第9章聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1第九章聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理本章精粹：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制案例導(dǎo)入?yún)⒁娊滩腜2682第九章聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)習(xí)目標(biāo)了解商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的成因,了解基于單個(gè)利益相關(guān)者主體的聲譽(yù)測(cè)評(píng)方法。理解基于多個(gè)利益相關(guān)者群體的聲譽(yù)測(cè)評(píng)方法,理解監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制。掌握商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特征,掌握商業(yè)銀行對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范控制措施。核心概念一般糾紛性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、重大事件性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、企業(yè)聲譽(yù)指數(shù)、監(jiān)管當(dāng)局3第一節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成因聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是由于與銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言,以及訴訟或盈利下降等事件的市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而引致客戶流失,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的可能性。銀行因?yàn)榘l(fā)生重要職員的違規(guī)操作而發(fā)生巨額虧損,因?yàn)閮?nèi)部管理有嚴(yán)重缺陷而影響經(jīng)營(yíng)的正常進(jìn)行,因?yàn)榻?jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略指導(dǎo)原則有誤而觸犯法規(guī)或現(xiàn)實(shí)地參與了不道德的營(yíng)業(yè)活動(dòng)等,是激發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。在有些情況下,即使銀行本身沒有這些不當(dāng)行為,也會(huì)由于銀行客戶的不當(dāng)行為而導(dǎo)致對(duì)銀行聲譽(yù)的影響。近年來,大量跡象表明了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的存在。4第一節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)類型從引起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的事件大小來劃分,通?？梢园崖曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)劃分為一般糾紛性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)重大事件性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)前者由一般性糾紛事件所引發(fā),后者由重大事件所引發(fā)。兩種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),其爆發(fā)的機(jī)制、發(fā)展的過程、造成的后果和處理的方法各有不同。對(duì)于一般糾紛性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),要注重在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)前消除隱患；而對(duì)于重大事件性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),一般只能靠事前的準(zhǔn)備、屆時(shí)的應(yīng)變來完成任務(wù)。5第一節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)特征聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征。(1) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同,它難以直接測(cè)算,難以與其他風(fēng)險(xiǎn)分離,難以進(jìn)行獨(dú)立的處理。(2) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的損害極大,是一種對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響的風(fēng)險(xiǎn)。(3) 在某種程度上,大銀行的聲譽(yù)比小銀行好,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)比小銀行難以引發(fā),但大銀行一旦發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),其后果相對(duì)更加嚴(yán)重。(4) 聲譽(yù)的核心是信任,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在公眾和企業(yè)之間建立起相互信任的關(guān)系。6第二節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估一、基于多個(gè)利益相關(guān)者主體的聲譽(yù)測(cè)評(píng)1.《財(cái)富》的“全美(球)最受尊敬企業(yè)”AMAC(GMAC)2.企業(yè)聲譽(yù)商數(shù)3.《德國(guó)管理者雜志》的“綜合聲譽(yù)”4.英國(guó)《當(dāng)代管理》的“英國(guó)最受尊敬企業(yè)”5.中國(guó)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》的“中國(guó)最受尊敬企業(yè)”評(píng)選6.企業(yè)聲譽(yù)指數(shù)7.測(cè)量企業(yè)聲譽(yù)的二維模型7第二節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估二、基于單個(gè)利益相關(guān)者主體的聲譽(yù)測(cè)評(píng)1.模型假定2.模型設(shè)定3.模型解釋8第三節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制一、商業(yè)銀行對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范控制1.加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)2.加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升銀行聲譽(yù)資產(chǎn)價(jià)值3.借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，逐步建立起存款保險(xiǎn)制度4.構(gòu)建企業(yè)聲譽(yù)管理體系(1) 高層推廣。(2) 通力協(xié)作。(3) 實(shí)施訓(xùn)練。(4) 考核完善。9第三節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制二、監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制(1) 從基本的有效的治理結(jié)構(gòu)以及制衡機(jī)制來看,在考察大銀行的時(shí)候,監(jiān)管當(dāng)局希望銀行的每一主要業(yè)務(wù)條線上都應(yīng)存在一定形式的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和問責(zé)制。(2) 在零售業(yè)務(wù)條線上,檢查人員可能首先關(guān)注銀行的消費(fèi)者投訴部門,這最能反映銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量。(3) 監(jiān)管檢查人員還要考察合規(guī)管理部門(4) 監(jiān)管檢查人員還應(yīng)考察內(nèi)部審計(jì)部門的作用。(5) 檢查人員還應(yīng)審查管理層對(duì)內(nèi)部控制有效性的年度評(píng)估和證明,以核實(shí)管理層陳述的可靠性和準(zhǔn)確性。(6) 還要看的一個(gè)方面,是有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的信息在不同部門之間的流動(dòng),特別是此類信息能否上報(bào)到高級(jí)管理層那里。(7) 如果銀行不是根植于為所有員工所認(rèn)同的健全的企業(yè)文化和價(jià)值體系之中,這條由銀行各部門組成的防御線就是不完整的。(8) 對(duì)于一家銀行的道德風(fēng)氣來說,更為重要的是其領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用,即“高層定調(diào)子”。(9) 很重要的是,要認(rèn)識(shí)到?jīng)]有人是完美的——包括大型銀行。10本章小結(jié)聲譽(yù)風(fēng)]險(xiǎn)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是由于與銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言，以及訴訟或盈利下降等事件的市場(chǎng)傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而引致客戶流失，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的可能性。按照巴塞爾委員會(huì)的定義，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于銀行自身操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)或者其他的問題。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)不同，它難以直接測(cè)算，難以與其他風(fēng)險(xiǎn)分離，難以進(jìn)行獨(dú)立的處理；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行損害極大，是一種對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響的風(fēng)險(xiǎn)；在某種程度上，大銀行的聲譽(yù)比小銀行好，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)比小銀行難以引發(fā)，但大銀行一旦發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，其后果相對(duì)更加嚴(yán)重。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)聲譽(yù)測(cè)評(píng)中最常用的調(diào)查方法是辨別出企業(yè)的重要利益相關(guān)者并讓他們按照聲譽(yù)標(biāo)準(zhǔn)(ReputationCriteria)來排列和鑒定被評(píng)機(jī)構(gòu)。一般可分為兩類：一類是基于多個(gè)利益相關(guān)者主體的測(cè)評(píng)，另一類是基于單個(gè)利益相關(guān)者主體的測(cè)評(píng)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制商業(yè)銀行對(duì)自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范控制需做好以下幾方面的工作：加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)；加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升銀行聲譽(yù)資產(chǎn)價(jià)值；借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，逐步建立起存款保險(xiǎn)制度；構(gòu)建企業(yè)聲譽(yù)管理體系。監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制包括：從基本的有效的治理結(jié)構(gòu)以及制衡機(jī)制來看，在考察大銀行的時(shí)候，監(jiān)管當(dāng)局希望銀行的每一主要業(yè)務(wù)條線上都應(yīng)存在一定形式的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和問責(zé)制；在零售業(yè)務(wù)條線上，檢查人員可能首先關(guān)注銀行的消費(fèi)者投訴部門；監(jiān)管檢查人員對(duì)合規(guī)管理部門的考察；監(jiān)管檢查人員還應(yīng)考察內(nèi)部審計(jì)部門的作用；檢查人員還應(yīng)審查管理層對(duì)內(nèi)部控制有效性的年度評(píng)估和證明，以核實(shí)管理層陳述的可靠性和準(zhǔn)確性；有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的信息在不同部門之間的流動(dòng)，特別是此類信息能