金融法規(guī)(第三版)電子全書電子教案

金融法規(guī)

（第三版）

——完整版PPT課件第1章

金融法律規(guī)范【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解金融的概念與特征、金融市場的功能、金融法律關(guān)系掌握金融市場的構(gòu)成、金融工具的種類了解金融法的概念及調(diào)整對象、金融市場的概念與分類、金融法律關(guān)系的概念與特征、金融法的體系及淵源【導(dǎo)入案例】新常態(tài)下金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展“三步曲”經(jīng)濟決定金融，金融服務(wù)經(jīng)濟。經(jīng)濟新常態(tài)下，金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境和內(nèi)部條件正在發(fā)生一系列深刻的變化，由此催生出金融新常態(tài)。在新常態(tài)下，應(yīng)以“提質(zhì)”為金融發(fā)展的關(guān)鍵詞，既要對內(nèi)提升資產(chǎn)質(zhì)量，又要對外提升服務(wù)質(zhì)量，這樣才能更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展。第一步是要健全業(yè)務(wù)增長方式，拓寬服務(wù)實體經(jīng)濟的廣度。第二步是在匯率、利率等要素價格逐步市場化的改革背景下，完善產(chǎn)品服務(wù)體系，強化服務(wù)實體經(jīng)濟的深度。第三步是明確服務(wù)支持方向，突出服務(wù)實體經(jīng)濟的重點。積極支持國家重大戰(zhàn)略實施，大力支持事關(guān)經(jīng)濟全局、民生改善的重大項目，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，發(fā)展科技金融、綠色金融；支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的改造提升；支持普惠金融發(fā)展，大力滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和社區(qū)居民的金融服務(wù)需求。問題：金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系是什么？。分析：金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系為：二者緊密聯(lián)系、相互融合、互相作用。實體經(jīng)濟對金融起決定作用，金融則居從屬地位；金融在為實體經(jīng)濟服務(wù)的同時，對實體經(jīng)濟有巨大的推動作用，但也可能出現(xiàn)一些不良影響和副作用。實體經(jīng)濟對金融的決定性作用體現(xiàn)在：金融在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展；商品經(jīng)濟的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。因此，正確認(rèn)識金融的相關(guān)法律制度，能夠充分發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟健康發(fā)展的促進作用。1.1.1金融的概念與特征1）金融的概念廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算、融通有關(guān)的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣。本書所稱之“金融”，僅指狹義的金融，具體包括貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險，信托，國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。2）金融的特征（1）金融是信用交易。（2）金融原則上必須以貨幣為對象。（3）金融交易可以發(fā)生在各種經(jīng)濟成分之間。1.1金融

3）金融與貨幣、信用的關(guān)系金融從屬于商品經(jīng)濟的范疇，有別于貨幣流通和信用活動，同時又包含了這兩個要素；金融與貨幣、信用緊密相聯(lián)，相互作用、相互依托，構(gòu)成了一個有機整體。（1）貨幣與金融。（2）信用與金融。1.1.2金融市場

1)金融市場的概念金融市場是資金融通市場，是資金供應(yīng)者和資金需者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。2）金融市場的分類（1）按地理范圍劃分。（2）按經(jīng)營場所劃分

（3）按融資交易期限劃分（4）按交易性質(zhì)劃分（5）按交易對象劃分（6）按交割期限劃分3）金融市場的功能（1）融通資金的“媒介器”。（2）資金供求的“調(diào)節(jié)器”。（3）經(jīng)濟發(fā)展的“潤滑劑”。4）金融市場的構(gòu)成要素金融市場是市場體系的重要組成部分。一個完備的金融市場，應(yīng)包括以下基本要素：（1）金融市場主體。（2）金融市場客體。（3）金融產(chǎn)品交易價格、利率。

1．2金融法

1．2．1金融法的產(chǎn)生、概念及其調(diào)整對象1）金融法的產(chǎn)生2）金融法的概念金融法，是指由國家制定或認(rèn)可的，用以確定金融機構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，調(diào)整在金融活動中形成的金融監(jiān)督管理關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3）金融法的調(diào)整對象金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)務(wù)和金融管理活動中形成的各種經(jīng)濟關(guān)系，包括金融監(jiān)督管理關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融宏觀調(diào)控關(guān)系。1．2．2金融法律關(guān)系

1）金融法律關(guān)系的概念與特征金融法律關(guān)系是指金融法在調(diào)整人們的金融活動過程中形成的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。金融法律關(guān)系的特征有：（1）金融法律關(guān)系是在金融業(yè)務(wù)活動和金融監(jiān)管活動過程中形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，而金融業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管活動是以銀行等金融機構(gòu)為中心開展起來的。（2）金融法律關(guān)系具有橫向金融業(yè)務(wù)和縱向金融監(jiān)管的雙重性，是比較典型的經(jīng)濟法律關(guān)系。（3）金融法律關(guān)系具有廣泛性、多樣性。（4）金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、終止有著較為嚴(yán)格的準(zhǔn)則性要求。2）金融法律關(guān)系的構(gòu)成（1）金融法律關(guān)系的主體。（2）金融法律關(guān)系的客體。（3）金融法律關(guān)系的內(nèi)容。1．2．3金融法的淵源及體系

1）金融法的淵源（1）憲法。（2）法律。（3）行政法規(guī)。（4）地方法規(guī)。（5）國際條約。2）金融法的體系（1）金融機構(gòu)與金融監(jiān)管法，主要指規(guī)范金融管理機構(gòu)和金融經(jīng)營機構(gòu)的法律法規(guī)。（2）金融服務(wù)市場管理法，主要指規(guī)范儲蓄、貸款、結(jié)算等金融服務(wù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)。（3）貨幣市場管理法，主要指規(guī)范本幣、外幣、信用卡等支付手段的法律法規(guī)。（4）資本市場管理的法，主要指規(guī)范股票、債券、期貨等金融工具的法律法規(guī)?！舅伎碱}】

1.如何理解金融？2.金融具備哪些特征？3.如何理解金融法律關(guān)系的含義？4.金融法律關(guān)系由哪些要素構(gòu)成？5.簡述我國金融法的體系。謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第2章中國人民銀行法【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位、貨幣政策的概念與特征掌握中國人民銀行的職責(zé)、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人民幣的法律保護、貨幣政策工具了解人民幣發(fā)行原則與程序、貨幣政策目標(biāo)及效果分析、征信制度及違反中國人民銀行法要承擔(dān)的法律責(zé)任【導(dǎo)入案例】左某與李某合謀加工偽造的人民幣。隨后，左某選定加工窩點，并糾集王某等16人，由左某統(tǒng)一指揮加工假幣。其中7人負責(zé)將假幣兩邊撕開，4人在假幣的左邊穿上銀線，另外4人在假幣后邊制作水印人頭像，然后把加工好的銀線和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。公安人員在加工現(xiàn)場抓獲左某等16人，繳獲假幣2箱（金融為2540400元）及銀線4捆等作案工具。問題：1.左某侵犯應(yīng)屬于何機關(guān)享有的法定貨幣權(quán)？2.左某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？。案例分析：1.左某侵犯了中國人民銀行發(fā)行人民幣的法定貨幣權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第十八條規(guī)定：人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。2.應(yīng)當(dāng)追究左某的刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十二條規(guī)定：偽造、變造人民幣,出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。2．1．1中央銀行與中央銀行法1）中央銀行（1）中央銀行的概念（2）中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟背景中央銀行產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期，形成于19世紀(jì)初葉，它產(chǎn)生的經(jīng)濟背景如下：

第一，商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展。第二，資本主義經(jīng)濟危機的頻繁出現(xiàn)。第三，銀行信用的普遍化和集中化。2）中央銀行法（1）中央銀行法的概念（2）《人民銀行法》的立法目的和主要內(nèi)容2．1．2中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位（1）中央銀行是銀行，但不同于商業(yè)銀行和一般的金融機構(gòu)（2）中央銀行是國家機構(gòu)，但不同于一般的國家機構(gòu)2．1．3中國人民銀行的職能和職責(zé)1）中國人民銀行的職能（1）發(fā)行的銀行（2）銀行的銀行（3）國家的銀行2）中國人民銀行的職責(zé)(1)發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。(6)監(jiān)督管理黃金市場。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。(11)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。2．1．4中國人民銀行的組織機構(gòu)1）行長2）貨幣政策委員會3）內(nèi)設(shè)機構(gòu)4）分支機構(gòu)5）直屬單位6）上?？偛?/p>

2．2中國人民銀行的業(yè)務(wù)2．2．1中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的原則1）不以營利為目標(biāo)中國人民銀行從事業(yè)務(wù)以制定和實施貨幣政策，維護金融和經(jīng)濟穩(wěn)定為主，不以營利為目的，不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，不支付存款利息。2）保持資產(chǎn)的流動性中國人民銀行需保持資產(chǎn)的流動性，以備商業(yè)銀行和政府之需。3）保持業(yè)務(wù)的公開性中國人民銀行需定期公布業(yè)務(wù)狀況，以便形成合理預(yù)期，增強貨幣政策效應(yīng)，使其活動置于公眾的監(jiān)督之下。4）業(yè)務(wù)活動需遵循相應(yīng)的法律規(guī)范中國人民銀行的業(yè)務(wù)活動要符合憲法、法律和行政法規(guī)的規(guī)定。2．2．2中國人民銀行業(yè)務(wù)范圍1）負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)、政府、特定部門持有的中央銀行的債權(quán)。中央銀行負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)和經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)。（1）存款業(yè)務(wù)（2）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)（3）經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是中央銀行運用貨幣資金的業(yè)務(wù)，是調(diào)控信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的主要手段。它主要包括貸款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、公開市場業(yè)務(wù)和經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)。（1）貸款業(yè)務(wù)（2）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（3）公開市場業(yè)務(wù)（4）經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)3）清算業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)又稱中間業(yè)務(wù)，即中央銀行對各金融機構(gòu)之間因經(jīng)營活動而發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)進行了結(jié)。它主要有以下內(nèi)容：（1）組織同城票據(jù)交換（2）辦理異地資金匯劃（3）跨國清算2．2．3中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)【案例】某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府令當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行貸款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈窘ㄔO(shè)項目的外國貸款提供擔(dān)保。請問：該中國人民銀行分行是否應(yīng)執(zhí)行當(dāng)?shù)卣囊?guī)定，為什么？【案例分析】

該分行有權(quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦睢Ｒ驗橹袊嗣胥y行的分支機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理。并且《中國人民銀行法》明確禁止中國人民銀行向金融機構(gòu)賬戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。我國的中央銀行是中國人民銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。中國人民銀行作為中央銀行，不得從事以下業(yè)務(wù)：（1）不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。（2）不得對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。（3）不得向地方政府、各級政府部門及其他單位或個人提供貸款。（4）不得向非銀行金融機構(gòu)以及單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。（5）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。2．3貨幣政策

2．3．1貨幣政策的概念與特征1）貨幣政策的概念2）貨幣政策的特征（1）貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟政策，而非微觀經(jīng)濟政策。（2）貨幣政策是一種調(diào)整社會總需求的政策，而非調(diào)整社會總供給的政策。

（3）貨幣政策是一種間接的控制手段，而非直接的控制手段。（4）貨幣政策是一種較長期的經(jīng)濟政策，而非短期的經(jīng)濟政策。（5）貨幣政策是一種逆向調(diào)節(jié)政策，而非順向調(diào)節(jié)政策。2．3．2貨幣政策目標(biāo)1）貨幣政策最終目標(biāo)2）貨幣政策中介目標(biāo)2．3．3貨幣政策工具1）一般性貨幣政策工具

2）選擇性貨幣政策工具3）其他貨幣政策工具2．3．4貨幣政策效果分析

貨幣政策效果分析包括三個方面：貨幣政策傳導(dǎo)機制分析、貨幣政策效應(yīng)分析、貨幣政策監(jiān)測分析。（1）貨幣政策傳導(dǎo)機制分析。（2）貨幣政策效應(yīng)分析。貨幣政策實施后社會經(jīng)濟運行所作的現(xiàn)實反應(yīng)。（3）貨幣政策監(jiān)測分析。貨幣政策在實施過程中的偏差及效果的測定、分析、評估，并作出預(yù)測。2．4人民幣的發(fā)行和管理

2．4．1人民幣的法律地位與現(xiàn)鈔概況某市印刷廠在新年來臨前，趕印了一批以吉祥猴為主題的掛歷，為圖吉利，該廠在所有掛歷的月歷位置均以100元人民幣的圖案作為背景。該系列掛歷推出后，果然比往年該廠印制的掛歷的銷量好一些。不料，正在這批掛歷熱銷之時，該廠卻受到了當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行會同該市公安局的查處。通過調(diào)查核實，依法對該廠作出了責(zé)令立即停止印刷和銷售印有人民幣圖案的掛歷，銷毀已經(jīng)印刷的印有人民幣圖案的掛歷成品，沒收違法所得并處以3萬元罰款的處罰決定。請問該印刷廠為什么會受到處罰？分析因為該印刷廠在其所印刷的掛歷上采用擴大了的人民幣圖案作為掛歷背景，此行為違反了《人民銀行法》第十九條關(guān)于“禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣”的規(guī)定。1）人民幣的法律地位（1）法定唯一性。（2）法償性。（3）相對穩(wěn)定性。（4）信用性。（5）獨立自主性。2）現(xiàn)鈔概況1948年12月1日中國人民銀行成立時，開始發(fā)行第一套人民幣；1955年3月1日開始發(fā)行第二套人民幣；1962年4月15日開始發(fā)行第三套人民幣；1987年4月27日開始發(fā)行第四套人民幣；1999年10月1日開始發(fā)行第五套人民幣。目前市場上流通的人民幣以第五套為主，還有部分第四套人民幣。人民幣（簡寫“RMB”）的單位為元（圓），以“￥”為代號。人民幣輔幣單位為角、分。人民幣沒有規(guī)定法定含金量，它執(zhí)行價值尺度、流通手段、支付手段等職能。2．4．2人民幣的發(fā)行

1）人民幣的發(fā)行管理我國的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國家，國家授權(quán)中國人民銀行具體掌握全國貨幣的發(fā)行工作，并集中管理貨幣的發(fā)行基金。中國人民銀行是我國的貨幣發(fā)行機關(guān)，而且是唯一的貨幣發(fā)行機關(guān)，任何單位和個人無權(quán)發(fā)行貨幣或發(fā)行變相貨幣。2）人民幣發(fā)行的原則（1）經(jīng)濟發(fā)行。（2）計劃發(fā)行。（3）集中統(tǒng)一發(fā)行。3）人民幣的發(fā)行程序2．4．3人民幣的法律保護2．5征信制度及違反《人民銀行法》的法律責(zé)任

2．5．1征信制度1）信用與市場的關(guān)系2）國外征信情況簡介3）征信內(nèi)容2．5．2違反《人民銀行法》的法律責(zé)任1）違反人民幣發(fā)行及流通管理規(guī)定行為人的法律責(zé)任2）金融機構(gòu)的法律責(zé)任3）中國人民銀行及其工作人員違法行為的法律責(zé)任4）其他組織和個人違法行為的法律責(zé)任【思考題】

1.中國人民銀行的職責(zé)有哪些？2.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)有哪些？3.簡述人民幣的法律地位。4.征信業(yè)務(wù)的內(nèi)容有哪些？謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第3章商業(yè)銀行法【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解商業(yè)銀行的概念與特征、商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)則、商業(yè)銀行法的概念與適用范圍掌握商業(yè)銀行的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)則以及業(yè)務(wù)范圍了解商業(yè)銀行的分類、組織體制、組織機構(gòu)、接管、解散、破產(chǎn)、終止【導(dǎo)入案例】原告劉某訴稱，其夫邢某經(jīng)營一家古玩店。2015年10月13日，一位自稱叫孫剛的山東人，聲稱欲購買550萬元瓷器，但要求邢某給其回扣35萬元，并要求邢某將該筆回扣款存入劉某的中國工商銀行牡丹靈通卡中，成交后把卡交給孫剛。邢某擔(dān)心這種行為存在風(fēng)險，于10月中旬多次到老山某儲蓄所咨詢?nèi)绻k理一張新卡，別人知道姓名、卡號和密碼，里邊的錢是否會被取走。老山某儲蓄所的員工答復(fù)邢某說，只要卡不交給別人，錢是不會被取走的。后邢某辦理了戶名為劉某的卡并存入人民幣138000元，兩個小時后，款沒有了。邢某到老山某儲蓄所理論，并向該所負責(zé)人報告了整個存款過程。老山某儲蓄所的“答復(fù)”行為造成了上述損失，故訴至法院，要求：1.判令老山某儲蓄所賠償劉某存款138000元；2.訴訟費由老山某儲蓄所承擔(dān)。問題：本案如何處理？。案例分析：1.存款合同是存款人將其所持有的貨幣存入金融機構(gòu)并取得金融機構(gòu)存款憑證，金融機構(gòu)依存款人要求支付本金和相應(yīng)利息的合同。2.本案中存款人與銀行的保密義務(wù)承擔(dān)問題。保密義務(wù)是指當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密或交易密碼，無論合同是否成立，都不得泄露或不正當(dāng)使用。而本案在原告自己輕易將牡丹靈通卡卡號及密碼告訴第三人，所存巨款被第三人冒領(lǐng)的后果，顯然應(yīng)由原告自行承擔(dān)。3.本案中儲戶與銀行在密碼泄露后的責(zé)任承擔(dān)問題。就儲蓄存款合同而言，密碼是由儲戶擬定并存入金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)，在保密狀態(tài)下由本人持有和使用的專用號碼。本案中，原告將自己的牡丹靈通卡密碼輕易告知他人，在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的今天，銀行無法通過系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)甄別儲戶其他有效信息，只要有人通過輸入正確密碼，銀行就會與其進行相關(guān)交易。原告因沒有妥善保管密碼導(dǎo)致存款被他人冒領(lǐng)產(chǎn)生的后果應(yīng)當(dāng)由其自己承擔(dān)，不應(yīng)將存款被冒領(lǐng)的法律后果轉(zhuǎn)嫁給被告銀行。3.1商業(yè)銀行法概述3.1.1商業(yè)銀行的概念、特征及職能1）商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的以營利為目的，吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2）商業(yè)銀行的特征（1）商業(yè)銀行是企業(yè)（2）商業(yè)銀行是金融企業(yè)（3）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)3）商業(yè)銀行的職能（1）信用中介職能（2）支付中介職能（3）信用創(chuàng)造職能（4）金融服務(wù)職能3.1.2中國的商業(yè)銀行1)中國商業(yè)銀行的分類（1）國有獨資商業(yè)銀行（2）股份制商業(yè)銀行（3）城市商業(yè)銀行（4）外資銀行2)商業(yè)銀行的組織體制商業(yè)銀行在組織體制上，主要有分支銀行制、單元銀行制、銀行控股公司制三種形式。3）商業(yè)銀行的組織形式按照出資人數(shù)及法律責(zé)任承擔(dān)形式，商業(yè)銀行分為獨資銀行、合伙銀行、股份制銀行三種組織形式。4）商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的組織機構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會及經(jīng)理，上市的商業(yè)銀行還須有獨立董事。3.1.3商業(yè)銀行法的概念與適用范圍1)商業(yè)銀行法的概念商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及其基本業(yè)務(wù)規(guī)定的法律規(guī)范的總稱。2)商業(yè)銀行法的適用范圍商業(yè)銀行法的適用范圍，是指其對哪些金融機構(gòu)的哪些活動有法律約束力，概括起來，主要有：（1）商業(yè)銀行（國有獨資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行）的一切經(jīng)營活動和管理，都適用于商業(yè)銀行法。（2）外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行的分行，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。（3）城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)。（4）郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務(wù)。

3.2商業(yè)銀行的設(shè)立、變更3.2.1商業(yè)銀行的設(shè)立商業(yè)銀行的設(shè)立是指商業(yè)銀行創(chuàng)辦人依照法律規(guī)定的程序，通過籌建商業(yè)銀行并使商業(yè)銀行取得法律關(guān)系主體資格的法律行為。我國對商業(yè)銀行的設(shè)立實行行政許可制。1)商業(yè)銀行的設(shè)立條件2)商業(yè)銀行的設(shè)立程序3.2.2商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行設(shè)立后，在經(jīng)營過程中，由于各種原因，可能需要在某些方面進行變更?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：①變更名稱；②變更注冊資本；③變更總行或者分支行所在地；④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；⑤變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；⑥修改章程；⑦國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。3.3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)3．3．1商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)則商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，是《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的、商業(yè)銀行從事經(jīng)營活動必須遵循的基本準(zhǔn)則。（1）守法經(jīng)營原則。（2）效益性、安全性、流動性原則。（3）依法獨立自主經(jīng)營原則。（4）保護存款人利益原則。（5）自愿、平等、誠實信用原則。（6）公平競爭原則。商業(yè)銀行的一般業(yè)務(wù)1）負債業(yè)務(wù)2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)3）中間業(yè)務(wù)4）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)3.3.3商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)1）信托投資業(yè)務(wù)2）證券經(jīng)營業(yè)務(wù)3）向非自用不動產(chǎn)投資4）向非銀行金融機構(gòu)投資5）向企業(yè)投資3.3.4商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。（2）商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（4）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告。（5）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。（6）對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.3.5商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則（1）貸款的指導(dǎo)思想。（2）貸款自主權(quán)。（3）貸款的審查。（4）有擔(dān)保原則。（5）借款合同管理。（6）利率管理。（7）資產(chǎn)負債比例管理。（8）對關(guān)系人貸款的限制。（9）建立貸款主辦行制度。商業(yè)銀行的流動性管理（1）其調(diào)整對象適用于中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度等相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體系。應(yīng)包括健全的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)；完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序；有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層及其專門委員會，以及相關(guān)部門在流動性風(fēng)險管理中的職責(zé)及報告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機構(gòu)。（4）商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八；流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

3.4商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系

3．4．1商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的法律性質(zhì)1）商業(yè)銀行客戶的概念客戶是在銀行開有賬戶，與銀行有存款、貸款、拆借等交易或通過銀行與第三方進行結(jié)算支付交易及接受銀行其他服務(wù)的自然人、法人和不具備法人資格的其他社會組織，可分為一般客戶和特別客戶兩類。2）商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的法律性質(zhì)商業(yè)銀行與客戶間的關(guān)系，從表面來看，是資金融通關(guān)系；從本質(zhì)看是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即是一種合同關(guān)系。3．4．2商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的種類

1）存款關(guān)系

2）貸款關(guān)系3）代理關(guān)系3．4．3商業(yè)銀行與客戶的基本權(quán)利與義務(wù)

1）商業(yè)銀行的權(quán)利和義務(wù)2）客戶的權(quán)利和義務(wù)3.5商業(yè)銀行的接管、解散、破產(chǎn)、終止1）接管的前提和目的2）接管的性質(zhì)3）接管的程序商業(yè)銀行解散1）商業(yè)銀行解散的條件2）商業(yè)銀行解散程序商業(yè)銀行破產(chǎn)1）商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件2）商業(yè)銀行破產(chǎn)清算支付順序3.5.4商業(yè)銀行終止3.5.1商業(yè)銀行接管【思考題】

1.商業(yè)銀行與其他類型的金融機構(gòu)有何區(qū)別？2.在我國，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備什么條件？3.論述商業(yè)銀行經(jīng)營的“安全性、流動性、效益性”原則。謝謝觀看金融法規(guī)

（第三版）

——完整版PPT課件第4章

擔(dān)保法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解擔(dān)保、保證、抵押的特征及抵押與質(zhì)押的區(qū)別掌握保證、抵押、質(zhì)押幾種擔(dān)保方式的概念、效力及其他規(guī)定了解擔(dān)保的概念、分類【導(dǎo)入案例】甲向乙借款30萬元，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并于2016年2月2日訂立了抵押合同。因為辦理登記手續(xù)費用過高，經(jīng)過乙同意未辦理抵押登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價值16萬元的汽車質(zhì)押給乙，雙方于3月1日簽訂質(zhì)押合同。乙認(rèn)為將車放在自己家附近不安全，仍然將車放在甲家的車庫。一年后，甲無力還債，乙訴至法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)。問題：1.房屋的抵押合同和汽車的質(zhì)押合同是否生效？為什么？2.房屋的抵押權(quán)和汽車的抵押權(quán)是否生效？為什么？。分析提示：1.房屋的抵押合同生效。抵押合同自雙方當(dāng)事人簽字蓋章之日起生效，因此抵押合同于2016年2月2日生效。汽車的質(zhì)押合同生效。質(zhì)押合同自雙方當(dāng)事人簽字蓋章之日起生效，因此質(zhì)押合同于2016年3月1日生效。2.抵押權(quán)沒有生效。不動產(chǎn)抵押物的抵押權(quán)自抵押登記時抵押權(quán)生效，房屋沒有進行抵押權(quán)登記，因此，抵押權(quán)沒有生效。質(zhì)押權(quán)沒有生效。動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)的生效要轉(zhuǎn)移對質(zhì)物的占有。汽車甲占有，因此質(zhì)押權(quán)沒有生效。4.1擔(dān)保概述擔(dān)保的概念及特征1）擔(dān)保的概念擔(dān)保是指以第三人的信用或者在特定財產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利來確保特定債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的法律制度。2）擔(dān)保的特征（1）從屬性（2）補充性（3）保障性設(shè)立擔(dān)保的目的，是保障主債權(quán)的實現(xiàn)。擔(dān)保的類型1）人的擔(dān)保2）物的擔(dān)保3）金錢擔(dān)保4）反擔(dān)保4.２保證4.2.1保證的概念和特征1）保證的概念根據(jù)《擔(dān)保法》第六條的規(guī)定，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。2）保證的特征保證是一種民事法律關(guān)系，是債權(quán)人和保證人之間訂立的擔(dān)保之債，通常有以下特征：（1）人身性。（2）補充性。（3）從屬性。（4）相對獨立性。4.2.2保證人的條件《擔(dān)保法》第七條規(guī)定：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。這說明，保證人的基本資格要求，即“具有代為清償能力”。保證人為債務(wù)人向債權(quán)人提供保證，目的在于保證債權(quán)能夠得到實現(xiàn)，或者說債務(wù)能夠得到清償，因此，具有代為清償能力是保證人的基本條件。根據(jù)《擔(dān)保法》及其司法解釋，下列主體不得作為保證人：（1）國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。（3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第十七、十八條也規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證，以及企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

4.2.3保證的合同1）保證合同的形式(1)主從合同的形式，即保證人與債權(quán)人單獨訂立保證合同；(2)主從條款形式，即債權(quán)人、債務(wù)人與保證人共同訂立一個合同，作為從合同的保證合同僅作為保證條款出現(xiàn)在主合同中；(3)以保證人身份在主合同上承保的形式，即保證人在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂的主合同上以保證人身份或在“保證人”欄下簽名或者蓋章；(4)保證人單方面出具保證承諾書的形式，即保證人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受且未提出異議。2）保證合同的內(nèi)容（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）保證的方式；（4）保證擔(dān)保的范圍；（5）保證的期間；（6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。4.2.4保證方式保證方式包括一般保證方式和連帶責(zé)任保證方式。1）一般保證（1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的。重大困難包括債務(wù)人下落不明、移居境外，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行。（2）法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的。（3）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。2）連帶責(zé)任保證保證責(zé)任1）保證責(zé)任的范圍（1）有限范圍（2）無限范圍2）保證期間保證期間是保證人承擔(dān)責(zé)任的時間范圍，即保證人在保證期間內(nèi)才承擔(dān)保證責(zé)任，超過保證期間，保證人就不承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間分為約定與法定兩種，約定保證期間具有優(yōu)先效力。如果沒有約定或者約定不明時，可以對其進行補正，補正的方法有兩種：一是當(dāng)事人約定補正；二是根據(jù)法律的直接規(guī)定加以補正，即法定補正。確定保證期間可按照以下原則進行：（1）當(dāng)事人在保證合同中約定了保證期間的，依其約定的保證期間承擔(dān)保證責(zé)任。此時需注意的是，如果當(dāng)事人約定的保證期間早于或等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。（2）當(dāng)事人在保證合同中沒有約定保證期間的，依照法律規(guī)定的保證期間承擔(dān)保證責(zé)任，即自主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。（3）當(dāng)事人在保證合同中對保證期間約定不明的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。約定不明指當(dāng)事人在保證合同中約定的保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容。

3）保證責(zé)任的免除（1）主合同當(dāng)事人雙方惡意串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。（2）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，（3）保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，而保證人與債權(quán)人事先約定僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（4）保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，但未經(jīng)保證人同意的，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任。（5）債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，但未經(jīng)保證人同意，如果加重債務(wù)人債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。（6）在一般保證的情況下，保證期間屆滿，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任。在連帶責(zé)任保證的情況下，保證期間屆滿，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。（7）一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財產(chǎn)的真實情況，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財產(chǎn)不能被執(zhí)行的，保證人可以請求人民法院在該可供執(zhí)行財產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)免除其保證責(zé)任。（8）在同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的情況下，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保時，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。（9）主合同雙方當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道以外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。4.３抵押

4.3.1抵押和抵押物1）抵押抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。享有這種權(quán)利的人為抵押權(quán)人，債務(wù)人或者第三人為抵押人，抵押人提供的擔(dān)保財產(chǎn)為抵押物。由于抵押擔(dān)保對債權(quán)人比較安全可靠，同時由于財產(chǎn)抵押后并不轉(zhuǎn)移占有，不影響抵押人對抵押物的使用，因此，在經(jīng)濟活動中以財產(chǎn)抵押作為擔(dān)保的越來越多，尤其是銀行貸款，多數(shù)采用抵押貸款的方式。2）抵押物（1）可以抵押的財產(chǎn)（2）不得抵押的財產(chǎn)（3）抵押物登記抵押合同

1）抵押合同的形式根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。2）抵押合同的內(nèi)容3）流質(zhì)條款之禁止流質(zhì)條款又叫流質(zhì)契約，是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)時，擔(dān)保物即歸債權(quán)人所有的一種約定。抵押的效力1）抵押擔(dān)保的范圍抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。抵押合同另有約定的，從約定。2）抵押人的權(quán)利3）抵押權(quán)人的權(quán)利抵押權(quán)的實現(xiàn)抵押權(quán)的實現(xiàn)，又稱抵押權(quán)的實行，是指債權(quán)已屆清償期而未受清償時，抵押權(quán)人可以就抵押物優(yōu)先受償。1）抵押權(quán)實現(xiàn)的條件2）抵押權(quán)實現(xiàn)的方式3）抵押權(quán)行使的期間4）同一抵押物有數(shù)個抵押權(quán)時，抵押權(quán)相互之間的優(yōu)先順序最高額抵押

1）最高額抵押權(quán)2）最高額抵押權(quán)的實現(xiàn)4.４質(zhì)押4.４.１質(zhì)押概述1）質(zhì)押的概念2）質(zhì)押與抵押的區(qū)別4.4.2動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押1）動產(chǎn)質(zhì)押2）權(quán)利質(zhì)押（1）權(quán)利質(zhì)押范圍（2）權(quán)利質(zhì)押的登記質(zhì)押合同

1）質(zhì)押合同的形式和內(nèi)容2）流質(zhì)條款之禁止4．4．4質(zhì)押的效力1）質(zhì)押擔(dān)保的范圍根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。2）質(zhì)權(quán)人的權(quán)利、義務(wù)3）出質(zhì)人的權(quán)利【思考題】

1.《擔(dān)保法》對保證人的條件有哪些限制？2.可以抵押的財產(chǎn)有哪些？3.禁止抵押的財產(chǎn)有哪些？4.可以用于質(zhì)押的權(quán)利有哪些？謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第5章證券法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解證券的概念及特征、證券市場的功能掌握證券法的基本原則、證券發(fā)行及證券交易的相關(guān)規(guī)定、各證券機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定了解證券的類型、證券市場、證券法的概念、違反證券法的法律責(zé)任【導(dǎo)入案例】某股份有限公司(下稱公司)于2012年6月在上海證券交易所上市。2013年以來，公司發(fā)生了下列事項：2013年5月，董事趙某將所持公司股份20萬股中的2萬股賣出；2014年3月，董事錢某將所持公司股份10萬股中的25，000股賣出；董事孫某因出國定居，于2013年7月辭去董事職務(wù)，并于2014年3月將其所持公司股份5萬股全部賣出。問題：分析趙某、錢某和孫某賣出所持公司股票的行為是否符合法律規(guī)定?并分別說明理由。。案例分析：（1）趙某賣出所持公司股票的行為不符合規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，董事、監(jiān)事、高級管理人員所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。本題中，公司2012年6月上市，董事趙某于2013年5月轉(zhuǎn)讓股份的行為是不符合規(guī)定的。

（2）錢某賣出所持公司股票的行為符合規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的25％。本題中，董事錢某轉(zhuǎn)讓的股份未超過其持有股份總數(shù)的25％，因此符合規(guī)定。（3）孫某賣出所持公司股票的行為符合規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，董事、監(jiān)事、高級管理人員離職后6個月內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司股份。5.1證券法概述5.1.1證券和證券市場1)證券（1）證券的概念（2）證券的特征證券具有以下三個基本的特征：①法律特征，即它本身必須具有合法性，這樣它所包含的特定內(nèi)容才會具有法律效力；②書面特征，即必須采取書面或與書面具有同等效力的形式，且按照規(guī)定的格式載明全部必要事項；③它是一種信用憑證，是商品經(jīng)濟和信用經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。（3）證券的類型（4）證券衍生品種2）證券市場（1）證券市場的概念（2）證券市場的特征（3）證券市場的功能5.1.2證券法的概念和基本原則1）證券法的概念2）證券法的基本原則5.2證券發(fā)行5.2.1證券發(fā)行的條件《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。

1）股票發(fā)行的條件2）公司債券發(fā)行的條件5.2.2證券發(fā)行的程序為了保證證券市場的穩(wěn)定和投資者的正當(dāng)利益，證券發(fā)行都必須按一定的程序進行。從目前我國證券發(fā)行的過程來看，股票與企業(yè)債券的發(fā)行一般要有以下基本程序。1)證券發(fā)行報批前的準(zhǔn)備工作2)證券發(fā)行人向有關(guān)部門提交申請文件3)證券發(fā)行的審批4)實施發(fā)行階段5.3證券交易5.3.1證券上市與證券交易1）證券上市2）證券交易5.3.2持續(xù)信息公開1）信息公開的概念2）信息公開的形式5.3.3禁止的證券交易行為《證券法》禁止的交易行為主要有內(nèi)幕交易、操縱市場、虛假陳述和欺詐客戶。1）禁止內(nèi)幕交易2）禁止操縱市場3）禁止虛假陳述4）禁止欺詐客戶5.3.4上市公司收購1）上市公司收購的概念2）上市公司收購的方式

5.4證券機構(gòu)5.4.1證券交易所1）證券交易所的概念2）證券交易所的組織機構(gòu)3）證券交易所的職責(zé)和交易規(guī)則5.4.2證券公司1）證券公司的概念2）證券公司的設(shè)立條件3）證券公司的業(yè)務(wù)5.4.3證券登記結(jié)算機構(gòu)1）證券登記結(jié)算機構(gòu)的概念《證券法》規(guī)定，證券登記結(jié)算機構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營利為目的的法人。

2）證券登記結(jié)算機構(gòu)的設(shè)立條件3）證券登記結(jié)算機構(gòu)的職能5.4.4證券交易服務(wù)機構(gòu)證券交易服務(wù)機構(gòu)是指專門從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)，證券資信評級業(yè)務(wù)，證券發(fā)行與交易的會計、審計及法律業(yè)務(wù)的機構(gòu)。在證券的發(fā)行市場上，它們能為投資者提供準(zhǔn)確的投資信息，幫助投資者作出正確的投資決策，使證券的發(fā)行工作得以順利進行；在證券的交易市場中，它們能夠協(xié)助上市公司及時而準(zhǔn)確地披露經(jīng)營、財務(wù)和資產(chǎn)狀況，為政府的監(jiān)督管理提供依據(jù)，從而使投資者的權(quán)益得到切實的維護。5.4.5證券業(yè)協(xié)會

1）證券業(yè)協(xié)會的概念2）證券業(yè)協(xié)會的職責(zé)5.5法律責(zé)任

5.5.1違反證券發(fā)行規(guī)范的法律責(zé)任5.5.2違反證券交易規(guī)范的法律責(zé)任5.5.3證券機構(gòu)的法律責(zé)任【思考題】

1.新股發(fā)行的條件有哪些？2.試述證券交易的概念及特征。3.簡述要約收購制度的主要內(nèi)容。4.證券交易所的職責(zé)有哪些？謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第6章保險法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解保險的概念與特征、保險合同的概念、特征、形式掌握保險法的基本原則、保險法律關(guān)系、保險合同的訂立和履行了解保險法的概念、我國保險法的立法概況、保險業(yè)法律制度【導(dǎo)入案例】某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。問題：1.本案的險種屬于什么險種？

2.保險合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？3.受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？4.受害人家屬是否能向向保險人索賠？

5.各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？。案例分析：1.本案的險種屬于雇主責(zé)任保險。

2.保險合同關(guān)系存在于雇主與保險人之間。3.受害人家屬對被保險人的索賠完全有效。

4.完全不可以。

5.因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。

6.1保險和保險法概述6.1.1保險1）保險的概念與特征（1）保險的概念（2）保險的特征①強制性與自愿性相結(jié)合②權(quán)利與義務(wù)的對等性③補償?shù)挠邢扌?）保險的分類（1）按照保險目的的不同，保險可分為社會保險和商業(yè)保險。（2）按保險標(biāo)的性質(zhì)的不同，保險分為財產(chǎn)保險、人身保險。（3）按照保險實施的方式和形式的不同，保險分為自愿保險和法定保險。（4）按照保險人是否轉(zhuǎn)移保險責(zé)任劃分，保險可分為原保險和再保險（5）按照保險人的人數(shù)劃分，保險可分為單保險和復(fù)保險。6.1.2保險法1)保險法的概念保險法是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總和。保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的重要法律，也是國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。2)我國保險法的立法概況（1）中華人民共和國成立以前的保險法（2）中華人民共和國成立后的保險法6.2保險法的基本原則6.2.1保險利益原則1)保險利益的含義2)保險利益的條件3）保險利益原則的具體內(nèi)容（1）保險利益原則在一般財產(chǎn)保險中的規(guī)定（2）保險利益原則在海上貨物運輸保險中的規(guī)定（3）保險利益原則在人身保險中的規(guī)定4）保險利益原則的意義6.2.2最大誠信原則1）最大誠信原則的含義2）最大誠信原則的內(nèi)容6.2.3近因原則只有在導(dǎo)致保險事故的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)時，保險人才應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。也就是說，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險為近因造成的損失。6.2.4損失補償原則1）損失補償原則的含義損失補償原則是當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。這是保險中理賠的基本原則。通過補償，使被保險人的保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。2）損失補償原則的體現(xiàn)

6.3保險合同

6．3．1保險合同的概念與特征1）保險合同的概念保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。2）保險合同的特征6．3．2保險合同法律關(guān)系1）主體2）客體3）內(nèi)容6.3.3保險合同的訂立

1）保險合同的形式?（1）投保單（2）保險單或保險憑證（3）暫保單（4）其他書面協(xié)議2）保險合同的訂立程序保險合同的訂立程序主要包括投保和承保兩個步驟。投保是投保人向保險人提出訂立保險合同的請求并提交投保單的行為，即保險要約。承保是保險人承諾投保人的保險要約的行為，即保險承諾。承保為保險人的單方面法律行為，保險要約一經(jīng)承諾，保險合同即告成立。6.3.4保險合同的履行1）投保人的義務(wù)2）保險人的義務(wù)3）索賠4）理賠5）代位求償權(quán)保險合同的變更、解除和終止

1）保險合同的變更2）保險合同的解除3）保險合同的終止6.4保險業(yè)法律制度6．4．1保險公司1）保險公司的組織形式

2）保險公司的設(shè)立3）保險公司的業(yè)務(wù)范圍6．4．2保險業(yè)經(jīng)營規(guī)則

1）保險分業(yè)經(jīng)營規(guī)則（1）禁止兼營（2）禁止兼業(yè)2）保險業(yè)務(wù)范圍的核定《保險法》規(guī)定，保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法核定；保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

6．4．3保險業(yè)的監(jiān)管

1）保險業(yè)的監(jiān)督管理部門2）保險業(yè)日常監(jiān)管的主要內(nèi)容3）保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險公司的整頓和接管【思考題】

1.保險的特征有哪些？2.保險法律關(guān)系的主體有哪些？3.投保人的義務(wù)有哪些？4.保險人的義務(wù)有哪些？5.簡述保險公司的業(yè)務(wù)范圍。謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第7章票據(jù)法律規(guī)范【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解票據(jù)的概念和特征、票據(jù)責(zé)任掌握票據(jù)的種類，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系的關(guān)系，票據(jù)行為的基本規(guī)定，票據(jù)偽造、票據(jù)變造、票據(jù)喪失的補救措施，票據(jù)權(quán)利內(nèi)容及取得條件，票據(jù)抗辯的類型了解票據(jù)法的概念及我國的票據(jù)立法、涉外票據(jù)的法律適用、違反《票據(jù)法》的法律責(zé)任【導(dǎo)入案例】甲公司向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購貨款。乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請求付款時，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。問題：1.從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎？2.根據(jù)我國《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項的匯票才為有效票據(jù)？3.銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎？為什么？。案例分析：1.該匯票無效。2.根據(jù)我國《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項欠缺之一者，票據(jù)無效。3.本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因為根據(jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無效，附屬的票據(jù)行為也隨之無效。7.1票據(jù)與票據(jù)法概述7.1.1票據(jù)概述1）票據(jù)的概念與特征（1）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（2）票據(jù)是流通證券（3）票據(jù)是要式和文義證券（4）票據(jù)是無因證券（5）票據(jù)是債權(quán)證券另外，票據(jù)還是占有證券、提示證券、金錢證券、返還證券。2）票據(jù)的功能（1）支付功能。（2）信用功能。（3）匯兌功能。（4）融資功能。7.1.2票據(jù)法的概念及我國的票據(jù)立法7.1.3票據(jù)的種類1）匯票2）本票3）支票7．2票據(jù)法律關(guān)系7.2.1票據(jù)法律關(guān)系的概念與構(gòu)成

1）票據(jù)法律關(guān)系的概念2）票據(jù)法律關(guān)系的構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系同其他法律關(guān)系一樣，也有主體、客體、內(nèi)容三個的構(gòu)成要素。（1）票據(jù)法律關(guān)系的主體（2）票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容（3）票據(jù)法律關(guān)系的客體7.2.2票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系1）票據(jù)原因關(guān)系2）票據(jù)預(yù)約關(guān)系3）票據(jù)資金關(guān)系7.3票據(jù)行為7．3．1票據(jù)行為的概念與特征1）票據(jù)行為的概念2）票據(jù)行為的特征（1）要式性（2）無因性（3）文義性（4）獨立性7．3．2票據(jù)行為的要件1）實質(zhì)要件2）形式要件7．3．3票據(jù)行為的代理1）票據(jù)代理行為的概念和要件2）無權(quán)代理和越權(quán)代理（1）無權(quán)代理（2）越權(quán)代理7．3．4票據(jù)行為的種類1）出票2）背書3)承兌4）保證5）付款7．3．5票據(jù)偽造和變造

1）票據(jù)偽造（1）票據(jù)偽造的概念（2）票據(jù)偽造的構(gòu)成要件（3）票據(jù)偽造的效力2）票據(jù)變造（1）票據(jù)變造的概念（2）票據(jù)變造的構(gòu)成要件①票據(jù)變造的對象必須是合法有效的票據(jù)。②票據(jù)變造的內(nèi)容須是簽章以外的記載事項。③變造人須是無權(quán)變更票據(jù)內(nèi)容的人。④變造的目的是為實現(xiàn)變更后的票據(jù)權(quán)利。（3）票據(jù)變造的效力3）票據(jù)涂銷7．4票據(jù)權(quán)利、票據(jù)責(zé)任及票據(jù)抗辯

7．4．1票據(jù)權(quán)利1）票據(jù)權(quán)利的概念2）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容（1）付款請求權(quán)（2）追索權(quán)3）票據(jù)權(quán)利的取得與限制（1）票據(jù)權(quán)利的取得（2）票據(jù)權(quán)利取得的限制4）票據(jù)權(quán)利時效5）票據(jù)權(quán)利喪失與補救7．4．2票據(jù)責(zé)任1）票據(jù)責(zé)任的概念2）票據(jù)責(zé)任的分類7．4．3票據(jù)抗辯1）票據(jù)抗辯的概念2）票據(jù)抗辯的種類（1）物的抗辯（2）人的抗辯3）票據(jù)抗辯的限制7.5涉外票據(jù)的法律適用7．5．1涉外票據(jù)的概念7．5．2涉外票據(jù)的法律適用1）關(guān)于民事行為能力的法律適用2）關(guān)于出票時記載事項的法律適用3）關(guān)于背書、承兌、保證、付款行為的法律適用4）關(guān)于追索權(quán)行使期限的法律適用5）關(guān)于提示期限、拒絕證明的方式及出具期限的法律適用6）關(guān)于票據(jù)喪失時保全票據(jù)權(quán)利程序的法律適用7.6違反《票據(jù)法》的法律責(zé)任

7.6.1票據(jù)欺詐行為的法律責(zé)任有以下票據(jù)欺詐行為之一的,依法追究刑事責(zé)任。情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰：(1)偽造、變造票據(jù)；（2）故意使用偽造、變造的票據(jù)；（3）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票、騙取財物；（4）簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金；（5）匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物；（6）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)．騙取財物；（7）付款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一。7.6.2金融機構(gòu)工作人員的法律責(zé)任7.6.3票據(jù)付款人違法行為的法律責(zé)任票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù),故意壓票,拖延支付的,由金融行政管理部門處以罰款,對直接責(zé)任人員給予處分,給持票人造成損失的,依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！舅伎碱}】

1.票據(jù)的特征有哪些？2.簡述票據(jù)行為的要件。3.什么是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系？4.票據(jù)權(quán)利喪失如何補救？5.簡述票據(jù)的偽造與變造。6.簡述票據(jù)抗辯。謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第8章政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)的概念知曉政策性銀行的引導(dǎo)性、補充性、服務(wù)性三大職能了解我國的政策性銀行及其基本制度、非銀行金融機構(gòu)及其基本制度以及城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社的法律制度掌握對政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)的行為規(guī)范【導(dǎo)入案例】國家開發(fā)銀行某省分行為擴大信貸規(guī)模，促進融資，在全省范圍內(nèi)開展了吸收公眾存款的業(yè)務(wù)，3個月內(nèi)共吸收公眾存款約1億元人民幣，并以此發(fā)放商業(yè)性貸款2000萬元人民幣。請問：該分行的行為是否合法？。分析：不合法。因為國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍不包括吸收公眾存款。

8．1政策性銀行法律制度8.1.1政策性銀行的概念及主要職能1）政策性銀行的概念及特征（1）政策性銀行的概念（2）政策性銀行的特征①由政府創(chuàng)立②業(yè)務(wù)范圍的特定性③經(jīng)營目的的非營利性④融資方式的特殊性⑤法律調(diào)整的單獨性8．1．2我國的政策性銀行根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，我國先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行三家政策性銀行。8．1．3我國政策性銀行法律規(guī)范1）我國政策性銀行法律規(guī)范的現(xiàn)狀2）我國政策性銀行的立法8．2非銀行金融機構(gòu)法律制度8．2．1非銀行金融機構(gòu)的概述1）非銀行金融機構(gòu)的概念和特征2）非銀行金融機構(gòu)的分類（1）根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，非銀行金融機構(gòu)可分為合作性金融機構(gòu)、保險公司、證券公司、信托投資公司、金融公司、財務(wù)公司、郵政儲蓄等。（2）根據(jù)活動區(qū)域，非銀行金融機構(gòu)可分為全國性非銀行金融機構(gòu)和地方性非銀行金融機構(gòu)。3）非銀行金融機構(gòu)的設(shè)立和監(jiān)管8．2．2我國城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社的法律規(guī)范1）城鄉(xiāng)信用合作社的概念2）農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社3）城市信用合作社及其聯(lián)合社8．2．3我國其他非銀行金融機構(gòu)的法律規(guī)范1）企業(yè)集團財務(wù)公司2）郵政金融3）汽車金融公司【思考題】

1．簡述政策性銀行的概念及特征。2．簡述我國三家政策性銀行的基本宗旨。3．簡述非銀行金融機構(gòu)的概念和特征。4．簡述城鄉(xiāng)信用合作社的基本概念。5．簡述我國郵政金融的業(yè)務(wù)范圍。6．簡述我國汽車金融公司的設(shè)立條件。謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第9章證券投資基金法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】了解證券投資基金的概念、特征和分類；理解證券投資基金當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)掌握證券投資基金的募集、交易和運作程序明確證券投資基金的監(jiān)管內(nèi)容；熟悉證券投資基金信息披露的內(nèi)容【導(dǎo)入案例】2013年6月29日，某基民認(rèn)購南方基金公司發(fā)行的南方穩(wěn)健成長貳號證券投資基金共計5萬元，基金份額為49026.12份。基金合同約定：本基金每年收益分配次數(shù)最多為12次，全年分配比例不得低于年度可供分配收益的90%。在認(rèn)購時，該基民選擇了現(xiàn)金分紅方式，2014年4月9日，拆分后基金份額變?yōu)?04194.64份。該基民一直持有該基金，期間未做過任何回贖。年度報告顯示，該基金2014年期末可供分配基金份額利潤為每份額0.6959元，至少應(yīng)當(dāng)將該利潤的90%即每份額0.6263元部分分配給基金持有人。但基金公司擅自將其應(yīng)當(dāng)分得的現(xiàn)金紅利進行再投資。2016年6月3日，律師代理該基民正式向中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會遞交仲裁申請，請求南方基金公司賠償未分紅給該基民造成的經(jīng)濟損失。。案例分析：該基民的請求合法。依法，開放式基金的基金合同應(yīng)當(dāng)約定每年基金收益分配的最多次數(shù)和基金收益分配的最低比例?；鹗找娣峙鋺?yīng)當(dāng)采用現(xiàn)金方式。開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額。南方基金公司沒有按基金合同“全年分配比例不得低于年度可供分配收益的90%”的約定，在投資者選擇現(xiàn)金分紅的情況下采取拆分基金和再投資手段，侵犯了投資者的權(quán)利，投資者有權(quán)要求其賠償損失。9.1證券投資基金概述9.1.1證券投資基金的概念、特征和分類1）證券投資基金的概念2）證券投資基金的特征（1）集合投資（2）專業(yè)管理（3）組合投資、分散風(fēng)險（4）制衡機制（5）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)3）證券投資基金的分類9.1.2證券投資基金法律關(guān)系證券投資基金法律關(guān)系是指依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，證券投資基金當(dāng)事人在基金資金募集、基金投資運作以及基金利益分配等相關(guān)證券基金活動中所形成的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。證券投資基金法律關(guān)系是由證券投資基金當(dāng)事人，即基金投資者、基金管理人和托管人，在證券基金活動中享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，基金財產(chǎn)三部分構(gòu)成。1）證券投資基金當(dāng)事人2）基金財產(chǎn)9.2證券投資基金的募集、交易與運作9.2.1證券投資基金的募集1）基金的公開募集2）基金的非公開募集9.2.2證券投資基金的交易與運作1）公開募集基金的基金份額的交易2）公開募集基金的基金份額的運作9.3證券投資基金信息披露與監(jiān)督管理9.3.1證券投資基金信息披露1）證券投資基金主要當(dāng)事人的信息披露義務(wù)2）證券投資基金信息披露的內(nèi)容3）證券投資基金信息披露的禁止行為9.3.2證券投資基金監(jiān)督管理1）證券投資基金監(jiān)管概述2）基金服務(wù)機構(gòu)監(jiān)管3）基金運作監(jiān)管4）基金行業(yè)高級管理人員和投資管理人員監(jiān)管【思考題】

1.1.證券投資基金的特點是什么？2.開放型投資基金與封閉型投資基金的區(qū)別有哪些？3.基金管理人、基金托管人的職責(zé)有哪些？4.簡述證券投資基金監(jiān)管的內(nèi)容。謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第10章期貨交易法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解期貨的概念、期貨交易發(fā)的適用范圍和原則掌握期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司的相關(guān)規(guī)范熟知期貨從業(yè)人員行為規(guī)范了解期貨市場相關(guān)主體違法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任【導(dǎo)入案例】201４年５月２日，被告成華開發(fā)公司授權(quán)其工作人員劉平與原告聯(lián)發(fā)公司所屬的國際期貨交易部（下稱交易部）訂立顧客契約，約定成華開發(fā)公司在交易部“開立一個或超過一個戶口以供買賣及對沖各種商品及期貨之用”，交易部“代顧客充任經(jīng)理人買賣及對沖各種商品期貨”。同日，劉平還簽署經(jīng)紀(jì)人委托書、戶口處理權(quán)聲明、調(diào)撥資金授權(quán)書，并由成華開發(fā)公司加蓋公章。同年４月１２日，成華開發(fā)公司已將保證金人民幣３０萬元存入交易部，交易賬戶號為８９８３號，并從此時起已實際向交易部下單進行期貨買賣交易。同年４月２７日，成華開發(fā)公司從該賬戶提取保證金現(xiàn)金８０００元，同年５月１３日成華開發(fā)公司又用現(xiàn)金支票從該賬戶提取保證金４１０８００.０６元，即停止該賬戶交易。至此，成華開發(fā)公司共提取保證金４１８８００.０６元，扣除存入的３０萬元后，實際多提了１１８８００.０６元。經(jīng)核實，聯(lián)發(fā)公司所屬的國際期貨交易部未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，也未向工商行政管理部門登記，取得有效的營業(yè)執(zhí)照。交易部在經(jīng)營中，經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)查實其盤房下單沒有進入國際期貨市場，純屬虛假交易?？蛻粲?、虧實為盤房人員人為操縱虛構(gòu)。交易部人員現(xiàn)已逃匿。聯(lián)發(fā)公司清理其債權(quán)債務(wù)后，向人民法院起訴。問題：交易部的主體資格是否合法？本案應(yīng)如何處理？。分析：本案中，聯(lián)發(fā)公司所屬的國際期貨交易部未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，也未向工商行政管理部門登記，因此該交易部的主體資格不合法。據(jù)此，交易部所做的一切行為均因其主體資格不合法而無效。被告與交易所簽訂的代理買賣期貨合約的協(xié)議也無效。在期貨交易中，客戶基于風(fēng)險承擔(dān)原則，應(yīng)向期貨經(jīng)紀(jì)公司交納一定比例的保證金，并應(yīng)隨著期貨交易的不斷變化隨時追加保證金。期貨交易的損失或盈利均由客戶自己承擔(dān)，經(jīng)紀(jì)公司并不對此承擔(dān)任何責(zé)任。交易部沒有主體資格，且其所謂的“利潤”均來源于地下炒作，并無任何法律依據(jù)。同時，由于被告作為客戶，其在接受交易部派的利潤時并不知曉內(nèi)情，主觀上不存在過錯，因此，排除了被告惡意接受資金的可能性。故被告作為客戶所分得的“利潤”并非其真正買賣期貨合約而得，該“利潤”從其性質(zhì)上界定應(yīng)屬于不當(dāng)?shù)美?，被告開發(fā)公司多提的118800.06元應(yīng)如數(shù)返還給原告。10.１期貨法規(guī)概述10.１.１期貨交易的概念1）期貨交易的概念2）期貨交易與現(xiàn)貨交易的區(qū)別3）期貨交易與遠期交易的區(qū)別10.1.2我國的期貨交易立法1）我國期貨交易的發(fā)展2）我國的期貨交易立法10.2期貨交易法內(nèi)容10.2.1期貨交易法的適用范圍和原則1）期貨交易法的適用范圍2）期貨交易法的基本原則10.2.2期貨交易的相關(guān)當(dāng)事人1）期貨交易所2）期貨經(jīng)紀(jì)公司10.２.３期貨市場的監(jiān)督與管理1）中國證監(jiān)會2）期貨交易所3）期貨經(jīng)紀(jì)公司4）期貨行業(yè)協(xié)會10.2.4期貨市場的法律責(zé)任1）期貨交易所的法律責(zé)任2）期貨經(jīng)紀(jì)公司的法律責(zé)任3）對內(nèi)幕交易人員的處罰4）對操縱期貨交易價格的處罰5）對交割倉單違法行為的處罰10.3期貨從業(yè)人員行為規(guī)范1）期貨從業(yè)人員行為規(guī)范概述2）期貨從業(yè)人員資格的取得與注銷3）期貨從業(yè)人員的行為規(guī)范4）對期貨從業(yè)人員的監(jiān)督管理【思考題】

1.期貨交易與現(xiàn)貨交易、遠期交易的區(qū)別有哪些？2.期貨經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立條件是什么？3.期貨交易所和直接人員的法律責(zé)任是什么？4.期貨從業(yè)人員禁止的行為有哪些?謝謝觀看金融法規(guī)

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——完整版PPT課件第11章信托和融資租賃法律制度【學(xué)習(xí)目標(biāo)】理解信托的概念、信托法律關(guān)系的構(gòu)成要素掌握信托的設(shè)立、變更、終止及相關(guān)法律規(guī)定了解融資租賃的含義、特征和種類掌握融資租賃合同的訂立、履行、變更、解除、終止【導(dǎo)入案例】２０１５年１月２日，委托人甲與Ａ信托投資公司達成設(shè)立信托的意向書，對信托財產(chǎn)、信托受益人等事項作了約定，并約定雙方于２０１５年１月１５日簽訂信托合同。此前，委托人曾立下一份遺囑，以其在資本管理運作方面有豐富經(jīng)驗的好友乙作為受托人，管理其死后的財產(chǎn)，受益人為甲的妻子、兩個子女。后由于委托人甲出國，訂立合同的事就此耽擱。２０１５年１月２０日，委托人甲告知Ａ信托投資公司他將于２０１５年２月１日回國，２月７日，雙方可簽訂信托合同，合同由Ａ信托投資公司依據(jù)意向書擬定。委托人甲在回國途中所乘飛機失事，委托人甲死亡。同年２月５日，甲的妻子在清理甲的遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)該遺囑并交于乙，乙承諾接受該信托。Ａ信托投資公司得知委托人甲遇難的消息后要求作為受托人管理其信托財產(chǎn)。

問題：

（１）判斷信托行為是否有效的依據(jù)是什么？

（２）Ａ信托投資公司與乙誰應(yīng)作為受托人管理信托財產(chǎn)？。（１）信托行為的一般有效要件主要是依據(jù)《民法通則》第５５條的規(guī)定確定，包括信托行為主體適格、意思表示真實、內(nèi)容不違反法律或社會公共利益等。此外，信托行為的特殊有效要件主要是根據(jù)《中華人民共和國信托法》的規(guī)定，分為以下三項：①信托目的合法，即委托人在實施信托行為時所要達到的目的不為法律所排斥。信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益的信托無效。②信托財產(chǎn)能夠確定且為委托人合法所有。信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財”，它是以信托財產(chǎn)為基礎(chǔ)的法律關(guān)系，沒有確定的信托財產(chǎn)，信托便無從成立。③受益人或受益人范圍確定。信托制度本身就是為受益人的利益而設(shè)計的一種財產(chǎn)管理制度，沒有受益人或受益人范圍不能確定的，信托無效。信托行為必須具備上述有效要件才能發(fā)生法律效力，產(chǎn)生預(yù)期的法律效果。

２）乙具有受托人資格。Ａ信托投資公司主張其基于信托合同取得受托人地位，乙主張其依據(jù)遺囑取得受托人地位。問題的關(guān)鍵在于雙方所依據(jù)的事由是否成立。我國《信托法》規(guī)定，采用信托合同形式訂立信托的，信托合同簽訂時，信托成立；采用其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。本案中，委托人甲與Ａ信托投資公司簽訂的意向書雖然對信托合同應(yīng)當(dāng)具備的內(nèi)容作了約定，但該意向書并不具有合同的效力。雖然雙方約定在２月７日簽訂合同，但由于意外事件，信托合同并沒有簽訂。所以，合同不存在，信托不成立，Ａ信托投資公司不能作為受托人管理甲的財產(chǎn)。在不存在信托合同的情況下，由于甲曾寫下遺囑，所以甲的遺產(chǎn)應(yīng)該按該遺囑來處理。該遺囑的內(nèi)容符合判斷信托行為是否有效的標(biāo)準(zhǔn)，信托行為有效。受托入乙承諾信托時信托成立，即乙自２月５日承諾信托時起應(yīng)作為受托人管理該信托財產(chǎn)。

11.1信托與信托法概述

信托的概念、特征及分類1）信托的概念2）信托的特征（1）信托以信任為基礎(chǔ)，以委托為依據(jù)（2）信托財產(chǎn)上的所有權(quán)與利益相分離（3）信托財產(chǎn)的獨立性（4）信托責(zé)任的有限性（5）信托管理的連續(xù)性3）信托的分類信托法概述信托法律關(guān)系的構(gòu)成要素信托法律關(guān)系是由信托法調(diào)整的，在信托當(dāng)事人之間形成的，以信托財產(chǎn)為中心的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。信托法律關(guān)系由主體、客體和內(nèi)容三部分構(gòu)成。1）信托法律關(guān)系的主體信托法律關(guān)系的主體是從事信托行為的當(dāng)事人，包括委托人、受托人和受益人。委托人將財產(chǎn)委托轉(zhuǎn)移給受托人，受托人取得財產(chǎn)并承諾為信托目的進行管理或處分，受益人享受信托財產(chǎn)的利益。（1）委托人（2）受托人（3）受益人2）信托法律關(guān)系的客體3）信托法律關(guān)系的內(nèi)容信托的運作

1）信托的設(shè)立（1）信托設(shè)立的概念（2）信托設(shè)立的條件《信托法》規(guī)定，設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①設(shè)立信托，必須有合法的信托目的。②設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)，并且該財產(chǎn)必須是委托人合法取得并占有的財產(chǎn)。委托人對用于設(shè)立信托的財產(chǎn)必須享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利，其他任何人對該物不得主張權(quán)利。③設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式，包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件?！缎磐蟹ā芬?guī)定采取信托形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立；采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾時信托成立。（3）信托文件的內(nèi)容11.2融資租賃法律制度11.２.１融資租賃概述1）融資租賃的概念2）金融租賃的特征3）金融租賃的種類11.2.2融資租賃合同1）融資租賃合同的概念、特征（1）融資租賃合同的概念（2）融資租賃合同的特征2）融資租賃合同的訂立2）信托的變更

信托變更是指對信托行為或者導(dǎo)致信托關(guān)系設(shè)立的國家行為的內(nèi)容進行修改或者補充。信托關(guān)系一般不得隨意變更