交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理辦法

交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理辦法

一、總則

1.1本辦法旨在規(guī)范我國交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理，保障用戶資金安全，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)健康發(fā)展。

1.2本辦法適用于在我國境內(nèi)從事交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。

1.3交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)用戶資金管理應(yīng)遵循以下原則：

（1）合法性原則：遵守國家法律法規(guī)，確保用戶資金安全；

（2）安全性原則：采取有效措施，防范用戶資金風(fēng)險(xiǎn)；

（3）透明度原則：公開用戶資金管理信息，提高行業(yè)透明度；

（4）便捷性原則：優(yōu)化用戶資金存取、結(jié)算流程，提高用戶體驗(yàn)。

二、用戶資金管理要求

2.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全用戶資金管理制度，明確用戶資金管理職責(zé)，規(guī)范用戶資金存取、結(jié)算、退款等流程。

2.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的用戶資金賬戶，實(shí)行專戶管理，確保用戶資金與平臺自身資金分離。

2.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與具有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶提供安全、便捷的資金存取、結(jié)算服務(wù)。

2.4平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對用戶資金進(jìn)行審計(jì)，確保用戶資金安全。

2.5平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)不得挪用用戶資金，不得將用戶資金用于投資、融資等非業(yè)務(wù)用途。

三、用戶資金風(fēng)險(xiǎn)防控

3.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立用戶資金風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，防范用戶資金風(fēng)險(xiǎn)。

3.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對用戶身份、交易信息的審核，防范洗錢、欺詐等違法行為。

3.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全用戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理用戶關(guān)于資金的投訴、糾紛。

3.4平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展用戶資金風(fēng)險(xiǎn)評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整用戶資金管理措施。

四、用戶資金信息公開

4.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向用戶公開以下信息：

（1）用戶資金管理政策；

（2）用戶資金賬戶余額；

（3）用戶資金存取、結(jié)算、退款等操作記錄；

（4）用戶資金風(fēng)險(xiǎn)防控措施及實(shí)施情況。

4.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在顯著位置向用戶提示資金風(fēng)險(xiǎn)，提醒用戶注意資金安全。

五、監(jiān)督管理

5.1交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)加強(qiáng)對平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)用戶資金管理的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。

5.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合交通運(yùn)輸管理部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供用戶資金管理相關(guān)資料。

5.3對違反本辦法的平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)，交通運(yùn)輸管理部門可依法采取約談、罰款、暫停業(yè)務(wù)等措施。

5.4鼓勵社會公眾對平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)用戶資金管理情況進(jìn)行監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)向交通運(yùn)輸管理部門舉報(bào)。

六、用戶權(quán)益保障

6.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，明確告知用戶資金管理的相關(guān)政策、流程及風(fēng)險(xiǎn)。

6.2用戶在存入資金時(shí)應(yīng)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，確保用戶信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

6.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)為用戶提供便捷的資金查詢服務(wù)，確保用戶隨時(shí)掌握資金變動情況。

6.4用戶在提取資金時(shí)，平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核并辦理相關(guān)手續(xù)，不得無故拖延或拒絕。

6.5平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在用戶申請退款時(shí)，應(yīng)及時(shí)處理，保障用戶合法權(quán)益。

七、用戶資金安全事件應(yīng)對

7.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定用戶資金安全事件應(yīng)急預(yù)案，包括但不限于數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊等情況。

7.2一旦發(fā)生用戶資金安全事件，平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施降低損失，并及時(shí)向用戶和交通運(yùn)輸管理部門報(bào)告。

7.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)配合相關(guān)部門調(diào)查資金安全事件，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

八、培訓(xùn)與宣傳

8.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對從業(yè)人員進(jìn)行用戶資金管理相關(guān)培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

8.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道開展用戶資金安全教育，提高用戶的自我保護(hù)意識。

8.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)加強(qiáng)對平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)用戶資金管理方面的宣傳和指導(dǎo)，促進(jìn)政策落實(shí)。

九、法律責(zé)任

9.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，造成用戶資金損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

9.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員泄露用戶信息，造成用戶資金風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

9.3交通運(yùn)輸管理部門工作人員在用戶資金管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守的，應(yīng)依法追究其責(zé)任。

十、附則

10.1本辦法自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本辦法不符的，按照本辦法執(zhí)行。

10.2交通運(yùn)輸管理部門可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

10.3本辦法的解釋權(quán)歸交通運(yùn)輸管理部門。

十一、用戶資金結(jié)算與支付

11.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保用戶資金結(jié)算的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，不得延遲或錯誤結(jié)算。

11.2用戶資金支付方式應(yīng)符合國家法律法規(guī)，不得使用非法支付渠道。

11.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的支付風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，防范支付過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

11.4平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在用戶資金結(jié)算過程中，應(yīng)保障用戶的資金安全，防止資金被挪用或侵占。

十二、用戶資金異議處理

12.1用戶對資金存取、結(jié)算、支付等有異議時(shí)，有權(quán)向平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)提出查詢和投訴。

12.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的處理機(jī)制，對用戶的異議及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。

12.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在處理用戶資金異議時(shí)，應(yīng)保持公正、客觀的態(tài)度，按照事實(shí)和法律法規(guī)進(jìn)行裁決。

十三、用戶資金保險(xiǎn)

13.1鼓勵平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)為用戶資金購買保險(xiǎn)，以增加用戶資金的安全性。

13.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇具備相應(yīng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司，確保保險(xiǎn)合同的有效性和執(zhí)行力。

13.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)向用戶明確告知資金保險(xiǎn)的相關(guān)信息，包括但不限于保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等。

十四、跨平臺資金管理

14.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在跨平臺合作中，應(yīng)明確用戶資金的歸屬和管理責(zé)任，確保用戶資金在跨平臺流轉(zhuǎn)中的安全。

14.2跨平臺合作時(shí)，各合作方應(yīng)簽訂協(xié)議，約定用戶資金管理的具體事項(xiàng)，包括資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等。

14.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在跨平臺合作中，應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定，確保用戶資金管理的合規(guī)性。

十五、國際合作與交流

15.1鼓勵平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在符合國家法律法規(guī)和國際規(guī)則的前提下，開展國際合作與交流，提升用戶資金管理的國際水平。

15.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在國際合作中，應(yīng)充分了解和遵守合作國家的相關(guān)法律法規(guī)，保障用戶資金的安全和合規(guī)。

15.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)推動國際間用戶資金管理經(jīng)驗(yàn)的交流，促進(jìn)國內(nèi)外交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。

十六、用戶資金存管

16.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行用戶資金的存管，確保用戶資金獨(dú)立于平臺自身資金。

16.2存管金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備完善的資金存管系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控用戶資金流動，防止資金被挪用。

16.3平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與存管金融機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，保障用戶資金安全。

16.4存管金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)及用戶報(bào)告資金存管情況，提高透明度。

十七、用戶資金監(jiān)測

17.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全用戶資金監(jiān)測體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶資金流向，防范洗錢、詐騙等非法行為。

17.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家反洗錢法律法規(guī)，對用戶身份進(jìn)行有效識別，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

17.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)加強(qiáng)對平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)用戶資金監(jiān)測工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，提高行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

十八、信息披露與報(bào)告

18.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向交通運(yùn)輸管理部門報(bào)告用戶資金管理情況，包括但不限于資金余額、資金流動、風(fēng)險(xiǎn)控制等。

18.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大資金管理事件時(shí)，應(yīng)立即向交通運(yùn)輸管理部門報(bào)告，并采取應(yīng)急措施。

18.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)建立信息披露和報(bào)告制度，規(guī)范平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息披露行為。

十九、違規(guī)處理與信用管理

19.1對違反本辦法規(guī)定的平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)，交通運(yùn)輸管理部門可依法采取行政處罰，包括但不限于罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等。

19.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信用管理體系，對違規(guī)行為進(jìn)行記錄和公示，提高行業(yè)自律。

19.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)建立行業(yè)信用評價(jià)體系，對平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的信用狀況進(jìn)行評價(jià)和公示。

二十、技術(shù)安全與數(shù)據(jù)保護(hù)

20.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取先進(jìn)的技術(shù)手段，保障用戶資金管理系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

20.2平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對用戶個(gè)人信息和交易數(shù)據(jù)的保護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露、損毀或丟失。

20.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)推動行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定，提升用戶資金管理系統(tǒng)的安全性和可靠性。

二十一、持續(xù)改進(jìn)與創(chuàng)新發(fā)展

21.1平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注用戶資金管理領(lǐng)域的新技術(shù)、新模式，不斷優(yōu)化改進(jìn)現(xiàn)有管理體系。

21.2鼓勵平臺企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)在確保用戶資金安全的前提下，探索創(chuàng)新發(fā)展路徑，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

21.3交通運(yùn)輸管理部門應(yīng)支持行業(yè)創(chuàng)新，及時(shí)修訂完善相關(guān)政策，為用戶資金管理提供良好的政策環(huán)境