銀行上門服務(wù)業(yè)務(wù)電子化項(xiàng)目實(shí)施分析

摘要關(guān)鍵詞：上門服務(wù)電子化IT實(shí)施第一章上門服務(wù)的現(xiàn)狀爭(zhēng)者不但擁有更為先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，特別是在IT服務(wù)技術(shù)的先進(jìn)性和普及度上，較括人力成本、安全成本、資金周轉(zhuǎn)成本)的同時(shí)，給企業(yè)客戶帶來(lái)更高體驗(yàn)的上門便中間業(yè)務(wù)交給服務(wù)體驗(yàn)更好的銀行辦理，這對(duì)銀企兩方來(lái)說(shuō)是一個(gè)雙贏的結(jié)果。僅能在其上辦理客戶存款業(yè)務(wù)，更可享受該渠道的一本文以BOS銀行上門業(yè)務(wù)電子化項(xiàng)目實(shí)施分析為研究的具體背景，對(duì)銀行業(yè)上1.2研究?jī)?nèi)容與思路BOS銀行為上海地區(qū)最早向轄內(nèi)客戶推出上門服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)之一。自2000年推出該業(yè)務(wù)以來(lái)，通過(guò)逐步整合、逐步鋪開(kāi)，目前已形成輻射上海主城區(qū)及1.2.2研究思路二是依據(jù)客戶需求制定上門業(yè)務(wù)電子化實(shí)施方案。目前，同業(yè)已逐步普及基于1.3相關(guān)文獻(xiàn)綜述1.3.1業(yè)務(wù)背景相關(guān)文獻(xiàn)綜述李東菊(2019)對(duì)商業(yè)銀行上門收款業(yè)務(wù)的“高附加”與“渠道效應(yīng)”的特征，鄭皓文(2013)對(duì)商業(yè)銀行上門收款業(yè)務(wù)的隱形綜合效益進(jìn)行了論述。提出向客王瑛潞(2018)提出上門服務(wù)中由于缺乏電子監(jiān)控手段，發(fā)生了上門收款柜員挪門業(yè)務(wù)員“一手清”的情況，雙人交接制度無(wú)法得到落實(shí)。徐鋒(2009)1.3.2客戶調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法的理論綜述劉錫鈴(2009)在關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘算法及其在購(gòu)物籃分析中的應(yīng)用研究中提出在金1.3.3項(xiàng)目電子實(shí)施方案的理論綜述張沂(2015)在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用分析以江蘇銀行南通分行為網(wǎng)絡(luò)回收問(wèn)卷73張、紙質(zhì)回收問(wèn)卷75張。在客戶判斷上門服務(wù)來(lái)人是否為BOS銀行業(yè)務(wù)員方面，就總樣本來(lái)看，僅有38.3%的客戶表示會(huì)“檢查來(lái)人證件”;若來(lái)人為熟識(shí)或著行服的業(yè)務(wù)員，有61.70%上門服務(wù)客戶來(lái)人識(shí)別方式多重頻數(shù)一覽表上門服務(wù)客戶來(lái)人識(shí)別方式多重頻數(shù)一覽表上門服務(wù)客戶來(lái)人識(shí)別方式多重頻數(shù)一覽表(單位：家)超市賣場(chǎng)、客運(yùn)交通、商貿(mào)旅游酒店、燃?xì)狻⑵渌畽C(jī)關(guān)、公共設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生客戶群1超市賣場(chǎng)醫(yī)療衛(wèi)生客運(yùn)交通政府機(jī)關(guān)公共設(shè)施其他燃?xì)馍藤Q(mào)旅游酒店加權(quán)平均占比加權(quán)平均占比另外，共有141名客戶對(duì)其交接場(chǎng)地設(shè)施現(xiàn)狀做出回答。其中，僅有8家客戶表示其交接場(chǎng)所未配備監(jiān)控設(shè)備(占比5.67%)。另外，所有樣本客戶均表示其能提供1.5客戶在小額兌零方面需求突出，急需BOS銀行推出“拆捆兌零業(yè)務(wù)”用金(隔夜現(xiàn)金)的管理要求，造成備用金不足兌付成捆(箱)票面單位標(biāo)準(zhǔn)的情況，故該部分需求被“間接擠出”。在此次問(wèn)卷中，燃?xì)?、小型商超、地段醫(yī)院(社區(qū)2508.27萬(wàn)元左右，而近兩年的兌零業(yè)務(wù)月均量約為1984.30萬(wàn)元，故被“間接擠出”兌零需求量差值應(yīng)在450萬(wàn)至500之間。后續(xù)如推行“拆捆兌零”,該部分游離需求將被重新“擠入”,故大致可預(yù)期兌零月均業(yè)務(wù)量將逐步收斂在2350萬(wàn)至2500萬(wàn)之票面預(yù)估月網(wǎng)均(單網(wǎng)點(diǎn)T參估計(jì))月最小兌換量(T參估計(jì))下限(萬(wàn)元)捆數(shù)(箱數(shù))總捆數(shù)(箱數(shù))總金額(萬(wàn)元)50元20元10元5元1元5角合計(jì)1.5.2若推行“拆捆兌零”,預(yù)估除50元之外的票面投放量均有所增長(zhǎng)處已使用分析工具模擬“拆捆兌零”后的數(shù)據(jù)變化情況，發(fā)現(xiàn)20元、10元、5元、硬幣1元、硬幣1角票面會(huì)有較明顯的增長(zhǎng)；硬幣5角票面需求增幅不大；而50元票面相對(duì)無(wú)明顯增幅(且有可能下降)的結(jié)論。具體論證如下：表2客戶兌零票面組合偏好貝葉斯網(wǎng)絡(luò)圖1元元、1元硬幣、5元三種票面的需求量最大；硬幣1角、硬幣5角的需求次之；20元、50元兌付需求較低3的結(jié)論。藉由上述推論，可通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系配合回歸系數(shù)分析后，得出除50元票面外，其余票面均有明顯上升的結(jié)論。具體關(guān)聯(lián)關(guān)系見(jiàn)下表：客戶兌零票面結(jié)構(gòu)需求“關(guān)聯(lián)關(guān)系”考察表票面(后項(xiàng))支持條件(前項(xiàng))50元20元and5角20元5角此外，就問(wèn)卷的實(shí)際情況來(lái)看，會(huì)選擇50元票面的客戶基本是體量較大的醫(yī)院、次“拆捆兌零”的增量來(lái)源主要是業(yè)務(wù)體量相對(duì)較小的客戶，其對(duì)50元票面需求量1.6所有樣本客戶均表示接受電子化交接渠道道依次排名為：微信(占樣本的75.68%)、企業(yè)網(wǎng)銀(占樣本的25.68%)、手機(jī)銀行 (占樣本的22.97%)。1.7絕大多數(shù)客戶能接受“T+1時(shí)點(diǎn)入賬”“T+1時(shí)點(diǎn)入賬”接受度調(diào)查一覽表(單位：百分點(diǎn))超市賣場(chǎng)客運(yùn)交通燃?xì)馍藤Q(mào)旅游酒店醫(yī)療衛(wèi)生政府機(jī)關(guān)公共設(shè)施其他加權(quán)平均占比1.8明確拒絕接受電子回單的客戶僅占樣本總數(shù)的14.55%“取消紙質(zhì)回單”接受度調(diào)查一覽表(單位：百分點(diǎn))板塊接受是否接受以總部要求為準(zhǔn)不習(xí)慣電子賬單無(wú)法連接外網(wǎng)超市賣場(chǎng)客運(yùn)交通燃?xì)馍藤Q(mào)旅游酒店醫(yī)療衛(wèi)生政府機(jī)關(guān)公共設(shè)施其他加權(quán)平均占比1.9預(yù)估本年度上門收款業(yè)務(wù)總量基本維持不變，原下降趨勢(shì)在“貴公司上門收款業(yè)務(wù)量同比變化情況”的問(wèn)題上，有18.18%的客戶認(rèn)為其業(yè)務(wù)量較去年有明顯增幅；有10%的客戶表示其上門收款業(yè)務(wù)量同比有所下降；有客戶上門收款業(yè)務(wù)量同比趨勢(shì)研判一覽表(單位：百分點(diǎn))板塊明顯增加明顯減少不確定超市賣場(chǎng)客運(yùn)交通燃?xì)馍藤Q(mào)旅游酒店醫(yī)療衛(wèi)生政府機(jī)關(guān)公共設(shè)施其他加權(quán)平均1.10調(diào)研結(jié)論(1)在系統(tǒng)設(shè)計(jì)上，將實(shí)現(xiàn)即時(shí)向客戶推送當(dāng)日上門業(yè)務(wù)員信息(包括業(yè)務(wù)員照片、姓名、工號(hào)等)的功能，協(xié)助客戶有效識(shí)別來(lái)人是否為BOS銀行業(yè)務(wù)員，避(3)取消紙質(zhì)回單。一方面為了減少回單傳遞的環(huán)節(jié)，降低成本，提高工作效(5)在思索科技手段與外包機(jī)制配套上，亟須研究解決的一個(gè)難點(diǎn)是“外包業(yè)第三章依據(jù)調(diào)研結(jié)果構(gòu)思上門服務(wù)電子化實(shí)施方案1.11實(shí)施方案概述同時(shí)，自動(dòng)完成各環(huán)節(jié)間柜員庫(kù)存(或虛擬庫(kù)存)間的轉(zhuǎn)移。進(jìn)行，上門現(xiàn)金服務(wù)服務(wù)端向客戶預(yù)留的認(rèn)證電話發(fā)送認(rèn)證短信，認(rèn)證碼6位，客1.11.1網(wǎng)頁(yè)版服務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)在BOS銀行門戶網(wǎng)站增加相關(guān)的ICON,通過(guò)該ICON進(jìn)行客戶的填單操作。新1.11.2手機(jī)APP功能的實(shí)現(xiàn)在BOS銀行企業(yè)手機(jī)銀行應(yīng)用(或微信的BOS銀行企業(yè)服務(wù))中增加相關(guān)的ICON(或鏈接),通過(guò)該ICON(或鏈接)進(jìn)行客戶的填單操作。新增填單時(shí)需要填1.12電子化實(shí)施方案流程圖梳理表3封包交接流程圖正峰收取齊擴(kuò)一必山客戶付出方佛認(rèn)綜合s分拂成各類包、其他交是否退包表4實(shí)物、封包交接流程圖移入桓員1.運(yùn)送相令息3,必瘤究成實(shí)物文論記1.12.3配款流程圖表5配款流程圖配貨電紙幣一1h堆放(按線路堆放)11.12.4封包交出流程圖表6封包交出流程圖客廣響號(hào)、客戶名稱、物品1年現(xiàn)農(nóng)為方明淚).人1白動(dòng)悅活客廣2白動(dòng)相據(jù)客對(duì)包.其旺務(wù)人員搶1.12.5票據(jù)業(yè)務(wù)流程圖賬務(wù)核算人員可通過(guò)影像掃描的方式錄入回單，供客戶查詢(替代實(shí)物傳遞),或依表7票據(jù)業(yè)務(wù)流程圖階段物收入6脆4.成實(shí)特效怕息1.12.6軋賬的流程圖表8軋賬流程圖軋賬流程喻段清點(diǎn)、復(fù)點(diǎn)、配款軋張起交接臺(tái)軋賬C比F時(shí)3箱1.12.7封包出庫(kù)日期自動(dòng)判斷流程表9封包出庫(kù)日期自動(dòng)判斷流程圖息世信息確高息1.12.8現(xiàn)金差錯(cuò)處理流程表10現(xiàn)金差錯(cuò)處理流程圖甘也清意時(shí)文錄入解欲單信息(庫(kù)縣。相款金酸.備性致正確→實(shí)物入消點(diǎn)員程清點(diǎn)員.備用余庫(kù)生成封包(其他)筆),文接解款米,按實(shí)力算1.13上門收款業(yè)務(wù)的直接成本1.14上門收款業(yè)務(wù)產(chǎn)出分析較高，但同時(shí)商業(yè)銀行每日清點(diǎn)上門收款所耗費(fèi)時(shí)間也較長(zhǎng)，商業(yè)銀行若想提高創(chuàng)造價(jià)值，可選擇與客戶協(xié)商適度提高手續(xù)費(fèi)收入。第Ⅱ象限：明星業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)的特征表現(xiàn)為客戶沉淀日均存款較高，而商業(yè)銀行每日清點(diǎn)上門收款所耗費(fèi)時(shí)間較少，屬于高增長(zhǎng)、強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)地位。商業(yè)銀行應(yīng)著力發(fā)展此類客戶，對(duì)之進(jìn)行資源傾斜。第Ⅲ象限：?jiǎn)栴}業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)的特征表現(xiàn)為客戶沉淀日均存款較低，同時(shí)商業(yè)銀行每日清點(diǎn)上門收款所耗費(fèi)時(shí)間也較少，商業(yè)銀行若想節(jié)