汽車金融實務(wù) 課件 單元四 汽車消費信貸

《汽車金融理論與實務(wù)》CONTENTS1金融與汽車金融2發(fā)展歷程與現(xiàn)狀3汽車金融市場主體4汽車消費信貸5發(fā)展困境及發(fā)展趨勢768汽車保險汽車租賃汽車置換單元四汽車消費信貸1汽車消費信貸概述2汽車消費信貸實務(wù)3汽車消費信貸操作性文件及表格4汽車消費信貸風險防范5相關(guān)法律規(guī)范消費信貸是金融機構(gòu)或工商企業(yè)對消費者個人或家庭提供的直接用于生活消費的信用，是消費者在資金不足的情況下，以貸款購買消費用品的一種特殊的消費方式。什么是汽車消費信貸？金融與汽車金融

1汽車消費信貸概述

汽車消費信貸即用途為購買汽車的消費信貸，是消費信貸的一種。是貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的，借款人以所購汽車和其產(chǎn)或第三方保證作貸款的擔保。

注釋：消費信貸是信用消費的一種形式，信用消費從銀行的角度來說也可叫消費信用，是貨幣信用制度的產(chǎn)物。汽車消費信貸金融與汽車金融

1.汽車消費信貸概述基本要素：首付

，貸款金額，彈性尾款，期限，利率和利息，月供模式：以銀行為主體的貸款模式、以汽車經(jīng)銷商為主體的貸款模式和以汽車金融公司為主體的貸款模式。業(yè)務(wù)流程：汽車信貸申請階段→汽車信貸申請的審批階段→汽車信貸監(jiān)控階段→違約處理階段汽車消費信貸務(wù)實銀行消費信貸操作實務(wù)經(jīng)銷商消費信貸操作實務(wù)汽車金融公司消費信貸操作實務(wù)工作完成情況Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融與汽車金融2.汽車消費信貸務(wù)實銀行消費信貸操作務(wù)實金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務(wù)實銀行汽車金融模式可分為車貸、信用卡分期，優(yōu)勢在于資金實力足、產(chǎn)品利率低、金融專業(yè)能力強，而劣勢在于場景及客戶渠道有限、汽車專業(yè)能力不足、審批門檻較高等。經(jīng)銷商消費信貸操作實務(wù)金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務(wù)實以經(jīng)銷商為主體的汽車消費信貸模式是指銀行通過汽車經(jīng)銷商與汽車消費者形成金融借貸關(guān)系，以經(jīng)銷商為消費者資信調(diào)查和信用管理的主體，并由汽車經(jīng)銷商向消費者提供金融服務(wù)的汽車消費信貸模式，也稱之為“間客”模式。這種汽車消費信貸模式是由經(jīng)銷商、銀行、保險公司三方聯(lián)手；在這一模式中，經(jīng)銷商是主體，它與銀行和保險公司達成協(xié)議，負責與消費信貸有關(guān)的一切事務(wù)，客戶只需與一家經(jīng)銷商打交道。這種模式的主體關(guān)系是“購車人——經(jīng)銷商——銀行——保險”。汽車金融公司消費信貸操作實務(wù)金融與汽車金融

2.汽車消費信貸務(wù)實該模式由非銀行金融機構(gòu)組織進行購買者的資信調(diào)查、分期付款服務(wù)。汽車金融公司的優(yōu)勢在于其更加專業(yè)化，能夠有效地連接汽車生產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和銀行，并以金融業(yè)務(wù)為其主業(yè)，可以將銀行和企業(yè)的優(yōu)勢較好地聯(lián)系在起，所提供的車貸更靈活、更專業(yè)，更具針對性，而且手續(xù)簡便。劣勢在于貸款利率較高，通常比銀行現(xiàn)行利率約高出1~2個百分點。

金融與汽車金融

3汽車消費信貸操作性文件及表格客戶辦理汽車消費信貸購買汽車，現(xiàn)行制度比較復(fù)雜，所以手續(xù)繁復(fù)，涉及的操作性文件有數(shù)十種之多。信貸經(jīng)辦人員應(yīng)樹立“用戶第一”、“顧客至上”、“以人為本”、“全面滿足客戶需要”等先進服務(wù)理念，以顧客滿意作為服務(wù)導(dǎo)向。先進的服務(wù)理念決不只是各種響亮的口號，它必須轉(zhuǎn)化到各種具體的服務(wù)工作之中。同時，信貸經(jīng)辦人員還必須熟悉本職業(yè)務(wù)，這是做好汽車消費信貸工作的基本條件。下面，將幾種信貸經(jīng)辦人員必須掌握的主要的操作性文件及其式樣介紹如下。工作完成情況Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融與汽車金融

3.汽車消費信操作性文件及表格汽車消費信貸操作性文件及表格1.客戶須提供的資料明細表2.客戶登記表3.消費信貸購車初、復(fù)審意見表4.消費信貸購車申請表5.消費信貸購車資格審核調(diào)查表6.汽車消費貸款申請書7.個人消費貸款審批表8.車輛驗收交接單9.合同書暨同意書、擔保書10.汽車消費貸款通知書11.委托付款授權(quán)書12.車輛保險有關(guān)手續(xù)13.簽訂借款合同風險防范金融與汽車金融

4.汽車消費信貸風險防范類型：信用風險，市場風險，利率風險，流動性風險，抵押物風險措施：汽車消費信貸的風險是貫穿整個信貸周期的，因而風險管理也應(yīng)貫穿整個貸款周期。1.首先的是建立個人信用制度。2.加強貸款中期的催收及還款的監(jiān)督管理。3.完善汽車消費信用風險管理體系。4.實現(xiàn)消費貸款證券化，分散消費貸款風險。5.完善消費貸款的擔保制度。6.通過保險來轉(zhuǎn)移風險。金融科技在風險防范中的應(yīng)用：金融科技應(yīng)用包括人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈，應(yīng)用范圍