標(biāo)準(zhǔn)版單位個(gè)人信貸協(xié)議：2024年示范文本

標(biāo)準(zhǔn)版單位個(gè)人信貸協(xié)議：2024年示范文本本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1術(shù)語定義1.2解釋規(guī)則2.信貸額度與用途2.1信貸額度2.2信貸用途3.還款條件與方式3.1還款條件3.2還款方式4.利率與費(fèi)用4.1利率4.2費(fèi)用5.貸款期限5.1貸款期限5.2提前還款6.擔(dān)保與抵押6.1擔(dān)保6.2抵押7.違約責(zé)任7.1違約情形7.2違約責(zé)任8.爭(zhēng)議解決8.1爭(zhēng)議解決方式8.2適用法律9.合同的生效、變更與終止9.1合同生效9.2合同變更9.3合同終止10.權(quán)利與義務(wù)10.1借款人的權(quán)利與義務(wù)10.2貸款人的權(quán)利與義務(wù)11.保密條款11.1保密義務(wù)11.2例外情況12.通知與送達(dá)12.1通知方式12.2送達(dá)地址13.其他條款13.1第三方受益13.2禁止轉(zhuǎn)貸13.3完整協(xié)議14.附錄14.1附件列表14.2附件內(nèi)容第一部分：合同如下：1.定義與解釋1.1術(shù)語定義（1）借款人：指根據(jù)本合同規(guī)定，向貸款人申請(qǐng)信貸并承擔(dān)還款義務(wù)的單位或個(gè)人。（2）貸款人：指根據(jù)本合同規(guī)定，向借款人提供信貸并享有收回信貸權(quán)益的金融機(jī)構(gòu)。（3）信貸：指貸款人根據(jù)本合同約定，向借款人提供的貨幣資金。（4）信貸額度：指貸款人在本合同項(xiàng)下向借款人提供的最高信貸金額。（5）信貸用途：指借款人取得信貸后，按照本合同約定所使用的資金方向。（6）還款：指借款人按照本合同約定，向貸款人歸還信貸本金及支付利息的行為。（7）利息：指借款人因使用信貸而應(yīng)當(dāng)按照本合同約定支付給貸款人的費(fèi)用。（8）違約金：指借款人違反本合同約定，應(yīng)當(dāng)按照本合同約定向貸款人支付的違約責(zé)任。1.2解釋規(guī)則（1）本合同所用詞匯，如無特殊說明，均應(yīng)具有本合同第一條所定義的含義。（2）本合同中的僅用于方便閱讀，不影響對(duì)本合同條款的理解和解釋。（3）本合同中的空格、列表、表格等，均應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫或補(bǔ)充完整。（4）本合同的附件，為本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。2.信貸額度與用途2.1信貸額度（1）貸款人同意在本合同有效期內(nèi)向借款人提供人民幣萬元的信貸額度。（2）借款人在本合同有效期內(nèi)，可按照本合同約定，分次申請(qǐng)使用信貸額度。（3）借款人每次申請(qǐng)使用的信貸額度，不得超過本合同約定的信貸額度。2.2信貸用途（1）借款人取得的信貸，應(yīng)嚴(yán)格按照本合同約定的用途使用。（2）借款人不得將信貸用于非法、違規(guī)或與其經(jīng)營(yíng)范圍不符的用途。（3）借款人違反本條第2款規(guī)定的，貸款人有權(quán)立即采取措施，終止提供信貸，并要求借款人立即歸還已使用的信貸。3.還款條件與方式3.1還款條件（1）借款人在取得信貸后，應(yīng)按照本合同約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款。（2）借款人未按期還款的，貸款人有權(quán)按照本合同約定追究借款人的違約責(zé)任。3.2還款方式（1）借款人應(yīng)按照本合同約定的還款計(jì)劃，通過轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式向貸款人還款。（2）借款人每次還款時(shí)，應(yīng)確保還款金額準(zhǔn)確無誤，否則貸款人有權(quán)要求借款人立即糾正。4.利率與費(fèi)用4.1利率（1）本合同項(xiàng)下的信貸，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。（2）如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，本合同的利率相應(yīng)調(diào)整，具體金額由貸款人計(jì)算。4.2費(fèi)用（1）借款人應(yīng)按照本合同約定，支付信貸相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用，包括但不限于信用評(píng)估費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)等。（2）借款人未按時(shí)支付費(fèi)用的，貸款人有權(quán)加收滯納金，具體標(biāo)準(zhǔn)按照本合同約定執(zhí)行。5.貸款期限5.1貸款期限（1）本合同項(xiàng)下的信貸，貸款期限為X年。（2）借款人在貸款期限內(nèi)，可按照本合同約定，分次申請(qǐng)使用信貸額度。5.2提前還款（1）借款人如需提前還款，應(yīng)向貸款人提出書面申請(qǐng)，并征得貸款人同意。（2）提前還款的，借款人應(yīng)按照本合同約定，支付提前還款手續(xù)費(fèi)。6.擔(dān)保與抵押6.1擔(dān)保（1）借款人應(yīng)為本合同項(xiàng)下的信貸提供擔(dān)保，擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。（2）擔(dān)保人應(yīng)具備相應(yīng)的擔(dān)保能力，并按照本合同約定，承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。6.2抵押（1）借款人同意將本合同項(xiàng)下的信貸用途所涉及的財(cái)產(chǎn)，作為抵押物向貸款人提供抵押。（2）抵押物應(yīng)辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)，以確保貸款人的抵押權(quán)益。第二部分：其他條款與附錄（因篇幅原因，不再一一列出，請(qǐng)根據(jù)實(shí)際情況自行補(bǔ)充）第三部分：合同的生效、變更與終止（8.違約責(zé)任8.1違約情形（1）借款人未按期還款的，構(gòu)成違約。（2）借款人未按本合同約定使用信貸的，構(gòu)成違約。（3）借款人提供的擔(dān)保不符合本合同約定的，構(gòu)成違約。（4）借款人違反本合同約定的其他條款的，構(gòu)成違約。8.2違約責(zé)任（1）借款人違約的，應(yīng)向貸款人支付違約金，違約金計(jì)算方式如下：違約金=未還款金額×日利率×違約天數(shù)（2）借款人違約的，貸款人有權(quán)解除本合同，并要求借款人立即歸還全部信貸本金及支付相應(yīng)利息。（3）借款人違約的，貸款人有權(quán)依法采取其他措施，追究借款人的違約責(zé)任。9.爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式（1）本合同項(xiàng)下發(fā)生的爭(zhēng)議，各方應(yīng)通過友好協(xié)商解決。（2）協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。9.2適用法律本合同的簽訂、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議的解決，均適用中華人民共和國(guó)法律。10.合同的生效、變更與終止10.1合同生效本合同自合同各方簽字（或蓋章）之日起生效。10.2合同變更本合同的變更，應(yīng)由合同各方協(xié)商一致，并以書面形式作出。10.3合同終止（1）本合同有效期內(nèi)，借款人按期歸還全部信貸本金及支付相應(yīng)利息的，本合同終止。（2）本合同有效期內(nèi)，貸款人同意提前終止本合同的，本合同終止。（3）本合同有效期內(nèi)，借款人或擔(dān)保人發(fā)生重大違約行為的，本合同終止。11.權(quán)利與義務(wù)11.1借款人的權(quán)利與義務(wù)（1）借款人有權(quán)按照本合同約定使用信貸。（2）借款人應(yīng)按期還款，并按本合同約定使用信貸。（3）借款人應(yīng)保證提供的擔(dān)保真實(shí)、有效，并承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。11.2貸款人的權(quán)利與義務(wù)（1）貸款人有權(quán)按照本合同約定提供信貸。（2）貸款人應(yīng)按本合同約定收取還款，并履行貸款人的其他義務(wù)。（3）貸款人應(yīng)保證信貸的安全，保護(hù)借款人的合法權(quán)益。12.保密條款12.1保密義務(wù)（1）各方應(yīng)對(duì)本合同的內(nèi)容和簽訂過程予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。（2）各方應(yīng)對(duì)在履行本合同過程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。12.2例外情況（1）法律、法規(guī)、政府文件要求披露的，不受本保密條款的限制。（2）為履行本合同，各方向第三方披露的，不受本保密條款的限制。13.通知與送達(dá)13.1通知方式各方應(yīng)以書面形式，通過郵寄、傳真、電子郵件等方式，向?qū)Ψ桨l(fā)送通知。13.2送達(dá)地址各方應(yīng)在本合同中約定送達(dá)地址，并確保該地址準(zhǔn)確無誤。14.其他條款14.1第三方受益本合同項(xiàng)下的信貸，如涉及第三方受益，各方應(yīng)簽訂相應(yīng)的受益人協(xié)議，并確保第三方受益人的權(quán)益得到保障。14.2禁止轉(zhuǎn)貸借款人不得將信貸轉(zhuǎn)貸給第三方，如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸行為，貸款人有權(quán)立即采取措施，終止提供信貸，并要求借款人立即歸還已使用的信貸。14.3完整協(xié)議本合同及其附件，構(gòu)成各方之間關(guān)于本合同項(xiàng)下信貸的完整協(xié)議，取代了所有之前的口頭或書面協(xié)議和談判。14.4附錄本合同的附錄，為本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：信貸申請(qǐng)表格附件二：信貸使用計(jì)劃附件三：擔(dān)保協(xié)議附件四：抵押物清單附件五：信用評(píng)估報(bào)告附件六：還款計(jì)劃表附件七：費(fèi)用明細(xì)表附件的詳細(xì)要求和說明：1.信貸申請(qǐng)表格：借款人應(yīng)按照貸款人提供的標(biāo)準(zhǔn)格式填寫信貸申請(qǐng)表格，并提供完整、真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。2.信貸使用計(jì)劃：借款人應(yīng)提供詳細(xì)的項(xiàng)目描述、資金預(yù)算和資金使用計(jì)劃，以證明信貸的合法性和合理性。3.擔(dān)保協(xié)議：借款人與擔(dān)保人簽訂的擔(dān)保協(xié)議，明確了擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任和義務(wù)。4.抵押物清單：詳細(xì)列出了作為抵押物的財(cái)產(chǎn)清單，包括財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值等信息。5.信用評(píng)估報(bào)告：由第三方信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。6.還款計(jì)劃表：明確了借款人應(yīng)按照的還款計(jì)劃，包括還款金額、還款期限、還款方式等信息。7.費(fèi)用明細(xì)表：詳細(xì)列出了借款人應(yīng)支付的各項(xiàng)費(fèi)用，包括費(fèi)用名稱、費(fèi)用金額、費(fèi)用支付時(shí)間等信息。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.未按期還款：借款人未按照還款計(jì)劃約定的期限和金額還款。2.未按約定使用信貸：借款人未將信貸用于約定的用途，或使用了信貸進(jìn)行非法、違規(guī)或與其經(jīng)營(yíng)范圍不符的活動(dòng)。3.提供虛假擔(dān)保：借款人提供的擔(dān)保不符合實(shí)際情況，或故意提供虛假信息。4.違反其他合同條款：借款人違反了本合同約定的其他條款和條件。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.未按期還款：每逾期一日，應(yīng)支付未還款金額的日利率作為違約金。2.未按約定使用信貸：貸款人有權(quán)立即采取措施，終止提供信貸，并要求借款人立即歸還已使用的信貸。3.提供虛假擔(dān)保：借款人應(yīng)向貸款人支付違約金，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。4.違反其他合同條款：根據(jù)違約的具體情形，貸款人有權(quán)要求借款人支付違約金、解除合同或采取其他法律措施。示例說明：如果借款人未按期還款，根據(jù)還款計(jì)劃表約定的還款日期，如果借款人未能按時(shí)還款，則構(gòu)成違約。根據(jù)本合同約定的日利率計(jì)算違約金，并按照違約金計(jì)算公式計(jì)算出具體的違約金金額。貸款人有權(quán)要求借款人支付該違約金。說明三：法律名詞及解釋：1.標(biāo)準(zhǔn)格式：指貸款人根據(jù)行業(yè)慣例和內(nèi)部規(guī)定，規(guī)定的信貸申請(qǐng)、審批、還款等環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)表格和文件格式。2.信用評(píng)估機(jī)構(gòu)：指具備合法資質(zhì)，從事信用評(píng)估業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。3.抵押物：指借款人提供給貸款人，作為信貸擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。4.信貸額度：指貸款人在本合同項(xiàng)下向借款人提供的最高信貸金額。5.還款計(jì)劃表：指明確借款人應(yīng)按照的還款計(jì)劃，包括還款金額、