車險(xiǎn)監(jiān)管動(dòng)真格-人保、平安、太保、太平成反面典型-業(yè)務(wù)暫停-高管撤職-高額罰款……

車險(xiǎn)監(jiān)管動(dòng)真格，人保、平安、太保、太平成反面典型，業(yè)務(wù)暫停，高管撤職，高額罰款……2018年春節(jié)剛過，保監(jiān)會(huì)接連放出重磅消息，除正式接管安邦外，另外一個(gè)重要消息就是發(fā)布10份處罰決定書，暫停多家巨頭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月時(shí)間，此外對于涉及到的總分公司相關(guān)責(zé)任人予以重罰。174號文件下發(fā)以后，針對部分?jǐn)?shù)據(jù)指標(biāo)偏離度較大的公司，保監(jiān)會(huì)進(jìn)駐財(cái)險(xiǎn)總公司進(jìn)行檢查，并延伸檢查了部分省級分公司，發(fā)現(xiàn)其中存在較大問題，于是下發(fā)處罰決定書，明確要對總分公司以及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。從機(jī)構(gòu)來看，人保財(cái)險(xiǎn)總公司以及四川分公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)總公司以及四川、寧波分公司，太保產(chǎn)險(xiǎn)總公司以及福建總公司，太平財(cái)險(xiǎn)總公司以及四川分公司均在被罰機(jī)構(gòu)之列。而從人物來看，時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)副總裁華山，平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理孫建平、副總經(jīng)理兼總精算師梁小英，太保產(chǎn)險(xiǎn)信息技術(shù)總監(jiān)徐建國，太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕、副總經(jīng)理何紹銘都受到了警告以及罰款10萬元處罰。分公司層面相關(guān)責(zé)任人除警告罰款外，有人更是被撤銷任職資格。而值得注意的是，幾家公司受罰的重要原因之一都是因?yàn)榕c互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，通過集分寶或者積分等形式，給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)儼然已經(jīng)成為監(jiān)管重災(zāi)區(qū)。且對于此次處罰，涉事險(xiǎn)企一開始并不能接受，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)以及太保產(chǎn)險(xiǎn)都迅速行使了聽證的權(quán)利——因?yàn)槭艿教幜P而發(fā)起聽證會(huì)，這在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)尚屬首次。（更多詳細(xì)內(nèi)容請見今日二條文章）2017年以來，保監(jiān)會(huì)不斷加大市場檢查力度，以及對于違法違規(guī)行為的處罰力度，大量公司被罰，然而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)巨頭公司被罰，且分支機(jī)構(gòu)直接被暫停商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，還是前所未有，車險(xiǎn)嚴(yán)監(jiān)管行至此處，似乎是達(dá)到了一個(gè)高潮。人保、平安、太保、太平受重罰金融監(jiān)管全面趨嚴(yán)，保險(xiǎn)業(yè)如是，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域自然也如是。以2017年發(fā)布的“174號文”為標(biāo)志，新一輪車險(xiǎn)強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代就此開啟。在新一輪商車費(fèi)改過程中，市場競爭加劇，費(fèi)用率水平不斷走高，人保、平安等大公司則被認(rèn)為是帶動(dòng)市場費(fèi)用率上升的“罪魁禍?zhǔn)住?。大公司提高費(fèi)用率，在機(jī)構(gòu)、品牌、服務(wù)等方面不占優(yōu)勢的中小公司往往只能投入更高的費(fèi)用。從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場份額來看，人保、平安確實(shí)一直在上升，交流數(shù)據(jù)顯示，2016年，人保、平安兩家公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場份額分別為33.00%、21.73%，而截至2017年底，二者市場份額分別上升至33.12%、22.67%，均出現(xiàn)了不同程度的上升。此次監(jiān)管處罰的四家公司均系大公司，嚴(yán)監(jiān)管從大公司入手，“殺雞儆猴”，決心可見一斑?；ヂ?lián)網(wǎng)車險(xiǎn)成受罰重災(zāi)區(qū)從保監(jiān)會(huì)下發(fā)的行政處罰決定書來看，四家公司受重罰無外乎兩大原因，一是給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益，二是編制提供虛假報(bào)表。不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)已經(jīng)成為了受罰的重災(zāi)區(qū)，因?yàn)樗募沂芰P公司都是因?yàn)閰⑴c了與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司合作的積分抵扣商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的活動(dòng)。其中，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)以及太平財(cái)險(xiǎn)都是與螞蟻金服進(jìn)行合作，而平安產(chǎn)險(xiǎn)則是與另外一家信息公司合作。事實(shí)上，自174號文實(shí)施以來，網(wǎng)銷與電銷就已經(jīng)成為了受罰的重災(zāi)區(qū)。業(yè)內(nèi)不少人士表示，這并不意味著其他線下渠道就沒有“給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”的行為，只是相對而言，手段更加隱蔽，不易取證，但網(wǎng)銷和電銷渠道則不同，因?yàn)槎际峭ㄟ^線上渠道進(jìn)行，更容易被取證。新一輪商車費(fèi)改實(shí)施以來，由于喪失了折扣更大的優(yōu)勢，網(wǎng)銷以及電銷渠道保費(fèi)收入大幅縮水，而現(xiàn)在監(jiān)管又緊盯電銷網(wǎng)銷渠道的銷售行為，電網(wǎng)銷渠道勢必更加困難。人保財(cái)險(xiǎn)受罰事由平安產(chǎn)險(xiǎn)受罰事由太保產(chǎn)險(xiǎn)受罰事由太平財(cái)險(xiǎn)受罰事由高管機(jī)構(gòu)雙罰值得注意的是，在針對上述5家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的處罰當(dāng)中，不但罰機(jī)構(gòu)，還直接處罰總分公司的相關(guān)責(zé)任人，實(shí)施“高管與機(jī)構(gòu)雙罰”，合計(jì)涉及33名高管。其中，總公司層面，包括時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)副總裁華山，平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理孫建平、副總經(jīng)理兼總精算師梁小英，太保產(chǎn)險(xiǎn)信息技術(shù)總監(jiān)徐建國，太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕、副總經(jīng)理何紹銘等。監(jiān)管對于相關(guān)責(zé)任人的處罰力度顯然相當(dāng)大，總公司層面一般是警告加罰款10萬元，業(yè)內(nèi)人士表示，一旦被警告，則意味著一年之內(nèi)都得不到提拔；到分公司層面四家分公司一把手不但被處以警告和罰款，同時(shí)就連任職資格都直接被撤銷。這顯然已經(jīng)對于從業(yè)人員產(chǎn)生了極強(qiáng)的震懾作用，有業(yè)內(nèi)人士坦言，“珍惜職業(yè)生涯”。暫停業(yè)務(wù)惹流言早在2017年12月下旬，有關(guān)監(jiān)管對四川當(dāng)?shù)厝掖笮拓?cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)暫停商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的消息就已經(jīng)開始在業(yè)內(nèi)廣泛流傳，引發(fā)市場強(qiáng)烈關(guān)注。也引發(fā)了一些市場人士關(guān)于四川其他機(jī)構(gòu)哄搶業(yè)務(wù)的擔(dān)憂。一些四川當(dāng)?shù)氐挠胸?cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司銷售人員公然聲稱“因車險(xiǎn)市場大公司市場份額太高，保監(jiān)會(huì)為給小型保險(xiǎn)公司預(yù)留生存空間，特暫停了幾家公司2018年1-3月的車險(xiǎn)銷售……”并趁機(jī)讓客戶抓緊時(shí)間續(xù)保。對此，四川保監(jiān)局迅速做出反應(yīng)，于2017年12月21日下發(fā)緊急通知，嚴(yán)斥散播行業(yè)負(fù)面信息行為，明確指出，不得借機(jī)對同業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行詆毀，不得擾亂市場秩序和盲目拼搶業(yè)務(wù)。交流數(shù)據(jù)顯示，2017年，人保、平安以及太平三家公司車險(xiǎn)市場，占據(jù)了大部分市場份額，三家公司同時(shí)暫停業(yè)務(wù)，對于當(dāng)?shù)厥袌龈窬值挠绊憣⑹蔷薮蟮?。機(jī)構(gòu)反彈情緒明顯嚴(yán)格的監(jiān)管也引發(fā)了機(jī)構(gòu)情緒的強(qiáng)烈反彈，據(jù)慧保天下了解，針對監(jiān)管處罰，人保財(cái)險(xiǎn)川分、平安產(chǎn)險(xiǎn)川分以及太平財(cái)險(xiǎn)川分都第一時(shí)間發(fā)起了聽證會(huì)，1月17日、18日、19日與監(jiān)管就相關(guān)問題進(jìn)行當(dāng)堂對質(zhì)。而據(jù)資深市場人士介紹，保險(xiǎn)公司因?yàn)槭艿教幜P要求進(jìn)行聽證，在業(yè)內(nèi)尚屬首次，上一次保監(jiān)會(huì)舉行聽證會(huì)還是在10年前，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整，特邀請投保人代表、社會(huì)公眾代表等對中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案充分進(jìn)行質(zhì)證和辯論。但此次接連三天舉行的多場聽證會(huì)性質(zhì)卻有所不同，不是因?yàn)槊裆鷨栴}，而是因?yàn)樘幜P問題。如今處罰決定書已經(jīng)正式發(fā)布，內(nèi)容顯示，三家公司的聽證會(huì)均以失敗告終。（更多詳細(xì)內(nèi)容請見二條內(nèi)容）而這僅僅是一個(gè)開始長期以來，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管并不是全面而統(tǒng)一的，政策雖然基本一致，但實(shí)際是寬松還是嚴(yán)格，還主要取決于各個(gè)監(jiān)管局，坊間甚至有“36個(gè)保監(jiān)局36個(gè)保監(jiān)會(huì)”的說法，而在“嚴(yán)監(jiān)管”的態(tài)勢之下，這一態(tài)勢或?qū)⒂兴まD(zhuǎn)，“嚴(yán)”將成為行業(yè)常態(tài)。據(jù)新華社報(bào)道，在2018年的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上?！氨O(jiān)管‘長牙齒’才能讓違規(guī)機(jī)構(gòu)長記性?！标愇妮x說，要使“從嚴(yán)監(jiān)管”成為2018年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的關(guān)鍵詞，配足配強(qiáng)監(jiān)管資源，聚焦股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等突出風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、中介市場、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，集中整治車險(xiǎn)市場虛列費(fèi)用、虛開發(fā)票等違法違規(guī)亂象。他說，對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，必