三月銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案和解析

三月銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案和解析

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施不包

括()。

A、對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當

重新報送

B、應當向征信服務中心報送更正信息

C、向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人信用異議的處理方法。個人信用異議信息

確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更

正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信

息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。

2、個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期

一次還本法三種。

A、等額本金還款法

B、滾動利息還款法

C、遞增本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本

息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借

款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵

循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3、對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的()進行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、安全性

C、效益性

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的

資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查

內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務人員應調(diào)查借款人的

借款目的，防范信貸欺詐風險。

4、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的流動性危機的狀況下

的假設(shè)是OO

A、大量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不

得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危

機

B、商業(yè)銀行必須建立適當?shù)牧鲃有燥L險管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定

期、獨立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)

進行適當調(diào)整或強化

C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所

下降，但在整體市場危機時，這一能力下降得更厲害

【參考答案】：A

【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動性需求分析可分為兩種情景:①

商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴

重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴重匱乏，而此時大

量負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從

資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危機。②整體

市場危機。B項屬于整體市場危機情形的假設(shè)；C項不屬于情景假設(shè)；D

項是整體市場危機與商業(yè)銀行自身危機可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。

5、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于()o

A、項目因素

B、行業(yè)因素

C、宏觀經(jīng)濟因素

【參考答案】：A

【解析】：項目因素包括清償優(yōu)先性、抵押品等。

6、某項頭寸的累計損失達到或接近()限額時，就必須對該頭寸

進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A、止損

B、風險

C、交易

【參考答案】：A

【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累

計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變

現(xiàn)。

7、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括()等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A、三個

B,五個

C、六個

【參考答案】：B

【解析】：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高

至少包括五個等級.并可根據(jù)實際情況進一步細分。

8、債券是()憑證。

A、債權(quán)債務

B、選擇權(quán)

C、經(jīng)營權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：債券是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和

到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，一般要載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、

利率等事項。

9、存款是銀行最主要的()o

A、資金來源

B、資金用途

C、投資業(yè)務

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最

主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務。

10、中國銀行發(fā)放的個人投資經(jīng)營貸款屬于OO

A、有擔保專項貸款

B、有擔保流動資金貸款

C、無擔保流動資金貸款

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)

營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(以下簡稱流

動資金貸款)o專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。

流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款和無擔

保流動資金貸款。有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔

保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，比如中國銀行的個人投資

經(jīng)營貸款，中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款。無擔保流動資金貸款是指銀

行向個人發(fā)放的、無須擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸

款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派

11、市場需求預測分析是對項目投產(chǎn)后()進行分析和判斷。

A、項目效益

B、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

C、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

【參考答案】：B

【解析】：市場需求預測分析是指在市場調(diào)查和供求預測的基礎(chǔ)上,

根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目

投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定

時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。

12、風險預警的()是指經(jīng)過風險預警及風險處置過程后，對風險

預警的結(jié)果進行科學的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題。

A、評價

B、后評價

C、后評估

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】風險預警的后評價是指經(jīng)過風險預警及風險處理過程后，

對風險預警的結(jié)果進行科學的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題。風

險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，

包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善；預警指標和模型的改進，如模型解釋變

量的篩選、參數(shù)的動態(tài)維護等。

13、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年；負

債為450億元，負債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場

利率下降，則其流動性()o[2010年5月真題]

A、減弱

B、無法判斷

C、增強

【參考答案】：C

【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負債的加

權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負債，R為市場利率，當市場

利率變動時，資產(chǎn)的變化為：AVA二-[DAXVAXAR/(1+R)]=-

[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R)；負債的變化為：△▽!_=-

[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350XAR/

(1+R)o則△VA-ZWL=-650XZkR/(1+R),市場利率下降，即△RVO,

則△VA-ZkVL>0,即商業(yè)銀行的整體價值增加，其流動性可能因此

14、對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額是()限額。

A、交易

B、風險

C、止損

【參考答案】：B

【解析】：風險限額是指對照一定的計量方法所計量的市場風險設(shè)

定的限額，如對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額和對期權(quán)性頭寸設(shè)

定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。

15、銀行在對客戶進行借款需求分析時，通常要關(guān)注企業(yè)的Oo

A、借款需求原因

B、還款可靠程度

C、還款動機

【參考答案】：A

【解析】：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注企業(yè)的借款

需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源及可靠程

度。

16、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資

產(chǎn)和財富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場的()

A、融資功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、財富管理功能

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】財富管理功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。

17、一般來說，流動性與償還期限()o

A、負相關(guān)

B、無關(guān)

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信

用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

18、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是()o

A、期限短

B、風險低

C、手續(xù)繁雜

【參考答案】：C

【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特

點。

19、()是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也

是普遍使用的重要風險緩釋工具。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、信用擔保

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，

也是普遍使用的重要風險緩釋工具。

20、財務報表分析中，最常用的方法是()o

A、趨勢分析法

B、比率分析法

C、比較分析法

【參考答案】：B

【解析】：比率分析法是財務報表分析中最常用的一種方法，運用

此法可將財務報表不同項目、不同類別或兩張不同報表中的數(shù)據(jù)相比來

反映數(shù)據(jù)間關(guān)系，且此法不受量綱約束。

21、()是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。”

A、固定資產(chǎn)貸款

B、流動資金貸款

C、項目融資

【參考答案】：B

【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可

以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣

貸款。

22、假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、

100萬元，對應的年資產(chǎn)收益率為5%、15%和12%,該部門總資產(chǎn)收益

率是Oo

A、5%

B、8%

C、9.5%

【參考答案】：C

【解析】：總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)二

(300X5%+200X15%+100X12%)/(300+200+100)X100%=9.5%。

23、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為

3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為()o

A、2

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。利息保障倍數(shù)二(稅前凈利潤+利息費用)/利

息費用-(6000+3000)/3000=3

24、按本金的萬分比表示的利率形式為()o

A、年利率

B、月利率

C、日利率

【參考答案】：c

【解析】：日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分

比表示。A項年利率一般按本金的百分比表示；C項月利率一般按本金

的千分比表示。

25、下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標的分類的是()o

A、貨幣型理財產(chǎn)品

B、另類理財產(chǎn)品

C、開放式產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

26、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A、信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本

B、(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)X12.5

C、信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)X12.5

【參考答案】：C

【解析】：D項，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求(8%

的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12.5

倍即將兩項資本之和換算為風險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權(quán)資

產(chǎn)相加，即全部風險加權(quán)資產(chǎn)。

27、同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，()優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)人

B、按時間先后順序

C、按事先約定

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先

于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押

權(quán)人受償。

28、為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過

其家庭收人水平總額的()O

A、80%

B、60%

C、50%

【參考答案】:A

【解析】：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應設(shè)一定的

上限，原則上不超過80%。故選A。

29、最后貸款人的援助對象是()o

A、出現(xiàn)流動性不足且沒有清償力的金融機構(gòu)

B、暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C、瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具

有清償力的金融機構(gòu)。

30、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行

為稱為()。

A、承兌

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)

【參考答案】：B

【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)

轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時,

可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進

行再貼現(xiàn)。

31、以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說

明商業(yè)銀行流動性越差的是()O

A、現(xiàn)金頭寸指標

B、貸款總額與核心存款的比率

C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?，F(xiàn)金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時

現(xiàn)金需要的能力越強；核。存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；

貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流

動性風險也相對越??；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的

流動性能力較差。

32、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)

的發(fā)展前景.從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和

企業(yè)，這屬于金融市場的()功能。

A、貨幣資金融通

B、優(yōu)化資源配置

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【參考答案】：B

【解析】：要注意金融市場各個功能的具體含義。

33、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務是()o

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務是質(zhì)押貸款。

34、中華人民共和國民法調(diào)整平等主體之間的()

A、社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

B、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

C、社會關(guān)系和組織關(guān)系

【參考答案】:B

【解析】：第二條中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、

法人之間、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

35、藥品屬于()行業(yè)。

A、周期性

B、非周期性

C、以上皆錯

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】非周期性行業(yè)通常不受或者受到經(jīng)濟周期的影響很小。非

周期性行業(yè)通常生產(chǎn)出的產(chǎn)品和服務為必需品，比如藥品。但并不是所

有生產(chǎn)必需品的行業(yè)都是非周期性的，它們中的大多數(shù)還是會不同程度

地受到經(jīng)濟周期的影響。

36、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成

的損失？()

A、知識技能匱乏

B、內(nèi)部欺詐

C、核心雇員流失

【參考答案】：C

【解析】：核心雇員流失造成的風險體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關(guān)鍵人員

(如交易員、高級客戶經(jīng)理)過度依賴的風險，包括缺乏足夠的后備人

員、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制等。

37、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境不包括()o

A、公司治理結(jié)構(gòu)

B、信息系統(tǒng)建設(shè)

C、外部控制體系

【參考答案】：c

【解析】：商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、

合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險至關(guān)重要。

38、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的

是（）。

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選

擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息

等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

C、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資

產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品

的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第

三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，

應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的

運作市場及方式，揭示相關(guān)風險；B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

管理暫行辦法》第四十條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽

訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的

主要依據(jù)；C項，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通

知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）

重要風險信息等欺騙手段銷售

39、某股票過去3年的年收益率分別為5%、―2%和1%,那么其收

益率的樣本均值為（）O

A、3.51%

B、2.87%

C、1.33%

【參考答案】：C

【解析】：樣本均值=(5%—2%+100)+3X100%~1.33%O故選D。

40、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()o

A、位置固定性

B、無差異性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

41、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國

債是()。

A、憑證式國債

B、實物國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易

系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須

在證券交易所設(shè)立賬戶。

42、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行

為屬于()o[2015年5月真題]

A、侵吞

B、騙取

C、奪取

【參考答案】：B

【解析】：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務上

的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取,

是指利用職務上的便利，采用秘密方法，4號自己合法管理的公共財物竊

為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或

隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

43、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于()性質(zhì)。

A、受托

B、代理

C、授權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動.屬于受托性質(zhì)。

44、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()o

A、換手率

B、買手與賣手

C、市盈率

【參考答案】：c

【解析】：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格

與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每

股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

45、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關(guān)公證下立a遺囑

將其財產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑

決定將財產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，下列表

述正確的是()O

A、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應以a遺囑為準

B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效

C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定

【參考答案】：A

【解析】：《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國繼承法

〉若干問題的意見》第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相

抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準：沒有公證

遺囑的，以最后所立的遺囑為準。故本題答案選A。

46、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是()o

A、直接發(fā)行

B、代理發(fā)行

C、公開發(fā)行

【參考答案】：A

【解析】：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不

需要中介機構(gòu)進行承銷。

47、建立功能強大、動態(tài)/交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險

管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平

和研究開發(fā)能力。

A、風險識別

B、風險監(jiān)測和報告

C、風險控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對

于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀

行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

48、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，()負責組

織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務中心，

承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A、中國人民銀行

B、國務院

C、銀監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國

人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立

征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

49、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是()o

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀

行法人監(jiān)管的重點

B、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

C、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真

實、準確、完整和及時

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面：保證國家有關(guān)

法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財

務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

50、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是()o

A、貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用

記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果

B、貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性

C、貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人

與銀行的歷史往來

【參考答案】：A

【解析】：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人

應登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印

查詢結(jié)果。

51、王某投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分

裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最

終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()O

A、精神分裂癥

B、精神分裂癥和自殺

C、由于精神分裂癥引起的自殺

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，

因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項具有一定的迷惑性，但注意該

項的中心詞是自殺，如果投保人精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死

亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。

52、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調(diào)整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【參考答案】：C

【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框

架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、

風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。

53、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民

幣的行為屬于OO

A、偽造貨幣罪

B、變造貨幣罪

C、使用假幣罪

【參考答案】：B

【解析】：變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加

工.改變其數(shù)額、日期等記載事項。

54、政策性銀行的主要資金來源不包括()o

A、活期存款

B、政府撥款

C、中央銀行借款

【參考答案】：A

【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款

和借款。大部分政策性銀行(包括發(fā)達國家和我國)的政策性銀行不吸

收存款。即使吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來

獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

55、()是銀行面臨的主要市場風險。

A、利率風險

B、股票價格風險

C、商品價格風險

【參考答案】：A

【解析】：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的

風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。

56、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中

國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()O

A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益,

中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

57、資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變

和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說

法不正確的是()O

A、從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B、從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

C、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【參考答案】：A

【解析】：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信

息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和

資金需求，提供專業(yè)配套服務.由融資到融資融智相結(jié)合。

58、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無

需提供的材料是OO

A、購車首付款證明材料

B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

【參考答案】：c

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇

“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是由汽車經(jīng)

銷商出具的購車意向證明。

59、在個人理財中，制定保險規(guī)劃的首要任務是()o

A、確定保險標的

B、確定保險金額

C、選擇保險產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】制訂保險規(guī)劃的首要任務，就是確定保險標的。

60、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()o

A、授權(quán)管理

B、業(yè)務連續(xù)性管理

C、報告機制

【參考答案】：A

【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)

控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。

A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融

機構(gòu)進行處置方式不包括()O

A、出售

B、重組

C、接管

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措

施。

2、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B、商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

C、商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

【參考答案】：C

【解析】：D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以

及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定

的會計賬冊外另立會計賬冊。

3、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

4、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是（）o

A、對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關(guān)規(guī)定組織申報

材料并按規(guī)定程序批準后核銷

B、銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

C、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

【參考答案】：C

【解析】：本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權(quán)的

貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人

和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。

5、()的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還

可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A、收益率曲線

B、資產(chǎn)證券化

C、經(jīng)濟資本

【參考答案】：B

【解析】：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低

資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

6、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取

凍結(jié)存款、匯款的行為屬于OO

A、行政強制措施

B、行政處分

C、違法行為

【參考答案】：A

【解析】：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制

止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依

法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織

的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措

施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣

押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的是()O

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行應按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃

分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①

正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可

能會造成一定損失。④可疑，借款人無法足額

8、貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()o

A、材料一致性的調(diào)查

B、擔保情況的調(diào)查

C、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保

等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性調(diào)查；借款人身份、資信、

經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔保情況的調(diào)查。

9、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

[2013年11月真題]

A、本人教育規(guī)劃

B、長遠教育規(guī)劃

C、子女教育規(guī)劃

【參考答案】：C

【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情

況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，

通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

10、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；

第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率

的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。［2009年6月真題］

A、52

B、26

C、20

【參考答案】：B

【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%,那么第二

年的銷售成本應當是260X35%=91（萬元），但銷售成本比率的增加使

得實際銷售成本達到了260X45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率

增加消耗掉26萬元（=117-91）的現(xiàn)金。

11、下列各項中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是OO

A、成長期

B、停滯期

C、初創(chuàng)期

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟

期和衰退期四個階段。

12、在我國個人貸款信用風險比較大的主要原因是（）o

A、借款人自身的因素和貸款條件

B、客戶風險問題

C、個人征信系統(tǒng)尚不完善

【參考答案】：C

【解析】：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風險較

大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”，只有建立健全個人征信

系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風險

13、外匯是以()表示的用于國際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

B、黃金

C、外國匯票

【參考答案】：A

【解析】：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

故本題答案選A。

14、根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，

中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車()

提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、購買者及銷售者

C、擔保公司

【參考答案】：B

【解析】：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)

立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

與其他金融機構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足

夠了解，回收車輛處置更便利。

15、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，

該客戶的收入結(jié)余比例是OO

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】收入結(jié)余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%o

16、銀行要在()的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預

警體系。

A、貸后檢查

B、不良貸款管理

C、貸后檔案管理

【參考答案】：A

【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制

度和風險預警體系。

17、妥善管理()對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A、信用風險

B、聲譽風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)

營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

18、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機構(gòu)的

是()。

A、國務院

B、中央銀行

C、金融機構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務

院領(lǐng)導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和

個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)。

19、依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應由()o

A、審判機關(guān)行使

B、公安機關(guān)行使

C、監(jiān)察機關(guān)行使

【參考答案】：B

【解析】：《行政處罰法》第16條規(guī)定，國務院或者經(jīng)國務院授

權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個行政機關(guān)行使有關(guān)行政

機關(guān)的行政處罰權(quán).但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機關(guān)行使。

故選C。

20、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()o[2009年10月

真題]

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)

生影響

C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人

員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、外匯期權(quán)的Gamma指的是外匯期權(quán)價格變化與即期匯率變化之

間的比率，反映了即期匯率變動對外匯期權(quán)價格的影響。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：外匯期權(quán)的Delta指的是外匯期權(quán)價格變化與即期匯率

變化之間的比率，反映了即期匯率變動對外匯期權(quán)價格的影響。

2、保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險

合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，

并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀

人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,

并依法收取傭金的機構(gòu)。

3、未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)

或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，但是銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機

構(gòu)不需要銀監(jiān)會的批準。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準

變更、終止的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收

違法所得，并處以罰款。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱

瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二

十萬元以上五十萬元以下罰款。()

【參考答案】：正確

【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的

或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，

并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，

可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事

責任。

5、銀行在確定營銷戰(zhàn)略時要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、科技進步以及客戶需

求的變化適當調(diào)整營銷渠道，以形成合理的渠道組合。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查銀行營銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。

6、個人通知存款的起存金額一般為5萬。()[2010年5月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：個人通知存款的業(yè)務特點有：開戶時不約定存期，預先

確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。

7、系統(tǒng)性風險因素對