銀行從業(yè)個人理財(cái)考前二版

題號：1/145

商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服

務(wù)活動，屬于

/答案區(qū)域

A理財(cái)顧問服務(wù)

B個人理財(cái)業(yè)務(wù)

C投資規(guī)劃服務(wù)

D理財(cái)咨詢服務(wù)

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：3

解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

題號：2/145

下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。

/答案區(qū)域

A向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介

B向客戶提供投資建議

C向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介

D向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：4

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲

蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

題號：3/145

()可以有效地刺激投資需求的增長，從而提升資產(chǎn)的價格。

/答案區(qū)域

A積極的財(cái)政政策

B緊縮的財(cái)政政策

C緊縮的貨幣政策

D偏緊的收入分配政策

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：12

解析：積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提升資產(chǎn)的價格。

題號：4/145

下列選項(xiàng)中，一般情況下能夠增加貨幣供應(yīng)量的是O。

/*答案區(qū)域

A上調(diào)再貼現(xiàn)率

B收緊信貸規(guī)模

C中央銀行在公開市場購買票據(jù)

D上調(diào)存款準(zhǔn)本金率

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：12

解析：本題考查貨幣政策的內(nèi)容。

題號：5/145

在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮O。

/答案區(qū)域

A增持儲蓄產(chǎn)品

B增持股票

C增持股票型基金

D減持固定收益類產(chǎn)品

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：14

解析：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)

品、固定收益產(chǎn)品等，特別是買入對周期變動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房

產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。

題號：6/145

金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財(cái)產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中()對于個

人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

/答案區(qū)域

A利率

B匯率

CPPI

DCPI

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：18

解析：利率對于個人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)

產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況

產(chǎn)生著重要影響。

題號：7/145

風(fēng)險承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的。階段，一般建議投資組合中

增加()幣種。

/答案區(qū)域

A衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

B形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：23

解析：本題考查家庭生命周期的內(nèi)容。

題號：8/145

一般而言，整個家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

/答案區(qū)域

A家庭成長期

B家庭形成期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：23

解析：家庭成熟期收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到的巔峰。支出歲家庭成員減少

而降低。

題號：9/145

今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于()的存在。

/答案區(qū)域

A經(jīng)濟(jì)增長

B通貨緊縮

C貨幣時間價值

D天氣變化

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：27

解析：今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于貨幣時間價值的存在。

題號：10/145

假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投

資()元。

/答案區(qū)域

A93100

B100000

C103100

D100310

參考答案：B

測試方向：計(jì)算題

難易程度：易

教材頁碼：29

解析：133100/(1+10%)3=100000

題號：11/145

面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的

價格是()元。

/答案區(qū)域

A55.84

B56.73

C59.21

D54.69

參考答案：A

測試方向：計(jì)算題

難易程度：易

教材頁碼：31

解析：100+(1+6%)A10=55.84

題號：12/145

張先生以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，持有期間得到每股0.2元的紅

利，并以每股30元的價格賣出，則持有其收益及收益率分別為()。

/答案區(qū)域

A3000元；7%

B20元；20.8%

C520元；7%

D520元；20.8%

參考答案：D

測試方向：計(jì)算題

難易程度：易

教材頁碼：32

解析：本題考查持有其收益和持有其收益率的計(jì)算。

題號：13/145

多元化投資的主要目的是O。

/答案區(qū)域

A擁有各類資產(chǎn)

B消除投資風(fēng)險

C充分分散風(fēng)險

D獲得更高收益

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：35

解析：多元化投資的主要目的是充分分散風(fēng)險。

題號：14/145

在。的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基

金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。

/答案區(qū)域

A金字塔型

B啞鈴型

C紡錘型

D梭鏢型

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：42

解析：在啞鈴型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股

票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低。

題號：15/145

下列O描述的是半強(qiáng)式有效市場。

/'答案區(qū)域

A股票價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

B股份反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價格信息，基本面

分析不能為投資者帶來超額利潤

C任何和股票價值相關(guān)的信息都體現(xiàn)在價格中

D股份反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭

寸等，市場的價格趨勢分析是徒勞的

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：43

解析：本題考查半強(qiáng)型有效市場的內(nèi)容。

題號：16/145

在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭

受損失，對于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣、請問陳先

生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

/答案區(qū)域

A無法判斷

B風(fēng)險中立型

C風(fēng)險厭惡型

D風(fēng)險偏好型

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：52

解析：風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，

非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。

題號：17/145

以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)表述錯誤的是。。

/答案區(qū)域

A市場交易活動的分散性

B市場商品的特殊性

C市場交易價格的一致性

D交易主體角色的可變性

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：61

解析：金融市場的特點(diǎn)包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場

交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

題號：18/145

金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。

/答案區(qū)域

A財(cái)富功能

B風(fēng)險管理功能

C集聚功能

D流動性功能

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：63

解析：金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能，這

是金融市場的集聚功能。

題號：19/145

金融市場被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的O。

/答案區(qū)域

A調(diào)節(jié)功能

B反映功能

C集聚功能

D資源配置功能

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：64

解析：金融市場被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的反映

功能。

題號：20/145

同業(yè)拆借市場是指

/'答案區(qū)域

A銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

C商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：67

解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

題號：21/145

下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

/'答案區(qū)域

A國有控股商業(yè)銀行

B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C證券投資公司

D郵政儲蓄銀行

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：67

解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。

題號：22/145

LIBOR是指（）。

/答案區(qū)域

A香港銀行同業(yè)拆借利率

B上海銀行間同業(yè)拆借利率

C倫敦銀行同業(yè)拆借利率

D美國聯(lián)邦基金利率

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：68

解析：在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

（LIBOR）,它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。

題號：23/145

下列市場屬于資本市場的是O。

/答案區(qū)域

A債券市場

B同業(yè)拆借市場

C商業(yè)票據(jù)市場

D銀行承兌匯票市場

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：69

解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。其他三項(xiàng)屬于貨幣市場。

題號：24/145

證券交易的時間優(yōu)先原則是指（）。

/答案區(qū)域

A對于均為買入報(bào)價（或賣出報(bào)價），當(dāng)價格相同時，按報(bào)價先后順序依次成交

B按報(bào)價時間排序，然后按成交量的大小依次成交

C按報(bào)價的先后順序依次成交

D按報(bào)價時間排序，然后按最高買方報(bào)價和最低賣方報(bào)價高低成交

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：71

解析：時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價相同時，在時間序列上，按報(bào)價先后順序依

次成交。

題號：25/145

以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

/答案區(qū)域

A按債券發(fā)生主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按票面利率不同可為零息債券、定息債券和浮息債券。

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：72

解析：按利息支付方式的不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券

等。

題號：26/145

下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

/'答案區(qū)域

A股指期貨

B遠(yuǎn)期合約

C黃金期貨

D期權(quán)

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：75

解析：按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如

股指期貨，后者如利率互換等。

題號：27/145

某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年

后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是()合約。

/答案區(qū)域

A期權(quán)

B遠(yuǎn)期

C互換

D期貨

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：76

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量

某種金融工具的合約。

題號：28/145

某客戶在3000點(diǎn)賣出一份股指期貨合約，在2800點(diǎn)平倉，每一指數(shù)點(diǎn)代表的價值

金額為100元，交易保證金為10%,則該客戶平倉后的利潤為（）。

/答案區(qū)域

A3000

B30000

C20000

D2000

參考答案：C

測試方向：計(jì)算題

難易程度：易

教材頁碼：77

解析：該客戶在平倉后獲取利潤為（3000-2800）X100元=20000元。

題號：29/145

下列關(guān)于金融互換的表述，錯誤的是。。

/答案區(qū)域

A貨幣互換中需要事先敲定匯率

B互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

C貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

D金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：80

解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

題號：30/145

在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

/答案區(qū)域

A風(fēng)險分散

B風(fēng)險控制

C風(fēng)險回避

D風(fēng)險轉(zhuǎn)移

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：85

解析：保險產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能。

題號：31/145

實(shí)際利率較高時，黃金持有者會。黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的O。

/答案區(qū)域

A賣出；下降

B買入；下降

C賣出；上升

D買入；上升

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：89

解析：實(shí)際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所的貨幣用于購買債券或者

其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降,

機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會成本（由此造成的利息損失）就會減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加,

導(dǎo)致黃金價格的上升。

題號：32/145

一般情況下，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

/答案區(qū)域

A能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B高風(fēng)險低收益

C具有潛在價值升值效應(yīng)

D流動性差

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：91

解析：風(fēng)險和收益是正相關(guān)的。

題號：33/145

根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于。萬元人民幣。

/答案區(qū)域

A1

B2

C3

D5

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：97

解析：根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）；

僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不

得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

題號：34/145

若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，即

獲得預(yù)期回報(bào)，則該合約屬于O。

/'答案區(qū)域

A看跌期權(quán)

B一觸即付期權(quán)

C累計(jì)期權(quán)

D雙向不觸發(fā)期權(quán)

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：106

解析：本題考查一觸即付期權(quán)的概念。

題號：35/145

QDII是指（）。

/答案區(qū)域

A合格境外機(jī)構(gòu)投資者

B合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

C合格個人投資者

D合格機(jī)構(gòu)投資者

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：114

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外

證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使

用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

題號：36/145

下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

/答案區(qū)域

A個人存款

B消費(fèi)貸款

C信用卡

D國債

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：119

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。

題號：37/145

與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是O。

/'答案區(qū)域

A公司型基金具有法人資格

B在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：122

解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。

題號：38/145

下列關(guān)于基金的表述，正確的是（）。

/'答案區(qū)域

A購買不同基金公司發(fā)行的基金，要開立不同的基金TA賬戶

B基金轉(zhuǎn)換是指不需要贖回已持有基金，可直接將已持有的基金轉(zhuǎn)換為該基金公司或

另一家基金公司的基金

C前端收費(fèi)與后端收費(fèi)包含基金贖回費(fèi)

D投資者可以先開立基金TA賬戶后，再用銀行卡辦理基金交易賬戶

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：124

解析：基金轉(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份

額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。前端收費(fèi)指投資者在

申購基金時繳納申購費(fèi)用。后端收費(fèi)指投資者在贖回時繳納申購費(fèi)用。投資者使用銀行

卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。

題號：39/145

基金分紅分為現(xiàn)金分紅和（）兩種形式。

/答案區(qū)域

A年底分紅

B配股

C紅利再投資

D送股

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：126

解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)

為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。

題號：40/145

比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

/答案區(qū)域

A收入型基金

B平衡型基金

C成長型基金

D交易所交易基金

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：128

解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基

金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身

的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。

題號：41/145

憑證式國債以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通。提前兌換時，除

償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金（）

收取手續(xù)費(fèi)。

/答案區(qū)域

A1%0

B2%。

C3%°

D4%。

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：132

解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金2%。收取手續(xù)費(fèi)。

題號：42/145

通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。

/答案區(qū)域

A無記名式國債

B憑證式國債

C記賬式國債

D實(shí)物國債

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：133

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行

和交易，可以記名、掛失。

題號：43/145

銀行代理信托類產(chǎn)品中的代為推介信托計(jì)劃是指信托公司委托（）代為向合格投資

者推介信托計(jì)劃。

/答案區(qū)域

A基金管理公司

B保險公司

C證券公司

D商業(yè)銀行

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：135

解析：代為推介信托計(jì)劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行

信托計(jì)劃的推介。

題號：44/145

以下關(guān)于黃金的說法中，錯誤的是（）。

/答案區(qū)域

A黃金條塊有保存不便和移動不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差

B紀(jì)念金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動

C黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人

D銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資人有隨時提取所購黃金的權(quán)

自」

參考答案：B

測試方向：分析能力題

難易程度：易

教材頁碼：137

解析：純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；紀(jì)念金幣的價

值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)

度反而較小。

題號：45/145

下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

/答案區(qū)域

A財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B當(dāng)期收入狀況

C當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D投資風(fēng)險偏好

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：144

解析：財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。

非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能

力等。

題號：46/145

下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

/答案區(qū)域

A活期存款

B短期國庫券

C現(xiàn)金

D房產(chǎn)

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：145

解析：流動資產(chǎn)是相對于固定資產(chǎn)來說的，能很快變現(xiàn)。貨幣市場、活期貸款和短期國

庫券變現(xiàn)比較容易，屬于流動資產(chǎn)。房產(chǎn)的變現(xiàn)能力很差，不屬于流動資產(chǎn)。

題號：47/145

在某客戶提供的個人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，其他流動

資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20

萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120

萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為()萬元。

/答案區(qū)域

A645

B525

C404

D494

參考答案：D

測試方向：計(jì)算題

難易程度：中

教材頁碼：146

解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=5+20+90+180+50+280+20-8-3-20-120=494萬元。

題號：48/145

()反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影

響。

/答案區(qū)域

A風(fēng)險偏好

B風(fēng)險認(rèn)知度

C實(shí)際風(fēng)險承受能力

D風(fēng)險大小

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：150

解析：本題考查風(fēng)險偏好的概念。

題號：49/145

下列能夠反映客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，并影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素的

是()。

/答案區(qū)域

A承擔(dān)風(fēng)險意愿

B風(fēng)險認(rèn)知度

C潛在風(fēng)險承受能力

D風(fēng)險偏好

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：150

解析：風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度

的心理因素。同一個風(fēng)險每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往

往取決于其個人的生活經(jīng)驗(yàn)。

題號：50/145

財(cái)務(wù)規(guī)劃中，（）是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，。是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題，（）是討論客戶

資產(chǎn)保值增值的問題。

/答案區(qū)域

A現(xiàn)金消費(fèi)及債務(wù)管理，投資規(guī)劃，稅收規(guī)劃

B現(xiàn)金消費(fèi)及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，投資規(guī)劃

C人生時間規(guī)劃，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃

D人生時間規(guī)劃，稅收規(guī)劃，現(xiàn)金消費(fèi)及債務(wù)管理

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：153

解析：一個全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事

件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題?，F(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題,

這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)增

值保值的問題。

題號：51/145

客戶汪峰家月收入16000元，月支出12000元，則汪峰家最低的失業(yè)保障金額是（）

兀O

/答案區(qū)域

A36000

B4000

C12000

D16000

參考答案：A

測試方向：計(jì)算題

難易程度：中

教材頁碼：155

解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，失業(yè)保障金額=12000X3=36000元。

題號：52/145

下列關(guān)于債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)，表述錯誤的是

/答案區(qū)域

A債務(wù)期限應(yīng)與家庭收入保持合理關(guān)系

B短期債務(wù)必須少于長期債務(wù)

C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，債務(wù)重組是改善財(cái)務(wù)狀況的重要方式

D債務(wù)支出應(yīng)與家庭收入保持合理比例

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：157

解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)要處于合理的比例但沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間

特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時間特性相匹配。。

題號：53/145

在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()。

/'答案區(qū)域

A適應(yīng)性

B客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C選擇性

D銀行從該保險規(guī)劃中能取得的收益

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：158

解析：在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍

來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成

為投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來講更是如此。

題號：54/145

銀行理財(cái)顧問人員為客戶制定的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和()三類。

/答案區(qū)域

A增收規(guī)劃

B轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C延期規(guī)劃

D增稅規(guī)劃

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：163

解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，

即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

題號：55/145

銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是

/答案區(qū)域

A投資工具的風(fēng)險較低

B投資工具的流動性較好

C投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D投資工具的收益較高

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：167

解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)

務(wù)目標(biāo)。

題號：56/145

()的未成年人，()自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

/答案區(qū)域

A十周歲以上；不能完全辨認(rèn)

B十六周歲以上；不能完全辨認(rèn)

C十六周歲以上；不能辨認(rèn)

D十周歲以上；不能辨認(rèn)

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：173

解析：十周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力

人。

題號：57/145

根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是O。

/答案區(qū)域

A對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

B格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條

次

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：176

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

題號：58/145

商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運(yùn)資金，撥

付給分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的。。

/答案區(qū)域

A50%

B60%

C70%

D80%

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：178

解析：不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

題號：59/145

下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是（）。

/'答案區(qū)域

A中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

B負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

C由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷黃金

D目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：180

解析：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)

并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，所以不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映。

題號：60/145

根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕信息的知情人包括持有上市公司

()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

/答案區(qū)域

A20%

B10%

C5%

D15%

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：188

解析：持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員屬于證券交易

內(nèi)幕信息的知情人。

題號：61/145

根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是

/答案區(qū)域

A客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個客戶開立的，管理投資者用于證券買賣用途

的交易結(jié)算資金存管專戶

B客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細(xì)

C證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以證券公司的名義單獨(dú)立戶管

理

D客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立

對應(yīng)關(guān)系

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：191

解析：證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶

管理。證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。

題號：62/145

從程序上看，保險合同的履行不包括()環(huán)節(jié)。

/答案區(qū)域

A索賠

B理賠

C追償

D代位求償

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：209

解析：從程序上看，保險合同的履行包括：索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。

題號：63/145

人壽保險的索賠時效為自知道保險事故之日起()。

/'答案區(qū)域

A二年

B三年

C四年

D五年

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：211

解析：人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年。

題號：64/145

信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的,

由()選任。

/答案區(qū)域

A委托人

B受托人

C受益人

D以上都可以

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：214

解析：信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。

題號：65/145

退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個人所得稅的是（）。

/'答案區(qū)域

A國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元

B保險理賠款800元

C股票紅利960元

D退休工資1200元

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：216

解析：利息、股息、紅利所得應(yīng)納個人所得稅。

題號：66/145

根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)

公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。

/答案區(qū)域

A200

B100

C50

D20

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：224

解析：外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

題號：67/145

基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

/答案區(qū)域

A基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

B機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C收益承諾或損失承擔(dān)文字

D風(fēng)險提示和警示文字

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：231

解析：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字。

題號：68/145

以下關(guān)于保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定中，說法錯誤的是

/答案區(qū)域

A保險結(jié)算時間最長不超過1個月

B保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算

C保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承

保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。

D保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶，可以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：237

解析：不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

題號：69/145

對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()

萬美元。

/答案區(qū)域

A1

B3

C5

D10

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：243

解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬

美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。

題號：70/145

商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件不包括()。

/答案區(qū)域

A具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和監(jiān)控體系

B具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

C信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：249

解析：信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

題號：71/145

商業(yè)銀行按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的。內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)

計(jì)分析報(bào)告送中國銀監(jiān)會。

/答案區(qū)域

A第一周

B第一個月前10日

C第一個月前20日

D第一個月

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：255

解析：商業(yè)銀行按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將

有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。

題號：72/145

在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。

/答案區(qū)域

A每月

B每季度

C每半年

D每年

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：257

解析：本題考查關(guān)于個人理財(cái)資金使用與核算管理的條件的相關(guān)內(nèi)容。在理財(cái)計(jì)劃的存

續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩

次，并且至少每月提供一次。

題號：73/145

一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循()。

/答案區(qū)域

A低風(fēng)險原則

B效益最大化原則

C高收益原則

D風(fēng)險和收益匹配原則

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：264

解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理

財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對理

財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益進(jìn)行科學(xué)的測算，對客戶資金的安全性進(jìn)行嚴(yán)格管理。

題號：74/145

理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()。

/答案區(qū)域

A持續(xù)銷售

B信息披露

C客戶需求調(diào)查

D產(chǎn)品宣傳

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：280

解析：售后理財(cái)產(chǎn)在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。

題號：75/145

資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險屬于()理財(cái)產(chǎn)品。

/'答案區(qū)域

A信用類

B利率類

C匯率類

D股票類

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：284

解析：本題考查股票類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險的特點(diǎn)。

題號：76/145

下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（）。

/答案區(qū)域

A人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

B人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上

D人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：292

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等

值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的

起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

題號：77/145

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是（）。

/答案區(qū)域

A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B中國保險監(jiān)督管理委員會

C中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

D中國證券監(jiān)督管理委員會

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：297

解析：CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀

行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。專家委員會是實(shí)

施認(rèn)證制度的專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)；認(rèn)證辦公室是實(shí)施認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)。

題號：78/145

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、

原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上，其他資料在交易合約到

期后保存（）年。

/答案區(qū)域

A1個月；1年

B3個月；3年

C6個月；1年

D6個月；3年

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：313

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、

原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存半年以上，其他資料在交易合約到期后

保存3年。

題號：79/145

客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

/答案區(qū)域

A該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：315

解析：非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶

支付收益，并不保證客戶本金的理財(cái)計(jì)劃。

題號：80/145

由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同

約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是

/答案區(qū)域

A保證收益理財(cái)計(jì)劃

B保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C固定收益理財(cái)計(jì)劃

D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：315

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行

承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)

險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)

劃。

題號：81/145

《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)資金使用的規(guī)定不

包括().

/答案區(qū)域

A商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投

資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

C商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用

D商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的

會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：317

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材

料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

題號：82/145

商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是

/答案區(qū)域

A利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動

B未按規(guī)定揭示風(fēng)險

C銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

D提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)

參考答案：A

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：321

解析：《個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條。

題號：83/145

個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()的情況。

/答案區(qū)域

A理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

B業(yè)務(wù)記錄是否齊全

C銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

D是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：324

解析：人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、

合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

題號：84/145

商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)

中，至少應(yīng)包括

/'答案區(qū)域

A止損限額

B風(fēng)險價值限額

C錯配限額

D交易限額

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：327

解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管

理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額

和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

題號：85/145

商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)()

行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

/答案區(qū)域

A基金公司

B證券公司

C保險公司

D商業(yè)銀行

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：332

解析：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)

銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

題號：86/145

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)

的重要事實(shí)，在()最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

/答案區(qū)域

A第二頁

B最后一頁

C文中任意部分

D首頁

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：344

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)

的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

題號：87/145

信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額()或低于銀信合作信托

貸款余額()的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

/答案區(qū)域

A100%；2%

B120%；3%

C150%；2.5%

D200%；5%

參考答案：C

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：372

解析：信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信

托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

題號：88/145

下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣；2：小李購

買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C

明，每年不低于20萬元；4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

/答案區(qū)域

A小張

B小李

C小王

D小趙

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：378

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少

于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬

元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣

或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。。

題號：89/145

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)年度結(jié)束時編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括

銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度()月底前報(bào)送中

國銀監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)。

/'答案區(qū)域

A1

B2

C4

D12

參考答案：B

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：385

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個會計(jì)年度結(jié)束時編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包

括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)

會及派出機(jī)構(gòu)。

題號：90/145

下列說法不正確的是O。

/答案區(qū)域

A客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

B銀行應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書

C客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

D銀行無需審查客戶的資金來源合法

參考答案：D

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：

解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將毒品犯罪、黑社會性

質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金

融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品。

題號：91/145

個人理財(cái)顧問服務(wù)包括()專業(yè)性服務(wù)。

/'答案區(qū)域

A財(cái)務(wù)規(guī)劃

B財(cái)務(wù)分析

C投資建議

D進(jìn)行投資管理

E個人投資產(chǎn)品推介

參考答案：ABCE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：4

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)。

題號：92/145

20世紀(jì)90年代是國外個人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于

/答案區(qū)域

A投資者的投資偏好

B良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢

C理財(cái)專業(yè)數(shù)量的增長

D理財(cái)人員素質(zhì)的提高

E不斷高漲的證券價格

參考答案：BE

測試方向：常識題

難易程度：中

教材頁碼：9

解析：20世紀(jì)90年代是國外個人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于

良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢以及不斷高漲的證券價格。

題號：93/145

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增加比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的人個理財(cái)策略有

/答案區(qū)域

A減少國債的配置

B增加在股票市場上的投資

C適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

D適當(dāng)增加基金的購買量

E增加定期儲蓄存款的配置

參考答案：ABD

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：14

解析：當(dāng)預(yù)期經(jīng)濟(jì)景氣時，應(yīng)降低防御型低收益資產(chǎn)的配置，增加股票、基金、房產(chǎn)等

風(fēng)險資產(chǎn)的投資。

題號：94/145

一般而言，預(yù)期本國未來利率水平上升，理財(cái)策略調(diào)整建議減少配置的資產(chǎn)有（）。

/答案區(qū)域

A房產(chǎn)

B債券

C股票

D儲蓄

E外匯

參考答案：ABCE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：19

解析：本題考查利率變化與個人理財(cái)策略的內(nèi)容，參考表1-5。

題號：95/145

投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括。。

/答案區(qū)域

A期望收益率

B貨幣的純時間價值

C最低收益率

D風(fēng)險收益率

E通貨膨脹率

參考答案：BDE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：33

解析：真實(shí)收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風(fēng)險補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的

必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

題號：96/145

常見的資產(chǎn)配置組合模型中，可被視為低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)的有（）。

/答案區(qū)域

A期權(quán)

B存款

C國債

D貨幣基金

E對沖基金

參考答案：BCD

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：42

解析：通常，人們將存款、國債、貨幣基金等視為低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)。將權(quán)證、期

權(quán)、期貨、對沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險、極高收益資產(chǎn)。

題號：97/145

按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場分為

/答案區(qū)域

A發(fā)行市場

B二級市場

C第三市場

D第四市場

E有形市場

參考答案：ABCD

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：64

解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場

和第四市場。按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

題號：98/145

一般來說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有（）。

/答案區(qū)域

A融資成本低

B融資靈活性高

C面額大

D利率敏感性高

E期限短

參考答案：ABDE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：68

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保

信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。

題號：99/145

債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。

/'答案區(qū)域

A政府債券

B附息債券

C金融債券

D公司債券

E國際債券

參考答案：ACDE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：72

解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券。

按利息支付的方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

題號：100/145

下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（）。

/答案區(qū)域

A履約大部分通過對沖方式

B合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C有履約保證

D場外交易

E標(biāo)準(zhǔn)化合約

參考答案：ABCE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：76

解析：本題考查金融期貨合約的特征。

題號：101/145

下列屬于黃金市場供給方的有（）。

/答案區(qū)域

A產(chǎn)金商

B出售或借出黃金的中央銀行

C打算出售黃金的私人或集團(tuán)

D黃金加工商

E進(jìn)行保值或投資的購買者

參考答案：ABC

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：89

解析：黃金市場由供給方和需求方組成。黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給

方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)，黃金的需

求方主要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。

題號：102/145

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有（）。

/答案區(qū)域

A行政因素

B社會因素

C經(jīng)濟(jì)因素

D自然因素

E個人因素

參考答案：ABCD

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：91

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟(jì)因素；

④自然因素。

題號：103/145

下面（）屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險類型。

/答案區(qū)域

A信用風(fēng)險

B市場風(fēng)險

C利率風(fēng)險

D流動性風(fēng)險

E政策風(fēng)險

參考答案：ABCDE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：99

解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利

率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理

風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。

題號：104/145

另類理財(cái)產(chǎn)品中另類資產(chǎn)有O。

/答案區(qū)域

A房地產(chǎn)

B股票

C對沖基金

D大宗商品

E巨災(zāi)債券

參考答案：ACDE

測試方向：常識題

難易程度：易

教材頁碼：114

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、

證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品

等。

題號：105/145

證券投資基金按法律地位的不同，可分為