銀行績效考核系統(tǒng)需求規(guī)格說明書

項(xiàng)目概述

考核目標(biāo)

績效考核系統(tǒng)是為了能夠全面考核各項(xiàng)指標(biāo)，量化考核業(yè)績?yōu)?/p>

核心。幫助銀行完善管理制度，激勵機(jī)制，提高行員計(jì)極性,

從而提升銀行的競爭力。市商業(yè)銀行績效考核系統(tǒng)應(yīng)滿足不同

層次用戶管理需要，使之為銀行提供更大的幫助。

系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的主要考核目標(biāo)：

分支行/公司業(yè)務(wù)部考核

實(shí)現(xiàn)對客戶經(jīng)理（或全員）的考核

客戶考核

考核路線

績效考核路線主要包括：機(jī)構(gòu)（分/支行、公司業(yè)務(wù)部）、客

戶經(jīng)理、重點(diǎn)客戶。

總行考核到分行，按會計(jì)口徑計(jì)算（存/貸款）

分行考核下屬支行（分行同時代位考核總行各公司業(yè)務(wù)部）

和客戶經(jīng)理,轄內(nèi)按考核口徑計(jì)算，轄外單刎顯空。

注：

會計(jì)口徑：按客戶的帳戶開戶行統(tǒng)計(jì)

考核口徑：按行員（客戶經(jīng)理）營銷客戶或帳戶的占比計(jì)算

目前分行本部為空架構(gòu)，沒有人員，由總行直接管理考核分

行所屬的各支行，總行各公司業(yè)務(wù)部與分行的各支行屬于平

級部門考核。

總行各公司業(yè)務(wù)部沒有自身的獨(dú)立網(wǎng)點(diǎn)，各項(xiàng)存貸款等業(yè)務(wù)

在各發(fā)展型支行網(wǎng)點(diǎn)入賬?？己藭r計(jì)入各公司業(yè)務(wù)部。在查

詢考核各公司業(yè)務(wù)部存貸款等業(yè)務(wù)時，同時顯示所列帳支行。

各發(fā)展型支行推薦到總行各公司業(yè)務(wù)部的存貸款等業(yè)務(wù)，與

各公司業(yè)務(wù)部自身營銷的存貸款分開考核，其中：各發(fā)展型

支行推薦的業(yè)務(wù)按約定的分成比例在公司業(yè)務(wù)部與推薦支行

分配?？己讼到y(tǒng)應(yīng)支持該需求。

目前石家莊分行暫無下屬支行，考核系統(tǒng)應(yīng)支持其通過其下

屬部門考核至各客戶經(jīng)理。

機(jī)構(gòu)、行員的考核匯總流程按總行-分行-支行（公司業(yè)務(wù)部）

的管理模式，如下圖所示。

客戶經(jīng)理業(yè)績：自身所營銷的所有客戶的業(yè)績匯總。

支行/公司業(yè)務(wù)部業(yè)績：該支行（公司業(yè)務(wù)部）所屬客戶經(jīng)理

（含虛擬客戶經(jīng)理，即自然增長部分）所營銷的客戶的業(yè)績匯

總，這些客戶可以選擇在其它網(wǎng)點(diǎn)開戶。

考核指標(biāo)

以量化考核為主，輔以簡要的定性考核?？傂袑Ψ中锌己酥笜?biāo)

按會計(jì)口徑匯總，分行內(nèi)部考核按考核口徑匯總計(jì)算。

規(guī)模指標(biāo)（余額，日均余額（月、季、年））

基于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的利潤指標(biāo)

中間業(yè)務(wù)收入

監(jiān)管類指標(biāo)，如：存貸比、保證類存款占比等（設(shè)定好，

暫時不使用）

規(guī)模指標(biāo)考核在考核基數(shù)的基礎(chǔ)上設(shè)定考核計(jì)劃，考核的

參考基數(shù)可以在業(yè)績分配關(guān)系發(fā)生調(diào)整時進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)重

算確定考核基數(shù)，追溯期最長為上年年初。

考核結(jié)果

考核結(jié)果以查詢、報(bào)表、分析等方式展現(xiàn)，附以圖表模式。

綜合考核管理

業(yè)務(wù)描述

業(yè)務(wù)范圍

存款

可按科目號往下細(xì)分。存款數(shù)據(jù)從通過接口中取得，并每天以

文本文件的方式導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。存款數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)

中取得，包括總帳數(shù)據(jù)（主要用于接口數(shù)據(jù)的核對，確保系統(tǒng)

數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性）和分戶帳數(shù)據(jù)，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。

主要考核存款的時點(diǎn)余額、日均余額、模擬利潤。

貸款

可按科目號往下細(xì)分。存款數(shù)據(jù)從通過接口中取得，并每天以

文本文件方式導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。貸款數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中

取得，包括總帳數(shù)據(jù)（主要用于接口數(shù)據(jù)的核對，確保系統(tǒng)數(shù)

據(jù)準(zhǔn)確性）和分戶帳數(shù)據(jù)，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。主

要考核貸款的時點(diǎn)余額、日均余額、模擬利潤和貸款質(zhì)量情況

等。

貸款利息收入（匡算）從核心系統(tǒng)直接取數(shù)。

票據(jù)業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù)僅考核支行直貼轉(zhuǎn)到到總行的業(yè)務(wù)，支行留存在賬面

的直貼利息收入全部扣除，由總行資金運(yùn)營中心按支行轉(zhuǎn)貼到

總行的票據(jù)收入手工計(jì)入各支行。

國際業(yè)務(wù)

目前尚未開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，隨著業(yè)務(wù)的開拓，增加此項(xiàng)功能。

國際業(yè)務(wù)考核國際結(jié)算量、中間業(yè)務(wù)收入，數(shù)據(jù)來源于歷史數(shù)

據(jù)中心，可以采集到按客戶經(jīng)理統(tǒng)計(jì)的明細(xì)。如果從核心或國

際業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以獲取到明細(xì)數(shù)據(jù)則直接從明細(xì)數(shù)據(jù)計(jì)算客戶

經(jīng)理考核指標(biāo)。

卡業(yè)務(wù)

主要考核發(fā)卡量、卡存余額系列指標(biāo)?？〝?shù)據(jù)從通過接口中取

得，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。

中間業(yè)務(wù)

主要考核中間業(yè)務(wù)收入等。中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過接口取得，并每

天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。

系統(tǒng)整體流程

數(shù)據(jù)采集

自動加載

自動績效考核系統(tǒng)的接口數(shù)據(jù)通過文本文件作為導(dǎo)入數(shù)據(jù)的

來源。

手工加載

績效考核系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來自業(yè)務(wù)系統(tǒng)和部分手工錄入的數(shù)據(jù)。而

對系統(tǒng)必要的數(shù)據(jù)，其不能由業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接獲得，可以通過手

工錄入及修改的方式補(bǔ)充或使用EXCEL模版進(jìn)行導(dǎo)入。

數(shù)據(jù)流程

開始過程：每天系統(tǒng)自動調(diào)起一次，檢查接口數(shù)據(jù)文件，系統(tǒng)

調(diào)度ETL批處理，系統(tǒng)將自動將上一天新增的帳戶業(yè)績關(guān)系按

照默認(rèn)規(guī)則進(jìn)行分配，完成后自動計(jì)算系統(tǒng)指標(biāo)。

業(yè)務(wù)考核流程

績效考核系統(tǒng)每天通過接口文件從業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取業(yè)務(wù)范圍內(nèi)

的相關(guān)數(shù)據(jù)，并對績效考核系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行更新、統(tǒng)計(jì)。

系統(tǒng)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接抽取帳戶和客戶經(jīng)理的擁有關(guān)系；或者客

戶經(jīng)理每天把新發(fā)生的關(guān)系（帳戶與客戶經(jīng)理的關(guān)系）上報(bào)給

管理人員，由管理人員確認(rèn)后把關(guān)系通過系統(tǒng)的界面錄入到績

效考核系統(tǒng)中。

系統(tǒng)根據(jù)擁有關(guān)系（帳戶與客戶經(jīng)理的關(guān)系）和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，每

天把客戶經(jīng)理的相關(guān)業(yè)績（存貸款當(dāng)前余額、存貸款日均余額

等）統(tǒng)計(jì)成指標(biāo)，供客戶經(jīng)理或管理人員在系統(tǒng)中查詢或?qū)С?/p>

數(shù)據(jù)；并且于考核期末生成客戶經(jīng)理的業(yè)績報(bào)表。

用戶范圍和架構(gòu)

用戶范圍

系統(tǒng)的用戶為市商業(yè)銀行的管理人員和營銷人員。每類人員分

別可以有不同的權(quán)限設(shè)置和不同的考核方法。其中，不同的權(quán)

限設(shè)置指不同分類的管理人員可以查詢不同機(jī)構(gòu)的業(yè)績及機(jī)

構(gòu)下的所有客戶經(jīng)理的業(yè)績，而一般客戶經(jīng)理只能查詢自己的

業(yè)績；不同的考核方法指不同的客戶經(jīng)理可以考核不同的指標(biāo)

或各個考核指標(biāo)的權(quán)重不同。

部門架構(gòu)

系統(tǒng)對機(jī)構(gòu)層次結(jié)構(gòu)進(jìn)行清晰的定義，目前按照一般銀行的機(jī)

構(gòu)級別順序做以下級別設(shè)置，總行、分行，支行（網(wǎng)點(diǎn)）和部

門，網(wǎng)點(diǎn)下不設(shè)置部門。

各層次機(jī)構(gòu)之間通過上下級績效考核歸屬關(guān)系聯(lián)系在一起，

產(chǎn)生數(shù)據(jù)的層次匯總關(guān)系和模擬利潤核算關(guān)系，不反映實(shí)

際行政上的上下級管理關(guān)系。

所有的行員、存貸款帳戶均掛靠在最低級別的機(jī)構(gòu)中，如支行

（網(wǎng)點(diǎn)）或者部門。某個時點(diǎn)一個行員只可以歸屬到一個機(jī)構(gòu)。

總行員工歸屬到所屬各個部門業(yè)績。下圖為部門結(jié)構(gòu)圖。

支行（網(wǎng)點(diǎn)）1

支行（網(wǎng)點(diǎn)）2

注：總行各公司業(yè)務(wù)部目前視同分行所屬支行考核。

業(yè)務(wù)定義

利率

需求涉及利率均為百分?jǐn)?shù)的年利率，在利潤相關(guān)統(tǒng)計(jì)中均使用

日利率。

日利率=年利率（％）/100/記息年基數(shù)

記息年基數(shù)

記息年基數(shù)為銀行所定義，與幣種有關(guān)，由幣種接口文件提供。

舉例說明：人民幣按實(shí)際天數(shù)天計(jì)。

（默認(rèn)情況下存款按360天計(jì)算、貸款365天計(jì)算）。

百分?jǐn)?shù)

系統(tǒng)參數(shù)涉及百分比例的，均為百分?jǐn)?shù)，包括分配比例、利率

等，在統(tǒng)計(jì)時需要

參數(shù)值=百分?jǐn)?shù)參數(shù)/100

筆數(shù)/戶數(shù)

客戶經(jīng)理筆數(shù)或戶數(shù)目前只統(tǒng)計(jì)、顯示，暫不分配業(yè)績工資（與

前臺業(yè)務(wù)量不同）。

存款帳戶

存款帳戶的基本信息包括機(jī)構(gòu)號、賬號、子賬號、客戶號、戶

名、余額、科目號、幣種、帳戶狀態(tài)、開戶日期、銷戶日期、

起息日期、到期日期、期限、年利率等。存款可以分為以下4

類進(jìn)行考核，另外可以統(tǒng)計(jì)質(zhì)押、抵押存款。

一般性存款

保證金存款

同業(yè)存款

派生存款

卡

卡信息包括卡號、機(jī)構(gòu)代號、客戶號、賬號、卡類、卡狀態(tài)標(biāo)

示、發(fā)卡日期、開卡日期、銷卡日期、行員代號等信息。

貸款帳戶

貸款帳戶信息包括機(jī)構(gòu)號、賬號、子賬號、客戶號、戶名、余

額、科目號、幣種、帳戶狀態(tài)、開戶日期、銷戶日期、起息日

期、到期日期、期限、年利率、合同號、貸款方式、五級分類、

減值準(zhǔn)備等。

無貸戶

在分行范圍內(nèi)，考核當(dāng)期（或自然年內(nèi)）客戶沒有發(fā)生授信業(yè)

務(wù)，其對應(yīng)的客戶經(jīng)理需統(tǒng)計(jì)無貸戶存款指標(biāo)。有貸戶的定義

按與授信業(yè)務(wù)發(fā)生關(guān)系的存款帳戶。

客戶

客戶信息包括客戶號、客戶名稱、客戶類別、客戶行業(yè)、地址、

電話、客戶性質(zhì)等。

行員

行員信息包括行員號、名稱、所屬部門、考核角色等。主要用

于系統(tǒng)使用用戶信息。

機(jī)構(gòu)

機(jī)構(gòu)信息包括機(jī)構(gòu)號、機(jī)構(gòu)名稱，上級機(jī)構(gòu)等基本信息及機(jī)構(gòu)

成員的信息。

余額

系統(tǒng)余額包括帳戶時點(diǎn)余額、考核對象時點(diǎn)余額等，為某一時

間點(diǎn)的靜態(tài)值。

小企業(yè)

小企業(yè)的定義直接從信貸管理系統(tǒng)獲取。

日均余額

系統(tǒng)涉及的日均余額包括以下幾種：

月度日均余額

月度日均余額=（當(dāng)月1號時點(diǎn)余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日時點(diǎn)余額）

/（統(tǒng)計(jì)日日期一當(dāng)月1號日期+1）

季度日均余額

季度日均余額=（當(dāng)季1號時點(diǎn)余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日時點(diǎn)余額）

/（統(tǒng)計(jì)日日期一當(dāng)季1號日期+1）

年度日均余額

年度日均余額=（當(dāng)年1月1號時點(diǎn)余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日時點(diǎn)

余額）/（統(tǒng)計(jì)日日期一當(dāng)年1月1號日期+1）

累計(jì)數(shù)

系統(tǒng)涉及的累計(jì)數(shù)包括以下幾種

月度累計(jì)數(shù)

月度累計(jì)數(shù)=（當(dāng)月1號余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日余額）

季度累計(jì)數(shù)

季度日均余額=（當(dāng)季1號余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日余額）

年度累計(jì)數(shù)

年度日均余額=（當(dāng)年1月1號余額+。。。+統(tǒng)計(jì)日余額）

模擬利潤

利潤是指通過計(jì)算帳戶以及在該帳戶下進(jìn)行的各種交易的收

入和成本，得到帳戶層次的模擬利潤情況，并以此為基礎(chǔ)匯總

得到機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理以及客戶的模擬利潤情況。

收入：存款FTP收入、貸款利息收入等。

成本：存款利息支出、貸款FTP成本等。

業(yè)務(wù)類別

業(yè)務(wù)主線的分類：公司銀行業(yè)務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)

務(wù)，國際業(yè)務(wù)。

內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格

內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格是為了考核計(jì)算模擬利潤而設(shè)立的產(chǎn)品內(nèi)部資

金轉(zhuǎn)移定價。

舉例說明：

存款：某分行做了一筆人民幣期限一年的定期存款，固定利率

2.50%,內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格為3.939%。

產(chǎn)品性質(zhì)

對應(yīng)存貸款產(chǎn)品分類，舉例說明。

存款：公司一般性存款，同業(yè)存款，儲蓄存款

貸款：短期貸款、中長期貸款

期限

期限：活期，3個月，6個月，1年，2年，3年，5年或5年

以上等。

擁有關(guān)系描述

各績效對象與考核對象之間的關(guān)系稱為擁有關(guān)系。擁有關(guān)系的

作用是：在考核中統(tǒng)計(jì)各種考核對象的業(yè)績時，通過這層關(guān)系

和業(yè)績分配規(guī)則，把相關(guān)的績效對象的業(yè)績轉(zhuǎn)化成為各考核對

象的業(yè)績。

各種績效對象包括：存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)、銀行卡

等等。

各種考核對象包括：機(jī)構(gòu)，客戶經(jīng)理等。

默認(rèn)關(guān)系處理：卡業(yè)績關(guān)系與帳戶業(yè)績關(guān)系保持一致；新開卡

歸屬：沒有客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理；新開帳戶歸屬：沒有

客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理。

績效對象與客戶經(jīng)理的關(guān)聯(lián)關(guān)系

建立客戶經(jīng)理與不同業(yè)務(wù)類別（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、國際業(yè)

務(wù)、銀行卡等）績效對象的績效分配關(guān)系。

每個績效對象對應(yīng)到一個客戶經(jīng)理，無法對應(yīng)到實(shí)際的客戶經(jīng)

理的，則按開戶行100%關(guān)聯(lián)到該開戶行的公共戶，進(jìn)行績效

統(tǒng)計(jì)。

擁有關(guān)系比例

行員擁有績效對象的百分比即為擁有關(guān)系比例，擁有關(guān)系的分

配支持按比例分配和按閾值比例分配兩種方式。_

可以將某一帳戶存貸款的存量和增量設(shè)定為不同的機(jī)構(gòu)、不同

的客戶經(jīng)理、不同的比例擁有，存量可以為上年數(shù)，也可以為

固定數(shù)值。

行員業(yè)績轉(zhuǎn)移

行員崗位調(diào)整時，擁有帳戶可以選擇全部或部分帶走業(yè)績和不

帶走業(yè)績。

行員帶走的業(yè)績按原有方式繼續(xù)繼承

原機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)原有行員業(yè)績截止到遷移日的前一日為止

新機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)該行員帶來的業(yè)績從遷移日起始

權(quán)限說明

功能權(quán)限

可以根據(jù)不同崗位，為用戶設(shè)置不同的系統(tǒng)功能權(quán)限。

數(shù)據(jù)權(quán)限

可以根據(jù)不同崗位需要定義不同的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限。

利潤算法描述

行員利潤

行員利潤=存款利潤+貸款利潤+貼現(xiàn)利潤+中間業(yè)務(wù)利潤-

分?jǐn)偝杀?/p>

機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)增加值

支行實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）=支行報(bào)表利潤土表內(nèi)應(yīng)收息減

（增）額一應(yīng)計(jì)入當(dāng)期收益而未計(jì)入的新增掛帳和墊款一（系

統(tǒng)內(nèi)往來利息收入一系統(tǒng)內(nèi)往來利息支出）+（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移

收入一內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出）一支行實(shí)際列支費(fèi)用一專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)

提額一經(jīng)濟(jì)資本成本一監(jiān)管費(fèi)一（已劃轉(zhuǎn)公司業(yè)務(wù)部管理但尚

未明確到個人名下的存貸款模擬利潤+客戶經(jīng)理模擬利潤）X

90%—存放同業(yè)利息收入一拆放同業(yè)利息收入一貼現(xiàn)持有期間

利息收入+同業(yè)存放利息支出土其他調(diào)整因素。

各公司業(yè)務(wù)部實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）=從發(fā)展型支行分割過

來的實(shí)收利息收入+分割過來的中間業(yè)務(wù)收入一分割過來的

營業(yè)稅金及附加一分割過來的存款利息支出+（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移

收入一內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出）一客戶經(jīng)理模擬利潤X90%—實(shí)際

列支費(fèi)用一專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提額一經(jīng)濟(jì)資本成本一監(jiān)管費(fèi)土其他

調(diào)整因素

帳戶利潤計(jì)算

利潤采用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP定價）計(jì)算，其中FTP

定價由用戶手工提供的到帳戶層面。

存款模擬利潤

存款日利潤=存款帳戶當(dāng)日時點(diǎn)余額X（轉(zhuǎn)移價格一存款利率）

X支行（或公司部）確定的分成比例

其中：

存款利潤以帳戶為單位，每天計(jì)算。

利率均為年利率，轉(zhuǎn)移價格為年轉(zhuǎn)移價格（計(jì)算中年利率須轉(zhuǎn)

換為日利率）。

貸款模擬利潤

貸款日利潤=［貸款當(dāng)日時點(diǎn)余額X（貸款利率一轉(zhuǎn)移價格）-

已減值貸款準(zhǔn)備-應(yīng)收未收利息新增-經(jīng)濟(jì)資本成本］X支行

（或公司部）確定的分成比例

其中：

貸款利息收入=貸款當(dāng)日時點(diǎn)余額*實(shí)際利率，以帳戶為單位，

每天從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接獲取利息數(shù)據(jù)（含票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利

息收入）。

所有利率均為年利率（計(jì)算中年利率須轉(zhuǎn)換為日利率）。

標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)移價格，系統(tǒng)提供利潤參數(shù)表，提供維護(hù)功能。

已減值貸款準(zhǔn)備：從接口數(shù)據(jù)中取單個帳戶已減值準(zhǔn)備。

經(jīng)濟(jì)資本成本（每日）=該筆貸款對應(yīng)的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)X8%

X預(yù)期回報(bào)率10%/365

貼現(xiàn)利潤

貼現(xiàn)利潤;實(shí)際轉(zhuǎn)總行貼現(xiàn)收入X支行（或公司部）確定的分

成比例

中間業(yè)務(wù)收入

中間業(yè)務(wù)主要考核手續(xù)費(fèi)收入，中間業(yè)務(wù)分為公司中間業(yè)務(wù)收

入和零售中間業(yè)務(wù)收入，不考核貸款收入轉(zhuǎn)化的中間業(yè)務(wù)收入

和承兌類中間業(yè)務(wù)收入。具體公式如下描述。

中間業(yè)務(wù)收入=公司中間業(yè)務(wù)收入+零售中間業(yè)務(wù)收入+國際

業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入

員工業(yè)績統(tǒng)計(jì)

員工業(yè)績統(tǒng)計(jì)以時點(diǎn)、月日均、季日均、年日均、月累計(jì)、季

累計(jì)、年累計(jì)等方式統(tǒng)計(jì)。

機(jī)構(gòu)業(yè)績統(tǒng)計(jì)

機(jī)構(gòu)考核業(yè)績：擁有機(jī)構(gòu)下客戶經(jīng)理業(yè)績總和，包含虛擬客戶

經(jīng)理。

機(jī)構(gòu)（分/支行）考核

總行對分行考核指標(biāo)按會計(jì)匯總，分行內(nèi)部考核按考核匯總計(jì)

算。

機(jī)構(gòu)（一級分行）考核

簡述

總行對分行進(jìn)行考核，設(shè)定考核指標(biāo)，指標(biāo)的計(jì)算依據(jù)會計(jì)口

徑。特殊說明，分行間發(fā)生行員（客戶經(jīng)理或管理人員）調(diào)動，

需要計(jì)算無貸戶存款指標(biāo)，總行根據(jù)該指標(biāo)給予一定的費(fèi)用O

業(yè)績指標(biāo)

根據(jù)年度機(jī)構(gòu)考核的需要定義指標(biāo)，指標(biāo)定義可進(jìn)行參數(shù)化維

護(hù)，具體指標(biāo)另行確認(rèn)，下表中的指標(biāo)僅供參考。

主要指標(biāo)說明

模擬利潤計(jì)劃完成率實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X100%

中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完成率實(shí)際數(shù)子計(jì)劃數(shù)X100%

不良貸款余額

不良貸款余額率

人民幣各項(xiàng)存款時點(diǎn)/增量實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X100%

計(jì)劃完成率

本外幣各項(xiàng)存款時點(diǎn)/增量實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X100%

計(jì)劃完成率

本外幣儲蓄存款時點(diǎn)/增量實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X100%

計(jì)劃完成率

主要指標(biāo)說明

本外幣單位存款時點(diǎn)/增量實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X100%

計(jì)劃完成率

本外幣零售貸款增量計(jì)劃實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X100%

完成率

本外幣中小企業(yè)存款增量實(shí)際數(shù):計(jì)劃數(shù)X100%

計(jì)劃完成率

本外幣中小企業(yè)貸款增量

計(jì)劃完成率

國際業(yè)務(wù)結(jié)算量計(jì)劃完成實(shí)際數(shù)?計(jì)劃數(shù)X100%

率

各項(xiàng)存款FTP利潤

各項(xiàng)貸款FTP利潤

經(jīng)濟(jì)增加值

支行、總行公司業(yè)務(wù)部考核

簡述

一級分行進(jìn)行其轄內(nèi)支行、總行公司業(yè)務(wù)部的考核，設(shè)定考核

指標(biāo)，指標(biāo)的計(jì)算依據(jù)考核口徑。

業(yè)績指標(biāo)

根據(jù)年度支行、總行公司業(yè)務(wù)部考核的需要定義指標(biāo)，指標(biāo)定

義可進(jìn)行參數(shù)化維護(hù)，具體指標(biāo)另行確認(rèn)，下表中的指標(biāo)僅供

參考。

指標(biāo)名稱說明

模擬經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)劃實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X

完成率100%

中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X

成率100%

人民幣各項(xiàng)存款增量實(shí)際數(shù)一計(jì)劃數(shù)X

計(jì)劃完成率100%

本外幣各項(xiàng)存款增量實(shí)際數(shù)一計(jì)劃數(shù)X

計(jì)劃完成率100%

本外幣儲蓄存款增量實(shí)際數(shù)一計(jì)劃數(shù)X

計(jì)劃完成率100%

本外幣單位存款增量實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X

計(jì)劃完成率100%

人民幣個人貸款增量實(shí)際數(shù)小計(jì)劃數(shù)X

計(jì)劃完成率100%

各項(xiàng)存款FTP利潤

各項(xiàng)貸款FTP利潤

重大案件事故發(fā)生次手工指標(biāo)

數(shù)

機(jī)構(gòu)（分/支行、公司業(yè)務(wù)部）考核說明

考核指標(biāo)總體分為：規(guī)模類指標(biāo)和利潤類指標(biāo)，含存款、貸款、

貼現(xiàn)、中間業(yè)務(wù)等。

規(guī)模指標(biāo)

考核各項(xiàng)存款、貸款的余額和日均余額，考核增量、計(jì)劃完成

率。

粒度：時點(diǎn)、月、季、年日均；

效益類指標(biāo)

利潤計(jì)算，”利潤算法描述”章節(jié)。

FTP定價根據(jù)帳戶逐筆定義。

客戶管理：對客戶的管理主要關(guān)注重點(diǎn)客戶分類管理。

經(jīng)濟(jì)增加值：二支行報(bào)表利潤土表內(nèi)應(yīng)收息減（增）額一應(yīng)計(jì)

入當(dāng)期收益而未計(jì)入的新增掛帳和墊款一（系統(tǒng)內(nèi)往來利息收

入一系統(tǒng)內(nèi)往來利息支出）+（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入一內(nèi)部資金

轉(zhuǎn)移支出）一支行實(shí)際列支費(fèi)用一專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提額一經(jīng)濟(jì)資本

成本一監(jiān)管費(fèi)一（已劃轉(zhuǎn)公司業(yè)務(wù)部管理但尚未明確到個人名

下的存貸款模擬利潤+客戶經(jīng)理模擬利潤）X90%—存放同業(yè)利

息收入一拆放同業(yè)利息收入一貼現(xiàn)持有期間利息收入+同業(yè)存

放利息支出土其他調(diào)整因素。

利潤調(diào)整：系統(tǒng)提供機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理的利潤調(diào)整，系統(tǒng)提供調(diào)

整值手工維護(hù)功能。

權(quán)限管理：分級授權(quán)管理，總行可以看到全行客戶經(jīng)理的業(yè)績，

客戶經(jīng)理只可以看到自己的業(yè)績以及自己在全行中所處的排

名。

前端展現(xiàn)功能

機(jī)構(gòu)業(yè)績查詢

功能說明：查詢機(jī)構(gòu)單個或多個指標(biāo)的完成情況：機(jī)構(gòu)、指標(biāo)

實(shí)際值，計(jì)劃值，完成比例。

客戶經(jīng)理業(yè)績查詢

功能說明：查詢客戶經(jīng)理單個或多個指標(biāo)的完成情況：如：客

戶經(jīng)理、指標(biāo)實(shí)際值，計(jì)劃值，完成比例，…指標(biāo)實(shí)際值，計(jì)劃值,

完成比例。

總行客戶貢獻(xiàn)度報(bào)表查詢（不含總行各公司業(yè)務(wù)部）

功能說明：總行客戶貢獻(xiàn)度報(bào)表（與業(yè)績關(guān)系無關(guān)）：

查詢總行重點(diǎn)客戶的規(guī)模貢獻(xiàn)度，列出客戶號，客戶名稱，所在

機(jī)構(gòu)、存款余額，貸款余額，存款余額收益、貸款收益，中間業(yè)

務(wù)收入。

機(jī)構(gòu)業(yè)績對比查詢（含總行各公司業(yè)務(wù)部）

功能說明：機(jī)構(gòu)業(yè)績查詢：查看機(jī)構(gòu)的業(yè)績指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果：

如：指標(biāo)名稱、指標(biāo)單位、指標(biāo)值，比上年，比上月，比上日。

宏觀分析

功能說明：宏觀分析：通過數(shù)據(jù)，圖表結(jié)合形式，展示全行各

機(jī)構(gòu)業(yè)績情況。

對比分析

功能說明：對比分析：通過數(shù)據(jù)，圖表結(jié)合形式，展示全行各

機(jī)構(gòu)、行員業(yè)績對比情況。

機(jī)構(gòu)排名分析

功能說明：機(jī)構(gòu)排名分析：通過數(shù)據(jù)，圖表結(jié)合形式，展示全

行各機(jī)構(gòu)業(yè)績排名情況。

行員排名分析

功能說明：行員排名分析：通過數(shù)據(jù)，圖表結(jié)合形式，展示全

行各行員業(yè)績排名情況。

存款大客戶分析

功能說明：存款大客戶分析（會計(jì)）：總行對全行客戶進(jìn)行存

款余額、日均排名分析。

貸款大客戶分析

功能說明：貸款大客戶分析（會計(jì)）：總行對全行客戶進(jìn)行貸

款余額、日均排名分析。

客戶情況查詢

客戶情況查詢：客戶經(jīng)理所管轄的客戶，包括：客戶編碼、客

戶名稱、存款余額、貸款余額、上月存款余額、上月貸款余額。

全行存款大客戶變動情況

功能說明：全行存款大客戶變動情況（會計(jì)口徑）：列出全行

存款客戶前N名變動情況，變動情況包括：凈增余額、凈減余

額。

全行貸款大客戶變動情況

功能說明：全行貸款大客戶變動情況（會計(jì)口徑）：列出全行

貸款客戶前N名變動情況變動情況包括：凈增余額、凈減余額。

到期帳戶余額查詢

功能說明：查詢指定天數(shù)內(nèi)到期帳戶余額。

其它需求

系統(tǒng)考核指標(biāo)定義，區(qū)分考核指標(biāo)與非考核指標(biāo)。

客戶經(jīng)理考核

總行員工考核

總行員工考核主要針對存款營銷，總行員工營銷回來的客戶原

則上可以選擇客戶就近開戶。按考核口徑計(jì)算總行員工的相關(guān)

業(yè)績，如：存款時點(diǎn)余額、日均余額、考核利潤。

跨行營銷查詢，數(shù)據(jù)歸集以支行為單位列示。

客戶經(jīng)理（分/支行、公司業(yè)務(wù)部）

客戶經(jīng)理考核計(jì)算依據(jù)考核口徑，即客戶經(jīng)理允許跨支行營銷

業(yè)務(wù)，其業(yè)績按分成關(guān)系匯總計(jì)算。特殊說明，一級分/支行、

總行公司業(yè)務(wù)部轄內(nèi)發(fā)生行員（客戶經(jīng)理或管理人員）調(diào)動,

需要計(jì)算無貸戶存款指標(biāo)。

考核指標(biāo)

根據(jù)年度客戶經(jīng)理考核的需要定義指標(biāo)，指標(biāo)定義可進(jìn)行參數(shù)

化維護(hù)，具體指標(biāo)另行確認(rèn)，下表中的指標(biāo)僅供參考。

主要指標(biāo)指標(biāo)值指標(biāo)釋義

模擬利潤（存貸、中間中間業(yè)務(wù)收入接口無

本年凈增

業(yè)務(wù)收入）法提供

中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃完成實(shí)際數(shù)一計(jì)劃數(shù)X

率100%

不良貸款控制計(jì)劃完成實(shí)際數(shù)?計(jì)劃數(shù)X

率100%

人民幣各項(xiàng)存款增量計(jì)實(shí)際數(shù):計(jì)劃數(shù)X包括時點(diǎn)、年

劃完成率100%日均

本外幣儲蓄存款增量計(jì)實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X

劃完成率100%

本外幣單位存款增量計(jì)實(shí)際數(shù)?計(jì)劃數(shù)X

劃完成率100%

本外幣各項(xiàng)貸款增量計(jì)實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X

劃完成率100%

本外幣個人貸款增量計(jì)實(shí)際數(shù)?計(jì)劃數(shù)X

劃完成率100%

本外幣公司貸款增量計(jì)實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)義

劃完成率100%

實(shí)際數(shù)+計(jì)劃數(shù)X

國際結(jié)算量計(jì)劃完成率暫無

100%

各項(xiàng)存款FTP利潤

各項(xiàng)貸款FTP利潤

中間業(yè)務(wù)收入

有效發(fā)卡量

考核說明

客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)范圍：存款、貸款、貼現(xiàn)、中間業(yè)務(wù)、銀行卡等。

客戶經(jīng)理：總行員工、分支行客戶經(jīng)理。

客戶經(jīng)理費(fèi)用：客戶經(jīng)理費(fèi)用分為兩種費(fèi)用：基礎(chǔ)費(fèi)用與績銷

費(fèi)用（營銷費(fèi)用率手工維護(hù)）；

權(quán)限管理：分級授權(quán)管理，總行可以看到全行客戶經(jīng)理的業(yè)績,

客戶經(jīng)理只可以看到自己的業(yè)績以及自己在全行中所處的排

名。

客戶經(jīng)理跨機(jī)構(gòu)人事調(diào)動：行員的業(yè)績轉(zhuǎn)移，系統(tǒng)默認(rèn)不帶走

業(yè)績，當(dāng)行員進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)動時，行員的擁有所有客戶和單筆業(yè)

務(wù)自動轉(zhuǎn)為原有機(jī)構(gòu)的虛擬行員所有。

支行考核需要覆蓋全行人員，包括支行行長、副行長、其他人

員等，對于行長考核可以通過總行下達(dá)給支行的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)

考核，如存款增量、存款結(jié)構(gòu)（期限），經(jīng)濟(jì)增加值等。副行

長、客戶經(jīng)理、其他人員同類考核。對支行客戶經(jīng)理能直接體

現(xiàn)其貢獻(xiàn)能力如存款量。

對同一客戶在不同的網(wǎng)點(diǎn)開戶的處理方案，可通過帳戶業(yè)績分

配方式實(shí)現(xiàn)其在不同網(wǎng)點(diǎn)開戶的績效考核。

非定量業(yè)務(wù)在本系統(tǒng)中不直接考核。

前端展現(xiàn)功能

客戶經(jīng)理業(yè)績完成情況查詢

功能說明：查詢客戶經(jīng)理單個或多個指標(biāo)的完成情況，如：客

戶經(jīng)理、指標(biāo)實(shí)際值,計(jì)劃值，完成比例。

客戶經(jīng)理業(yè)績明細(xì)查詢（單位帳戶報(bào)表）

功能說明：客戶經(jīng)理業(yè)績明細(xì)查詢：如：客戶經(jīng)理、帳戶代號,

帳戶戶名，開戶日期，幣種，期限，科目，時點(diǎn)余額（折