2024年房產抵押融資業(yè)務常見問題解答

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2024年房產抵押融資業(yè)務常見問題解答本合同目錄一覽第一條房產抵押融資業(yè)務定義與范圍1.1定義1.2范圍第二條房產抵押融資業(yè)務的基本流程2.1申請階段2.2審批階段2.3簽約階段2.4放款階段2.5還款階段第三條參與主體3.1融資方3.2抵押方3.3貸款機構3.4擔保機構第四條房產抵押融資業(yè)務的條件4.1融資方條件4.2抵押房產條件4.3貸款條件第五條房產評估與價值確認5.1房產評估5.2價值確認第六條貸款額度與利率6.1貸款額度6.2貸款利率第七條還款方式與期限7.1還款方式7.2還款期限第八條抵押權的設立與變更8.1抵押權設立8.2抵押權變更第九條房產抵押融資業(yè)務的風險與控制9.1風險識別9.2風險控制措施第十條違約責任與爭議解決10.1違約責任10.2爭議解決方式第十一條合同的生效、變更與終止11.1合同生效11.2合同變更11.3合同終止第十二條合同的履行與監(jiān)督12.1履行原則12.2履行監(jiān)督第十三條保密條款13.1保密內容13.2保密期限13.3泄密責任第十四條其他條款14.1法律法規(guī)規(guī)定的其他事項14.2雙方約定的其他事項第一部分：合同如下：第一條房產抵押融資業(yè)務定義與范圍1.1定義房產抵押融資業(yè)務是指融資方將其名下的房產作為抵押物，向貸款機構申請融資的一種業(yè)務。1.2范圍本業(yè)務適用于融資方需要資金，而抵押方擁有可用于抵押的房產，雙方通過貸款機構進行融資的行為。第二條房產抵押融資業(yè)務的基本流程2.1申請階段融資方向貸款機構提出融資申請，并提供相關資料，包括融資用途、還款來源、抵押房產情況等。2.2審批階段貸款機構對融資申請進行審核，審核融資方的信用狀況、還款能力以及抵押房產的價值等情況。2.3簽約階段審核通過后，融資方、抵押方與貸款機構簽訂房產抵押融資合同，明確各方的權利與義務。2.4放款階段貸款機構按照合同約定將融資款項發(fā)放給融資方。2.5還款階段融資方按照合同約定的還款方式和期限，向貸款機構償還本金和利息。第三條參與主體3.1融資方融資方是指向貸款機構申請融資，并以其名下房產作為抵押物的自然人、法人和其他組織。3.2抵押方抵押方是指將名下房產作為抵押物，為融資方的融資提供擔保的自然人、法人和其他組織。3.3貸款機構貸款機構是指為融資方提供融資服務的銀行、非銀行金融機構或其他機構。3.4擔保機構擔保機構是指為融資方的還款提供擔保的機構，如有擔保公司等。第四條房產抵押融資業(yè)務的條件4.1融資方條件4.2抵押房產條件4.3貸款條件貸款條件包括但不限于：融資方的還款能力、抵押房產的價值、融資用途等。第五條房產評估與價值確認5.1房產評估融資方應按照貸款機構的要求，委托具有資質的房產評估機構對抵押房產進行評估。5.2價值確認貸款機構根據評估報告，確認抵押房產的價值，作為確定貸款額度和利率的依據。第六條貸款額度與利率6.1貸款額度貸款額度根據抵押房產的價值、融資方的還款能力等因素確定，具體額度由貸款機構根據內部風險控制規(guī)定決定。6.2貸款利率貸款利率根據市場情況和貸款機構內部規(guī)定確定，可以為固定利率或浮動利率。第七條還款方式與期限7.1還款方式還款方式可以分為等額本息、等額本金、按期還息到期還本等方式，具體還款方式由貸款機構與融資方協(xié)商確定。7.2還款期限還款期限根據融資方的還款能力、抵押房產的情況等因素確定，最長不得超過抵押房產評估價值的50年。第八條抵押權的設立與變更8.1抵押權設立融資方和抵押方同意，在融資合同簽訂后，按照相關法律規(guī)定，辦理房產抵押登記手續(xù)，設立抵押權。8.2抵押權變更在合同履行期間，如抵押房產的價值發(fā)生重大變化，融資方和抵押方應按照貸款機構的要求，重新評估房產價值，并辦理抵押權變更登記手續(xù)。第九條房產抵押融資業(yè)務的風險與控制9.1風險識別融資方、抵押方和貸款機構應共同識別和評估房產抵押融資業(yè)務中可能出現的風險，包括但不限于市場風險、信用風險、操作風險等。9.2風險控制措施（1）融資方和抵押方應確保提供的資料真實、準確、完整；（2）貸款機構應嚴格審核融資申請，合理確定貸款額度和利率；（3）各方應按照合同約定履行各自的義務，確保合同的順利履行。第十條違約責任與爭議解決10.1違約責任各方應嚴格履行合同約定的義務。如一方違約，應承擔違約責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。10.2爭議解決方式合同履行過程中產生的爭議，各方應協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權的人民法院提起訴訟。第十一條合同的生效、變更與終止11.1合同生效本合同自各方簽字（或蓋章）之日起生效，對各方具有法律約束力。11.2合同變更合同履行期間，如各方同意變更合同內容，應簽訂書面變更協(xié)議，經各方簽字（或蓋章）后生效。11.3合同終止合同履行完畢或者各方協(xié)商一致終止合同的，本合同終止。合同終止后，抵押權相應消滅。第十二條合同的履行與監(jiān)督12.1履行原則各方應按照誠實信用、公平原則履行合同，確保合同的順利履行。12.2履行監(jiān)督各方應相互監(jiān)督，確保合同的履行。如一方發(fā)現他方違約，應及時通知他方，并采取適當措施防止損失擴大。第十三條保密條款13.1保密內容各方應對在合同履行過程中獲知的對方商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息予以保密。13.2保密期限保密期限自合同生效之日起計算，至合同終止之日起五年內。13.3泄密責任如各方違反保密義務，導致對方損失的，應承擔賠償責任。第十四條其他條款14.1法律法規(guī)規(guī)定的其他事項本合同的簽訂、履行、變更、終止及爭議解決等，應遵守中華人民共和國法律法規(guī)的規(guī)定。14.2雙方約定的其他事項雙方可以在合同附件中約定其他事項，附件與本合同具有同等法律效力。第二部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：房產評估報告詳細要求和說明：房產評估報告應由具有資質的房產評估機構出具，報告應包括房產的基本情況、評估方法、評估結果等信息。附件二：房產抵押登記證明詳細要求和說明：房產抵押登記證明應由相關部門出具，證明應包含抵押權設立的日期、抵押權人、抵押物的基本信息等內容。附件三：融資方信用評估報告詳細要求和說明：融資方信用評估報告應由具有資質的信用評估機構出具，報告應包括融資方的信用記錄、還款能力等內容。附件四：還款計劃表詳細要求和說明：還款計劃表應詳細列出融資方的還款計劃，包括還款金額、還款日期等信息。附件五：合同履行監(jiān)督報告詳細要求和說明：合同履行監(jiān)督報告應由各方共同出具，報告應包括合同履行的情況、存在的問題及解決方案等內容。說明二：違約行為及責任認定：1.融資方未按照約定的還款方式和期限償還本金和利息。2.融資方提供的資料不真實、不準確、不完整。3.抵押方未經貸款機構同意，擅自處分抵押房產。4.貸款機構未按照約定的期限和方式發(fā)放貸款。5.貸款機構未按照約定的方式監(jiān)督融資方的還款行為。違約責任認定標準：1.融資方違約，應按照合同約定的違約金金額支付違約金。2.融資方違約，造成貸款機構損失的，應承擔賠償責任。3.抵押方違約，未經貸款機構同意處分抵押房產的，應承擔賠償責任。4.貸款機構違約，未按照約定的期限和方式發(fā)放貸款的，應承擔賠償責任。5.貸款機構違約，未按照約定的方式監(jiān)督融資方的還款行為的，應承擔賠償責任。示例說明：如融資方未按照約定的還款方式和期限償還本金和利息，貸款機構可以要求融資方支付違約金，并承擔因違約造成的損失。說明三：法律名詞及解釋：1.房產：指具有合法權屬證明的建筑物及其附屬設施。2.抵押權：指債務人或者第三人將其不動產或者動產設定為債務的擔保，債權人在債務人不履行債務時，依法享有優(yōu)先受償的權利。3.融資方：指向貸款機構申請融資，并以其名下房產作為抵押物的自然人、法人和其他組織。4.