2022年全省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項試題（高職）理財經(jīng)理銀行核心業(yè)務(wù)賽題 高職組（A卷）

要求：

1.錄入客戶信息；

2.鎖定客戶；

3.錄入其家庭成員基本信息。

(1)、家庭成員

(2)、個人客戶

重要提示

北京師范大學(xué)為本科。

1

2、客戶信息——財務(wù)分析（共60分）

任務(wù)說明：

時間：2021.03.01-2021.08.31

孫澤成先生當(dāng)前每月工資為8600元，年終獎為20000元，五險一

金每月繳納800元，單位1:1配比繳納。妻子孫樂每月工資為43000

元，因國家“雙減”政策影響，今年6月底被優(yōu)化，目前待業(yè)在家，

工作期間有繳納五險一金，公積金每月繳納1680元，由單位1:1配

比繳納，被裁員后，每月可以領(lǐng)取1163元的失業(yè)救助金。

夫妻二人現(xiàn)在居住的房屋是孫先生在2014年10月婚前按揭購買

的，當(dāng)時購買價為6000元每平，建筑面積為145平，現(xiàn)已漲價至16600

元每平。當(dāng)時購房時，孫先生按最低首付購房，采用的商業(yè)貸款的形

式，還款30年，利率為商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率下浮5%，買房當(dāng)月后第三

個月開始以等額本息的方式按月開始還款。房子物業(yè)費為每平米1.56

元每月，水電網(wǎng)費平均每月210元。

夫妻二人于2019年12月購買了一輛汽車，價格為20.98萬元。

由于汽車是消耗品，如今已貶值了8%。購車時首付了五成，剩余部

分采取商業(yè)貸款，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮6%，貸款期限為3年，

購買次月開始采用等額本息的方式進行還款。

目前孫先生家有現(xiàn)金1000元，活期存款125800元，2019年3月

存入了一筆3年期的定期存款5萬元，2020年4月存入了一筆3年

期的大額存單20萬元。妻子孫女士在2年前開始投資國債，投資金

額為50000元，年收益利率為4.85%，2021年1月購買了股票型基金

2

6.4萬元，至今上漲了15.8%。孫先生在朋友的指導(dǎo)下購買了A股票

16800元，目前市值為18070元，購買了B股票32000元，目前已經(jīng)

上漲了13.54%，并購買了C原油期貨14.5萬元，至今下跌了26.8%。

同時，孫小姐酷愛收藏字畫，三年前花5000元購買的字畫現(xiàn)增值了

580%。

孫先生家庭平均每月支出2300元，汽車燃油費平均每月300元，

汽車保險每年2000元。孫小姐購買護膚品每年約支出5000元，家庭

購買服裝每年3000元，每年一次的家庭旅行約支出5萬元，每年看

電影等娛樂活動約1000元，每年醫(yī)療費用約1000元。孫先生給自己

和妻子分別購買了30萬意外險，兩人每年保費分別支出600元。還

給孫先生父母兩個人各購買了100萬健康與重疾險，每年保費分別支

出3200元。

要求：

1.判斷孫先生家庭所處生命周期；

2.編制2021.03.01-2021.08.31期間孫先生家庭現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)

負債表；

3.分析孫先生家庭財務(wù)比率。

注意：所有計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整

(1)、財務(wù)比率分析

(2)、資產(chǎn)負債表

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

3

重要提示

1.填制收入支出表時不考慮投資收益；填制資產(chǎn)負債表時需要填投資

項目的當(dāng)前市值。

2.本案例中現(xiàn)金流量表的區(qū)間為：2021.03.01-2021.08.31，填表時

的日期為：2021年8月31日。

3.武漢買房首付比例：首套房貸首付30%，二套房貸首付60%，二手

房也是60%。

4.現(xiàn)金流量表項目明細：

日常生活開支：水電網(wǎng)氣等費用、通信費、交通費、日常生活用品、

外出就餐等；

房屋支出：租金、商業(yè)貸款支出、還款支出、修理、物業(yè)、維護和裝

飾（本案例中收入為扣除五險一金后的，所以公積金貸款不納入房屋

支出）；

汽車支出：貸款支出、汽油及維護費用、過路費及停車費等；

商業(yè)保險費用：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等；

其他支出：個人護理支出、購買衣物開支、休閑和娛樂等；

其他收入：失業(yè)救助金和公積金月余額算作其他收入。

5.資產(chǎn)負債表：個人借款屬于其他負債項目。

6.商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：

貸款期限六個月至一年（含）：4.10%

貸款期限一至五年（含）：4.35%

貸款期限五年以上：4.65%

4

7.公積金貸款基準(zhǔn)利率：

貸款期限在五年以內(nèi)（含）：2.75%

貸款期限在五年以上：3.25%

8.總收入、總支出、結(jié)余為自動返現(xiàn)項，不需計算。

9.計算財務(wù)比率中的各項數(shù)據(jù)來自本現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負債表。

10.本題里的所有收入均為稅后實發(fā)金額，工資是已經(jīng)扣除五險一金

后的。

11.不計存款利息收入；月收支為半年收支的六分之一；半年的年終

獎應(yīng)減半計算。

12.快要到期或者一年內(nèi)到期的定期存款和貨幣市場基金應(yīng)計入流動

資產(chǎn)中。

13.

生命周期

可支配收入

支出

抗風(fēng)險能力

單身期

低

高

高

家庭形成期

中

5

高

中高

家庭成長期

高

高

中

家庭成熟期

高

中

中低

退休期

低

中

低

3、客戶信息——理財目標(biāo)設(shè)定與分析（共10分）

任務(wù)說明：

1、夫妻二人打算在3年后可以帶上女兒和父母一起去出國旅游，該

計劃可變更；

2、為了女兒未來能夠有更好的教育，夫妻二人打算在9年后讓女兒

參加交換生，該計劃不可變更；

6

3、孫先生計劃60歲的時候退休，該計劃可以變更。

要求：分析孫先生目前的理財目標(biāo)。

(1)、理財目標(biāo)可行性分析

重要提示

目標(biāo)描述為：旅游、教育、退休

4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

雖然夫妻二人目前的生活十分穩(wěn)定，但是孫先生擔(dān)心疫情還沒結(jié)束，

加上妻子教培行業(yè)受“雙減”政策影響，不能掉以輕心，所以他打算

和理財規(guī)劃師咨詢一下。理財規(guī)劃師對孫先生家庭的現(xiàn)金流情況進行

了分析，推薦他將現(xiàn)金、活期存款、貨幣市場基金、股票作為現(xiàn)金規(guī)

劃工具。

要求：

1.為孫先生家庭進行現(xiàn)金需求分析（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，

整數(shù)取整）；

2.為孫先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃工具

(1)、現(xiàn)金規(guī)劃工具

(2)、現(xiàn)金需求分析

重要提示

7

1.客戶收入是否穩(wěn)定，若收入穩(wěn)定，那么他的應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備3-4

個月，若不穩(wěn)定，則應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備5-6個月。

2.在計算流動資產(chǎn)時應(yīng)注意客戶的定期存款是否快要到期或者一年

內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計入流動資產(chǎn)中。

3.如有特殊符號的填寫請在中文半角狀態(tài)下輸入。

5、保險規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

孫先生認為世事無常，需要提前做好準(zhǔn)備，所以她請到了專業(yè)保

險師分析自己現(xiàn)有的保險情況能否很好地起到風(fēng)險保障的作用。

保險分析師了解到，孫先生和他的妻子除了單位繳納的五險一金

外，自己還購買了分別購買了30萬元的意外險。目前孫先生的妻子

孫樂已入職新公司，年收入為26萬元。保險分析師從四大險種醫(yī)療

險、重疾險、壽險、意外險中，建議孫先生另外還要購買壽險及重疾

險，同時增加購買意外險的份數(shù)。

要求：

1.分析孫先生家庭的優(yōu)先被保險人；

2.確定優(yōu)先被保險人需購買的人壽險及意外險的保額及保費。

(1)、保險金額的確定

(2)、優(yōu)先被保險人的確定

重要提示

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1.收入占比=個人年收入/家庭總收入（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩

位，整數(shù)取整）；

2.假設(shè)保險規(guī)劃中孫太太個人年收入為26萬元，家庭年收入為家庭

半年收入乘以2；

3.壽險及重疾險、意外險保險金額的確定，使用于雙十原則，即：保

額是個人年收入的10倍，保費是個人年收入的1/10。（保額要精確

到萬元）

6、教育規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

孫先生和妻子都希望自己的女兒之后能有很好的身材氣質(zhì)，決定

從小學(xué)開始送女兒學(xué)習(xí)跳舞。目前兒童舞蹈學(xué)習(xí)班一年是1.2萬元，

每年增長速度為2.58%。孫先生決定在孩子開始學(xué)習(xí)跳舞時就能準(zhǔn)備

好未來六年的舞蹈學(xué)費（假設(shè)入學(xué)后所有費用不變）。理財師建議孫

先生為孩子設(shè)立一個教育基金來支付孩子兒童舞蹈班的學(xué)費，每月投

入一筆固定的錢，直到孩子開始學(xué)習(xí)跳舞為止，假定年投資收益率為

6.82%。

要求：

1.計算孫先生女兒的教育金缺口；

2.計算孫先生每月月初應(yīng)定投多少金額（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩

位，整數(shù)取整）

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(1)、教育資金缺口分析

重要提示

小學(xué)是7歲開始入學(xué)。

7、購房規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

夫妻二人希望在女兒都初中前在學(xué)校附近購置一套學(xué)區(qū)房，預(yù)計

11年后購買。目前學(xué)校周圍的房價為13500元/平米，且購房時需要

支付購房款的3%的契稅。夫婦二人打算以孫先生的名義申請公積金

住房貸款、采用最低首付比例、最長貸款期限的方式購買房子，選取

貸款利率最低的銀行進行貸款。孫先生打算將兩支股票和期貨全部賣

掉，再加上大額存單作為購房準(zhǔn)備金。預(yù)計投資年化收益率為7.18%。

銀行貸款基準(zhǔn)利率5年期以上LPR為4.65%。

要求：

1.分析客戶的購房需求，確定其購房總價；

2.計算每月月供。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，整數(shù)取整）

(1)、還款方式

(2)、購房資金總需求

重要提示

1.武漢市限購政策為首套房首付30%，二套房首付60%。

2.中國銀行貸款利率：LPR上浮30%；

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中國建設(shè)銀行貸款利率：LPR上浮25%；

交通銀行貸款利率：LPR上浮15%;

浦發(fā)銀行貸款利率：LPR上浮10%。

3.本題不考慮其他購房限制政策。

4.放貸貸款年限，男性不超過65歲，女性不超過60歲。

5.年結(jié)余不考慮在購房準(zhǔn)備金中。

6.契稅需在購房時足額繳納，不可貸款。

8、投資規(guī)劃（共30分）

任務(wù)說明：

孫先生覺得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)配比沒有邏輯，希望能夠調(diào)整目前的

投資結(jié)構(gòu)，以獲得更高的投資收益，所以希望理財顧問可以提供一個

合適的解決方案，孫先生風(fēng)險評估背景資料如下：

風(fēng)險承受能力測試：

1.您的投資經(jīng)驗：2到5年

2.您的投資知識：懂一些

3.在您每年的家庭收入中，可用于投資的比例為：25%至40%

4.您計劃的投資期限是多久：1到3年

5.當(dāng)您做出投資決定時，以下哪一個因素最為重要：穩(wěn)定增長

6.您認為買股指期貨會比買股票更容易獲取利潤：不肯定

7.您可承受的價值波動幅度：能夠承受本金20%~50%的虧損

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8.您的投資目的是：資產(chǎn)穩(wěn)健增長

9.您的健康狀況如何：非常好

10.過去一年時間內(nèi)，您購買不同金融產(chǎn)品的數(shù)量：5個以下

11.您以往的投資以什么產(chǎn)品為主：金融衍生品

風(fēng)險偏好測試：

1.首要考慮因素您會選擇：長期利得

2.您過去的投資績效為：賺多賠少

3.您賠錢時的心理狀態(tài)為：學(xué)習(xí)經(jīng)驗

4.您目前主要投資：期貨等高風(fēng)險資產(chǎn)

5.你計劃的未來的投資避險工具是：房地產(chǎn)

6.你第一次到賭城，你會選擇：25分的老虎機

7.你對于金錢的態(tài)度是：有投資，才能賺錢

8.你的好朋友會用下列哪個句子來形容你：經(jīng)詳細分析后，你會愿意

承受風(fēng)險

9.假設(shè)你參加一個電視節(jié)目獲獎了，你會選擇：有25%的機會贏取

8000元現(xiàn)金

10.對于“風(fēng)險”一詞，你第一個感覺是：機會

11.如果你跟朋友賭足球賽，贏了300元，你會：買日常用品

12.當(dāng)股市大漲時，你會：打電話給你的投資顧問，聽聽他的意見

13.您認為自己能承受的最大損失為多少：30%到50%

14.下列最能描述你的生活方式的是：三思而后行

12

15.你在一項博彩游戲中輸了500元，你準(zhǔn)備：用250元翻盤

16.你剛剛存夠可以去旅行的錢，但你出發(fā)前突然被解雇，你會：依

照原定計劃

17.根據(jù)你自己的經(jīng)驗，你對于投資股票或基金安心嗎：比較安心

18.你繼承了10萬遺產(chǎn)，但你必須把所有遺產(chǎn)用作投資，你會：一個

擁有股票和債券的基金

19.以下四個投資選擇，你個人比較喜歡：情況好會賺取2600元，情

況差損失800元

20.因為一些原因您的駕照未來三天都無法使用，您會：搭朋友的便

車、坐出租車或公車

要求：

1.請為孫先生進行風(fēng)險評估測試；

2.判斷適合孫先生家庭的投資組合；

3.根據(jù)投資組合制定投資理財方案。（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，

整數(shù)取整）

(1)、投資理財方案

(2)、現(xiàn)有投資組合

(3)、風(fēng)險承受能力評估結(jié)果

(4)、風(fēng)險偏好評分表

(5)、風(fēng)險承受能力評分表

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重要提示

股票型基金屬于高風(fēng)險產(chǎn)品

9、養(yǎng)老規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

孫先生為了等自己老了