催收常見問題解答

信用卡催收課件催收中常見問題解答1、持卡人稱信用卡丟失，但未辦理掛失，而造成欠款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第五條，第二款之規(guī)定，客戶須對因保管不善.將卡片轉(zhuǎn)交他人或其它不謹(jǐn)慎或不良行為而發(fā)生的卡片丟失.被盜及被冒用所導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任。2、持卡人以未收到對賬單為由，拒不還款。如何處理？

按照《領(lǐng)用合約》“乙方及其附屬卡持卡人如發(fā)生工作變動、通訊地址或電話變更、身份證號碼變更等，應(yīng)及時與甲方聯(lián)系辦理資料更新手續(xù)，否則，由此產(chǎn)生的損失由乙方承擔(dān)。”之規(guī)定，您（指持卡人）如原辦卡資料變更，應(yīng)及時通知銀行。否則不得以沒收到對帳單為由不還款?！额I(lǐng)用合約》還規(guī)定“如客戶未能按時收到對帳單，應(yīng)及時向銀行查詢?？蛻舨坏靡允詹坏綄螢橛桑軆斠蚴褂眯庞每óa(chǎn)生的任何費用?！彪m您（指持卡人）辦卡資料未發(fā)生變化，應(yīng)按照合約規(guī)定及時查詢，銀行經(jīng)核對，會及時發(fā)出對帳單的。而您（指持卡人）不得以此為理由拒絕還款。3、聲稱自己沒有＊＊銀行的信用卡，如何處理？

首先你再次確定一下，確實沒有＊＊銀行的信用卡？然后核實相關(guān)的資料，包括你的生日是哪天，你在什么單位上班或者曾經(jīng)在什么單位上過班，涉及持卡人委案上體現(xiàn)出的所有資料，然后根據(jù)是否是冒辦，還是故意隱瞞身份進行相應(yīng)處理。

4、持卡人以信用卡不是本人使用，轉(zhuǎn)借他人為由，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第四條，第二款之規(guī)定，信用卡只限客戶本人使用，客戶承諾不以轉(zhuǎn)借.出租.質(zhì)押或任何其它方式將卡片交他人使用。如客戶以任何方式將卡片交他人使用，除需承擔(dān)因此產(chǎn)生的債務(wù)外，銀行并有權(quán)根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定收取最高人民幣一千元的罰金。5、持卡人稱我欠銀行信用卡錢我支付利息就可以，拒不還款。如何處理？

根據(jù)我國刑法第196條規(guī)定持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支金額五千元以上，自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還的行為符合惡意透支的法定事實要件，涉嫌信用卡詐騙。6、持卡人稱交易有疑議，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第八條，第三款之規(guī)定，客戶應(yīng)及時.認(rèn)真核實對賬單內(nèi)容，若對所列交易有異議，應(yīng)自交易入賬日起四十日內(nèi)提出，否則視同客戶已認(rèn)可全部交易。7、持卡人在商場用信用卡購買的物品，因出現(xiàn)質(zhì)量問題，商場不予賠付為由，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第四條，第四款之規(guī)定，客戶與商戶等發(fā)生交易糾紛，應(yīng)由雙方自行解決，銀行不負(fù)任何責(zé)任，客戶不得以此拒償因使用信用卡交易所產(chǎn)生的債務(wù)。8、持卡人為主卡使用者，附屬卡借給持卡人的朋友使用，持卡人朋友沒有能力還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第二條，第二款之規(guī)定，附屬卡交易將記入主卡賬戶，主卡及附屬卡客戶須對信用卡賬戶中的所有債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。9、持卡人表示，信用卡欠款是欠銀行的錢，與公司無關(guān)。如何處理？信用卡《領(lǐng)用條約》第十條，第一、二款之規(guī)定，如客戶因未按時繳付欠款產(chǎn)生延滯，或未能于銀行指定的日期內(nèi)清還所有欠款，或有欺詐.惡意透支等不良行為，銀行有權(quán)根據(jù)情況采取包括但不限于司法手段的必要措施進行敦促或催收。銀行有權(quán)授權(quán)或委托有關(guān)法律事務(wù)機構(gòu)等追討欠款；有權(quán)向社會或有關(guān)方面公布具有上述不良行為、且情況嚴(yán)重的客戶名單。我機構(gòu)就是接受銀行委托對你進行催收的機構(gòu)。10、銀行無故停用、凍結(jié)持卡人信用卡，持卡人拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第三條，第二款之規(guī)定，信用卡及其承載的信用額度在任何時候都是銀行財產(chǎn)，銀行有權(quán)根據(jù)經(jīng)營管理和風(fēng)險控制的需要，隨時決定凍結(jié).取消.終止卡片及提供的服務(wù)，或?qū)π庞妙~度進行調(diào)整?！额I(lǐng)用合約》規(guī)定“甲方（指銀行）具有隨時因其認(rèn)定的正當(dāng)理由或卡片的風(fēng)險控管因素，暫時停止乙方（指持卡人）使用信用卡的權(quán)利”。由此可見，銀行只要認(rèn)為您的信用卡使用有風(fēng)險，隨時有權(quán)單方凍結(jié)停止您的使用權(quán)。因此您不得以此種理由拒絕還款。11、對不能按要求一次性還清欠款的，拖沓，總找借口不予還款的持卡人應(yīng)怎樣處理？

要耐心細致的反復(fù)宣講欠款的危害性，告知其一天未還清欠款，其危害性一天就未解除。您的不良記錄也將會繼續(xù)記錄在案，您的信譽仍將會在方方面面受到影響。同時盡可能的通知本人必須帶有效證件到我機構(gòu)來一趟，有一份銀行下發(fā)的法律文件需要本人簽收，如其不方便的話，我單位工作人員也可去他處簽收，這樣做也是為了增加法律的威懾力。12、持卡人稱，家里無力償還，同意報案。持卡人下午真來單位自首，并且?guī)е欣睿鯓犹幚恚?/p>

年輕的、80后的持卡人來公司后，接待時要求持卡人必須通知父母，將持卡人的行為告知親屬，并需持卡人直系親屬（在移交報案材料上）簽字確認(rèn)。對于已成年的持卡人在接待持卡人時需告知其欠款行為雖已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙，但我單位非執(zhí)法機構(gòu)，需在我單位向公安機關(guān)正式報案。等相關(guān)報案程序走完后，我們自然會通知他，并告知持卡人可以先回家耐心等消息，提前做好相關(guān)準(zhǔn)備，比如和親朋好友告別，對即將面臨的處罰做好心理準(zhǔn)備。若該持卡人確實無還款能力，并欠款金額較小可考慮，根據(jù)實際情況與其簽訂還款計劃，分期、分批進行還款。13、持卡人說已經(jīng)給銀行客服打電話，客服說只要還最低還款額就行，并能提供與其溝通的客服人員工號，應(yīng)該怎樣處理？

記錄持卡人提供客服的工號之后讓內(nèi)勤與銀行相關(guān)人員溝通。

告知持卡人其在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中已經(jīng)產(chǎn)生不良信息，償還最低還款額只能延長持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中不良信息的存檔時間，會長時間對持卡人及其家人造成不便，例如：貸款買房、買車、出國簽證、甚至影響其子女發(fā)展。告知持卡人銀行已將其相關(guān)欠款情況轉(zhuǎn)到我單位全權(quán)處理，我單位是直接接受銀行后臺風(fēng)控及銀行法務(wù)部門的委托，持卡人的欠款行為已經(jīng)給銀行財產(chǎn)造成風(fēng)險，涉嫌惡意透支，并且在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中已經(jīng)產(chǎn)生不良信息，必須一次性還清欠款才能徹底解決此事，并為其辦理撤案手續(xù)。14、持卡人稱已經(jīng)與客服溝通并確認(rèn)卡已經(jīng)注銷幾年為何仍然產(chǎn)生費用。（長帳齡）如何處理？

為持卡人分析欠款如何發(fā)生：是因為持卡人銷卡前最后一次還款的實際還款日已超過銀行規(guī)定的還款日，因此在銀行規(guī)定還款日與其最后一次還款的實際還款日之間這段時間所產(chǎn)生的費用（例如利息、滯納金等）是在下個月的賬單中才能體現(xiàn)，由于持卡人出現(xiàn)新發(fā)生欠款，因此其銷卡事實上并未成功，為減少不必要的麻煩，建議持卡人馬上到其信用卡所在地分行進行查詢，并立刻處理，否則持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中不良信息也會一直存在，并影響其與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)和正常生活，例如：貸款買房、買車、出國簽證、甚至影響其子女發(fā)展。告訴持卡人如認(rèn)定已銷卡可以不還，但持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中不良信息也會一直存在，并影響其與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。15、我方已經(jīng)查出持卡人的卡是中介公司辦理的，持卡人也承諾盡快還款，但幾天后持卡人稱已經(jīng)在銀行簽署未辦卡申明。告知持卡人在中介辦理信用卡本身就屬違法，因為持卡人辦卡時提供身份證件是本人提供，相關(guān)證明為非法中介提供虛假材料，有合謀欺詐嫌疑。并告知持卡人該非法中介所辦信用卡中，已出現(xiàn)多張涉嫌欺詐，近期銀行將以團伙詐騙向公安經(jīng)偵部門報案。告知持卡人在銀行簽屬未辦卡聲明后，銀行會將其所簽聲明轉(zhuǎn)入銀行內(nèi)部反欺詐部門核實資料，并將通過法律程序來查究聲明的真實性，同時也將調(diào)取持卡人之前與我單位通話錄音比對并作為證據(jù)，由于持卡人與我單位通話記錄中提到在中介辦理信用卡并承諾還款與持卡人所簽聲明不符，銀行或相關(guān)司法部門也會根據(jù)情況來判定其是否有欺詐行為。要求持卡人權(quán)衡后果盡快決定如何處理。16、當(dāng)持卡人提出:我還款后你個人能拿多少提成時，不太好正面回答。說沒提成難讓人相信,應(yīng)怎樣處理？

告知持卡人我的工作職責(zé)就是避免銀行財產(chǎn)損失并通過法律手段挽回，同時也盡量避免持卡人由于信用卡欠款給持卡人本人造成傷害。我們的工作和你的還款，和提成沒有任何關(guān)系。你還款是還給銀行，不是還我單位，更不是還我個人。17、持卡人與銀行有爭議，銀行長時間未能解決。怎么處理？首先通過與持卡人溝通判斷持卡人與銀行爭議的真實性、合理性。如經(jīng)判斷持卡人與銀行可能存在爭議，找到爭議點，與銀行查證是否屬實，并幫持卡人解決爭議，達到要求持卡人還款的目的。如經(jīng)判斷持卡人與銀行所謂爭議純屬無理取鬧，告知持卡人可以起訴銀行，跟我單位不發(fā)生關(guān)系，這里要提醒持卡人現(xiàn)在他不還款的行為已被記入中國人民銀行不良信息庫，并且我單位將受銀行委托通過法律手段解決持卡人欠款問題，要求持卡人全額還款。18、持卡人只要不是自己手機電話本里的號碼，全都不接，家在外地，父母不管，有啥方法能跟她對上話呢？

發(fā)短信給持卡人，告知持卡人我機構(gòu)的工作職責(zé)，并詢問持卡人是否欠款。繼續(xù)打電話耐心、細致反復(fù)強調(diào)不還款的嚴(yán)重后果。19、聯(lián)系到持卡人親屬稱已與持卡人很長時間不聯(lián)系，我苦口婆心勸導(dǎo)，后告知嚴(yán)重性，親屬稱愛怎么處理就怎么處理，不管，怎樣處理？

通過各種方法（包括外訪、夜催）給持卡人親屬施加心理壓力。將欠款的情況向周圍鄰居透露一些，但要把握尺度，盡量避免造成投訴。在長時間與其親屬溝通無果后，返案前一周，告其親屬：我單位已將你兒子欠款事情，正式向公安部門報案，現(xiàn)在通知親屬聯(lián)系持卡人盡快投案，爭取寬大處理。20、聯(lián)系到持卡人父母，父母稱聯(lián)系不上持卡人，而且持卡人無固定工作，銀行為什么還給批卡。怎樣處理？告知持卡人的父母只要持卡人年滿18周歲，具有法定責(zé)任能力，提供相應(yīng)的資信證明，銀行審核后通過后就可以發(fā)卡。持卡人辦卡的時候肯定有工作才能夠提供工作證明，如果他沒有工作，那么就是提供了虛假證明，而提供虛假證明騙取銀行信用卡行為本身就涉嫌信用卡詐騙。依據(jù)刑法196條規(guī)定，明知無償還能力，持卡人透支并超過銀行規(guī)定限期，經(jīng)銀行多次催收還未還款的行為已經(jīng)符合信用卡惡意透支的法定事實要件，涉嫌信用卡詐騙，涉嫌信用卡詐騙。21、持卡人了解信用卡具體情況及相關(guān)法律，稱在相應(yīng)數(shù)額下不能把持卡人怎么樣，如何處理？反復(fù)宣講不還款的嚴(yán)重性，主要從以下三個方面進行講解：在人民銀行的信息數(shù)據(jù)庫中產(chǎn)生不良信息記錄，給持卡人自己和家人造成貸款方面的麻煩。欠款數(shù)額越來越多，每日都會產(chǎn)生滯納金以及日管理費用，每年翻一倍左右，不是永遠處理不了你。持卡人所了解法律知識應(yīng)該沒有你清楚，他并不一定知道處理信用卡要按本金。依照刑法196條的規(guī)定，隨著欠款數(shù)額越來越大，對于欠款數(shù)額較大的持卡人，他不還款的行為涉嫌信用卡詐騙。22、持卡人稱以前卡丟失，辦掛失，銀行沒有把卡還回來，已告知信用卡是銀行財產(chǎn)及欠款嚴(yán)重性，但持卡人稱不還卡不還錢。應(yīng)怎樣處理？

首先告知持卡人發(fā)新卡需要交納一定的費用，包括制卡費以及郵寄費?？ㄆ瑏G失為持卡人個人行為，是他自己保管不善造成的，他必須承擔(dān)費用。宣講法律，告訴持卡人不管卡片是否丟失、掛失，只要使用信用卡，所產(chǎn)生的費用都必須由持卡人自己承擔(dān)。要想發(fā)新卡必須還清欠款。23、持卡人名下的銀行信用卡為他人辦理，催收過程中態(tài)度非常惡劣，說沒時間，不簽冒辦聲明。怎樣處理？

此類人，法律意識淡薄，要加強法律意識的宣講，告訴他簽冒辦聲明也是對他自己負(fù)責(zé)任，經(jīng)銀行核實后會替其消除不良影響，并告知持卡人他不予理會的這種行為將會給他和他的親屬帶來不必要的麻煩，例如：貸款買車、買房，處境簽證等。24、多家銀行欠款且數(shù)額不大又找不到人找到人又無還款能力對信用卡相關(guān)法律法規(guī)特別懂每月只還100元難死公安局氣死法院的態(tài)度。

加大催收力度，施加心理壓力，催其還款。25、個金組遇到的都是車貸問題，聯(lián)系到貸款人，貸款人在北京，跟她說明所有情況，讓其還款，貸款人就是不回沈陽，也不還款，貸款人要所有明細，我上銀行打印貸款人還款明細跟法院強制執(zhí)行材料復(fù)印件已郵寄給貸款人，貸款人沒動靜。

查貸款人是否提供虛假資料，是否騙貸，如果查到其有騙貸行為，立即報案。若能查到貸款標(biāo)的，人不在的話，我方可通過法院強制執(zhí)行?？茨芊癫榈接H屬或者擔(dān)保人，通過親屬或者擔(dān)保人給貸款人施加心理壓力。