2024年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試試題匯編

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上崗資格考試試題題庫(kù)

一、單項(xiàng)選擇題（共50題）

第1題商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活

動(dòng)，這是指（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【對(duì)的答案】：A

第2題如下行為中符合銀行從業(yè)人員禮品收送規(guī)則的是（）。

A.100元現(xiàn)金

B.一枚金戒指

C.某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【對(duì)的答案】：D

第3題對(duì)于商業(yè)銀行的I監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)

這一點(diǎn)，說法錯(cuò)誤口勺是（）。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管口勺銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不停的溝通

B.雖然銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)規(guī)定進(jìn)行談話理解狀況

C.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一利管理人員談話

D.假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實(shí)闡明狀況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出懲罰提議，但自

身無(wú)權(quán)懲罰

【對(duì)的答案】：D

第4題國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【對(duì)的答案】：A

第5題下列行為違反公平看待所有客戶口勺行為準(zhǔn)則的是（）

A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B.熱情看待身體有殘障的客戶

C.為國(guó)家干部提供更多便利口勺服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

【對(duì)的答案】:C

第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.通貨緊縮

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.天氣變化

【對(duì)的答案】：C

第7題剛開始訪問某些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）o

A.判斷客戶對(duì)問卷的承認(rèn)程度，以便在后續(xù)實(shí)行階段深入修改、潤(rùn)色

B.測(cè)試客戶不同樣訪問方式的有效性（面對(duì)面、、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）

C.判斷客戶日勺等級(jí)

D.對(duì)目前口勺客戶滿意度水平有一種客觀認(rèn)識(shí)并確定改善水平

【對(duì)時(shí)答案】：C

第8題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（）,>

A.需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求口勺交融性與封閉性

C.需求口勺一致性與層次性

D.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

【對(duì)時(shí)答案】:D

第9題制定有效的構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）

A.豐富的經(jīng)濟(jì)資源

B.合理日勺個(gè)人（家庭）理財(cái)目日勺

C.嫻熟的投資技巧

D.廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)

【對(duì)的答案】:B

第10題理財(cái)顧問服務(wù)不包括的內(nèi)容有（B）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶投資提議

第11題投資者購(gòu)置如下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（D）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資如下哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃?（D）

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第13題如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中錯(cuò)誤的是（A）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供H勺一種原則化產(chǎn)品,仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)樸口勺銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的法律、

財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)II勺門檻比來賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

第14題下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（D）。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

第15題資本市場(chǎng)的特性是（A）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

第16題有關(guān)債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，如下說法錯(cuò)誤的是（C）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

第17題有關(guān)債券的特性，如下說法錯(cuò)誤的是（B）o

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券日勺風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D.相對(duì)于現(xiàn)金存款,債券的收益愈加高

第18題按《協(xié)議法》規(guī)定，什么情形下協(xié)議中II勺免責(zé)條款無(wú)效？（）。

A.因重大過錯(cuò)導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解簽訂的

C.在簽訂協(xié)議步顯失公平的

D.以上都對(duì)的

【對(duì)的答案】：A

第19題在評(píng)估不同樣的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的原因有（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)與否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)怎樣

B.國(guó)外與否也是這樣劃分的

C.與否輕易說服其他細(xì)分市場(chǎng)日勺人變化他們的購(gòu)置決定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行日勺目的和資源與否一致

【對(duì)的答案】:B

第20題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問題是（）o

A.關(guān)注客戶損益表

B.關(guān)注客戶口勺埋怨

C.關(guān)注客戶的表?yè)P(yáng)

D.關(guān)注客戶的私人問題

【對(duì)的答案】:D

笫21題商業(yè)銀行向客戶提供的J財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服

務(wù)，這是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品

【對(duì)的答案】：C

第22題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）o

A.按照正常渠道反應(yīng)和申訴

B.拋開個(gè)人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威

D.向同事體現(xiàn)個(gè)人不滿

【對(duì)的答案】:A

第23題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡(jiǎn)樸

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

【對(duì)時(shí)答案】：B

笫24題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（）類型。

A.螞蟻?zhàn)?/p>

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈鳥族

【對(duì)的答案】:B

第25題顧問式營(yíng)銷的關(guān)鍵足（）o

A.提供投資提議

B.傳授投資技巧

C.交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴

D.發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問、征詢、維護(hù)功能，尋求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作

【對(duì)的答案】:D

第26題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（）,此類資產(chǎn)一般是客戶資

產(chǎn)的重要構(gòu)成部分。

A.實(shí)物資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.非流動(dòng)資產(chǎn)

【對(duì)的答案】：A

第27題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)重要由（）行使。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門

C.客戶聯(lián)盟

D.中國(guó)人民銀行

【對(duì)的答案】：A

第28題小孫和小陳是不同樣商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，如下小陳的做法無(wú)誤的

是（）。

A.小陳將自己銀行一種客戶的巨額存款狀況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年終也許加薪

C.小陳想買房，通過小孫充足運(yùn)用了小孫所在銀行尚未公開的一種貸款項(xiàng)目，屆時(shí)候付給小孫

I000元感謝金

D.小陳常和小孫一起分享各自銀行口勺內(nèi)部資料，研究怎樣提高工作效率

【對(duì)時(shí)答案】：B

第29題保險(xiǎn)協(xié)議日勺履行，從程序上看，不包括如下哪?環(huán)節(jié)：（）。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

【對(duì)的答案】：A

第30題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）o

A.個(gè)人稅收制度

B.國(guó)家軍事政策

C.個(gè)人養(yǎng)老制度

D.企業(yè)年金制度

【對(duì)的答案】：B

第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

【對(duì)的答案】:A

第32題下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶簡(jiǎn)介的內(nèi)容（）。

A.產(chǎn)品日勺特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品日勺有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

原則答案：D

第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶共同

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

原則答案：B

第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（A）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

第36題投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（D）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D,固定收益理財(cái)計(jì)劃

笫37題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要日勺原則之一，下列表述錯(cuò)誤的足（）o

A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開展個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行在波及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展波及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充足考慮客

戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)理解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)

務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定代銷金融機(jī)構(gòu)提供日勺材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)MJ原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的

簡(jiǎn)介材料

【對(duì)的答案】：A

第38題商業(yè)銀行在采用口勺風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）

（）。

A.交易限額，錯(cuò)配限額

B.錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額，期權(quán)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額

【對(duì)時(shí)答案】：D

第39題在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）o

A.審批制和匯報(bào)制

B.注冊(cè)制和匯報(bào)制

C.審批制和注冊(cè)制

D.登記制和匯報(bào)制

【對(duì)時(shí)答案】：A

第40題客戶提供的理財(cái)資金賬戶需在理財(cái)產(chǎn)品到期口前，應(yīng)保持最低人民幣（）存款，以免

發(fā)生賬戶被結(jié)轉(zhuǎn)為尾零戶，導(dǎo)致理財(cái)本金收益無(wú)法入賬狀況的出現(xiàn)。

A.100元

B.50元

C.10元

D.1元

【對(duì)的答案】：C

第41題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。AA、債權(quán)—債務(wù)關(guān)系

B、委托一代理關(guān)系A(chǔ)C、認(rèn)購(gòu)一贖回關(guān)系A(chǔ)D、收入一支出關(guān)系A(chǔ)試題答案：B

笫42題某銀行理財(cái)訂劃的風(fēng)險(xiǎn)提醒中明保證證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%

本金，但投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。該理財(cái)計(jì)劃屬于（）o

A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃AD、非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

試題答案：A

第43題投資者通過購(gòu)置股票、債券，在銀行存款外找到更好的!收益風(fēng)險(xiǎn)匹配的投資渠道，這

體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。占八、調(diào)整功能AB、交易功能

C、財(cái)富功能

D、集聚功能

試題答案：C

第44題下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理說法中，對(duì)時(shí)時(shí)有（）。

A、不積極向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶推薦市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品AB、向客戶闡明投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，盡

量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，防止使用示例“、任何狀況下不得向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不合適客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

品AD、向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不合適客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要客戶口勺口頭承認(rèn)

試題答案：A

第45題緊縮性的貨幣政策則會(huì)克制投資需求，導(dǎo)致利率（）和金融資產(chǎn)價(jià)格（）。AA、上

升;上升AB、下跌;上升

C、上升；下跌

D、下跌;下跌

試題答案:C

A第46題預(yù)期未來本幣升值，理財(cái)師一般提議客戶增長(zhǎng)（）配置，減少（）配置。

A、房產(chǎn);債知B、股票;儲(chǔ)蓄MX外匯；基金

D、基金;外匯

試題答案：D

第47題3個(gè)月國(guó)庫(kù)券（91天），面值100元,價(jià)格為98.36元，該國(guó)庫(kù)券的貼現(xiàn)率為（）.

A、6.41%AB、6.49%AC、6.58%AD、1.64%

試題答案：BA解題闡明:貼現(xiàn)率=（面值-價(jià)格）/面值X360/天數(shù)

第48題儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來源是（）。AA、貸款利息

B、存款利息AC、價(jià)差收益

D、資本利得

試題答案：B

第49題保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為（）。AA、人民幣1萬(wàn)元以上

B、外幣1萬(wàn)美元以上

C、外幣3000美元以上

D、不少于5萬(wàn)人民幣或等值外幣

試題答案:D

笫50題國(guó)庫(kù)券發(fā)行和定價(jià)采用：

A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息AC、以低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還

D、以高于面值的價(jià)格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

試題答案:C

二、多選題（共40題）

第1題按詳細(xì)的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為：（ABCEFGh）

A、債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、交易所市場(chǎng)

E、黃金市場(chǎng)F、保險(xiǎn)市場(chǎng)G、票據(jù)市場(chǎng)H、期貨市場(chǎng)

【對(duì)的答案】：A,B,C,D,EEGH

第2題銀行處理投訴日勺目的需要圍繞（）予以確定。

A.一定期限內(nèi)投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

【對(duì)的答案】:A,B,C,D

第3題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：（）。

A.社會(huì)環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.金融環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第4題在溝通前日勺準(zhǔn)備工作中。需要研究搜集的客戶信息有（）

A.客戶的個(gè)性特性

B.產(chǎn)品日勺詳細(xì)資料

C.客戶目前碰到日勺突出問題和特殊需求

D.客戶日勺重要目MJ

E.本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比口勺優(yōu)勢(shì)

原則答案:A,C,D

第5題客戶經(jīng)理在問詢時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的）有（）。

A.對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息

B.對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)H勺客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)很快地找到信息搜集表的對(duì)應(yīng)欄目做記錄而不

打斷客戶的體現(xiàn)

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?/p>

D.客戶經(jīng)理要用盡量快的語(yǔ)速與客戶交談

E.假如客戶口勺回答模糊，輕易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在合適口勺時(shí)候反復(fù)問題

原則答案:A,B,C,E

第6題對(duì)拒絕的真實(shí)含義的理解中，對(duì)的W、J有（）o

A.拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動(dòng)作

B.客戶提出拒絕，也許體現(xiàn)有些顧慮

C.客戶提出拒絕、代表客戶完全不也許與這家銀行合作

D.拒絕有真拒絕也有假拒絕

E.從拒絕中可以理解到客戶的真正想法

原則答案：A,B,D,E

第7題獲得良好的第一印象的重要措施有（）。

A.得當(dāng)?shù)暮?/p>

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.嚴(yán)格遵守時(shí)間

D.第一時(shí)間展示精心準(zhǔn)備的金融服務(wù)提議書

E.服裝儀容整潔

原則答案:A,B,C,E

第8題客戶信任可以分為（）幾種層次。

A.認(rèn)知信任

B.理念信任

C.需求信任

D.情感信任

E.行為信任

原則答案:A,D,E

第9題下面有關(guān)提議口勺說法對(duì)的的有（）。

A.提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向

B.提議包括試探性提議和強(qiáng)制性提議

C.提議要能滿足對(duì)方的所有需求

D.客戶經(jīng)理需要首先報(bào)盤,才能鎖定話題

E.可以不接受對(duì)方的第一次發(fā)盤

原則答案:A,E

第10題建立客戶信任的重要措施有（）。

A.樹立良好H勺第一印象

B.滿足客戶的所有規(guī)定

C.以誠(chéng)相待，對(duì)客戶專心

D.能互相傾訴

E.提高個(gè)人綜合修養(yǎng)

原則答案：A,C,D,E

第11題運(yùn)用簡(jiǎn)介法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到（）o

A.在開發(fā)客戶的過程中,盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象

B.獲得客戶口勺認(rèn)同，使他們樂意協(xié)助簡(jiǎn)介客戶

C.讓客戶切身感受到從業(yè)人員營(yíng)銷的J金融新產(chǎn)品確實(shí)非常好

D.直接拜訪，不受時(shí)間、空問限制開拓客戶

E.為客戶簡(jiǎn)介的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

原則答案:A,B,C,E

第12題下列處理“拒絕”問題H勺態(tài)度中,恰當(dāng)?shù)?有（）。

A.以平常心面對(duì)拒絕

B.一直誠(chéng)實(shí)與謙虛

C.準(zhǔn)備撤退，保留后路

D.只有在拒絕日勺態(tài)度無(wú)禮時(shí)才可以爭(zhēng)論

E.靈活處理

原則答案：A,B,C,E

第13題行為信任體現(xiàn)為（）

A.長(zhǎng)期關(guān)系的維持

B.對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注

C.尋求鞏固信任的信息

D.求證不信任的信息

E.對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的高需求彈性

原則答案：A,B,C,D

第14題若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)基本沒有理解，對(duì)自己的J財(cái)務(wù)目的和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能

力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中。可以（）0

A.用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶簡(jiǎn)介理財(cái)產(chǎn)品

B.理解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

C.設(shè)計(jì)測(cè)試問題然后根據(jù)客戶H勺反饋進(jìn)行分析

D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本

E.向客戶提供其他客戶的財(cái)務(wù)目的供其選擇

原則答案:B,C,D

第15題《反洗錢法》的重要內(nèi)容是（）＜,

A.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢

職責(zé)分工

B.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其詳細(xì)的反洗錢義務(wù)

C.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、同意程序和期限

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

E.規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則

【對(duì)的答案】:A,B,C,D,E

第16題構(gòu)造性金融衍生品的特性是（）

A.場(chǎng)外交易為主

B.高風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)合了老式金融工具和衍生工具

D.高收益率

E.靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍正以預(yù)知

【對(duì)時(shí)答案】：A,C,E

第17題下列有關(guān)銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法對(duì)的的是:（）,>

A.它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容

B.是銀行信息質(zhì)量的主線保障

C.直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行

D.必須建立有中國(guó)特色道德規(guī)范

【對(duì)的J答案】：B,C,D

第18題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

【對(duì)的答案】:C,D

第19題選擇進(jìn)入目的市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值

B.細(xì)分市場(chǎng)日勺需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)擁有率

C.細(xì)分市場(chǎng)與否最有利可圖

D.銀行在該目的市場(chǎng)與否具有競(jìng)爭(zhēng)力

E.銀行與否能在有限的資源下獲得最大收益

【對(duì)時(shí)答案】:B,D,E

第20題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的I。

A.客戶目前價(jià)值

B.客戶歷史價(jià)值

C.客戶貼現(xiàn)價(jià)值

D.客戶增值價(jià)值

【對(duì)的J答案】：A,D

第21題如下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特性得描述，對(duì)的的是（）。

A.理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B.一般投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

C.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者償還全額本金

D.保證客戶口勺本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

E.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

【對(duì)時(shí)答案】:A,B,C,E

第22題不同樣的理財(cái)計(jì)劃有著不同樣的收益率給出形式，下列選項(xiàng)口，屬于商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的I有:（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率

D.浮動(dòng)收益率

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第23題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須遵守其相對(duì)獨(dú)特和詳細(xì)的職業(yè)道德原則和

規(guī)范，這是基于：（

A.銀行業(yè)防備道德風(fēng)險(xiǎn)MJ規(guī)定

B.商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平日勺規(guī)定

C.商業(yè)銀行提高員工的J職業(yè)素質(zhì)的規(guī)定

D.商業(yè)銀行防備經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第24題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的理解對(duì)的的是（）。

A.市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、故意識(shí)口勺行為

B.滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心

C.分析環(huán)境,選擇目的市場(chǎng)，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷

H勺活動(dòng)的重要內(nèi)容

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)目口勺是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)口勺目的

E.市場(chǎng)營(yíng)銷過程是以既有產(chǎn)品為起點(diǎn)的

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第25題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一

般而言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分派利潤(rùn)

【對(duì)的答案】：A,B,C,D

第26題在溝通前準(zhǔn)備工作中,需要研究搜集的客戶信息有（）。

A.搜集與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)MJ資料

B.客戶目前碰到的有關(guān)問題和特殊需求

C.客戶的個(gè)性特性，家庭狀況

D.掌握與客戶愛好有關(guān)的知識(shí)

E.分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)

【對(duì)的答案】：B,C,D

第27題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品日勺方式有：（）。

A.實(shí)金交易

B.憑證式交易

C.金飾品投資

D.投資于黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行的上市股票

【對(duì)的答案】：A,B,D

第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批B、J理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其

派出機(jī)構(gòu)匯報(bào)。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)匯報(bào)時(shí)

程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及有關(guān)分析闡明

B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及有關(guān)計(jì)算闡明

C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外簡(jiǎn)介材料和宣傳材料

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料

【對(duì)的答案】：A,B,C

第29題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)原因有：（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)的答案】:A,B,C,D

第30題為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定建立（）

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和匯報(bào)制度

B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

D.業(yè)務(wù)記錄制度

E.充足授權(quán)制度

原則答案:A,B,D,E

第31題商業(yè)銀行申請(qǐng)需要同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）。

A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談

C.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析闡明有關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的狀況

D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析闡明對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

E.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析闡明對(duì)應(yīng)的管理措施

原則答案：B,C,D,E

第32題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問題包括（）

A.業(yè)務(wù)條塊分割

B.理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

C.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制微弱

E.專業(yè)化隊(duì)伍匱乏

【對(duì)時(shí)答案】：A,B,C,D,E

第33題投資者為了保證本金安全，可以投資如下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【對(duì)答案】：B,C,E

第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

A.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨時(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等

C.理財(cái)產(chǎn)品包括的有關(guān)交易工具日勺市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)

【對(duì)時(shí)答案】：A,B,C,D,E

第35題如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對(duì)的I日勺有（

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值時(shí)需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的法律、

財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)樸內(nèi)銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【對(duì)的答案】：C,D,E

第36題預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處在衰退周期，理財(cái)方略調(diào)整提議減少配置的投資品種有

（）。AA、股票

B、債知C、房產(chǎn)

D、基金AE、儲(chǔ)蓄

試題答案：A,C,D

第37題金融市場(chǎng)的交易對(duì)象重要有（）。AA、金融衍生品

B、股票

C、票據(jù)

D、貨幣頭寸AE、外匯

試題答案:A,B,C,D,Eo

第38題成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。

A、收入型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來常常性收益AB、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)

象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大日勺金融產(chǎn)品

C、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化,重視分散風(fēng)險(xiǎn)AD、成長(zhǎng)型基金一般將股息

再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)郭E、收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有

限的金融產(chǎn)品

試題答案:B,C,D,Eo

第39題外匯市場(chǎng)重要功能有（）?

A、充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

C、不同樣地區(qū)間H勺支付結(jié)算＞D、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

E、便利國(guó)際資本轉(zhuǎn)移和借貸資金融通

試題答案:A,B,C,D,E

第4。題外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重要包括（）。小、匯率風(fēng)險(xiǎn)AB、政策風(fēng)險(xiǎn)AC、利率風(fēng)險(xiǎn)2、信用

風(fēng)險(xiǎn)AE、操作風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:A,B,C,D,E

三、判斷題（共26題）

第1題有效的細(xì)分應(yīng)當(dāng)滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）

【對(duì)的答案】：X

第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范圍，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范圍，兩者是不有關(guān)

日勺。（）

【對(duì)的答案】:X

第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。

（）

【對(duì)的答案】：X

第4題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完畢。（）

【對(duì)的答案】：X

第5題按照票據(jù)承兌主體的不同樣，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）

【對(duì)的J答案】：J

第6題就客戶而言，尋求理財(cái)顧問服務(wù)的主線目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟(jì)目的，管理人生

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。（）

【對(duì)的答案】：J

第7題在金融服務(wù)13趨大眾化H勺今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關(guān)系，于是償還銀行貸款就

成了許多人固定支出的最重要部分。（）

【對(duì)的答案】：J

第8題根據(jù)投資品的詳細(xì)形態(tài)，可以把投資對(duì)象分為實(shí)物投資品和金融投資工具。（）

【對(duì)的答案】：J

第9題附有提前退還條款的債券提供U勺收益率要比其他條件相似而沒有提前退還條款的債

券收益率低。（）

【對(duì)時(shí)答案】：J

第10題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者

將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

【對(duì)的答案】:X

第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)嚴(yán)禁內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲

取個(gè)人利益。（）

【對(duì)的答案】7

第12題與陌生客戶接觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量和客戶進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的詳細(xì)交談。（）

【對(duì)的答案】：X

第13題客戶經(jīng)理在提出提議時(shí)要能自然地簡(jiǎn)介本銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）

【對(duì)的答案】：J

第14題客戶購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品不容許他人代辦，必須客戶本人到柜臺(tái)辦理。（）

【對(duì)的答案】7

第15題分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)要有專門的I“理財(cái)窗口”，不得混崗銷售。（）

【對(duì)的答案】：J

第16題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品闡明書的復(fù)審。（）

【對(duì)的答案】：X

第17題銷售復(fù)審制度是指分支機(jī)構(gòu)主管人員對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷的復(fù)審，檢查客戶

與否適合購(gòu)置當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品，并在復(fù)審一欄簽字或蓋章。()

【對(duì)的答案】：J

第18題風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。()

【對(duì)的答案】7

第19題理財(cái)銷售人員必須向客戶揭示產(chǎn)品有關(guān)風(fēng)峻，要讓其清晰理解購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品所要承

擔(dān)MJ風(fēng)險(xiǎn)。()

【對(duì)時(shí)答案】：J

第20題我行儲(chǔ)蓄帳戶活期存折可以作為理財(cái)產(chǎn)品日勺資金帳戶。()

【對(duì)時(shí)答案】：X

第21題交易日至募集期最終一日，理財(cái)資金存入活期結(jié)算賬戶，做為理財(cái)資金賬戶，此間理財(cái)

資金按活期利率計(jì)息。()

【對(duì)的答案】：J

第22題理財(cái)產(chǎn)品投資期間一理財(cái)產(chǎn)品起息日至到期日，按理財(cái)實(shí)際運(yùn)作狀況計(jì)算收益。

()

【對(duì)時(shí)答案】：V

第23題理財(cái)產(chǎn)品兌付日第一天至資金及收益入賬日期間不計(jì)付利息c（）

【對(duì)的答案】7

第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期利率計(jì)息。（）

【對(duì)的答案】：J

第25題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不需在獨(dú)立日勺理財(cái)窗口進(jìn)行銷售，可以與銀吁其他業(yè)務(wù)同步進(jìn)行。

（）

【對(duì)時(shí)答案】：X

第26題個(gè)人外匯理財(cái)對(duì)款項(xiàng)的性質(zhì)不做辨別，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯沒有區(qū)別。（）

【對(duì)的答案】：X

四、簡(jiǎn)答題（共10題）

1、理財(cái)計(jì)劃的分類

答：按照客戶獲取收益方式的I不同樣，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理

財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

劃。

2、不同樣類別理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)及收益比較

答：保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的約定收益較低，風(fēng)險(xiǎn)也較低;非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益潛力較

大，但風(fēng)險(xiǎn)也較高，其中與保本浮動(dòng)收益型日勺理財(cái)產(chǎn)品相比較，非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品其

收益潛力更大，風(fēng)險(xiǎn)更高。

3、債券的價(jià)格與收益率的關(guān)系是什么？

答:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資

者所得到的實(shí)際收益率越低;債券汾格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際

收益率越高。此外，債券的市場(chǎng)價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債

券的市場(chǎng)價(jià)格下降；反之則相反。

4、金融市場(chǎng)FI勺宏觀功能是什么？

答:①資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從運(yùn)用效率低的部門轉(zhuǎn)移到運(yùn)用效率高的部門，

使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟(jì)單位,實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理

配置和有效運(yùn)用。

②調(diào)整功能。包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)整和政府實(shí)行的積極調(diào)整。

③反應(yīng)功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的T晴雨表"和“氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)

H勺重要信號(hào)系統(tǒng)。

5、金融市場(chǎng)H勺構(gòu)成要素有哪些？

答：(1)市場(chǎng)主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

(2)金融市場(chǎng)的客體。金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的J交易對(duì)象。包括貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

(3)金融市場(chǎng)日勺中介。在資金融通過程中,中介在資金供應(yīng)者與資金需求者之間起媒介或橋

梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

6、什么是有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)？

答：有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織的市

場(chǎng)。經(jīng)典的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)。在證券交易所金融市場(chǎng)進(jìn)行交易，首先應(yīng)開設(shè)賬戶，然后

由投資者委托證券商買賣證券，證券商負(fù)責(zé)按投資者的規(guī)定進(jìn)行操作。

無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。它沒有集中固定U勺交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)

代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。

7、貨幣市場(chǎng)日勺特性是什么？

答：首先，貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象口勺資本市場(chǎng)而言,

貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特性。

另首先，貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限一般在一年以內(nèi)，體現(xiàn)出高流

動(dòng)性的特性。

最終,相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大，在

某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng)。

8、貨幣市場(chǎng)的功能是什么？

答:首先，融通短期資金。政府通過貨幣市場(chǎng)發(fā)行政府債券籌集財(cái)政資金，用于補(bǔ)充財(cái)政常

常性開支和支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)；企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)融通短期資金，也通過購(gòu)置商業(yè)票據(jù)提高

資金使用效率。

另首先，資金運(yùn)行管理。金融機(jī)構(gòu)通過信用拆借和回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行靈活U勺頭寸管理，并通

過投資政府債券進(jìn)行靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理。

最終，宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。中央銀行借助金融市場(chǎng)，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公

開市場(chǎng)業(yè)務(wù)三大手段調(diào)整貨幣供應(yīng)量，影響利率水平的變化，進(jìn)而影響就業(yè)、產(chǎn)出和物價(jià)水

平，實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)R勺有效調(diào)控。

9、回購(gòu)與短期擔(dān)保貸款有何不同樣？

答：短期擔(dān)保貸款的債務(wù)人方假如不能按期償還貸款，債權(quán)人要通過一定的法律程序才能收

回和處置擔(dān)保物。在回購(gòu)協(xié)議中，證券發(fā)售者假如不能準(zhǔn)期買回證券，投資者就有權(quán)處置證

券。

10、股票的特性有哪些？

答：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。

五、計(jì)算題（共2題）

1、一張面額100元H勺債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售，介格為93元，期限1

年。求債券的票面利率、當(dāng)期收益率。

票面利率=5.6：100X100%=5.6%

當(dāng)期收益率=100X5.6%4-93X100%=6.02%

2、投資者購(gòu)置我行一款理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)其投資本金為10萬(wàn)元,此款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益

率為3%,