信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范考核試卷

信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)最核心的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.在我國(guó)，信用擔(dān)保公司的主要業(yè)務(wù)不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.融資擔(dān)保

B.訴訟擔(dān)保

C.工程擔(dān)保

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)

3.以下哪個(gè)不是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.資金發(fā)放

4.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司對(duì)借款人的資信評(píng)估主要依據(jù)以下哪項(xiàng)？（）

A.財(cái)務(wù)報(bào)表

B.社會(huì)關(guān)系

C.個(gè)人品德

D.以上都對(duì)

5.下列哪個(gè)是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中要求擔(dān)保公司必須做到的？（）

A.嚴(yán)格審核借款人的還款能力

B.對(duì)所有借款人一視同仁

C.保證擔(dān)保項(xiàng)目的盈利性

D.降低擔(dān)保費(fèi)率

6.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司與借款人之間的法律關(guān)系是（）

A.債權(quán)關(guān)系

B.債務(wù)關(guān)系

C.信托關(guān)系

D.保證關(guān)系

7.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.跟蹤管理

8.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)指標(biāo)可以反映借款人的還款能力？（）

A.資產(chǎn)總額

B.負(fù)債總額

C.營(yíng)業(yè)收入

D.凈利潤(rùn)

9.以下哪個(gè)不屬于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（）

A.完善內(nèi)部控制制度

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

C.提高擔(dān)保費(fèi)率

D.建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

10.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪個(gè)行為是禁止的？（）

A.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)給予優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率

B.要求客戶(hù)提供真實(shí)、完整的資料

C.擔(dān)保公司內(nèi)部人員進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查

D.對(duì)同一借款人提供重復(fù)擔(dān)保

11.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求，擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行定期跟蹤管理，以下哪個(gè)時(shí)間段最合適？（）

A.擔(dān)保期間每半年一次

B.擔(dān)保期間每年一次

C.擔(dān)保期間結(jié)束后進(jìn)行一次

D.根據(jù)借款人的還款情況靈活調(diào)整

12.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)指標(biāo)可用于評(píng)估擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度？（）

A.貸款利率

B.擔(dān)保費(fèi)率

C.貸款期限

D.借款人信用等級(jí)

13.以下哪個(gè)行為可能導(dǎo)致信用擔(dān)保公司面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.嚴(yán)格執(zhí)行信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范

B.未按照監(jiān)管要求披露信息

C.及時(shí)向客戶(hù)收取擔(dān)保費(fèi)

D.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)給予優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率

14.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)需要擔(dān)保公司加強(qiáng)內(nèi)部控制？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.以上都對(duì)

15.以下哪個(gè)是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范的基本原則？（）

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.公平公正

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.以上都對(duì)

16.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高擔(dān)保費(fèi)率

B.增加反擔(dān)保措施

C.縮短貸款期限

D.提高貸款利率

17.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求，擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)以下哪個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把控？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.資金發(fā)放

18.以下哪個(gè)不屬于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本流程？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.貸款催收

19.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪個(gè)措施可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.完善內(nèi)部控制制度

C.建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

D.提高擔(dān)保費(fèi)率

20.以下哪個(gè)是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中要求的擔(dān)保公司內(nèi)部控制目標(biāo)？（）

A.確保擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.保證擔(dān)保業(yè)務(wù)盈利性

C.提高擔(dān)保業(yè)務(wù)效率

D.降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（注：請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題括號(hào)內(nèi)。）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些類(lèi)型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.信用擔(dān)保公司進(jìn)行資信評(píng)估時(shí)，以下哪些因素需要考慮？（）

A.借款人的財(cái)務(wù)狀況

B.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

C.借款人的信用歷史

D.借款人的社會(huì)背景

3.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程包括以下哪些環(huán)節(jié)？（）

A.項(xiàng)目受理

B.調(diào)查評(píng)估

C.審批決策

D.合同簽訂

4.以下哪些措施能夠有效降低信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的資信審查

B.要求提供足額的反擔(dān)保

C.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

D.提高擔(dān)保費(fèi)率

5.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司需要進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些方面？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

6.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些行為可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.內(nèi)部流程不完善

B.員工操作失誤

C.系統(tǒng)故障

D.外部事件

7.以下哪些是信用擔(dān)保公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）

A.確保信息的準(zhǔn)確性

B.保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性

C.提高業(yè)務(wù)效率

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

8.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，以下哪些做法是不被允許的？（）

A.對(duì)借款人進(jìn)行重復(fù)擔(dān)保

B.在未充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的情況下提供擔(dān)保

C.收取高額的擔(dān)保費(fèi)

D.泄露客戶(hù)資料

9.以下哪些是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.內(nèi)部控制制度不健全

C.未及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告重大事項(xiàng)

D.與借款人串通騙取擔(dān)保

10.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情況下?lián)９緫?yīng)當(dāng)拒絕提供擔(dān)保？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人涉及重大訴訟

C.借款人拒絕提供必要的信息

D.借款人經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)違反國(guó)家政策

11.信用擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率通常受到以下哪些因素的影響？（）

A.借款人的信用等級(jí)

B.擔(dān)保金額

C.貸款期限

D.市場(chǎng)利率

12.以下哪些措施有助于信用擔(dān)保公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力？（）

A.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

C.增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

D.減少對(duì)外擔(dān)保

13.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求，擔(dān)保公司在審批擔(dān)保項(xiàng)目時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些因素？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的信用記錄

C.擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.擔(dān)保公司自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

14.以下哪些是信用擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的方法？（）

A.分散客戶(hù)群體

B.分散地域

C.分散行業(yè)

D.分散擔(dān)保期限

15.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些行為可能導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.擔(dān)保合同不符合法律規(guī)定

B.擔(dān)保公司未履行約定的擔(dān)保責(zé)任

C.借款人違約

D.監(jiān)管部門(mén)對(duì)擔(dān)保公司采取行政處罰

16.以下哪些是信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的基本原則？（）

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.公平公正

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.自愿平等

17.信用擔(dān)保公司進(jìn)行跟蹤管理時(shí)，以下哪些方面需要關(guān)注？（）

A.借款人的財(cái)務(wù)狀況變化

B.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變化

C.擔(dān)保物的價(jià)值變化

D.借款人的還款行為

18.以下哪些情況可能會(huì)導(dǎo)致信用擔(dān)保公司調(diào)整擔(dān)保費(fèi)率？（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的變化

B.借款人信用狀況的變化

C.擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度變化

D.公司經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整

19.信用擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.組織結(jié)構(gòu)控制

B.財(cái)務(wù)報(bào)告控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制

D.信息系統(tǒng)控制

20.以下哪些措施可以幫助信用擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.分析行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.限制單一客戶(hù)的擔(dān)保額度

（注：請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題括號(hào)內(nèi)。）

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，主要依據(jù)的是借款人的______、______和______等因素。（）

2.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求，擔(dān)保公司應(yīng)在項(xiàng)目受理階段對(duì)借款人的______、______和______等進(jìn)行初步審查。（）

3.擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，常用的手段包括______、______和______等。（）

4.信用擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保的______、______和______等關(guān)鍵條款。（）

5.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，擔(dān)保公司內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的______和______。（）

6.信用擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)借款人進(jìn)行定期跟蹤管理，主要包括對(duì)借款人的______、______和______等方面的監(jiān)控。（）

7.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括______、______和______等類(lèi)型。（）

8.信用擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的方法有______、______和______等。（）

9.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及______、______和______等方面。（）

10.信用擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全的______、______和______等內(nèi)部控制制度，以降低擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司可以不要求借款人提供任何反擔(dān)保措施。（）

2.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范允許擔(dān)保公司對(duì)所有借款人一視同仁，不考慮其信用等級(jí)差異。（）

3.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司可以收取高額擔(dān)保費(fèi)以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.信用擔(dān)保公司只需在擔(dān)保項(xiàng)目初期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，之后無(wú)需再次評(píng)估。（）

5.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求，擔(dān)保公司應(yīng)對(duì)所有客戶(hù)信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。（）

6.擔(dān)保公司可以通過(guò)提高擔(dān)保費(fèi)率來(lái)完全避免信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司無(wú)需關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變化。（）

8.信用擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給借款人，以保護(hù)自身利益。（）

9.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，擔(dān)保公司可以隨意調(diào)整擔(dān)保費(fèi)率，不受任何限制。（）

10.信用擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度的完善與實(shí)施與信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理效果無(wú)關(guān)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范中，擔(dān)保公司進(jìn)行資信評(píng)估的主要內(nèi)容和流程。

2.在信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中，如何通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)列舉具體措施。

3.請(qǐng)分析信用擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4.結(jié)合信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范，論述如何實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分散的目標(biāo)，并說(shuō)明這樣做的重要性。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.D

3.D

4.A

5.A

6.D

7.B

8.D

9.C

10.D

11.A

12.D

13.B

14.D

15.D

16.B

17.D

18.D

19.A

20.D

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABC

5.ABCD

6.ABC

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用歷史

2.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

4.擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任

5.合規(guī)性、有效性

6.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款行為

7.內(nèi)部流程、員工操作、系統(tǒng)故障

8.客戶(hù)群體、地域、行業(yè)

9.法律法規(guī)、內(nèi)部控制、信息披露

10.組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

四、判斷題

1.×

2.×

3.×

4