2010年信貸會(huì)議經(jīng)驗(yàn)交流材料(隆安)

PAGEPAGE7拓展支農(nóng)新思路譜寫支農(nóng)新篇章隆安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)情況介紹2003年以來(lái)，在上級(jí)部門的有效管理和引導(dǎo)下，在各級(jí)銀監(jiān)部門的不懈指導(dǎo)和幫助下，我聯(lián)社乘著改革發(fā)展的東風(fēng)，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，樹立支農(nóng)新理念，創(chuàng)新支農(nóng)新思路，強(qiáng)化支農(nóng)新模式，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投入，支農(nóng)工作取得顯著成效，業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，農(nóng)村金融主力軍地位得到進(jìn)一步提高。截止2009年12月31日，各項(xiàng)貸款余額79291萬(wàn)元，比2003年末增加58534萬(wàn)元，增幅282%，貸款市場(chǎng)份額為40.89%，貸款總額已連續(xù)5年居全縣金融機(jī)構(gòu)第一位。涉農(nóng)貸款余額68039萬(wàn)元，占全部貸款的85.81%，比2003年末增加49259萬(wàn)元，增幅為262.29％，新增涉農(nóng)貸款占各項(xiàng)新增貸款的91.32％，農(nóng)戶貸款占全縣農(nóng)戶貸款總額的95.2％。今年1-12月，我聯(lián)社累計(jì)發(fā)放貸款59401萬(wàn)元，其中累放涉農(nóng)貸款57204多萬(wàn)元，占全年累放各項(xiàng)貸款96.30％，比2003年同期增我聯(lián)社支持“三農(nóng)”的主要做法如下：一、推進(jìn)支農(nóng)品牌建設(shè)，提升支農(nóng)新形象隨著農(nóng)信社改革的不斷深入，我聯(lián)社越來(lái)越意識(shí)到農(nóng)信社和“三農(nóng)”的“魚水”關(guān)系，農(nóng)信社必須和“三農(nóng)”相互依存，共同發(fā)展。我們加大對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款這個(gè)貸款品牌的宣傳力度，加大支農(nóng)貸款投入，發(fā)揮支農(nóng)品牌效應(yīng)，鞏固農(nóng)村主陣地。一是按戶建檔，統(tǒng)一管理。利用網(wǎng)點(diǎn)分布廣、與群眾距離近的優(yōu)勢(shì)，以重新為農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)信息檔案為切入點(diǎn)，采取“分村建檔、一村一本、一戶一檔”的辦法建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息檔案，掌握轄區(qū)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)狀況和生產(chǎn)狀況，核定農(nóng)戶貸款額度。目前，已為全轄44000多戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)信息檔案，發(fā)放貸款證41623本，農(nóng)戶獲得授信后，有資金需求時(shí)，可即時(shí)取得貸款，方便快捷。二是提高額度，滿足需求。為充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款的優(yōu)勢(shì)，我聯(lián)社結(jié)合借款人所從事的行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益和自有資產(chǎn)等情況適當(dāng)提高對(duì)農(nóng)戶的信用貸款授信額度。對(duì)種養(yǎng)技術(shù)佳、管理能力強(qiáng)、信用等級(jí)高的信用戶，信用貸款額度提高到3萬(wàn)元，對(duì)影響力較強(qiáng)、能帶動(dòng)周邊農(nóng)戶共同致富的專業(yè)大戶放寬到5萬(wàn)元，滿足了農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求。三是優(yōu)化程序，提高效率。根據(jù)各基層社的實(shí)際情況，提高基層社的審批權(quán)限，對(duì)普通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求直接在基層信用社審批，減少了審批環(huán)節(jié)，提高了審批效率。貸款審批權(quán)限下放前，一萬(wàn)元以上的貸款從受理到發(fā)放最少需要4天時(shí)間，現(xiàn)在最快的僅需半天。同時(shí)，我聯(lián)社在各社、部設(shè)立小額農(nóng)貸專柜，為信用戶開辟信貸“綠色通道”，讓信用戶方便、快捷的取得貸款。四是分類管理，優(yōu)惠利率。我聯(lián)社在廣泛走訪聽取農(nóng)戶意見的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)了貸款利率管理辦法，采取“讓利不讓市場(chǎng)”的靈活利率政策，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，對(duì)股東農(nóng)戶最高上浮20%，對(duì)一般農(nóng)戶最高上浮不超過(guò)30%。同時(shí)，對(duì)農(nóng)戶按經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用記錄等方面，分成幾個(gè)信用等級(jí)，不同信用級(jí)別的客戶執(zhí)行不同的貸款利率。今年1-12月，我聯(lián)社新發(fā)放農(nóng)戶小額貸款4544萬(wàn)元。在支持中小企業(yè)方面，我聯(lián)社推出了最高限額循環(huán)授信貸款，按照“因地制宜、靈活多樣”的原則，對(duì)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、資金周轉(zhuǎn)比較頻繁的涉農(nóng)企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求核定最高限額授信，簽訂最高限額循環(huán)授信借款合同。企業(yè)在授信期限和額度內(nèi)隨時(shí)使用貸款，減少了審批環(huán)節(jié)，降低了企業(yè)的貸款成本。2006年以來(lái)，我聯(lián)社先后對(duì)廣西金穗農(nóng)業(yè)投資有限責(zé)任公司等3家企業(yè)采取最高限額循環(huán)授信貸款方式，授信金額共9000萬(wàn)元。最高限額循環(huán)授信貸款成為涉農(nóng)中小企業(yè)最便捷、最實(shí)用的信貸工具，成為我聯(lián)社又一個(gè)閃亮的支農(nóng)品牌產(chǎn)品。二、立足“三農(nóng)”新發(fā)展，拓寬支農(nóng)新領(lǐng)域近年來(lái)，隨著中央和地方一系列惠農(nóng)富農(nóng)政策的出臺(tái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，經(jīng)濟(jì)主體呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，我聯(lián)社根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新變化，新形勢(shì)，及時(shí)更新觀念，改變傳統(tǒng)“三農(nóng)”思想，樹立“大三農(nóng)”經(jīng)營(yíng)理念，給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)全方位的信貸支持。在支持對(duì)象方面，不僅僅包括土生土長(zhǎng)的農(nóng)戶，還包括外來(lái)經(jīng)營(yíng)者、投資者，個(gè)體工商戶，進(jìn)城務(wù)工工商戶，涉農(nóng)中小企業(yè)等；在貸款用途方面，從傳統(tǒng)的單一支持農(nóng)戶發(fā)展甘蔗、木薯、香蕉種植到全面支持農(nóng)戶發(fā)展養(yǎng)牛、黑山羊、養(yǎng)豬、養(yǎng)雞等種養(yǎng)殖業(yè)，從單一支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，到積極支持個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大中專院校畢業(yè)生、優(yōu)秀青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)，支持中小涉農(nóng)企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，配合“家電下鄉(xiāng)”、“農(nóng)機(jī)購(gòu)置”、“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”等相關(guān)政策支持農(nóng)戶擴(kuò)大消費(fèi)，改善農(nóng)村生活條件等。2009年1-12月，我聯(lián)社累計(jì)發(fā)放農(nóng)村工商業(yè)貸款2450多萬(wàn)元，發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)貸款114751多萬(wàn)元，發(fā)放農(nóng)村消費(fèi)貸款2840多萬(wàn)元，發(fā)放農(nóng)產(chǎn)品加工貸款5290多萬(wàn)元，發(fā)放涉農(nóng)中小企業(yè)貸款28600多萬(wàn)元，其中，農(nóng)業(yè)企業(yè)11400多萬(wàn)元，公益性企業(yè)4400多萬(wàn)元，其他縣域經(jīng)濟(jì)企業(yè)9800多萬(wàn)元，極大的支持了農(nóng)村各種經(jīng)濟(jì)因素的發(fā)展。三、探索新型貸款擔(dān)保，解決支農(nóng)貸款擔(dān)保難問(wèn)題為了解決長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難的問(wèn)題，我聯(lián)社結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況，努力拓寬林木資源抵押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、引進(jìn)擔(dān)保公司、鮮活產(chǎn)品質(zhì)押、應(yīng)收賬款和土地經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等貸款抵押擔(dān)保領(lǐng)域，讓農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)把生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品變成助推發(fā)展的“真金白銀”，為農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)提供更廣闊的融資平臺(tái)。如為了解決廣西金穗農(nóng)業(yè)投資有限責(zé)任公司流動(dòng)資金不足但難以落實(shí)抵押擔(dān)保問(wèn)題，我聯(lián)社大膽創(chuàng)新，以該公司的流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)產(chǎn)品預(yù)期收益質(zhì)押方式，給予該公司最高限額循環(huán)授信3000萬(wàn)元。這一抵押擔(dān)保方式的創(chuàng)新，解決了該公司多年來(lái)種植香蕉資金需求大，卻不能提供貸款抵押物的難題。在信用社的大力支持下，廣西金穗農(nóng)業(yè)投資有限責(zé)任公司經(jīng)過(guò)短短的幾年時(shí)間，從一個(gè)注冊(cè)資本僅為50萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)承租土地面積僅為1000多畝，年產(chǎn)值800多萬(wàn)元、利潤(rùn)100多萬(wàn)元的小企業(yè)，發(fā)展成為注冊(cè)資本600萬(wàn)元，承包經(jīng)營(yíng)土地面積15800畝，擁有固定資產(chǎn)3000多萬(wàn)元，年產(chǎn)值7000多萬(wàn)元，年利潤(rùn)1000多萬(wàn)元的中型農(nóng)業(yè)企業(yè)。該企業(yè)的發(fā)展，也帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造了3500多個(gè)就業(yè)崗位，成為隆安縣增加農(nóng)民就業(yè)和收入的一大亮點(diǎn)。四、創(chuàng)新信貸服務(wù)方式，提升信貸支農(nóng)水平（一）推行貸款“三公開”，實(shí)施信貸“陽(yáng)光作業(yè)”。為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”，我們積極推行貸款“三公開”，將貸款條件、貸款程序、信貸員聯(lián)系方式在村屯進(jìn)行公開，方便農(nóng)戶辦理信貸業(yè)務(wù)，并接受農(nóng)戶對(duì)信貸人員的監(jiān)督。目前，我們已經(jīng)在20多個(gè)行政村、2個(gè)居委會(huì)懸掛了便民服務(wù)牌。貸款“三公開”解決了過(guò)去農(nóng)戶想申請(qǐng)貸款卻不知道申請(qǐng)渠道、程序等問(wèn)題，成為廣大農(nóng)戶輕松申請(qǐng)貸款的指向“明燈”。同時(shí)，我聯(lián)社要求各農(nóng)信社設(shè)立貸款受理中心，實(shí)施信貸“陽(yáng)光作業(yè)”，對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行限時(shí)辦理。借款人不需要找關(guān)系、托熟人辦理貸款，在貸款受理中心，只要符合貸款條件，按照貸款程序，客戶的貸款要求都能得到滿足。我們還積極開展“金融送知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，大力宣傳與農(nóng)民朋友密切相關(guān)的金融知識(shí)以及農(nóng)村信用社新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，使農(nóng)民更多地了解農(nóng)村信用社，熟悉農(nóng)信社的辦貸程序，掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。（二）改善金融服務(wù)，密切社農(nóng)關(guān)系。我聯(lián)社信貸人員發(fā)揚(yáng)60年代老農(nóng)金的“挎包精神”，走村串戶，深入田間地頭，訪民情，解民難，幫民富，在開展調(diào)查登記，建立聯(lián)系卡的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確了解他們的經(jīng)營(yíng)狀況及資金需求情況。并幫助農(nóng)戶尋找致富項(xiàng)目，把握市場(chǎng)行情，及時(shí)送資金，送科技，送信息，做到信貸支農(nóng)、智力支農(nóng)并重，把信貸服務(wù)與信息科技、理財(cái)?shù)确?wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，引導(dǎo)農(nóng)民向?qū)I(yè)戶、專業(yè)村發(fā)展，幫助農(nóng)民發(fā)家致富。通過(guò)努力，我聯(lián)社拉近了與農(nóng)民群眾之間的距離，密切了社農(nóng)關(guān)系，支農(nóng)工作取得重大進(jìn)展。今年以來(lái)，全轄信用社上門服務(wù)300余人次，及時(shí)為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)科技信息，先后現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放貸款30多筆，發(fā)放貸款金額90多萬(wàn)元，提供信息120多條，1000多戶農(nóng)民在活動(dòng)中得到信用社的資金支持和信息扶持。我聯(lián)社送資金、送技術(shù)、送指導(dǎo)的新型金融服務(wù)，得到了群眾的好評(píng)，很多農(nóng)民朋友都說(shuō)，新時(shí)期的挎包銀行又回來(lái)了，他們親切地稱信貸員為“金融顧問(wèn)”。五、創(chuàng)新支農(nóng)新模式，開創(chuàng)支農(nóng)服務(wù)新面貌隆安縣是一個(gè)以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的國(guó)家級(jí)貧困縣，多年來(lái)，我聯(lián)社一直努力探索支農(nóng)新途徑，支持農(nóng)戶脫貧致富，支持我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我聯(lián)社從支持地方特色農(nóng)業(yè)入手，著力改變我縣貧困落后的面貌。地方特色企業(yè)是拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的一支生力軍，然而，由于資金缺乏，嚴(yán)重制約了部分涉農(nóng)龍頭企業(yè)的發(fā)展。為了幫助當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和改進(jìn)技術(shù)，我聯(lián)社積極推行“公司+基地+農(nóng)戶”的支農(nóng)新模式，著力于提高農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，發(fā)揮其對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的引導(dǎo)作用，帶動(dòng)全屯、全村、全鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾共同脫貧致富。如隆安縣匯生養(yǎng)牛場(chǎng)，有雄厚的技術(shù)力量，成功繁殖培育出一批優(yōu)良種牛，群眾紛紛報(bào)名參加養(yǎng)牛業(yè)。但是，由于沒有資金，熱情高漲的群眾只能望牛興嘆，該企業(yè)也因?yàn)橘u不出牛種發(fā)展停滯。為了滿足群眾發(fā)展養(yǎng)牛的迫切要求，解決企業(yè)發(fā)展瓶頸問(wèn)題，我聯(lián)社急企業(yè)之所急，以該牛場(chǎng)的優(yōu)良種牛作質(zhì)押向其發(fā)放貸款50萬(wàn)元，并向周邊養(yǎng)牛農(nóng)戶提供“養(yǎng)?！睂ｍ?xiàng)貸款，在該牛場(chǎng)的帶動(dòng)下，先后有都結(jié)鄉(xiāng)的劉積條、劉加練、劉加柄等200多戶農(nóng)戶發(fā)展養(yǎng)牛業(yè)，家庭年收入平均增加2000多元，形成了當(dāng)?shù)匾?guī)模較大的養(yǎng)?；亍Ｎ衣?lián)社還分次向廣西大富華農(nóng)牧飼料有限公司發(fā)放貸款450萬(wàn)元，支持該公司提供雞苗、飼料，提供技術(shù)指導(dǎo)帶動(dòng)周邊群眾發(fā)展養(yǎng)雞業(yè)，已有喬建鎮(zhèn)雷連濤、雷文卿、雷文興、雷啟賢等150余農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)了專業(yè)養(yǎng)雞，養(yǎng)殖戶家庭年增加收入5000元以上，該公司成為本地有名的商品雞養(yǎng)殖基地。這種“公司+基地+農(nóng)戶”的信貸服務(wù)模式的創(chuàng)新，有效填補(bǔ)了農(nóng)村發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中資金的不足，使涉農(nóng)企業(yè)更好的起到龍頭帶領(lǐng)作用，也