2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關提分題庫(考點梳理)

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃

師通關提分題庫（考點梳理）

單選題（共50題）

1、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付

給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此

（）。

A.應由乙承擔賠償責任

B.應由甲、乙承擔連帶責任

C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔

D.應由甲承擔賠償責任

【答案】B

2、A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責不包括0。

A.記錄企業(yè)年金基金的投資收益

B.向委托人提供賬戶的信息查詢服務

C.建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶

D.按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年

【答案】D

3、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分別財產(chǎn)制

D.均等分配制

【答案】C

4、現(xiàn)役軍人趙某脾氣火爆，經(jīng)常暴力毆打其妻劉某，劉某不堪忍受

提出離婚訴訟，根據(jù)我國《婚姻法》的規(guī)定，下列選項正確的是()。

A.離婚必須經(jīng)過趙某同意

B.離婚可以不經(jīng)過趙某同意

C.是否需要趙某同意由法官判定

D.雙方不可以協(xié)議離婚

【答案】B

5、下列關于還款方式的優(yōu)缺點說法，正確的是()。

A.等額遞增，初期負擔輕，后期負擔重，全期所付利息較少

B.等額遞減，初期負擔重，后期負擔輕，但全期所付利息較多

C.等額本息，每月付款金額相同，容易做資金規(guī)劃，但全期支付總

利息較少

D.等額本金，每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負擔重，但有

越還越輕松，所付利息較少的優(yōu)點

【答案】D

6、小劉是保險經(jīng)紀人，下列關于保險經(jīng)紀人的說法錯誤的是()。

A.保險經(jīng)紀人代表投保人利益

B.是訂立合同提供中介服務的人

C.保險經(jīng)紀人指的是個人

D.可以依法收取傭金

【答案】C

7、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。

A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%,跌幅限制為10%

D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%,跌幅限制為5%

【答案】B

8、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金

投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一

只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金轉(zhuǎn)換

B.基金的非交易過戶

C.紅利再投資

D.基金申購

【答案】D

9、關于記名股票闡述正確的是（）。

A.不得轉(zhuǎn)讓

B.股東應在認購時一次繳足股款

C.股東可以分次繳納出資

D.只有記名股東才能行使股東權

【答案】C

10、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)

的1%。，其最小申購、贖回單位為（）萬份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

11、個人活期存款，每季末月的（）日為結息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

12、指定受益人必須經(jīng)()同意。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.當事人

【答案】B

13、小王聽說政府會逐步開放個人投資者向境外投資的限制，也就

是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股，這種股票被

稱為()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】B

14、指數(shù)基金屬于被動投資，因此對不愿意花大量時間和精力研究

基金投資的投資者來說，指數(shù)基金是一項不錯的投資。指數(shù)基金的

投資者應關注的要點不包括()。

A.基金經(jīng)理的經(jīng)驗及其變動

B.基金所跟蹤的指數(shù)

C.指數(shù)化投資的比例

D.基金的費用

【答案】A

15、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。

A.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可

為入的一生

B.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本

C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用

貨幣衡量這一特殊性決定的

D.除提供一般的保險保障外，多數(shù)人身保險還具有儲蓄性，尤其是

壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險

【答案】B

16、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是

()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分別財產(chǎn)制

D.均等分配制

【答案】C

17、遺囑執(zhí)行人的首要職責是()。

A.查明遺囑是否合法真實

B.清理并管理遺產(chǎn)

C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈人

D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

【答案】A

18、下列不屬于住房支出的是()。

A.購房

B.租房

C.住房投資

D.住房抵押

【答案】D

19、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、

偶然的和()。

A.可預知的

B.可測定的

C.多變化的

D.不可預見的

【答案】D

20、下列說法不正確的是0。

A.火災及其他災害事故保險，主要承?；馂囊约捌渌匀粸暮鸵?/p>

外事故引起的直接損失

B.運輸工具保險，主要承保運輸工具因遭受自然災害和意外事故造

成的運輸工具本身的損失及第三者責任，其中不包括船舶保險

C.貨物運輸保險，主要承保貨物運輸過程中自然災害和意外事故引

起的財產(chǎn)損失

D.農(nóng)業(yè)保險，主要承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、捕撈業(yè)的生產(chǎn)過程中因自

然災害或意外事故所致的損失

【答案】B

21、按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）價格來衡量的，

而對于自有住房的價格則用（）來衡量。

A.租金評估價格

B.交易價格評估價格

C.租金隱含租金

D.評估價格隱含租金

【答案】C

22、信托是以財產(chǎn)為基礎，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有

多種劃分方式，按照設立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為

Oo

A.民事信托和商事信托

B.資金信托和財產(chǎn)信托

C.合同信托和遺囑信托

D.個人信托和法人信托

【答案】C

23、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關于共

同基金的稅負，說法錯誤的是()。

A.個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅

B.個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅

C.非金融機構買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅

D.企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價征收企業(yè)所得稅

【答案】C

24、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題,

客戶經(jīng)常會問到打新股的相關問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確

的是0O

A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理

財產(chǎn)品間接參與新股票申購

B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數(shù)倍

C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險

D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，

如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的

發(fā)行價格成交

【答案】B

25、根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，下列不屬于合伙企業(yè)優(yōu)點的是()。

A.設立方便

B.收益大

C.稅收優(yōu)勢明顯

D.風險小

【答案】D

26、理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的？()

A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖

向客戶做說明.但繼續(xù)辦理委托事務

【答案】D

27、下列不屬于我國儲蓄原則的是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.儲戶公開

【答案】D

28、所謂（），就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯

率低的外匯市場買進外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺

取匯差收益的交易。

A.對沖交易

B.掉期外匯交易

C.套匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】C

29、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于（）的養(yǎng)老金開支,

其余按規(guī)定處理。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

【答案】C

30、從各國的實際情況看，企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取的做法

不包括（）。

A.直接承付

B.間接承付

C.對外投保

D.建立養(yǎng)老基金

【答案】B

31、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品具有的特點的是（）。

A.收益率通常高于銀行存款

B.安全性較高

C.流動性較高

D.面臨利率風險和匯率風險

【答案】C

32、（）不適宜租房。

A.剛剛踏人社會的年輕人

B.儲蓄不多的家庭

C.工作地點固定的人

D.生活范圍不固定者

【答案】C

33、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張

先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預計每年增長3%,則張先生家庭

的教育負擔為（）。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】B

34、小張從六歲時被收養(yǎng)，養(yǎng)父母對他視如己出。關于小張與養(yǎng)父

母之間的關系，下列說法不正確的是（）。

A.小張與養(yǎng)父母形成擬制血親

B.小張與生父母的權利義務因收養(yǎng)而消除

C.小張與養(yǎng)父母的收養(yǎng)關系不能解除

D.小張有贍養(yǎng)養(yǎng)父母的義務

【答案】C

35、如果投資者暫時不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金,

那么在該基金的分紅方式上可以選擇（）的分紅模式，因為這樣

可以節(jié)省費用.

A.現(xiàn)金分紅

B.分紅再投資

C.后端收費

D.基金轉(zhuǎn)換

【答案】B

36、某客戶購買了一種收益固定產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀

行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權。一般而言，當市場利率下跌，

銀行()提前終止權。

A.會行使

B.不會行使

C.還需視其他條件才會行使

D.與此無關

【答案】A

37、某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年

付息一次，票面利率為8%,發(fā)行價格為900元，則該債券的到期收

益率為()。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】A

38、我國教育貸款政策的形式不包括0。

A.學校學生貸款

B.國家助學貸款

C.民間機構資助

D.一般性商業(yè)助學貸款

【答案】C

39、對于參與新股申購的基金，市場一般會保護其基本的權益，申

購資金可以獲得()。

A.7天通知存款收益率

B.銀行同期活期存款利率

C.7天國債回購利率

D.銀行間隔夜拆借利率

【答案】B

40、下列關于遺囑見證人的說法中錯誤的是()。

A.五種遺囑都需要見證人

B.具有完全民事行為能力

C.繼承人、受遺贈人不能作為見證人

D.遺囑見證人身份的取得，應當由遺囑人指定

【答案】A

41、教育規(guī)劃中，子女教育金最基本的特性是()。

A.費用彈性較大

B.沒有時間彈性

C.費用具有不確定性

D.時間彈性較大

【答案】B

42、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】D

43、基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書

寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的

是0。

A.書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容

B.貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內(nèi)容的效力

C.打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款

D.貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款

【答案】B

44、社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種包括

A.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險

B.社會養(yǎng)老保險、意外保險和醫(yī)療保險

C.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和生育保險

D.失業(yè)保險、意外保險和醫(yī)療保險

【答案】A

45、關于保險金、撫恤金的繼承，下列說法錯誤的是()。

A.保險合同中指定受益人的，由受益人取得保險金

B.保險合同未指定受益人的，保險金作為遺產(chǎn)進行繼承

C.在傷殘職工死亡后，已經(jīng)發(fā)放而未用完的撫恤金，屬于傷殘職工

的遺產(chǎn)，可以繼承

D.職工因公死亡發(fā)放的撫恤金作為死亡職工的遺產(chǎn)進行繼承

【答案】D

46、下列關于銀行間債券市場的說法，不正確的是()。

A.是債券的批發(fā)市場，主要交易的債券是記賬式國債、政策性金融

債、央行票據(jù)及其他經(jīng)批準上市的債券

B.成員為機構投資者和個人投資者

C.交易方式為詢價方式

D.交易金額較大

【答案】B

47、理財規(guī)劃師為客戶選擇適當?shù)默F(xiàn)金管理工具，并且制定現(xiàn)金規(guī)

劃方案，需要考慮的因素不包括（）。

A.客戶的需求狀況

B.融資方式

C.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性

D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

【答案】B

48、李某退休前月工資為1500元，那么2008年其養(yǎng)老金個人工資

替代率為（）。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%

【答案】B

49、保險合同內(nèi)容的變更主要是指（）。

A.保費的變更

B.被保險人的變更

C.受益人的變更

D.保險金額的變更

【答案】A

50、從風險與收益的關系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非

系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當?shù)娘L險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】B

多選題(共30題)

1、我國《著作權法》規(guī)定，著作權主體可以是()。

A.公民

B.法人

C.非法人單位

D.外國人

E.國家

【答案】ABCD

2、下列屬于他物權的有()。

A.國有土地使用權

B.抵押權

C.留置權

D.采礦權

E.質(zhì)權

【答案】ABCD

3、用支出法核算GDP,企業(yè)投資是其中的一部分，關于該項目下列

說法正確的是()。

A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類

B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加

C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資

D.存貨投資只能是正值

E.以上說法都正確

【答案】ABC

4、擔保物權主要有()。

A.抵押權

B.質(zhì)權

C.留置權

D.用益物權

E.典權

【答案】ABCD

5、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得

額，下列所得計入“年所得”的項目是()。

A.減除費用(每月3500元)及附加減除費用(每月1300元)后的

工資、薪金所得

B.勞務報酬所得，稿酬所得，特許權使用費所得，這三項所得是指

未減除法定費用的收入額

C.財產(chǎn)租賃所得，未減除法定費用和修繕費用的收入額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，是指應納稅所得額

E.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得，按照每一納稅年度的

收入總額計算

【答案】BCD

6、常用的平均數(shù)指標主要包括()。

A.中位數(shù)

B.眾數(shù)

C.幾何平均數(shù)

D.變異系數(shù)

E.算術平均數(shù)

【答案】ABC

7、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則

()。

A.整體規(guī)劃

B.提早規(guī)劃

C.現(xiàn)金保障優(yōu)先

D.追求收益優(yōu)于風險管理

E.消費、投資與收人相匹配

【答案】ABCD

8、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。

A.購買房屋、家具

B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費

C.建立應急基金

D.建立保險

【答案】ABCD

9、加權法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎上采用加權法計算平均

數(shù)，計算公式為：,

A.x—第i組的加權平均值

B.第i組的次數(shù)

C.”分組數(shù)

D.第i組的次數(shù)f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的

數(shù)量

E.以上說法都正確

【答案】BCD

10、著作人身權包括()。

A.發(fā)表權

B.署名權

C.修改權

D.保護完整權

E.獲得報酬權

【答案】ABCD

n、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括（）。

A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行

為

B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶

C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)

D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益

E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭

【答案】ABCD

12、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是（）。

A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%

B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%,

C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年（含8年）

D.貸款到期之前可申請展期

【答案】BC

13、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有0。

A.充分就業(yè)

B.物價穩(wěn)定

C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長

D.國際收支平衡

E.無失業(yè)率

【答案】ABCD

14、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出

售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額,

對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具

體辦法為（）。

A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產(chǎn)權過戶

手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關

B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的，稅務機關應按其購房金額

的大小相應退還其納稅保證金

C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的，其所繳納的納稅保證金

不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫

D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有

效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料,

經(jīng)主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)

E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件

的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證

金

【答案】ABD

15、民事行為成立的一般要件包括()。

A.行為人須有意思表示

B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺

C.行為人的意思表示必須被第三人可識別

D.必須是雙方當事人的意思表示

E.行為人的意思表示必須真實

【答案】ABC

16、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容？()

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準備

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCD

17、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。

A.特許人壽理財師

B.特許理財顧問師

C.注冊理財規(guī)劃師

D.獨立財務顧問師

E.經(jīng)濟規(guī)劃師

【答案】ABCD

18、國際資本流動對發(fā)展中國家的影響主要表現(xiàn)在()。

A.本土企業(yè)和政府可以通過國際資本市場來進行項目融資

B.可以使投資者提高預期回報和規(guī)避風險

C.投資者的投資渠道拓寬了

D.快速的資本流出會導致金融危機

E.會加劇銀行業(yè)系統(tǒng)的健全和穩(wěn)定的敏感度

【答案】ABCD

19、概率的應用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先驗概率方法

C.統(tǒng)計概率方法

D.主觀概率方法

E.確定性概率

【答案】ABCD

20、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。

A.國家發(fā)行的金融債券利息

B.保險始款

C.單位發(fā)放的月餅

D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險

E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費

【答案】AB

21、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已

滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在單