金融信息化研究所：金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展報(bào)告（白皮書(shū)）-202202

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展報(bào)告（白皮書(shū)）2020-20212020-2021金融信息化研究所I《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提出加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國(guó)的任務(wù)，要求金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展金融科技、加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》實(shí)施完成，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》正式發(fā)布，持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新，助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)普惠、綠色金融發(fā)展，更有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。為總結(jié)一年來(lái)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況，金融信息化研究所聯(lián)合行業(yè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展行業(yè)調(diào)研，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型從轉(zhuǎn)型治理、新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施迭代升級(jí)、網(wǎng)絡(luò)安全防范、促進(jìn)監(jiān)管科技發(fā)展等方面全面總結(jié)梳理了主要金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得的進(jìn)展，并展望發(fā)展趨勢(shì)，供各方參考。參編單位：北京金融信息化研究所有限責(zé)任公司阿里云計(jì)算有限公司華為技術(shù)有限公司金電信息科技（北京）有限責(zé)任公司北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心有限公司 1 1 1 4 5 7 （十）加快探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景 22 24 27 1隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，金融科技推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入發(fā)展，數(shù)字金融成為當(dāng)前主流，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。為有效推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融管理部門(mén)加大了轉(zhuǎn)型指導(dǎo)和規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，實(shí)施組織架構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化金融科技投入和人才隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)開(kāi)展云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，加快金融信息基礎(chǔ)設(shè)施迭代升級(jí)及提升網(wǎng)絡(luò)安全保障能力等多個(gè)環(huán)節(jié)，涵蓋了金融業(yè)治理能力提升和治理體系完善的方方面面。為適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展需要，監(jiān)管部門(mén)將強(qiáng)化金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)和規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)將不斷完善轉(zhuǎn)型治理體系，持續(xù)推進(jìn)金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，通過(guò)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)能力提升推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)建設(shè)。二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐主要基于行業(yè)調(diào)研和行業(yè)專(zhuān)家觀點(diǎn)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，從多維度展示金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐情況。（一）加強(qiáng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)和規(guī)范金融管理部門(mén)特別重視行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃指導(dǎo)，其中人民銀行發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》、銀保監(jiān)會(huì)年初發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意2明確“十四五”期間行業(yè)金融科技發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，從治理體系、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)和數(shù)據(jù)能力建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等多維度提出重點(diǎn)任務(wù)，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實(shí)施。金融業(yè)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范研制，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論研究，并提出了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型參考模型，從轉(zhuǎn)型共識(shí)、轉(zhuǎn)型治理、技術(shù)支撐、數(shù)據(jù)治理、應(yīng)用創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建和風(fēng)險(xiǎn)防范7個(gè)方面給出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架，提出了不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施策略，同時(shí)給出了轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑的建議。金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具穩(wěn)步實(shí)施，《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》（JR/T0199—2020）為進(jìn)入金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的科技產(chǎn)品的技術(shù)性安全評(píng)估提供依據(jù)，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)范圍和數(shù)量不斷增加。截至2021年底，共有17個(gè)地區(qū)的近120個(gè)金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品對(duì)外公示，其中科技產(chǎn)品42個(gè)，工銀金科、建信金科、興業(yè)數(shù)金等29家機(jī)構(gòu)的科技產(chǎn)品均已完成技術(shù)性安全評(píng)估工作，并順利登記。此項(xiàng)評(píng)估既可管控好金融技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，又不過(guò)度附加安全措施而影響創(chuàng)新效率，以最小干預(yù)原則把好了金融科技創(chuàng)新入口關(guān)。金融標(biāo)準(zhǔn)檢測(cè)認(rèn)證切實(shí)促進(jìn)金融科技監(jiān)管和綜合治理水平的提升。據(jù)調(diào)研顯示，目前獲認(rèn)可開(kāi)展金融中介、保險(xiǎn)3和輔助服務(wù)認(rèn)證及金融科技產(chǎn)品認(rèn)證的機(jī)構(gòu)共有21家，相較2020年底增加5家，如圖-1所示。金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證及相關(guān)檢測(cè)業(yè)務(wù)涉及規(guī)范金融科技產(chǎn)品與服務(wù)、保護(hù)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人金融信息、支持金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、引導(dǎo)新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新、支持普惠金融發(fā)展等多方面。目前，金融科技產(chǎn)品認(rèn)證作為國(guó)家統(tǒng)一推行的認(rèn)證制度（簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)推產(chǎn)品認(rèn)證），認(rèn)證對(duì)象包括客戶(hù)端軟件、條碼支付受理終端、聲紋識(shí)別系統(tǒng)和云計(jì)算平臺(tái)等11種金融科技產(chǎn)品，金融行業(yè)共依據(jù)92項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展認(rèn)證業(yè)務(wù)38項(xiàng)。截至2021年底，通過(guò)金融科技國(guó)推產(chǎn)品認(rèn)證的機(jī)構(gòu)共523家，涵蓋商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融科技公司等多種類(lèi)型。通過(guò)檢測(cè)認(rèn)證確保了金融科技產(chǎn)品在身份認(rèn)證、邏輯安全、安全功能設(shè)計(jì)、密碼算法及密鑰管理、數(shù)據(jù)安全等方面符合4行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，保障金融科技產(chǎn)品的安全和質(zhì)量。（二）普遍重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相對(duì)之前電子化、信息化對(duì)業(yè)務(wù)的支撐作用和意義，更強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)與科技的深度融合、業(yè)務(wù)主導(dǎo)和科技引領(lǐng)的“雙輪”驅(qū)動(dòng)，僅依靠科技部門(mén)難以有效推動(dòng)各機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。為此，主要金融機(jī)構(gòu)紛紛從企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略高度推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，制定金融科技發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃，加大戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作落地。根據(jù)對(duì)46家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，有40家制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，占比達(dá)86.96%，其中將數(shù)字化轉(zhuǎn)型確定為企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略的有38家，占比達(dá)82.61%。不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的占比情況如圖-2所示：可以看出，不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面基本形成共識(shí)，注重頂層設(shè)計(jì)，通過(guò)金融科技創(chuàng)新發(fā)展、5數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃的制定和實(shí)施，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。（三）加快實(shí)施組織架構(gòu)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)不斷在組織架構(gòu)優(yōu)化與完善方面發(fā)力，從決策、管理、執(zhí)行、創(chuàng)新等多個(gè)方面強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織保障。從決策層面看，在設(shè)置最高層分管領(lǐng)導(dǎo)、信息科技管理委員會(huì)進(jìn)行信息化管理決策的基礎(chǔ)上，部分機(jī)構(gòu)由一把手親自抓金融科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。調(diào)研結(jié)果表明，46家機(jī)構(gòu)中有16家機(jī)構(gòu)將金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型確定為“一把手工程”，占比約為34.78%。不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的具體情況如圖-3所示：如圖-3所示，國(guó)有大型銀行、股份制銀行及保險(xiǎn)公司更注重由“一把手”親自抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，加大轉(zhuǎn)型實(shí)施力從關(guān)鍵高管崗位設(shè)置情況看，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)置信息科6技相關(guān)的關(guān)鍵高管崗位，加強(qiáng)金融科技管理、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。根據(jù)調(diào)研結(jié)果看，其中設(shè)置首席信息官（CIO：ChiefInformationOfficer）的金融機(jī)構(gòu)有23家機(jī)構(gòu)，設(shè)置首席技術(shù)官（CTO：chieftechnologyofficer）的金融機(jī)構(gòu)有9家，設(shè)置首席信息安全官（CISO：ChiefinformationChiefDataOfficer）的金融機(jī)構(gòu)僅1家。根據(jù)關(guān)鍵高管崗位設(shè)置情況看，目前主要金融機(jī)構(gòu)基于監(jiān)管要求和加強(qiáng)整體科技管理考慮，重點(diǎn)設(shè)置CIO和CTO，但CDO的設(shè)置還沒(méi)引起普遍重視。如圖-4所示：從部門(mén)設(shè)置調(diào)整看，金融機(jī)構(gòu)紛紛加大了支持金融科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新部門(mén)設(shè)置和組建，提升金融科技能力和水平、支持金融創(chuàng)新。從本次調(diào)研結(jié)果看，9家金融機(jī)構(gòu)成立相關(guān)金融科技創(chuàng)新研究院，其中包括7家銀行，2家保7險(xiǎn)公司。被調(diào)研的機(jī)構(gòu)中有13家金融機(jī)構(gòu)成立金融科技子另外，有25家金融機(jī)構(gòu)成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，其中2家政策性銀行及1家開(kāi)發(fā)銀行中有1家成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，6家國(guó)有銀行有5家成立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，9家股份制銀行有7家成立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，6家區(qū)域性銀行有3家成立7家外資銀行有1家成立了創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，8家證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)有4家成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有4家成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。如圖-5所示：不難看出，主要大型金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立支持金融科技創(chuàng)新的機(jī)構(gòu)、部門(mén)方面相對(duì)中小機(jī)構(gòu)力度更大，從而可以更有效支持金融科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。（四）大力推動(dòng)企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型基于技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要，主要金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)企8業(yè)級(jí)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面持續(xù)發(fā)力，包括業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)及IT架構(gòu)的全面轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)架構(gòu)整體設(shè)計(jì)能力，推動(dòng)組件化、分布式架構(gòu)深入應(yīng)用。部分機(jī)構(gòu)加大了中臺(tái)體系的構(gòu)建和落地應(yīng)用，在推動(dòng)核心系統(tǒng)向分布式云架構(gòu)轉(zhuǎn)型中也取得較大進(jìn)展。不同機(jī)構(gòu)在實(shí)施分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型中，既有核心系統(tǒng)從傳統(tǒng)大型主機(jī)集中式架構(gòu)全面基于原生云架構(gòu)和分布式技術(shù)體系進(jìn)行重構(gòu)的模式，也有只將核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)替換為分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的漸進(jìn)式演進(jìn)模式，還有部分機(jī)構(gòu)基于開(kāi)源技術(shù)結(jié)合云原生實(shí)踐實(shí)現(xiàn)自研分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用等。以下對(duì)主要金融機(jī)構(gòu)的架構(gòu)轉(zhuǎn)型情況做簡(jiǎn)要介紹：工商銀行從全行視角進(jìn)行企業(yè)架構(gòu)整體規(guī)劃，通過(guò)業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)IT架構(gòu)的轉(zhuǎn)型提升，目前已經(jīng)設(shè)計(jì)了覆蓋全量業(yè)務(wù)的1200余個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)、4200余個(gè)任務(wù)、2100余個(gè)業(yè)務(wù)實(shí)體，形成了包含63個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、113個(gè)業(yè)務(wù)組件、318個(gè)業(yè)務(wù)對(duì)象的架構(gòu)資產(chǎn)，打造“全客戶(hù)、全渠道、全領(lǐng)域”的生態(tài)化業(yè)務(wù)架構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)建設(shè)數(shù)據(jù)、信貸、開(kāi)放銀行、零售營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)的“六大中臺(tái)”，并在試點(diǎn)領(lǐng)域構(gòu)建企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)。中國(guó)銀行企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)作為全集團(tuán)最重要的基礎(chǔ)性、全局性、長(zhǎng)期性的科技改革戰(zhàn)略性工程被付諸實(shí)踐，以中臺(tái)思維、價(jià)值導(dǎo)向作為未來(lái)工作指引，推廣戰(zhàn)略解析方法，以9減少戰(zhàn)略執(zhí)行的衰減，提高IT資源的價(jià)值創(chuàng)造力。建設(shè)銀行在“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè)的基礎(chǔ)上，從業(yè)務(wù)開(kāi)放拓展為業(yè)務(wù)和技術(shù)生態(tài)全面開(kāi)放，通過(guò)“建行云”打造共享敏捷協(xié)同的技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)中臺(tái)服務(wù)能力，構(gòu)建新型“云+”生態(tài)體系。交通銀行提出要積極打造企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)共享，要面向業(yè)務(wù)全生命周期打造“數(shù)字孿生”的業(yè)務(wù)與系統(tǒng)，推動(dòng)線上與線下、境內(nèi)與境外、金融與非金融、人工與機(jī)器智能的相互融合。郵政儲(chǔ)蓄銀行企業(yè)級(jí)轉(zhuǎn)型工程取得較大進(jìn)展，新一代分布式核心系統(tǒng)投產(chǎn)，通過(guò)業(yè)務(wù)建模對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行重新梳理，建立模型資產(chǎn)庫(kù)，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行模塊化、組件化改造，再通過(guò)分布式系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)改造的落地，從而逐步走向核心系統(tǒng)設(shè)計(jì)的自主可控。渤海銀行全面推進(jìn)企業(yè)級(jí)的“科技轉(zhuǎn)型與中臺(tái)項(xiàng)目”建型目標(biāo)，構(gòu)建平臺(tái)化、組件化、服務(wù)化的新一代分布式核心系統(tǒng)。北京銀行擬依托企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)IT系統(tǒng)實(shí)施，聚 焦客戶(hù)體驗(yàn)打造“敏捷”前臺(tái)，聚焦能力共享打造“聚能”中臺(tái)，聚焦流程管控打造“強(qiáng)健”后臺(tái)，推動(dòng)從業(yè)務(wù)到技術(shù)的全面轉(zhuǎn)型。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司升級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，聚焦大健康、大區(qū)域、大數(shù)據(jù)三大重點(diǎn)方向，并分為兩個(gè)階段打造了集團(tuán)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)，改變了原有大數(shù)據(jù)平臺(tái)覆蓋范圍不完整和傳統(tǒng)“煙囪式”系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一數(shù)據(jù)治理的局面。中華財(cái)險(xiǎn)全面打破原有“煙囪式”系統(tǒng)架構(gòu)，搭建業(yè)務(wù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)中臺(tái)并行的“雙中臺(tái)”模式，并對(duì)前臺(tái)及SaaS層應(yīng)用系統(tǒng)重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)靈敏調(diào)用全域數(shù)據(jù)，提升營(yíng)銷(xiāo)水平、服務(wù)水平，以及產(chǎn)品快速定制上線。興業(yè)證券在數(shù)據(jù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)中臺(tái)體系的支撐下，打造了數(shù)字運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，建立了用戶(hù)標(biāo)簽體系、北極星指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)、流量、渠道、活動(dòng)及產(chǎn)品等領(lǐng)域的一站式數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，提升了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力。（五）持續(xù)加大科技投入信息科技對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)和驅(qū)動(dòng)作用不斷顯現(xiàn)，充足的科技投入成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要條件，主要金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大科技投入，確保了數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利推進(jìn)。本次調(diào)研的41家有效反饋中，2020年科技領(lǐng)域投入在1億元以下的有3家金融機(jī)構(gòu)，在1-10億元的有16家金融機(jī)構(gòu)，在10-50億元的有12家金融機(jī)構(gòu)，在50-100億元的有6家金融機(jī)構(gòu)，在100-200億元的有2家金融機(jī)構(gòu)，在200億元以上的有2家金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)調(diào)研結(jié)果可以看出，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)類(lèi)型、規(guī)模及實(shí)力不同，各金融機(jī)構(gòu)科技領(lǐng)域投入差異較大，其中國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行的科技領(lǐng)域投入較多。具體情況如圖-6所示。從科技領(lǐng)域投入占總營(yíng)收的比例來(lái)看，科技領(lǐng)域投入占總營(yíng)收的比例最高的金融機(jī)構(gòu)為外資銀行，達(dá)到12.95%，其次是證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為4.69%，全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域性銀行及保險(xiǎn)公司的科技領(lǐng)域投入占總營(yíng)收的比例都在3%左右，國(guó)有銀行、政策性銀行及開(kāi)發(fā)性銀行的占比相對(duì)較低?？梢钥闯?，盡管?chē)?guó)有銀行和全國(guó)股份制銀行的科技領(lǐng)域投入較多，但其科技領(lǐng)域投入占總營(yíng)收的比例卻相對(duì)較低。具體情況如圖-7所示。（六）不斷加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要一支水平高、能力強(qiáng)的科技隊(duì)伍的支持，金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視科技隊(duì)伍建設(shè)，科技實(shí)力不斷增強(qiáng)。從科技人員數(shù)量來(lái)看，本次調(diào)研的43家有效反饋中，人的有8家金融機(jī)構(gòu)，在1000-5000人的有9家金融機(jī)構(gòu)，家金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)調(diào)研結(jié)果可以看出，各家金融機(jī)構(gòu)的科技人員數(shù)量差異較大，其中國(guó)有銀行和全國(guó)股份制銀行的科技人員數(shù)量較多。具體情況如圖-8所示。從科技人員數(shù)量同比增長(zhǎng)速度來(lái)看，絕大部分金融機(jī)構(gòu)科技人員數(shù)量呈現(xiàn)不同比例增長(zhǎng)，不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的科技人員數(shù)量增長(zhǎng)情況也不相同，其中全國(guó)性股份制銀行科技人員數(shù)量同比增長(zhǎng)最快，達(dá)到31.33%，其次是區(qū)域性銀行，同比增長(zhǎng)達(dá)到23.86%。根據(jù)調(diào)研結(jié)果可以看出，隨著金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，其科技人員數(shù)量保持著高速增長(zhǎng)。具體情況如圖-9所示。（七）深入推進(jìn)云計(jì)算應(yīng)用金融機(jī)構(gòu)利用多種云計(jì)算服務(wù)模式，整合自身資源，探索和實(shí)踐開(kāi)放、共享、創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)、同業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等構(gòu)建云生態(tài)系統(tǒng)。營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、生態(tài)、OA、管理等不同業(yè)務(wù)的云化率不斷提高，為產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、客戶(hù)提供多樣化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。目前，金融業(yè)采用適合自身發(fā)展的方式分階段實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)上云，云計(jì)算普及率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)。從調(diào)研的43家有效反饋中統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，有9家金融機(jī)構(gòu)的云化率超過(guò)了80%，6家機(jī)構(gòu)的云化率達(dá)到60%-80%，6家機(jī)構(gòu)的云化率達(dá)到40%-60%，有9家金融機(jī)構(gòu)的云化率超過(guò)了20%-40%，另外13家云化率處于1%到20%。如圖-10所示。從應(yīng)用的部署模式看，金融機(jī)構(gòu)主要還是以私有云為主，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，44家有效調(diào)研反饋中，選擇私有云部署模式的有31家金融機(jī)構(gòu)，占比70.45%，有11家機(jī)構(gòu)選擇混合云部署模式。金融機(jī)構(gòu)考慮安全可信、監(jiān)管合規(guī)的要求，目前的云計(jì)算應(yīng)用模式主要還是體現(xiàn)了“以我為主”的私有云部署模式。隨著云原生技術(shù)的興起，金融行業(yè)也開(kāi)始逐步推廣應(yīng)用。從調(diào)研結(jié)果看，44家有效反饋中，已經(jīng)有21家機(jī)構(gòu)開(kāi)始了云原生應(yīng)用，涉及DevOps、容器、微服務(wù)、服務(wù)網(wǎng)格、Serverless等主流的云原生技術(shù)，覆蓋了計(jì)算云原生、開(kāi)發(fā)云原生、架構(gòu)云原生、數(shù)據(jù)云原生及安全云原生等多個(gè)領(lǐng)域。云原生的應(yīng)用，將進(jìn)一步提升IT服務(wù)效率，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型底座。（八）有序推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融業(yè)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)應(yīng)用成效明顯，大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)成為行業(yè)熱點(diǎn)。從調(diào)研結(jié)果看，大數(shù)據(jù)在風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐、經(jīng)營(yíng)決策、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、征信和智能投顧等多個(gè)領(lǐng)域中得到廣泛應(yīng)用。本次調(diào)研的45家有效反饋中，有30多家機(jī)構(gòu)表示已將大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐和經(jīng)營(yíng)決策等領(lǐng)域，20多家機(jī)構(gòu)將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、征信和智能投顧等領(lǐng)域。如圖-11所示。圖-11金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域情況從當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)現(xiàn)狀角度，大多數(shù)金融金融搭建了以大數(shù)據(jù)平臺(tái)+MPP分析型數(shù)據(jù)庫(kù)為主的平臺(tái)體系，支撐敏態(tài)+穩(wěn)態(tài)的應(yīng)用體系。另外，數(shù)據(jù)平臺(tái)在實(shí)現(xiàn)批量計(jì)算的基礎(chǔ)上，更多的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算的能力，以滿足業(yè)務(wù)對(duì)于數(shù)據(jù)時(shí)效性以及實(shí)時(shí)類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求。從數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)進(jìn)展情況來(lái)看，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)治理方法論上都較為成熟，建立公司級(jí)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行管理，達(dá)到38家；建立數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私管理機(jī)制、企業(yè)級(jí)統(tǒng)一大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，分別有36和34家金融機(jī)構(gòu)；設(shè)立專(zhuān)門(mén)大數(shù)據(jù)管理部門(mén)和具有以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量相對(duì)較少，為29和26家，由此說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)時(shí)首先都是以建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、管理機(jī)制和數(shù)據(jù)平臺(tái)為主，數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)體系的建立還較為缺失。如圖-12所示。從大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在的困難來(lái)看，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)表示缺乏專(zhuān)業(yè)人才的，達(dá)到37家，同時(shí)有31家金融機(jī)構(gòu)表示數(shù)據(jù)不夠豐富，有28家金融機(jī)構(gòu)表示數(shù)據(jù)治理水平不高，22家金融機(jī)構(gòu)表示數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)能力不夠，還有13家金融機(jī)構(gòu)表示應(yīng)用需求不多。此外，還有一些金融機(jī)構(gòu)提出政府等公共數(shù)據(jù)還不夠開(kāi)放、可獲得性不高，這其實(shí)也是數(shù)據(jù)不夠豐富的一個(gè)方面。如圖-13所示。（九）全面開(kāi)展人工智能應(yīng)用近年來(lái)，人工智能邁進(jìn)新一輪快速發(fā)展期，廣泛應(yīng)用于金融科技各個(gè)領(lǐng)域。從調(diào)研結(jié)果看，人工智能主要應(yīng)用于7個(gè)領(lǐng)域，包括流程自動(dòng)化、客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、智能網(wǎng)點(diǎn)、管理決策以及信息系統(tǒng)運(yùn)維。本次調(diào)研的44家有效反饋中，4家全國(guó)股份制銀行、2家交易所及證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)、1家區(qū)域性銀行以及1家保險(xiǎn)公司。應(yīng)用于OCR、RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化、客服、風(fēng)控以及營(yíng)銷(xiāo)的相對(duì)較多，分別有38、35、33和31家，智能網(wǎng)點(diǎn)、管理決策以及信息系統(tǒng)運(yùn)維等方面應(yīng)用相對(duì)較低，均在20家左右。如圖-14所示。從人工智能應(yīng)用方式來(lái)看，依據(jù)特定業(yè)務(wù)和系統(tǒng)獨(dú)立實(shí)現(xiàn)、建設(shè)AI中臺(tái)能力再深入業(yè)務(wù)應(yīng)用、直接采購(gòu)AI應(yīng)用產(chǎn)品這3種應(yīng)用方式的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量基本持平。不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)采用人工智能應(yīng)用方式也不同，交易所及證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司基本都采用了2種以上的應(yīng)用方式。另外，有15家金融機(jī)構(gòu)采用了3種方式，有11家金融機(jī)構(gòu)采用了其中2兩種方式。如圖-15所示。圖-15人工智能應(yīng)用方式（十）加快探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景目前為止，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)進(jìn)行了大量的應(yīng)用實(shí)踐。根據(jù)45家有效調(diào)研反饋統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行小規(guī)模應(yīng)用的有16家，有18家機(jī)構(gòu)在非核心業(yè)務(wù)中進(jìn)行應(yīng)用，4家規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)在核心業(yè)務(wù)中開(kāi)展區(qū)塊鏈應(yīng)用，還有多家機(jī)構(gòu)開(kāi)展應(yīng)用研究和探索。41家有效調(diào)研反饋機(jī)構(gòu)中，區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景的有19家銀行、應(yīng)用于貿(mào)易金融場(chǎng)景的應(yīng)用于資金管理場(chǎng)景的有11家各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)用于數(shù)字資產(chǎn)場(chǎng)景的有10家各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)用于其他如電子存證、信息披露、監(jiān)管報(bào)送、產(chǎn)品溯源等場(chǎng)景的有11家，如圖-16所示。從區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)選擇看，46家有效反饋機(jī)構(gòu)中，有24家機(jī)構(gòu)選用了基于開(kāi)源的HyperLedgerFabric平臺(tái)，占比達(dá)到52.17%。少數(shù)實(shí)力強(qiáng)的大型機(jī)構(gòu)有7家自研區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)。整體上看，區(qū)塊鏈應(yīng)用還處于探索階段，在金融業(yè)大規(guī)模應(yīng)用推廣還面臨一些實(shí)際的障礙和困難。從調(diào)研結(jié)果看，46家有效反饋機(jī)構(gòu)中，有33家表示區(qū)塊鏈目前應(yīng)用的最大問(wèn)題還是應(yīng)用場(chǎng)景問(wèn)題，場(chǎng)景不多，重量級(jí)應(yīng)用更缺。24家機(jī)構(gòu)認(rèn)為區(qū)塊鏈專(zhuān)業(yè)人才缺乏也限制區(qū)塊鏈應(yīng)用，有18家對(duì)認(rèn)為區(qū)塊鏈規(guī)模應(yīng)用還面臨性能障礙，13家機(jī)構(gòu)還認(rèn)為安全問(wèn)題依然是區(qū)塊鏈應(yīng)用需要解決的難題，另外還有3家機(jī)構(gòu)認(rèn)為技術(shù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠同樣阻礙推廣應(yīng)用。如圖-17所示。（十一）優(yōu)化升級(jí)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)據(jù)中心節(jié)能、智能等新技術(shù)逐步擴(kuò)大應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)降本增效。預(yù)制模塊化、制冷、供電等多種綠色節(jié)能技術(shù)，企業(yè)級(jí)一體化數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施管理（DCIM）、智能運(yùn)維等技術(shù)的應(yīng)用，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)據(jù)中心綠色、智能發(fā)展。金融數(shù)據(jù)中心電力、制冷資源利用率平均為51.4%和56.2%，達(dá)到較高金融網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新發(fā)展，支持金融科技創(chuàng)新。軟件定義網(wǎng)絡(luò)（SDN：Software-DefinedNetworking）具備促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、靈活的流量管理、敏捷高效的運(yùn)維部署等優(yōu)勢(shì)，主要金融機(jī)構(gòu)逐步開(kāi)展了SDN在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中的應(yīng)用。如圖-18所示。SRv6技術(shù)在金融骨干網(wǎng)的應(yīng)用推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。從行業(yè)調(diào)研結(jié)果來(lái)看，全行業(yè)有兩成機(jī)構(gòu)部署了SRv6，在國(guó)有銀行中，SRv6的部署率已達(dá)到100%。5G與金融科技融合初見(jiàn)成效，截至2020年底，9家機(jī)構(gòu)已建正式運(yùn)營(yíng)的5G智慧網(wǎng)點(diǎn)，在服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新方面亮點(diǎn)頻出。2020年，全行業(yè)已有超過(guò)四成的機(jī)構(gòu)不同程度地開(kāi)展量子通信技術(shù)研究，大型機(jī)構(gòu)的參與比例超過(guò)三分之二。計(jì)算和存儲(chǔ)領(lǐng)域穩(wěn)步發(fā)展。一是X86和ARM兩種架構(gòu)服務(wù)器并存，其中X86產(chǎn)品占據(jù)市場(chǎng)的絕對(duì)主導(dǎo)地位，根據(jù)調(diào)研結(jié)果看，金融業(yè)機(jī)構(gòu)X86架構(gòu)服務(wù)器總體占比超過(guò)90%。隨著信創(chuàng)深入發(fā)展正在推動(dòng)國(guó)芯服務(wù)器在金融機(jī)構(gòu)加快應(yīng)用，目前超過(guò)7成的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始部署國(guó)芯服務(wù)器。二是金融業(yè)集中式存儲(chǔ)仍然是主流模式，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的集中式存儲(chǔ)占存儲(chǔ)總體比率的平均值達(dá)到76%。另外，分布式存儲(chǔ)發(fā)展迅速，調(diào)查顯示，目前92%的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始使用分布式存儲(chǔ)，并且使用規(guī)模逐年擴(kuò)大。隨著技術(shù)日國(guó)有大型銀行的全閃存容量平均達(dá)到30%，部分股份制銀行的全閃存容量占比達(dá)到70%以上。災(zāi)備能力等級(jí)普遍較高。根據(jù)本次調(diào)研統(tǒng)計(jì)，70%的主要金融機(jī)構(gòu)都采用了兩地三中心的布局，核心信息系統(tǒng)的災(zāi)備覆蓋率都已達(dá)100%，實(shí)現(xiàn)了對(duì)核心系統(tǒng)的災(zāi)備全覆蓋。目前也有部分金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始探索多地多活部署架構(gòu)，為未來(lái)承載云原生、分布式架構(gòu)的轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。（十二）不斷完善網(wǎng)絡(luò)安全保障體系在不斷加大金融科技創(chuàng)新、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入發(fā)展中，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)防范成為關(guān)鍵。當(dāng)前，針對(duì)國(guó)家級(jí)網(wǎng)絡(luò)對(duì)抗以及高強(qiáng)度攻防博弈的態(tài)勢(shì)升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)安全已演變?yōu)槿?、?shù)據(jù)以及運(yùn)營(yíng)能力的對(duì)抗，更是效率的實(shí)時(shí)比拼，傳統(tǒng)合規(guī)的被動(dòng)防護(hù)體系心余力絀。金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全保障逐步向積極主動(dòng)的安全防御體系轉(zhuǎn)型。反制等主動(dòng)安全防御的系統(tǒng)和工具，占比達(dá)到63.83%。36家機(jī)構(gòu)基于SOC、態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)等統(tǒng)一安全管理運(yùn)行平臺(tái)，配套完善的管理制度，構(gòu)建涵蓋資產(chǎn)、配置、漏洞、補(bǔ)丁的管理運(yùn)行，事件處置，主動(dòng)防護(hù)等完善的安全運(yùn)營(yíng)體系，占根據(jù)對(duì)46家有效反饋統(tǒng)計(jì)，態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)建設(shè)方面，已完成態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)建設(shè)，全面覆蓋主要設(shè)備、系統(tǒng)，數(shù)據(jù)采集完整，運(yùn)行效果良好，已接入人民銀行的態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的機(jī)構(gòu)有15家；基本建成態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)，覆蓋主要的設(shè)備、系統(tǒng)，數(shù)據(jù)采集較完整，運(yùn)行效果較好，已接入人民銀行的態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的機(jī)構(gòu)有10家；初步建成態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)，覆蓋設(shè)備、系統(tǒng)范圍小，數(shù)據(jù)采集還不完整，運(yùn)行效果一般，未接入人民銀行的態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的機(jī)構(gòu)有7家；正在建設(shè)態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的機(jī)構(gòu)有5家；計(jì)劃在未來(lái)一年內(nèi)建設(shè)態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的有3家機(jī)構(gòu)；計(jì)劃在未來(lái)三年內(nèi)建設(shè)態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)的有3家機(jī)構(gòu)；暫時(shí)沒(méi)有建設(shè)計(jì)劃的機(jī)構(gòu)有3家。如圖-19所為應(yīng)對(duì)新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的安全邊界模糊、安全敞口放大等風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始推進(jìn)零信任安全體系應(yīng)用，47家有效反饋中，開(kāi)展零信任的規(guī)劃、計(jì)劃配置產(chǎn)品及服務(wù)的有9家機(jī)構(gòu)；實(shí)現(xiàn)零信任部分場(chǎng)景多地應(yīng)用的有6家機(jī)構(gòu)；開(kāi)展應(yīng)用研究探索的有27家；還未開(kāi)展此項(xiàng)工作的有6家機(jī)構(gòu)。如圖-20所示。三、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展展望（一）加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)和規(guī)范金融管理部門(mén)將加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型參考框架模型等方法論指導(dǎo)，推動(dòng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的落地，開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)估。繼續(xù)完善金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、創(chuàng)新中心、創(chuàng)新孵化器等政策措施，注重風(fēng)險(xiǎn)控制與鼓勵(lì)創(chuàng)新的平衡，促進(jìn)金融科技持續(xù)健康發(fā)展。圍繞金融科技基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)要素、綠色金融、智能應(yīng)用、法定數(shù)字貨幣等領(lǐng)域打造形成“以客戶(hù)和場(chǎng)景為中心