2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試黑金考題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。A.成本可算原則B.風(fēng)險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則

2、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度

3、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875

4、下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

5、（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨立民事行為能力

6、對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標志是（）。A.2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

7、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票

8、以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。A.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量B.投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D.負債減少所得現(xiàn)金流

9、以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用

10、下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

11、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285

12、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B.只能是金融機構(gòu)工作人員C.只能是金融機構(gòu)D.可以是任何單位和人

13、一物一權(quán)原則的含義是（）。A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

14、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

15、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.義務(wù)；得到B.權(quán)利；得到C.義務(wù)；支付D.權(quán)利；支付

16、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作單位營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.網(wǎng)上銀行營銷D.銀行柜臺營銷

17、個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶資金不入賬罪

18、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。A.房地產(chǎn)貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款

19、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A.在公開市場上買入證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

20、有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果

21、如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險

22、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

23、借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

24、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券

25、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質(zhì)量和收益的情況D.主要收支項目

26、（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束

27、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權(quán)代理人

28、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500

29、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A.經(jīng)過其主管部門批準后可以B.不可以C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

30、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款

31、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾

32、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失

33、計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風(fēng)險暴露B.相關(guān)性C.置信度D.經(jīng)濟增加值

34、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期

35、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

36、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.信托投資公司D.金融租賃公司

37、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A.上海證券交易所B.深圳證券交易所C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中央結(jié)算公司

38、在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中央銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

39、()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款

40、近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線

41、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險限額

42、下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是()。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期不計付利息B.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息C.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

43、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％

44、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用

45、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元

46、（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.建立中國人民銀行C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.建立中國銀行業(yè)法律制度

47、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育

48、下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A.信用證詐騙罪B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪D.非法吸收公眾存款罪

49、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認

50、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.高層領(lǐng)導(dǎo)B.全體員工C.中層干部D.基層員工二、多選題

51、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.破產(chǎn)C.重組D.撤銷

52、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

53、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）A.全國性營利社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對會員單位提供資金支持

54、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉(zhuǎn)換公司債券

55、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

56、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息

57、下列關(guān)于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提髙，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

58、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則

59、按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來確認收入和費用的原則是()。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實現(xiàn)制C.收付現(xiàn)金制D.配比原則

60、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。A.應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)B.應(yīng)當為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

61、下列屬于我國貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場

62、既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票

63、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)

64、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。A.流通B.支付C.結(jié)算D.融資

65、（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

66、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

67、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款

68、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A.銀行保函B.項目貸款承諾C.不可撤銷信用證D.備用信用證

69、《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

70、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值、投機目的——期權(quán)、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票

71、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準備金

72、當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款

73、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在（）。A.16—65周歲之間B.16—60周歲之間C.18—65周歲之間D.18—60周歲之間

74、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法

75、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風(fēng)險B.管業(yè)務(wù)C.管法人D.管內(nèi)控

76、()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司

77、（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.建立中國人民銀行C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.建立中國銀行業(yè)法律制度

78、計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風(fēng)險暴露B.相關(guān)性C.置信度D.經(jīng)濟增加值

79、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。A.經(jīng)營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性D.資本的外來性

80、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風(fēng)險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金

81、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A.資產(chǎn)調(diào)查B.單位調(diào)查C.市場調(diào)查D.情感調(diào)查

82、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.30%B.40%C.60%D.80%

83、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60

84、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款

85、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%

86、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用

87、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票

88、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

89、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規(guī)則

90、投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場

91、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能

92、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護

93、（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑

94、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔的責(zé)任是（）。A.調(diào)查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力

95、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構(gòu)B.其省一級派出機構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

96、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

97、在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

98、下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收

99、以下不屬于個人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲蓄存款C.協(xié)定存款D.保證金存款

100、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費B.稅收C.凈出口D.投資三、判斷題

101、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

102、金融機構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報告。()

103、違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

104、根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

105、設(shè)立擔保物權(quán)，應(yīng)當依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

106、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

107、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

108、個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

109、農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

110、按照保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

111、銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類。()

112、投資上市公司的股權(quán)投資基金其投資標的流動性較好，一般持有所投資項目的期限會（）創(chuàng)業(yè)投資基金。A.短于B.長于C.等同于D.無法比較

113、從募集主體機構(gòu)的角度看，我國股權(quán)投資基金的募集方式包括（）A.自行募集B.廣告募集C.上市募集D.公開募集

114、金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。()

115、再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

116、商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

117、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

118、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息。（）

119、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

120、在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍。

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：本題是對金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

2、答案：D本題解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

3、答案：A本題解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

4、答案：D本題解析：D項，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

5、答案：B本題解析：限制行為能力是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

6、答案：A本題解析：2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標志著對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

7、答案：C本題解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨有，故A選項表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項表述錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項表述正確。

8、答案：D本題解析：。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來源于籌資、經(jīng)營、投資三方面的活動。

9、答案：D本題解析：票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

10、答案：C本題解析：信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人、或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。

11、答案：B本題解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2.75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。

12、答案：D本題解析：本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

13、答案：A本題解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

14、答案：C本題解析：C選項應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確：故選C。?

15、答案：A本題解析：從賣方角度來看，由于承擔在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。

16、答案：D本題解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

17、答案：B本題解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

18、答案：C本題解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動性資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動性資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

19、答案：A本題解析：中央銀行——買入證券——貨幣供應(yīng)量增加，市場利率下降。中央銀行——賣出證券——貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升。當中央銀行提高法定存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量減少。當中央銀行降低法定存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量增加。中央銀行提高再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升。中央銀行降低再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量增加，市場利率下降。

20、答案：A本題解析：答案為A?，F(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，是動態(tài)報表。

21、答案：D本題解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

22、答案：C本題解析：“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機關(guān)報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規(guī)行為首先應(yīng)當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故D選項不符合題意。

23、答案：A本題解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:（1）具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；（2）應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂；（3）必要時須提供有效的擔保；（4）必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見（5）貸款銀行要求的其他條件。

24、答案：B本題解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。

25、答案：C本題解析：經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

26、答案：D本題解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

27、答案：A本題解析：《民法通則》第16條和第14條明文規(guī)定：“未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人”，“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人”。

28、答案：D本題解析：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

29、答案：B本題解析：根據(jù)《擔保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。

30、答案：C本題解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

31、答案：D本題解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

32、答案：B本題解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損。(4)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

33、答案：D本題解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時問范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。

34、答案：A本題解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

35、答案：B本題解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人（3）信托財產(chǎn)具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

36、答案：B本題解析：企業(yè)集團財務(wù)公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

37、答案：D本題解析：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

38、答案：C本題解析：中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是“制定和實施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

39、答案：A本題解析：流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

40、答案：C本題解析：收益率曲線一般有四種典型形狀，水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

41、答案：A本題解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

42、答案：B本題解析：關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計算，要分情況而定。凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息。

43、答案：D本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了3.5％的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

44、答案：D本題解析：商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則主要包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

45、答案：B本題解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

46、答案：C本題解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

47、答案：A本題解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

48、答案：C本題解析：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。

49、答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪．或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

50、答案：A本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)必須從高層做起，董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。

51、答案：A本題解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

52、答案：C本題解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

53、答案：B本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。其主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

54、答案：D本題解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

55、答案：A本題解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

56、答案：A本題解析：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

57、答案：A本題解析：貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

58、答案：A本題解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

59、答案：B本題解析：收付實現(xiàn)制又稱現(xiàn)金制或?qū)嵤諏嵏吨?，是以現(xiàn)金收到或付出為標準來記錄收入的實現(xiàn)和費用的發(fā)生?，F(xiàn)金收支行為在其發(fā)生的期間全部記作收入和費用，而不考慮與現(xiàn)金收支行為相連的經(jīng)濟業(yè)務(wù)實質(zhì)上是否發(fā)生。

60、答案：A本題解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。

61、答案：D本題解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

62、答案：C本題解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬?！緦＜尹c撥】現(xiàn)金支票用于支取現(xiàn)金，它可以由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人。當客戶不用現(xiàn)金支付收款人的款項時，可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，自己到開戶銀行或?qū)⑥D(zhuǎn)賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領(lǐng)時，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。

63、答案：D本題解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

64、答案：D本題解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

65、答案：D本題解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項B，當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；選項C，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

66、答案：D本題解析：匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標價法，又稱應(yīng)付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標價法又稱應(yīng)收標價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確々在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

67、答案：B本題解析：本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

68、答案：B本題解析：承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

69、答案：D本題解析：我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

70、答案：B本題解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

71、答案：C本題解析：當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

72、答案：C本題解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

73、答案：C本題解析：銀行個人貸款客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—65周歲（含）。

74、答案：A本題解析：張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。

75、答案：B本題解析：在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。

76、答案：D本題解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

77、答案：C本題解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

78、答案：D本題解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。

79、答案：C本題解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和復(fù)雜。

80、答案：C本題解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。

81、答案：D本題解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。

82、答案：C本題解析：商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

83、答案：C本題解析：。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

84、答案：B本題解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

85、答案：C本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

86、答案：D本題解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。故選D。

87、答案：B本題解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責(zé)任。

88、答案：B本題解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

89、答案：D本題解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

90、答案：D本題解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。根據(jù)題干可知該投資者所進行國債交易的市場為流通市場。

91、答案：A本題解析：。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

92、答案：C本題解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的．拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償．順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權(quán)比例清償。