公司貸款擔(dān)保管理暫行制度模板

龍崗區(qū)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保管理暫行措施第一章總則第一條為規(guī)范龍崗區(qū)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保行為，加強(qiáng)貸款擔(dān)保監(jiān)督管理，防范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障集體資產(chǎn)安全，依據(jù)《中國(guó)擔(dān)保法》、《中國(guó)協(xié)議法》、《最高人民法院相關(guān)適用〈中國(guó)擔(dān)保法〉若干問題解釋》等相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，制訂本措施。第二條本措施所稱股份合作企業(yè)是指我區(qū)城市化進(jìn)程中由原村、組兩級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織改制組建股份合作企業(yè)，包含居委會(huì)一級(jí)股份合作企業(yè)和居民小組一級(jí)股份合作企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱股份合作企業(yè)）。本措施所稱貸款擔(dān)保，是指股份合作企業(yè)（含全資和控股企業(yè)）（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保人）對(duì)外為其它企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱被擔(dān)保人）向金融機(jī)構(gòu)貸款提供擔(dān)保，負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任法律行為。第三條龍崗區(qū)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱區(qū)國(guó)資辦），負(fù)責(zé)全區(qū)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保監(jiān)督管理。各街道集體資產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱街道集體辦）具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保監(jiān)督管理，對(duì)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保進(jìn)行立案。區(qū)國(guó)資辦和街道集體辦（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）應(yīng)加強(qiáng)股份合作企業(yè)貸款擔(dān)保監(jiān)督管理，做好貸款擔(dān)保信息搜集、匯總、分析、上報(bào)等工作，掌握貸款擔(dān)保動(dòng)態(tài)，主動(dòng)引導(dǎo)股份合作企業(yè)防范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第四條貸款擔(dān)保應(yīng)該遵守以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）依法依規(guī)擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)；（二）平等、自愿、公平、誠(chéng)信、謹(jǐn)慎標(biāo)準(zhǔn)；（三）規(guī)范運(yùn)作和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)；（四）逐層擔(dān)保、分級(jí)管理、分級(jí)審批標(biāo)準(zhǔn)。第五條自本措施實(shí)施之日起，股份合作企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上不得對(duì)外提供貸款擔(dān)保，如確因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要對(duì)外提供貸款擔(dān)保，標(biāo)準(zhǔn)上擔(dān)保人和被擔(dān)保人應(yīng)存在產(chǎn)權(quán)關(guān)系或同屬龍崗區(qū)轄區(qū)內(nèi)股份合作企業(yè)，以防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。股份合作企業(yè)對(duì)現(xiàn)有已到期貸款擔(dān)保應(yīng)立即解除，未到期且未辦理反擔(dān)保,標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)要求被擔(dān)保人提供對(duì)應(yīng)有效資產(chǎn)作為反擔(dān)保，不然應(yīng)向街道集體辦匯報(bào)原因。第六條自本措施實(shí)施之日起，已到期貸款擔(dān)保確需續(xù)保，續(xù)保金額標(biāo)準(zhǔn)上不能高于原貸款擔(dān)保金額，申請(qǐng)續(xù)保必需和新增貸款擔(dān)保一樣按本措施辦理。貸款擔(dān)保條件第七條擔(dān)保人提供貸款擔(dān)保應(yīng)該符合下列條件：（一）含有《中國(guó)擔(dān)保法》要求貸款擔(dān)保資格；（二）含有貸款銀行要求資信資格；（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況良好，含有代為清償債務(wù)能力；（四）對(duì)外貸款擔(dān)保余額累計(jì)不得超出本企業(yè)上年度末凈資產(chǎn)額50％；（五）法律、法規(guī)要求其它條件。第八條被擔(dān)保人應(yīng)該符合下列條件：（一） 企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況良好，有按期還本付息能力；（二）無(wú)擠占挪用貸款資金、無(wú)拖欠逃廢銀行債務(wù)等不良信用統(tǒng)計(jì)；（三）原到期貸款本息已清償；或未清償，但已出具了貸款銀行認(rèn)可償還計(jì)劃；（四）能夠提供對(duì)應(yīng)有效資產(chǎn)作為反擔(dān)保；（五）法律、法規(guī)要求其它條件。第九條被擔(dān)保貸款資金投向應(yīng)該符合下列條件：（一）符合國(guó)家、省、市、區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；（二）貸款資金必需用于生產(chǎn)性用途并符合被擔(dān)保人主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和發(fā)展方向，標(biāo)準(zhǔn)上不得用于非主業(yè)投資項(xiàng)目；（三）不得投向高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目（包含任何形式委托理財(cái)及投資股票、期貨、期權(quán)等）；（四）法律、法規(guī)要求其它條件。第十條被擔(dān)保人為下列情形之一，擔(dān)保人不得提供貸款擔(dān)保：（一）被擔(dān)保人為私營(yíng)企業(yè)、自然人或非法人單位；（二）被擔(dān)保人為境外企業(yè)；（三）除上述兩款要求情形外，被擔(dān)保人和擔(dān)保人之間無(wú)產(chǎn)權(quán)關(guān)系。但情況特殊并經(jīng)區(qū)國(guó)資辦同意能夠不受本款限制。第十一條擔(dān)保人為參股企業(yè)提供貸款擔(dān)保，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保人在參股企業(yè)中所占股權(quán)百分比，以被擔(dān)保人擔(dān)保貸款總額和擔(dān)保人所占股權(quán)百分比乘數(shù)為最高擔(dān)保限額，并按要求程序報(bào)批。第十二條擔(dān)保人不得為境外融資提供貸款擔(dān)保。第三章貸款擔(dān)保審批權(quán)限和程序第十三條擔(dān)保人在提供貸款擔(dān)保前應(yīng)該審查被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、履約能力，評(píng)定貸款擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，制訂風(fēng)險(xiǎn)防范方法。第十四條貸款擔(dān)保審批應(yīng)按下列權(quán)限辦理：（一）股份合作企業(yè)為其所屬企業(yè)提供貸款擔(dān)保，由其自主決定報(bào)街道集體辦立案。（二）股份合作企業(yè)為本街道轄區(qū)內(nèi)其它股份合作企業(yè)提供貸款擔(dān)保，報(bào)街道集體辦審批；其中單筆金額超出本企業(yè)當(dāng)期凈資產(chǎn)額10％或在300萬(wàn)元以上，由街道集體辦審核后報(bào)區(qū)國(guó)資辦立案。（三）除前兩款所述情形外，其它貸款擔(dān)保由街道集體辦審核后報(bào)區(qū)國(guó)資辦立案。第十五條被擔(dān)保人向擔(dān)保人申請(qǐng)貸款擔(dān)保,應(yīng)提交下列資料，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)：（一）貸款擔(dān)保申請(qǐng);（二）被擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程;（三）被擔(dān)保人法定代表人身份證實(shí)和身份證；（四）被擔(dān)保人法定代表人授權(quán)委托書和被授權(quán)人身份證；（五）被擔(dān)保人股東會(huì)（股東代表大會(huì)）或其授權(quán)董事會(huì)同意辦理銀行貸款和請(qǐng)求擔(dān)保相關(guān)決議;（六）被擔(dān)保人產(chǎn)權(quán)主管部門審批意見；（七）被擔(dān)保人近兩年經(jīng)審計(jì)年度財(cái)務(wù)匯報(bào)及近期財(cái)務(wù)匯報(bào);（八）被擔(dān)保人貸款證或貸款卡;（九）被擔(dān)保人還款計(jì)劃、方法及資金起源;（十）貸款擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)可行性研究匯報(bào)及相關(guān)批文；（十一）反擔(dān)保相關(guān)資料；（十二）其它需要提供資料。第十六條根據(jù)本措施要求審批權(quán)限，擔(dān)保人向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)批貸款擔(dān)保時(shí)，應(yīng)提交下列資料，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)：（一）對(duì)外貸款擔(dān)保請(qǐng)示;（二）擔(dān)保人和被擔(dān)保人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程;（三）擔(dān)保人和被擔(dān)保人法定代表人身份證實(shí)和身份證；（四）擔(dān)保人和被擔(dān)保人法定代表人授權(quán)委托書和被授權(quán)人身份證；（五）擔(dān)保人和被擔(dān)保人產(chǎn)權(quán)關(guān)系證實(shí)；（六）擔(dān)保人股東代表大會(huì)或其授權(quán)董事會(huì)同意提供貸款擔(dān)保相關(guān)決議;（七）被擔(dān)保人股東會(huì)（股東代表大會(huì)）或其授權(quán)董事會(huì)同意辦理銀行貸款和請(qǐng)求擔(dān)保相關(guān)決議;（八）被擔(dān)保人產(chǎn)權(quán)主管部門審批意見；（九）被擔(dān)保人近兩年經(jīng)審計(jì)年度財(cái)務(wù)匯報(bào)及最近期財(cái)務(wù)匯報(bào);（十）被擔(dān)保人還款計(jì)劃、方法及資金起源；（十一）被擔(dān)保人相關(guān)貸款資金使用書面說(shuō)明；（十二）反擔(dān)保相關(guān)資料；（十三）其它需要提供資料。第十七條監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審批貸款擔(dān)保時(shí)，應(yīng)分別對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人進(jìn)行評(píng)定和審查，必需時(shí)可聘用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行論證，標(biāo)準(zhǔn)上審批期限為20個(gè)工作日；情況特殊可合適延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不得超出45個(gè)工作日。第十八條街道集體辦和股份合作企業(yè)應(yīng)依據(jù)本措施第十四條要求，制訂具體實(shí)施細(xì)則。第四章反擔(dān)保第十九條自本措施實(shí)施之日起，擔(dān)保人提供貸款擔(dān)保，應(yīng)該要求被擔(dān)保人或第三人向其提供正當(dāng)、有效反擔(dān)保。擔(dān)保人和被擔(dān)保人為實(shí)際全資關(guān)系，經(jīng)同意后可無(wú)需提供反擔(dān)保。第二十條擔(dān)保人應(yīng)該依據(jù)被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、履約能力和貸款項(xiàng)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定反擔(dān)保方法。反擔(dān)保方法包含被擔(dān)保人提供抵押或質(zhì)押，和第三人提供確保、抵押或質(zhì)押。擔(dān)保人不得接收被擔(dān)保人以確保方法提供反擔(dān)保。第二十一條擔(dān)保人應(yīng)在貸款擔(dān)保報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意后,和反擔(dān)保人簽署反擔(dān)保協(xié)議，并辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保人應(yīng)在簽署反擔(dān)保協(xié)議后，方能和貸款銀行簽署貸款擔(dān)保協(xié)議。第二十二條擔(dān)保人在推行貸款擔(dān)保責(zé)任后,應(yīng)依法向反擔(dān)保人行使反擔(dān)保權(quán)。第五章貸款擔(dān)保管理第二十三條擔(dān)保人應(yīng)建立下列貸款擔(dān)保管理制度：（一）臺(tái)賬制度。定時(shí)對(duì)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行分類整理、統(tǒng)計(jì)分析和歸檔保管;（二）跟蹤監(jiān)控制度。對(duì)被擔(dān)保貸款資金使用，被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況及借款主協(xié)議推行情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控,主動(dòng)采取有效方法防范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；（三）匯報(bào)制度。每六個(gè)月終了30天內(nèi)，擔(dān)保人應(yīng)將貸款擔(dān)保情況以書面形式匯報(bào)街道集體辦，并由街道集體辦匯總后匯報(bào)區(qū)國(guó)資辦;如已推行擔(dān)保責(zé)任或發(fā)生法律糾紛,應(yīng)即時(shí)上報(bào)。第二十四條被擔(dān)保人應(yīng)自推行完還款義務(wù)，貸款銀行同意解除擔(dān)保人貸款擔(dān)保責(zé)任之日起5個(gè)工作日內(nèi)通知擔(dān)保人。第二十五條擔(dān)保人應(yīng)自擔(dān)保責(zé)任推行完成或解除之日起15個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。第二十六條擔(dān)保人推行擔(dān)保連帶責(zé)任后，應(yīng)依法向被擔(dān)保人行使追償權(quán)。第二十七條由第三方申請(qǐng)被擔(dān)保人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，擔(dān)保人應(yīng)依法立即申報(bào)債權(quán)，爭(zhēng)取預(yù)先行使追償權(quán)。第六章責(zé)任追究第二十八條股份合作企業(yè)為被擔(dān)保人，有下列情形之一，對(duì)其關(guān)鍵責(zé)任人和其它責(zé)任人員，按情節(jié)輕重由監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相關(guān)行政主管部門給紀(jì)律處分;造成集體資產(chǎn)流失，依法追究賠償責(zé)任；涉嫌犯罪，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：向擔(dān)保人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假資料；（二）未向擔(dān)保人提供詳盡企業(yè)信息或有意隱瞞相關(guān)應(yīng)由擔(dān)保人知情信息，造成擔(dān)保損失；（三）不推行協(xié)議約定，造成擔(dān)保人負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。第二十九條擔(dān)保人有下列情形之一，對(duì)其關(guān)鍵責(zé)任人和其它責(zé)任人員，按情節(jié)輕重由監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相關(guān)行政主管部門給紀(jì)律處分;造成集體資產(chǎn)流失，依法追究賠償責(zé)任；涉嫌犯罪，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：（一）對(duì)外提供貸款擔(dān)保不按本措施要求程序向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)批；（二）因?qū)Ρ粨?dān)保人提供資料審查不嚴(yán)，或?qū)?dān)保貸款用途跟蹤監(jiān)控不力，造成擔(dān)保實(shí)際損失；（三）負(fù)擔(dān)貸款擔(dān)保連帶責(zé)任后，不主動(dòng)采取方法追索，造成擔(dān)保實(shí)際損失；（四）其它違反本措施要求行為，造成擔(dān)保實(shí)際損失。第三十條監(jiān)管機(jī)構(gòu)有下列情形之一，對(duì)其關(guān)鍵責(zé)任人和其它責(zé)任人員，由區(qū)政府給通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重，給紀(jì)律處分；涉嫌犯罪，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：越權(quán)審批貸款擔(dān)保，造成擔(dān)保實(shí)際損失；不按要求程序進(jìn)行審查，造成擔(dān)保實(shí)際損失；（三）其它違反本措施要