銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷1（共253題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷1（共9套）（共253題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共14題，每題1.0分，共14分。)1、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。A、貸后檢查中，還需特別關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和項(xiàng)目進(jìn)展情況B、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種C、對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D、對(duì)有共有人的抵押房產(chǎn)．還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書(shū)面證明標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。2、為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是()。A、貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B、謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C、銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排好還款資金D、借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，故A項(xiàng)正確。謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押．包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，故B項(xiàng)正確。在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，銀行以書(shū)面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度，安排好還款資金，故C項(xiàng)正確。借款人以自有或者第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押．抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。3、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的()。A、50％B、65％C、70％D、60％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。4、下列個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款類型中．還款方式主要是等額本息還款法和每月還息到期一次還本法的是()。A、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C、商用房貸款D、設(shè)備貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式。選項(xiàng)A、C、D常用的還款方式是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。5、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年。A、10B、1C、3D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。6、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)的是()。A、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置，業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C、公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄D、注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)包括：①注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。②具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。③具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。④具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為。⑤此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)立合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。7、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為()還款來(lái)源。A、必須B、直接C、第一D、第二標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源．貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。故選D項(xiàng)。8、下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是()。A、未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度．超權(quán)限審批發(fā)放貸款B、貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格C、操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)D、審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)沒(méi)有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門(mén)沒(méi)有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此．操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)。9、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)()年。A、5B、3C、1D、2標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。10、下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是()。A、更換為其他足值抵押物B、重新評(píng)估抵押物價(jià)值．擇機(jī)處置抵押物C、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值D、提高貸款利率并加收罰息標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施中的加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，該項(xiàng)措施主要包括：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。11、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的是()。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人助業(yè)貸款C、商業(yè)助學(xué)貸款D、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。12、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。A、抵押物的市場(chǎng)價(jià)值B、抵押物的地理位置C、抵押物的剩余使用年限D(zhuǎn)、抵押物的成新度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行在實(shí)際操作中要注意：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析．有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。13、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。A、銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析B、銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程C、銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析D、銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除參考商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況變化和抵押物情況的變化。借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。14、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。A、借款人的資產(chǎn)狀況證明B、借款人的收入證明C、借款人交易對(duì)象的存款證明D、借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明可選擇近期銀行對(duì)賬單、金融資產(chǎn)證明、稅單、購(gòu)銷合同、經(jīng)營(yíng)企業(yè)電費(fèi)單、財(cái)務(wù)報(bào)表、收入證明等證明還款能力的資料。二、多項(xiàng)選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)15、為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的措施有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。16、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要加強(qiáng)對(duì)借款人所控企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析，主要應(yīng)加以考察的方面有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析。主要從以下三個(gè)方面加以考察：①經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性。應(yīng)檢查借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)，是否具有所經(jīng)營(yíng)范圍的經(jīng)營(yíng)權(quán)．是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等；②經(jīng)營(yíng)商譽(yù)。可向借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等了解借款人的商譽(yù)，并調(diào)查了解其在工商、稅務(wù)等方面有無(wú)重大糾紛。借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況；③經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性。又包括考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量情況、現(xiàn)金流情況；所從事行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r；借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預(yù)測(cè)在貸款期間借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。17、對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)管理．銀行主要采取的措施中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。E項(xiàng)錯(cuò)誤。18、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款最大的特點(diǎn)是適用面廣，滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。其特征有：①貸款的期限相對(duì)較短，通常為3～5年；②貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；③風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。19、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化：借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價(jià)值發(fā)生變化。20、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施。21、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。故選BDE項(xiàng)。22、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。故A、D錯(cuò)誤。貸款發(fā)放后。貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則進(jìn)行貸后檢查。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。23、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。三、判斷題(本題共3題，每題1.0分，共3分。)24、對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)．應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。25、貸款發(fā)放后．業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：業(yè)務(wù)部門(mén)在確定放貸前有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款。貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺(tái)賬”，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)。26、對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款．經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共14題，每題1.0分，共14分。)1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特點(diǎn)不包括()。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大C、適用面窄D、貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特征。2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般較短，通常為()。A、1～3年B、1～5年C、3～5年D、1～2年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要用于滿足借款人購(gòu)買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短．通常為3～5年。3、不屬于貸款人通過(guò)面談應(yīng)該了解的情況的是()。A、申請(qǐng)人的基本情況B、抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況C、貸款用途D、還款意愿和還款能力標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)是實(shí)地調(diào)查應(yīng)當(dāng)了解的情況，除B項(xiàng)之外，還應(yīng)當(dāng)判斷借款人對(duì)商用房未來(lái)的收入前景判斷是否合理等。4、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。A、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)B、電話查問(wèn)C、信息咨詢D、網(wǎng)上調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。5、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。A、審慎性B、審貸與放貸分離C、協(xié)議承諾D、審貸分離和授權(quán)審批標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)是貸款審批入應(yīng)遵循的原則，C項(xiàng)是借款合同簽訂應(yīng)遵循的原則，D項(xiàng)是貸款審批人應(yīng)采取的方式。6、不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是()。A、貸款資金使用情況B、保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況C、借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)D、借款人是否按期足額歸還貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。7、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括()。A、借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化B、向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)C、借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用D、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項(xiàng)B、C、D。8、關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是()。A、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息B、貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的C、貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，一旦選定，不可更改D、貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。9、原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)家庭年收入水平總額的()。A、80％B、70％C、50％D、30％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：原則上，借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80％。10、導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因是()。A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移B、大范圍拆遷C、保證人還款意愿下降D、保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來(lái)源嚴(yán)重不足。11、下列不是對(duì)保證人的管理的是()。A、密切關(guān)注保證期間．影響保證人保證能力的各種因素的變化情況B、在對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí)，要了解保證人的情況C、保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí)．應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式D、加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、B、C為銀行在貸后管理過(guò)程中，對(duì)保證人管理的應(yīng)注意的問(wèn)題。12、對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析不包括()。A、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的合作伙伴B、經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性C、經(jīng)營(yíng)商譽(yù)D、經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要應(yīng)考查B、C、D三項(xiàng)。13、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)()。A、實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行B、實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C、實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D、間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)審核、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。14、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。A、押品是否及時(shí)進(jìn)行重估B、貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理C、借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D、貸款用途是否真實(shí)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；⑥其他需要審查的事項(xiàng)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)15、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押和保證三種。16、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A貸款期限通常為1～5年，選項(xiàng)E銀行需要對(duì)企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。17、提前還款應(yīng)滿足的條件有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式．18、借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并滿足選項(xiàng)B、C、D、E條件。19、對(duì)于不良貸款的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析20、銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的情況包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。21、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在的原因包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度．全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善．銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍．對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。22、對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括基本收入狀況和其他方面的信息?；臼杖霠顩r包括：①了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性；②收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度。除了對(duì)基本收入情況的了解還要考察以下方面的信息：①借款人的其他收入所得和其他資產(chǎn)收益情況；②借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。三、判斷題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)23、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了需對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解。并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。24、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。25、貸前調(diào)查應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況．判斷借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的發(fā)展前景等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查的調(diào)查方式有兩種：①實(shí)地調(diào)查。貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況，判斷借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景等。②面談借款申請(qǐng)人。貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容．盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況。26、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括()。A、加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理C、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)D、業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：①加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過(guò)多還會(huì)加大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。2、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、借款人不具備規(guī)定的主體資格B、借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)C、借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額D、貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，以()形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。A、書(shū)面B、口頭C、郵件D、短信標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。4、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是()。A、商業(yè)銀行B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。5、為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和()。A、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度B、嚴(yán)格審查借款人C、嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)D、嚴(yán)格發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。6、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。A、中國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、經(jīng)辦行D、一級(jí)分行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對(duì)抵押辦理情況進(jìn)行核實(shí)。7、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于()，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A、還款人B、借款人C、資金使用人D、貸款人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：為了有效規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。8、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。A、借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)B(niǎo)、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C、借款人具備還款意愿和還款能力D、借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。9、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期一次還本法三種。A、等額本金還款法B、等額利息還款法C、滾動(dòng)利息還款法D、遞增本金還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。但由于各種還款方式需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。10、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或()等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。A、電話調(diào)查B、郵件核對(duì)C、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D、短信溝通標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。11、農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、ATM支付C、現(xiàn)金D、網(wǎng)銀支付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。12、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門(mén)、審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、信貸管C、公司金融D、個(gè)人貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。13、農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。14、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的()。A、完整性B、有效性C、連續(xù)性D、合法性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。15、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括()。A、優(yōu)惠利率B、利息返還C、信用累積D、返還本金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。16、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。A、當(dāng)面B、之后C、同時(shí)D、提前標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問(wèn)題。17、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)()萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A、50B、40C、30D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。二、多項(xiàng)選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)18、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握()的總體原則。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：在估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；②具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等；④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。19、在個(gè)人商用房貸款中，信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)的工作包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。20、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人(含第三人)名下的各家銀行存單及國(guó)債作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。21、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。22、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。23、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)()進(jìn)行全面審查。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等，分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)查意見(jiàn)是否客觀，并簽署審批意見(jiàn)。24、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。25、為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。26、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)除ABCDE項(xiàng)之外還包括：此類擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。27、為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。三、綜合題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。[2016年6月真題]28、在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。FORMTEXT標(biāo)準(zhǔn)答案：455知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650×70％=455(萬(wàn))。29、最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為()。A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人單筆貸款C、個(gè)人可循環(huán)授信額度D、個(gè)人不可循環(huán)授信額度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。30、對(duì)李先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為()。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、按月還息、到期一次性還本還款法D、等比遞增還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。31、該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到()。A、關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化B、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C、做好個(gè)人貸款的檔案管理D、持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況E、向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是()。[2015年5月真題]A、個(gè)人納稅證明B、在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款C、工資薪金證明D、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]A、實(shí)際利率B、公定利率C、基準(zhǔn)利率D、固定利率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。3、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是()。[2015年5月真題]A、貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元B、利率參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年D、貸款必須?？顚Ｓ脴?biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元；B項(xiàng)，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)；C項(xiàng)，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。4、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括()。[2014年6月真題]A、審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B、審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶C、審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D、審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。5、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。[2014年6月真題]A、借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B、借款人教育對(duì)象的存款證明C、借款人的收入證明D、借款人的資產(chǎn)狀況證明標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。6、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。[2014年6月真題]A、銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B、銀行考慮借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C、銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析D、銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。7、個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]A、審放分離B、誠(chéng)信申貸C、協(xié)議承諾D、實(shí)貸實(shí)付標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。8、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括()。[2012年6月真題]A、法人企業(yè)B、股份有限公司C、有限責(zé)任公司D、個(gè)體工商戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。9、個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。[2010年10月真題]A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。10、對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[2010年5月真題]A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估B、不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)C、以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)D、對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。11、商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。[2010年5月真題]A、借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)B、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)C、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)D、貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。12、個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是()。[2010年5月真題]A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入B、借款人的投資收益C、個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值D、借款人的工資薪金收入標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來(lái)源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。13、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括()。[2010年5月真題]A、經(jīng)營(yíng)收入的合法性B、經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性C、未來(lái)收入預(yù)期的合理性D、經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。14、某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬(wàn)元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為()。[2009年10月真題]A、45萬(wàn)元B、55萬(wàn)元C、50萬(wàn)元D、49．5萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％。因此本題最高貸款額=100×55％=55(萬(wàn)元)。15、在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會(huì)引起信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、保證人招聘新員工B、保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責(zé)任C、保證人有惡意破產(chǎn)傾向D、保證人有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬正常的企業(yè)經(jīng)營(yíng)，一般不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。16、關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同B、采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定C、采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保D、采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。17、商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的________和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的________。()A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開(kāi)展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。18、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值()(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A、50％B、55％C、60％D、65％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)19、一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。[2015年5月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。20、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有()。[2014年6月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。21、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。[2012年10月真題]標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。22、個(gè)人商用房貸款可采用()等還款法。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。23、辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；③貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。24、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。25、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)。26、貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。27、在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；②及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收。28、個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。29、在個(gè)人商用房貸款中，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，下列說(shuō)法正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)。對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)30、采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。31、貸款調(diào)查與審批中，審批人員可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托有資信的第三方完成。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：審批人員將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成是貸款審查與審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一。其他風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。32、原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。33、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。34、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款可以向港、澳、臺(tái)地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)1、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A、農(nóng)戶醫(yī)療B、農(nóng)戶購(gòu)買自用住房C、農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)D、農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。2、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。A、貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度C、依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人D、農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。3、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是()。A、對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期B、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款．并按照借款合同約定按期收回貸款本息C、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收、按逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)．及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)D、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理中應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《農(nóng)戶貸款管理辦法》第四十三條規(guī)定，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期。展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。4、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是()。A、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款．不享受財(cái)政貼息B、對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款、貸款利率固定C、微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款．享受財(cái)政全額貼息D、逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，展期不貼息。貸款利率在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。5、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。A、1B、2C、3D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中一國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。6、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為_(kāi)_________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為_(kāi)_________萬(wàn)元。()A、1500；1B、2000；5C、1500；2D、2000；1標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過(guò)2萬(wàn)元。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元。7、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提B、個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于貸款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款D、農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。8、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由()作為擔(dān)保。A、借款人的質(zhì)押物B、借款人的抵押物C、借款人個(gè)人信用D、政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。9、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。A、1B、2C、4D、3標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。10、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述．正確的是()。A、利率參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率．銀行不得上浮利率B、貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元C、貸款必須?？顚Ｓ肈、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，B項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，D項(xiàng)錯(cuò)誤。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。11、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循()的原則。A、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還B、擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還C、部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還D、設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。二、多項(xiàng)選擇題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)12、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請(qǐng)條件，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)：貸款用途明確合法；貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無(wú)重大信用不良記錄；在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。13、下列關(guān)于農(nóng)戶的貸款支付的描述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的。②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過(guò)30萬(wàn)元。③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的。④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。14、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。故A錯(cuò)誤。另可根據(jù)上述第5題解析．故E錯(cuò)誤。15、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。該類貸款的對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。16、下列關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的表述，說(shuō)法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息。下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力。合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證。三、判斷題(本題共11題，每題1.0分，共11分。)17、貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。18、提前還款即指提前結(jié)清。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。19、貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。20、對(duì)于有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。21、與商用房貸款不同．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：與商用房貸款不同，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)、為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。22、對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：除了穩(wěn)定性，還有合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。23、抵押物價(jià)值下降時(shí)，銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款．或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。24、貸款人在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后，銀行為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后，銀行為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可采取以下措施：要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；更換為其他足值抵押物；按合同約定或依法提前收回貸款；重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。25、在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)．有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無(wú)需看借款人第一還款來(lái)源。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在審批貸款時(shí)，仍要以第一還款來(lái)源為審查重點(diǎn)，抵押擔(dān)保是第二還款來(lái)源。26、通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，所以，無(wú)論貸款期限長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式：采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。27、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)個(gè)人貸款（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)1、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A、所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B、商用房出租情況發(fā)生變化C、保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D、還款人還款意愿不足標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。2、商用房貸款的還款來(lái)源主要是()。A、工資薪金收入B、經(jīng)營(yíng)性收入C、利息收入D、股利收入標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。3、商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。A、加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析B、加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析C、加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析D、加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施為A、B、C三項(xiàng)。4、陳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買B房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)的一手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應(yīng)將貸款資金發(fā)放至()。A、A銀行名下賬戶B、陳先生、A銀行和B房地產(chǎn)公司三項(xiàng)賬戶都可C、B房地產(chǎn)公司名下賬戶D、陳先生名下賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款須采取委托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。5、在個(gè)人商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A、借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B、抵押物交易價(jià)格是否合理C、財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押D、抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在個(gè)人商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性調(diào)查包括：抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況．抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有．財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押．抵押物所有權(quán)是否完整。6、從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。A、正確性B、合理性C、合法性D、經(jīng)濟(jì)性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。7、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析B、銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況C、對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款．銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)D、對(duì)銀行已核銷的所有貸款．銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，而非所有已核銷的貸款。8、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施B、密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C、借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低D、調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：由于租金收入的不穩(wěn)定性，對(duì)于將這類收入作為還款來(lái)源的，貸款經(jīng)辦人員需要更加謹(jǐn)慎．在源頭上防范利用虛假房產(chǎn)租金收入或虛高租金來(lái)騙取資金。9、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度B、應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C、在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入D、貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)