銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷3（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷3（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是()。A、小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出B、意外傷害的損失C、汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失D、飛機(jī)失事的損失標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，故A選項(xiàng)正確。2、()是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代末到2l世紀(jì)初D、21世紀(jì)初標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。3、關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是()。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對(duì)優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。4、金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)蓄財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。這是指金融市場的()。A、財(cái)富功能B、避險(xiǎn)功能C、集聚功能D、交易功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析5、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、下列不屬于金融市場客體的是()。A、股票價(jià)格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析7、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時(shí)候,以下做法正確的是()。A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)美國人,為了給國際友人留下好印象,小優(yōu)先為他服務(wù)B、在等待服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)C、為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù),小王讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理D、輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候,小馬看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個(gè)穿著講究的人來辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析8、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值，若目前領(lǐng)取并進(jìn)行題中所述的投資3年后的終值FVn=PV(1+i)n＝10000×(1+20%)3＝17280元，大于15000元，所以目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。9、()是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、銀行承兌匯票市場D、回購市場標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析10、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度最好的是()。A、首要考慮因素是賺短差價(jià)，過去投資只賺不賠的人B、首要考慮因素是長期利得，過去投資賺多賠少的人C、首要考慮因素是年現(xiàn)金收益，過去投資賺多賠少的人D、首要考慮因素是保本報(bào)息，過去投資只賺不賠的人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析11、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是()。A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析12、我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括()。A、權(quán)益投資信托B、財(cái)產(chǎn)管理信托C、股權(quán)投資信托D、證券投資信托標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、按照《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實(shí)現(xiàn)收益的()。并且每年至少一次。A、50%.B、60%.C、80%.D、90%.標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析14、假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是02、05、03；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20％、18％、50％；股票Y的收益率分別是-15％、20％、10％。股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。A、15％.和26％.B、20％.和4％.C、24％.和13％.D、28％.和8％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析15、買人債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：債券持有期收益率，是投資者持有債券一段時(shí)間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實(shí)際收益額與債券買進(jìn)價(jià)格的比率。C項(xiàng)符合題意。16、下列屬于客戶理財(cái)中期目標(biāo)的是()。A、休假B、按揭買房C、退休D、遺產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析17、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于()小時(shí)。A、12B、20C、36D、48標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析18、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、035、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50％、30％、10％、-20％，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。A、20.4％.B、20.9％.C、21.5％.D、22.3％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析20、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。A、CBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查套算匯率的計(jì)算，由于涉及買入價(jià)和賣出價(jià)，計(jì)算過程比較煩瑣，大家應(yīng)注意理解。首先，大家要了解題中給出的標(biāo)價(jià)方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對(duì)外匯的買入價(jià)和賣出價(jià)。下面我們來求套算匯率。以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例，計(jì)算英鎊與加拿大元的匯率就是計(jì)算1英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計(jì)算買入價(jià)，銀行買入1英鎊愿意支付的價(jià)格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價(jià)格為1.1694美元，則銀行買入1英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1.1694=2.0373；同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價(jià)為1.7462×1.1734≈2.0490。21、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是()。A、退休養(yǎng)老期B、中年穩(wěn)健期C、青年成長期D、少年成長期標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：少年成長期的理財(cái)策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。22、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A、認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求B、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C、通知保安請(qǐng)客戶離開D、耐心向客戶解析，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場所內(nèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、提供格式條款的一方()，該條款不一定無效。A、免除其責(zé)任B、加重其主要權(quán)利C、加重對(duì)方責(zé)任D、免除對(duì)方主要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括()。A、個(gè)人稅收制度B、國家財(cái)政政策C、個(gè)人養(yǎng)老制度D、企業(yè)年金制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了()。A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A、匯兌損益B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析27、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是()而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析28、下列行為中，()符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A、利用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息、股市行情與工作無關(guān)的內(nèi)容B、利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C、在電子設(shè)備E安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)D、安裝下載盜版和有合法許叮的軟件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析29、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析30、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A、5B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。31、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件不包括()。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控制度B、具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D、信譽(yù)良好，近五年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故本題選D。32、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定：代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。所以選項(xiàng)A是正確的。代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。所以選項(xiàng)B是正確的。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。所以選項(xiàng)C是正確的。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。所以選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的。因此，本題的正確答案為D。33、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。A、所有網(wǎng)點(diǎn)B、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)D、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)合理授權(quán)不同層級(jí)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對(duì)于具有投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。因此，C選項(xiàng)符合題意。34、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A、外匯期權(quán)B、股票期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)貨期權(quán)是以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如股指期權(quán)、股票期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。股指期貨期權(quán)是期貨期權(quán)。故本題選D。35、稅收規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)，在我國的稅法逐漸完善的情況下，重要性日益提高，下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述有誤的一項(xiàng)是()。A、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的B、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則C、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃雖然以稅法為依據(jù)，并不是說無風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。故本題選A。36、不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資()可以自由贖回。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、債券型理財(cái)產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D、新股申購類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意；其他類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。37、基金份額總額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是()。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉型基金D、開放型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析38、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于（）A、市場無風(fēng)險(xiǎn)利率B、市場平均收益率C、所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D、所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析39、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是()。A、債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利B、債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的C、國債的收益率通常要比同期限的公司債券低D、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。40、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法中，不正確的是（）A、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D、當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。由此可判斷B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。41、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是()。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C、合理調(diào)整納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)或延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：客戶通過稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合稅收的公平原則，不屬于惡意鉆法律漏洞的行為，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A、B、D項(xiàng)分別是對(duì)稅收規(guī)劃的合法性原則、目的性原則和綜合性原則的正確說法。故本題選C。42、金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析43、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：單利是計(jì)算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中獲得利息，不管時(shí)間多長，所生利息均不加入本金重復(fù)計(jì)算利息。復(fù)利計(jì)算的特點(diǎn)是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。單利和復(fù)利的區(qū)別在于：單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。故本題選D。44、證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等。所以A、C、D項(xiàng)屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于證券投資的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。45、僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。A、3B、5C、10D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)于2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)．不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。46、不屬于中國人民銀行職能的是()。A、批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、發(fā)行貨幣C、組織全國資金清算D、向商業(yè)銀行發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。所以，選項(xiàng)A符合題意。47、下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是（）A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)B說法不正確。48、下列不屬于債券收入來源的是()。A、利息收益B、機(jī)會(huì)成本C、資本利得D、債券利息的再投資收益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：債券的收益來源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)；③債券利息的再投資收益。49、2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為()。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。50、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是()。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：子公司和分公司是不同的，子公司具有法人資格而分公司沒有法人資格。51、下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。A、投資基金適合作短期投機(jī)炒作B、投資基金適合作中長期投資C、投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本。52、小李2010年初以每股15的價(jià)格購買了200股A公司的股票，2010年獲得每股0．42元的紅利，2011年6月份，他將這筆投資中的100股以每股18元的價(jià)格出售，計(jì)算他持有期收益率是()。A、11．4％B、20％C、22％D、22．8％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益=面值收益=紅利+市值變化=0．42×100+(18—15)×100=342(元)。持有期收益率=持有期收益／初始市值=342／1500=22．8％。53、下列選項(xiàng)中，對(duì)基金的申購贖回?cái)⑹鲥e(cuò)誤的是()。A、開放式基金的申購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理人可以委托中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理B、基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購贖回C、開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定D、“未知價(jià)”進(jìn)行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場供求關(guān)系決定的。故本題選C。54、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息和隱私，A項(xiàng)行為違反了規(guī)定。已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不屬于商業(yè)機(jī)密。55、下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是()。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析56、整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。57、()對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，即投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。58、時(shí)間價(jià)值的定義是()。A、沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率B、具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率C、沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)資金利潤率D、具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們在平時(shí)投資中所說的資金的機(jī)會(huì)成本。首先，進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。其次，它必須是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下的實(shí)際收益。綜上所述，時(shí)間價(jià)值是指沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率。所以，本題的正確答案為A。59、下列有關(guān)金融市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A、金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場B、一級(jí)市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采取審核制C、二級(jí)市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價(jià)格D、金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場屬于證券市場，信貸、保險(xiǎn)交易的市場屬于非證券金融市場標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場；②按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場；③按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場。60、下列不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是()。A、股票B、紅利與利息收入C、股權(quán)投資資本利得D、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。現(xiàn)金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。61、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定：代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。62、在大多數(shù)國家,人們一般在()之間退休。A、50~55歲B、55~60歲C、55~65歲D、60~65歲標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析63、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)到期收益率的計(jì)算公式P=100÷(1+4%)5+∑(100×5%)÷(1+4%)T，T=1，2，3．4，5，可以計(jì)算出債券的購入價(jià)格。64、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀監(jiān)會(huì)D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。65、消費(fèi)的合理性沒有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括()。A、孩子的消費(fèi)B、消費(fèi)支出的預(yù)期C、基本生活的消費(fèi)D、保險(xiǎn)消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。66、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄，增加基金股票配置；預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)減少股票、基金、儲(chǔ)蓄配置，增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置，減少股票、基金配置。67、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：這個(gè)題考查的知識(shí)點(diǎn)比較細(xì)微，不仔細(xì)看的話很容易把B項(xiàng)誤認(rèn)為是正確的。B項(xiàng)錯(cuò)在最后一句，銀行只是推薦可供選擇的產(chǎn)品，選擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。根據(jù)審慎性原則，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做的是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。68、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法中，不正確的是()。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。69、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()效應(yīng)。A、價(jià)值升值B、財(cái)務(wù)杠桿C、現(xiàn)金流和稅收D、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。70、某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2．75％，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為()元。(一年按360天計(jì)算)A、687．5B、275C、2750D、68．75標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益＝理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)／360＝100000×2．75％×90÷360＝687．5(元)。71、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是()。A、利率互換B、貨幣互換C、資產(chǎn)互換D、指數(shù)互換標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換；后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換。72、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、固定性B、有限性C、差異性D、收益穩(wěn)定性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。73、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要()年時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：由FVn=PV×(1+i)n，可得n=log(1+i)(FVn÷PV)=log(1+10%)(100÷75.13)=3(年)。74、()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析75、在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法正確的是()。A、年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)B、教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低C、客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越??；B項(xiàng)教育程度越高，個(gè)人獲取財(cái)富的能力越強(qiáng)，從而更能承受風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個(gè)人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力變強(qiáng)。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(單位：元)76、①處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。77、②處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。78、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。79、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)C、理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)；綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分D、理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)中理財(cái)顧問服務(wù)只足提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)。80、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨風(fēng)險(xiǎn)。81、在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查金融市場的含義，金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制。82、按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)m口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。83、下列關(guān)于理財(cái)市場和金融市場的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、從市場主體來看，金融市場由資金供給方和資金需求方組成，而理財(cái)市場是由理財(cái)服務(wù)的需求方和供給方組成B、從客體來看，理財(cái)工具較之于金融市場工具的范圍更寬C、從市場構(gòu)成來看，理財(cái)市場更加復(fù)雜，界限更加模糊D、從共性的方面來看，一方面，理財(cái)投資市場的投資工具很多都是金融工具；另一方面金融市場的需求方往往是投資者或資金供給方標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從共性的方面來看，一方面，理財(cái)投資市場的投資工具很多都是金融工具；另一方面，理財(cái)市場的需求方往往是投資者或資金供給方。84、下列有關(guān)債券期限的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券B、中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券C、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券D、我國中期企業(yè)債券的償還期限是在1年以上5年以下標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。85、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％。那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。A、1638B、2637C、1908D、1051標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：FV＝PMT×[(1＋r)t－1]／r，代入數(shù)據(jù)得：10000＝PMT×[(1＋10％)5－1]／10％，解得PMT≈1638．00(元)。利用查表法，當(dāng)I＝10％，N＝5時(shí)，查普通年金終值系數(shù)表，系數(shù)為6．105，得PMT：10000／6．105≈1638．00(元)；利用財(cái)務(wù)計(jì)算器，輸入10，5，，10000，得≈－1638．00(元)；利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)PMT，得PMT(10％，5，0，10000)≈－1638．00(元)。86、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是()。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。87、()因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。A、公司債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析88、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場是指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)市場既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。89、李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女在未來10年內(nèi)每年年末得到3萬元，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為7％，則李老師需投()元。(取近似值)A、220800B、210700C、195450D、224970標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：利用查表法，當(dāng)I＝7％，N＝10時(shí)，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，得現(xiàn)值PV＝30000×7．024≈210700(元)；利用財(cái)務(wù)計(jì)算器，輸入3，10，7，0，得≈210700(元)；利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)PV，得PV(7％，10，3，0，0)≈210700(元)。90、下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是()。A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B、央行對(duì)貨幣的調(diào)控C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償D、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因包括：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析92、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，所以D選項(xiàng)的行為沒有違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。93、直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析94、關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管敘述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。95、按利息的支付方式，債券可劃分為()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，所以B、C、D選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)中的金融債券是債券按照發(fā)行主體劃分的一類。96、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析97、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析98、下列屬于無效合同的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析99、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此下下列論述正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析100、下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。選項(xiàng)A、E造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。101、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進(jìn)行交易，故憑證式國債的流動(dòng)性要弱于記賬式國債。102、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析103、增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品可以申購的對(duì)象有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。隨著資本市場的變化，聚集在一級(jí)市場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，應(yīng)運(yùn)而生的是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品。因此，題中五個(gè)選項(xiàng)均屬于正確答案。104、下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：在債券的投資中，相對(duì)而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”。故選項(xiàng)A不正確。附息債券定期支付收益，到期一次性還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價(jià)格是頻繁變動(dòng)的。其實(shí)際收益率是不確定的，因此債券是一種風(fēng)險(xiǎn)證券。所以，選項(xiàng)B是正確的。通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。所以，選項(xiàng)C是不正確的。利率風(fēng)險(xiǎn)也稱為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比。所以，選項(xiàng)D是正確的。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以，選項(xiàng)E是正確的。所以，選項(xiàng)B、D、E的敘述是正確的。105、以下屬于非法人組織的有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析106、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E,IC,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、E。107、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項(xiàng)說法有誤；對(duì)期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E選項(xiàng)說法有誤。108、以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險(xiǎn)通常比國債高。109、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《辦法》第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款：涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。110、商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì),包括()等。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析111、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：我國的憑證式債券通過各種銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)政部門國債服務(wù)部面向社會(huì)發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購者的認(rèn)購額填寫實(shí)際的繳款金額，是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債券，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％D收取手續(xù)費(fèi)。憑證式國債的收益固定，而記賬式國債隨市場行情而變化，故二者收益不能直接比較。112、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。113、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財(cái)產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。114、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分組成。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。所以，本題的正確答案為A、B、C。115、黃金投資的方式有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣(純金幣和紀(jì)念金幣)、黃金基金、“紙黃金”(也稱為黃金存折)。116、關(guān)于債券。以下說法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券；B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。117、下列關(guān)于利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品一般投資期限固定，不得提前支取。118、下列屬于金融衍生工具的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票和短期政府債券屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具，開放式基金屬于資本市場的基礎(chǔ)金融工具，它們都不屬于衍生工具。119、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E知識(shí)點(diǎn)解析：股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合。120、金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺(tái)交易；③沒有履約保證。121、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行間債券市場債券的發(fā)行、交易和回購的場所有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行間債券市場是包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。122、期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足；②持倉量超出其限額規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。123、下列金融工具中，沒有償還期的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C知識(shí)點(diǎn)解析：永久性債券和股票沒有償還期。銀行定期存款有到期日；商業(yè)票據(jù)同樣是規(guī)定有期限的，且期限較短；CDs是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的簡寫，是期限較短的金融工具。124、新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，有權(quán)提前終止的關(guān)系人有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期內(nèi)，經(jīng)發(fā)行產(chǎn)品銀行同意，受托人有權(quán)根據(jù)市場情況提前終止信托，銀行也相應(yīng)提前終止理財(cái)計(jì)劃；投資人每月可在約定的理財(cái)合同提前終止日申請(qǐng)行使提前終止理財(cái)合同的權(quán)利。因此，A、B、C選項(xiàng)正確。125、在我國目前的情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題應(yīng)當(dāng)注意的是C項(xiàng)。間接融資是通過銀行進(jìn)行的，但不代表商業(yè)銀行不能直接融資，銀行籌集自己所需的資金時(shí)就是直接融資。直接融資是“間接融資”的對(duì)稱，是一種沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金的單位雙方通過直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。直接融資的形式有：買賣有價(jià)證券，預(yù)付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機(jī)構(gòu)的貨幣借貸等。126、個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。房產(chǎn)價(jià)值屬于靜態(tài)的資產(chǎn)項(xiàng)目，不是動(dòng)態(tài)的流入和流出的交易。127、合伙制私募基金的優(yōu)點(diǎn)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：合伙制模式的優(yōu)點(diǎn)是設(shè)立門檻低、浪費(fèi)少、投資廣、稅收少。合伙制私募基金沒有托管方，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)較難防范。128、下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。129、下列關(guān)于黃金市場在投資中的運(yùn)用，說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：黃金市場是24小時(shí)交易的市場，因此隨時(shí)可以變成鈔票，A項(xiàng)正確；黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段，B、C項(xiàng)正確；對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者，D項(xiàng)錯(cuò)誤，E項(xiàng)正確。130、國際上對(duì)合格理財(cái)師的職業(yè)道德的要求包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：國際上對(duì)合格理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的；值得信賴的；誠實(shí)的；正直公正的：忠于客戶的；熱情。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、我國醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，居民家庭用于治療和藥品方面的支出有所增長。也在一定程度上刺激了個(gè)人理財(cái)需求的增加。132、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益高，且穩(wěn)定。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。133、商業(yè)銀行的流動(dòng)性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。134、理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃不是以是否保本進(jìn)行的劃分，而是按照客戶獲取收益的方式進(jìn)行的分類。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。135、綜合理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”。136、個(gè)人理財(cái)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。137、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析138、理財(cái)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析139、內(nèi)在價(jià)值是市場價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額．而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析140、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析141、金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常被稱為“金邊債券”。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在各類債券中，政府的信用等級(jí)是最高的，通常被稱為“金邊債券”。142、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。()FORMTEXT標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。143、在我國，封閉式基金主要采用網(wǎng)下發(fā)行方式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在我國，開放式基金主要采取網(wǎng)下發(fā)行方式，封閉式基金主要采用網(wǎng)上發(fā)行方式。144、商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)。145、商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號(hào)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列理財(cái)計(jì)劃中，()是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)。如果因資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財(cái)計(jì)劃。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益型理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益理財(cái)計(jì)劃和最低收益理財(cái)計(jì)劃。其中，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)。如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有。所以，本題的正確答案為A。2、某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A、12.9%B、11.9%C、10.9%D、10.1%標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：該投資組合的期望收益率＝10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)＝11.9%。3、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析4、在國際貨幣市場上()是最典型的、最具代表性的同業(yè)拆借利率并且是浮動(dòng)利率的發(fā)行依據(jù)和參照。A、紐約銀行同業(yè)拆借利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、柏林銀行同業(yè)拆借利率D、東京銀行同業(yè)拆借利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析5、借款人的義務(wù)不包括()。A、按照借款合同約定用途使用貸款B、按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C、接受借款合同以外的附加條件D、依法如實(shí)提供貸款人要求的資料標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行必要的細(xì)分的依據(jù)不應(yīng)包括()。A、客戶的工作年限B、客戶的經(jīng)濟(jì)狀況C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析7、近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B、黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”C、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品D、影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國際市場價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。8、與直接融資市場相比，下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是()。A、相對(duì)集中性B、分散性C、信譽(yù)的差異性較小D、具有可逆性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資市場的特點(diǎn)是：間接性、相對(duì)的集中性、信譽(yù)的差異性較小、具有可逆性以及融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。9、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置的產(chǎn)品組合的是()。A、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合B、中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合C、低風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合D、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合；②中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合；③高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合。10、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()。A、10和36天B、6和54天C、20和18天D、5和72天標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額＝100÷[(5+15)÷2]＝10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＝360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝360÷10＝36天。11、下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A、資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式：“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”B、資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征C、資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)D、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析12、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會(huì)C、中國證監(jiān)會(huì)D、國家外匯管理局標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于()手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析14、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A、基金合同期限屆滿B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C、基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D、基金凈值低于初始申購價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第50條規(guī)定，基金份額上市交易后，有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案：(1)不再具備《證券法》第48條規(guī)定的上市交易條件；(2)基金合同期限屆滿；(3)基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易；(4)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。選項(xiàng)D不屬于此情形。15、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為()。A、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者D、集合投資者標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、道德建設(shè)和道德教育的最終目的是()。A、使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn)B、使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則C、要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐D、使道德成為法律的一部分標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析17、在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()。A、登記制和報(bào)告制B、注冊制和報(bào)告制C、審批制和注冊制D、審批制和報(bào)告制標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析18、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、下列關(guān)于債券的說法正確的是()。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析20、當(dāng)發(fā)生()時(shí)，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng)B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃是一種()。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析22、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()。A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、一張面值為100元的附息債券，期限10年，息票率為10%，如果當(dāng)時(shí)的市場利率為10%，則債券價(jià)格是()元。A、100B、110C、90D、121標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A、6.4B、8C、3.2D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差()。A、為零B、為C、為負(fù)D、無法確定符號(hào)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析27、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。A、減少房地產(chǎn)投資B、增加股票投資C、減少外匯產(chǎn)品投資D、增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。28、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置()。A、基金B(yǎng)、股票C、房地產(chǎn)D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。29、銀行代理的國債中屬于不記名國債的是()。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)物國債又稱不記名國債，本題答案選D。30、在保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)“人的價(jià)值”存在著一些常用的評(píng)估方法，如生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每()重新計(jì)算一次，以便調(diào)整保額。A、一年B、半年C、兩年D、三年標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析31、()實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。A、金融期權(quán)B、金融期貨C、金融遠(yuǎn)期合約D、可轉(zhuǎn)換債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的