銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷9（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷9（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、基金份額上市交易，基金份額持有人不少于()人。A、500B、1000C、1500D、2000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、2B、3C、4D、1標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析3、利息稅管理的首選投資工具為()。A、教育儲(chǔ)蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析4、理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是()。A、資產(chǎn)增值B、財(cái)富保值C、實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)D、利潤(rùn)最大化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析5、客戶的下列信息屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A、年齡B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、當(dāng)前收支狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述，錯(cuò)誤的是()。A、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大B、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”C、在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格僅和回購(gòu)期限相關(guān)D、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)中的回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購(gòu)價(jià)格不僅僅與回購(gòu)期限有關(guān)。7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。8、李先生以10％的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年年末至少要收回()元．該項(xiàng)目才是可以獲利的。A、50000B、53000C、55000D、57620標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：PV=(C／r)×[1—1／(1+r)t]＞100000，即：(C／10％)×[1-1／(1+10％)2]＞100000，解得C最小為57620元。9、未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額1％以上5％以下的罰款。A、銀行同期貸款利息B、銀行同期存款利息C、銀行同期貼現(xiàn)利息D、銀行同期拆借利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券法》可知，未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。10、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的()。A、連續(xù)性B、秘密性C、獨(dú)立性D、頻繁性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析11、下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)的是()。A、非營(yíng)利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、自愿性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性、強(qiáng)制性等特點(diǎn)。12、20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是()。A、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B、匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要C、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大D、世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、某客戶的理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。A、銀行存款B、基金C、保險(xiǎn)產(chǎn)品D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析14、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月，最好能維持()個(gè)月較為妥當(dāng)。A、6，9B、3，6C、3，12D、6，12標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，能維持六個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。15、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、金融市場(chǎng)客體是指()。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的對(duì)象，金融市場(chǎng)客體是指交易的對(duì)象，即金融市場(chǎng)工具。B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，C、D是參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人即金融市場(chǎng)主體。17、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B、證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析18、人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。A、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D、自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析19、普通年金是指()。A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析20、假設(shè)某股票年初價(jià)格為10元/股，年末價(jià)格上漲到13元/股，年末該公司支付了5元/10股的紅利，如果某客戶委托你在年初購(gòu)買了100股，那么()。A、該客戶共獲得收益350元B、該客戶共獲得資本利得200元C、該客戶共獲得收益800元D、該客戶共獲得資本利得500元標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、關(guān)于債券，下列說法正確的是()。A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析22、理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行巾間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、銀行監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A、能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B、能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意度以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C、能夠指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D、能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析24、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是()。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)候,檢查人員應(yīng)不少于()。A、2人B、3人C、5人D、10人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析27、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是()。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析28、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析29、作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即()，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。A、理財(cái)計(jì)劃書B、投資計(jì)劃書C、理財(cái)規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析30、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素不包括()。A、行政因素B、個(gè)人因素C、社會(huì)因素D、經(jīng)濟(jì)因素標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素包括行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素和自然因素。31、下列屬于衡量家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是()。A、理財(cái)成就率B、資產(chǎn)負(fù)債率C、財(cái)務(wù)自由度D、資產(chǎn)成長(zhǎng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析32、()不是銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要掌握的原則。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、購(gòu)買險(xiǎn)種越全越好C、分析客戶保險(xiǎn)需要D、量力而行標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。B選項(xiàng)“購(gòu)買險(xiǎn)種越全越好”并不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則，理財(cái)人員因根據(jù)具體情況為客戶配置險(xiǎn)種。33、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析34、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B、向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃C、協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D、替客戶進(jìn)行投資操作標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向投資者提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制訂明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。35、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是()。A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。36、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是()。A、債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利B、債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的C、國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低D、投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。37、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售管理的做法，不正確的是()。A、建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C、為非保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于C項(xiàng)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。38、以下關(guān)于另類資產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A、另類資產(chǎn)除可以采用買進(jìn)并持有策略外，還可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限D(zhuǎn)、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)口，以采用杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大。39、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在()以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析40、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。41、某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。A、200萬元和100萬元B、100萬元和50萬元C、75萬元和75萬元D、150萬元和100萬元標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十一條第二款規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。題中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)：150×200／(200+100)=100(萬元)；乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)：150×100／(200+100)=50(萬元)。故本題選B。42、在下列各項(xiàng)中，不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A、教育規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、退休規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理．保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。43、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是()。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析44、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是()。A、若預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該賣出看跌期權(quán)B、看跌期權(quán)持有者在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，執(zhí)行期權(quán)可以獲得一定收益C、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)D、賣出看跌期權(quán)的最大損失無限標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，看跌期權(quán)持有者在金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格低于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格時(shí)會(huì)獲益。45、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得()頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析46、銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦該銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不必向客戶介紹的內(nèi)容是()。A、產(chǎn)品性質(zhì)B、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。47、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外()。A、固定收益類產(chǎn)品B、股權(quán)類產(chǎn)品C、基金類產(chǎn)品D、衍生產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析48、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c知識(shí)點(diǎn)解析：通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是降低了，但風(fēng)險(xiǎn)還是存在，因?yàn)榛疬x擇的投資對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)是不可以完全抵消的。49、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。A、收據(jù)B、股票C、購(gòu)物券D、貨物提單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來估價(jià)的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場(chǎng)交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D都不屬于金融資產(chǎn)。50、關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、債券價(jià)格與利率變化成反比B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小D、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。51、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A、分配債券B、紅利再投資C、分配票據(jù)D、分配股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。52、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A、由甲承擔(dān)償還責(zé)任B、甲之父母應(yīng)該先行墊付C、甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D、由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。53、在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活;做好遺產(chǎn)安排是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、退休空巢期B、安享晚年期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析54、下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是()。A、評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估B、制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估C、評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃D、評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件→監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估→制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)→制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃→執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟：①評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件；②制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；④執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；⑤監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。55、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。A、增加儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。56、LIBOR是指()。A、上海銀行間同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、美國(guó)聯(lián)邦基金利率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。57、債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象不包括()。A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)債是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象。58、下列選項(xiàng)中，不屬于調(diào)解無效準(zhǔn)予離婚的情形的是()。A、重婚或有配偶者與他人同居的B、實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的C、有賭博、吸毒等惡習(xí)的D、因感情不和分居滿兩年的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《婚姻法》第三十二條規(guī)定，男女一方要求離婚的，可由有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)解或直接向人民法院提出離婚訴訟。人民法院審理離婚案件，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)解；如感情確已破裂，調(diào)解無效，應(yīng)準(zhǔn)予離婚。有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：①重婚或有配偶者與他人同居的；②實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；③有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；④因感情不和分居滿二年的；⑤其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。一方被宣告失蹤，另一方提出離婚訴訟的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚。故本題選C。59、義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是()。A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、購(gòu)買奢侈品的支出D、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)；收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項(xiàng)屬于選擇性支出。60、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于()年。A、2000B、2003C、2004D、2005標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析61、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括()。A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析62、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示D、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小，而不是增加。63、在()階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長(zhǎng)期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時(shí)合作關(guān)系。A、客戶價(jià)值分析B、與客戶溝通前準(zhǔn)備工作C、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)D、客戶信息收集標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：明確溝通目標(biāo)是溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)。64、下列不屬于中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A、養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)B、醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)C、失業(yè)保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析65、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法正確的是()。A、甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高。長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)B、甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)C、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高．短期償債能力更差D、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低．短期償債能力更差標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額，產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷股東權(quán)益總額，兩者都是衡量長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。比率越低，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。66、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是（）A、舉報(bào)商業(yè)賄賂B、向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C、當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D、遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析67、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A、TB、T+IC、T+2D、T+3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。68、銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信息保密準(zhǔn)則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。B項(xiàng)，在協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)積極主動(dòng)提供相關(guān)信息。C、D違反了保密原則。69、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。70、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括()。A、及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息B、不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作C、不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料D、建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第44條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。71、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是()。A、外貿(mào)市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：①以金融交易的期限為標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。②按金融交易的交割期限，金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。③按金融政治地理區(qū)域，金融市場(chǎng)分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。④按交易的對(duì)象，金融市場(chǎng)分為本幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)。72、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：忠于職守就是做到該做的事，銀行不可能要求所有職員都必須招攬到更多的客戶。73、理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來自行管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：雖然理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)，但是需要客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。74、下列能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率變動(dòng)的指標(biāo)是()。A、實(shí)際利率B、定期存款利率C、活期存款利率D、銀行間同業(yè)拆借利率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率變動(dòng)的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。75、下列關(guān)于基金的說法，錯(cuò)誤的是()。A、成長(zhǎng)型基金以追求資本的長(zhǎng)期增長(zhǎng)為投資目的B、收入型基金以追求當(dāng)期收入為目的C、平衡型基金以支持當(dāng)期收入和追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)為目的D、指數(shù)型基金以獲得超出市場(chǎng)平均回報(bào)為目的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)指數(shù)型基金以追求市場(chǎng)平均回報(bào)為目的。76、按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)B、直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C、自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)是按照承保方式劃分的；D項(xiàng)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的。77、對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是()。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等；后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。78、假定張先生2011年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2013年年初投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元。按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2011年初的總現(xiàn)值為()元。A、826446B、1000000C、909091D、1210000標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：V0=(A÷i)÷(1+i)2=(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強(qiáng)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(單位：元)79、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場(chǎng)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。80、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場(chǎng)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。81、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。82、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在通貨膨脹環(huán)境下，所有的固定利率(不隨市場(chǎng)利率變化而調(diào)整產(chǎn)品利率條件)資產(chǎn)都將大幅貶值，因此，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)如黃金、股票和外匯等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。83、銀行承兌匯票市場(chǎng)的特點(diǎn)不包括()。A、安全性高B、流動(dòng)性差C、靈活性好D、信用度好標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)：①安全性高，信用度好。②信用度較好，靈活性好。84、不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的足()。A、銀行貸款業(yè)務(wù)B、銀行代理業(yè)務(wù)C、銀行投資業(yè)務(wù)D、銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。85、王女士購(gòu)得一房，貸款80萬，貸款期限為30年，貸款利率為6％，按月等額本息還款，則王女士每月還款額是()。A、4796B、4580C、2222D、2355標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器，輸入80，360，12，6，0，得＝－4796(元)；或用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)PMT，得PMT(6％／12，360，80，0，0)＝－4796(元)。86、在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過()等實(shí)現(xiàn)的。A、股票B、債券C、票據(jù)D、銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資市場(chǎng)是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)上資金融通的方式需通過金融中介機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。股票、債券、票據(jù)是直接融資工具。87、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是()。A、通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金B(yǎng)、金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能C、金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門D、金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析88、下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。89、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是()。A、20世紀(jì)80年代末到90年代B、21世紀(jì)初到2005年C、20世紀(jì)30年代到60年代D、20世紀(jì)60年代到80年代標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。90、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第27條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、個(gè)人現(xiàn)金流量表的作用包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析92、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析93、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故B、C選項(xiàng)所述情形應(yīng)由被代理人承擔(dān)責(zé)任。94、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析95、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)送以下材料()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析96、在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到()等方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析97、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷售地點(diǎn)和促銷方法，故B、C、D選項(xiàng)正確。溝通來自4C營(yíng)銷理論，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。98、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括()等方面。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析99、對(duì)投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析100、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析101、衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會(huì)保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。102、保險(xiǎn)費(fèi)由()構(gòu)成。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。103、促成我國(guó)個(gè)人理財(cái)需求增長(zhǎng)的因素有:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析104、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）標(biāo)準(zhǔn)答案：C，D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析105、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析106、以下屬于個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中所給選項(xiàng)說法都是正確的。107、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析108、對(duì)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的理解，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值為1；充分分散化的資產(chǎn)組合可以規(guī)避或減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)．但無法規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。109、生命周期理論是由()創(chuàng)建的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。尤金.法瑪提出了有效市場(chǎng)假說理論。威廉.夏普提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型。110、理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析111、依據(jù)我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。故本題選ABC。112、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：基金管理費(fèi)用是指從基金資產(chǎn)中提取的、支付給為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費(fèi)用，即管理人為管理和操作基金而收取的費(fèi)用，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；基金管理費(fèi)用通常按照每個(gè)估值日基金凈資產(chǎn)的一定比率逐日計(jì)提，累計(jì)至每月月底，按月支付，所以B項(xiàng)正確；管理費(fèi)率的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比，所以C、D項(xiàng)錯(cuò)誤?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)越小，管理費(fèi)率就越低；反之，則越高。不同國(guó)家及不同種類的基金，管理費(fèi)率是不完全相同的。113、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。114、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，A項(xiàng)表述正確；持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤；金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，C、D項(xiàng)表述正確；政府債券有國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí)，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選ACD。115、假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為()元。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格低。故本題選DE。116、商業(yè)銀行的實(shí)行自我經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持“三性”原則,包括:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析117、按發(fā)行主體分類,債券可分為:()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析118、下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。119、小李投資30000購(gòu)買某基金，購(gòu)買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1．14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1．91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如表所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：該基金可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)，符合開放式基金的特點(diǎn)。開放式的單位買入價(jià)等于基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，故小李買入基金時(shí)付出的單位買入價(jià)為1．14×(1＋1．7％)＝1．15938(元)，小李買入的基金份數(shù)為30000÷1．15938≈25875．90(份)，所以選項(xiàng)C的說法正確。小李賣出全部基金時(shí)，付出贖回費(fèi)＝贖回總額×贖回費(fèi)率＝1．91×25875．90×0．5％≈247．12(元)。小李投資該基金所獲得的凈收益＝(1．91－1．15938)×25875．90－247≈19175．97(元)，則小李投資該基金的凈收益率約為19175．97÷30000≈64％。120、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則理解正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：本題應(yīng)注意C項(xiàng)。因所在機(jī)構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費(fèi)率方面的差異，不應(yīng)視為歧視。如大客戶可以享受一些費(fèi)率上的優(yōu)惠，是允許的。121、理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的因素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B，C，D，E知識(shí)點(diǎn)解析：銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。122、商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，應(yīng)當(dāng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；E項(xiàng)中的銷售行為是明令禁止的。123、房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)只能降低，不能消除。124、下列影響因素中，會(huì)帶來股票投資非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或某個(gè)公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。它通常是由某種局部的、特殊的因素引起的，只對(duì)個(gè)別或少數(shù)股票的收益產(chǎn)生影響，而不會(huì)對(duì)整個(gè)股票市場(chǎng)的價(jià)格產(chǎn)生影響。股票的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等。AE兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。125、關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等；CD兩項(xiàng)一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。126、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。境外匯回的投資收益屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍，而不屬于支出范圍。127、假設(shè)王女士現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則王女士的下列日標(biāo)中，不能夠?qū)崿F(xiàn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：分別求各個(gè)年數(shù)的本金5萬元的終值和每年年底1萬元的年金終值，兩者相加，則2年后的終值為7.33萬元；5年后的終值為11.11萬元；10年后的終值為18.18萬元；20年后的終值為36.90萬元；30年后的終值為59.71萬元。因此，能夠?qū)崿F(xiàn)BC兩項(xiàng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。128、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得出現(xiàn)的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金。⑥銷售人員代替客戶簽署文件。129、下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E知識(shí)點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。130、保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素有保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、美式期權(quán)只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：美式期權(quán)可以在到期日之前的任何一天行使權(quán)利，歐式期權(quán)只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利。132、銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)，并不運(yùn)用自己的資金，因此不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。133、證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析134、QDⅡ意味著允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。135、除了因公司合并或者分立需要解散外,出現(xiàn)其他原因而解散的,應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)成立清算組,開始清算。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析136、外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于l00萬元人民幣的定期存款。137、理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制定就不得改變。（）A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，因此在完成方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。138、無論是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù),都是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)上進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析139、期限越長(zhǎng)，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；利率越低，發(fā)行價(jià)格也越低。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價(jià)格較高。140、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析141、《個(gè)人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得,以每月收入額減除費(fèi)用1600元后的余額,為應(yīng)納稅所得額。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析142、適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述正確。適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。143、理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5，這說明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的收益率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品B的收益率將提高0.5%。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：收益率相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種產(chǎn)品的收益率是正相關(guān)的，如果A的收益率提高，則B的收益率也會(huì)提高。144、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析145、基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買貨幣市場(chǎng)資金相當(dāng)于將資金作為存款存放在銀行。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買貨幣市場(chǎng)資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，基金管理人并不保證收益，也不保證最低收益。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析2、單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的()，為巨額贖回。A、5％B、20％C、15％D、10％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析3、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問D、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析4、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。A、利率B、股票C、債券D、遠(yuǎn)期利率合約標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品，故C選項(xiàng)正確。利率本身不是資產(chǎn)，股價(jià)指數(shù)是股票價(jià)格指數(shù)期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)，遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，不可能是利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)。5、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款C、某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”D、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析6、對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是()。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理B、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年C、在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)為不得少于二十年。7、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外()。A、固定收益類產(chǎn)品B、股權(quán)類產(chǎn)品C、基金類產(chǎn)品D、衍生產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析8、在理財(cái)顧問服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是()。A、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析9、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時(shí)候,以下做法正確的是()。A、小張發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待服務(wù)的人群中有一個(gè)美國(guó)人,為了給國(guó)際友人留下好印象,小優(yōu)先為他服務(wù)B、在等待服務(wù)的人群中有一個(gè)孕婦,小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意,為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)C、為了完成自己的儲(chǔ)蓄任務(wù),小王讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理D、輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候,小馬看他穿著破舊,就故意跳過他叫下一個(gè)穿著講究的人來辦理標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析10、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險(xiǎn)的再分配，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。11、貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。A、基金B(yǎng)、債券C、股票D、現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。12、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是()。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析13、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照()劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)有不同的種類。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，C項(xiàng)正確。故本題選C。14、下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。A、不必約定下次拜訪時(shí)間B、主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行C、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D、遞送名片標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析15、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是()。A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析16、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作的C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。17、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是()。A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少一次?；鸱旨t分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)為現(xiàn)金分紅。所以，本題的正確答案為A。18、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③．客戶關(guān)系的建立；④．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤．提出理財(cái)計(jì)劃；⑥．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、⑧⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃肯定是理財(cái)規(guī)劃的最后一步，所以本題只能選D。19、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金的募集。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、1年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過6個(gè)月開始募集，原核準(zhǔn)的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)重新提交申請(qǐng)。所以，本題的正確答案為B。20、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是()。A、金融市場(chǎng)B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、社會(huì)環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析21、假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為()元。A、110000B、140000C、161051D、100002標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析22、如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則()。A、實(shí)際收益率等于票面利率B、實(shí)際收益率高于票面利率C、實(shí)際收益率低于票面利率D、實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析23、一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。24、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。A、普通債券，普通股票，國(guó)債B、國(guó)債，普通債券，普通股票C、普通股票，國(guó)債，普通債券D、普通股票，普通債券，國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析25、有價(jià)證券代表的是()。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析26、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于()。A、市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率B、市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析27、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析28、當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，理財(cái)策略應(yīng)()。A、增加儲(chǔ)蓄配置B、減少債券配置C、減少股票配置D、增加外匯配置標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析29、單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析30、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。A、現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析31、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析32、如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。A、7％.B、10％.C、13％.D、16％.標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析33、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為()。A、遠(yuǎn)期和互換B、期貨和期權(quán)C、股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品D、場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。34、以下是調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)的是()。A、有針對(duì)性B、容易量化C、客戶接受度高D、指導(dǎo)作用強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。35、下列不屬于對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是()。A、黃金市場(chǎng)B、保險(xiǎn)市場(chǎng)C、商品市場(chǎng)D、金融市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。A、B兩項(xiàng)均屬于金融市場(chǎng)。故本題選C。36、下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約B、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時(shí)確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析37、下列不符合期貨交易制度的是()。A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。38、在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。A、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)和評(píng)估C、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正D、有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)，有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。39、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合的是()。A、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合B、高風(fēng)險(xiǎn)、低流動(dòng)性產(chǎn)品組合C、中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合D、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合；(2)中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合；(3)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合。40、我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)采用的發(fā)行價(jià)格是()。A、按面值發(fā)行，按面值償還。期間按期支付利息B、按面值發(fā)行，本息和到期一次償還C、貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還D、溢價(jià)發(fā)行，到期按面值償還標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還，我國(guó)目前發(fā)行債券大多數(shù)是這種形式。41、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是()。A、銀行B、信托投資公司C、信貸資產(chǎn)的借款人D、信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來管理、運(yùn)用和處分信托資產(chǎn)。42、以下關(guān)于另類資產(chǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A、另類資產(chǎn)除可以采用買進(jìn)并持有策略外，還可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限D(zhuǎn)、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實(shí)現(xiàn)以小博大。43、下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。A、個(gè)人消費(fèi)B、度假C、房地產(chǎn)D、食品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：其余選項(xiàng)為現(xiàn)金流量表項(xiàng)目。44、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A、稅收B、再貼現(xiàn)率C、預(yù)算D、財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：政府通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采取稅收、預(yù)算、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等財(cái)政政策手段來調(diào)整財(cái)政收入與支出的規(guī)模與結(jié)構(gòu)，以達(dá)到預(yù)期的財(cái)政政策目標(biāo)，并對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響。所以，本題中A、C、D三個(gè)選項(xiàng)都屬于財(cái)政政策工具。選項(xiàng)B的“再貼現(xiàn)率”屬于貨幣政策工具。因此，選項(xiàng)B符合題意。45、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是()。A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析46、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。47、金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A、集聚功能B、融通資金功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的集聚功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。所以，選項(xiàng)A符合題意。48、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A、進(jìn)人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員．要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員．要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。49、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括()。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽車C、抵押人所有的機(jī)器D、土地所有權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：土地所有權(quán)不得抵押。50、對(duì)于雙向不觸發(fā)期權(quán)．如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為()。A、保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)B、保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)C、保證投資金額×(1一最低回報(bào)率)D、保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限．總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)；否則，匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)．總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。51、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A、由甲承擔(dān)償還責(zé)任B、甲之父母應(yīng)該先行墊付C、甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任D、由甲或甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，該責(zé)任應(yīng)由甲承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。52、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定但是超過銀行存款的收益，則最適合他的投資工具是（）A、債券B、股票C、股指期貨D、認(rèn)股權(quán)證標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：BCD三項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)較高，且收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但因其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，故其收益也高于銀行存款。53、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為()元。A、12324．32B、13454．67C、14343．76D、15645．49標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：FV期初＝×[(1＋0．08)10－1]×(1＋0．08)＝15645．49(元)。54、客戶財(cái)務(wù)分