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營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第一篇營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第一篇今年以來,XX市XX區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,狠抓五個(gè)到位,深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促,落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識(shí)教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí),聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度,強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期,參訓(xùn)人員達(dá)XXX人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí),結(jié)合案件防控實(shí)際,把典型案件警示教育融入活動(dòng)中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社xxx門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報(bào),增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì),進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制,檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競賽;11月下旬,組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實(shí)到位
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第二篇一、演練活動(dòng)的目的
通過火災(zāi)安全應(yīng)急演練,寓教于演,讓員工掌握夏季高溫天氣消防安全管理知識(shí),增強(qiáng)全體員工的消防安全意識(shí),進(jìn)一步提高員工自護(hù)、自救抵御災(zāi)害事故的能力,確保支行及顧客的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全,保證在緊急情況下準(zhǔn)確處理事故,及時(shí)疏散,順利逃生。
二、演練原則
三、消防演練的內(nèi)容:
1、報(bào)警與接警;
2、初期火災(zāi)的撲救;
3、人員的逃生、自救、疏散和重要物品的轉(zhuǎn)移;
4、火災(zāi)現(xiàn)場的安全保衛(wèi)。
四、消防演練的階段劃分:
1、消防安全知識(shí)培訓(xùn)與演練動(dòng)員。
在全行進(jìn)行一次消防安全大教育活動(dòng),組織員工學(xué)習(xí)《xxx消防法》、《中國銀行消防安全管理暫行規(guī)定》和《中國銀行辦公樓安全管理辦法》,提高員工的消防安全意識(shí)。在支行安全員的組織指導(dǎo)下,認(rèn)真學(xué)習(xí)和模擬演練我行制訂的消防應(yīng)急預(yù)案,熟悉在消防突發(fā)事件中各自的職責(zé)和任務(wù),熟練掌握每一種消防器材的性能和用途,掌握火災(zāi)中基本的自救和逃生方法,保障自身和國家財(cái)產(chǎn)的安全。
2、演練組織領(lǐng)導(dǎo)與職責(zé)分工。
成立消防演練領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu),明確責(zé)任,嚴(yán)格組織實(shí)施演練活動(dòng),確保演練活動(dòng)順利完成,達(dá)到預(yù)期效果。
火災(zāi)疏散演練領(lǐng)導(dǎo)小組
總指揮:高xx
副指揮:艾xx、鹿xx
成員:易xx、彭xx、袁xx、趙xx、周xx、曠xx、劉xx、方xx、保安(李xx)、張xx
演練人員職責(zé)分工:
高xx:負(fù)責(zé)報(bào)警、整個(gè)疏散、自救的協(xié)調(diào)與指揮;現(xiàn)場各崗位演練的監(jiān)督與考評(píng)。
艾xx:負(fù)責(zé)演練的組織、安排,在消防車達(dá)到前組織本行義務(wù)消防隊(duì)員自救。
鹿xx:負(fù)責(zé)現(xiàn)金區(qū)工作人員疏散,后勤保障,組織臨時(shí)醫(yī)療救護(hù)小組,將傷員送醫(yī)院救治。
保安李xx:負(fù)責(zé)現(xiàn)場保衛(wèi)工作,切斷起火電源。員工和客戶全部疏散撤出后,負(fù)責(zé)設(shè)立外圍安全警戒線,防止無關(guān)人員闖入。
彭xx、易xx:負(fù)責(zé)組織非現(xiàn)金區(qū)人員及客戶疏散。
袁xx、趙xx、周xx、曠xx、方xx:在確保自身安全的同時(shí),分別負(fù)責(zé)頭寸、憑證轉(zhuǎn)移。張xx:拍照
3、組織演練。
全體人員都要參加,把演練當(dāng)成實(shí)戰(zhàn),認(rèn)真對待;擔(dān)任警戒任務(wù)的員工要提高警惕,防止在演練當(dāng)中不法分子趁火打劫。
4、具體步驟.
(1)火情設(shè)定為近期持續(xù)高溫,營業(yè)期間自助銀行加鈔間或柜臺(tái)內(nèi)線路老化、漏電打火,引燃周邊易燃物品。
(2)發(fā)現(xiàn)火情后,消防安全員立即展開消防預(yù)案,撥打火警電話(119)并拉響警報(bào),同時(shí)向市行安全保衛(wèi)部門報(bào)告,切斷行內(nèi)所有電路。綜合柜員保護(hù)好現(xiàn)金、重要空白憑證等貴重物品。
(3)易燃物較多,因此火勢發(fā)展較快。一名安全員負(fù)責(zé)組織人員疏散,疏散時(shí)身體盡量壓低,用毛巾掩住口鼻,有秩序地撤離現(xiàn)場。
(4)另外兩名安全員立即使用滅火器撲滅火災(zāi)。
5、總結(jié)匯報(bào)。
演練結(jié)束后,安全員要對演練進(jìn)行總結(jié),針對演練中出現(xiàn)的問題要及時(shí)上報(bào)并進(jìn)行整改,總結(jié)情況按要求上報(bào)xx分行辦公室。
五、演練要求:
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),確保演練工作達(dá)到預(yù)期目的。在高xx行長的統(tǒng)一部署下,全行人員要高度重視,提高認(rèn)識(shí),積極參加,確保演練效果。
2、各部門、各崗位調(diào)整好工作,確保全員參加。這次演練是全面性的、較大規(guī)模的消防演練,各部門要組織好員工積極參加這次演練學(xué)習(xí),增強(qiáng)自己處理火災(zāi)隱患、躲避火災(zāi)危險(xiǎn)的能力等消防技能。
3、完善規(guī)章制度,強(qiáng)化責(zé)任制的落實(shí)。演練結(jié)束后,支行安全主管及安全員要按照省行風(fēng)險(xiǎn)提示及市分行辦公室要求對這次演練活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真的總結(jié),針對演練中出現(xiàn)的問題要及時(shí)進(jìn)行整改,設(shè)施、器材需要更新的立即請示行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行解決,制度不完善的立即著手完善,個(gè)別員工需要補(bǔ)課的要堅(jiān)決補(bǔ)上,不能使任何一人缺課。對于各部門、各崗位的消防安全責(zé)任制要再次加以明確和落實(shí)。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第三篇通過這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí),讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工,我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好4/11的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí),我深刻的認(rèn)識(shí)到,合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式,是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念,集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證??梢哉f,這次活動(dòng)的開展,讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面,就這次學(xué)習(xí)的收獲,我談點(diǎn)我的見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要。
開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面,要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí),使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者,策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì),各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí),不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求,認(rèn)真履行崗位職責(zé),特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方5/11面面知識(shí)的學(xué)習(xí),不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí),要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識(shí),把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng),形成講實(shí)話,報(bào)實(shí)情,出實(shí)招,辦實(shí)事,務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng),營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升管理水平,嚴(yán)明紀(jì)律,嚴(yán)格責(zé)任,狠抓落實(shí),嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)和提升農(nóng)行形象。
一方面,要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí),全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來,以為提幾句口號(hào),組織一些文體活動(dòng),唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核,業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性,要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定,個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員,柜面成為營銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn),針對不同崗位的實(shí)際情況,采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同6/11形式,力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng),使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí),狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看,他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式,通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí),談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀,以此建立我行的合規(guī)文化,進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點(diǎn),有的放矢地開展專項(xiàng)治理,堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商7/11業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當(dāng)行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng),鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事,提供案件線索,推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際,認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù),按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢,認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。
加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn),要很好權(quán)衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。
為此,要結(jié)合工作實(shí)際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程,確保有章可循,切實(shí)堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng),要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示,重視早期預(yù)警,認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下,我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育,進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第四篇一、總體情況
xx月末,全行資產(chǎn)總額xx萬元,比上期xx萬元。其中,信貸類資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;不良余額xx萬元,比上期xx萬元;不良占比xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;不良余額xx萬元,比上期xx萬元;不良占比xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
全行負(fù)債總額xx萬元,比上期xx萬元,其中各項(xiàng)存款余額xx萬元,比上期xx萬元,同比xx萬元。
全行利潤總額xx萬元,比上期xx萬元,同比多xx萬元。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
xx月末,全行各項(xiàng)貸款余額xx萬元,按貸款五級(jí)分類,正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額情況,占比情況,較上期變化情況;從期限結(jié)構(gòu)看,中長期貸款貸款情況,占比情況,較上期變化情況;短期貸款和票據(jù)融資情況,占比情況,較上期變化情況。
外信貸資產(chǎn)余額xx萬元,比上期xx萬元;墊款余額xx萬元,比上期xx萬元;表外業(yè)務(wù)保證金余額為xx萬元,比上期xx萬元;風(fēng)險(xiǎn)敞口xx萬元,比上期xx萬元。
(一)不良貸款變動(dòng)情況1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況
xx月末,全行處臵不良貸款xx萬元。其中:清收不良貸款本金xx萬元,盤活不良貸款本金xx萬元,接收抵債資產(chǎn)xx萬元,核銷呆賬貸款xx萬元,其他方式xx萬元。
本期新發(fā)生不良貸款xx萬元,其中法人客戶發(fā)生xx萬元,占比xx%;個(gè)人客戶發(fā)生xx萬元,占比xx%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是:xxxx;主要客戶是:xxxx。
說明:其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因,貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況
本期,正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中,正常類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款中,次級(jí)類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率為xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn);可疑類貸款向下遷徙xx萬元,比上期xx萬元,向下遷徙率為xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
(二)客戶結(jié)構(gòu)分析(可列舉一至兩個(gè)典型案例)
1、法人客戶信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析
xx月末,全行共有法人客戶xx戶,比上期xx戶;貸款余額xx萬元,比上期xx萬元。其中,AA級(jí)以上(含)客戶貸款余額比上期增加xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%,占全部貸款增量的xx%。
2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析
截至xx月末,大型客戶貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%;中型客戶貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元,占全行法人貸款增量的xx%。
從貸款質(zhì)量看,截至xx月末,全行法人客戶不良率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。其中,小型客戶不良率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn);中型客戶不良率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn);小型客戶不良率xx%,比上期xx個(gè)百分點(diǎn)。
3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(各行可根據(jù)具體情況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè),如貸款余額占比前五名、國家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等)
xx月末,法人客戶貸款主要集中在xxxxxx等行業(yè),以上行業(yè)的貸款余額xx萬元,比上期xx萬元,占全行貸款余額的xx%;不良貸款占比較高的行業(yè)為xxxx。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第五篇一、處置原則
發(fā)生停電時(shí),事發(fā)分行行長為停電現(xiàn)場第一負(fù)責(zé)人,應(yīng)在第一時(shí)間迅速按規(guī)定采取應(yīng)對措施;各相關(guān)部門處理停電情況應(yīng)任務(wù)明確,相互配合,保證在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)供電,防止業(yè)務(wù)與營業(yè)中斷。
二、組織指揮
針對突發(fā)停電,分行成立了由行長任組長,辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、營業(yè)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的突發(fā)事件處理指揮領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)突發(fā)事件的組織指揮、決策有關(guān)事宜。
三、相關(guān)部門職責(zé)
1、分行辦公室負(fù)責(zé)調(diào)配各類應(yīng)急資源,統(tǒng)一指揮應(yīng)急處理;安排人員對供電設(shè)施的日常檢修與應(yīng)急處理;負(fù)責(zé)發(fā)電機(jī)及UPS等物品的日常保養(yǎng)與及時(shí)配送;保障支行通訊線路的順暢。
2、營業(yè)部負(fù)責(zé)安排人員做好業(yè)務(wù)處理與客戶服務(wù)工作。
四、處置方法
1、分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接到停電通知后,應(yīng)迅速做好正常營業(yè)的應(yīng)急措施。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第六篇商業(yè)銀行是國家金融業(yè)最主要的組成部分,其運(yùn)作效率的高低、風(fēng)險(xiǎn)的大小,直接反映一個(gè)國家金融可持續(xù)發(fā)展的能力。商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定、有序的運(yùn)行對于一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)安全乃至國家安全都具有十分重要的意義。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)過程中,由于事前無法預(yù)料的不確定因素的影響,使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益產(chǎn)生偏差,從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失、減少甚至喪失獲取收益。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)來自于一切和銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的不確定性因素,這些風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)散性和隱蔽性的特點(diǎn),若不及時(shí)加以控制,將會(huì)對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。風(fēng)險(xiǎn)管理已成為銀行發(fā)展中的核心問題,因此,研究銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的形成和防范手段對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展有著十分重要的意義。
一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)成因分析
(一)我國商業(yè)銀行在公司治理上存在缺陷
商業(yè)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是治理風(fēng)險(xiǎn)。從國際環(huán)境上看,在1990—1991年倒閉的286家美國銀行中,90%的倒閉是因?yàn)楣局卫盹L(fēng)險(xiǎn);世界銀行(2000)研究表明,引發(fā)亞洲金融危機(jī)的主要原因之一是公司和銀行在公司治理上存在著缺陷。商業(yè)銀行薄弱的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制會(huì)引發(fā)儲(chǔ)蓄和信貸危機(jī),從而帶來巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)表明銀行公司治理對銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響機(jī)制及對降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要作用;從國內(nèi)環(huán)境看,我國商業(yè)銀行的公司治理問題非常突出。雖然近些年國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛上市,加大了股份制改革和公司治理的力度,但與發(fā)達(dá)國家相比仍然存在較大差距,比如治理結(jié)構(gòu)缺陷、信貸約束軟化、內(nèi)控制度乏力和激勵(lì)機(jī)制弱化的問題,容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講,完善的公司治理機(jī)制是我國商業(yè)銀行的主要目標(biāo)和改革成功的重要標(biāo)志。
(二)內(nèi)控管理機(jī)制不完善,風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱
近幾年,由于受各種相關(guān)因素的影響,原有的內(nèi)控機(jī)制漸漸地落后于市場改革的步伐,出現(xiàn)了許多與市場不相協(xié)調(diào)的問題,其主要表現(xiàn)在:
1.產(chǎn)權(quán)制度改革嚴(yán)重滯后。在此之前,商業(yè)銀行均屬于國家所有,其商業(yè)銀行股權(quán)自然也就全部集中于國家,商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也完全由國家承擔(dān),這與現(xiàn)在提倡的股權(quán)多元化是相悖的,是不相吻合的。由于授權(quán)的不規(guī)范,時(shí)常導(dǎo)致越權(quán)、繞權(quán)之事的發(fā)生,嚴(yán)重影響了銀行內(nèi)部調(diào)控職能。
2.稽核部門控制力度不夠。目前,商業(yè)銀行運(yùn)行體制尚不適應(yīng)于一級(jí)法人負(fù)責(zé)的稽核管理體制,稽核部門的作用尚無法正常發(fā)揮,或者說發(fā)揮的作用不大;缺乏相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制,內(nèi)控制度不健全,內(nèi)控內(nèi)容不明確。商業(yè)銀行現(xiàn)行內(nèi)部管理體制在運(yùn)行過程中,尚有許多不足之處。一些部門或崗位都缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理體制和措施,缺乏系統(tǒng)、完整的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)控制度,這些都對于銀行自身的發(fā)展是非常不利的;各項(xiàng)相關(guān)的管理體制需要完善,風(fēng)險(xiǎn)控制能力仍有待加強(qiáng)。
3.商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制缺少創(chuàng)新性。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的建立,主要是為了確保商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行,從而有效地保證商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營策略的全面實(shí)施,經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),也是風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性的有力保障。
(三)不良資產(chǎn)反彈加快
為拉動(dòng)我國國內(nèi)需求,我國政府相繼出臺(tái)了一系列的政策措施,增加政府投資,從而帶動(dòng)銀行信貸的高速增長。然而,在信貸高增長的過程中,為獲得更多的貸款項(xiàng)目,各銀行之間相互競爭,給銀行信貸帶來嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。首先,利益驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致銀行之間過度競爭和無序競爭。在投資項(xiàng)目一定的情況下,各行為獲得貸款項(xiàng)目而主動(dòng)降低貸款條件,簡化貸款手續(xù),放松信貸審查等情況可能普遍存在,由此而給銀行信貸帶來風(fēng)險(xiǎn)。其次,在短時(shí)間內(nèi)發(fā)放規(guī)模如此巨大的貸款,銀行很難對借款人進(jìn)行充分的信息調(diào)查,存在嚴(yán)重的信息不對稱,使貸款產(chǎn)生損失的概率增大。再次,貸款審批時(shí)存在著人為操作的不確定性,貸款各個(gè)環(huán)節(jié)存在的違反規(guī)章制度的情況,都將給銀行貸款帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。然而從國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢來看,大部分行業(yè)生產(chǎn)增速大幅下滑,多個(gè)行業(yè)利潤出現(xiàn)負(fù)增長。2008年9月以后,39個(gè)工業(yè)大類中,有31個(gè)行業(yè)1-11月的利潤同比增幅低于1-8月的水平。種種情況說明,在國內(nèi)、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境大背景下,內(nèi)外部需求將大幅下降,同時(shí)就業(yè)受到的一定沖擊以及資本市場下挫引發(fā)的負(fù)財(cái)富效應(yīng)等對消費(fèi)增長也產(chǎn)生了不利的影響,在需求大幅下降的情況下,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營更為困難,效益下降,各地企業(yè)裁員事件頻頻發(fā)生,企業(yè)家信心不足,企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)明顯增大。同時(shí)新增貸款發(fā)放的加快導(dǎo)致對整體不良貸款率稀釋作用減弱,從而導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。
二、防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的對策
(一)加強(qiáng)商業(yè)銀行的公司治理制度
我國商業(yè)銀行的公司治理方面存在的問題應(yīng)該花大力氣加大公司治理機(jī)制的建設(shè)與健全。從以下幾點(diǎn)加強(qiáng)公司治理的措施:一是應(yīng)該不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。二是應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)規(guī)模的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),完善獨(dú)立董事制度,形成規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等監(jiān)督制衡機(jī)制,實(shí)現(xiàn)利益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。三是加強(qiáng)公司的內(nèi)控制度建設(shè)、加大自我監(jiān)督檢查,使其規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)匹配,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,應(yīng)在控制銀行資產(chǎn)負(fù)債率的同時(shí),加強(qiáng)對管理者的監(jiān)督管理,規(guī)范其經(jīng)營決策,實(shí)行有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制。
(二)加強(qiáng)內(nèi)控管理,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力
完善的內(nèi)部控制機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)管理放在首位,對經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效的識(shí)別和評(píng)估,對商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的重視程度提高到一個(gè)新的高度,有助于內(nèi)部控制制度和職能的有效執(zhí)行。
首先,有效的內(nèi)部控制措施應(yīng)該貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。這是保障商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的動(dòng)態(tài)過程,積極有效的內(nèi)部控制管理就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展中“三道防線”(業(yè)務(wù)操作崗位人員的合規(guī)性操作、業(yè)務(wù)管理部門的事后監(jiān)督檢查和稽核xxx門的再監(jiān)督管理)的有機(jī)結(jié)合。其次,制定并落實(shí)內(nèi)部控制責(zé)任制是股份制商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制有效性的真正提升。內(nèi)部控制責(zé)任制在商業(yè)銀行內(nèi)控管理中具有極其重要的作用和意義,各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人要切實(shí)承擔(dān)起內(nèi)控責(zé)任,對本機(jī)構(gòu)、本部門的內(nèi)控建設(shè)負(fù)總責(zé),并將內(nèi)部控制責(zé)任層層落實(shí),各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、各專業(yè)部門、各崗位,都要明確內(nèi)控責(zé)任人和內(nèi)控職責(zé)。再次,內(nèi)部控制是對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范性和合規(guī)性進(jìn)行管理,但內(nèi)部控制必須做到與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的協(xié)調(diào)發(fā)展,這樣才能使內(nèi)部控制管理在適應(yīng)不斷變化的環(huán)境中對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況做出及時(shí)的反應(yīng),及時(shí)調(diào)整和修正與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展不相適應(yīng)的部分和環(huán)節(jié),從而使內(nèi)部控制管理始終與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展相適應(yīng)。一個(gè)良好的內(nèi)部控制系統(tǒng)不僅在控制業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中是動(dòng)態(tài)的,而且其自身也是一個(gè)不斷完善、修正的動(dòng)態(tài)過程。
(三)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對策和管理
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范過程中,加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理可從以下著手:第一,按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事,選好項(xiàng)目,加大對未來收益前景較好項(xiàng)目的信貸力度,如有政府背景、財(cái)政支持的基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施配套項(xiàng)目等。選好項(xiàng)目不僅有利于降低銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn),也有利于發(fā)揮銀行資金配給的作用,優(yōu)勝劣汰,促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二,加強(qiáng)銀行之間的合作和信息共享,降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。對于資金需求量大、投資周期長的項(xiàng)目,積極開展銀行間銀團(tuán)貸款,分散貸款集中度,降低信息不對稱和大額貸款所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第三,確保貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確性,認(rèn)真做好貸款“三查”工作。堅(jiān)持嚴(yán)格五級(jí)分類管理辦法,進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性,在重點(diǎn)關(guān)注貸款遷徙率、貸款分類偏離度等動(dòng)態(tài)指標(biāo)變化情況的同時(shí),加強(qiáng)貸款分類的細(xì)分和科學(xué)管理,要繼續(xù)獨(dú)立認(rèn)真地做好貸款“三查”工作,完善銀行內(nèi)部評(píng)估體系,更為準(zhǔn)確及時(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)。第四,認(rèn)真做好貸款核銷工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全年都要加快不良資產(chǎn)處置,加強(qiáng)核銷呆壞賬工作,按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則,抓緊做好資產(chǎn)出售和呆壞賬核銷工作,多渠道加大處置不良資產(chǎn)的力度。第五,加強(qiáng)公司治理機(jī)制建設(shè)的同時(shí),還要加強(qiáng)信貸文化的建設(shè),完善客戶征信體系建設(shè),加強(qiáng)對商業(yè)銀行自身的管理、提高人員素質(zhì),要建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。商業(yè)銀行內(nèi)部要加強(qiáng)對貸款相關(guān)人員的培訓(xùn)與管理,防止發(fā)生盲目放貸的現(xiàn)象。高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。第六,加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管,確保銀行一、二級(jí)資本充足率和撥備率處于合適的水平,增強(qiáng)銀行體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
(四)落實(shí)商業(yè)銀行各項(xiàng)制度
商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),制度與規(guī)范要輻射到工作的每個(gè)環(huán)節(jié),加強(qiáng)每個(gè)員工與管理人員思想建設(shè),提高大家防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),使各項(xiàng)法規(guī)與制度切實(shí)落到實(shí)處,不要把規(guī)章制度當(dāng)成擺設(shè),有章不循。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第七篇一、基本概況
(一)崗位分工:
總指揮:營業(yè)所主任(主任不在時(shí)由副主任、會(huì)計(jì)主管代替)
營業(yè)場總負(fù)責(zé):坐班主任或主辦會(huì)計(jì),每個(gè)營業(yè)場指定一名安全員,員工若干人。
(二)保衛(wèi)目標(biāo):
1、要害部位:營業(yè)場、金庫、運(yùn)鈔車接送頭寸全過程、電腦機(jī)房、電視監(jiān)控室等。
2、關(guān)鍵部位:辦公樓、辦公室、大院(天井)、圍墻、大門、后門、邊門、宿舍等。
(三)防衛(wèi)器材:
1、ck(110)報(bào)警器,探頭安裝在頂部或墻上,緊急按鈕安裝在柜臺(tái)邊。
2、內(nèi)部(聲光)報(bào)警器安裝在營業(yè)外廳柜臺(tái)上方墻上或頂部,緊急按鈕安裝在柜臺(tái)邊。
3、電視監(jiān)控:包括數(shù)字監(jiān)控及模擬監(jiān)控兩種,數(shù)字監(jiān)控由主機(jī)和攝像機(jī)等組成,模擬監(jiān)控由錄像機(jī)和攝像機(jī)等組成,攝像機(jī)分布在每個(gè)營業(yè)柜臺(tái),監(jiān)控每個(gè)柜員操作的全過程。
4、防暴槍及子彈:配備設(shè)有金庫的營業(yè)機(jī)構(gòu)。
5、狼牙棒:人手一根。
6、滅火器若干只,放置在營業(yè)場。
7、其它。
(四)總體要求:
1、服從命令,聽從指揮,臨危不懼,沉著應(yīng)戰(zhàn),機(jī)動(dòng)靈活,團(tuán)體協(xié)作,保證國家財(cái)產(chǎn)和員工生命安全。
2、發(fā)生案件及時(shí)報(bào)警、及時(shí)報(bào)告,保護(hù)現(xiàn)場,搶救傷員,保護(hù)庫款安全。
3、保證防衛(wèi)器具性能良好,運(yùn)行正常,每位員工應(yīng)熟練掌握,正確使用各種防衛(wèi)器具。
二、營業(yè)期間防搶劫防暴預(yù)案
(一)預(yù)防
營業(yè)期間預(yù)防搶劫案件,最關(guān)鍵的是不讓不法分子進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi),邊門和后門的管理是重中之重,早晚接送款包應(yīng)高度警惕,全員參與。
1、營業(yè)室大門或卷閘門開啟后反鎖固定,防止歹徒關(guān)門搶劫,同時(shí)鎖定柜臺(tái)邊門和后門,進(jìn)出邊后門做到即開即鎖。
2、自衛(wèi)器械保證取用順手,隨時(shí)對付突發(fā)搶劫案件發(fā)生。
3、營業(yè)人員在柜臺(tái)內(nèi)不會(huì)客、不接受他人饋贈(zèng)的藥物、香煙、食品、飲料等物品,以防不測。
4、營業(yè)終了,等候運(yùn)鈔車時(shí)必須在柜臺(tái)內(nèi),嚴(yán)禁在柜臺(tái)外候車,保證兩名以上工作人員送款。
(二)預(yù)案
1、發(fā)現(xiàn)下列可疑跡象的,全體人員應(yīng)進(jìn)入戒備狀態(tài)。
(1)有戴口罩、墨鏡或披風(fēng)衣等有偽裝,不露真面目或攜帶工具在柜臺(tái)前徘徊的;
(2)進(jìn)入營業(yè)場外大廳后,無故關(guān)閉大門、后門的;
(3)數(shù)人結(jié)伙以某種借口在柜臺(tái)前糾纏,試探我方內(nèi)部人員虛實(shí)的;
(4)無故推挪柜臺(tái)防護(hù)設(shè)施、邊后門,試探堅(jiān)固程度的;
(5)取整數(shù)留尾數(shù)或小票換大票,換后又退回不換,冒充客戶預(yù)約提款,試探庫存虛實(shí)的;
(6)低頭側(cè)面不與臨柜人員正視或東張西望,神色可疑的;
(7)以修理水、電或維護(hù)設(shè)備等借口,想方設(shè)法想強(qiáng)行闖入營業(yè)柜內(nèi)的。
2、營業(yè)場所遭受不法分子襲擊時(shí),全體人員進(jìn)入反擊戰(zhàn)斗狀態(tài)。
(1)指定人員立即按下ck報(bào)警按扭,向處警中心發(fā)出求救信息;
(2)各崗位工作人員,隨手拿起狼牙棒等防衛(wèi)武器進(jìn)行反擊;
(3)有現(xiàn)金的柜員迅速將現(xiàn)金入箱柜加鎖移到安全處或推入桌下,將鑰匙放到陰蔽處(不要帶在身上)。
第一,當(dāng)罪犯未使用暴力,尚在脅迫階段時(shí),指揮員發(fā)出暗語口令,設(shè)法保人護(hù)款,采取斗智斗勇相結(jié)合辦法,盡量與罪犯糾纏,巧妙拖延時(shí)間,等待公安人員解救。此時(shí),按ck報(bào)警,不按內(nèi)部報(bào)警。
第二,當(dāng)罪犯已使用暴力,對我方財(cái)產(chǎn)和員工生命進(jìn)行侵害時(shí):
1、拉響內(nèi)部報(bào)警,大聲叫喊,向附近群眾及聯(lián)防點(diǎn)求救。
2、指定人員進(jìn)行報(bào)警,提供出事地點(diǎn)、時(shí)間、罪犯人數(shù)、體貌特征(口音、服裝、頭發(fā)、身高等)使用的兇器、逃跑的方向等。
3、坐班主任負(fù)責(zé)向支行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門報(bào)案。
4、由男性工作人員封閉庫房、控制大門及營業(yè)場邊后門。
(1)違章用電及用電不慎,如亂拉臨時(shí)線;使用電爐、電熱臺(tái)板、電吹風(fēng)等電熱設(shè)備后,沒有切斷電源,烤著可燃物;
(2)照明燈具烤著可燃物;
(3)帶電維護(hù)電氣設(shè)備、線路產(chǎn)生電火花引燃物;
(4)電氣設(shè)備安裝不當(dāng),長期帶故障或過載運(yùn)行,使絕緣損壞,短路起火;
(5)防雷、防靜電設(shè)施不符合要求或維護(hù)不夠,遭雷擊或煙靜電火花引起火災(zāi)。
4、毗鄰生產(chǎn)儲(chǔ)存易燃易爆物品的工廠或倉庫等發(fā)生火災(zāi)后殃及銀行。
5、鄰近單位居民起火,應(yīng)迅速派人觀察火勢、風(fēng)向,如判斷有可能蔓延波及銀行,應(yīng)立即采取措施。
6、蓄意放火。犯罪嫌疑人出于種種原因,縱火銷毀證據(jù)等。
(三)滅火材料
1、“1211”滅火器(二氧化碳類):適用于撲滅電器、電腦、精密儀器、金庫、帳證庫等火災(zāi)。
2、水:可用于撲滅任何建筑物和一般物質(zhì)的起火。但水不能撲滅帶電設(shè)備的火災(zāi)(必須切斷電源后再滅火),更不能撲滅比水輕的汽油、食油等火災(zāi)(應(yīng)用濕衣被蓋火源)。
(四)預(yù)防
1、庫房專人管理,不兼設(shè)宿舍或休息室,不準(zhǔn)無關(guān)人員進(jìn)入。
2、除電燈、風(fēng)扇等外應(yīng)封閉其他電源。
3、庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙并設(shè)置禁煙標(biāo)志。
4、不用明火,停電也不許用蠟燭。
5、物品要整套整把存放,地面上不許有散亂帳頁、包裝紙、繩等雜物。
6、設(shè)計(jì)、安裝、管理好電氣設(shè)備,電器線路應(yīng)全部采用銅芯線,外加金屬保護(hù)套;不準(zhǔn)使用電爐、電熨斗、電烙鐵、電烘箱等,不準(zhǔn)用可燃物作燈罩,嚴(yán)禁超負(fù)荷用電。
(五)預(yù)案
第一,當(dāng)火勢尚小時(shí),估計(jì)能夠控制火源:
1、首先切斷總電源,并報(bào)“119”(明確總閘刀、分閘刀所處位置)。
2、立即取滅火器滅火。
3、其他人員用水澆,也可用濕掃帚、拖把、衣服等撲滅火源。
第二,當(dāng)火勢較大時(shí):
1、單位負(fù)責(zé)人立即向支行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門報(bào)告。
2、持滅火器人員繼續(xù)全力滅火的同時(shí),組織其他人員搶救財(cái)產(chǎn)。
(1)首先保護(hù)好帳冊的安全。會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)搶帳冊;
(2)火場由外勤負(fù)責(zé)警戒(帶有防衛(wèi)武器)不讓周圍群眾無序進(jìn)入營業(yè)場所搶帳冊、現(xiàn)金等財(cái)產(chǎn);
(3)搶救出的現(xiàn)金、帳冊、貴重物品等由出納員持武器保護(hù),防止不法分子乘機(jī)打劫,金庫內(nèi)現(xiàn)金不必?fù)尦觥?/p>
第三,當(dāng)火勢猛列無法撲救時(shí),應(yīng)放棄滅火,設(shè)法逃生。總指揮應(yīng)組織疏散人員:
1、如果所處樓層已著火,樓梯尚未封死,火勢不十分猛烈時(shí),可以披上浸濕的衣被,快速?zèng)_下樓臺(tái),從走道里逃出,要弓著腰,緊貼墻壁,頭部盡可能貼近地面。逃離火場時(shí),帶兒童的要抱著兒童走,不能拉著跑。青壯年要幫老人、婦人、兒童優(yōu)先疏散。逃離時(shí)要用濕毛巾捂嘴。
2、如果樓梯已被封死,要向離火源較遠(yuǎn)的陽臺(tái)、廁所、浴室外等處躲避,千萬不要打開門窗。
3、如果無法向樓下逃生,萬不得已時(shí),可徑直向上跑至樓頂臺(tái),應(yīng)躲在上風(fēng)處,同時(shí)向樓下發(fā)出呼救信號(hào),或用衣服、床單窗簾等制作救生繩向樓下滑。發(fā)生火災(zāi)時(shí),不能用電梯逃生。身上著火立即趴地打滾。
第四,火災(zāi)后處置
1、火災(zāi)現(xiàn)場清理要與消防隊(duì)密切配合,有條不紊地進(jìn)行,支行有關(guān)業(yè)務(wù)部門要對相關(guān)物品的清理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)核實(shí)。
2、災(zāi)后對火災(zāi)現(xiàn)場照像,留存資料。
3、對傷員及時(shí)送醫(yī)院搶救。
以上是本行制訂的防盜、防搶、防爆炸及防火預(yù)案,由市支行保衛(wèi)部負(fù)責(zé)解釋。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第八篇隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入水平的持續(xù)提高,我國居民資產(chǎn)保值增值的意愿不斷加強(qiáng),商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品備受投資者追捧。近年來國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)、拓寬中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的重點(diǎn),理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模上屢創(chuàng)新高。然而隨著理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)行中也暴露出許多問題,積聚金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給金融調(diào)控帶來很大的挑戰(zhàn)。
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售火熱,數(shù)量和規(guī)模快速增長。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不管是從發(fā)行量上還是從發(fā)行規(guī)模上看,理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)都以驚人的速度不斷擴(kuò)張。20xx年,阜新市銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量達(dá)3471期,發(fā)行規(guī)模高達(dá)億元,無論是在發(fā)行數(shù)量上還是在發(fā)行規(guī)模上都實(shí)現(xiàn)了較快增長,在發(fā)行量較20xx年增長了個(gè)百分點(diǎn),發(fā)行規(guī)模同比增長。
期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯,預(yù)期收益呈下降趨勢。近三年來,阜新市三個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都在60%左右,六個(gè)月以內(nèi)期限的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都超過80%,理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯。從近三年來6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率變動(dòng)情況來看,預(yù)期收益率有明顯的下降趨勢,從20xx年四季度的下降到20xx年四季度的,相差個(gè)百分點(diǎn)。
表外理財(cái)漸成主導(dǎo),個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供需兩旺。表外理財(cái)產(chǎn)品不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算,是商業(yè)銀行主要理財(cái)業(yè)務(wù)。20xx年阜新市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)售表外理財(cái)產(chǎn)品2580期,占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的;累計(jì)募集資金億元,占理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的,較20xx年增長個(gè)百分點(diǎn)。在居民投資渠道受限,其它金融市場預(yù)期收益不確定的情況下,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一直占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品市場的大部分份額。20xx年阜新市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對個(gè)人新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2901期,占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品總量的;新發(fā)個(gè)人產(chǎn)品募集資金億元,占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的,較20xx年增長個(gè)百分點(diǎn)。
資金投向日趨多元,經(jīng)營模式呈現(xiàn)基金化趨勢。隨著理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模的增長,理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的品種和投資范圍也日益豐富。商業(yè)銀行正在改變目前單一理財(cái)?shù)慕?jīng)營模式,實(shí)現(xiàn)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,理財(cái)產(chǎn)品朝著開放式、基金化的方向發(fā)展。資金運(yùn)用主要以股票及其他股權(quán)、非股票證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主,投向票據(jù)、資金信托等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少較多。20xx年阜新市理財(cái)產(chǎn)品資金投向中,投向股票及其他股權(quán)、非股票證券的比例最大,分別為和。其中,投向資金信托的比例為,比年初增減額的占比下降個(gè)百分點(diǎn)。
存在的問題及潛在金融風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品調(diào)劑存款作用明顯,加大金融調(diào)控難度。一是理財(cái)產(chǎn)品拉動(dòng)存款規(guī)模不斷波動(dòng),對貨幣供給定義與計(jì)量的難度加大。為緩解存款壓力,很多銀行利用短期理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)月底資金回流表內(nèi),月初存款外流,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存款月增量波動(dòng)明顯。以20xx年阜新市儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況為例,除個(gè)別月份,表外理財(cái)月增量與存款月增量此消彼長。存款規(guī)模大幅波動(dòng)加大了貨幣供應(yīng)量M2、M1的監(jiān)測難度。二是理財(cái)產(chǎn)品降低了貨幣需求的利率彈性。據(jù)調(diào)查阜新市轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的收入占銀行總收入比重從20xx年的上升到20xx年的,使得傳統(tǒng)的息差收入占比下降,銀行對利率變動(dòng)的敏感性減弱。三是放大貨幣乘數(shù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品使現(xiàn)金比率下降,使得儲(chǔ)戶持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本加大,從而使得現(xiàn)金的持有量減少,由于它與貨幣乘數(shù)之間是反函數(shù),從而不斷放大貨幣乘數(shù)。
同業(yè)理財(cái)規(guī)模高企,部分資金流向受限行業(yè)。同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品主要為信貸類理財(cái)產(chǎn)品,銀行間互相持有對方信貸類理財(cái)產(chǎn)品,即可以隱藏信貸規(guī)模又可以享有貸款收益,近年來同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)張。阜新市發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)作模式同業(yè)占比一直較高,近三年以來,始終保持在四成以上,20xx年占比達(dá)到,較20xx年提高個(gè)百分點(diǎn)。此外同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品迅速擴(kuò)張的同時(shí)成為國企、地方政府融資的重要渠道,使兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)等本應(yīng)該受到限制的資金需求繼續(xù)獲得大量資金,20xx年轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的信貸類理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到全年新增貸款的三成,其中的信貸類理財(cái)產(chǎn)品資金流向兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)。短期融資投入長期項(xiàng)目,金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。
“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式存隱憂,風(fēng)險(xiǎn)管理亟待完善。當(dāng)前,大量銀行理財(cái)產(chǎn)品采用“資產(chǎn)池”運(yùn)作模式進(jìn)行管理?!百Y產(chǎn)池”類型產(chǎn)品通過組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)配置的效用。然而期限錯(cuò)配、信息不透明的運(yùn)作方式,在后續(xù)資金不足時(shí),有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品等級(jí)都是內(nèi)部評(píng)定的,且沒有銀行對外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定方法,投資者難以獲得有效的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)400份有效問卷調(diào)查顯示,客戶對理財(cái)人員的依賴程度在最終做出銀行理財(cái)產(chǎn)品購買決定時(shí),絕大部分客戶離不開專業(yè)理財(cái)人員的參考意見,僅有的少數(shù)客戶完全依靠自己收集的信息決定購買理財(cái)產(chǎn)品。的客戶在事先搜索一些信息的基礎(chǔ)上再參考理財(cái)人員的意見,的客戶則完全聽從銀行專業(yè)理財(cái)人員的意見。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員常常利用其信息優(yōu)勢故意夸大收益而輕視對風(fēng)險(xiǎn)的說明,使客戶消費(fèi)在尚未弄清產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的前提下,本著對商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄烙印,購買“高收益”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往忽視其背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
外核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,理財(cái)監(jiān)管“空地”凸顯。近年來,商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴(kuò)大,已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤的增長點(diǎn),20xx年阜新市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)表外理財(cái)產(chǎn)品募集金額為億元,比20xx年增加億元,表外理財(cái)資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的,比20xx年提高個(gè)百分點(diǎn)。目前中國人民銀行、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的制度規(guī)定,主要針對表內(nèi)會(huì)計(jì)核算,監(jiān)管部門對銀行表外資產(chǎn)管理相對薄弱,一直采取緊密觀察和跟隨市場、針對具體情況“點(diǎn)對點(diǎn)”及時(shí)糾正不規(guī)范行為的被動(dòng)的、堵漏洞的監(jiān)管方式。在我國分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制約束下,給商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利留下了制度空間,采取不斷“金融創(chuàng)新”的手段繞過金融監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)利用表外理財(cái)監(jiān)管套利及監(jiān)管逃避。
對策建議
健全理財(cái)產(chǎn)品金融統(tǒng)計(jì)制度,加強(qiáng)表外理財(cái)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。建議結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)要求,針對理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)核算方法和信息反饋與發(fā)布渠道進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定,提高理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的相關(guān)性和可用性。同時(shí)盡快建立起對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的法規(guī)制度,并進(jìn)一步明確我國中央銀行對整個(gè)金融業(yè)的法定統(tǒng)計(jì)監(jiān)管職責(zé);加強(qiáng)開展對表外理財(cái)產(chǎn)品的流量和利率統(tǒng)計(jì),強(qiáng)化對資金流向的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測,全面反映理財(cái)產(chǎn)品對貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的影響,逐步構(gòu)建起中國的流量和價(jià)格統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。密切關(guān)注各類理財(cái)產(chǎn)品對貨幣總量的影響,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品影響進(jìn)一步完善貨幣供應(yīng)量指標(biāo)檢測,改進(jìn)貨幣政策中介目標(biāo)。
全面規(guī)范同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù),引導(dǎo)理財(cái)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。盡快出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定,從嚴(yán)規(guī)范同業(yè)理財(cái)會(huì)計(jì)核算,實(shí)行進(jìn)表管理。同時(shí)加強(qiáng)理財(cái)資金投向監(jiān)測。對房地產(chǎn)、融資平臺(tái)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域制定涵蓋同業(yè)理財(cái)類信貸融資的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表,實(shí)現(xiàn)對重點(diǎn)行業(yè)理財(cái)融資監(jiān)測,督導(dǎo)商業(yè)銀行充分披露信息,“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn),嚴(yán)格控制理財(cái)資金投向。改善貨幣政策信貸渠道傳導(dǎo)機(jī)制,從數(shù)量調(diào)控逐步變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)和方向調(diào)控。鼓勵(lì)銀行探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新產(chǎn)品和新模式,引導(dǎo)銀行通過理財(cái)業(yè)務(wù)深度參與直接融資市場,推動(dòng)信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化資產(chǎn)池模式風(fēng)險(xiǎn)防控,完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式風(fēng)險(xiǎn)防控,將銀行的表外信貨項(xiàng)目顯性化,增強(qiáng)資金來源與投向之間的匹配關(guān)系。規(guī)范劃分理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),制定統(tǒng)一權(quán)威的劃分標(biāo)準(zhǔn),特別要注意規(guī)范銷售行為,要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息。逐步建立理財(cái)產(chǎn)品違約的市場出清機(jī)制。針對未來一段時(shí)間“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式可能暴露出來的風(fēng)險(xiǎn),相關(guān)部門應(yīng)該厘清理財(cái)產(chǎn)品參與方的權(quán)責(zé)關(guān)系,明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任邊界,并建立合理的市場出清機(jī)制。
規(guī)范表外理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法,補(bǔ)充理財(cái)監(jiān)管制度空缺。統(tǒng)一設(shè)置表外理財(cái)核算科目用于銀行理財(cái)產(chǎn)品的核算,并統(tǒng)一采用復(fù)式記賬以完整地體現(xiàn)和反映理財(cái)資金的募集和運(yùn)作情況,形成規(guī)范統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算方法。相關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算指引,明確理財(cái)業(yè)務(wù)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算,包括初始確認(rèn)、存續(xù)期計(jì)量、到期支付等,制定詳細(xì)的會(huì)計(jì)指引方式。在商業(yè)銀行現(xiàn)有核算方法的基礎(chǔ)上,統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)分錄的設(shè)置和使用,規(guī)范理財(cái)資產(chǎn)、收入等金額的確認(rèn)、計(jì)量和列報(bào),使各商業(yè)銀行能夠參照統(tǒng)一的指引進(jìn)行會(huì)計(jì)核算操作。此外相關(guān)部門要依據(jù)統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法,加強(qiáng)表外理財(cái)監(jiān)管,封堵商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利制度空間。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第九篇根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》及省、市行通知要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識(shí)到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作的必要性、重要性與緊迫性,并按照自查文件要求,結(jié)合我行實(shí)際情況,積極做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作,并將此工作做實(shí)、做細(xì)、做全,以確保此次風(fēng)險(xiǎn)自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果?,F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求,結(jié)合我行實(shí)際制定了各項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度,突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報(bào)告制度,發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行,逐級(jí)及時(shí)上報(bào),確保風(fēng)險(xiǎn)事件影響降到最低,在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議,并對各項(xiàng)管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及獎(jiǎng)懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效開展,確保各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組,以支行責(zé)任人為組長,分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,層層抓落實(shí)的工作機(jī)制。
三、輿情管理工作情況
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十篇“細(xì)節(jié)決定成敗,細(xì)節(jié)決定存亡”,這一點(diǎn)對高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶的管理失控,到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié),都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,開展合規(guī)管理年活動(dòng)對于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí),培育良好合規(guī)文化,促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長,提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí),都感悟頗多,現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、認(rèn)真學(xué)習(xí),提高思想素質(zhì),增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí),提高思想素質(zhì),1/11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí),就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性,認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律的弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行,加強(qiáng)內(nèi)控,把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),建立四種機(jī)制,實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量,共同參與,齊抓共管,切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí),增強(qiáng)執(zhí)行力,嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度,杜絕有章不循違規(guī)操作,工作中責(zé)權(quán)不分,職責(zé)不明,授權(quán)不清,反程序操作等現(xiàn)象。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變,充分利用檢查結(jié)果,超前規(guī)劃,及時(shí)查補(bǔ),及時(shí)堵塞漏洞,制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加,出臺(tái)的制度要易操作,易檢查,易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐,切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理,使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾,對于發(fā)現(xiàn)問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責(zé),對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強(qiáng)教育,加強(qiáng)檢查,及時(shí)糾錯(cuò),嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用,培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識(shí),建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程,營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年,已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營銀行就是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患。
一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花,盡責(zé)不實(shí)。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距,應(yīng)該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查,及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé);四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī),誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實(shí)稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十一篇根據(jù)總行《關(guān)于立即開展安全生產(chǎn)大檢查的通知》文件精神,XXX支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進(jìn)行了認(rèn)真的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
1.檢查我支行消防設(shè)施、滅火器的配置均符合標(biāo)準(zhǔn)并定期組織檢驗(yàn)、維修,消防安全標(biāo)志保存完好有效;無損壞、挪用消防設(shè)施、器材或擅自停用、拆除消防設(shè)施、器材的行為;無壓埋、圈占、遮擋消防栓或占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口、消防車通道和防火間距的行為;防火分區(qū)未擅自改變;支行配備的消防設(shè)施配置符合規(guī)定,未使用不合格、國家命令淘汰的消防產(chǎn)品,未設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物;
2.支行電器產(chǎn)品用具的安裝、使用及其線路、管路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)、檢測均符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)定,無亂拉電線,使用大功率明火取暖的行為,我行聯(lián)系了物業(yè)專職的水電工對支行的線路等設(shè)施進(jìn)行了全面的檢測和維護(hù),確保支行的線路安全;
4.應(yīng)急預(yù)案制定詳實(shí),預(yù)案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對應(yīng),安全檔案建立完善,安全重點(diǎn)防護(hù)部位確定到位;
5.我支行例行檢查安全到位,并及時(shí)組織員工進(jìn)行安全演練,做到由預(yù)案演練現(xiàn)實(shí)突發(fā)情況。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十二篇一、銀行輿情風(fēng)險(xiǎn)防控
1.銀行柜臺(tái)工作人員作為直接與客戶打交道的窗口,其服務(wù)質(zhì)量的高低是銀行對外形象的最直觀展現(xiàn),因此,作為銀行方面的管理人員應(yīng)該學(xué)會(huì)善于觀察,當(dāng)客戶有問題時(shí)竭盡所能做好耐心解釋工作,力爭從源頭防止輿情的滋生。
二、銀行輿情處理
1.針對媒體負(fù)面報(bào)道要及時(shí)處置。如若是片面不實(shí)報(bào)道,可以迅速提供真實(shí)準(zhǔn)確信息,要求媒體更正,以正視聽,必要時(shí)還可以與政府、法律、公關(guān)、宣傳等部門溝通,請求支持和幫助,阻止輿情發(fā)酵。如問題真實(shí),報(bào)道屬實(shí),可以聯(lián)系刪除,或者組織相關(guān)人員撰寫正面新聞稿件投放各媒體,盡可能地減少負(fù)面影響。
三、銀行輿情監(jiān)測招標(biāo)注意事項(xiàng)
綜上所述,不論是銀行輿情風(fēng)險(xiǎn)防控還是銀行輿情處理,都離不開銀行輿情監(jiān)測工具的輔助。那么,銀行在進(jìn)行輿情監(jiān)測招標(biāo)過程中應(yīng)該注意哪些呢?
1.產(chǎn)品實(shí)用性。為滿足銀行輿情監(jiān)測工作需要,輿情產(chǎn)品需集輿情數(shù)據(jù)采集、輿情信息分析、輿情預(yù)警通知、輿情分析報(bào)告等功能于一身。
3.產(chǎn)品實(shí)時(shí)性。要求可以實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷無人值守的信息采集,便于第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)輿情,防患于未然。
4.產(chǎn)品優(yōu)服務(wù)。換言之,也就是一方面要求輿情廠商具有持續(xù)研發(fā)能力,確保用戶無后期運(yùn)維和營運(yùn)成本投入;另一方面要求輿情廠商提供產(chǎn)品功能免費(fèi)升級(jí)以及必要的人工服務(wù)。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十三篇近年來,銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展,已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體,但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn),有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知,我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查,主要有以下幾個(gè)方面:
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面:
縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工,組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容,對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等,務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面:
對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作,嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性,杜絕違規(guī)操作,同時(shí),我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí),確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面:
目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備,因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面:
因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理,因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面:
對于客戶的差錯(cuò)投訴,我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解,并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決,務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面:
我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面:
此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面:
對于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作,包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查,縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作,務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求,使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十四篇目的:通過進(jìn)行反恐應(yīng)急演練,提高支行人員的處置恐怖事件的應(yīng)急能力。
現(xiàn)場總負(fù)責(zé)人:由支行行長擔(dān)任。
參加人員:支行全體員工。
概念:恐怖襲擊是擾亂金融場所辦公秩序、甚至造成人員傷亡及財(cái)產(chǎn)的重大損失、造成惡劣的社會(huì)影響為目的,實(shí)施的犯罪活動(dòng)??植酪u擊的犯罪方式可以分為持爆炸物和有毒化學(xué)物品進(jìn)行犯罪活動(dòng)。
人員安排:支行值班保安2人,支行制定1人充當(dāng)嫌疑人,另由10人充當(dāng)辦理業(yè)務(wù)的客戶。營業(yè)廳各崗位人員按正常上班就位。
場景:
支行營業(yè)廳正常的營業(yè)時(shí)間,執(zhí)勤保安和大堂經(jīng)理注意到,有一長相較特殊的客戶,衣著打扮與常人不一樣,戴墨鏡,穿長衣長褲,背包,進(jìn)入營業(yè)大廳。一邊取號(hào),一邊東張西望,然后來到客戶等待區(qū)坐下等候。此時(shí)營業(yè)大廳秩序正常,辦理業(yè)務(wù)的客戶(約10人)在等候區(qū)正常等待。
大約過了十多分鐘該客戶并沒有辦理任何業(yè)務(wù)就準(zhǔn)備起身離開,同時(shí)把隨身攜帶的包裹遺留在座位上。(在此期間由執(zhí)勤保安密切注意該客戶的舉動(dòng),由大堂經(jīng)理把情況報(bào)告給營業(yè)部主任)。值班保安員上前禮貌地提醒客戶:請拿好您的隨身物品,該客戶矢口否認(rèn),并沒有理會(huì),同時(shí)快步朝大門口走去準(zhǔn)備逃離營業(yè)廳。此時(shí),由一名保安員去阻止客戶離開,另一名保安員檢查該客戶遺留的包裹,發(fā)現(xiàn)有疑似爆炸物的物品,馬上報(bào)告支行第一責(zé)任人,責(zé)任人接報(bào)后立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,由營業(yè)部經(jīng)理迅速有秩序的疏散營業(yè)廳客戶,營業(yè)廳人員利用營業(yè)柜臺(tái)作掩護(hù),并撥打110報(bào)警,同時(shí)向分行保衛(wèi)部報(bào)告?,F(xiàn)金區(qū)人員迅速鎖好現(xiàn)金尾箱,并把要是放在安全的位置。
具體實(shí)施:
1、保安甲:從嫌疑客戶進(jìn)入營業(yè)大堂就開始密切注意這客戶的一舉一動(dòng),直到客戶起身準(zhǔn)備離開,保安甲走上前去,禮貌地提醒該客戶:“先生,請帶好您的隨身物品”。該客戶不加理會(huì),快步朝大堂門口走去,并準(zhǔn)備逃離大堂。甲保安緊跟客戶并告訴保安乙:“你趕快報(bào)告主任,檢查他的包裹”。同時(shí)去阻止客戶離開并對客戶說:“先生,我看到是您帶進(jìn)來的,請你把東西帶走”。
2、嫌疑客戶遭到保安甲的阻攔,氣急敗壞,老羞成怒:“那不是我的東西”。同時(shí)就要離開營業(yè)廳。
3、保安乙:接到同事的信息后馬上把情況報(bào)告給營業(yè)部主任:“主任,大廳發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑包裹,拿包的人不承認(rèn)是他的,他人想跑”。隨即檢查客戶留下來的包裹,發(fā)現(xiàn)包內(nèi)有疑似爆炸物的物品,馬上通知營業(yè)部主任:“主任,包里有疑似爆炸物的物品”。同時(shí)馬上去協(xié)助保安甲控制住嫌疑人。
4、營業(yè)部主任:接到保安乙的信息后,立即通知大堂經(jīng)理:“xx,你趕快把情況報(bào)告給行長”,同時(shí)準(zhǔn)備有秩序的疏散營業(yè)廳的客戶。
5、大堂經(jīng)理:把緊急情況立即報(bào)告給支行第一責(zé)任人:“行長,營業(yè)廳發(fā)現(xiàn)有可疑人攜帶疑似爆炸物品”并協(xié)助營業(yè)部主任疏散客戶。
6、支行第一負(fù)責(zé)人:接報(bào)后立即啟動(dòng)緊急應(yīng)急預(yù)案,并通知營業(yè)部主任:“緊急疏散客戶,各崗位人員做好掩護(hù),現(xiàn)金區(qū)人員鎖好尾箱,向相關(guān)部門報(bào)告”。
7、現(xiàn)金區(qū)員工:馬上蹲下,利用營業(yè)柜臺(tái)掩護(hù)各自把自己的現(xiàn)金尾箱鎖好,并把鑰匙放在安全處。同時(shí):員工甲:撥打110電話報(bào)警,把情況簡明扼要地報(bào)告給公安機(jī)關(guān):“我這里是晉商銀行河津支行,在我們的營業(yè)大廳發(fā)現(xiàn)有可疑人員攜帶有疑似爆炸物的包裹,嫌疑人已被我們控制住,請派人來處理,我們的位置在龍門大道海鑫大廈一層”。
員工乙:打電話報(bào)告分行安全保衛(wèi)部:“保衛(wèi)部嗎?我這里是晉商銀行河津支行,在我們的營業(yè)大廳發(fā)現(xiàn)有可疑人員攜帶有疑似爆炸物的包裹,請派人來處理”。把保衛(wèi)部指令準(zhǔn)確地傳達(dá)給一級(jí)責(zé)任人(保衛(wèi)部指令:趕快報(bào)警,注意人員安全,鎖好尾箱,維護(hù)秩序,保護(hù)現(xiàn)場,等警察來處理)。
員工丙:打電話報(bào)告轄區(qū)派出所:“河津市派出所?我這里是晉商銀行河津支行,在我們的營業(yè)大廳發(fā)現(xiàn)有可疑人員攜帶有疑似爆炸物的包裹,請及時(shí)派人來處理”。
8、公司部員工:協(xié)助營業(yè)部主任疏散營業(yè)廳客戶,維護(hù)營業(yè)廳秩序,保護(hù)現(xiàn)場。
9、轄區(qū)派出所接報(bào)后,立即派經(jīng)理趕到營業(yè)廳,經(jīng)過警方的緊急處理,拆除爆炸物品,并帶走嫌疑人,緊急情況接觸。
10、支行行長對此次緊急應(yīng)急預(yù)案演練作總結(jié)。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十五篇村鎮(zhèn)銀行專項(xiàng)安全自查報(bào)告為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力,根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務(wù)庫專項(xiàng)安全檢查暨自助設(shè)備專項(xiàng)安全檢查后續(xù)整改工作的通知》(饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號(hào))文件相關(guān),結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際情況,根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度,開展了自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下:
一、基本情況
截止目前,村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái),其中,穿墻式在行ATM自助取款機(jī)3臺(tái),安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行ATM。
二、自查工作情況
(一)《ATM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范,做到一日三查,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章,已及時(shí)現(xiàn)場整改。
(二)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置,對交易時(shí)的客戶正面圖像、進(jìn)/出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像,回放圖像清晰,無客戶密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像,圖像信息包括日期時(shí)間。
(三)設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄,定期更換密碼,備份密碼按要求保管。
(四)鑰匙使用完畢后,按要求入庫保管;備用鑰匙要求封存、保管;交接按要求進(jìn)行記錄。
(五)現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測試憑證均由專人保管。
(六)加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控,雙人加鈔,錄像記錄清晰,外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月,內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。
(七)外來人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況;維修設(shè)備時(shí),有我行員工全程陪同。
(八)按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。
(九)機(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示,做到規(guī)范整潔。
(十)加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作,密碼鑰匙分管;現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行;按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn),加鈔完畢后做取款測試。
三、自查中存在的問題及整改情況
(一)在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章,已及時(shí)現(xiàn)場整改。
(二)在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水,已立即查明原因進(jìn)行了整改。
(三)在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長存在防爆燈損壞,已通知辦公室購買安裝。
以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作情況。今后,村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查工作,建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制,確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十六篇銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛,每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位,如果在治理中出現(xiàn)偏差,風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好,就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此,對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理,已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn),是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng),以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)。客觀地講,農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理,建立和完善了一系列管理制度,但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn),要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制:管人、管章、管賬、管庫。
首先,要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍,加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則,積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣,從思想上形成合力,在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,安全就是效益”的理念,堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上,發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告,這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次,對柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督,即:事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí),臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查;事中監(jiān)督——對會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核,對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核,未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款,報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對,必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查,檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。
最后,還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制,如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等,將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分,不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué),體現(xiàn)相互制約的.目標(biāo),使每個(gè)員工在其崗,明其責(zé),每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任,從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十七篇近年來,因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮,涉案的金額也越來越大,極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規(guī)意識(shí)、完善相關(guān)規(guī)章制度,使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育,認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度,以感情代替規(guī)章,以信任代替紀(jì)律的陋習(xí),嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹立細(xì)節(jié)決定成敗,合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
其次,銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正,管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨,業(yè)務(wù)操作不當(dāng),規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實(shí)際工作中,有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī),到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見,干脆拒絕辦理;有的柜員在斟酌之后,還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一,造成了客戶的不滿,影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對上述現(xiàn)象,建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理,對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,使之更為科學(xué)合理,再下發(fā),并組織員工學(xué)習(xí)。再次,關(guān)注員工的自身利益,尊重員工,發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場上,考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法,注重員工長遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展,通過組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力,提高員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范文第十八篇一、風(fēng)險(xiǎn)狀況
(一)不良貸款余額情況
截止20xx年3月底,我行各項(xiàng)貸款余額萬元,不良貸款余額萬元,不良率,其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,占比為。
縱向來看,我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn),但絕對額不降反升,增加2萬元??紤]一年來清收57萬元(207-150)因素,實(shí)際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降,是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。
(二)欠息情況
截止3月底,我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,達(dá)225筆,金額萬元,占新發(fā)貸款。
(三)貸款向下遷徙情況
1-3月,我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆,609萬元,次級(jí)貸款7筆21萬元??梢钥闯?,1-3月份,我行貸款遷徙率很高,達(dá)43%。橫向比較,我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
(四)到期貸款收回率
1季度我行到期貸款648筆,金額2770萬元,收回634筆,金額2725萬元,未收回14筆,45萬元,綜合收回度。低于全市平均水平。
(五)貸款集中度
截止20xx年3月底,我行最大5戶貸款890萬元,占我行實(shí)收資本的xx%。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。
(六)擔(dān)保情況分析
截止20xx年3月底,我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,信用貸款81萬元,占經(jīng)不到;保證貸款15068萬元,占比82%;抵押貸款萬元,占比約,62萬元,占比不到。
從擔(dān)保方式上看,我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞
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