經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷6（共637題）

經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷6（共9套）（共637題）經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、實際利率是由名義利率扣除()后的利率。A、利息所得稅率B、生產(chǎn)變動率C、物價變動率D、平均利潤率標準答案：C知識點解析：實際利率是指在通貨膨脹條件下，名義利率扣除物價變動率后的利率。它是在沒有通貨膨脹風(fēng)險前提下，物價不變、貨幣購買力相對穩(wěn)定時的利率。2、證券回購是以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通。借款的利息等于()之差。A、購回價格與買入價格B、購回價格與賣出價格C、證券面值與買入價格D、證券面值與賣出價格標準答案：B知識點解析：證券回購是以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通。證券的賣方以一定數(shù)量的證券為抵押進行短期借款，條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購回證券，且購回價格高于賣出價格，兩者的差額即為借款的利息。3、投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是()。A、信用貸款B、證券發(fā)行與承銷C、資產(chǎn)證券化D、并購重組標準答案：B知識點解析：證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機構(gòu)等融資的主要手段之一。證券經(jīng)紀與交易同樣是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動。4、票據(jù)是現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟()的產(chǎn)物。A、現(xiàn)金結(jié)算B、金銀結(jié)算C、非現(xiàn)金結(jié)算D、貿(mào)易結(jié)算標準答案：C知識點解析：暫無解析5、反映基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給量、信貸總額、政府預(yù)算以及國際收支之間關(guān)系及其影響的是()。A、貨幣當(dāng)局概覽B、存款銀行貨幣概覽C、貨幣概覽D、國際收支概覽標準答案：A知識點解析：暫無解析6、金融創(chuàng)新就是()。A、銀行的信用創(chuàng)造B、在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造金融工具C、在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素實行新的組合D、在金融市場上開展金融業(yè)務(wù)標準答案：C知識點解析：金融創(chuàng)新(financialinnovation)就是在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素之間實行新的組合。具體講，就是指金融機構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對微觀和宏觀利益的考慮而對金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融機構(gòu)、金融市場以及金融制度等方面所進行的開發(fā)活動和創(chuàng)造性變革。7、商業(yè)很行和其他金融機構(gòu)將超過其業(yè)務(wù)庫存限額的現(xiàn)金再送繳人民銀行發(fā)行庫的過程稱為()。A、現(xiàn)金回籠B、現(xiàn)金歸行C、現(xiàn)金投放D、現(xiàn)金發(fā)行標準答案：A知識點解析：暫無解析8、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。A、升水B、貶值C、升值D、貼水標準答案：B知識點解析：暫無解析9、通貨膨脹初期對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是()。A、遞減的B、遞增的C、無效的D、有效的標準答案：A知識點解析：通貨膨脹初期，會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減的，隨之而來的就是對生產(chǎn)的破壞性影響。10、官員匯率和市場匯率并存的狀態(tài)被稱為()A、復(fù)匯率制B、雙軌制匯率C、法定復(fù)匯率D、源動匯率制標準答案：B知識點解析：暫無解析11、美國的貨幣層次劃分中分M1B=M1A+()。A、商業(yè)銀行的活期存款B、所有存款機構(gòu)的小額定期存款C、所有存款機構(gòu)的其他支票存款D、商業(yè)銀行、儲蓄貸款機構(gòu)的定期存款協(xié)議標準答案：C知識點解析：暫無解析12、在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣是否均衡的標志是()。A、貨幣流通速度與物價指數(shù)相結(jié)合B、匯價變化率C、貨幣流通速度變化率D、物價變動率標準答案：D知識點解析：暫無解析13、在貨幣政策一般傳導(dǎo)機制的環(huán)節(jié)中，不包括()。A、從企業(yè)個人的投資和消費至產(chǎn)量、物價、就業(yè)、國際收支的變動B、從中央銀行至金融機構(gòu)和金融市場C、從金融機構(gòu)和金融市場至企業(yè)和個人D、從中央政府至中央銀行標準答案：D知識點解析：暫無解析14、政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則不包括()。A、流動性原則B、政策性原則C、安全性原則D、保本微利原則標準答案：A知識點解析：政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則。包括政策性原則、安全性原則、保本微利原則。15、投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10％，按復(fù)利每年計息一次則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。A、11.0B、11.5C、12.0D、12.1標準答案：D知識點解析：本題考查的是復(fù)利的計算。卿(1+r)n=10萬元×(1+10％)2=12.1萬元16、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國對商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標中，關(guān)于資本利潤率的規(guī)定是()。A、凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%B、凈利潤與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%C、凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%D、凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%標準答案：D知識點解析：資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。17、在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是()。A、家庭B、企業(yè)C、中央銀行D、政府標準答案：B知識點解析：一般來說，金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機構(gòu)。其中，企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和提供者。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)18、商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為()。標準答案：A,D知識點解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的款項與存款人存放在商業(yè)銀行不一樣，可以分為存款準備金存款和一般性存款。19、下列選項屬于基礎(chǔ)貨幣組成部分的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：暫無解析20、高利貸信用的主要特點是()。標準答案：C,D知識點解析：暫無解析21、我國衡量資產(chǎn)流動性的指標為()。標準答案：B,C,D知識點解析：(1)流動性比率為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于25%。(2)超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于2%。(3)核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于60%。(4)流動性缺口比率為流動性缺口加未使用不可撤銷承諾與到期流動性資產(chǎn)之比，不得低于-10%。22、下列各項中，屬于中央銀行直接信用控制的貨幣政策工具有()。標準答案：B,C,E知識點解析：A是選擇性貨幣工具；D為間接信用控制的貨幣政策工具。23、不利于證券化的資產(chǎn)屬性一般包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：付款時間間隔期限過長才屬于不利于證券化的資產(chǎn)屬性，所以D選項錯誤。24、利率上升引起本國貨幣升值，其傳導(dǎo)機制是()。標準答案：A,C,D知識點解析：提高利率會吸引資本流入；同時提高利率意味著信用緊縮，抑制通貨膨脹和總需求，這些都會導(dǎo)致本幣升值。所以ACD選項正確。25、下列金融機構(gòu)中，不以盈利為目的的是()。標準答案：B,C知識點解析：中央銀行執(zhí)行貨幣政策。政策性銀行執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，或者重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目投資，均不能以盈利為目標。26、在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括()。標準答案：B,E知識點解析：現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查的兩個大的方面。27、資本資產(chǎn)定價理論認為，理性投資者應(yīng)該追求()。標準答案：A,B,D知識點解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險最小化。三、案例分析題（含4小題）(本題共20題，每題1.0分，共20分。)以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資225億美元，成為國有商業(yè)銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發(fā)行140.7億元資次級債，這是國有企業(yè)銀行首次發(fā)行次級債補充附屬資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行“高山案”爆發(fā)，原河松街支行行長高山，早在2000年初便通過“背書轉(zhuǎn)讓”形式將多家企業(yè)存款轉(zhuǎn)至其他賬戶。2005年中國銀行陸續(xù)與蘇格蘭皇家銀行(RBS)、新加坡淡馬錫、瑞士銀行以及亞洲開發(fā)銀行簽定了戰(zhàn)略合作協(xié)議。2005年中國銀行陸續(xù)確定了高盛、瑞士銀行與中國國際為中國銀行境外股票首次公開發(fā)行的投資銀行。2006年6月1日中國銀行(HK3988)在港開盤上市，假設(shè)匯率按1:1計算，該股收盤于3.4元，較招股價2.95元上漲15.25%。根據(jù)以上材料回答以下問題。28、中國銀行發(fā)行次級債補充其附屬資本，按“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定，附屬資本最高不得超過()。標準答案：C知識點解析：按“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。29、中國銀行“高山案”所暴露的風(fēng)險屬于商業(yè)銀行的()。標準答案：D知識點解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險?！案呱桨浮泵黠@是由于原河松街支行行長高山違規(guī)操作所致。30、中國銀行在上市前引進蘇格蘭皇家銀行(RBs)等戰(zhàn)略投資者是為了()。標準答案：A,C,D知識點解析：商業(yè)銀行股改上市過程中引入戰(zhàn)略投資者的功能有：①引入資金，一般戰(zhàn)略投資者要投入一筆不少的資金，而且是長期投資；②引進先進的管理經(jīng)驗；③戰(zhàn)略投資者進入后銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)也隨之改變了，可以說是得到優(yōu)化。31、高盛等投資銀行在中國銀行首次公開發(fā)行股票中的主要角色是()。標準答案：B知識點解析：暫無解析中國人民銀行2006年11月3日宣布，自11月15日起，存款類金融機構(gòu)存款準備金率再次上調(diào)0.5個百分點。這樣，自2006年7月到2007年5月，我國存款準備金率已累計上調(diào)七次，共上調(diào)3.5個百分點，達到11%的水平。這也是自1998年3月以來，我國法定存款準備金達到的最高水平。32、按照一般經(jīng)濟原理，我國存款準備金率上調(diào)是在實施()貨幣政策。標準答案：A知識點解析：存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟的途徑有：(1)對貨幣乘數(shù)的影響。按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準備金率做反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款亦少；反之則相反。(2)對超額準備金的影響。當(dāng)降低存款準備金率時，即使基礎(chǔ)貨幣和準備金總額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準備金，轉(zhuǎn)化為超額準備金，超額準備金的增加使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強；反之則相反。(3)宣示效果。存款準備金率上升，說明信用即將收縮，利率隨之上升，公眾會自動緊縮對信用的需求；反之則相反。33、存款準備金率上調(diào)會使商業(yè)銀行的()。標準答案：A,C知識點解析：當(dāng)提高存款準備金率時，即使基礎(chǔ)貨幣和準備金總額不發(fā)生變化，也等于凍結(jié)了一部分存款準備金，超額準備金的減少使商業(yè)銀行的信用擴張能力減弱。存款準備金率上升，說明信用即將收縮，利率隨之上升，公眾會自動緊縮對信用的需求；反之則相反。34、存款準備金率上升后，貨幣乘數(shù)會()。標準答案：B知識點解析：按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準備金率做反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款亦少；反之則相反。35、作為一種貨幣政策，我國最近頻繁使用該貨幣政策工具，其主要原因是近兩年來()。標準答案：A,B,D知識點解析：目前中國的情況是，中央銀行被動地大量投放基礎(chǔ)貨幣。中央銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)方增加意味著社會流動性的增加。在資產(chǎn)方，現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)沒有太大的主動性了：央行對金融機構(gòu)的再貸款已經(jīng)降到了最低，僅剩下一些政策性的、目前不可能收回的貸款；中央銀行所持有的政府有價證券數(shù)量非常有限，只夠偶爾來用一用；而外匯占款是大量增加的。央行在資產(chǎn)方?jīng)]有主動性，只能在負債方進行調(diào)控。現(xiàn)在用得比較多的是調(diào)整法定存款準備金率和進行公開市場操作。在市場流動性過多時，提高法定存款準備金率對市場沒有較大的震動，因為收走的只是市場上多余的流動性，另外，在被動投放基礎(chǔ)貨幣的情況下，利率工具并不能發(fā)揮吸收市場流動性的作用。利率工具一般在影響市場需求上會發(fā)生作用。中國證券市場的發(fā)展得益于中國經(jīng)濟和金融改革，隨著證券市場各項功能逐步健全，它也推動了經(jīng)濟和金融體系的改革，引領(lǐng)了一系列經(jīng)濟和企業(yè)制度變革，促進了國民經(jīng)濟的增長。證券市場對我國經(jīng)濟和社會的影響日益增強。36、證券信用評級機構(gòu)在性質(zhì)上屬于()。標準答案：B知識點解析：證券服務(wù)機構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)，主要包括證券投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。37、證券自律性組織包括證券業(yè)協(xié)會和()。標準答案：B知識點解析：我國的證券自律性組織包括證券業(yè)協(xié)會和證券交易所。A項屬于證券市場中介機構(gòu)：C項屬于證券監(jiān)管機構(gòu)。38、下列各項中，()是對從事證券法律業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所實行監(jiān)督管理的機關(guān)。標準答案：A知識點解析：注冊會計師、事務(wù)所從事證券相關(guān)業(yè)務(wù)，由財政部和中國證監(jiān)會確認、監(jiān)督和管理；獲得證券相關(guān)業(yè)務(wù)資產(chǎn)評估許可證的國內(nèi)資產(chǎn)評估機構(gòu)(包括中外合資評估機構(gòu))接受國有資產(chǎn)管理委員會和證監(jiān)會的監(jiān)督管理。39、證券公司主要業(yè)務(wù)包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：2006年1月1日起施行的經(jīng)修訂的《證券法》按照證券經(jīng)紀、證券投資咨詢、財務(wù)顧問、證券承銷和保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)類型進行管理，并按照審慎監(jiān)管的原則，根據(jù)各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，設(shè)定分類準入條件。1848年，芝加哥的82位谷物商發(fā)起組建了芝加哥期貨交易所(CBOT)。交易所成立之初，只是一個集中進行現(xiàn)貨交易和現(xiàn)貨中遠期合同轉(zhuǎn)讓的場所。遠期交易方式在發(fā)展過程中，逐漸暴露出一系列問題，交易雙方就商品品質(zhì)、等級、價格、交貨地點及時問等方面問題總是存在分歧，遠期合同一旦簽定很難轉(zhuǎn)讓，遠期交易能否履約完全靠交易對方的信譽。針對上述情況，1865年，芝加哥期貨交易所推出標準化合約，標準化合約反映了最普遍的商業(yè)慣例，使得市場參與者能夠非常方便地轉(zhuǎn)讓期貨合約。在合約標準化的同時，芝加哥期貨交易所還引入交易保證金制度，向簽約雙方收取不超過合約價值10％的保證金，作為履約保證。標準化合約和保證金制度的引入是具有歷史意義的制度創(chuàng)新，促成了真正意義上的期貨交易的誕生。40、關(guān)于信用衍生工具，下列論述正確的有()。標準答案：B,D知識點解析：A項，信用衍生工具的主要品種包括信用互換、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)等；C項，OTC交易的衍生工具交易量逐年增大，已經(jīng)超過交易所市場的交易額。41、若持有現(xiàn)貨多頭的交易者擔(dān)心將來現(xiàn)貨價格下跌，于是在期貨市場賣出期貨合約．這種交易方式稱()。標準答案：B知識點解析：空頭套期保值是指持有現(xiàn)貨多頭(如持有股票多頭)的交易者擔(dān)心未來現(xiàn)貨價格下跌，在期貨市場賣出期貨合約(建立期貨空頭)，當(dāng)現(xiàn)貨價格下跌時以期貨市場的盈利來彌補現(xiàn)貨市場的損失。42、金融期貨交易實行保證金制度和每日結(jié)算制度，交易者均以()為交易對手。標準答案：D知識點解析：金融期貨交易實行保證金制度和每日結(jié)算制度，交易者均以交易所(或期貨清算公司)為交易對手，基本不用擔(dān)心交易違約。而遠期交易通常不存在上述安排，存在一定的交易對手違約風(fēng)險。43、金融期貨中最先產(chǎn)生的品種是()。標準答案：B知識點解析：按基礎(chǔ)工具劃分，金融期貨主要有三種類型：外匯期貨、利率期貨、股權(quán)類期貨。外匯期貨又稱貨幣期貨，是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約，是金融期貨中最先產(chǎn)生的品種，主要用于規(guī)避外匯風(fēng)險。外匯期貨交易于1972年在芝加哥商業(yè)交易所所屬的國際貨幣市場率先推出；1975年10月，利率期貨產(chǎn)生于美國芝加哥期貨交易所；股票價格指數(shù)期貨屬于股權(quán)類期貨的一種，1982年，美國堪薩斯期貨交易所(KCBT)首先推出價值線指數(shù)期貨，此后全球股票價格指數(shù)期貨品種不斷涌現(xiàn)。4月24日，國家外匯管理局局長胡曉煉在接受新華社采訪時透露，中國黃金儲備目前已達到1054噸，在全球排在美國、德國、法國和意大利之后，位列第五，加上排第六的瑞士，中國首次進入黃金儲備千噸的國家之列。在全球金融危機依然茫茫無底的情況下，央行終于大幅增加黃金儲備，是一個姍姍來遲，但依然非常正確的選擇。這個舉措，無論是對于護衛(wèi)1．9萬億美元之巨的外匯儲備的安全，還是對于人民幣未來的地位，乃至體現(xiàn)與中國綜合國力相適應(yīng)的在國際金融秩序中的影響力，都是一個必須做出的戰(zhàn)略性選擇，是一個在當(dāng)前波譎云詭的國際金融環(huán)境下攻守兼?zhèn)涞闹卮笈e措。44、以下不屬于國際儲備的來源是()。標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行與個人投資不算。45、一國國際儲備規(guī)模的下限是保證該國最低限度進口貿(mào)易量所必需的國際儲備資產(chǎn)數(shù)量。稱為()。標準答案：C知識點解析：一國國際儲備規(guī)模的下限是保證該國最低限度進口貿(mào)易量所必需的國際儲備資產(chǎn)數(shù)量，稱為經(jīng)常儲備量。46、國際儲備規(guī)模管理要實現(xiàn)的最低儲備要求是滿足一國()進口所需的國際儲備。標準答案：B知識點解析：一種普遍看法。47、黃金作為國際儲備資產(chǎn)，與外匯相比較，具有()方面的優(yōu)勢。標準答案：B知識點解析：黃金具有安全性。經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是()。A、以盈利為目的B、提供金融服務(wù)C、吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣D、執(zhí)行國家金融政策標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。2、如果當(dāng)前的證券價格反映了歷史價格信息和所有公開的價格信息，則該市場屬于()。A、弱式有效市場B、半弱式有效市場C、強式有效市場D、半強式有效市場標準答案：D知識點解析：半強式有效市場假說是指當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。3、在()中，投資者無法憑借可公開獲得的信息獲取超額收益。A、弱式有效市場B、半強式有效市場C、強式有效市場D、半弱式有效市場標準答案：B知識點解析：半強式有效市場假說是指當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券的能公開獲得的信息。因此，在半強式有效市場中，投資者無法憑借可公開獲得的信息獲取超額收益。4、以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金管理類服務(wù)的是()。A、賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)B、應(yīng)付匯票服務(wù)C、余額報告服務(wù)D、控制支付服務(wù)標準答案：C知識點解析：資金管理類服務(wù)包括余額報告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)等。5、交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先約定好的價格買入或賣出既定數(shù)量的某種資產(chǎn)協(xié)議的金融工具，稱之為()，它是一種場外交易。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、遠期合約D、互換標準答案：C知識點解析：遠期合約是一種最簡單的衍生金融工具，它是交易雙方在合約中規(guī)定在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)。6、通貨膨脹的過程也是一種強制性的()過程。A、國民收入分配B、財政收入再分配C、財政收入分配D、國民收入再分配標準答案：D知識點解析：通貨膨脹是一種強制性的國民收入再分配。由于各個社會成員的收入方式和收入水平不同，消費支出的負擔(dān)不同，消費領(lǐng)域和消費層次也不盡相同。7、根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是()。A、20%B、100%C、50%D、25%標準答案：A知識點解析：根據(jù)國際上通行的標準，20%的負債率、100%的債務(wù)率、25%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。8、客戶與外匯指定銀行之間的零售市場稱為()。A、銀行間外匯市場B、銀行結(jié)售匯市場C、狹義的外匯市場D、一級外匯市場標準答案：B知識點解析：客戶與外匯指定銀行之間的零售市場稱為銀行結(jié)售匯市場。9、有效利率是指在復(fù)利支付利息條件下的一種復(fù)合利率，若已知市場利率是4%，復(fù)利每半年支付一次，則此時的有效利率為()。A、4.32%B、4.24%C、4.16%D、4.04%標準答案：C知識點解析：(1+4%÷2)2-1=4.04%。10、政府通過一系列金融政策在民間部門創(chuàng)造租金機會，以達到既防止金融壓抑的危害又能促使銀行主動規(guī)避風(fēng)險的目的，這種理論被稱為()。A、金融自由化B、金融約束論C、金融深化論D、金融抑制論標準答案：B知識點解析：金融約束論是指通過選擇一組金融政策對準入加以限制和對來自資本市場的競爭加以限制等，為金融部門和生產(chǎn)部門制造租金機會，從而為這些部門提供必要的激勵，促進它們在追逐租金機會的過程中把私人信息并入到配置決策中。11、可以影響信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具應(yīng)該是()。A、存款準備金率B、再貼現(xiàn)C、再貸款D、公開標準答案：B知識點解析：暫無解析12、資產(chǎn)負債綜合管理是將資產(chǎn)負債各科目之間按()進行安排管理。A、等價原則B、對稱原則C、安全原則D、方便原則標準答案：B知識點解析：暫無解析13、()是商業(yè)信用的主要工具。A、銀行本票B、銀行匯票C、商業(yè)票據(jù)D、信用證標準答案：C知識點解析：暫無解析14、向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款，是下列哪一家銀行的業(yè)務(wù)()。A、中國建設(shè)銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行標準答案：B知識點解析：暫無解析15、西爾柏的金融創(chuàng)新理論是()A、規(guī)避型B、約束型C、交易成本型D、制度學(xué)派型標準答案：B知識點解析：選B。西爾柏主要是從供給角度探索金融創(chuàng)新，認為金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求最大的利潤，減輕外部對其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為，屬于約束型。16、在各類金融機構(gòu)中，最典型的間接金融機構(gòu)是()。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、證券公司D、中央銀行標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。本題考查間接金融機構(gòu)的相關(guān)知識。17、在實踐中，大部分國家采取的貨幣政策類型是()。A、非調(diào)節(jié)型貨幣政策B、擴張型貨幣政策C、調(diào)節(jié)型貨幣政策D、緊縮型貨幣政策標準答案：C知識點解析：調(diào)節(jié)型貨幣政策是指中央銀行根據(jù)不同時期國家的經(jīng)濟目標和經(jīng)濟狀況，不斷地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。具體內(nèi)容是：當(dāng)超額準備金的需求和貨幣的需求增長時，中央銀行增加準備金供給；反之則相反。其理由是：在需要時調(diào)節(jié)準備金需求和貨幣需求正是為了穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定利率，因為貨幣幣值和利率的劇烈波動會擾亂金融市場。實踐中，大部分國家采取這種類型的貨幣政策。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)18、以下對金融期權(quán)的表述中，正確的是()。標準答案：A,B,C知識點解析：互換合約(而不是金融期權(quán))實質(zhì)上可以分解為一系列遠期合約組合，所以D選項錯誤；金融期貨是指交易雙方在集中性的交易場所，以公開競價的方式所進行的標準化金融期貨合約交易，所以E選項錯誤。19、外匯儲備對貨幣供應(yīng)量的影響主要表現(xiàn)在()。標準答案：A,D知識點解析：外匯儲備主要取決于一個國家的國際收支狀況。一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴張；反之，國際收支如果是逆差，則減少外匯儲備，中央銀行收回基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量縮減。20、對貨幣供應(yīng)量有決定性影響的因素不包括()。標準答案：A,B知識點解析：暫無解析21、貨幣政策的基本特征是()。標準答案：A,D,E知識點解析：貨幣政策的基本特征是：(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策；(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策；(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策；(4)貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟政策。22、發(fā)行人在確定債券期限時，要考慮的因素主要有()。標準答案：A,C,D知識點解析：影響債券期限的因素主要有：①資金使用方向；②市場利率變化。債券償還期限的確定應(yīng)根據(jù)對市場利率的預(yù)期，相應(yīng)選擇有助于減少發(fā)行者籌資成本的期限；③債券的變現(xiàn)能力。債券的變現(xiàn)能力與債券流通市場發(fā)育程度有關(guān)。23、下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析24、下列金融衍生工具中，屬于交易所交易的衍生工具有()。標準答案：A,C,D知識點解析：交易所交易的衍生工具是指在有組織的交易所上市交易的衍生工具，例如在股票交易所交易的股票期權(quán)產(chǎn)品，在期貨交易所和專門的期權(quán)交易所交易的各類期貨合約、期權(quán)合約等。25、金融監(jiān)管的目標是()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：本題考查金融監(jiān)管的目標。26、系統(tǒng)性風(fēng)險是由于宏觀方面的因素引起的，主要是指()。標準答案：B,C,E知識點解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是由于宏觀方面的因素引起的，主要是指利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、國家風(fēng)險。27、新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式相比的優(yōu)點有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：新型的業(yè)務(wù)運營模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式相比有以下優(yōu)點：(1)前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化；(2)實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理；(3)是實現(xiàn)效率提升；(4)可以提高風(fēng)險防范能力；(5)可以降低成本。三、案例分析題（含4小題）(本題共21題，每題1.0分，共21分。)2009年10月31日金額：59280.00見票90天后付至我方指定人：伍萬玖仟貳佰捌拾美元整根據(jù)加爾各答進口銀行出具的信用證開出此匯票，編號：36319，2009年9月30日受票人：加爾各答進口銀行受益人：英國出口公司28、該票據(jù)是()。標準答案：D知識點解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。29、該票據(jù)的主要關(guān)系人有()。標準答案：A,B知識點解析：匯票的主要關(guān)系人是出票人(簽發(fā)票據(jù)人)、付款人(債務(wù)人)、收款人(持票人)、承兌人(承諾付款責(zé)任者)。30、有關(guān)商業(yè)匯票，下面說法正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：匯票按出票人不同可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是匯款人將款項交給銀行，由銀行簽發(fā)給匯款人，持往異地由指定銀行辦理轉(zhuǎn)賬或向指定銀行兌取款項的票據(jù)。商業(yè)匯票是收款人對付款人簽發(fā)的，要求付款人于一定時間內(nèi)無條件支付一定金額給收款人或持票人的一種書面憑證。另根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，商業(yè)票據(jù)也可由付款人簽發(fā)或承兌申請人簽發(fā)，于到期日向收款人支付款項。31、若英國出口公司于2009年12月1日向加爾各答進口銀行作提示，加爾各答銀行當(dāng)即承兌，英國出口公司進而要求當(dāng)即貼現(xiàn)，當(dāng)日的日貼現(xiàn)率為0.2%。，則按復(fù)利貼現(xiàn)，該票據(jù)貼現(xiàn)后可得金額()美元。標準答案：A知識點解析：英國出口公司提前90天貼現(xiàn)該票據(jù)，故可得金額為：溫家寶總理在2011年政府工作報告中明確指出，要“提高直接融資比重，發(fā)揮好股票、債券、產(chǎn)業(yè)基金等融資工具的作用，更好地滿足多樣化投融資需求”?？梢钥闯?，在我國目前仍以銀行間接融資為主的融資體系下，直接融資市場的發(fā)展，尤其是債券市場的快速健康發(fā)展，能使整個金融體系的各個部分之間更好地相互協(xié)調(diào)配合，有效地提升金融市場的效率，更好地發(fā)揮金融市場在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。32、關(guān)于債券的特征，下列描述不正確的有()。標準答案：A,C知識點解析：A項，償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金；C項，一般來說，具有高度流動性的債券同時風(fēng)險較小。33、債券投資不能收回的情況有()。標準答案：C,D知識點解析：債券投資不能收回有兩種情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能按時足額履行約定的利息支付或者償還本金，不同的債務(wù)人不履行債務(wù)的風(fēng)險程度是不一樣的，一般政府債券不履行債務(wù)的風(fēng)險最低；②流通市場風(fēng)險，即債券在市場上轉(zhuǎn)讓時因價格下跌而承受損失。34、債券收入的表現(xiàn)形式有()。標準答案：A,C知識點解析：在實際經(jīng)濟活動中，債券收益可以表現(xiàn)為3種形式：①利息收入，即債權(quán)人在持有債券期間按約定的條件分期、分次取得利息或者到期一次取得利息；②資本損益，即債權(quán)人到期收回的本金與買人債券或中途賣出債券與買人債券之間的價差收入；③再投資收益，即投資債券所獲現(xiàn)金流量再投資的利息收入，受市場收益率變化的影響。35、政府債券的功能包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：政府債券最初僅是政府彌補赤字的手段，但在現(xiàn)代商品經(jīng)濟條件下，政府債券已成為政府籌集資金、擴大公共開支的重要手段，并且隨著金融市場的發(fā)展，逐漸具備了金融商品和信用工具的職能，成為國家實施宏觀經(jīng)濟政策、進行宏觀調(diào)控的工具。當(dāng)前我國商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負債比例管理，并根據(jù)國際慣例和我國實際情況制定了資產(chǎn)負債比例管理指標體系，資本充足率是其中的主要指標，現(xiàn)假設(shè)我國某商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)如下：資本總額為3500萬元，核心資本為2000萬元，對其他企業(yè)投資400萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為40000萬元。根據(jù)上述資料，回答以下問題：36、最初規(guī)定資本充足率指標的文件是()。標準答案：A知識點解析：暫無解析37、該銀行資本充足率為()。標準答案：C知識點解析：資本充足率=(資本總額-扣除項)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=(3500-400)／40000=7．8％。38、該銀行資本充足率指標與指標值的關(guān)系是()。標準答案：B知識點解析：暫無解析39、該銀行核心資本充足率()。標準答案：D知識點解析：核心資本充足率=(核心資本-核心扣除項)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=(2000-400×50％)／40000=4．5％。40、該銀行核心資本充足率指標與規(guī)定指標值的關(guān)系是()。標準答案：A知識點解析：暫無解析20世紀80年代以來，國際金融市場最重要的創(chuàng)新便是金融衍生品市場的發(fā)展。最早出現(xiàn)的簡單的衍生品，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等，隨后出現(xiàn)了多種復(fù)雜產(chǎn)品。20世紀90年代信用衍生品的出現(xiàn)，將金融衍生品市場的發(fā)展推向新的階段。在2007年爆發(fā)的美國次貸危機中，信用衍生品如信用違約掉期(CDS)的無序發(fā)展對危機的蔓延和惡化起到了推波助瀾的作用，其負面效應(yīng)也開始被意識到。為此，各國政府正在探索更有力的監(jiān)管措施，以促進金融衍生品市場更平穩(wěn)、有效運行。41、金融衍生品區(qū)別于傳統(tǒng)金融工具的特征是()。標準答案：A,C,D知識點解析：金融衍生品區(qū)別于傳統(tǒng)金融工具的特征有：杠桿比率高、定價復(fù)雜、高風(fēng)險性、全球化程度高。42、與遠期合約相比，期貨合約的特點是()。標準答案：B,D知識點解析：期貨合約與遠期合約區(qū)別在于：遠期合約的交易雙方可以按各自的愿望就合約條件進行磋商；而期貨合約的交易多在有組織的交易所內(nèi)進行，合約的內(nèi)容都有標準化的特點。43、信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，當(dāng)約定的信用事件發(fā)生時，導(dǎo)致的結(jié)果是()。標準答案：C知識點解析：信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，合約規(guī)定，信用風(fēng)險保護買方向信用風(fēng)險保護賣方定期支付固定的費用或者一次性支付保險費，當(dāng)信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。44、信用違約掉期市場在美國次貸危機中暴露出來的缺陷有()。標準答案：B,C,D知識點解析：由于信用違約掉期市場上幾乎都是柜臺交易，缺乏政府監(jiān)管，沒有一個統(tǒng)一的清算和報價系統(tǒng)，也沒有保證金要求，市場操作不透明，這就給投資者帶來了巨大的交易風(fēng)險。事實上，在美國次貸危機爆發(fā)后，這一隱患也開始被人們所意識到。受國際金融危機沖擊以及經(jīng)濟周期變化的雙重影響，我國的物價在過去兩年多的時間里經(jīng)歷了較大的起伏。2007年CPI上漲4.8%，2008年上漲5.9%，2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以來有關(guān)物價指數(shù)的月度同比數(shù)據(jù)：45、從物價數(shù)據(jù)來看，我國當(dāng)前的主要風(fēng)險是()。標準答案：B知識點解析：2009年1月以來，CPI、PPI都呈現(xiàn)出負增長，所以答案是B。46、2008年我國發(fā)生了()通貨膨脹。標準答案：A知識點解析：溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統(tǒng)一的說法。47、2008年的物價形勢導(dǎo)致的負面影響有()。標準答案：B,C,D知識點解析：本題間接考查通貨膨脹的影響。通貨膨脹較嚴重時，投機活動猖獗、價格信號扭曲，降低了人們的實際消費水平，那些以一定利息為報酬持有債權(quán)的人，則由于實際利率下降而受到損失。48、治理當(dāng)前物價問題可供選擇的措施有()。標準答案：A,B,D知識點解析：本題間接考查治理通貨緊縮的政策措施。當(dāng)前存在通貨緊縮的情況，所以要采用寬松的貨幣和財政政策，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進金融制度建設(shè)。經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、某股票的每股預(yù)期股息收入為每年2元，如果市場年利率為5％，則該股票的每股市場價格應(yīng)為()元。A、20B、30C、40D、50標準答案：C知識點解析：股票價格＝預(yù)期股息收入／市場利率＝2／5％＝40(元)。2、除了減低資金成本，以期鼓勵投資，促進經(jīng)濟增長，利率管制政策的另一目的是()。A、鼓勵銀行間的非價格競爭B、限制銀行間的存貸款利率競爭C、防止市場自然壟斷D、推動金融體系超常規(guī)發(fā)展標準答案：B知識點解析：利率管制政策的主要目的有兩個：一是減低資金成本，以期鼓勵投資，促進經(jīng)濟增長；二是限制銀行間存貸款利率競爭，以保護銀行的利潤，維護金融穩(wěn)定。3、認為“監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)”的金融管制理論是()。A、特殊利益論B、社會選擇論C、公共利益論D、經(jīng)濟監(jiān)管論標準答案：C知識點解析：公共利益論源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是經(jīng)濟學(xué)家們所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。4、商業(yè)銀行存放在中央銀行的一般性存款的作用之一是用來滿足轉(zhuǎn)結(jié)算的需要，另一作用是用來()。A、調(diào)節(jié)本國信用B、增加存放同業(yè)存款C、增加資本D、調(diào)劑庫存現(xiàn)金余額標準答案：D知識點解析：暫無解析5、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸等于()。A、業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的超額準備金存款B、業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的準備金賬戶存款C、業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的存款D、在中央銀行的存款減去業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金標準答案：A知識點解析：暫無解析6、政府通過一系列金融政策在民間部門創(chuàng)造租金機會，以達到既防止金融壓抑的危害又能促使銀行主動規(guī)避風(fēng)險的目的，這種理論被稱為()。A、金融自由化B、金融約束論C、金融深化論D、金融抑制論標準答案：B知識點解析：金融約束論是指通過選擇一組金融政策對準入加以限制和對來自資本市場的競爭加以限制等，為金融部門和生產(chǎn)部門制造租金機會，從而為這些部門提供必要的激勵，促進它們在追逐租金機會的過程中把私人信息并入到配置決策中。7、1988年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾報告》，其內(nèi)容就是確認了監(jiān)管銀行()的可行的統(tǒng)一標準。A、存款B、貸款C、資本D、資產(chǎn)標準答案：C知識點解析：暫無解析8、買賣雙方分別向?qū)Ψ匠兄Z在合約規(guī)定的未來某時間，按事先協(xié)定的價格買進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的書面協(xié)議，稱之為()，它是由交易所發(fā)行的。A、金融期權(quán)B、金融期貨C、遠期合約D、互換標準答案：B知識點解析：暫無解析9、記賬式債券因為發(fā)行和交易無紙化，所以效率高、成本低且()。A、流動性高B、交易安全C、靈活性高D、收益性高標準答案：B知識點解析：記賬式國債可以記名、掛失，安全性較高，同時由于記賬式債券的發(fā)行和交易均無紙化，所以發(fā)行時間短，發(fā)行效率高，交易手續(xù)簡便，成本低，交易安全。10、銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風(fēng)險的投資活動。借款人的這種行為被稱為()。A、信息不對稱B、逆向選擇C、道德危害D、搭便車標準答案：C知識點解析：暫無解析11、一般來說，一國貨幣政策最終目標體系是()。A、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與國際收支平衡B、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與國際收支順差C、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級D、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與促進金融改革標準答案：A知識點解析：一國貨幣政策的最終目標體系是：(1)物價穩(wěn)定；(2)充分就業(yè)；(3)經(jīng)濟增長；(4)國際收支平衡。12、貨幣乘數(shù)等于()。A、貨幣需求量×基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供給量×基礎(chǔ)貨幣C、貨幣需求量÷基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供給量÷基礎(chǔ)貨幣標準答案：D知識點解析：貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同基礎(chǔ)貨幣的比率。亦即每一基礎(chǔ)貨幣的變動所引起的貨幣供應(yīng)量的倍增或倍減。13、()是指本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款。A、次級類貸款B、正常類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款標準答案：B知識點解析：可疑類貸款是指本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款。14、在()下匯率的決定基礎(chǔ)，從本質(zhì)上是各國單位貨幣所具有的價值量，從現(xiàn)象上看是各國單位貨幣的含金量。A、金本位制度B、紙幣制度C、布雷頓森林體系D、自由兌換體系標準答案：A知識點解析：在金本位制度下，各國以金幣作為本位貨幣，黃金是價值的“天然實體”，單位金幣都有含金量，黃金可以自由輸出和輸入。這種貨幣制度下匯率的決定基礎(chǔ)，從本質(zhì)上是各國單位貨幣所具有的價值量；從現(xiàn)象上看是各國單位貨幣的含金量。15、從第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束到1973年初布雷頓森林體系崩潰，其一重要特征是()。A、實行浮動匯率制B、黃金非貨幣化C、匯率制度安排多元化D、實行可調(diào)整的固定匯率制標準答案：D知識點解析：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容，①建立一個永久性的國際金融機構(gòu)；②人為規(guī)定金平價，人為規(guī)定實行可調(diào)整的有明確匯率波動幅度限制的固定匯率制度；③取消對經(jīng)常賬戶交易的外匯管制，但是對國際資金流動作出了一定的限制。16、某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情形屬于該銀行的()。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、操作風(fēng)險標準答案：B知識點解析：本題考查的是對銀行與企業(yè)之間的供貨之間存在信用關(guān)系。17、下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是()。A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B、中國人民銀行吸收存款準備金C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算標準答案：D知識點解析：本題考查中央銀行的負債業(yè)務(wù)。中央銀行的負債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。資金清算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。二、多項選擇題(本題共10題，每題1.0分，共10分。)18、在證券回購市場上回購的品種有()。（2007年真題)標準答案：A,B,C,E知識點解析：在證券回購協(xié)議中，作為標的物的主要是國庫券等政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。19、從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系，融資可以劃分為()。標準答案：A,B知識點解析：暫無解析20、一般而言，導(dǎo)致利率上升的因素有()。標準答案：A,C,E知識點解析：擴張的貨幣政策導(dǎo)致貨幣增加、利率下降，所以B選項錯誤；經(jīng)濟處于衰退時期，貨幣需求減少，導(dǎo)致利率下降，所以D選項錯誤。21、現(xiàn)代匯率決定理論的兩個基礎(chǔ)假說是()。標準答案：A,D知識點解析：現(xiàn)代匯率決定理論的兩個基礎(chǔ)假說——購買力平價說和利率平價說。22、商業(yè)銀行傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)有()。標準答案：A,D知識點解析：暫無解析23、證券的集中監(jiān)管體制分以下類型()。標準答案：B,C,D知識點解析：暫無解析24、不構(gòu)成對經(jīng)常項目可兌換限制的措施有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：如果實行外匯留成制同時還規(guī)定留成外匯的使用方向，或者上繳外匯的結(jié)匯匯率大大低于市場匯率，就構(gòu)成對經(jīng)常項目可兌換的限制。所以E選項不正確。25、判斷是否出現(xiàn)銀行危機的依據(jù)是()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析26、證券可以看成是各類記載并代表一定權(quán)利的()。標準答案：B,C知識點解析：證券是各類財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相應(yīng)權(quán)益的憑證。證券具有兩個最基本的特征：法律特征和書面特征。因此，可以把證券看成是各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證和書面憑證。故選BC。27、下列項目屬于中央銀行資產(chǎn)的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時點所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、在途現(xiàn)金項目和其他資產(chǎn)。三、案例分析題（含4小題）(本題共21題，每題1.0分，共21分。)當(dāng)前我國商業(yè)銀行全面推行資產(chǎn)負債比例管理，并根據(jù)國際慣例和我國實際情況制定了資產(chǎn)負債比例管理指標體系，資本充足率是其中的主要指標，現(xiàn)假設(shè)我國某商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)據(jù)如下：資本總額為3500萬元，核心資本為2000萬元，對其他企業(yè)投資400萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為40000萬元。根據(jù)上述資料，回答以下問題：28、最初規(guī)定資本充足率指標的文件是()。標準答案：A知識點解析：暫無解析29、該銀行資本充足率為()。標準答案：C知識點解析：資本充足率=(資本總額-扣除項)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=(3500-400)／40000=7．8％。30、該銀行資本充足率指標與指標值的關(guān)系是()。標準答案：B知識點解析：暫無解析31、該銀行核心資本充足率()。標準答案：D知識點解析：核心資本充足率=(核心資本-核心扣除項)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=(2000-400×50％)／40000=4．5％。32、該銀行核心資本充足率指標與規(guī)定指標值的關(guān)系是()。標準答案：A知識點解析：暫無解析2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率，由14．5％調(diào)整到了5％。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率，累計下調(diào)2個百分點，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47．5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3．4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。33、2008年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為()萬億元。標準答案：A知識點解析：狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金十單位活期存款，也就是16．6=3．4+單位活期存款，解得單位活期存款=13．2萬億元。34、2008年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準貨幣總額應(yīng)為()萬億元。標準答案：C知識點解析：M2=M1+準貨幣，也就是47．5=16．6+準貨幣，解得準貨幣=30．9。35、下列屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()。標準答案：A,B,C知識點解析：中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款；收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣；購買政府部門的債券。36、若中央銀行要對沖流動性，可采取的措施有()。標準答案：A,D知識點解析：所謂正回購，就是央行與某機構(gòu)簽訂協(xié)議，將自己所持有的國債按照面值的一定比例賣出，在規(guī)定的一段時間后，再將這部分國債買回。逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，逆回購為央行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為央行從市場收回流動性的操作。題干中說截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元，要對沖釋放出去的這些流動性就要采取收回流動性的措施。選項A、D屬于收回流動性。20世紀80年代以來，國際金融市場最重要的創(chuàng)新便是金融衍生品市場的發(fā)展。最早出現(xiàn)的簡單的衍生品，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等，隨后出現(xiàn)了多種復(fù)雜產(chǎn)品。20世紀90年代信用衍生品的出現(xiàn)，將金融衍生品市場的發(fā)展推向新的階段。在2007年爆發(fā)的美國次貸危機中，信用衍生品如信用違約掉期(CDS)的無序發(fā)展對危機的蔓延和惡化起到了推波助瀾的作用，其負面效應(yīng)也開始被意識到。為此，各國政府正在探索更有力的監(jiān)管措施，以促進金融衍生品市場更平穩(wěn)、有效運行。37、金融衍生品區(qū)別于傳統(tǒng)金融工具的特征是()。標準答案：A,C,D知識點解析：金融衍生品區(qū)別于傳統(tǒng)金融工具的特征有：杠桿比率高、定價復(fù)雜、高風(fēng)險性、全球化程度高。38、與遠期合約相比，期貨合約的特點是()。標準答案：B,D知識點解析：期貨合約與遠期合約區(qū)別在于：遠期合約的交易雙方可以按各自的愿望就合約條件進行磋商；而期貨合約的交易多在有組織的交易所內(nèi)進行，合約的內(nèi)容都有標準化的特點。39、信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，當(dāng)約定的信用事件發(fā)生時，導(dǎo)致的結(jié)果是()。標準答案：C知識點解析：信用違約掉期作為最常用的信用衍生品，合約規(guī)定，信用風(fēng)險保護買方向信用風(fēng)險保護賣方定期支付固定的費用或者一次性支付保險費，當(dāng)信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。40、信用違約掉期市場在美國次貸危機中暴露出來的缺陷有()。標準答案：B,C,D知識點解析：由于信用違約掉期市場上幾乎都是柜臺交易，缺乏政府監(jiān)管，沒有一個統(tǒng)一的清算和報價系統(tǒng)，也沒有保證金要求，市場操作不透明，這就給投資者帶來了巨大的交易風(fēng)險。事實上，在美國次貸危機爆發(fā)后，這一隱患也開始被人們所意識到。金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(FSOC)，負責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室(ONI)，彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲；證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護；成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者的金融保護。奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。41、當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于()。標準答案：B知識點解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負責(zé)對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等多個機構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。42、該監(jiān)管體制的缺陷是()。標準答案：A,D知識點解析：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。43、近年來一些發(fā)達國家轉(zhuǎn)向了()監(jiān)管體制。標準答案：A知識點解析：20世紀90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。44、2003年9月以來，我國對金融控股集團的監(jiān)管采取()制度。標準答案：B知識點解析：早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團的監(jiān)管。\2008年上半年，中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率，由14.5%調(diào)整到了17.5%。下半年以后，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率，累計下調(diào)2個百分點，截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為16.6萬億元，流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元，全年現(xiàn)金凈投放3844億元。45、2008年年末，我國單位活期存款總額應(yīng)為()萬億元。標準答案：A知識點解析：狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款.因此：單位活期存款=16.6-3.4=13.2(萬億元)。46、2008年年末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準貨幣總額應(yīng)為()萬億元。標準答案：C知識點解析：M2=M1+準貨幣，因此，準貨幣=47.5-16.6=30.9(萬億元)47、下列屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有()。標準答案：A,B,C知識點解析：中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款；收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣；購買政府部門的債券。48、若中央銀行要對沖流動性，可采取的措施有()。標準答案：B知識點解析：所謂正回購，就是央行與某機構(gòu)簽訂協(xié)議，將自己所持有的國債按照面值的一定比例賣出，在規(guī)定的一段時間后，再將這部分國債買回。逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，逆回購為央行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為央行從市場收回流動性的操作。題干中說截至2008年年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元，要對沖釋放出去的這些流動性就要采取收回流動性的措施。選項A、D項屬于收回流動性。經(jīng)濟師中級金融專業(yè)知識與實務(wù)模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共60題，每題1.0分，共60分。)1、貨幣市場中的金融工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有()的特性。A、貨幣B、準貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、有價證券標準答案：B知識點解析：準貨幣，又叫亞貨幣或近似貨幣，是一種以貨幣計值，雖不能直接用于流通但可以隨時轉(zhuǎn)換成通貨的資產(chǎn)。貨幣市場中的金融工具具有準貨幣的特性。2、以下不是股票的基本特征的是()。A、收益性B、風(fēng)險性C、流通性D、期限性標準答案：D知識點解析：股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場上賣給第三者。股票的轉(zhuǎn)讓只意味著公司股東的改變，并不會減少公司的資本。從期限上看，只要公司存在，它所發(fā)行的股票就存在，股票的期限等于公司存續(xù)的期限。因此，期限性不是股票的基本特征。3、下列可以歸為短期政府債券的是()。A、國庫券B、股票C、5年期國債D、投資公司的有價證券標準答案：A知識點解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，期限在1年以內(nèi)的債務(wù)憑證。國庫券屬于短期政府債券。4、證券回購實際上是一種()行為。A、證券交易B、短期資金融通C、商業(yè)貸款D、信用貸款標準答案：B知識點解析：從表面上看，證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質(zhì)押品進行的短期資金融通。5、2006年9月8日成立的我國首家金融衍生品交易所是()。A、上海期貨交易所B、中國金融期貨交易所C、深圳證券交易素偶D、大連商品交易所標準答案：B知識點解析：2006年9月8日，我國首家金融衍生品交易所，即中國金融期貨交易所在上海掛牌成立。6、一年期的零息債券，票面額1000元，如果現(xiàn)在的購買價格為900元，則到期收益率為()。A、3.3%B、3.7%C、11.1%D、10%標準答案：C知識點解析：由到期收益率的公式有：900=1000/(1+r)，由此得知r≈11.1%。7、凱恩斯認為，投機動機形成的投機需求與利率()。A、呈正比B、呈反比C、無關(guān)D、有時呈正比，有時呈反比標準答案：B知識點解析：凱恩斯的流動性偏好理論認為：交易動機和預(yù)防動機形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)；而投機動機形成的投機需求與利率成反比。故本題選B。8、信用工具的票面收益及其資本損失與其市場價格的比率是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實際收益率D、本期收益率標準答案：C知識點解析：實際收益率，是指賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。9、假設(shè)P為債券價格，F(xiàn)為面值，C為票面收益，r為到期收益率，n是債券期限，如果按年復(fù)利計算，零息債券到期收益率為()。A、

B、

C、

D、

標準答案：C知識點解析：零息債券不支付利息，折價出售，到期按債券面值兌現(xiàn)。選項C為正確答案。10、面值為100元的債券，注明年利息為8元，期限10年，規(guī)定每年年末支付利息，到期一次還本，假設(shè)某投資者某年年初以90元購入，持有2年以后以95元賣出，其實際收益率是()。A、8.97%B、10.65%C、11.10%D、11.67%標準答案：D知識點解析：由實際收益率的計算公式有：r=[(PT-P0)/T+C]/P0=[(95-90)/2+8]/90≈11.67%。11、1996年以來，獲準設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行是()。A、中信實業(yè)銀行B、興業(yè)銀行C、渤海銀行D、恒豐銀行標準答案：C知識點解析：渤海銀行是1996年以來獲準設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行。12、()是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。A、農(nóng)村商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、村鎮(zhèn)銀行D、農(nóng)村信用合作社標準答案：A知識點解析：農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行主要以農(nóng)村信用社和農(nóng)村信用社縣(市)聯(lián)社為基礎(chǔ)組建，是獨立的企業(yè)法人。13、信托投資公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、中央銀行D、國家外匯管理局標準答案：B知識點解析：中國銀監(jiān)會成立后，于2005年1月發(fā)布《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》，對信托業(yè)發(fā)展進一步加強了規(guī)范管理。14、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準并在民政部登記注冊的()。A、事業(yè)單位B、自律性管理的會員制事業(yè)法人C、非營利性社會團體法人D、盈利性金融企業(yè)標準答案：C知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準并在民政部登記注冊的非營利性社會團體法人。15、目前，我國上海證券交易所和深證證券交易所均實行()的交易方式完成清算交易。A、T+OB、T+1C、T+2D、T+3標準答案：B知識點解析：我國上海和深圳證券交易所已實現(xiàn)了無紙化和電子化交易，建立了相應(yīng)的高效、快捷、安全的結(jié)算系統(tǒng)，每日的結(jié)算和交收于次日上午開市前即可完成。目前兩市均實行T+1的交割方式完成清算交易。16、按照規(guī)定，法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的()。A、35%B、50%C、10%D、25%標準答案：D知識點解析：法定盈余公積金可以用來彌補虧損外，還可用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的25%。17、識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標準是()。A、資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)B、負債風(fēng)險基本權(quán)數(shù)C、信用等級風(fēng)險權(quán)數(shù)D、資產(chǎn)形態(tài)風(fēng)險權(quán)數(shù)標準答案：A知識點解析：資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)是識別和認定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標準，也是衡量銀行經(jīng)營風(fēng)險的主要依據(jù)。18、()是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性的指標。A、流動性風(fēng)險監(jiān)管指標B、信用風(fēng)險監(jiān)管指標C、市場風(fēng)險類指標D、靜態(tài)指標標準答案：A知識點解析：流動性風(fēng)險監(jiān)管指標是衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性的指標。包括流動性比例、超額備付金比率、核心負債比率和流動性缺口比率。19、在商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的手段中，申請破產(chǎn)屬于()的處置方法。A、信貸類B、實物類C、資產(chǎn)類D、負債類標準答案：A知識點解析：暫無解析20、下列關(guān)于建立和完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制，說法錯誤的是()。A、建立合理的組織結(jié)構(gòu)B、建立完善的內(nèi)控制度體制C、完善內(nèi)部稽核制度D、削減各項內(nèi)部管理機制標準答案：D知識點解析：建立和完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制，應(yīng)做到：(1)建立合理的組織結(jié)構(gòu)；(2)建立完善的內(nèi)控制度體制；(3)完善內(nèi)部稽核制度；(4)建立健全各項內(nèi)部管理機制。21、下列關(guān)于投資銀行與商業(yè)銀行的比較，說法錯誤的是()。A、兩者都是資金盈余者與資金短缺者之間的中介B、資金媒介機制相同C、本源業(yè)務(wù)不同D、利潤來源和構(gòu)成不同標準答案：B知識點解析：投資銀行與商業(yè)銀行的資金媒介機制不同，投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介的角色；商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。22、下列不屬于商業(yè)銀行的利潤來源的是()。A、存貸利差B、資金運營收入C、表外業(yè)務(wù)D、風(fēng)險咨詢標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的利潤來源包括三方面：一是存貸利差；二是資金運營收入，主要包括產(chǎn)業(yè)投資和證券投資；三是表外業(yè)務(wù)，主要包括承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)和金融衍生工具業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行通過開展表外業(yè)務(wù)收取中介費和傭金。23、采用()時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費。A、包銷B、盡力包銷C、余額包銷D、推銷標準答案：B知識點解析：盡力包銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險。因此，盡力推銷也成為代銷。采用這種方式時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費。24、我國證券交易所的組合形式采用的是()。A、公司制B、會員制C、股份制D、個人制標準答案：B知識點解析：證券交易所是掛牌上市證券進行交易的場所。證券交易所的組織形式分為會員制和公司制兩種，我國采用會員制。25、允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券的資金賬戶是()。A、現(xiàn)金賬戶B、保證金賬戶C、個人賬戶D、法人賬戶標準答案：B知識點解析：保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)交易均在保證金賬戶進行，稱為保證金交易。26、黃金收購量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量()。A、減少B、增加C、不變D、不能確定標準答案：B知識點解析：在一定時期內(nèi)，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投入的基礎(chǔ)貨幣增加。27、下列屬于費雪方程式的正確表示的是()。A、

B、

C、

D、

標準答案：B知識點解析：歐文.費雪于1911年出版的《貨幣的購買力》一書，是交易型貨幣數(shù)量學(xué)說的代表著。在該書中，費雪提出了著名的“交易方程式”，也被稱為費雪方程式，即PT/V=Md。28、馬歇爾、庇古等英國劍橋的一批古典經(jīng)濟學(xué)家認為，個人持有貨幣的動機是()。A、交易媒介和財富存儲B、交易動機和預(yù)防動機C、預(yù)防動機和投機動機D、交易動機和投機動機標準答案：A知識點解析：馬歇爾、庇古等英國劍橋的一批古典經(jīng)濟學(xué)家認為，個人持有貨幣的動機是交易媒介和財富存儲。29、我國劃分貨幣層次的原則不包括()。A、劃分貨幣層次應(yīng)把金融資產(chǎn)的流動性作為基本標準B、劃分貨幣層次要考慮中央銀行宏觀調(diào)控的要求，應(yīng)把列入中央銀行賬戶的存款同商業(yè)銀行吸收的存款區(qū)別開來C、貨幣層次要能反映經(jīng)濟情況的變化，要考慮貨幣層次與商品層次的對應(yīng)關(guān)系，并在操作上和應(yīng)用上有可行性D、宜細不宜粗標準答案：D知識點解析：我國劃分貨幣層次的原則除了ABC選項外，還包括宜粗不宜細的原則。30、財政出現(xiàn)赤字時，()對貨幣供應(yīng)量影響最關(guān)鍵。A、彌補赤字的數(shù)量B、彌補赤字的時間C、彌補赤字的地點D、彌補赤字的方法標準答案：D知識點解析：彌補財政赤字的方法不同，對貨幣供應(yīng)量的影響也不同。因此，本題選D。31、隱蔽型通貨膨脹的物價表現(xiàn)是()。A、明顯上漲B、總水平未提高C、明顯下降D、劇烈波動標準答案：B知識點解析：隱蔽型通貨膨脹是指表面上是貨幣工資沒有下降，物價總水平也沒有提高，但居民實際消費水準卻下降的現(xiàn)象。32、下列不屬于“成本推進論”的經(jīng)濟學(xué)家分析的促使產(chǎn)品成本上升的原因的是()。A、在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本有操縱能力B、壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量C、匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升D、個人對價格的壟斷標準答案：D知識點解析：選項ABC都屬于經(jīng)濟學(xué)家們分析的關(guān)于促使產(chǎn)品成本上升的原因。33、下列不屬于結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的原因的是()。A、需求轉(zhuǎn)移B、部門差異C、國際因素D、財政原因標準答案：D知識點解析：一些經(jīng)濟學(xué)家認為，在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價水平的上漲。具體情況分為以下三種：需求轉(zhuǎn)移、部門差異和國際因素。34、()是指政府在做財政預(yù)算時，把支出打高，流出收入缺口，形成預(yù)算赤字。A、財政赤字B、赤字財政C、預(yù)算赤字D、赤字預(yù)算標準答案：B知識點解析：財政赤字是指財政部門在執(zhí)行國家財政預(yù)算過程中，因收入減少或支出增加而導(dǎo)致的財政收不抵支的情況。赤字財政是指政府在做財政預(yù)算時，把支出打高，流出收入缺口，形成預(yù)算赤字。赤字財政是一種宏觀經(jīng)濟的擴張政策，目的在于刺激有效需求。35、通貨膨脹時，實際利率為()。A、正值B、負值C、不變D、零標準答案：B知識點解析：通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負值時，貸出的貨幣得不償失，常常會引起居民擠提存款，而企業(yè)爭相貸款，將貸款所得的資金用于囤積商品，賺取暴利。36、根據(jù)()，可將金融危機劃分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種類型。A、金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域B、金融危機爆發(fā)的原因C、金融危機爆發(fā)的地理范圍D、金融危機爆發(fā)的結(jié)果標準答案：A知識點解析：根據(jù)金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機劃分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種類型。37、下列判斷是否出現(xiàn)銀行危機的依據(jù)，說法錯誤的是()。A、銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過5%B、拯救失敗銀行的成本占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2%以上C、銀行出現(xiàn)問題而導(dǎo)致了大規(guī)模的銀行國有化D、出現(xiàn)范圍較廣的銀行擠兌，或政府為此而采取凍結(jié)存款、銀行放假、擔(dān)保存款等措施標準答案：A知識點解析：銀行系統(tǒng)的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過10%，可作為銀行危機出現(xiàn)的判定依據(jù)。38、()是指有關(guān)國家或地區(qū)的貨幣在外匯市場上與外幣的兌換中，因過度投機等因素而急劇大幅度貶值或迫使貨幣當(dāng)局通過急劇提高利率、動用大量外匯儲備或直接限制兌換等來保衛(wèi)貨幣的情形。A、銀行危機B、外債危機C、貨幣危機D、系統(tǒng)性危機標準答案：C知識點解析：暫無解析39、狹義的金融危機是指()。A、系統(tǒng)性金融危機B、貨幣危機C、股市危機D、外債危機標準答案：A知識點解析：系統(tǒng)性金融危機就是狹義的金融危機，是指全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。40、亞洲金融危機屬于()。A、內(nèi)部性金融危機B、本土性金融危機C、區(qū)域性金融危機D、全球性金融危機標準答案：C知識點解析：區(qū)域性金融危機是指在同一大洲地理范圍內(nèi)的幾個國家或地區(qū)爆發(fā)的金融危機。1997年泰國、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓和韓國等國家都相繼爆發(fā)和陷入金融危機，從而形成亞洲金融危機，這是一種區(qū)域性金融危機。41、下列屬于證券投資業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新的是()。A、股票期權(quán)B、回購協(xié)議C、周轉(zhuǎn)性貸款承諾D、循環(huán)貸款協(xié)議標準答案：A知識點解析：證券投資業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新主要有股指期權(quán)、股票期權(quán)等形式。42、銀行卡業(yè)務(wù)、自助銀行、自動柜員機屬于商業(yè)銀行()的內(nèi)容A、結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新B、信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新C、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新D、自動化服務(wù)的創(chuàng)新標準答案：D知識點解析：由于電子計算機的廣泛應(yīng)用，使商業(yè)銀行的自動化服務(wù)得到了很大的創(chuàng)新，主要包括銀行卡業(yè)務(wù)、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、自動柜員機、售貨點終端機等。43、世界上第一份互換協(xié)議是()年在世界銀行的安排下簽訂下來的。A、1979B、1980C、1981D、1982標準答案：C知識點解析：自1981年世界上第一份互換協(xié)議在世界銀行的安排下簽訂以來，得到了迅速發(fā)展，已經(jīng)成為國際金融市場的主要業(yè)務(wù)之一，構(gòu)成了場外衍生金融品種的主要內(nèi)容。44、下列關(guān)于限制條款的說法，錯誤的是()。A、鼓勵借款人從事某些活動和高風(fēng)險投資B、鼓勵借款人采取一些有利于保證貸款償還的措施C、要求使抵押品處于良好的保管狀態(tài)D、要求借款人定期及時地提供其經(jīng)營狀況的信息標準答案：A知識點解析：選項A正確的表述應(yīng)為：限制借款人從事某些活動和高風(fēng)險投資。其他選項的說法均正確，故本題應(yīng)選A。45、()并不否認金融監(jiān)管，也主張政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。A、金融抑制B、金融自由化C、金融深化D、金融約束標準答案：B知識點解析：金融自由化并不否認金融監(jiān)管，即使是贊同金融自由化的人，也主張政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。46、()年，美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。A、1998B、1999C、2000D、2001標準答案：B知識點解析：1999年，美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》。47、金融約束論的核心思想是()。A、強調(diào)政府干預(yù)金融的作用B、強調(diào)個人自覺性的作用C、強調(diào)商業(yè)銀行自發(fā)性的作用D、強調(diào)中央銀行的管制作用標準答案：A知識點解析：金融約束論的核心思想是強調(diào)政府干預(yù)金融的作用，認為“溫和的金融壓制”是必要的。48、貨幣增長模型是指()。A、哈羅德模型B、多馬模型C、托賓模型D、麥金農(nóng)和肖的模型標準答案：C知識點解析：托賓在其開拓性論文“貨幣與經(jīng)濟增長”中，將貨幣引入經(jīng)