合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查下步工作計(jì)劃

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查下步工作計(jì)劃第1篇合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查下步工作計(jì)劃第1篇xx年1-7月風(fēng)險(xiǎn)管理工作分析報(bào)告

為建立風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，促進(jìn)西寧農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》及《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引實(shí)施方案》，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計(jì)劃，全力做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：

一、基本情況

截止xx年7月末，本行資產(chǎn)總額億元，其中：各項(xiàng)貸款余額億元，較年初增加億元；負(fù)債總額億元，其中：各項(xiàng)存款余額為億元，較年初增加億元；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降萬元，不良率，較年初下降個(gè)百分點(diǎn)。股本金余額52024萬元，核心資本充足率為,資本充足率，較年初上升個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)管指標(biāo)最低達(dá)到8%的要求，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。但風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)必然加劇。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，IT系統(tǒng)不完善，操作風(fēng)險(xiǎn)潛伏在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時(shí)，本行缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思想觀念，實(shí)行的是部門分散管理的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。各個(gè)部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實(shí)際運(yùn)行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將

風(fēng)險(xiǎn)管理變成系統(tǒng)管理。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展情況

㈠明晰部門及崗位職責(zé)，加強(qiáng)部門人員培訓(xùn)及學(xué)習(xí)

1、進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)部門對事前風(fēng)險(xiǎn)防范工作，制定了《西寧農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及崗位職責(zé)》，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理部具體工作事項(xiàng)，逐步解決與其他部門職責(zé)重疊的相關(guān)事宜。

2、部門人員參與培訓(xùn)達(dá)到2次，增強(qiáng)了部門人員事前防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)了解新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為及時(shí)解決各部門及基層行風(fēng)險(xiǎn)管理問題，打下了良好的基礎(chǔ)。

㈡加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力提高事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力一是修改和完善了《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)識別標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)識別更具操作性，減少了風(fēng)險(xiǎn)分類的人為誤差。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的通知》《關(guān)于謹(jǐn)防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的通知》《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)金融業(yè)信息安全風(fēng)險(xiǎn)提示》《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》等風(fēng)險(xiǎn)提示通知。通過下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，有力的配合業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風(fēng)險(xiǎn)，提高了員工對事前防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是健全機(jī)制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理委員會職能，確

㈢建立法律顧問制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)

為了進(jìn)一步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的能力，西寧農(nóng)商銀行與青海同一律師事務(wù)所簽訂了《法律顧問服務(wù)合同》，同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部完善了《法律事務(wù)集中管理辦法》，規(guī)范了西寧農(nóng)商銀行各項(xiàng)法律文書的修改、審核以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)法律方面的咨詢服務(wù)，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務(wù)審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期

一、二上午聘請律師坐班。1-7月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務(wù)，審查各部門提交的對外簽訂的合同23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)化解難題，為總行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。

㈣循序漸進(jìn)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為了按照“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”的路徑，構(gòu)建由風(fēng)險(xiǎn)決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理

體系。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真部署。根據(jù)省聯(lián)社《青海省農(nóng)村信用社xx-xx年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃》及《青海省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)方案》要求，西寧農(nóng)商銀行及時(shí)成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合實(shí)際制定了《西寧農(nóng)商銀行xx-xx年風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃》《西寧農(nóng)商銀行xx。年-xx年風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)方案》明確了風(fēng)險(xiǎn)控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)以及所作的重點(diǎn)工作、具體要求和實(shí)施步驟。二是制訂目標(biāo)，突出重點(diǎn)。為穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)，本行確定了風(fēng)控體系建設(shè)的目標(biāo)，第一階段目標(biāo):初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確立風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)。第二階段目標(biāo):完善各業(yè)務(wù)條線流程和風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制的前提下，重點(diǎn)識別、評估、計(jì)量與管理水平。第三階段目標(biāo)：基本完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理策略體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模型工作，建立于本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健康良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的到切實(shí)執(zhí)行。重點(diǎn)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制和清晰的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理有效性；建立覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)管理全流程的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范性和可操作性，提高風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行力；建立風(fēng)險(xiǎn)量化管理體系，是風(fēng)險(xiǎn)量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價(jià)、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)并具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)

文化。三是劃分階段，逐步實(shí)施。按照省聯(lián)社要求，本行將風(fēng)險(xiǎn)管控體系劃分為三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段為初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系（xx—xx年）。構(gòu)建或完善有風(fēng)險(xiǎn)決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架體系；明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控制度、業(yè)務(wù)流程及管理流程體系；建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。第二階段為完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制xx年-xx年）。建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)督體系；完善風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制和問責(zé)制。第三階段為建立與本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健康良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化得到切實(shí)執(zhí)行（xx-xx年）。建立涵蓋全部風(fēng)險(xiǎn)的政策與流程體系；建立經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、配置、監(jiān)控、考核和應(yīng)用體系；逐步培育并形成有特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。四是穩(wěn)步推進(jìn)，確保成效。為了確保第一階段目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項(xiàng)目并制定了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項(xiàng)目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系為總目標(biāo)，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標(biāo)和短、中期經(jīng)營目標(biāo)要求，充分結(jié)合實(shí)際條件與基礎(chǔ)，采取分階段、分步驟、有計(jì)劃、有重點(diǎn)、逐步推進(jìn)的方式開展調(diào)研項(xiàng)目。利用22個(gè)工作日，準(zhǔn)確了解本行戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)及內(nèi)控建設(shè)目標(biāo)以及業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，各職能部門職責(zé)權(quán)限、工作過程、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距，完成了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)

狀診斷報(bào)告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議。五是完善方案，逐步實(shí)施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報(bào)告及框架建議，進(jìn)一步完善本行《西寧農(nóng)商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)的方案》，細(xì)化第一階段的工作任務(wù)及措施，從建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)體系、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策著手，構(gòu)建初步風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)

㈠風(fēng)險(xiǎn)管理文化基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理意識比較淡薄。部分員工認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理只是管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制部門職責(zé)，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù)，出了問題是風(fēng)險(xiǎn)部門控制不力；還有的員工認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺業(yè)務(wù)無關(guān)；也有的員工甚至把風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來等。

㈡風(fēng)險(xiǎn)管理還不夠全面，風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法比較簡單。本行風(fēng)險(xiǎn)管理還停留在簡單的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理層面，對市場、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理較弱，而且信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準(zhǔn)確判斷和把握信用風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運(yùn)用的資金管理手段相對單一，應(yīng)對市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。在操作風(fēng)險(xiǎn)上，對原有的業(yè)務(wù)操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。

㈢風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)達(dá)不到要求，風(fēng)險(xiǎn)管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標(biāo)準(zhǔn)在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，信用評價(jià)系統(tǒng)不完善，客戶風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)不夠準(zhǔn)確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的5—7年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評級尚未全面應(yīng)用于信貸決策、資本配置、貸款定價(jià)、經(jīng)營績效考核等方面。

㈣風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，不能及時(shí)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員對全行各個(gè)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風(fēng)險(xiǎn)的快速識別和有效計(jì)量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

㈤風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號滯后，缺乏先進(jìn)的預(yù)警技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要作用，只有及時(shí)準(zhǔn)確地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制措施，風(fēng)險(xiǎn)管理才能達(dá)到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風(fēng)險(xiǎn)。

三、下一步工作重點(diǎn)及措施

為促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作高效、合規(guī)開展，進(jìn)一步防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護(hù)航。風(fēng)險(xiǎn)管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求,下一步工作重點(diǎn)具體如下：

㈠加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的全面、全過程管理。它要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)以及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。建立一支適用于全面風(fēng)險(xiǎn)分析的專業(yè)化人才團(tuán)隊(duì)，使各個(gè)崗位人員在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時(shí)，隨著風(fēng)險(xiǎn)分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務(wù)的發(fā)展，要對員工進(jìn)行持續(xù)有效培訓(xùn)，使整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系保持先進(jìn)性和實(shí)用性。

㈡構(gòu)建初步風(fēng)險(xiǎn)管理體系

一是完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》要求，完善由風(fēng)險(xiǎn)決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)體系，即完善董事會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計(jì)部門構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是建立切合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略目標(biāo)體系。根據(jù)目前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和分階段風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實(shí)力、經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個(gè)方面內(nèi)容：擬進(jìn)入或限制進(jìn)入的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平；獲得的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益；合適的資本充足率水平。三是進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)的來源、流程和時(shí)校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時(shí)性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進(jìn)行優(yōu)化預(yù)提高。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)。細(xì)化信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警體系，實(shí)時(shí)對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行事前監(jiān)測和預(yù)警。完善信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的采集工作；加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。

㈢逐步引入信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟(jì)資本管理，全面提升授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

以提高風(fēng)險(xiǎn)識別計(jì)量水平為突破口，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準(zhǔn)入、貸款定價(jià)、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等信用風(fēng)險(xiǎn)政策體系。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的貸款五級分類和撥備的計(jì)提；二是完善中小企業(yè)、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度，積累完整、真實(shí)、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；三是運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)對客戶基礎(chǔ)信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟(jì)資本核算、壓力測試以及信用風(fēng)險(xiǎn)信息運(yùn)用等方面的信息化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，全面提高風(fēng)險(xiǎn)決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性與效率。

風(fēng)險(xiǎn)管理部

0一二年八月二十日

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查下步工作計(jì)劃第2篇支行內(nèi)控工作情況匯報(bào)20xx年以來我行堅(jiān)持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)

今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進(jìn)一步提升。

二、繼續(xù)落實(shí)重要崗位人員管控措施

我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時(shí)，我行按要求對重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。

三、堅(jiān)持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控

我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對賬情況。

四、積極開展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識。

（一）公司條線準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個(gè)金條線。

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查下步工作計(jì)劃第3篇按照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及配套指引的要求，及企業(yè)內(nèi)部控制工作規(guī)劃。20xx年內(nèi)控工作重心為內(nèi)部控制制度基礎(chǔ)管理工作。

（一）積極宣貫《內(nèi)部控制手冊（20xx版建筑、筑爐分冊）》

在新手冊宣貫基礎(chǔ)上，要求各單位相關(guān)兼職內(nèi)控崗位做好業(yè)務(wù)流程梳理工作，全面梳理適用流程、重要風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵控制點(diǎn)，切實(shí)做到業(yè)務(wù)崗位歸口管理。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控基礎(chǔ)管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

20xx年內(nèi)控管理工作的思路是：持續(xù)深化制度建設(shè)，推進(jìn)崗位標(biāo)準(zhǔn)化，夯實(shí)基礎(chǔ)管理，不斷加強(qiáng)內(nèi)部控制與法律風(fēng)險(xiǎn)防控，提高管理控制能力，繼續(xù)嚴(yán)格招投標(biāo)、合同與市場管理，規(guī)范市場交易行為，通過加強(qiáng)各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，不斷實(shí)現(xiàn)管理的精細(xì)化、管理的新進(jìn)步。

（三）以提升執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，突出重大、重要風(fēng)險(xiǎn)控制和日常監(jiān)管工作，提升工程（包括但不限于）預(yù)算成本和結(jié)算效率水平，有效提高業(yè)務(wù)管理控制能力。

各部門及生產(chǎn)單位要以管理職責(zé)和基本業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，全面梳理適用流程、重要風(fēng)險(xiǎn)和