《金融學概論》（附微課 第2版） 課件 第一章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度教學目標知識目標了解貨幣的起源、發(fā)展及未來的趨勢；了解貨幣制度的發(fā)展歷史；了解數(shù)字貨幣的含義；掌握貨幣的概念、職能、本質(zhì)及貨幣制度的基本內(nèi)容，為后面的學習打下基礎。重點問題用貨幣職能的相關理論解釋和分析生活中的經(jīng)濟現(xiàn)象，對特定貨幣制度背景下符合格雷欣法則的現(xiàn)象進行正確的評析。貨幣的產(chǎn)生與本質(zhì)貨幣形態(tài)的演變貨幣的職能貨幣制度貨幣與貨幣制度

在太平洋上的密克羅尼西亞聯(lián)邦有一個雅浦島（Yap），島上只有數(shù)千人，至今他們還在用一種開采出來的石頭作為流通的貨幣，稱為費（Fei）。石頭是從距離海島640千米的島上開采出來的，石頭的價值取決于石頭的大小，石頭越大價值就越高。開采出來的石頭會被切成圓形的石盤，并在中間鑿出一個圓形的洞以方便搬運。

當然，“費”沒法放在口袋里到集市上買東西，交易過程一般都是債務相互抵銷的過程（類似清算的作用），賬款通常留待以后的交易中進行結(jié)轉(zhuǎn)。即使到了最后的清算時刻，也沒人會去搬這個“費”，當?shù)厝酥皇窃谏厦孀鰳擞?，歸誰所有就由專門記賬的人把誰的名字刻在石頭上而無須持有（搬到自己家），以表明所有權的轉(zhuǎn)移。誰有多少錢，只要去看一眼石頭上的賬目就能知道，賬目是完全公開的，全島的人都可以監(jiān)督。

很多年以前，一家人的先祖，在探險尋找“費”時獲得了一塊很大的石頭，并將其鑿制成適當?shù)男螤?。然而，木筏在返程途中遇到了風暴，為了保命，他們只能砍斷綁石頭的纜繩，讓石頭掉進大海。但這群人回家后都作證，這塊石頭確實存在，于是從那時開始，所有的人都承認，石頭落入海中只是一個意外事故，海水影響不了它的買賣價值。因此，這塊石頭的購買力依然存在。

通過對本章的學習你會了解到雅浦島的“費”就是“一般等價物”，從而對貨幣的本質(zhì)會有更深刻的理解。課前導讀貨幣的產(chǎn)生與本質(zhì)第一節(jié)本節(jié)內(nèi)容有三個貨幣的起源貨幣的本質(zhì)貨幣的定義（1）將貨幣視為通貨

2.金融學定義的貨幣1.生活中定義的“貨幣”（2）將貨幣等同于財富（3）將貨幣等同于收入（1）貨幣是充當一般等價物的特殊商品

（2）貨幣是用作交易媒介、價值貯藏和記賬單位的一種工具

一、貨幣的定義一、貨幣的

定義生活中貨幣一詞用來表示不同的概念1.金融學定義的貨幣2.

人們普遍接受的，可以充當價值尺度、交易媒介、價值貯藏和支付手段的物品，都看成是貨幣。貨幣等同于？財富收入時間現(xiàn)金商品的內(nèi)在矛盾使商品成為貨幣。即：要使私人勞動轉(zhuǎn)化為社會勞動，惟一的途徑就是交換商品，價值應以貨幣來表現(xiàn)。

（二）貨幣是商品交換長期發(fā)展的產(chǎn)物（一）商品交換是連接私人勞動和社會勞動的橋梁二、貨幣的起源簡單的或偶然的價值形式擴大的價值形式一般價值形式貨幣價值形式（二）貨幣是商品交換長期發(fā)展的產(chǎn)物1.簡單的或偶然的價值形式含義：一種商品的價值簡單地由另一種商品來表現(xiàn)公式：1只羊=2把石斧缺陷：商品價值的表現(xiàn)無論在質(zhì)上、量上都是不充分的，價值作為無差別的人類勞動的凝結(jié)物的這種性質(zhì)，交換的比例以價值量為基礎這一本質(zhì)，還沒有能夠充分地顯示出來。此時，只能看到一件商品和另一件商品相等，看不出它是否在質(zhì)上和所有商品都相等，也看不出它能否在量上和所有商品相比較但交換的出現(xiàn)，孕育了貨幣的胚芽。

2.擴大的價值形式

含義：一種物品經(jīng)常性地與另外多種物品交換公式：

2把斧子

1袋小麥1只羊=1件衣服

3斤茶葉

……缺陷：物物直接交換的局限性越來越明顯此時，還未分離出一種固定地充當一般等價物的商品，仍處于直接的物物交換階段。物物交換無法解決交換者對商品的特殊需要問題。只要交易雙方需要對方產(chǎn)品的時間、地點、數(shù)量上不同，商品交換就遇到了困難，價值就難以實現(xiàn)。3.一般價值形式

含義：所有商品的價值同時表現(xiàn)在一種商品上的價值形式公式：

2把斧子

1袋小麥

1件衣服=1只羊

3斤茶葉

……優(yōu)點：是價值形式發(fā)展史上質(zhì)的飛躍缺陷：一般等價物還不能成為整個商品世界的一般等價物從眾多商品里分離出一種商品作為一般等價物，所有商品都由這一商品表現(xiàn)價值

4.貨幣價值形式含義：一切商品的價值都只表現(xiàn)在貨幣上公式：2把斧子

1袋小麥

1件衣服=1克黃金

3斤茶葉

……優(yōu)點：一般等價物被固定在一種商品——金銀上面，它是衡量和表現(xiàn)一切商品價值的材料。

歷史上雖然有許多商品充當過特殊商品，成為貨幣材料，但最終選擇了金銀。這是由于金銀是自然界早已存在的，具有質(zhì)地均勻、體積小、價值大、便于分割、便于攜帶等自然特性，使它們天然具有充當貨幣材料的優(yōu)點。如何理解“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”？1.金銀首先是以普通商品參與交換的2.金銀由于其天然屬性充當一般等價物而取得獨占權金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。

——卡爾·馬克思三、貨幣的本質(zhì)1.貨幣是商品2.貨幣是特殊商品3.貨幣是固定充當一般等價物的商品4.貨幣是生產(chǎn)關系的反映視野拓展觀看視頻《盤點中國歷朝歷史古錢幣》，看看你見過哪些。點擊播放貨幣形態(tài)的演變第二節(jié)貨幣形態(tài)的演變信用貨幣代用貨幣金屬貨幣實物貨幣記賬貨幣電子貨幣從“以物易物”到貨幣做“媒”最早的實物貨幣——貝殼更具交易性的貨幣——金屬貨幣更具流通性的貨幣符號——紙幣（交子）紙幣解密——從“附庸”到“主角”的轉(zhuǎn)變“無腳走遍天下”的新寵——電子貨幣一、實物貨幣含義：金屬貨幣出現(xiàn)前，曾充當過交易媒介的那些特殊商品。如貝殼、牲畜、農(nóng)具、布帛等。特點：貨幣本身就是商品。局限性：體積笨重、不能分割、質(zhì)量不一、容易磨損，不適合充當理想的交易媒介和價值尺度。

中國最早的貨幣——貝我國的先秦時期，牲畜、獸皮、珠玉、貝布帛及金屬都充當過貨幣。貝幣1貝幣2二、金屬貨幣含義：用金屬做成的貨幣優(yōu)點：價值高；易于分割；易于保存；便于攜帶。局限性：金屬數(shù)量有限，不能滿足商品流通對幣材的需要；流通費用較高。秦半兩秦半兩金屬貨幣

開元通寶王莽幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣咸豐元寶大清銅幣民國曹魏五銖錢周代刀布西漢五銖漢五銖（王莽）銀錠（五十兩）銀元（墨西哥，鷹洋）鷹洋銀元（清，龍洋）銀元（光緒元寶）光緒元寶銀元（袁大頭）銀元（孫小頭）美元開國銀元（正面）開國銀元（背面）三、代用貨幣

代用貨幣，通常作為可流通的金屬貨幣的收據(jù)，一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代替金屬貨幣參加到流通領域中。交子（宋）觀看視頻《錢幣的故事》，了解錢幣的故事。點擊播放微課堂四、信用貨幣含義：指幣材的價值低于其作為貨幣所代表的價值，甚至沒有價值只憑借發(fā)行者的信用而得以流通的貨幣，也叫法定貨幣。特點：第一、割斷了與貴金屬的聯(lián)系第二、信用保證是國家的信譽和銀行信譽第三、信用貨幣的具體形態(tài)是紙質(zhì)貨幣形態(tài)：

（1）鈔票或紙幣（2）輔幣（3）銀行存款優(yōu)點：

它成功地充當了一般等價物，從而避免了物物直接交換的局限性。專家發(fā)現(xiàn)首張交子信用貨幣是一種價值符號，不具有十足的內(nèi)在價值。

現(xiàn)代經(jīng)濟中信用貨幣的主要形式是現(xiàn)金和存款。第一套人民幣（100元）第一套人民幣（200元）第一套人民幣（5000元）第二套人民幣（紙分幣）2007年4月1日停止使用第二套人民幣（角票）1999年1月1日停止使用第二套人民幣（1元）第二套人民幣（2元）第二套人民幣（5元）第二套人民幣（10元）第三套人民幣2000年7月1日停止使用第四套人民幣全套圖第五套人民幣人民幣歐元美元日元英鎊五、記賬貨幣含義：能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要指能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款。特點：快速、安全、方便六、電子貨幣含義：以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計算機系統(tǒng)中，以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。是當今貨幣形態(tài)發(fā)展的新趨勢。

電子貨幣特點：以電子計算機技術為依托，進行儲存支付和流通；金融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。電子貨幣將是貨幣未來的主要形式和發(fā)展方向大大減少了現(xiàn)金和支票等信用貨幣的使用節(jié)約了貨幣流通費用大大縮短了信用貨幣結(jié)算的時間加速了資金的周轉(zhuǎn)觀看視頻《DCEP與虛擬貨幣的區(qū)別》，了解我國央行推出的數(shù)字貨幣。點擊播放微課堂能力拓展

小王和小張在爭論貨幣的內(nèi)涵。小王說貨幣不再是一般等價物，我們今天用銀行卡結(jié)算，它不具備價值和使用價值。小張說貨幣的形態(tài)也在與時俱進，但不管形態(tài)如何演變，起一般等價物的作用是不變的。針對二人的爭論，你的觀點是怎樣的？貨幣經(jīng)歷了從實物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣，人們會問：貨幣還有演變的可能嗎?答：是完全可能，而且這種演變已經(jīng)到來，它主要是伴隨著電子計算機的大量使用而發(fā)生著的非?？斓淖兏?。其一是銀行成立了自動票據(jù)交換所，使票據(jù)清算的速度大大加快。其二是一系列支票結(jié)算、信用卡、自動轉(zhuǎn)帳和支付等系統(tǒng)的使用，使人們生活中已越來越少地使用現(xiàn)金。貨幣的職能第三節(jié)價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣本節(jié)內(nèi)容有五個觀看視頻《貨幣的職能》，了解貨幣的職能。點擊播放微課堂討論你認為為什么大家喜歡人民幣，而人民幣只是一張紙而已？決定體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)(一般等價物)貨幣的職能(作用用途)貨幣在社會經(jīng)濟生活中所起的作用，由貨幣的本質(zhì)所決定，是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)貨幣職能的含義一、價值尺度價值尺度職能是指貨幣作為衡量商品價值標準的職能。這是貨幣最基本的職能。思考：價值尺度職能是否要求貨幣的載體具有十足的價值？貨幣的價值尺度職能是通過價格標準來實現(xiàn)的。價值尺度職能的意義在于：表現(xiàn)商品的價值，便于人們對眾多商品的價值進行比較。

含義衡量方法原因1432價值標準價格標準用貨幣來表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值的大小因為貨幣也是商品，也有價值，可以用自身的價值來表現(xiàn)和衡量其他商品價值的大小觀念上的貨幣（價格標簽）國家通過法律規(guī)定一定的金屬重量的貨幣單位及其等分，它是用來衡量貨幣本身的

思考：價值與價格的關系二、流通手段概念：貨幣在商品流通過程中起媒介作用。貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式。W－W

貨幣產(chǎn)生以后，（W－G），然后（G－W）。貨幣充當交換活動的媒介物。特點：一是必須是現(xiàn)實的貨幣；二是可以時間上和空間上的分離?？赡墚a(chǎn)生買和賣的脫節(jié)——經(jīng)濟危機的可能性。觀看視頻《貨幣流通速度》，了解貨幣流通速度的內(nèi)容。點擊播放微課堂風險點含義作用方式流通媒介貨幣在商品交換中充當交換的媒介現(xiàn)實的貨幣（一手交錢，一手交貨）商品生產(chǎn)者之間的社會聯(lián)系和商品經(jīng)濟的內(nèi)在矛盾更加復雜化

假定一個經(jīng)濟社會中，有三個人生產(chǎn)了三種物品：物品生產(chǎn)者蘋果蘋果園主香蕉香蕉園主巧克力巧克力生產(chǎn)者如果蘋果園主只喜歡香蕉，種香蕉者只喜歡巧克力，而巧克力生產(chǎn)者只偏愛蘋果，在物物交換經(jīng)濟中，這三個人之間會發(fā)生貿(mào)易嗎？如果將貨幣引入經(jīng)濟中，對這三人有何影響？技能訓練請你完成下列表格:價值尺度和流通手段的對比價值尺度流通手段含義表現(xiàn)形式其他貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能貨幣充當商品交換媒介的職能觀念上的貨幣現(xiàn)實貨幣貨幣之所以具有該職能，是因為貨幣也是商品，也有價值。價值與價格的關系：價值是價格的基礎，價格是價值的貨幣表現(xiàn)。商品流通：以貨幣為媒介的商品交換。其公式為：商品—貨幣—商品

三、貯藏手段貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存的職能。特點：是足值的現(xiàn)實的貨幣。貨幣貯藏的作用：自發(fā)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。金屬貨幣制度貨幣退出流通領域作為社會財富的代表被人們貯藏起來作用方式價值貯藏不兌現(xiàn)信用貨幣制度含義貨幣沉淀銀行存款金融資產(chǎn)窖藏貨幣現(xiàn)實且足值的貨幣貨幣不伴隨著商品運動，而是以交換價值的獨立形式進行價值的單方面轉(zhuǎn)移商品流通和貨幣流通在時間上和空間上相分離賒銷、賦稅、工資、地租、借貸等

現(xiàn)實的貨幣可以不足值支付手段具有的社會功能特點：價值的單方面轉(zhuǎn)移作用：

1.擴大商品流通

2.節(jié)約現(xiàn)金流通概念四、支付手段含義貨幣超越國內(nèi)流通領域在世界市場上充當一般等價物

五、世界貨幣作用方式金屬貨幣流通條件下：1支付手段購買手段財富轉(zhuǎn)移手段現(xiàn)行國際貨幣制度下：2價值尺度流通手段貯藏手段支付手段可自由兌換的貨幣：美元、英鎊、歐元等歐元觀看視頻《英鎊》，了解英鎊。點擊播放微課堂貨幣職能間的關系不孤立，具有內(nèi)在聯(lián)系價值標準貯藏手段流通媒介支付手段世界貨幣基本職能派生職能觀看視頻《美元》，了解美元。點擊播放微課堂觀看視頻《歐元》，了解歐元。點擊播放微課堂貨幣的每種職能如何體現(xiàn)？看看自己身邊的交易和支付，這些簡單的活動中體現(xiàn)了貨幣的哪些職能？討論一臺彩電標價3000元工廠財務人員向工人發(fā)工資張三在市場上用16元買一斤肉李四到銀行取回1萬元存款的利息小明的奶奶臨終時把她藏有多年的10塊銀元留給了小明《馬關條約》規(guī)定清政府向日本賠償軍費2億兩白銀——價值尺度——支付手段——流通手段——支付手段——貯藏手段——世界貨幣判斷：1.練習冊上本節(jié)習題。2.制作PPT，走出去，用你的鏡頭記錄下體現(xiàn)貨幣職能的常見經(jīng)濟現(xiàn)象，在下節(jié)課堂上分享。作業(yè)貨幣制度第四節(jié)本節(jié)內(nèi)容有二個貨幣制度的演變貨幣制度的構成要素貨幣用什么材料來制作？貨幣用什么單位來計量？貨幣分為幾種？貨幣由誰發(fā)行、怎么發(fā)行？貨幣發(fā)行的依據(jù)是什么？貨幣的“規(guī)矩”——貨幣制度貨幣制度金屬貨幣制度信用貨幣制度——不兌現(xiàn)的紙幣制度銀本位制金銀復本位制金本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制1.銀單本位制銀單本位制是一種以銀為本位幣的貨幣制度，簡稱銀本位制。2.金銀復本位制金銀復本位制是法律同時規(guī)定金銀兩種金屬同時作為本位幣的材料。3.金單本位制金單本位制又稱金本位制。金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制，但金幣本位制是典型的金本位制。4.紙幣制度我國是世界上最早使用紙幣的國家之一。貨幣制度的分類一、貨幣制度的構成要素（一）貨幣材料

金本位制度

銀本位制度料

金銀復本位制本位幣材料的構成（二）貨幣單位1.貨幣的名稱目前世界上的貨幣名稱有一百多種，其中用元、鎊、法郎作為貨幣名稱的較多，用“元”作為貨幣名稱的有中國、美國、日本等，用“鎊”作為貨幣名稱的有英國、埃及等，用“法郎”作為貨幣名稱的有瑞士、剛果等。2.單位貨幣的價值我國古代的銅錢一般也有法定的含銅量，如“半兩”“五銖”均指一枚銅錢的重量。1821年，英國正式啟用金本位制，確定1英鎊的含金量是7.32238克；1914年，北洋政府頒布的《國幣條例》規(guī)定1圓（元）含“庫平純銀六錢四分八厘”（約24克）。（三）貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序1.本位幣的鑄造、發(fā)行和流通程序（1）本位幣可以自由鑄造、熔化；（2）本位幣可以無限法償；（3）規(guī)定本位幣有磨損公差。2.輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序關于輔幣的鑄造和流通有以下三項規(guī)定：（1）規(guī)定輔幣限制鑄造；（2）規(guī)定輔幣有限法償；（3）規(guī)定輔幣可以與本位幣自由兌換。（四）準備金制度在金屬貨幣制度下，貨幣發(fā)行以法律規(guī)定的貴金屬作為發(fā)行準備金。發(fā)行準備金有以下三個方面的用途：①作為世界貨幣的準備金；②作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金；③作為支付存款和銀行券兌現(xiàn)的準備金。金本位制金銀復本位制銀本位制三、貨幣制度的演變信用貨幣制度（一）銀本位制銀本位制是以白銀為貨幣金屬，以銀幣為本位幣的一種貨幣制度。銀本位制的主要特征：①以白銀作為本位幣幣材，銀幣為無限法償貨幣；②本位幣的價值與其所含白銀價值相等；③銀幣可以自由鑄造和自由熔化；④白銀和銀幣可以自由輸出輸入。

銀本位制的缺點：①白銀價格不穩(wěn)定；②白銀價值低，體積大。商品經(jīng)濟的發(fā)展需要價值含量更高、更穩(wěn)定、攜帶更方便的貨幣，一些國家開始采用黃金作為貨幣材料。到20世紀初，除了中國、印度、墨西哥等少數(shù)國家仍實行銀本位制外，主要的資本主義國家已放棄了這種貨幣制度。（二）金銀復本位制金銀復本位制經(jīng)歷了三個階段：平行本位制

跛行本位制

雙本位制

金銀復本位制是指同時以黃金與白銀為幣材，金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣流通的貨幣制度。主要特征：①金、銀同時被法律承認為貨幣金屬；②金、銀兩種本位幣都具有無限法償能力；③兩種金屬都可以自由