2023年經濟師考試中級金融模擬試題一

2023年度全國經濟專業(yè)技術資格考試

金融專業(yè)學問與實務(中級)模擬試題一

一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)

1.在金融市場中最活躍的交易主體是①)。

A.企業(yè)B.家庭

C.政府D.金融機構

2.金融市場最基本的功能是(A)。

A.資金積聚B.風險分散C.資源配置D.宏觀調控

3.按交易中介劃分，金融市場可分為(B)。

A.發(fā)行市場、流通市場

B.干脆金融市場、間接金融市場

C.有形市場、無形市場

D.傳統(tǒng)金融市場、金融衍生品市場

4.以下關于金融工具各性質之間關系的表述中錯誤的是(B)。

A.期限性與收益性成正比B.流淌性與風險性成正比

C.收益性與風險性成正比D.期限性與風險性成正比

5.對于看跌期權的買方來說，到期行使期權的條件是(A)。

A.市場價格低于執(zhí)行價格

B.市場價格高于執(zhí)行價格

C.市場價格上漲

D.市場價格下跌

6.投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10%,按復利每半年計息一次，則第2

年年末投資者可獲得的本息和為(D)萬元。

B.11.56

7.證券當前價格不僅反映了全部的歷史信息，而且還反映了全部證券有關的公開信息，則

該證券市場為(B)。

A.弱式有效市場B.半強式有效市場

C.強式有效市場D.無效率市場

8.某機構發(fā)售了面值為100元，年利率為5%,到期期限為10年的債券，按年付息。某投

資者以90元的價格買入該債券,3年后以99元的價格賣出，則該投資者的到期收益率為(B)。

A.14%B.8.9%C.9.8%D.10%

9.某2年期的零息債券面值為100元/張，以90元/張的價格出售，則該零息債券的到期收

益率為(C)?

A.4.41%B.5%C.5.41%D.10%

10.放開(D)利率是推動我國整個金融市場利率市場化的基礎。

A.國債市場B.企業(yè)債券市場

C.金融債券市場D.銀行間同業(yè)拆借市場

11.金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能是(B)。

A.創(chuàng)建信用工具

B.信用中介

C.支付中介

D.將儲蓄轉化為資本

12.兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的銀

行組織制度稱為(C)制度。

A.單一銀行B.持股公司C.連鎖銀行D.分支銀行

13.以下屬于集中統(tǒng)一監(jiān)管體制的缺點的是(B)。

A.監(jiān)管成本高B.缺乏監(jiān)管的競爭性

C.易形成監(jiān)管真空D.易形成重復交叉監(jiān)管

14.按金融機構的業(yè)務特征分，金融機構可分為(C)。

A.金融調控監(jiān)管和金融運行機構

B.干脆和間接金融機構

C.銀行和非銀行金融機構

D.政策性和商業(yè)性金融機構

15.目前我國對金融資產管理公司進行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機構是(D)。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

16.以下關于商業(yè)銀行資產負債管理的內容中，屬于資產管理的是(C)。

A.資本管理B.存款管理C.打算金管理D.借入款管理

17.以下屬于我國商業(yè)銀行核心資本的是(C)。

A.損失打算B.可轉換債券C.少數(shù)股東權益D.次級債

18.商業(yè)銀行財務管理的目標是(C)。

A.銀行利潤最大化B.銀行股東財寶最大化

C.銀行價值最大化D.實現(xiàn)銀行流淌性目標

19.鎖箱服務屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務中的(A)。

A.資金管理類服務B.資金限制類服務

C.賬戶完善類服務D.賬戶限制類服務

20.實施《新巴塞爾協(xié)議》的關鍵是(C)。

A.加強銀行資本金監(jiān)管

B.應用內部評級法

C.加強銀行全面風險管理

D.加強外部市場約束

21.投資銀行在一級市場中扮演的主要角色是(B)。

A.證券經紀商B.證券承銷商C.證券交易商D.證券做市商

22.投資銀行的實質是(C)。

A.貨幣市場領域的干脆金融中介機構

B.貨幣市場領域的間接金融中介機構

C.資本市場領域的干脆金融中介機構

D.資本市場領域的間接金融中介機構

23.(C)是指發(fā)行人授予主承銷商有權自主執(zhí)行超過安排融資規(guī)模15%的配售新股的權力。

A.混合競價B.上市路演C.綠鞋期權D.累計投標詢價

24.通常較簡單受到一國反壟斷法限制的并購類型是(A)。

A.橫向并購B.縱向并購C.協(xié)議收購D.杠桿收購

25.在證券二級市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時投資銀行向客戶供應的業(yè)務

稱為(B)。

A.買空的融資業(yè)務B.賣空的融券業(yè)務

C.賣空的融資業(yè)務D.買空的融券業(yè)務

26.狹義的金融創(chuàng)新是指(C)的創(chuàng)新。

A.金融機構B.金融市場C.金融工具D.金融制度

27.在商業(yè)銀行的金融業(yè)務創(chuàng)新中，貸款承諾屬于(C)業(yè)務創(chuàng)新。

A.資產B.負債C.表外D.投資

28.金融期貨的最主要功能是(D)。

A.躲避管制和風險轉移B.追逐利潤和平衡權益

C.價格發(fā)覺和平衡權益D.風險轉移和價格發(fā)覺

29.托賓經濟增長模型的基本公式為(B)。

A.s/v=AY/Y

B.[s-(l-s)Xn]f(k)=nk

C.M/P=L(Y,I/Y,d-7i*)

D.M/P=F(Y,y,d-?r*)

30.衡量金融深化的主要指標是(C)。

A.市場化的程度B.資本化的程度C.貨幣化的程度D.外向化的程度

31.凱恩斯認為，投機動機的貨幣需求(D)。

A.與收入水平正相關B.與收入水平負相關

C.與利率水平正相關D.與利率水平負相關

32.凱恩斯主義與貨幣主義在貨幣政策傳導變量的選擇上存在不同。凱恩斯主義堅持認為，

貨幣政策的傳導變量應當選擇(C)。

A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供應量

33.財政赤字對貨幣供應量的影響取決于(C)。

A.財政赤字的規(guī)模B.財政赤字的增長趨勢

C.彌補赤字的方法D.發(fā)行國債的期限

34.貨幣乘數(shù)是貨幣供應量同(C)之比。

A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).廣義貨幣C.基礎貨幣D.存款打算金

35.市場經濟條件下，貨幣均衡與否的主要標記(A)。

A.物價變動率B.貨幣流通速度

C.利率水平D.國民收入增長率

36.(B)通貨膨脹通常物價上漲率不超過2%-3%,并且在經濟生活中沒有形成通貨膨脹的

預期。

A.溫柔式B.爬行式C.奔騰式D.惡性

37.從通貨膨脹的成因來看，“太多的貨幣追逐太少的商品''屬于(A)導致的通貨膨脹。

A.需求拉上B.成本推動C.供求混合作用D.結構失衡

38.在通貨膨脹的狀況下，從國民收入再安排的角度，通常(D)。

A.對債權人和債務人都有利

B.對債權人和債務人都不利

C.有利于債權人，不利于債務人

D.有利于債務人，不利于債權人

39.通貨膨脹時，通常會導致(B)。

A.名義利率上升，實際利率為正B.名義利率上升，實際利率為負

C.名義利率下降，實際利率為正D.名義利率下降，實際利率為負

40.貨幣主義認為(A)是一切經濟政策中唯一重要的法寶，應實行(A)的宏觀經濟政策。

A.貨幣政策，單一規(guī)則B.貨幣政策，相機選擇

C.財政政策，單一規(guī)則D.財政政策，相機選擇

41.中心銀行貨幣政策的首要目標通常為(A)。

A.物價穩(wěn)定B.充分就業(yè)C.經濟增長D.國際收支平衡

42.中心銀行主持全國銀行間的清算業(yè)務，從其職能上看屬于(B)。

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.管理的銀行

43.以下關于貨幣政策基本特征的表述中正確的是(B)。

A.微觀經濟政策B.調整社會總需求的政策

C.干脆調控政策D.短期的經濟政策

44.作為貨幣政策操作主體的央行制定和實施貨幣政策的全過程稱為貨幣政策的(B)時滯。

A.相識B.內部C.決策D.外部

45.貨幣學派在貨幣政策的傳導機制方面強調(B)的影響。

A.利率B.貨幣供應量C.基礎貨幣D.貨幣乘數(shù)

46.由于匯率發(fā)生意外變動，使有關主體在將來特定時期蒙受經濟損失的可能性屬于(C)。

A.交易風險B.折算風險C.經濟風險D.信用風險

47.以下不屬于全面風險管理架構的是(C)。

A.企業(yè)目標B.企業(yè)層級C.內控機制D.風險管理的要素

48.我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受賄賂后,發(fā)放了本不該發(fā)放的關系貸款，則該商業(yè)銀

行因此承受了(D)。

A.市場風險B.法律風險C.流淌性風險D.操作風險

49.系統(tǒng)性金融危機是指①)。

A.貨幣危機B.銀行危機C.外債危機D.狹義的金融危機

50.反映商業(yè)銀行流淌適度性的流淌性比率應不低于(C)

A.15%B.20%C.25%D.30%

51.將監(jiān)管看成是政府用來改善資源配置和收入安排的手段，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的

(B)。

A.經濟監(jiān)管論B.公共利益論C.社會選擇論D.特殊利益論

52.資本足夠性監(jiān)管，屬于銀行監(jiān)管內容中的(B)。

A.市場準入監(jiān)管B.市場運營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.市場制度監(jiān)管

53.依據我國商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行的不良資產率應不得高于(C),不良貸款

率應不得高于(C)。

A.4%,4%B.5%,5%C.4%,5%D.5%,4%

55.保險業(yè)監(jiān)管的核心是(B)。

A.法律法規(guī)體系B.償付實力監(jiān)管C.公司治理監(jiān)管D.市場行為監(jiān)管

56.通常狀況下，一國本幣貶值，外幣升值將(C)。

A.刺激出口和進口，削減常常項目逆差

B.限制出口和進口，增加常常項目逆差

C.刺激出口，限制進口，削減常常項目逆差

D.限制出口，刺激進口，增加常常項目順差

57.單方轉移收支屬于國際收支的(A)項目。

A.常常項目B.資本項目C.錯誤與遺漏項目D.儲備項目

58.—國國際收支逆差時，可實行(B)操作。

A.下調利率的政策B.緊縮性的貨幣政策

C.擴張性的財政政策D.匯率公開升值政策

59.以肯定整數(shù)單位的外國貨幣為標準，折算為若干單位的本國貨幣的匯率標價方法為(A)。

A.干脆標價法B.間接標價法C.美元標價法D.英鎊標價法

60.在某貨幣發(fā)行國以外，以該國貨幣為面值發(fā)行的債券為(B)。

A.外國市場B.歐洲債券C.揚基債券D.猛犬債券

二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少

有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

61.與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉讓定期存單的特點是(ACE)。

A.不行提前支取

B.面額不固定且為大額

C.不記名并可轉讓流通

D.利率是浮動的

E.利率一般高于同期限的定期存款利率

62.作為一種投資工具，投資基金的特點是(ABD)。

A.專業(yè)化管理

B.集合投資，降低成本

C.集中投資，分散風險

D.分散投資，降低風險

E.專屬性、特性化投資

63.依據利率風險結構理論，導致債權工具到期期限相同但利率卻不同的因素主要包括

(ABC)。

A.違約風險B.流淌性C.所得稅D.交易風險E.系統(tǒng)性風險

64.綜合性銀行制度的缺點包括(ACD)。

A.易形成行業(yè)壟斷

B.不利于金融企業(yè)加強競爭力

C.監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風險

D.商業(yè)銀行信貸資金進入高風險領域，簡單引發(fā)金融危機

E.不利于金融機構通過各類互補性金融業(yè)務分散經營風險

65.按金融機構所經營金融業(yè)務的基本特征和發(fā)展趨勢分，金融機構可分為(ABCE)。

A.存款性金融機構

B.投資性金融機構

C.契約性金融機構

D.商業(yè)性金融機構

E.政策性金融機構

66.在選擇貸款客戶時,銀行信貸人員要想了解客戶自身及項目，通常要完成的步驟包括

(BDE)。

A.宏觀經濟分析B.貸款面談C.行業(yè)調查

D.信用調查E.財務分析

67.商業(yè)銀行成本管理的原則包括(ABCE)。

A.成本最低原則B.成本責任制原則

C.全面成本管理原則D.成本與收益匹配原則

E.成本管理科學化原則

68.在資產證券化過程中，投資銀行進行的主要金融創(chuàng)新包括(ABCE)。

A.分散規(guī)避風險B.信用構造及提升C.現(xiàn)金流量再包裝

D.加強信息披露E.組建特殊目的機構

69.投資銀行最本源、最基本的業(yè)務包括(AB)。

A.證券發(fā)行與承銷B.證券經紀與交易C.兼并收購

D.基金管理E.項目融資

70.金融抑制的主要表現(xiàn)包括(AB)。

A.對利率的管制B.對匯率的管制

C.對貸款的管制D.對存款的管制

E.金融的欠發(fā)達狀態(tài)

71.按我國對貨幣層次的劃分，Ml包括(AC)。

A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).單位定期存款

C.單位活期存款D.商業(yè)票據

E.個人儲蓄存款

72.中心銀行增加基礎貨幣投放量的渠道包括(ABD)。

A.加大對商業(yè)銀行的再貸款B.購買金銀和外匯

C.賣出金銀和外匯D.購買政府債券

E.賣出政府債券

73.通貨膨脹的危害有(AD)。

A.打亂正常的商品流通秩序B.加速經濟衰退

C.導致社會財寶縮水D.降低人們的實際消費水平

E.可能引發(fā)銀行危機

74.通貨膨脹目標制貨幣政策實施的條件包括(ABCE)。

A.中心銀行的獨立性B.利率的市場化C.浮動匯率制

D.經濟發(fā)展的自主性E.貨幣政策的高度透亮

75.貨幣政策的最終目標著眼于解決宏觀經濟問題。貨幣政策最終目標之間的沖突性是指

(BCDE),

A.經濟增長與充分就業(yè)之間的沖突B.經濟增長與國際收支平衡之間的沖突

C.國際收支平衡與充分就業(yè)之間的沖突D.經濟增長與穩(wěn)定物價之間的沖突

E.國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間的沖突

76.下列風險管理方法中，屬于利率風險管理方法的有(ABD)。

A.調整借貸期限B.持續(xù)期管理

C.做貨幣衍生品交易D.缺口管理

E.選擇有利的貨幣

77.我國用于反映商業(yè)銀行收益合理性的指標包括(ABD)。

A.成本收入比B.資本利潤率C.流淌性比率

D.資產利潤率E.貸款集中度

78.《新巴塞爾資本協(xié)議》三大支柱包括(ACD)。

A.市場約束B.內控機制C.最低資本要求

D.外部監(jiān)督E.信息披露

79.一國要實現(xiàn)本國貨幣資本項下可兌換須要的條件是(BDE)。

A.穩(wěn)定的國際環(huán)境

B.彈性的匯率制度

C.健全的經濟體系

D.穩(wěn)健的金融體系

E.穩(wěn)定的宏觀經濟環(huán)境

80.布雷頓森林體系的內容包括(CDE)。

A.國際儲備多樣化

B.黃金非貨幣化

C.實行固定匯率制度

D.取消對常常賬戶交易的外匯管制

E.建立永久的國際金融機構，國際貨幣基金組織

三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分：少選，所選

的每個選項得0.5分)

(一)

某商業(yè)銀行2023年年末的有關資產狀況如下：(單位：億元)

實收資本：1200；資本公積：700；盈余公積：400；未安排利潤：400；一般打算金：

1000；資產重估打算：300；不合并列賬的銀行與財務公司的投資500；加權風險資產：60000；

該銀行發(fā)行的5年期以上的長期金融債券：800?

81.該銀行的核心資本是(C)億元。

A.2100

B.2600

C.2700

D.4100

82.該銀行的附屬資本是(B)億元。

A.2600

B.2100

C.2000

D.2500

83.該銀行的資本凈額為(C)億元。

A.3600

B.4200

C.4300

D.38OO

84.該銀行的資本足夠率為(C)。

A.4%

B.6%

C.7.2%

D.10%

(-)

甲機構在交易市場上依據每份10元的價格，向丙機構出售100萬份證券，同時雙方約

定在一段時期后甲機構按每份11元的價格，回購這100萬份證券。

85.這種證券回購交易通常屬于(A)交易。

A.貨幣市場

B.票據市場

C.資本市場

D.股票市場

86.該種證券回購交易實質上是一種(C)行為。

A.信用借款

B.銷售證券

C.質押融資

D.抵押融資

87.甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著肯定的差額，這種差額事實上是

①）。

A.證券投資的收益

B.手續(xù)費

C.企業(yè)利潤

D.借款利息

88.若甲機構為中國人民銀行，在上述交易中，中國人民銀行扮演回購交易的(A),其

操作的目的是(A)。

A.正回購方，從市場收回流淌性

B.正回購方，向市場投放流淌性

C.逆回購方，從市場收回流淌性

D.逆回購方，向市場投放流淌性

(三)

A國2023年有關經濟指標分別為：國際收支常常賬戶逆差400億美元，資本賬戶順差

380億美元，年底未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占80%,國民生產總值4500

億美元。

89.該國國際收支的總體狀況是(B)億美元。

A.順差20B.逆差20C.順差780D.逆差780

90.該國應當運用的國際收支調整政策是(CD)。

A.擴張性財政政策

B.擴張性貨幣政策

C.實行本幣貶值

D.緊縮性財政政策

91.該國的負債率為(A)。

A.10.22%

B.12%

C.9.2%

D.7.5%

92.該國負債率與國際通行警戒線的關系是(A)。

A.未超過

B.超過

C