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2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)
個(gè)人理財(cái)模擬考試試卷B卷含答案
單選題(共200題)
1、隨著通脹預(yù)期增加,客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王,希望能夠推薦一款
具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,小王應(yīng)推薦該客戶購(gòu)買(mǎi)()o
A.保額遞減定期壽險(xiǎn)
B.定額定期壽險(xiǎn)
C.定額不定期壽險(xiǎn)
D.保額遞增定期壽險(xiǎn)
【答案】D
2、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是()。
A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能
B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式
C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能
D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)
【答案】B
3、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn),尤其是()而產(chǎn)生的。
A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
c.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
【答案】B
4、其他收入是家庭收入的三大類(lèi)別之一,下列屬于其他收入的是
()o
A.紅利所得
B.年終獎(jiǎng)
C.財(cái)產(chǎn)繼承
D.特許權(quán)使用費(fèi)所得
【答案】C
5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),應(yīng)對(duì)
利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。
A.壓力測(cè)試
B.強(qiáng)度測(cè)試
C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試
D性能測(cè)試
【答案】A
6、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí),可以不履行的義務(wù)是
()o
A.披露期末資產(chǎn)估值
B.披露其他購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息
C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單
D.披露收入與費(fèi)用
【答案】B
7、在約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式時(shí),不得采用()的方式約
定合同總價(jià)。
A.固定勞務(wù)價(jià)格
B.暫估價(jià)
C.計(jì)時(shí)單價(jià)
D.計(jì)件單價(jià)
【答案】B
8、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn),
關(guān)于該險(xiǎn)種,以下說(shuō)法不正確的是()o
A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件
B.任何一人死亡時(shí),保險(xiǎn)即終止
C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)
D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)
濟(jì)
【答案】C
9、工程項(xiàng)目未完工,勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟
用的,承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定,在()內(nèi)補(bǔ)齊賬戶中的
資金。
A.5天
B.1天
C.28天
D.30天
【答案】D
10、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。
A.價(jià)格
B.法律
C.信用
D.匯率
【答案】C
11、()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,轉(zhuǎn)移給另一
個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。
A.原保險(xiǎn)
B.再保險(xiǎn)
C.共同保險(xiǎn)
D.重復(fù)保險(xiǎn)
【答案】B
12、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。
A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金
融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)
險(xiǎn)認(rèn)知能力,評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷(xiāo)售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營(yíng)的原
則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
【答案】B
13.(),美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資
的有效分散化》論文,成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。
A.1965年8月
B.1952年3月
C.1964年1月
D1963年6月
【答案】B
14、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定:()每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的
8%o
A.員工個(gè)人繳費(fèi)
B.企業(yè)繳費(fèi)
C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)
D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)
【答案】B
15、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表
內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù),這種業(yè)務(wù)是
()業(yè)務(wù)。
A.銀行主營(yíng)
B.銀行理財(cái)產(chǎn)品
C.銀行代理服務(wù)類(lèi)
D.其他
【答案】C
16、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃,可用方法是()。
A.隱瞞收入
B.盡量降低收入總額
C.集中收入,以提高每次的應(yīng)稅所得
D.使用分劈技術(shù),將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分
劈
【答案】D
17、一般情況下,金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征,它們是()o
A.可復(fù)制性和無(wú)杠桿性
B.不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性
C.不可復(fù)制性和杠桿性
D.可復(fù)制性和杠桿性
【答案】D
18、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包
括()個(gè)等級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
A.三
B.四
C.五
D.六
【答案】C
19、李升的生父李剛于2013年去世,李升的繼父(未形成撫養(yǎng)教育
關(guān)系)王成于2014年去世,則李升()。
A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)
B.既能繼承李剛的遺產(chǎn),又能繼承王成的遺產(chǎn)
C.只能繼承王成的遺產(chǎn)
D.只能選擇其一繼承
【答案】A
20、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()o
A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車(chē)主本人駕駛車(chē)輛的情況下發(fā)生的損失
B.酒后駕車(chē)導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償
C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失,也在保險(xiǎn)責(zé)任范
圍內(nèi)
D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)
【答案】B
21、下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為
()。
A.夫妻25~35歲時(shí)
B.夫妻30~55歲時(shí)
C.夫妻50~60歲時(shí)
D.夫妻60歲以后
【答案】D
22、客戶陳先生,系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女
±,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后,女兒將
就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元,計(jì)劃女
兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用
為120萬(wàn)元。
A.152
B.120
C.134
D.144
【答案】A
23、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性,即具有()。
A.補(bǔ)償性
B.給付性
C.無(wú)償性
D有償性
【答案】A
24、劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué),屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元,劉云每年投
資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6%的平衡型基金,則5年后劉云()。
A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)
B.需要額外支付1200元
C.需要額外支付200元
D.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和
【答案】B
25、張勇夫婦明年將退休,三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,
且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄,兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,
他們所處的生命周期的階段是()o
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【答案】C
26、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法,不正確的是()o
A.在我國(guó),封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位
C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資
D.基金規(guī)模基本不變
【答案】B
27、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn),充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ﹐
A.基金托管人
B.基金投資者
C.基金管理人
D.基金代理人
【答案】D
28、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.■)原期
【答案】B
29、一般而言,被稱為退休后生活的第一道防線的是()。
A.企業(yè)的年金收入
B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金
D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入
【答案】B
30、勞務(wù)分包單位負(fù)責(zé)編制的施工進(jìn)度計(jì)劃不包括()。
A.日計(jì)劃
B.周計(jì)劃
C.月計(jì)劃
D.年計(jì)劃
【答案】D
31、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。
A.債權(quán)憑證
B.產(chǎn)權(quán)憑證
C.收益權(quán)憑證
D.處置權(quán)憑證
【答案】A
32、關(guān)于債券,以下說(shuō)法正確的是()o
A.一般來(lái)說(shuō),企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)利率下降時(shí),短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無(wú)法獲得
原有的較高息票率,這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn),債券的信用等
級(jí)越高,債券的發(fā)行價(jià)格就越高
【答案】D
33、()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)
方案,也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。
A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃
B.稅務(wù)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
【答案】D
34、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件不包括()。
A.退出勞動(dòng)領(lǐng)域
B.年齡
C.工齡
D.城鎮(zhèn)常住人口
【答案】D
35、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為,應(yīng)由()
依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【答案】D
36、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系
數(shù)
B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表,在給定r與n的前提下,可以方便地求出
1元錢(qián)投資n年的本利和
C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果,即多筆投資經(jīng)
過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值
D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的
條件下,以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和
【答案】C
37、在人壽險(xiǎn)中,有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)
稱為()。
A.投資連結(jié)險(xiǎn)
B.萬(wàn)能保險(xiǎn)
C.分紅保險(xiǎn)
D.年金保險(xiǎn)
【答案】D
38、一般而言,按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是()o
A.公司債券-普通股票一國(guó)債
B.公司債券-國(guó)債-普通股票
C.普通股票T國(guó)債一公司債券
D.普通股票T公司債券T國(guó)債
【答案】B
39、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保
險(xiǎn),關(guān)于該險(xiǎn)種,以下說(shuō)法不正確的是()o
A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件
B.任何一人死亡時(shí),保險(xiǎn)即終止
C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)
D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)
濟(jì)
【答案】C
40、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資
產(chǎn)品時(shí),下列做法不正確的是()o
A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)
處置能力等進(jìn)行評(píng)估
B.為加強(qiáng)合作雙方的信任,只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分
析,并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可
C.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)
揭示,提供必要的舉例說(shuō)明,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材
料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告
D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,
按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
【答案】B
41、教育投資規(guī)劃開(kāi)始得越早,家庭需要定期投資的金額(),
對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也()o
A.越小;越小
B.越??;越大
C.越大;越大
D.越大;越小
【答案】A
42、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客觀公正
D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任
【答案】A
43、買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的
價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
【答案】D
44、保證是保險(xiǎn)人接受承?;虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人
履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是()。
A.保險(xiǎn)保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素
B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證
C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分
D.在沒(méi)有法律規(guī)定特別限制的情況下,保險(xiǎn)人要求投保人同意投保
書(shū)中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證
【答案】B
45、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,都付年息120
美元,A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期收益
率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是()。
A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,8債券下降較多
B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,8債券上漲較多
C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多
D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,A債券上漲較多
【答案】B
46、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工,如果個(gè)人繳費(fèi)年
限滿()年,在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
A.10
B.20
C.15
D.25
【答案】c
47、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)
規(guī)定。
A.資本管理
B.貿(mào)易管理
C.外債管理
D.外匯管理
【答案】C
48、在制定退休規(guī)劃時(shí),應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出,少估計(jì)收入,預(yù)估壽
命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。
A.3-5
B.5~7
C.6~8
D.5-10
【答案】D
49、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng),后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚,小馬
跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙
女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世,則趙女士的法
定繼承人是()。
A.養(yǎng)父
B.小馬
C.趙女士的前夫
D.養(yǎng)父、小馬
【答案】D
50、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時(shí)間,按其消耗的性質(zhì)可以分為
()。
A.定額時(shí)間和休息時(shí)間
B.有效時(shí)間和損失時(shí)間
C.必須消耗的時(shí)間和中斷時(shí)間
D.必須消耗的時(shí)間和損失時(shí)間
【答案】D
51、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資
于金融市場(chǎng)?,F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn),對(duì)收益并無(wú)特別要求,則A最適合
投資()o
A.股票市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)基金
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
【答案】C
52、下列選項(xiàng)中,屬于員工福利主要特征的有()。
A.(2)(4)
B.(2)(3)
C.⑴⑶
D.⑴⑷
【答案】D
53、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),描述錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方
B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一
C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦
法
D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)
服務(wù)
【答案】D
54、某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期限內(nèi),由于第
三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元,被保險(xiǎn)人從第三者那
里獲得賠款40萬(wàn)元,同時(shí)被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬(wàn)元,
對(duì)此保險(xiǎn)人的處理方式是()o
A.不予賠付
B.賠10萬(wàn)元
C.賠50萬(wàn)元
D.賠40萬(wàn)元
【答案】B
55、王先生夫婦年齡相差不大,打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生
夫婦購(gòu)買(mǎi)()比較合適。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金
【答案】A
56、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。
A.收入保障保險(xiǎn)
B.特定意外傷害保險(xiǎn)
C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)
D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)
【答案】D
57、下列選項(xiàng)中,屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。
A.以自我為中心
B.做事科學(xué)
C.決策復(fù)雜
D.時(shí)間觀念差
【答案】A
58、陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月,每月收入3000
元,則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。
A.294
B.1008
C.1528
D.1356
【答案】A
59、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個(gè)人所得稅相關(guān)法律制度,下列所得免
征個(gè)人所得稅的是()o
A.暢銷(xiāo)書(shū)作者將自己文字作品手稿原件拍賣(mài)所得6000元
B.個(gè)人出租房屋所得5000元
C.保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠款2000元
D.一次中獎(jiǎng)收入8000元
【答案】C
60、投保人又稱要保人,下列不是合格的投保人必須滿足的條件的
是()。
A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力
B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)
D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
【答案】C
61、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是()o
A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件
B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時(shí)存在,缺一不可
C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時(shí)發(fā)生,很難預(yù)料
D.事件的發(fā)生是意外的,排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然
現(xiàn)象
【答案】A
62、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的是()o
A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
【答案】D
63、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙,甲死后乙表示接受遺囑,在
遺產(chǎn)分割前乙死亡,應(yīng)如何處理古玩?()
A.古玩由乙子女繼承
B.經(jīng)甲子女同意,可讓乙子女繼承
C.古玩由甲子女繼承
D.將古玩出售,由甲、乙子女共同繼承價(jià)款
【答案】A
64、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,
無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明
的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需
要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。
A.保險(xiǎn)合同成立,該合同的受益人不是鄒明的父親
B.保險(xiǎn)合同成立,鄒明的兒子還未成年
C.保險(xiǎn)合同不成立,該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意
D.保險(xiǎn)合同不成立,鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益
【答案】D
65、稅收是國(guó)家為滿足社會(huì)公共需要,憑借公共權(quán)力,按照法律所
規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序,參與國(guó)民收入分配,強(qiáng)制地、無(wú)償?shù)厝〉秘?cái)政
收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()o
A.主體不同
B.特征不同
C.來(lái)源不同
D.用途不同
【答案】C
66、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。
A.代理
B.合同
C.法律法規(guī)
D.經(jīng)濟(jì)糾紛
【答案】B
67、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是()o
A.金融工具
B.金融機(jī)構(gòu)
C.資金供需者
D.政府部門(mén)
【答案】A
68、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼
承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是()。
A.公民的著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利
B.國(guó)有資源的使用權(quán)
C.撫恤金
D.名譽(yù)權(quán)
【答案】A
69、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退
休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o
A.及早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過(guò)于樂(lè)觀估計(jì)
【答案】C
70、風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成。下列關(guān)于風(fēng)
險(xiǎn)事故的說(shuō)法不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件
B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時(shí)存在,缺一不可
C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時(shí)發(fā)生,很難預(yù)料
D.事件的發(fā)生是意外的,排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然
現(xiàn)象
【答案】A
71、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。
A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息
B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息
C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求
D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息
【答案】C
72、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保,其原因在于
所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。
A.不具有利害關(guān)系的利益
B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益
C.不確定的利益
D.不合法的利益
【答案】B
73、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保
險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,
年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?/p>
21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初
領(lǐng)取。
A.6024
B.6247
C.6340
D.6406
【答案】A
74、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法,不正確的是()o
A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求
B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層
C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤
D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求
【答案】C
75、()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另
一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。
A.原保險(xiǎn)
B.再保險(xiǎn)
C.共同保險(xiǎn)
D.重復(fù)保險(xiǎn)
【答案】B
76、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是()o
A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)
B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)
C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)
D.對(duì)保險(xiǎn)人而言,一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的
保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)
【答案】D
77、下列債務(wù)中,對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
【答案】D
78、下列不屬于影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是()。
A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平
B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平
C.退休前最后一個(gè)月的工資水平
D.繳費(fèi)年限和退休年齡
【答案】C
79、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定,投保人或被
保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知
給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()0
A.無(wú)限告知
B.有限告知
C.主觀告知
D.詢問(wèn)回答告知
【答案】A
80、政府參與金融市場(chǎng),主要是通過(guò)()o
A.制定相關(guān)法律,規(guī)范各主體行為
B.發(fā)行債券
C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略
D.向中央銀行透支
【答案】B
81、()是指用人單位與勞動(dòng)者約定無(wú)確定終止時(shí)間的勞動(dòng)合同。
A.固定期限勞動(dòng)合同
B.無(wú)固定期限勞動(dòng)合同
C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同
D.書(shū)面合同
【答案】B
82、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大
學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元,并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年
末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看,英國(guó)留學(xué)
需要花費(fèi)30萬(wàn)元,教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%0資金年化投資報(bào)酬率4%。
A.不能滿足,資金缺口為9.73萬(wàn)元
B.能夠滿足,資金還富余2.76萬(wàn)元
C.不能滿足,資金缺口為8.60萬(wàn)元
D.剛好滿足
【答案】A
83、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)
差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù),下列說(shuō)法不正確的是()o
A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)pXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)
B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)pXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)
C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)pXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)
D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合,當(dāng)pXY>l時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正
相關(guān)
【答案】D
84、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。
A.投保人
B.受益人
C.保險(xiǎn)人
D.被保險(xiǎn)人
【答案】C
85、下列債務(wù)中,對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
【答案】D
86、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板,2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸
工具保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B.工程保險(xiǎn)
C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
【答案】A
87、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富,退休規(guī)劃可以選擇更多的
理財(cái)工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()o
A.銀行理財(cái)產(chǎn)品
B.債券
C.基金
D.現(xiàn)金
【答案】D
88、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于()。
A.息)收益的產(chǎn)品
B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品
C.圖流動(dòng)性的產(chǎn)品
D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品
【答案】C
89、王先生想購(gòu)買(mǎi)某人身保險(xiǎn),但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的,
找到保險(xiǎn)公司咨詢,得知()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值,其現(xiàn)值就
是通過(guò)數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。
A.生命價(jià)值法
B.需求法
C.資本保留法
D.未來(lái)收入法
【答案】A
90、下列選項(xiàng)中,屬于員工福利主要特征的有()o
A.(2)(4)
B.(2)(3)
C.(1)(3)
D.⑴⑷
【答案】D
91、勞動(dòng)定額的表現(xiàn)形式分為()。
A.時(shí)間定額和技術(shù)定額
B.技術(shù)定額和經(jīng)濟(jì)定額
C.經(jīng)濟(jì)定額和產(chǎn)量定額
D.產(chǎn)量定額和時(shí)間定額
【答案】D
92、某舞廳2月取得門(mén)票收入為60000元,出售飲料、煙、酒的收
入為100000元,收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元,收取卡拉0K點(diǎn)歌費(fèi)為
250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為(?)o
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元
【答案】A
93、下列選項(xiàng)中,不屬于客戶家庭財(cái)務(wù)信息收集方法的是()o
A.調(diào)查問(wèn)卷
B.開(kāi)戶資料
C.面談?wù)髟?/p>
D.戶口信息
【答案】D
94、下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是()。
A.甲為乙的親生女兒,但從小失散
B.甲為乙丙非法同居所生
C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)
D.甲為乙的繼子,但一直未同乙一起生活
【答案】D
95、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的是()o
A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
【答案】D
96、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保
險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650
元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初
領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,
年初領(lǐng)取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%
【答案】C
97、周陽(yáng),38歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,
無(wú)工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周
陽(yáng)的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不
需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。
A.保險(xiǎn)合同成立,該合同的受益人不是周陽(yáng)的父親
B.保險(xiǎn)合同成立,周陽(yáng)的兒子還未成年
C.保險(xiǎn)合同不成立,該合同需要經(jīng)過(guò)周陽(yáng)兒子的同意
D.保險(xiǎn)合同不成立,周陽(yáng)的父親與周陽(yáng)的兒子不具有保險(xiǎn)利益
【答案】D
98、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作,與客戶無(wú)關(guān)
B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)需使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ),但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字
做些介紹和解釋
C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)要有邏輯性,條理清晰
D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致
【答案】A
99、對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于()。
A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.人身風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】B
100、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響
組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不會(huì),不會(huì)
B.不會(huì),會(huì)
C.會(huì),不會(huì)
n
【答案】B
101、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般
是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)
生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。
A.大數(shù)法則
B.高等數(shù)學(xué)
C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)
D.概率論和利息理論
【答案】A
102、年初的10000元存入銀行,在存款利率為10%的情況下,到
年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。
A.10000
B.11000
C.1000
D.100
【答案】C
103、()是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。
A.住房消費(fèi)計(jì)劃
B.債務(wù)管理
C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃
D.現(xiàn)金管理
【答案】B
104、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()o
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客觀公正
D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任
【答案】A
105、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估
計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金
中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生
活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25
年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開(kāi)始每年年
末投入一筆固定的資金進(jìn)行退
A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金
B.貨幣市場(chǎng)基金
C.股票
D.期貨
【答案】A
106、某女士持有一張面值為1000元的債券,價(jià)格為1014元,票面
利率6%。則該債券的即期收益率約為()。
A.6.00%
B.4.92%
C.5.80%
D.5.92%
【答案】D
107、關(guān)于現(xiàn)值和終值,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o
A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B.期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大
C.貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大
【答案】A
108、以下選項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃原則的是()。
A.收益最大化原則
B.盡早性原則
C.謹(jǐn)慎性原則
D.平衡原則
【答案】A
109、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售,都付年息
120美元,A債券5年到期,B債券6年到期,如果兩種債券的到期
收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是()。
A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,8債券下降較多
B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,8債券上漲較多
C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多
D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,A債券上漲較多
【答案】B
110、下列不屬于客戶忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是()o
A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度
B.為公司介紹新客戶
C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)
D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)
【答案】D
111、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保
險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650
元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初
領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,
年初領(lǐng)取。
A.從現(xiàn)值來(lái)看,此份教育年金保險(xiǎn)合同并不值得購(gòu)買(mǎi)
B.在利率均為3.5%的情況下,客戶應(yīng)選擇國(guó)債籌集教育金
C.在選擇教育規(guī)劃工具時(shí),既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平
D.教育規(guī)劃中,只要是教育保險(xiǎn),就應(yīng)作為規(guī)劃工具
【答案】D
112、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")
翻譯而來(lái),意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要
為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人
的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年
退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素,退休后每年年初
從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿
A.444912
B.637593
C.543893
D.369093
【答案】B
113、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中,不正確的是()o
A.相對(duì)于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高
B.相對(duì)于股票,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
C.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券,投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益
D.債券的流動(dòng)性較差
【答案】D
114、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變
化,客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中,家庭狀況的改變不包括()。
A.結(jié)婚、離婚
B.遷居移民
C.喪偶
D.離職或臨近退休
【答案】D
115、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi),不超過(guò)工資薪金總額的部分,
準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出,不超過(guò)工資薪金總額
的部分,準(zhǔn)予扣除。()
A.2.5%;2%
B.2%;2.5%
C.2.5%;3%
D.3%;2.5%
【答案】B
116、在()上,銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,以調(diào)
劑資金余缺。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)
D.銀行承兌匯票市場(chǎng)
【答案】A
117、下列債務(wù)中,對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
【答案】D
118、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子
出生。
A.保底賬戶
B.保本賬戶
C.保守賬戶
D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶
【答案】D
119、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是()。
A.相互影響、互為鋪墊
B.相互獨(dú)立、相互依存
C.相互聯(lián)系、互為鋪墊
D.相互制約、相互影響
【答案】A
120、勞動(dòng)力需求量計(jì)劃還應(yīng)包括對(duì)現(xiàn)場(chǎng)其他人員的使用計(jì)劃,現(xiàn)場(chǎng)
其他人員是指()。
A.總包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員
B.專(zhuān)業(yè)分包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員
C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員
D.工地警衛(wèi)、勤雜人員
【答案】D
121、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下:凈利潤(rùn)300萬(wàn)元,
銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)元,總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元,負(fù)債股東權(quán)益比
=1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為()。
A.35%
B.45%
C.40%
D.25%
【答案】B
122、在()的方式下,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。
A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃
B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定
C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃
D.為客戶制定退休規(guī)劃
【答案】B
123、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
【答案】C
124、()是投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)
人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)
賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同
約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。
A.商業(yè)保險(xiǎn)
B.人身保險(xiǎn)
C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.責(zé)任保險(xiǎn)
【答案】A
125、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是()。
A.意外傷害保險(xiǎn)
B.失能收入損失保險(xiǎn)
C.護(hù)理保險(xiǎn)
D.疾病保險(xiǎn)
【答案】A
126、李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時(shí)退休。
為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為
其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:
①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬(wàn)元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命
依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李
先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金;④采用定期定額
投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的
期望收益率為4.5%o
A.29
B.30
C.31
D.32
【答案】B
127、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券,期限20年,面值
1000元,每半年付息一次,票面利率6.22%。若該債券目前市價(jià)
為1585元,則老秦持有的該債券到期收益率為()。
A.2.11%
B.1.05%
C.3.32%
D.6.63%
【答案】A
128、()是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)
調(diào)整保險(xiǎn)保障水平,且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
A.分紅壽險(xiǎn)
B.投資連結(jié)保險(xiǎn)
C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
D.兩全壽險(xiǎn)
【答案】C
129、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種,以下不
屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是()o
A.轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利權(quán)
B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)
C.轉(zhuǎn)讓非專(zhuān)利技術(shù)
D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)
【答案】D
130、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中,對(duì)當(dāng)事人要求遵循的()原則遠(yuǎn)比一般
民事活動(dòng)嚴(yán)格。
A.保險(xiǎn)利益
B.補(bǔ)償
C.近因
D.誠(chéng)信
【答案】D
131、APT理論的創(chuàng)始人是()。
A.馬柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬?羅斯
【答案】D
132、車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任,保險(xiǎn)人需要承擔(dān)()
A.車(chē)輛與外界物體意外撞擊造成車(chē)輛的損失以及車(chē)輛按照規(guī)定裝載
貨物,貨物與外界物體意外撞擊造成本車(chē)的損失
B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失
c.意外事故導(dǎo)致的損失
D.為減少和避免車(chē)輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用
【答案】A
133、某人家庭月支出為9000元。一般而言,他的緊急預(yù)備金為
()元最為合適。
A.24000
B.36000
C.18000
D.27000
【答案】B
134、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說(shuō)法,不正確的是()。
A.一般有限定繼承和無(wú)限繼承兩種方式
B.限定繼承原則下,繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債
務(wù)
C.限定繼承,也可稱為包括繼承
D.無(wú)限繼承原則下,既繼承全部積極遺產(chǎn),又接受全部消極遺產(chǎn),
無(wú)限制地清償死者遺留的債務(wù)
【答案】C
135、轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承,代位繼承又稱間接繼承。轉(zhuǎn)繼承與代位
繼承的區(qū)別不包括0。
A.性質(zhì)不同
B.法律效力不同
C.主體不同
D.適用范圍不同
【答案】B
136、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投
資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是()o
A.資產(chǎn)配置
B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率
C.跟蹤建議
D.產(chǎn)品配置
【答案】C
137、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中,屬于增額紅利的是()。
A.現(xiàn)金給付
B.抵交保費(fèi)
C.購(gòu)買(mǎi)繳清保額
D.增加保單保額
【答案】D
138、下列不屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算的是()。
A.醫(yī)療支出
B.贍養(yǎng)支出
C.家裝支出
D.旅游支出
【答案】A
139、理財(cái)收入又稱投資收入,下列()不屬于投資收入。
A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得
B.資產(chǎn)增值
C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
D.特許權(quán)使用費(fèi)所得
【答案】A
140、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教
育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
【答案】A
141、掌握中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法,對(duì)理財(cái)師了解該客
戶群體、提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率
分析的內(nèi)容不包括()o
A.償債能力分析
B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析
C.獲利能力分析
D.融資能力分析
【答案】D
142、2013年1月,陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一
份5年期的人壽保險(xiǎn),未指定受益人。2015年6月,陳乙因病住院,
由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定,下列選項(xiàng)
中不正確的是()o
A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任
B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金,并且不得向醫(yī)院追償
C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意
D.如陳乙不幸死亡,則推定陳甲為受益人
【答案】D
143、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種,以下不
屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是()o
A.轉(zhuǎn)讓專(zhuān)利權(quán)
B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)
C.轉(zhuǎn)讓非專(zhuān)利技術(shù)
D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)
【答案】D
144、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能,下列屬于其實(shí)現(xiàn)
方式的是()o
A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單
B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)
C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)
D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)
【答案】A
145、李某是名富商,有3個(gè)弟弟,其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)
兩段婚姻史,與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒,目前與第二任配偶一
起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患
癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。
A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛
B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑,也可以是口頭遺囑
C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配
D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
【答案】D
146、以下說(shuō)法不正確的是()。
A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是,兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組
合
B.投資,即資產(chǎn)配置的過(guò)程,是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容
C.投資規(guī)劃具有雙重意義,一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,
另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段
D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資的重點(diǎn)在于客戶需求
或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
【答案】D
147、在我國(guó)上市公司的股票中,按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通
股及非流通股兩大類(lèi)。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()o
A.上海證券交易所流通的A股股票
B.深圳證券交易所流通的B股股票
C.NET上流通的股票
D.法人股和國(guó)家股
【答案】D
148、投保人張某駕車(chē)外出,突然汽車(chē)失控,造成多人受傷。
A.責(zé)任
B.收入
C.直接
D間接
【答案】D
149、王先生與趙女士相識(shí),并確定了戀愛(ài)關(guān)系,2015年12月二人
到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記,婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)審查,準(zhǔn)予登記,
但因客觀原因沒(méi)有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故,則
趙女士()。
A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn),因?yàn)槎藳](méi)有結(jié)婚證
B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn),因?yàn)闆](méi)有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)
C.可以繼承王先生的遺產(chǎn),因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申
請(qǐng)
D.可以繼承王先生的遺產(chǎn),因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗?/p>
【答案】C
150、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不
打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)
計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝
通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花
的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花
可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0
萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定
資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一
只股票型基金(記為基金W),?一只公司債券(記為債券A),票面利率
為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面
利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854
【答案】C
151、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,但和妻子兩人均
未退休,此時(shí)趙先生的家庭處于()。
A.形成期
B.成長(zhǎng)期
C.成熟期
D.衰老期
【答案】C
152、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方",以
下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是
()o
A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集
B.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理
C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析
D.對(duì)客戶家庭重要成員的性格分析
【答案】D
153、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人,受
托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的
行為是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】B
154、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不
打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)
計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝
通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花
的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花
可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0
萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定
資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一
只股票型基金(記為基金W),?一只公司債券(記為債券A),票面利率
為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面
利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
A.1.00%
B.1.93%
C.4.00%
D.9.79%
【答案】B
155、()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)
系的一種保險(xiǎn)。
A.重復(fù)保險(xiǎn)
B.共同保險(xiǎn)
C.再保險(xiǎn)
D.原保險(xiǎn)
【答案】D
156、張偉,男,56歲;劉翠,女,55歲,二人均早年喪偶,張偉
的兒子丁丁,1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)
兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚,東東跟著他們?cè)谝黄?/p>
生活。2000年,劉翠因病去世,沒(méi)有留下遺囑。
A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配
B.丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
C.丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
D.本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
【答案】A
157、目前,隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才
的重要條件?()。
A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
C.企業(yè)年金
D.公積金
【答案】D
158、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí),下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的
做法是()。
A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,
可以在銀行直接辦理
B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,
憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理
C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境
申報(bào)金額之下的,可以在銀行直接辦理
D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶,單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外
幣入境申報(bào)金額的,憑本人有效身份證件,攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)
單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理
【答案】B
159、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響
組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不會(huì),不會(huì)
B.不會(huì),會(huì)
C.會(huì),不會(huì)
D.會(huì),會(huì)
【答案】B
160、以下各項(xiàng)中,不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫
行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()o
A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品,必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員
會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí),向投資者全
面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問(wèn)投資狀況、
投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告
義務(wù)
【答案】C
161、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用
越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)
劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就
子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。
A.身份證
B.戶籍證明
C.學(xué)校證明
D.家庭情況證明
【答案】D
162、()是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。
A.保險(xiǎn)費(fèi)
B.保險(xiǎn)基金
C.責(zé)任準(zhǔn)備金
D.總準(zhǔn)備金
【答案】A
163、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中,()是最著名、最
常用的客戶分類(lèi)方法。
A.按財(cái)富觀分類(lèi)法
B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法
C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法
D.生命周期理論
【答案】D
164、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排,體現(xiàn)了其
()。
A.全面性
B.長(zhǎng)期性
C.綜合性
D.專(zhuān)業(yè)性
【答案】B
165、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言,資產(chǎn)
負(fù)債率超過(guò)()就屬于偏高了。
A.30%
B.35%
C.50%
D.40%
【答案】C
166、下列選項(xiàng)中,不屬于債券的收益來(lái)源的是()。
A.紅利收益
B.債券利息的再投資收益
C.利息收益
D.資本利得
【答案】A
167、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙,丙跟隨母親一起生活,下列說(shuō)法正確
是()。
A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)
B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利
C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)
D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除
【答案】C
168、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證
券。
A.BBB級(jí)
B.A級(jí)
C.AA級(jí)
D.AAA級(jí)
【答案】A
169、投保人張某駕車(chē)外出,突然汽車(chē)失控,造成多人受傷。
A.汽車(chē)失控
B.車(chē)禍
C.多人受傷
D.駕車(chē)外出
【答案】A
170、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度,企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi),
但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的()。
A.1/3
B.1/4
C.1/6
D.1/12
【答案】D
171、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不
打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)
計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝
通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花
的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花
可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0
萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定
資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一
只股票型基金(記為基金W),?一只公司債券(記為債券A),票面利率
為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面
利率為7.5%,10年期,每年付息一次。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
【答案】D
172、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在
家庭理財(cái)中的功能,下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。
A.風(fēng)險(xiǎn)保障
B.儲(chǔ)蓄功能
C.財(cái)產(chǎn)安排
D.遺產(chǎn)規(guī)劃
【答案】A
173、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額,死亡傷殘
賠償限額為()元人民幣。
A.50000
B.80000
C.100000
D.110000
【答案】D
174、趙先生打拼多年,積累大量財(cái)富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,
另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問(wèn)題。
A.自書(shū)遺囑
B.錄音遺囑
C.代書(shū)遺囑
D.口頭遺囑
【答案】A
175、資產(chǎn)組合理論表明,資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以
有效地降低()。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
176、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。
A.共同保險(xiǎn)又稱共保
B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值
C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個(gè)或者幾個(gè)
保險(xiǎn)人承擔(dān)
D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的
【答案】C
177、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為()。
A.12%
B.14%
C.16%
D.18%
【答案】B
178、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙,丙跟隨母親一起生活,下列說(shuō)法正確
是()。
A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)
B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利
C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)
D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除
【答案】C
179、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o
A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)
C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)
D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí),有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)
【答案】C
180、聯(lián)合及生存者年金是指()
A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金
B.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件,
且給付金額不發(fā)生變化的年金
C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金
D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件,
且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金
【答案】D
181、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,消費(fèi)性支出占
稅后總收入的比例以不超過(guò)()為宜。
A.60%
B.65%
C.70%
D.75%
【答案】C
182、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更
大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心
力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定
年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解
釋。
A.65歲
B.45歲
C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡
D.企業(yè)自主決定
【答案】C
183、如確有需要,一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以(),但必須制定明確
的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。
A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)
B.向客戶銷(xiāo)售任何理財(cái)計(jì)劃
C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
D.替客戶進(jìn)行投資操作
【答案】C
184、下列金融交易中,屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()o
A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)
B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲,為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票
D.你獲得了一筆收入,買(mǎi)入15000元證券投資基金
【答案】B
185、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值,它以
為標(biāo)準(zhǔn),盡量不超過(guò)______O()
A.20%;40%
B.30%;40%
C.30%;60%
D.40%;40%
【答案】B
186、一般而言,下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?;鹃_(kāi)支的是()
A.實(shí)物黃金
B.活期存款
C.債券型基金
D.股票
【答案】B
187、直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、
個(gè)人與個(gè)人之間,或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的,這體現(xiàn)了直接融資
的()。
A.直接性
B.差異性較大
C.分散性
D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
【答案】C
188、()的公式為:凈利潤(rùn)+資產(chǎn)平均總額。
A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率
B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
C.實(shí)收資本利潤(rùn)率
D.基本獲利率
【答案】B
189、目前,在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下,遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分
另U是_____和O()
A.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議;遺贈(zèng)
B.遺囑繼承;遺贈(zèng)
C.法定繼承;遺囑繼承
D.法定繼承;遺贈(zèng)
【答案】C
190、()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值,其現(xiàn)值就是通過(guò)數(shù)量化來(lái)衡量
人身風(fēng)險(xiǎn)。
A.生命價(jià)值法
B.需求法
C.資本保留法
D.未來(lái)收入法
【答案】A
191、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍
內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)
產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中
的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除
了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中
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