個人理財智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個人理財智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院我國的個人所得稅采用綜合征收制度。（）

答案:錯隨著生命周期的推進，家庭風(fēng)險承受能力通常逐漸下降，資產(chǎn)配置中無風(fēng)險資產(chǎn)的配置比例應(yīng)逐漸上升。（）

答案:對貨幣的時間價值與時間、收益率、通貨膨脹率呈正相關(guān)關(guān)系。（）

答案:錯個人理財?shù)陌舜箜椖恐g應(yīng)相互兼顧、彼此協(xié)調(diào)。（）

答案:對貨幣市場基金是指80%的資產(chǎn)投資與貨幣市場工具的基金。（）

答案:錯信用卡分期的名義費率與實際利率差別不大。（）

答案:錯投資規(guī)劃目標(biāo)的期限與投資規(guī)劃工具的期限應(yīng)盡量一致。（）

答案:對家庭保險規(guī)劃一般遵循先大人后子女、先儲蓄后保障的原則。（）

答案:錯公積金貸款與商業(yè)貸款相比優(yōu)點是利率低且額度高。（）

答案:錯成長期的家庭需要兼顧子女教育、父母贍養(yǎng)、退休養(yǎng)老等多方面的需求。（）

答案:對在教育規(guī)劃中，應(yīng)盡量選擇穩(wěn)健的投資工具，同時兼顧收益。（）

答案:對當(dāng)預(yù)期市場利率上升時，應(yīng)將固定利率債務(wù)轉(zhuǎn)換為浮動利率債務(wù)。（）

答案:錯個人所得稅的納稅義務(wù)人僅限于自然人。（）

答案:錯等額遞增法所負擔(dān)的利息比等額本金多。（）

答案:對在遺產(chǎn)繼承中，法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承。（）

答案:錯股票型基金的風(fēng)險通常小于單只股票。（）

答案:對張先生2022年取得勞務(wù)報酬所得3000元，計入年度綜合所得時應(yīng)定額扣除800元，即2200元。（）

答案:錯生命周期理論將人的一生劃分為從出生到身故的5個階段。（）

答案:錯理財是一項長期活動，不能只重短期效果。（）

答案:對零存整取的金額可隨時調(diào)整，是一種比較靈活的定期定額儲備方式。（）

答案:錯在購房的財務(wù)決策中（）。

答案:家庭的投資收益率越高，可負擔(dān)的首付越多;房貸利率越高，可負擔(dān)的房貸越少家庭確定保額的方法有（）。

答案:雙十法則;生命價值法;家庭需求法優(yōu)先股與債券的異同有（）。

答案:通常都沒有影響公司日常經(jīng)營的權(quán)利;風(fēng)險都小于普通股王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金可以投資于（）。

答案:1年以內(nèi)的債券回購;一年以內(nèi)的大額存單;剩余期限在397天以內(nèi)的債券對于貸款還款方式的理解正確的有（）。

答案:等額本息較適合收入穩(wěn)定的家庭;同等貸款條件下，等額本金的利息負擔(dān)比等額本息小根據(jù)家庭資產(chǎn)負債表不足以計算的財務(wù)比率有（）。

答案:結(jié)余比率;流動性比例下列項目屬于個人綜合所得的有（）。

答案:勞務(wù)報酬所得;稿酬所得關(guān)于期權(quán)的說法正確的有（）。

答案:到期日方可行權(quán)的期權(quán)是歐式期權(quán);當(dāng)行權(quán)價格高于市場價格時，看跌期權(quán)的買方會選擇行使期權(quán);當(dāng)行權(quán)價格低于市場價格時，看漲期權(quán)的買方會選擇行使期權(quán)對股票投資與基金投資的稅收政策，說法正確的有（）。

答案:基金份額的買賣價差收益免收個人所得稅;持有股票時間在1年以上（不含），免收股息的個人所得稅;股息所得的個人所得稅一般稅率為20%子女教育規(guī)劃的主要特點是（）。

答案:幾乎沒有費用彈性;沒有時間彈性;子女的資質(zhì)無法事先預(yù)測下列不屬于個人所得稅免稅項目的是（）。

答案:企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券利息李先生一家購買了一套面積為120平米的住房，單價為12000元，計劃首付三成，李先生有長期連續(xù)繳存公積金的記錄，當(dāng)?shù)毓e金貸款的額度不超過700000，對李先生而言比較好的貸款方式是（）。

答案:組合貸款制定個人理財目標(biāo)的基本原則之一，是將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。

答案:預(yù)留現(xiàn)金儲備“家庭成員隨子女獨立而減少”是指（）。

答案:家庭成熟期小王持有某銀行的信用卡，近期他打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在（）天內(nèi)有效。

答案:30以下有關(guān)時間價值的說法中不正確的是（）。

答案:單利的現(xiàn)值小于復(fù)利的現(xiàn)值以下資產(chǎn)中，屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

答案:存款關(guān)于儲蓄品種，下列說法不正確的是（）。

答案:整存整取5元起存，計息按存入時的約定利率計算在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列（）一般屬于流動負債。

答案:公共事業(yè)費用貨幣市場基金的特點不包括（）。

答案:收益率高與教育儲蓄相比，教育保險的缺點是（）。

答案:變現(xiàn)有限制房產(chǎn)投資的缺點不包括（）。

答案:收益率低風(fēng)險承受能力相對較強，最優(yōu)組合為無風(fēng)險資產(chǎn)占40%左右，風(fēng)險資產(chǎn)占60%即可，這是（）期。

答案:家庭形成非經(jīng)常性收入一般不包括（）。

答案:工資收入趙先生一家購買了一套面積為120平米的住房，單價為11000元，首付3成，余下申請商業(yè)住房貸款，采取等額本金的還款方式，年利率6.5%，期限20年，則趙先生第1期的還款金額為（）。

答案:8855企業(yè)年金的特點不包括（）。

答案:完全由企業(yè)繳費下列不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是（）。

答案:股票汽車消費貸款最長不超過（）年。

答案:5還款計劃最簡單易于還款操作的還款方式是（）。

答案:等額本息還款法秦女士為兒子購買了一份基本保額為5萬元的教育保險，高中階段每年可領(lǐng)取基本保額10%的教育金，大學(xué)本科階段每年可領(lǐng)取30%的教育金，則該教育保險的名義回報共計（）元。

答案:75000李先生在銀行存入自動轉(zhuǎn)存的1年期整存整取定期存款50000元，2年零100天后取出，假設(shè)期間1年期整存整取定期存款年利率始終為1.5%，活期存款年利率為0.35%，則李先生支取時的本息和為（）。

答案:51561.33在我國目前的社會養(yǎng)老保險制度下，（）。

答案:退休前繳費工資越高，退休后每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多;養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金組成;繳費年限越長，退休后每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多沈先生信用卡的賬單日為每月3日，到期還款日為每月23日，他于2022年10月10刷卡消費了8000元，11月23日還款2000元，則12月3日賬單中的循環(huán)利息為（）元。（日利率為0.05%）

答案:209貨幣市場基金的特點有（）。

答案:交易成本低;流動性強成長期客戶理財規(guī)劃的重點一般包括（）。

答案:教育規(guī)劃;消費規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;投資規(guī)劃在保險規(guī)劃方面，單身期形成期的客戶通常偏重風(fēng)險保障，成熟期衰退期的客戶偏重儲蓄投資。（）

答案:對單身期客戶理財規(guī)劃的重點一般不包括（）。

答案:教育規(guī)劃單身期客戶的一般特點有（）。

答案:投資規(guī)劃以門檻較低的品種為主;收入水平較低理財服務(wù)人員在業(yè)務(wù)開展中應(yīng)當(dāng)（）。

答案:向客戶充分履行告知義務(wù)遺囑的形式包括（）。

答案:代書遺囑;口頭遺囑;公證遺囑;自書遺囑對遺產(chǎn)特征的理解正確的有（）。

答案:非法所得的財產(chǎn)不能作為遺產(chǎn)被繼承;與個人身份直接相關(guān)聯(lián)的財產(chǎn)權(quán)利不屬于遺產(chǎn);肖像權(quán)、聲譽權(quán)等人身權(quán)利不屬于遺產(chǎn)以下不屬于法定第一順位繼承人的是（）。

答案:兄妹被繼承人生前所獲得的財產(chǎn)均屬于遺產(chǎn)。（）

答案:錯以下（）屬于個人理財?shù)哪繕?biāo)。

答案:實現(xiàn)有效的消費;個人財富的最大化;為遺產(chǎn)傳承積累財富;個人財務(wù)安全企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險的異同之處表述不正確的是（）。

答案:繳費比例均由國家統(tǒng)一規(guī)定我國現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險制度屬于（）。

答案:部分基金制李先生預(yù)計60歲退休，第一年的生活費預(yù)計為83000元，以后每年生活費預(yù)計上漲4%，預(yù)期的壽命為85歲，如李先生退休后的年投資收益率為4%，則退休時應(yīng)準(zhǔn)備的養(yǎng)老基金應(yīng)為（）元。（養(yǎng)老金的支取發(fā)生在每一期期初）

答案:2075000對退休規(guī)劃理解不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

答案:由于退休規(guī)劃的彈性很小，應(yīng)選擇盡量保守的投資方式;隨著人均壽命的延長，退休規(guī)劃的難度逐漸減小李先生上一年度收入為120000元，則按照基本養(yǎng)老保險制度的要求，今年每月個人賬戶繳費金額為（）。

答案:800陳先生的兒子今年6歲，父母65歲，沒有其他兄弟姐妹，每月基本養(yǎng)老保險繳費800元，基本醫(yī)療保險繳費200元，公積金繳納1000元，如果所涉及的專項附加扣除由陳先生100%享有，則每月的專項附加扣除為（）元。

答案:3000比例稅率適用于（）。

答案:財產(chǎn)租賃所得;偶然所得王先生取得一筆勞務(wù)報酬8000元，則預(yù)扣稅額應(yīng)為（）。

答案:1280以下（）屬于個人所得稅的征稅范圍。

答案:偶然所得;特許權(quán)使用費;勞務(wù)報酬;財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓生死兩全險、終身壽險、醫(yī)療費用險均屬于人壽保險品種。（）

答案:錯以下有關(guān)保險的理解不正確的是（）。

答案:均具有融資功能保費支付能力不強但亟需風(fēng)險保障的客戶應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮的保險規(guī)劃工具是（）。

答案:定期壽險以家庭成員未來預(yù)計為家庭帶來的凈收入的貼現(xiàn)值作為確定保額依據(jù)的方法是（）。

答案:生命價值法保險在作為儲蓄或投資工具時的特點有（）。

答案:具有融資功能;可兼顧風(fēng)險保障以下（）不符合教育規(guī)劃的原則。

答案:收益率越高越好;目標(biāo)越高越好;主要依靠早期的集中資金儲備張女士的女兒今年10歲，18歲讀大學(xué)，目前家庭備有6萬元的大學(xué)教育金，張女士了解到目前的大學(xué)本科階段學(xué)費生活費等每年大約需花費25000元左右，家庭投資收益率為5%，從現(xiàn)在開始逐年等額投入，那么在計算家庭年教育金儲備金額時還必需獲取的條件是（）。

答案:教育費用增長率與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點不包括（）。

答案:流動性強以下不屬于長期教育規(guī)劃工具的是（）。

答案:商業(yè)助學(xué)貸款;政府貸款比較適合謹慎型且風(fēng)險承受能力不高的客戶的投資工具有（）。

答案:政府債;優(yōu)先股風(fēng)險承受能力相對較弱，最優(yōu)組合為無風(fēng)險資產(chǎn)占60%左右，風(fēng)險資產(chǎn)占40%即可，這是（）期。

答案:家庭成熟當(dāng)行權(quán)價格低于市場價格時，看漲期權(quán)的買方會選擇行使期權(quán)。（）

答案:對投資規(guī)劃中收集客戶信息包括（）。

答案:風(fēng)險偏好信息;投資目標(biāo)信息;預(yù)期收入信息;現(xiàn)有資產(chǎn)組合信息預(yù)期收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

答案:實際的無風(fēng)險收益率+通貨膨脹補償+其他風(fēng)險補償汽車消費貸款的特點不包括（）。

答案:最長不超過3年;利率比房貸低以下（）會影響購房的財務(wù)決策。

答案:投資收益率;貸款利率;家庭收入;家庭的儲蓄率以下（）適合租房。

答案:剛剛踏入社會的年輕人;儲蓄不多的家庭;生活范圍不固定的人與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的特點不包括（）。

答案:額度高等額本金法是常見的貸款還款方式之一，其優(yōu)點在于每月等額還款，便于家庭財務(wù)安排。（）

答案:錯以下儲蓄存款產(chǎn)品中，起存金額最低和最高的是（）。

答案:通知存款;零存整取王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不可以投資于（）。

答案:可轉(zhuǎn)換債券王女士在信用卡的某一賬期透支消費了12000元，則該賬期的最低還款額一般應(yīng)為1200元。（）

答案:對下列有關(guān)信用卡的說法中正確的有（）。

答案:屬于現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具;信用卡與互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品功能相近現(xiàn)金規(guī)劃中最重要的財務(wù)比率指標(biāo)是（）。

答案:流動性比率關(guān)于家庭負債的說法，正確的有（）。

答案:負債比率應(yīng)低于0.5;按照期限分為短期負債和中長期負債;以短期負債為主時，對流動性的要求有所提高根據(jù)家庭現(xiàn)金流量表可以計算的財務(wù)比率有（）。

答案:結(jié)余比率若客戶家庭的支出不合理，則調(diào)節(jié)的重點往往在于償債支出。（）

答案:錯以下（）屬于客戶財務(wù)信息。

答案:資產(chǎn);商業(yè)保險投保情況;收入關(guān)于理財原則和觀念，下列說法不正確的有（）。

答案:理財就是投資，賺取收益;理財是有錢