個(gè)人理財(cái)智慧樹(shù)知到期末考試答案章節(jié)答案2024年成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)智慧樹(shù)知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院我國(guó)的個(gè)人所得稅采用綜合征收制度。（）

答案:錯(cuò)隨著生命周期的推進(jìn)，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常逐漸下降，資產(chǎn)配置中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例應(yīng)逐漸上升。（）

答案:對(duì)貨幣的時(shí)間價(jià)值與時(shí)間、收益率、通貨膨脹率呈正相關(guān)關(guān)系。（）

答案:錯(cuò)個(gè)人理財(cái)?shù)陌舜箜?xiàng)目之間應(yīng)相互兼顧、彼此協(xié)調(diào)。（）

答案:對(duì)貨幣市場(chǎng)基金是指80%的資產(chǎn)投資與貨幣市場(chǎng)工具的基金。（）

答案:錯(cuò)信用卡分期的名義費(fèi)率與實(shí)際利率差別不大。（）

答案:錯(cuò)投資規(guī)劃目標(biāo)的期限與投資規(guī)劃工具的期限應(yīng)盡量一致。（）

答案:對(duì)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃一般遵循先大人后子女、先儲(chǔ)蓄后保障的原則。（）

答案:錯(cuò)公積金貸款與商業(yè)貸款相比優(yōu)點(diǎn)是利率低且額度高。（）

答案:錯(cuò)成長(zhǎng)期的家庭需要兼顧子女教育、父母贍養(yǎng)、退休養(yǎng)老等多方面的需求。（）

答案:對(duì)在教育規(guī)劃中，應(yīng)盡量選擇穩(wěn)健的投資工具，同時(shí)兼顧收益。（）

答案:對(duì)當(dāng)預(yù)期市場(chǎng)利率上升時(shí)，應(yīng)將固定利率債務(wù)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率債務(wù)。（）

答案:錯(cuò)個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人僅限于自然人。（）

答案:錯(cuò)等額遞增法所負(fù)擔(dān)的利息比等額本金多。（）

答案:對(duì)在遺產(chǎn)繼承中，法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承。（）

答案:錯(cuò)股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)通常小于單只股票。（）

答案:對(duì)張先生2022年取得勞務(wù)報(bào)酬所得3000元，計(jì)入年度綜合所得時(shí)應(yīng)定額扣除800元，即2200元。（）

答案:錯(cuò)生命周期理論將人的一生劃分為從出生到身故的5個(gè)階段。（）

答案:錯(cuò)理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期活動(dòng)，不能只重短期效果。（）

答案:對(duì)零存整取的金額可隨時(shí)調(diào)整，是一種比較靈活的定期定額儲(chǔ)備方式。（）

答案:錯(cuò)在購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策中（）。

答案:家庭的投資收益率越高，可負(fù)擔(dān)的首付越多;房貸利率越高，可負(fù)擔(dān)的房貸越少家庭確定保額的方法有（）。

答案:雙十法則;生命價(jià)值法;家庭需求法優(yōu)先股與債券的異同有（）。

答案:通常都沒(méi)有影響公司日常經(jīng)營(yíng)的權(quán)利;風(fēng)險(xiǎn)都小于普通股王女士購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金可以投資于（）。

答案:1年以?xún)?nèi)的債券回購(gòu);一年以?xún)?nèi)的大額存單;剩余期限在397天以?xún)?nèi)的債券對(duì)于貸款還款方式的理解正確的有（）。

答案:等額本息較適合收入穩(wěn)定的家庭;同等貸款條件下，等額本金的利息負(fù)擔(dān)比等額本息小根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表不足以計(jì)算的財(cái)務(wù)比率有（）。

答案:結(jié)余比率;流動(dòng)性比例下列項(xiàng)目屬于個(gè)人綜合所得的有（）。

答案:勞務(wù)報(bào)酬所得;稿酬所得關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法正確的有（）。

答案:到期日方可行權(quán)的期權(quán)是歐式期權(quán);當(dāng)行權(quán)價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，看跌期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)選擇行使期權(quán);當(dāng)行權(quán)價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)選擇行使期權(quán)對(duì)股票投資與基金投資的稅收政策，說(shuō)法正確的有（）。

答案:基金份額的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差收益免收個(gè)人所得稅;持有股票時(shí)間在1年以上（不含），免收股息的個(gè)人所得稅;股息所得的個(gè)人所得稅一般稅率為20%子女教育規(guī)劃的主要特點(diǎn)是（）。

答案:幾乎沒(méi)有費(fèi)用彈性;沒(méi)有時(shí)間彈性;子女的資質(zhì)無(wú)法事先預(yù)測(cè)下列不屬于個(gè)人所得稅免稅項(xiàng)目的是（）。

答案:企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券利息李先生一家購(gòu)買(mǎi)了一套面積為120平米的住房，單價(jià)為12000元，計(jì)劃首付三成，李先生有長(zhǎng)期連續(xù)繳存公積金的記錄，當(dāng)?shù)毓e金貸款的額度不超過(guò)700000，對(duì)李先生而言比較好的貸款方式是（）。

答案:組合貸款制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一，是將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

答案:預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備“家庭成員隨子女獨(dú)立而減少”是指（）。

答案:家庭成熟期小王持有某銀行的信用卡，近期他打算出國(guó)旅游，于是向該銀行電話(huà)申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在（）天內(nèi)有效。

答案:30以下有關(guān)時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法中不正確的是（）。

答案:單利的現(xiàn)值小于復(fù)利的現(xiàn)值以下資產(chǎn)中，屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

答案:存款關(guān)于儲(chǔ)蓄品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。

答案:整存整取5元起存，計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（）一般屬于流動(dòng)負(fù)債。

答案:公共事業(yè)費(fèi)用貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)不包括（）。

答案:收益率高與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是（）。

答案:變現(xiàn)有限制房產(chǎn)投資的缺點(diǎn)不包括（）。

答案:收益率低風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)，最優(yōu)組合為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占40%左右，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占60%即可，這是（）期。

答案:家庭形成非經(jīng)常性收入一般不包括（）。

答案:工資收入趙先生一家購(gòu)買(mǎi)了一套面積為120平米的住房，單價(jià)為11000元，首付3成，余下申請(qǐng)商業(yè)住房貸款，采取等額本金的還款方式，年利率6.5%，期限20年，則趙先生第1期的還款金額為（）。

答案:8855企業(yè)年金的特點(diǎn)不包括（）。

答案:完全由企業(yè)繳費(fèi)下列不應(yīng)列入現(xiàn)金流量表的是（）。

答案:股票汽車(chē)消費(fèi)貸款最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

答案:5還款計(jì)劃最簡(jiǎn)單易于還款操作的還款方式是（）。

答案:等額本息還款法秦女士為兒子購(gòu)買(mǎi)了一份基本保額為5萬(wàn)元的教育保險(xiǎn)，高中階段每年可領(lǐng)取基本保額10%的教育金，大學(xué)本科階段每年可領(lǐng)取30%的教育金，則該教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)共計(jì)（）元。

答案:75000李先生在銀行存入自動(dòng)轉(zhuǎn)存的1年期整存整取定期存款50000元，2年零100天后取出，假設(shè)期間1年期整存整取定期存款年利率始終為1.5%，活期存款年利率為0.35%，則李先生支取時(shí)的本息和為（）。

答案:51561.33在我國(guó)目前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下，（）。

答案:退休前繳費(fèi)工資越高，退休后每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多;養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金組成;繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休后每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多沈先生信用卡的賬單日為每月3日，到期還款日為每月23日，他于2022年10月10刷卡消費(fèi)了8000元，11月23日還款2000元，則12月3日賬單中的循環(huán)利息為（）元。（日利率為0.05%）

答案:209貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有（）。

答案:交易成本低;流動(dòng)性強(qiáng)成長(zhǎng)期客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)一般包括（）。

答案:教育規(guī)劃;消費(fèi)規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;投資規(guī)劃在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，單身期形成期的客戶(hù)通常偏重風(fēng)險(xiǎn)保障，成熟期衰退期的客戶(hù)偏重儲(chǔ)蓄投資。（）

答案:對(duì)單身期客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)一般不包括（）。

答案:教育規(guī)劃單身期客戶(hù)的一般特點(diǎn)有（）。

答案:投資規(guī)劃以門(mén)檻較低的品種為主;收入水平較低理財(cái)服務(wù)人員在業(yè)務(wù)開(kāi)展中應(yīng)當(dāng)（）。

答案:向客戶(hù)充分履行告知義務(wù)遺囑的形式包括（）。

答案:代書(shū)遺囑;口頭遺囑;公證遺囑;自書(shū)遺囑對(duì)遺產(chǎn)特征的理解正確的有（）。

答案:非法所得的財(cái)產(chǎn)不能作為遺產(chǎn)被繼承;與個(gè)人身份直接相關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不屬于遺產(chǎn);肖像權(quán)、聲譽(yù)權(quán)等人身權(quán)利不屬于遺產(chǎn)以下不屬于法定第一順位繼承人的是（）。

答案:兄妹被繼承人生前所獲得的財(cái)產(chǎn)均屬于遺產(chǎn)。（）

答案:錯(cuò)以下（）屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

答案:實(shí)現(xiàn)有效的消費(fèi);個(gè)人財(cái)富的最大化;為遺產(chǎn)傳承積累財(cái)富;個(gè)人財(cái)務(wù)安全企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的異同之處表述不正確的是（）。

答案:繳費(fèi)比例均由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定我國(guó)現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于（）。

答案:部分基金制李先生預(yù)計(jì)60歲退休，第一年的生活費(fèi)預(yù)計(jì)為83000元，以后每年生活費(fèi)預(yù)計(jì)上漲4%，預(yù)期的壽命為85歲，如李先生退休后的年投資收益率為4%，則退休時(shí)應(yīng)準(zhǔn)備的養(yǎng)老基金應(yīng)為（）元。（養(yǎng)老金的支取發(fā)生在每一期期初）

答案:2075000對(duì)退休規(guī)劃理解不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

答案:由于退休規(guī)劃的彈性很小，應(yīng)選擇盡量保守的投資方式;隨著人均壽命的延長(zhǎng)，退休規(guī)劃的難度逐漸減小李先生上一年度收入為120000元，則按照基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的要求，今年每月個(gè)人賬戶(hù)繳費(fèi)金額為（）。

答案:800陳先生的兒子今年6歲，父母65歲，沒(méi)有其他兄弟姐妹，每月基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)800元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)200元，公積金繳納1000元，如果所涉及的專(zhuān)項(xiàng)附加扣除由陳先生100%享有，則每月的專(zhuān)項(xiàng)附加扣除為（）元。

答案:3000比例稅率適用于（）。

答案:財(cái)產(chǎn)租賃所得;偶然所得王先生取得一筆勞務(wù)報(bào)酬8000元，則預(yù)扣稅額應(yīng)為（）。

答案:1280以下（）屬于個(gè)人所得稅的征稅范圍。

答案:偶然所得;特許權(quán)使用費(fèi);勞務(wù)報(bào)酬;財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓生死兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)均屬于人壽保險(xiǎn)品種。（）

答案:錯(cuò)以下有關(guān)保險(xiǎn)的理解不正確的是（）。

答案:均具有融資功能保費(fèi)支付能力不強(qiáng)但亟需風(fēng)險(xiǎn)保障的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮的保險(xiǎn)規(guī)劃工具是（）。

答案:定期壽險(xiǎn)以家庭成員未來(lái)預(yù)計(jì)為家庭帶來(lái)的凈收入的貼現(xiàn)值作為確定保額依據(jù)的方法是（）。

答案:生命價(jià)值法保險(xiǎn)在作為儲(chǔ)蓄或投資工具時(shí)的特點(diǎn)有（）。

答案:具有融資功能;可兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障以下（）不符合教育規(guī)劃的原則。

答案:收益率越高越好;目標(biāo)越高越好;主要依靠早期的集中資金儲(chǔ)備張女士的女兒今年10歲，18歲讀大學(xué)，目前家庭備有6萬(wàn)元的大學(xué)教育金，張女士了解到目前的大學(xué)本科階段學(xué)費(fèi)生活費(fèi)等每年大約需花費(fèi)25000元左右，家庭投資收益率為5%，從現(xiàn)在開(kāi)始逐年等額投入，那么在計(jì)算家庭年教育金儲(chǔ)備金額時(shí)還必需獲取的條件是（）。

答案:教育費(fèi)用增長(zhǎng)率與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

答案:流動(dòng)性強(qiáng)以下不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是（）。

答案:商業(yè)助學(xué)貸款;政府貸款比較適合謹(jǐn)慎型且風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的客戶(hù)的投資工具有（）。

答案:政府債;優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，最優(yōu)組合為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占60%左右，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占40%即可，這是（）期。

答案:家庭成熟當(dāng)行權(quán)價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)選擇行使期權(quán)。（）

答案:對(duì)投資規(guī)劃中收集客戶(hù)信息包括（）。

答案:風(fēng)險(xiǎn)偏好信息;投資目標(biāo)信息;預(yù)期收入信息;現(xiàn)有資產(chǎn)組合信息預(yù)期收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

答案:實(shí)際的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+通貨膨脹補(bǔ)償+其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償汽車(chē)消費(fèi)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

答案:最長(zhǎng)不超過(guò)3年;利率比房貸低以下（）會(huì)影響購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策。

答案:投資收益率;貸款利率;家庭收入;家庭的儲(chǔ)蓄率以下（）適合租房。

答案:剛剛踏入社會(huì)的年輕人;儲(chǔ)蓄不多的家庭;生活范圍不固定的人與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的特點(diǎn)不包括（）。

答案:額度高等額本金法是常見(jiàn)的貸款還款方式之一，其優(yōu)點(diǎn)在于每月等額還款，便于家庭財(cái)務(wù)安排。（）

答案:錯(cuò)以下儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品中，起存金額最低和最高的是（）。

答案:通知存款;零存整取王女士購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不可以投資于（）。

答案:可轉(zhuǎn)換債券王女士在信用卡的某一賬期透支消費(fèi)了12000元，則該賬期的最低還款額一般應(yīng)為1200元。（）

答案:對(duì)下列有關(guān)信用卡的說(shuō)法中正確的有（）。

答案:屬于現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具;信用卡與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品功能相近現(xiàn)金規(guī)劃中最重要的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)是（）。

答案:流動(dòng)性比率關(guān)于家庭負(fù)債的說(shuō)法，正確的有（）。

答案:負(fù)債比率應(yīng)低于0.5;按照期限分為短期負(fù)債和中長(zhǎng)期負(fù)債;以短期負(fù)債為主時(shí)，對(duì)流動(dòng)性的要求有所提高根據(jù)家庭現(xiàn)金流量表可以計(jì)算的財(cái)務(wù)比率有（）。

答案:結(jié)余比率若客戶(hù)家庭的支出不合理，則調(diào)節(jié)的重點(diǎn)往往在于償債支出。（）

答案:錯(cuò)以下（）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。

答案:資產(chǎn);商業(yè)保險(xiǎn)投保情況;收入關(guān)于理財(cái)原則和觀念，下列說(shuō)法不正確的有（）。

答案:理財(cái)就是投資，賺取收益;理財(cái)是有錢(qián)