【反洗錢履職過程中存在的難點(diǎn)問題以及解決方法調(diào)研報(bào)告3000字】

反洗錢履職過程中存在的難點(diǎn)問題以及解決方法調(diào)研報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u14715反洗錢履職過程中存在的難點(diǎn)問題以及解決方法調(diào)研報(bào)告 18184一、調(diào)研目的 131151二、調(diào)研方法 128657三、調(diào)研時(shí)間 116937xx年xx月xx日到xx年xx月xx日 212024三、調(diào)研過程 230423（一）實(shí)際反洗錢履職工作中存在的問題、難點(diǎn) 226286.反洗錢缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，信息資源難以共享 33342（二）提升履職能力的路徑和實(shí)操方法 34841三、結(jié)語 5一、調(diào)研目的自證券行業(yè)實(shí)行客戶資金第三方存管以來，券商已不向客戶直接提供資金的服務(wù)，再加上近年來網(wǎng)上開戶的大規(guī)模推廣以及一人多戶等，證券行業(yè)的客戶身份的持續(xù)識別和重新識別工作難度加大。尤其券商營業(yè)部作為基層，反洗錢履職手段較為單一。本文主要以一個(gè)證券基層反洗錢工作人員角度，和同行探討和交流證券營業(yè)部反洗錢履職工作中存在的問題、難點(diǎn)以及提升履職能力的路徑方法等。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)不斷活躍，經(jīng)濟(jì)交易的頻繁和金融交易的多樣化，使洗錢的手段不斷變得新穎和層出不窮。此次調(diào)研目的，通過對商券公司的反洗錢實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，把控好洗錢風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)做好反洗錢屏障。調(diào)研方法實(shí)地調(diào)研方法調(diào)研時(shí)間xx年xx月xx日到xx年xx月xx日三、調(diào)研過程（一）實(shí)際反洗錢履職工作中存在的問題、難點(diǎn)在商券公司基層營運(yùn)發(fā)展過程中，對于反洗錢的重視還不是十分明顯，作為商券公司反洗錢崗位員工，在公司工作多年，耳濡目染中也完善了對于反洗錢的認(rèn)知，在理論的學(xué)習(xí)與實(shí)際操作中，慢慢得出了一些感悟，對反洗錢工作中存在的不足有了一些了解，在我看來，目前公司的反洗錢工作面臨以下幾點(diǎn)不足：1.客戶識別率低目前的客戶識別，對于券商端來說，僅僅通過單一的轉(zhuǎn)賬無法判斷資金來源。例如：A的賬戶，A用B的手機(jī)號交易，那么A有可能通過銀行端把錢打給B再通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬進(jìn)來，如果發(fā)生洗錢犯罪，會(huì)影響券商端身為判斷。基于規(guī)則的可疑交易識別使得難以區(qū)分高誤報(bào)率和可疑交易閾值。由于庫存監(jiān)控、客戶和交易數(shù)據(jù)碎片化以及數(shù)據(jù)質(zhì)量不一致，反洗錢工作人員花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行收集、整理和驗(yàn)證。識別客戶身份是防止洗錢的關(guān)鍵。但近年來，非法生產(chǎn)、犯罪活動(dòng)猖獗，身份信息隱匿偽造，洗錢難以防范。反洗錢系統(tǒng)使用無法存儲或計(jì)算的關(guān)系數(shù)據(jù)庫。2.客戶隱瞞現(xiàn)象目前銀行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供的相關(guān)證件及自行填寫的信息，屬于被動(dòng)接受客戶資料，其真實(shí)性很難甄別。有些職業(yè)、住址及收入情況等根本無法核實(shí)，很難判斷客戶對我們說的是否是真實(shí)的。例如詢問資金來源和收入時(shí)，客戶都會(huì)有所隱瞞。畢竟我們不是執(zhí)法機(jī)構(gòu)，很難判斷客戶對我們說的是否是真實(shí)的。3.客戶信息來源渠道少對客戶的初次盡職調(diào)查報(bào)告，單純建立在客戶開立賬戶提供的開戶申請資料上，導(dǎo)致無法獲取真實(shí)完整的客戶信息，使客戶盡職調(diào)查流于形式。目前的現(xiàn)金管理只限制提取大額現(xiàn)金，無需金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證大額現(xiàn)金或現(xiàn)金的真實(shí)性或合法性。為洗錢者提供了機(jī)會(huì)。此外，沒有支持反洗錢的銀行賬戶管理系統(tǒng)，因此洗錢者可以使用個(gè)人賬戶或開設(shè)多個(gè)賬戶來洗“黑錢”。這些都是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的短板和盲點(diǎn)。4.人工分析不到位人工審核水平不同、業(yè)務(wù)理解不同、可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不同的問題，導(dǎo)致可疑交易復(fù)核質(zhì)量不穩(wěn)定。大額和可疑交易分析過分依賴系統(tǒng)，對可疑交易和客戶的人工分析不到位，對于系統(tǒng)自動(dòng)提取的可疑交易人工識別為“不存在可疑現(xiàn)象”上報(bào)，很多分支機(jī)構(gòu)甚至未報(bào)送過重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。反洗錢進(jìn)展難以取得實(shí)質(zhì)性成果。5.客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大,反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)仍存在一定的紕漏，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)，增加了柜臺數(shù)據(jù)錄入工作難度。6.反洗錢缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，信息資源難以共享反洗錢的性質(zhì)和特征決定是關(guān)系到多個(gè)部門的社會(huì)系統(tǒng)項(xiàng)目。這不僅需要商券公司具備很強(qiáng)的專業(yè)知識，還需要和中央銀行、檢察院、稅務(wù)、金融、公安、海關(guān)、工商、司法等國家行政部門密切合作。但是由于資源共享遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，客戶提供的信息不易區(qū)分真?zhèn)?，?dǎo)致不能識別客戶的身份，也不能判別資金的出處是否合法，資金流量是否合法。（二）提升履職能力的路徑和實(shí)操方法員工作為反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制的核心之一，如何讓員工清楚的認(rèn)識到我們的反洗錢工作要“做什么”、“怎么做”才能有效識別洗錢客戶，將犯罪分子洗錢動(dòng)機(jī)扼殺在搖籃。1.加強(qiáng)客戶識別券商端應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，加強(qiáng)對轉(zhuǎn)賬目的和用途的調(diào)查。在個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，要特別注意身份或行為異常的客戶，如開立附屬賬戶或團(tuán)體賬戶、開立開戶時(shí)注冊的手機(jī)號碼、開通電子銀行服務(wù)等，嚴(yán)格要求以真實(shí)姓名注冊。密切關(guān)注轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是否有中介機(jī)構(gòu)，法定代理人或總經(jīng)理是否明確業(yè)務(wù)經(jīng)營和轉(zhuǎn)賬目的，管理多家公司客戶賬戶是否存在相同情況。在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，銀行需要向客戶詢問資金的使用情況，確保當(dāng)天或每天的客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)次數(shù)沒有突然增加。2.做好宣傳工作，減少隱瞞現(xiàn)象商券營業(yè)部應(yīng)該做好對客戶進(jìn)行反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的宣傳工作。強(qiáng)調(diào)客戶應(yīng)如實(shí)填寫單位經(jīng)營范圍、控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、受益所有人等身份信息，上述信息發(fā)生變更的應(yīng)及時(shí)到商券辦理變更手續(xù)，提交已變更的身份信息及相關(guān)資質(zhì)信息。同時(shí)商券營業(yè)部要做好客戶信息的保密工作，相關(guān)人員也要對客戶說明券商端會(huì)做好對客戶信息的隱私保密工作，確?？蛻舻男畔⒉粫?huì)外露，增強(qiáng)客戶對商券營業(yè)部的信任感，促進(jìn)反洗錢工作的順利開展。3.豐富客戶信息來源渠道商券營業(yè)部應(yīng)該主動(dòng)積極地豐富客戶信息來源渠道，而不是被動(dòng)地接受客戶提供的單一的信息?？梢圆扇±纾嚎陬^詢問；要求客戶提供身份資料或身份證明文件并就相關(guān)事項(xiàng)做出聲明；實(shí)地查訪或者回訪客戶；利用網(wǎng)絡(luò)、媒體收集客戶信息；通過第三方存管銀行、商券交易所、中國商券登記結(jié)算公司等機(jī)構(gòu)獲取客戶的相關(guān)信息等等措施豐富客戶信息來源渠道。4.提升人工分析能力大額和可疑交易的評估和報(bào)告是及時(shí)制定和評估反洗錢措施的重要組成部分。商券營業(yè)部應(yīng)提升可疑交易人工甄別能力，發(fā)現(xiàn)異常情況，做好記錄，及時(shí)匯報(bào)，并根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，在大額交易發(fā)生起5個(gè)工作日內(nèi)，通過反洗錢管理系統(tǒng)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。5.完善反洗錢監(jiān)管體系，加強(qiáng)客戶審核制度是企業(yè)立身之本之本，我們要先有制度才能按制度辦事。要針對洗錢的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出政策、力度和重心的調(diào)整，堅(jiān)持審慎穩(wěn)妥，通過試點(diǎn)進(jìn)行論證和檢驗(yàn)。尤其是針對已經(jīng)識別出的風(fēng)險(xiǎn)，要主動(dòng)采取措施，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。在制度設(shè)計(jì)和推行的方面，應(yīng)綜合考慮，標(biāo)本兼職。把握制度的方向、力度和節(jié)奏，有針對性地解決反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況、新問題。6.健全反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息交流和資源共享商券公司已經(jīng)成為了反洗錢工作的重要部分，但是反洗錢的活動(dòng)范圍很廣，難度較高，我們很難獨(dú)自完成工作。必須加強(qiáng)中央銀行、政府部門等之間的信息交流，促進(jìn)資源的共享，提高其效果。除了與銀行、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢方面的合作之外，也必須與工商、稅務(wù)、公