銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力同步檢測卷

銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力同步檢測卷

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項是OO

A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券.可以暫不

交付

B、依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券.應(yīng)當在依法設(shè)立的證券

交易所上市交易或者在國務(wù)院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

C、非依法發(fā)行的證券.不得買賣

【參考答案】：A

【解析】：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的

證券。

2、對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得

相應(yīng)收益的股票稱為()O

A、普通股

B、上市股

C、社會公眾股

【參考答案】：A

【解析】：B項，優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時

比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股票是指在證券交易所取得上市資格,

允許掛牌交易的股票；D項，社會公眾股是指社會公眾以其合法財產(chǎn)向股份公

司投資所形成的股份。

3、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收

款人或持票人的票據(jù)是()o[2015年10月真題]

A、銀行匯票

B、支票

C、商業(yè)匯票

【參考答案】：A

【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定

日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票

是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票

兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種

款項結(jié)算。

4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，

銀監(jiān)會的具體職責不包括()O

A、制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

C、指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管

的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的

職責；②準入職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥

指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。C項屬于中國人民銀行的主要職

責。

5、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項不正確的是()o

A、公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理

的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B、所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

C、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決

定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法

院提起行政訴訟

【參考答案】：B

【解析】：C項，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為的最終

裁決，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴

訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄

市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直

轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海

域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。

6、現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于()o

A、完全競爭市場

B、寡頭壟斷市場

C、完全壟斷市場

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如

玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。

7、勞動力人口是指年齡在()以上具有勞動能力的人的全體。

A、14歲

B、16歲

C、18歲

【參考答案】：B

8、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是()o

A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B、不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益

C、年齡必須達到18周歲以上

【參考答案】：C

【解析】：民事法律行為應(yīng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行

為能力；②意思表示真實，不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益。

9、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()o

A、項目貸款承諾

B、信用額度

C、票據(jù)發(fā)行便利

【參考答案】：B

【解析】：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票

據(jù)發(fā)行便利及

信貸證明。

10、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是OO

A、滿足貨幣發(fā)行需要

B、應(yīng)付存款人提取存款

C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟需要

【參考答案】：B

【解析】：庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)

金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，

任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量

的現(xiàn)金。

11、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)

揮最為充分的是()O

A、農(nóng)村資金互助社

B、農(nóng)村信用社

C、村鎮(zhèn)銀行

【參考答案】：B

【解析】：農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務(wù)是

籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。

12、對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說，同等期限債券回購利率一般

_____同業(yè)拆借利率，再貸款利率_____再貼現(xiàn)利率。()

A、低于；低于

B、高于；低于

C、低于；高于

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券

回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般

低于拆借利率。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉(zhuǎn)讓，所以再貼現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。

13、對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為

其風險管理的重要組成部分.其利用()等衍生工具來對沖信用風險。

A、利率遠期協(xié)議

B、信用違約互換

C、資產(chǎn)證券化

【參考答案】：B

【解析】：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險

已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來

對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖

信用風險。

14、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起()行使。

A、1年內(nèi)

B、2年內(nèi)

C、5年內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行

使。

15、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()o

A、主動權(quán)在政府

B、主動權(quán)在商業(yè)銀行

C、主動權(quán)在中央銀行

【參考答案】：C

【解析】：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證

券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣

供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之

一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

16、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()o[2015年

10月真題]

A、跟單托收

B、光票托收

C、進口托收

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票

托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則

附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

17、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,

但貸款的期限不得超過()。

A、6個月

B、36892

C、37257

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再

貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行

貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

18、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了()，標志著銀行監(jiān)管

制度的正式確立。

A、《金融服務(wù)改革法案》

B、《國民銀行法》

C、《商業(yè)銀行法》

【參考答案】：B

【解析】：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，

聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)

管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正

式確立。

19、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是()o

A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收

B、政府在不改變稅收的情況下.增加購買支出

C、進口物品價格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價上升

【參考答案】：B

【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增

長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多

的貨幣追求過少的商品”。

20、下列關(guān)于通貨緊縮的理論不正確的是()o

A、單要素說認為通貨緊縮就是物價的全面持續(xù)下降

B、三要素說認為通貨緊縮的特征是有效供給不足

C、三要素說認為通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)

【參考答案】：B

【解析】：對于通貨緊縮的含義，尚有不同的認識，主要有：①單要素

說，認為通貨緊縮就是物價的全面持續(xù)下降。②雙要素說，認為通貨緊縮是

一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為價格的持續(xù)下跌和貨幣供給量的連續(xù)下降。③三要素

說認為通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個基本特征：物價

的普遍持續(xù)下降；貨幣供給量的連續(xù)下降；有效需求不足，經(jīng)濟全面衰退。

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是()o

A、可以從ATM機取現(xiàn)

B、不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、不可以直接刷卡消費

【參考答案】：A

【解析】：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借

記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接

從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

22、單位存款人的主辦賬戶是()o

A、臨時存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

【參考答案】：B

【解析】：基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開

立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。

23、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一

集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()O

A、10%

B、8%

C、15%

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%,

對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%0

24、不屬于常用的風險價值法的是()o

A、歷史模擬法

B、蒙特卡洛模擬法

C、情景分析法

【參考答案】：c

【解析】：目前常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、

歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

25、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，

對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保

物的情況、信用記錄等OO

A、向社會公眾披露

B、進行審查

C、進行盡職調(diào)查

【參考答案】：A

【解析】：應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制要求對客戶所在區(qū)域信

用環(huán)境、行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職

調(diào)查、審查和授信后管理。

26、在定期存款中，最典型的代表是()o

A、整存整取

B、整存零取

C、存本取息

【參考答案】：A

【解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四

種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。

27、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()o

A、支付結(jié)算

B、儲蓄功能

C、消費信貸

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、

代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

28、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是()o

A、審慎性監(jiān)督管理談話

B、查詢涉嫌違法賬戶

C、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

【參考答案】：C

【解析】：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負

責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法

資金。

29、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是

()O

A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)

B、堅決不換崗

C、遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)

的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

30、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月

5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為()o

[2012年6月真題]

A、9.1%

B、11%

C、10%

【參考答案】：C

【解析】：持有期收益率=(出售價格-購買價格利息)/購買價格

X100%=(110-100)/100=10%。

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是()o

A、標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線

B、采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均

值乘以15%

C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、

員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高

【參考答案】：A

【解析】：標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售

銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)

等9個業(yè)務(wù)條線。

32、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()o

A、沒收非法財物

B、行政拘留

C、開除公職

【參考答案】：C

【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。

33、通貨膨脹對策中，壓縮財政支出屬于()o

A、改善供給

B、收入指數(shù)化政策

C、緊縮性財政政策

【參考答案】：C

【解析】：通貨膨脹的治理對策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應(yīng)

量、提高利率等；緊縮的財政政策包括增收、節(jié)支、減少赤字。

34、下列不屬于證券業(yè)協(xié)會主要職責的是()o

A、制定保險業(yè)執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范

B、對會員及其從業(yè)人員進行自律管理

C、組織開展證券業(yè)國際交流與合作

【參考答案】：A

【解析】：中國證券業(yè)協(xié)會依據(jù)《證券法》、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)

范性文件規(guī)定行使以下主要職責：①維護會員的合法權(quán)益；②制定證券業(yè)執(zhí)

業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范；③對會員及其從業(yè)人員進行自律管理；④負責證券業(yè)從

業(yè)人員資格考試、執(zhí)業(yè)注冊；⑤負責組織證券公司高級管理人員、保薦代表

人及其他特定崗位專業(yè)人員的資質(zhì)測試或勝任能力考試；⑥組織證券從業(yè)人

員水平考試；⑦組織開展證券業(yè)國際交流與合作等。

35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是

()O

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、除自身崗位相關(guān)知識外，還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境

C、銀行科技部門工作人員，因為主要處理銀行IT系統(tǒng)，因此對銀行主

要業(yè)務(wù)無需了解

【參考答案】：C

【解析】：作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺

的：一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代

經(jīng)濟中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理

有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的

了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

36、CBA的中文名稱是()。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)公會

C、注冊銀行分析師

【參考答案】：A

【解析】：CBA即ChinaBankingAssociation,中國銀行業(yè)協(xié)會。

37、急需用款一般選擇的匯款方式是()o

A、郵寄

B、票匯

C、電匯

【參考答案】：c

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT

(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點

是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

38、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()o

A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

C、未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對

自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

39、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是()o

A、國際收支

B、相對通貨膨脹率

C、心理預(yù)期

【參考答案】：B

【解析】：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩

國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而

國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

40、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()o

A、統(tǒng)一法人

B、以區(qū)域管理為主的總分行型

C、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是

統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形

式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

41、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費

C、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬

于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁

的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其

所在機構(gòu)形象的行為。

42、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()o

A、消費金融公司不吸收公眾存款

B、國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

C、消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中

華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國

境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

43、下列有關(guān)國內(nèi)聯(lián)行清算的說法，不正確的是()o

A、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過商業(yè)銀行辦理。

B、國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨

系統(tǒng)聯(lián)行往來

C、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支

機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來

【參考答案】：A

【解析】：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

44、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()o

A、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【參考答案】：C

【解析】：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬。

45、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()o

A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

C、未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

【參考答案】：C

【解析】：貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對

自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

46、目前銀行業(yè)常以()作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。

A、資產(chǎn)負債率

B、經(jīng)濟資本回報率

C、凈利息收益率

【參考答案】：C

47、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()0

A、偽造、變造金融票證罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

【參考答案】：C

【解析】：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金

融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他

金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機

構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

48、整個行業(yè)只有唯一供給者的市場結(jié)構(gòu)是()o

A、完全壟斷市場

B、寡頭壟斷市場

C、壟斷競爭市場

【參考答案】：A

【解析】：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市

場。

49、()是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體。

A、股東

B、董事和監(jiān)事

C、高級管理層

【參考答案】：B

【解析】：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)

揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。

50、某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是()o

A、審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

C、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人

的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)

當實行審貸分離、分級審批的制度。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及

采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處

違法所得()O

A、200萬元的罰款

B、1倍以上5倍以下的罰款

C、50萬元以上200萬元以下罰款

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低

利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以

上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

2、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件,

同時()。

A、為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法

定標準時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B、在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即

歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

C、商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中

小股東的利益

【參考答案】：C

【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入

股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是

要保護中小股東的利益。

3、按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為()o

A、配偶；子女；父母

B、子女：父母：兄弟

C、父母；兄弟：配偶

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序:

配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。

由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承

的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。

包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說

的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。

包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、

有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

4、我國的金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營租賃

B、房屋租賃

C、融資租賃

【參考答案】：c

【解析】：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批

準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

5、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是()o

A、提高留存利潤

B、發(fā)行普通股票

C、發(fā)行次級債券

【參考答案】：A

【解析】：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)

先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普

通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要

低得多。

6、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是()o

A、行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)

設(shè)定

B、法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時

性的行政強制措施

C、行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、

地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得

設(shè)定行政強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，

行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強制措施的，

行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政

強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。

7、下列關(guān)于直接標價法和間接標價法的各種說法中正確的為()o

A、在直接標價法下.本國貨幣的數(shù)額固定不變

B、在間接標價法下.本國貨幣的數(shù)額變動

C、世界上大多數(shù)國家采用直接標價法，而美國和英國則采用間接標價法

【參考答案】：C

【解析】：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多

少單位本國貨幣，就相當于計算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以是

外國貨幣的數(shù)額固定不變。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來

計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在間接標價法中.本國貨幣的數(shù)額保持不

變.外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。目前.只有少數(shù)

國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。故本題答案選D。

8、銀行或者其他金融機構(gòu)遺背受托人義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他

委托，信托的財產(chǎn)，情***()。

A、吸收客戶資金不入賬罪

B、背信運用受托財產(chǎn)罪

C、非法吸收公眾存款罪

【參考答案】：B

【解析】：刑法修正案六中新增加的罪名。

9、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍

然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程

序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

10、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定

的信用，這項業(yè)務(wù)是OO

A、承諾業(yè)務(wù)

B、擔保業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的

條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

11、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李

某（）。

A、為完全民事行為能力人

B、為限制民事行為能力人

C、為無民事行為能力人

【參考答案】：B

【解析】：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周

歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的。視為完全民事行為能力人。

第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M

行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；

其他民事活動由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。

據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。

12、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()o

A、公司債券

B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C、商業(yè)票據(jù)

【參考答案】：c

【解析】：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以

一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

13、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()o

A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B、發(fā)行長期次級債券

C、提高留存利潤

【參考答案】：C

【解析】：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、

可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等，故ABC三項均可以增加商業(yè)銀

行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

14、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和()o

A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B、維護公眾對銀行業(yè)的信心

C、保護債權(quán)人利益

【參考答案】：B

【解析】：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)

監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

15、銀行的“經(jīng)脈”是指（）。

A、銀行法律

B、組織架構(gòu)

C、理財產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照

一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系

組成的一個有機系統(tǒng)。組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營和管理

的極為重要的基礎(chǔ)性制度因素。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、“認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制

創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免

銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：“認識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)

務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需

要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認

識你的風險”。

2、現(xiàn)代意義上的信用風險指的就是違約風險。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：現(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務(wù)

人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資

產(chǎn)價格會隨之降低的風險。

3、不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀

行的章程執(zhí)行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公

積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價和識別工作,

針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

【參考答案】：正確

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】常識題

5、雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目

及國際收支的作用。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率

調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作

用。

6、動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或

質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()[2015年10月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，

該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

7、非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性

資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、

各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)

問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號）規(guī)定，非標準化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間

市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸

款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購

條款的股權(quán)性融資等。

8、我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣

計價的大額定期存單。（）

【參考答案】：錯誤

【解析