銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題沖刺模擬（含標準答案）

銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

真題沖刺模擬（含標準答案）

L固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于

（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于

80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品

類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

2.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序

B.銀行考慮借款人所經營企業(yè)的主營業(yè)務量及現金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經營貸款信用風險的防控措施。

3.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o[2015年5月

真題]

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據現行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍。

4.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有

票據權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否

存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權

利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】：

A項，根據《票據法》的規(guī)定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據

權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文

義證券。

.發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）

5o

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未

到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大

幅下降；②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款

逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為“假個貸”、疑

似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸

資產風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經營部門移交資產

保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。

6.下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門

進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責

人批準

C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權證外借給客戶

【答案】：D

【解析】：

對借閱、外借等情形需要轉出權證的，具體要求如下：①因行內外審

計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天，超過1天的，原則上應

當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當日歸還的，應

報經辦行（機構）負責人批準；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權

證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將

權證外借給客戶；③經辦行（機構）或客戶經理只能借閱本行或本人

經辦的客戶押品權證。

7.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業(yè)務

C.對成員單位貸款

D.吸收公眾存款

【答案】：C

【解析】：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩

類：①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產、負債、中

間業(yè)務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務

公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券

投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。

.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）

8o[2016

年11月真題］

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損

失的違約風險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化

息息相關

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還

款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30

年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?

30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人

支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風

險。

9.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管

理，采取的措施主要有（）o［2015年10月真題］

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)

E.及時了解開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力

能否保證

【答案】：A|B|C|D|E

13.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。［2015年10

月真題］

A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個

人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗證借款人

的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。ABCDE五項

均屬于驗證工資收入的真實性可采取的做法。

10.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確

實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生

發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用

消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的

用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予

銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助

高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行

貸款。

11.()是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現券交易

B.債券回購交易

C.債券遠期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；c項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）

12o

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.擔保行為

D.理財業(yè)務

【答案】：C

【解析】：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產

的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限

制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借

款人的一種擔保行為。

13.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

14.關于個人經營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正

確的有（）。［2017年6月真題］

A.重點調查借款人經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理

性

B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款

人更換其他足值抵押物

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、

合法性和未來收入預期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行

的資金結算情況來判斷其經營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其

所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現金流量狀況，以現有收入為主

測算借款人還款能力；查看其經營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預

期現金流狀況等。應將對借款人所從事行業(yè)的市場現狀及未來發(fā)展分

析作為對借款人經營收入判斷的參考因素。

15.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.違約概率模型

B.損失程度模型

C.客戶盈利分析模型

D.催收響應模型

【答案】：C

【解析】：

C項為個人貸款定價模型的一種。

16.關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）"2018年6月真題］

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價

格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取

決于存款利率

D.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】：

A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以對綜合貢獻度

較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另

一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產品銷售的情況下，

可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤的前提下定價。

17.根據我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B,外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付

手段和資產：①外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產。”

18.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構

負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩

類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重

保險作用。

19.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸

款年化利率為7%,擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債

（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為

195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手=10張）。

請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】：

當客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質押時，采用“發(fā)行價、

市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、

面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即

3200X10X190=6080000（元）。

20.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

.個人貸款申請應具備的條件包括（）年月真題]

21o[201611

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數額、期限和幣種合理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的

中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②貸款用途

明確合法；③貸款申請數額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意

愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸

款人要求的其他條件。

22.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

23.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有

()。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負

責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會

出現大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況。

24.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

25.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構提供資金

D.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務，通

過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性；②再貼現窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款，由

于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和

擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對

高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

26.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正

確的有（）o

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)

議

D.切實核查經銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保

證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：①加強貸前調查，切

實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信

用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行

保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構的準入；③由經

銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的

保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬

定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。

27.按照業(yè)務類別進行分類，貴金屬業(yè)務可分為（）。

A.實物類貴金屬業(yè)務

B.理財類貴金屬業(yè)務

C.融資類貴金屬業(yè)務

D.交易類貴金屬業(yè)務

E.對公司客戶的貴金屬業(yè)務

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業(yè)務是商業(yè)銀行以貴金屬作為經營媒介開展的業(yè)務，屬于金融

市場業(yè)務之一。從業(yè)務類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務、融資類

貴金屬業(yè)務、理財類貴金屬業(yè)務和交易類貴金屬業(yè)務。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業(yè)務、對公司客戶的貴金屬業(yè)務和對

同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務。

28.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產品的風險主要包括（）o

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

29.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據?，F鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現鈔的價格。

30.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E,資產重估費用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手

續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、

其他發(fā)行費用等。

31.房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、

區(qū)位的綜合體。（）

【答案】：A

【解析】：

房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區(qū)位

的綜合體。實體包括有形的實體、該實體的質量及組合完成的功能；

權益包括權利、利益和收益；區(qū)位包括地理位置、坐標位置、周圍環(huán)

境和景觀、與重要場所（如市中心、機場、車站、政府機關、同行業(yè)

等）的距離及通達的便捷性等。

32.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在

辦理相關業(yè)務時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識

別制度。

33.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）o

[2015年10月真題]

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

34.按現行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本?？茖W生每人每學

年最高不超過（）元的標準。［2015年10月真題］

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款的貸款額度為：全日制本專科生（含第二學位學生、高

職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請貸款額度不超過12000元。

35.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。［2015

年10月真題］

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】：

關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法

對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分

析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，

實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

36.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()o[2014年6月真題]

A.所購車輛合法運營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

37.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是()。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。通

貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大

的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、

需求減少，產品價格下降。

38.國際新會計準則（IFRS9）主要依據資產所處損失階段確定減值計

量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產，損失階段劃為階

段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內的預期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】：

國際新會計準則下，主要依據資產所處損失階段確定減值計量方法。

對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產，損失階段劃為階段一，計

提損失準備時只需考慮未來一年內的預期信用損失；對于風險已出現

顯著增加的資產，損失階段劃為階段二或階段三，計提損失準備時要

考慮資產整個存續(xù)期內的全部預期信用損失。因此，損失階段、信用

評級等是新準則模型的計量基礎。

39.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：c

【解析】：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

40.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（）

A.智能終端發(fā)卡

B.手機空中發(fā)卡

C.網上申請辦卡

D.營業(yè)網點受理辦卡

E.便攜終端辦卡

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

申請信用卡的渠道主要包括:①營業(yè)網點受理辦卡；②網上申請辦卡;

③邀請辦卡；④手機空中發(fā)卡；⑤電子銀行渠道申請數字信用卡；⑥

便攜終端辦卡；⑦智能終端發(fā)卡。

41.關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（

A.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項，農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

42.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強對學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用

于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。個人教育

貸款信用風險的防控措施包括題中ABCDE五項。

43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

【答案】：c

【解析】：

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者

將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權

的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的

擔保屬于質押。

44.國家助學貸款中財政貼息是指（）。［2012年10月真題］

A.國家以承擔全部利息的方式,對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式,對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式,對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式,對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

【答案】：B

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的

方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。

45.內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，

將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)

控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

46.為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶

發(fā)放的互聯網個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

47.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市

合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已

經逐漸發(fā)展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當

地占有相當大的市場份額。

48.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級管理層根據商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保

銀行經營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、其他各項政策

相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

49.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括()。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

50.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和

()□[2014年11月真題]

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現性

【答案】：D

【解析】：

個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質

押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險

控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，防范操作風險。

51.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)

計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）

來綜合評估消費者未來的某種信用表現。［2018年10月真題］

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】：

信用評分模型運用先進的數據挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費

者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數據進行

系統(tǒng)分析，挖掘數據中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和

未來信用表現之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來

綜合評估消費者未來的某種信用表現。

52.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）o

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責令停產停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他行政處罰。

53.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

54.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人