個(gè)人理財(cái)（第二版）習(xí)題及答案 模塊一個(gè)人理財(cái)概述

模塊一個(gè)人理財(cái)概述一、單項(xiàng)選擇題（15個(gè)）1.人們經(jīng)常形容住房抵押貸款“花明天的錢圓今天的夢(mèng)”，這種現(xiàn)象反映了個(gè)人理財(cái)具有（A）的作用。A.平衡現(xiàn)在和未來的收支B.提高生活水平C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害D.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由2.如果某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品年投資收益率5%，某個(gè)家庭年度開支10萬元，則需要（C）資金投資該理財(cái)產(chǎn)品，該家庭才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。?A.100萬B.150萬C.200萬D.50萬3.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，（A）位于各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險(xiǎn)規(guī)劃4.所謂財(cái)務(wù)自由是指（D）。?A.有一定的儲(chǔ)蓄資金可自由支配B.擺脫家庭債務(wù)危機(jī)C.個(gè)人對(duì)自己或家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)D.個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作5.（D）的目標(biāo)，是幫助客戶在在其去世后分配和安排其資產(chǎn)和負(fù)債，并通過適當(dāng)?shù)姆绞綔p少財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出。???A.資產(chǎn)配置B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.稅收籌劃D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃6.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，（C）是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的核心，對(duì)于實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值，提高家庭生活水平具有重要意義。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險(xiǎn)規(guī)劃7.理財(cái)首先是風(fēng)險(xiǎn)控制，其次才是以錢生錢，這種理財(cái)觀念說明（D）應(yīng)當(dāng)位于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的前列。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險(xiǎn)規(guī)劃8.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供服務(wù)時(shí)總是會(huì)為個(gè)人或者家庭預(yù)留一定的現(xiàn)金量，遵守的是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的（A）原則。?A.現(xiàn)金保障優(yōu)先B.提早規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益D.整體規(guī)劃9.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（C）。?A.退休B.子女教育儲(chǔ)蓄C.休假D.按揭買房10.?下列選項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃作用的是(B)?。A.提高生活水平B.回饋社會(huì)C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害D.平衡一生的收支11.下列理財(cái)規(guī)劃流程正確的是（D）。A.分析客戶財(cái)務(wù)狀況——收集客戶信息——建立客戶關(guān)系——制定理財(cái)規(guī)劃B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況——建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——制定理財(cái)規(guī)劃C.建立客戶關(guān)系——分析客戶財(cái)務(wù)狀況——收集客戶信息——制定理財(cái)規(guī)劃D.建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——分析客戶財(cái)務(wù)狀況——制定理財(cái)規(guī)劃12.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由意味著（B）。A.工薪收入大于各項(xiàng)支出B.投資收入大于各項(xiàng)支出C.總收入大于各項(xiàng)支出D.總收入達(dá)到一定數(shù)額13.下列對(duì)于衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全的描述錯(cuò)誤的是（D）。A.是否有穩(wěn)定充足的收入B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有負(fù)債14.下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)象限配置正確的是（B）。A.保本的錢10%B.保命的錢20%C.生錢的錢40%D.要花的錢40%15.下列不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（A）。A.健康規(guī)劃B.教育規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.住房規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題（9個(gè)）1.下列說法，（ACD）是不正確的理財(cái)觀念。A.理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用B.不論貧富都需理財(cái)C.理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢D.理財(cái)只是一時(shí)一事的行為2.投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別有（BC）。?A.理財(cái)?shù)韧谕顿YB.理財(cái)涵蓋的范圍要比投資廣C.投資主要關(guān)注投資收益，理財(cái)更關(guān)注財(cái)富與生活目標(biāo)的達(dá)成程度D.投資涵蓋的范圍要比理財(cái)廣3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在（BCD）。?A.沒有個(gè)人理財(cái)規(guī)劃必然會(huì)陷入財(cái)務(wù)困境或危機(jī)B.理財(cái)是加快財(cái)務(wù)自由的“助推器”C.理財(cái)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的“防火墻”D.理財(cái)是一生收支平衡的“調(diào)節(jié)器”4.財(cái)務(wù)安全可從（ABCD）角度進(jìn)行衡量。?A.負(fù)債水平是否合理B.是否有充足的保險(xiǎn)保障C.是否有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備D.是否享受社會(huì)保障5.下列關(guān)于財(cái)富創(chuàng)造的說法正確的是（ABCD）。A.人在創(chuàng)造財(cái)富過程中時(shí)間和精力是有限的，因而創(chuàng)造的財(cái)富是有限的B.人在創(chuàng)造財(cái)富的能力是有限的，因而創(chuàng)造的財(cái)富是有限的C.資本創(chuàng)造財(cái)富過程中時(shí)間和精力是無限的，因而創(chuàng)造的財(cái)富是無限的D.復(fù)利和貨幣時(shí)間價(jià)值賦予了投資資產(chǎn)一個(gè)無限增值空間6.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法錯(cuò)誤的有（ABC）。?A.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)B.理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C.只有把錢放在銀行才是理財(cái)D.理財(cái)既要開源也要節(jié)流7.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵理解正確的是（ABCD）。???A.個(gè)人理財(cái)不是理財(cái)產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過程C.個(gè)人理財(cái)不是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生D.個(gè)人理財(cái)?shù)闹黧w是個(gè)人或家庭8.下列規(guī)劃中能夠體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)“平衡現(xiàn)在和未來收支”作用的有（BC）。A.稅務(wù)籌劃B.住房規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃9.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的說法正確的是（ABCD）。A.退休規(guī)劃一般是長(zhǎng)期目標(biāo)B.購(gòu)買汽車對(duì)于一個(gè)剛畢業(yè)的學(xué)生來說可能是中期目標(biāo)C.保證家庭日常衣食住行等支出應(yīng)當(dāng)是必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)D.短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)之間的界限并不是絕對(duì)的三、判斷題（10個(gè)）1.從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。T2.由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，所以理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該盡早開始，理財(cái)方案也應(yīng)該盡早制定。?T3.個(gè)人理財(cái)不需要編制財(cái)務(wù)報(bào)表。F4.只有工資收入高，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。F

5.按照理財(cái)人生曲線，成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)特征是收大于支。F6.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵是做好家庭風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。F7.退休