中國建設(shè)銀行運(yùn)營數(shù)據(jù)中心(公有云運(yùn)管中心-測試中心-網(wǎng)管中心)2023年校園招聘110名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

2.已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

3.誘發(fā)操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險損失事件的緣由，通常一個操作風(fēng)險損失事件可由一個或多個操作風(fēng)險原因引發(fā)是指()

A.操作風(fēng)險分類

B.操作風(fēng)險構(gòu)成

C.操作風(fēng)險特征

D.操作風(fēng)險原因

4.壓力測試的作用主要包括（）項。

A.三

B.五

C.六

D.八

5.以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（

）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

6.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（

）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度

7.越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負(fù)債的值的大小

9.在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

10.下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％

11.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

12.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護(hù)市場的正常秩序

C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護(hù)債權(quán)人利益

13.預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口

14.若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

15.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是資產(chǎn)損失

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償是對外賠償

C.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是法律成本

D.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少是賬面減值

二.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險、違約風(fēng)險。

考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

2.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

3.內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價

E.損失準(zhǔn)備計提

4.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

5.風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(

)能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益

6.法人客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關(guān)鍵的人事變動

C.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

7.以下對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險識別過程中，不屬于非財務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.地區(qū)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

8.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量進(jìn)行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

9.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

10.下列屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能

B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程

C.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

D.應(yīng)確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程

11.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

12.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

13.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

14.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

15.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

三.判斷題(共15題)

1.由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

2.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補(bǔ)充。（）

3.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲備是否充分。（

）

4.風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

5.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

6.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

7.貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。()

9.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風(fēng)險。（）

10.CreditRisk+模型的一個基本假定是貸款組合的違約率服從二項分布。（）

11.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

12.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

13.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

14.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

15.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

B.個人貸款的品種多、用途廣泛

C.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

2.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

3.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

4.()結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

6.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B.確定與其他銀行不同的定位

C.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

7.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（

）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

8.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

9.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

10.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與放貸；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺與后臺；獨(dú)立的

D.審貸與放貸；專門的

11.個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份.資信.經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.借款額度的合理性調(diào)查

12.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是（

）。

A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

13.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按（）執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當(dāng)事人約定

D.無法確定

14.以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）

A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

15.下列屬于我國信用卡產(chǎn)業(yè)的組織建設(shè)階段的是()。

A.1985—1993年

B.1994—1997年

C.1997—2001年

D.2002年至今

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

2.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

3.個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款

D.未核實合同簽署人及簽字

E.合同填寫不規(guī)范

5.催收評分中的催收響應(yīng)模型所使用的信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.貸款歷史催收信息

C.賬戶使用記錄

D.催收金額

E.回收信息

6.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

7.個人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠完成學(xué)業(yè)

E.誠實信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為

8.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

9.個人貸款的特征包括（）

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

10.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收人證明

11.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

12.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

13.農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評定等級分為（）。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

14.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

15.客戶在銀行辦理過（）等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進(jìn)入個人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報告。

A.信用卡

B.貸款

C.存款

D.為他人貸款擔(dān)保

E.取款

六.判斷題(共15題)

1.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

2.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時性進(jìn)行全面審查。（）

3.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

4.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

5.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

6.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險。

8.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

9.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

10.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

11.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

12.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

13.國家助學(xué)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過1萬元。（）

14.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

15.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列哪些財產(chǎn)可以進(jìn)行抵押（

）

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)或者有爭議的財產(chǎn)

D.建設(shè)用地使用權(quán)

2.下列基金產(chǎn)品中，（）的流動性最高。

A.開放式基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.債券型基金

3.大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

4.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

5.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.6個月定期存款

D.股票

6.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括（

）。

A.近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告

B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元以上

B.5萬美元以下(含)

C.5萬美元以上

D.1萬美元以下(含)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌.應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

9.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（

）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

10.市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

11.合伙制私募基金設(shè)立的過程中，GP的出資比例通常為（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

12.()指同一外匯市場上同時買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

13.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

C.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

14.金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風(fēng)險功能

15.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險是指（）。

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

八.多選題(共15題)

1.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費(fèi)計劃

B.汽車消費(fèi)計劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個人信貸消費(fèi)規(guī)劃

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

3.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.持續(xù)分紅的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滾利

4.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

5.以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有()。

A.如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動投資策略

B.在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

C.強(qiáng)型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

D.市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

E.強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場

6.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風(fēng)險

B.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險

7.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

8.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

D.信托投資業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產(chǎn)品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

11.下列選項中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合辦理規(guī)定的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

12.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

13.甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其財產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行

14.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

15.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值與面值收益之比

B.面值收益與初始市值之比

C.面值收益與當(dāng)期市值之比

D.當(dāng)期市值與面值收益之比

E.紅利收益率與資本利得收益率之和

九.單選題(共15題)

1.直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢因素是()

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.市場的成熟和完善與否

2.()已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.代理營銷

D.登門拜訪營銷

3.在行業(yè)發(fā)展的各階段中，處在（

）的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟期

D.衰退期

4.下列選項中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機(jī)構(gòu)

C.自然人

D.擔(dān)保公司

5.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

C.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場

D.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略

6.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的()，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。

A.原值

B.評估現(xiàn)值

C.市場價值

D.核定價值

7.甲公司以其擁有的乙公司《有限責(zé)任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會決議，乙公司須提供（）。

A.董事會決議

B.上級公司同意抵押聲明

C.股東會決議

D.股東會決議或董事會決議

8.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.動態(tài)調(diào)整

C.授權(quán)適度

D.差別授權(quán)

9.為落實“三個辦法一個指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的（），負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

A.放款執(zhí)行部門

B.貸后管理部門

C.內(nèi)部審計部門

D.貸款審查部門

10.下列選項中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是()。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

11.在項目技術(shù)分析和評估中，最關(guān)鍵的評估環(huán)節(jié)是（）。

A.配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

B.評估人員深入實際，調(diào)查研究項目的技術(shù)與設(shè)計方案

C.認(rèn)真核實各項技術(shù)方案指標(biāo)

D.搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評估

12.亞當(dāng)·斯密關(guān)于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.下列關(guān)于經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，錯誤的是()。

A.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好

B.市場占有率指標(biāo)通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響

C.價格策略的調(diào)整對行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響

D.主營業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營方向不夠明確

14.下列關(guān)于財務(wù)報表分析資料的說法，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務(wù)狀況說明書、會計師查賬驗查報告、其他資料等

B.會計報表指資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表

C.財務(wù)報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務(wù)狀況說明書是對資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

15.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

2.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.待處理抵債資產(chǎn)年處置率

B.待處理抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.待處理抵債資產(chǎn)完好率

E.待處理抵債資產(chǎn)損失率

3.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

4.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

5.從損益表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.一次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

6.銀行對不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時候，主要是對以下內(nèi)容進(jìn)行重組（）。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達(dá)到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

9.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款發(fā)放

D.貸款支付

E.貸后管理

10.財務(wù)分析的方法有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

11.計提貸款損失的普通準(zhǔn)備金時，可以采用的計提基數(shù)有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

12.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

13.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

14.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

15.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

十一.判斷題(共15題)

1.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

2.進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

3.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

4.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

5.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

6.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

7.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。（）

8.項目融資的授信對象是主要為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

9.融資擔(dān)保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保（

）

10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

11.公司信貸客戶市場細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

12.（2017年真題）與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

13.貸款分類能為判斷貸款法定準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

14.當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

15.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（

）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

2.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D.審貸結(jié)合、分級審批

3.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

4.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

5.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

6.下列選項中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

7.（

）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

8.協(xié)議市場與公開市場的不同在于()。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格是通過眾多的買主和賣主公開競價而形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

9.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

10.銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

11.下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式

12.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。

A.市場風(fēng)險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風(fēng)險管理能力和盈利水平

C.市場風(fēng)險管理能力和盈利水平

D.市場風(fēng)險管理能力和資本實力

13.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

14.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

15.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

2.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實施總結(jié)

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

3.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

4.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

5.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

6.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的重大操作風(fēng)險事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1500萬元以上的事故、自然災(zāi)害

E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件

7.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機(jī)制與市場風(fēng)險管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突

B.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

D.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險

8.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

9.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

10.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

11.2008年金融危機(jī)之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動

12.貨幣市場存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

13.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責(zé)

14.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

15.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評價結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.人員促銷是指與一個或幾個購買者進(jìn)行交談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣講，以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

2.合規(guī)的前提是商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。（）

3.大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。（）

4.機(jī)動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

5.不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）

6.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評等級。()

7.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。（）

8.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

9.消費(fèi)金融公司發(fā)行個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

10.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。()

十五.單選題(共15題)

1.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

2.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

3.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.壹拾壹月零貳拾日

C.壹拾壹月貳拾日

D.零壹拾壹月貳拾日

4.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

5.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

6.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

7.信用風(fēng)險又可以稱為()。

A.違約風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

8.（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

9.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

10.某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。

A.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

B.審查與批準(zhǔn)一般由兩個不同的崗位完成

C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

11.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體

D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

13.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

14.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.中間價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

15.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

2.中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。

A.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險識別

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益

3.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

5.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

7.銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

B.投資工具的風(fēng)險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點(diǎn)

D.客戶的風(fēng)險偏好

E.客戶的消費(fèi)計劃

8.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

10.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（

）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

11.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

12.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

13.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

14.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

15.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

十七.判斷題(共15題)

1.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

2.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

3.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）

4.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

6.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

7.轉(zhuǎn)賬卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

8.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

9.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

11.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

12.交易對手違約風(fēng)險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負(fù)值。（）

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

14.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

15.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：?！?C”方法屬于專家判斷法評級方法。

2.答案：A

本題解析：貸款實際計提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備=80%×1100=880（億元）。A項正確。故本題選A。

3.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險原因是指誘發(fā)操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險損失事件的緣由，通常一個操作風(fēng)險損失事件可由一個或多個操作風(fēng)險原因引發(fā)。

4.答案：C

本題解析：壓力測試的作用主要包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進(jìn)行補(bǔ)充，識別和管理“尾部”風(fēng)險，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風(fēng)險偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

5.答案：A

本題解析：A選項符合題意。B項和C項屬于第二層次的監(jiān)管資本要求；D項屬于第三層次的監(jiān)管資本要求。四個層次的監(jiān)管資本要求：第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足;若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。

6.答案：A

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

7.答案：C

本題解析：根據(jù)題干所述情況，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)風(fēng)險是競爭對手風(fēng)險。競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。故本題選C。

8.答案：A

本題解析：。本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

9.答案：A

本題解析：答案為A。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中國政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

10.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

11.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

12.答案：C

本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。

13.答案：D

本題解析：

預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口。

14.答案：B

本題解析：若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1%-3.5%。

15.答案：C

本題解析：

考點(diǎn)：操作風(fēng)險分類

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產(chǎn)品的分類：（1）個人住宅抵押貸款（2）其他個人零售貸款?？键c(diǎn)：個人客戶信用風(fēng)險識別

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：（1）債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)。（2）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。（3）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。（4）個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個人為借款主體的各類貸款）。（5）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。（6）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

3.答案：A、B、C

本題解析：

除ABC三項外，內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險監(jiān)控，對于不同評級結(jié)果的債務(wù)人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險報告，明確規(guī)定風(fēng)險報告的內(nèi)容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關(guān)部門或人員報告?zhèn)鶆?wù)人和債項評級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內(nèi)部評級法的高級應(yīng)用范圍。

4.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

6.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務(wù)警示信號。

7.答案：B、D

本題解析：

答案為BD。對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險識別過程，非財務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險分析、行業(yè)風(fēng)險分析、生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務(wù)因素分析。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

9.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。

2.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。

3.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域。

4.應(yīng)確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。

5.應(yīng)確保所有信息系統(tǒng)的安全。

6.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。

7.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備;管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查;加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查。

9.應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。

10.應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

11.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理的作用。

12.答案：A、E

本題解析：

我國對商業(yè)銀行的短期流動性風(fēng)險監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個：流動性覆蓋率、流動性比例和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析。A項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；E項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險中長期結(jié)構(gòu)性分析。B項，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%；C項，凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。

13.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為