中國建設(shè)銀行寧波市分行2023年校園招聘260名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行寧波市分行2023年校園招聘260名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本??

2.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責(zé)任感與聲譽風(fēng)險無關(guān)

C.聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友

3.下列選項中，屬于市場準入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

4.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

5.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者

6.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是(

)。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

7.假設(shè)商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3

8.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是資產(chǎn)損失

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償是對外賠償

C.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰是法律成本

D.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少是賬面減值

9.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。

A.增加

B.負相關(guān)

C.不變

D.降低

10.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

11.商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險識別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

12.商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

13.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)以風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

14.以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

15.下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

二.多選題(共15題)

1.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

2.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險集中限額

E.以零售資金作為銀行負債的主要來源

3.2016年4月，巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標準》，強化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風(fēng)險（）流程的監(jiān)管。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.分析

E.控制

4.銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

5.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風(fēng)險評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風(fēng)險評級

6.關(guān)于流動性風(fēng)險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

7.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險管理策略中，屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

8.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作風(fēng)險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

9.在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。

A.批準風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況

E.為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

10.應(yīng)急機制的關(guān)鍵要素包括（）。

A.設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景

B.資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施

C.明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責(zé)

D.至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估

E.區(qū)分法人和集團層面

11.風(fēng)險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

12.風(fēng)險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

13.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有（）。

A.了解機構(gòu)

B.準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

14.以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

15.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風(fēng)險計量方法有三種，分別是（）。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.標準法

D.內(nèi)部評級初級法

E.內(nèi)部評級高級法

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法時，應(yīng)自行估計客戶的違約概率。（

）

2.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報告制度。()

3.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠不變。()

4.因為貸款損失準備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應(yīng)扣除貸款損失準備缺口。()

5.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

6.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。()

7.銀行監(jiān)管應(yīng)當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

8.風(fēng)險監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額進行歷史統(tǒng)計。（）

9.風(fēng)險監(jiān)管類指標包括盈利能力監(jiān)管指標、準備金充足程度監(jiān)管指標和資本充足程度監(jiān)管指標。()

10.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

11.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關(guān)性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

12.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

13.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險分析與控制手段。()

14.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險。（）

15.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

四.單選題(共15題)

1.下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.貸款劃付

2.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息

B.等額本金

C.等比累進

D.一次還本付息

4.在商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對開發(fā)商及合作項目審查的具體措施不包括()

A.重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平

B.重點審查已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等

C.重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等

D.重點審查開發(fā)商的注冊資金是否達到標準

5.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

6.下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是（

）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

7.銀行要調(diào)查樓盤項目銷售是否合法，需要去調(diào)查（）

A.國有土地使用權(quán)證

B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C.建筑工程施工許可證

D.商品房銷（預(yù)）售許可證

8.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

9.下列不屬于個人住房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的是()。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險

B.中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險

10.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述，錯誤的是（

）。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

12.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

13.與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有的特點不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

14.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

15.個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構(gòu)合作時，主要面臨的風(fēng)險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風(fēng)險

D.擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險

E.借款人還款能力的風(fēng)險

2.銀行在進行營銷決策前首先應(yīng)當對（）進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

3.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

4.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

5.為有效規(guī)避合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作前應(yīng)對其進行充分的分析，合作機構(gòu)分析的要點主要有（

）。

A.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)的償債能力

6.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

7.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

8.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

9.中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

10.下列關(guān)于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.突出的特色

E.圍繞目標的凝聚力

11.中國銀行業(yè)營銷人員按職業(yè)分，可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理

C.項目經(jīng)理

D.非職業(yè)經(jīng)理

E.關(guān)系經(jīng)理

12.房地產(chǎn)估價方法主要有（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開發(fā)法

E.長期趨勢法

13.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

14.對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義在于（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險

B.可以無限追償借款人責(zé)任從而有效規(guī)避信用風(fēng)險

C.可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收益

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

E.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用

15.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除系件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

六.判斷題(共15題)

1.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

2.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

3.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

4.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

5.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

6.違約風(fēng)險貼水是指向長期借款人征收的風(fēng)險補償費用。（）

7.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

8.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

9.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

10.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

11.同一機構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

12.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

13.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

14.個人住房貸款的期限最長可達50年。

15.專業(yè)化策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

七.單選題(共15題)

1.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

2.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。

A.修道者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

3.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

4.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是（

）。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

5.中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

6.下列關(guān)于保險代理人的表述中，錯誤的是(??)。

A.保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益

B.保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議

C.保險代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險

D.保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)保險責(zé)任

7.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或（）相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.彭博社

B.法新社

C.美聯(lián)社

D.新華社

8.下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大

9.應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（

）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

10.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

11.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升

12.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A.6

B.7

C.9

D.10

13.在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據(jù)

14.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責(zé)任

B.加重其主要權(quán)利

C.加重對方責(zé)任

D.免除對方主要權(quán)利

15.在理財規(guī)劃中，下列（）不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標準。

A.按財富觀分類

B.按風(fēng)險態(tài)度分類

C.按交際風(fēng)格分類

D.按工作能力分類

八.多選題(共15題)

1.下列對期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.合約只有很少一部分進行實物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

2.下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險

3.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。

A.公開

B.公平

C.公正

D.自由

E.自愿

4.教育規(guī)劃包括（）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

5.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負債相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人E、暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

6.金融市場的交易對象有（）。

A.實物商品

B.貨幣

C.資金

D.信用

E.金融工具

7.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

8.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機構(gòu)報送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實施方案

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

9.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

10.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產(chǎn)權(quán)

C.規(guī)范物權(quán)

D.規(guī)范債權(quán)

E.獎罰分明?

11.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔(dān)重

B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

12.保險的相關(guān)要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

13.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

14.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

15.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

九.單選題(共15題)

1.項目非財務(wù)分析的內(nèi)容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

2.決定貸款償還可能性的主導(dǎo)因素是（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.擔(dān)保狀況

D.信貸審查

3.下列各項不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是（）

A.平均年限法

B.年數(shù)平均法

C.雙倍余額遞減法

D.年數(shù)總和法

4.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但銀行對被投資企業(yè)不具有控制權(quán)，投資期限屆滿或者投資期限超過（）年，且被投資企業(yè)因連續(xù)（）年以上經(jīng)營虧損導(dǎo)致資不抵債的，被認定為呆賬。

A.10；3

B.10；2

C.20；3

D.20；2

5.銀行進行信貸市場細分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共通性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

6.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

7.在面談過程中，調(diào)查人員應(yīng)了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品價值

B.抵押品的用途

C.抵押品種類

D.抵押品權(quán)屬

8.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質(zhì)押的活期存款應(yīng)該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里

B.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量

C.現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

D.用多余現(xiàn)金購買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量

9.處于（）的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

10.關(guān)于項目不確定性分析，下列說法中，不正確的是（）。

A.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法

B.在盈虧平衡點上，企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本(不含銷售稅金)相等

C.一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點都是越低越好，因為盈虧平衡點越低表明項目抗風(fēng)險能力越強

D.計算盈虧平衡點時，要注意銷售單價、銷售收入、變動成本、銷售稅金在增值稅計算口徑上的一致性

11.下列選項中,不能作為抵押的財產(chǎn)是（）

A.商住房

B.土地所有權(quán)

C.辦公樓

D.機器設(shè)備

12.波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購買者和供應(yīng)商

13.“酸性測驗比率”是指（）。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.營運資金比率

14.下列不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。

A.借款人當前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益狀況

15.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.達到

十.多選題(共15題)

1.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

2.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內(nèi)的證券投資

D.定期存款

E.庫存現(xiàn)金

3.下列選項中，可以抵押的財產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學(xué)校教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設(shè)用地使用權(quán)

4.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

5.商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

6.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

7.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于()等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

B.集團客戶經(jīng)營不善

C.集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況

D.商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

E.商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度

8.常用的授權(quán)形式包括（）。

A.按授權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責(zé)人或獨立授信審批人。

B.按授信品種劃分，可按風(fēng)險高低進行授權(quán)。

C.按行業(yè)進行授權(quán)

D.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

E.按擔(dān)保方式授權(quán)

9.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.區(qū)域風(fēng)險是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險分析的說法中，正確的有()。

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風(fēng)險

C.不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風(fēng)險

D.國家對不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會影響商業(yè)銀行信貸機會及貸款風(fēng)險

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對制定信貸政策具有重要作用

11.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

12.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

13.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

14.業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀要，內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內(nèi)在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

15.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

2.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。（）

3.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次。()

4.只是基于財務(wù)動機，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。（）

5.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式。（）

6.進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

7.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

9.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

10.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

11.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

12.城市地下綜合管廊、城市停車場項目可以在規(guī)定最低資本金比例基礎(chǔ)上適當增加。

13.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當由長期融資來實現(xiàn)。（）

14.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關(guān)風(fēng)險及風(fēng)險控制。（）

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

十二.單選題(共15題)

1.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會

3.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.突破存儲限制

C.系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D.第三方界面失敗

4.下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（

）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

5.關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（

）。

A.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險

6.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

7.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

8.金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D.控制性

9.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.樹立全面風(fēng)險管理理念

B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度

10.下列關(guān)于新會計準則相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換

B.金融衍生工具在資產(chǎn)負債表外獨立核算

C.交易性金融資產(chǎn)會計期末無需做減值測試

D.金融資產(chǎn)按公允價值計量

11.下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

12.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

13.銀監(jiān)會實施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準入許可

C.人員準入許可

D.機構(gòu)變更審查

14.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A.了解你的客戶

B.重視潛在客戶

C.了解你的業(yè)務(wù)

D.盡職盡責(zé)

15.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。

A.維薩卡

B.萬事達卡

C.大萊卡

D.聯(lián)通卡

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

2.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

3.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

4.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

5.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

6.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

7.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

8.金融危機發(fā)生的原因包括（

）。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

9.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

10.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

11.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經(jīng)理層

E.全體員工

12.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復(fù)雜

D.指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

13.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

14.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

15.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

十四.判斷題(共10題)

1.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

2.銀行消費知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。

3.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

4.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

5.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

6.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）

7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。（）

8.金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。()

9.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

10.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。（）

十五.單選題(共15題)

1.負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（

）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括()個等級。

A.5

B.6

C.4

D.3

3.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據(jù)承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

4.教育消費根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

5.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

6.以下關(guān)于合同成立的描述，不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

7.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（

）。

A.澳大利亞元

B.歐元

C.韓幣

D.日元

8.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

9.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

11.甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

12.以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預(yù)計損失的那部分損失（）

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（

）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應(yīng)量

C.廣義貨幣

D.狹義貨幣

14.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

15.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

十六.多選題(共15題)

1.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（

）等業(yè)務(wù)。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.提供購車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.為貸款購車提供擔(dān)保

2.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對權(quán)

D.請求權(quán)

E.絕對權(quán)

3.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

4.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉(zhuǎn)

D.部門設(shè)置

E.職能規(guī)劃

5.當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴大有效需求

D.實行擴張的財政政策和貨幣政策

E.擴大社會供給

6.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴大信貸規(guī)模

E.增強流動性

7.對公理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財務(wù)顧問服務(wù)

8.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

9.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

10.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行()業(yè)務(wù)。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

11.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

12.銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的經(jīng)濟狀況

B.投資工具的風(fēng)險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點

D.客戶的風(fēng)險偏好

E.客戶的消費計劃

13.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

14.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

15.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

十七.判斷題(共15題)

1.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

2.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

3.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

7.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

8.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

9.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。（）

10.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

11.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

12.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

13.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

14.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

15.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。

2.答案：B

本題解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害有可能是長期的，甚至是致命的，所以A項正確；缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害，所以B項錯誤；聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序，所以C項正確；具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友，敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn)，所以D項正確。

3.答案：A

本題解析：市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

4.答案：B

本題解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。

5.答案：B

本題解析：。RiskCalc模型是一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率；把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系的CreditMonitor模型；假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者屬于KPMG風(fēng)險中性定價模型的核心內(nèi)容。

6.答案：D

本題解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

7.答案：B

本題解析：AVA=-[4×1000×(4%-3%)/(1+3%)]=-38．9。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：

考點：操作風(fēng)險分類

9.答案：D

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)、地區(qū)、貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險。

10.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析。

11.答案：C

本題解析：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險最基本、最常用的方法。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的董事會負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

13.答案：B

本題解析：系統(tǒng)性風(fēng)險不可能被完全消除。故A項錯誤。風(fēng)險轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險，也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險。故C項錯誤。風(fēng)險規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。故D項錯誤。

14.答案：D

本題解析：與借款人有關(guān)的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經(jīng)濟周期是與市場有關(guān)的因素。

15.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當，故ABD屬于操作風(fēng)險；聲譽受損屬于聲譽風(fēng)險，故C項不屬于操作風(fēng)險。所以答案選C。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

2.答案：A、B

本題解析：

減少資金的流動性風(fēng)險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行分散或控制。A中，房地產(chǎn)屬于中長期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢必會加大流動性風(fēng)險。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會是很大的數(shù)額，會加大流動性風(fēng)險。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標準》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險計量和內(nèi)部資本充足性評估要求、強化監(jiān)管評估、嚴格市場披露來提升銀行的風(fēng)險管理能力。主要改進內(nèi)容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標準修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險納入內(nèi)部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監(jiān)管評估要求和主要內(nèi)容；原則12對異常銀行提出更嚴格的監(jiān)管措施，從嚴界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險計量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風(fēng)險評級、對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級、對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件(通常是國家風(fēng)險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風(fēng)險評級。

6.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。

7.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。C選項屬于風(fēng)險補償，B選項屬于風(fēng)險規(guī)避。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，其中B、C、D、E四項屬于現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險示例。

9.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟，指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況，為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責(zé)，C項屬于高管層的職責(zé)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

各銀行流動性應(yīng)急機制具有各自特點。但是監(jiān)管機構(gòu)要求和商業(yè)銀行實踐都表明流動性應(yīng)急計劃應(yīng)具備一些關(guān)鍵要素。這些關(guān)鍵要素包括:(1)設(shè)定觸發(fā)應(yīng)急計劃的情景，至少應(yīng)當包括銀行評級被大幅降低的情況。(2)明確董事會、高管層及各部門在應(yīng)急計劃實施中的權(quán)限和職責(zé)。(3)包括資產(chǎn)方應(yīng)急措施和負債方應(yīng)急措施，列明壓力情況下的應(yīng)急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規(guī)模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)移限制，確保應(yīng)急資金來源可靠、充分。(4)區(qū)分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業(yè)務(wù)區(qū)域制定專門的應(yīng)急計劃。對于受到流動性轉(zhuǎn)移限制影響的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，應(yīng)當制定專門的應(yīng)急計劃。(5)至少每年一次對應(yīng)急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應(yīng)急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。(6)出現(xiàn)流動性危機時，應(yīng)當加強與交易對于、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風(fēng)險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應(yīng)為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機構(gòu)；②風(fēng)險評估；③規(guī)劃監(jiān)管行動；④準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查；⑤實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級；⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。A、B、D、E項正確。故本題選ABDE。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個大類：遠期、期貨、期權(quán)、互換。

15.答案：C、D、E

本題解析：

。選項中A、B項屬于對操作風(fēng)險的計量方法。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。

2.答案：錯誤

本題解析：

在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

3.答案：錯誤

本題解析：

原則上，限額體系和限額值設(shè)定后不隨意修改。但限額并非僵硬不變。在特殊情景下，銀行需要對限額值進行調(diào)整。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率的計算應(yīng)建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎(chǔ)之上，以抵御信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。據(jù)此，貸款損失準備缺口也應(yīng)從資本中扣除。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行總的流動性需求等于負債流動性需求加上貸款流動性需求。

6.答案：正確

本題解析：

集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當保持一致。