中國工商銀行青島分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行青島分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求

2.商業(yè)銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

3.風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風險管理理念

B.風險管理人員

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

4.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

5.下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

6.設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（

）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

7.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

8.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

9.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備

10.在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結算的風險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

11.歐式期權定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

12.對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估

13.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合對沖

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

14.下面關于期權風險，說法錯誤的是（）。

A.期權風險資本計提分為簡易法和高級法（德爾塔+，Delta-Plus）

B.簡易法適合只存在期權多頭的金融機構

C.德爾塔+法適合只存在期權空頭的金融機構

D.期權根據(jù)基礎工具性質區(qū)分為債務工具、利率（除債務）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

15.貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

二.多選題(共15題)

1.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

2.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

3.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風險管理

4.客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督

D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

E.是否如實提供會計信息

5.目前最廣泛應用的信用風險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

6.在財務指標中，盈利能力指標包括（

）。

A.總資產(chǎn)收益率

B.產(chǎn)品銷售利潤率

C.普通股權益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

7.有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提其內(nèi)容應主要包括（）。

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸

B.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

8.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括()。

A.由計劃資金部門負責日常流動性管理

B.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

C.在總行設立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

D.運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

9.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.客觀性原則

10.商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔風險

D.能否準確計量其所承擔的風險

E.能否有效管理和控制風險

11.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

12.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認識自身能夠承擔的風險

B.加大內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務條線對風險胃口迥異，各自為政

C.追求財務利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

E.明確表達對待風險承擔的態(tài)度

13.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務

14.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質量

E.融資成本上升

15.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

2.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

4.大多數(shù)市場風險內(nèi)部模型不僅能計量交易業(yè)務中的市場風險，而且能計量非交易業(yè)務中的市場風險。（）

5.在內(nèi)部控制中，董事會擁有不受內(nèi)部控制約束的權力。（）

6.與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

7.某大型企業(yè)受金融危機的影響效益出現(xiàn)下滑、負債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標進行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

8.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

9.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

10.經(jīng)濟資本是運營部門設定的商業(yè)銀行應持有的與其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

11.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

12.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

13.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負債的利率風險。（）

14.零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

15.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于有擔保流動資金貸款信用風險主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

2.以下關于個人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯誤的是（）。

A.銀行自動將客戶辦理業(yè)務時的個人信用信息報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

B.通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動和社會保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況

C.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)作出相應的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準確性

D.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準確性

3.不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公基金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

4.個人貸款采用保證擔保方式時，可以擔任保證人的是（）。

A.學校

B.企業(yè)法人

C.公立醫(yī)院

D.國家機關

5.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務人

B.保證人、債權人、債務人

C.債權人、債務人

D.保證人、債權人

6.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

7.個人經(jīng)營類貸款不包括（

）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農(nóng)戶貸款

8.某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關條件的可放寬到________年。（

）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

9.個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.合法生產(chǎn)經(jīng)營

C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營

D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

11.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

12.以下不是個人抵押授信貸款的特點的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.貸款用途綜合

13.以下關于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()

A.銀行的業(yè)務能力是指銀行對金融業(yè)務的處理能力、快速應變能力，對資源的獲取能力以及技術的改變和調(diào)整能力

B.銀行的市場聲譽是有形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.銀行領導人的能力強，可能贏得良好的對外形象和同業(yè)中應有的地位

14.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內(nèi)住房制度改革

15.對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作方式。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.住房公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

五.多選題(共15題)

1.個人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

2.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

3.關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質是一種融資關系加上商品買賣關系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

4.信用卡具有（）等特點。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

5.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

6.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

7.個人住房貸款中，“直客式”的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者可以完全自主的選擇貸款銀行

B.購房時享受一次性貸款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠

8.風險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

9.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護經(jīng)理

C.風險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

10.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務宣傳手冊

11.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

12.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

13.個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

14.市場營銷中的4Ps指的有()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

15.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性.準確性和合規(guī)性

E.復核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應報上級審批

六.判斷題(共15題)

1.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

2.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

3.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

4.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

5.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

6.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

7.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

8.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

10.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

11.質押與抵押的區(qū)別在于，質押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

12.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

13.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

14.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

15.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

七.單選題(共15題)

1.在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

2.下列說法正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

3.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

4.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.同質性

D.保值增值性

5.（

）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.風險匹配

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

6.下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？()

A.創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B.養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣

C.進退得宜地處理社交事項

D.有效利用成塊時間

7.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費?

8.外匯結構性風險來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配

9.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

10.商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元（或等值外幣）以上

11.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）。

A.具有分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

12.市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

13.黃金基金適合于()。

A.消極型投資者

B.保守型投資者

C.積極型投資者

D.穩(wěn)健型投資者

14.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

15.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。

A.生產(chǎn)或開采能力

B.市場供求因素

C.儲藏量或再生速度

D.投資者喜好及追捧程度

八.多選題(共15題)

1.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券類理財產(chǎn)品

C.股票類理財產(chǎn)品

D.結構性理財產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

2.股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

3.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權處分行為

B.無權代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認的行為

E.乘人之危行為

4.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

5.下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。

A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務

B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務

C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程

D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支

6.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

7.金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

8.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

9.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

10.下列投資者中，符合《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元

11.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

12.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

13.一個完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國家有關政策規(guī)定

15.下列各項中，關于貨幣具有時間價值的原因有()。

A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預期具有不確性

D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

九.單選題(共15題)

1.關于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是()

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.由于行業(yè)發(fā)展和變化仍非常迅速，將會導致持續(xù)不斷的不確定風險

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

2.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。有這種特點的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

3.以下哪項不是借款人申請貸款應當具備的基本條件？()

A.產(chǎn)品有市場

B.生產(chǎn)經(jīng)營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.家庭背景良好

4.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關項目逐一對應，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。

A.凈收益

B.營業(yè)收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

5.融資性擔保公司不得從事下列活動的是（）。

A.貸款擔保

B.票據(jù)承兌擔保

C.信用證擔保

D.吸收存款

6.下列選項中，不屬于投資項目的內(nèi)部因素的是（）。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

7.根據(jù)世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經(jīng)濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

8.在商業(yè)銀行項目融資貸前調(diào)查報告中，項目建設環(huán)境條件不包括()

A.內(nèi)部的人力、物力、財力資源條件

B.外部的建筑施工條件

C.項目建設的物資供應配套條件

D.技術政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃

9.LGD模型開發(fā)是債項評級的（）。

A.重點內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

10.下列關于保證責任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現(xiàn)債權

B.一般保證債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定

C.在連帶責任保證期間內(nèi)，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任

D.保證人在最高債權額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人承擔連續(xù)保證責任

11.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應收股利

C.預付款項

D.交易性金融資產(chǎn)

12.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

13.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

14.下列關于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質上是對貸款損失概率的反映

15.項目融資貸前調(diào)查報告中，項目投資估算與資金籌措評估不包括（）。

A.項目總投資

B.建設投資

C.項目工期預算

D.流動資金估算

十.多選題(共15題)

1.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

2.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規(guī)定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利

3.初次面談中，對客戶的公司狀況，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

4.下列關于貸款債權保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

5.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關期刊登載的文章

6.下列關于自營營銷渠道的說法中，正確的有（）。

A.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商

B.目前已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務拓展方式

C.銀團貸款也是典型的自營營銷

D.主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品

E.將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運用得當，可降低銀行的流通費用

7.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

8.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

E.對于機器設備的估價，主要考慮有形損耗

9.公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

10.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

11.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

12.關于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

13.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實的內(nèi)容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

C.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

D.核保必須是現(xiàn)場實地核保

E.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

14.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

15.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

十一.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

3.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

5.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。()

6.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

7.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

8.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

9.信貸余額擴張系數(shù)側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

10.除股權外的其他權利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

11.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

12.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

13.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

14.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

15.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

十二.單選題(共15題)

1.（

）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

2.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

3.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

4.新會計準則是以（）為指導，結合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

5.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

6.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低風險

C.增加流動性

D.調(diào)劑短期資金余缺

7.下列不屬于稅收的特征（

）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

8.信托制度起源于()。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

9.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

10.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要決定因素（）。

A.股權關系

B.人身關系

C.雇傭關系

D.支配權

11.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

12.下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險

13.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

14.商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程不包括（）。

A.合規(guī)風險的識別

B.合規(guī)風險的評估

C.合規(guī)風險的應對

D.合規(guī)風險的計量

15.下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

C.金融犯罪的主體不會是單位

D.金融犯罪是一種圖利犯罪

十三.多選題(共15題)

1.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

2.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理

3.客戶風險管理手段包括()。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

4.下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向對經(jīng)濟結構的調(diào)整起關鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

5.按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

6.下列關于金融租賃公司資產(chǎn)質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產(chǎn)進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

7.下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

8.商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

9.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

11.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?/p>

13.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

14.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

15.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

十四.判斷題(共10題)

1.授權審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

3.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

4.銀行業(yè)金融機構應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

5.《中國財務公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構依照法律、行政法規(guī)制定。（）

7.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

8.銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

9.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。()

10.風險對沖對管理技術風險非常有效。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

2.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

3.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

4.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

5.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

6.下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（

）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

7.從間接的角度來看，()不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

8.（）是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

9.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

10.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

11.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

12.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

13.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

14.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

15.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準備金率

C.超額準備金率

D.定期存款準備金率

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

2.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

3.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結算

4.下列關于金融犯罪的說法，正確的是()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

5.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

6.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（

）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

7.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

8.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

10.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

11.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

12.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

13.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

14.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

15.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

十七.判斷題(共15題)

1.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

2.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

3.按照保險對象的不同，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。()

4.近年來，銀行監(jiān)管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

5.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

6.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

7.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

8.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

9.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

10.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

11.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負債管理的重要工具。（）

12.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

13.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

14.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

15.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：選項A，個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約；通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫以及海關、法院等權威部門可以獲得個人客戶的信用記錄，所以選項B正確，選項C錯誤；選項D，實踐表明，個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求，而且有助于大幅度提升個人信貸業(yè)務規(guī)模和運營效率。

2.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權實現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財產(chǎn)保險。

3.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

4.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。

5.答案：A

本題解析：流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

6.答案：D

本題解析：風險限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)，風險限額起著三個作用：①控制最高風險水平，風險限額確保風險帶來的損失不會超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風險管理者提供風險參考基準；③滿足監(jiān)管要求，設立風險限額也是各國監(jiān)管機構的要求。故本題選D。

7.答案：D

本題解析：。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價產(chǎn)生錯誤。

8.答案：C

本題解析：風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

9.答案：D

本題解析：貸款損失準備的定義和特征銀行貸款損失準備俗稱撥備。根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

10.答案：D

本題解析：在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結算的風險緩釋作用體現(xiàn)為違約風險暴露的下降。

11.答案：D

本題解析：在資產(chǎn)負債風險管理模式階段，利率、匯率、商品期貨/期權等金融衍生工具大量涌現(xiàn)，為金融機構提供了更多的資產(chǎn)負債風險管理工具。費雪·布萊克、麥隆·舒爾斯等人提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

12.答案：B

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；②實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

14.答案：C

本題解析：德爾塔+法適合同時存在期權多頭和期權空頭的金融機構。

15.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

2.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

3.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

識別和評價財務報表風險主要關注財務報表的編制以及其質量能否充分反映客戶實際和潛在的風險。例如，有無隨意變更會計處理方法，報表編制基礎是否一致，是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督或拒絕依法實施監(jiān)督，是否如實提供會計信息等。

5.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。市場風險報告應當包括如下全部或部分內(nèi)容：按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸；按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平；對于市場風險頭寸和市場風險水平的結構分析；盈虧情況；市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況；市場風險管理政策和程序的遵守情況；市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理；對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議等等，所以A、B、C、D、E項正確。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項應改為：通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調(diào)整流動性缺口。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：重要性原則；準確性原則；統(tǒng)一性原則；謹慎性原則。

10.答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行是否愿意承擔風險、能否有效管理和控制風險，直接決定商業(yè)的經(jīng)營成敗。

11.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容。?

12.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將商業(yè)銀行的業(yè)務活動分為八個業(yè)務線，即公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀。

14.答案：B、E

本題解析：

流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。

15.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略是風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可考查的市場價格時，可以按模型定價。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。市場風險內(nèi)部模型法存在一定的局限性，包括：大多數(shù)市場風險內(nèi)部模型只能計量交易業(yè)務中的市場風險，不能計量非交易業(yè)務中的市場風險。

5.答案：錯誤