2023年廣東遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣東遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費(fèi)用為200萬元，平均資產(chǎn)總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

2.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

3.假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

4.政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

5.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取()。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式

6.下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和其他資本

B.一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本

C.未分配利潤屬于其他一級(jí)資本

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級(jí)資本

7.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

8.該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：根據(jù)以上材料，回答下列問題。以下關(guān)于缺口分析說法錯(cuò)誤的是（）

A.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

B.缺口分析是用來衡量利率變化對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響

C.資產(chǎn)敏感性缺口時(shí)，利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入增加

D.缺口分析盡管計(jì)算簡便，清晰易懂，但忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

9.銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

10.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

D.組合風(fēng)險(xiǎn)

11.（）是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

12.下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

13.下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（

）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

14.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

15.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率

2.按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，利率風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

4.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

5.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲(chǔ)備

C.公開儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

6.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

8.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件／合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤

E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

9.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

11.國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的對(duì)象包括（）。

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機(jī)

E.政治動(dòng)蕩

12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人質(zhì)押貸款

13.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于知識(shí)／技能匱乏所造成的風(fēng)險(xiǎn)主要有(?)。

A.在工作中自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議

C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

14.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)應(yīng)注意的內(nèi)容不包括()。

A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

D.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施單獨(dú)控制

E.中央銀行牽頭，避免權(quán)力集中

15.下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動(dòng)情況

B.銀行對(duì)敏感性缺口的控制欠缺靈活性

C.如果實(shí)際利率的走勢(shì)與銀行的預(yù)期相反，銀行會(huì)發(fā)生更大的損失

D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

E.未考慮到利率變動(dòng)的兩面性

三.判斷題(共15題)

1.由于前臺(tái)人員最接近市場,能夠方便的取得資產(chǎn)市場價(jià)格,因此,市值重估工作應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)負(fù)責(zé)。（）

2.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

3.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

4.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺性。（）

5.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

6.國別風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.在整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

9.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

10.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

11.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

12.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法。（）

13.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時(shí)，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

四.單選題(共15題)

1.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺(tái)和蚌埠

D.廣州和深圳

2.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

3.（）不能為個(gè)人貸款作保證擔(dān)保。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

4.辦理商品房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.加收罰息

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

5.銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款的是（）。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

6.下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用貸款額度較小

B.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（

）管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.擔(dān)保情況

C.信用評(píng)級(jí)

D.還款記錄

8.流動(dòng)資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

D.從事合法及特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

9.發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。

A.兩個(gè)月

B.半個(gè)月

C.三個(gè)月

D.一個(gè)月

10.下列情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

11.下列選項(xiàng)不是個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

12.在購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

13.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取（）方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投資收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

14.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。

A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期

15.銀行個(gè)人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識(shí)

D.渠道

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50％

D.新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的較高者

E.二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的較低者

2.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

3.在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

4.下列屬于專項(xiàng)貸款的是（）。

A.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

B.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

E.中國光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

5.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。

A.過去3個(gè)月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗(yàn)資報(bào)告

6.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作?

7.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

8.住房公積金管理中心的職責(zé)包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

E.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

9.對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)涵蓋()。

A.合作機(jī)構(gòu)的管理層名單

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

10.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

11.個(gè)人貸款定價(jià)模型包括（）。

A.成本加成定價(jià)模型

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價(jià)模型

E.目標(biāo)利潤定價(jià)模型

12.個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

13.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

14.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時(shí)，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

15.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

E.個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對(duì)象支付

六.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

3.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）

5.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

6.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

7.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

8.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查時(shí)，通過對(duì)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

9.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。（）

10.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）

11.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費(fèi)。()

12.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

14.個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。

15.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

B.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行重新評(píng)估

C.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

D.理財(cái)顧問服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

2.銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（

）。

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

3.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

4.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(

)應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)?

5.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

6.下列關(guān)于收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問題

7.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

8.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A.第一周

B.第一個(gè)月前10日

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月

9.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

10.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是__________。（

）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

11.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高

12.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.商務(wù)部

13.王先生存人銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.1278

B.1276

C.1296

D.1250

14.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

15.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

八.多選題(共15題)

1.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險(xiǎn)市場

2.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，

應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

3.屬于完全民事行為能力人的有（

）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)

E.22歲的罪犯

4.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

5.在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

6.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

7.根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

8.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經(jīng)營管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

9.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲(chǔ)備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

10.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

11.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括（）。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠款

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

12.規(guī)劃師在向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)方案實(shí)施涉及的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題

E.理財(cái)規(guī)劃書盡量不要修改

13.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

14.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實(shí)想法

C.營銷成本低

D.計(jì)劃性強(qiáng)

E.方便易行

15.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.對(duì)庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

2.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是()。

A.黑色預(yù)警法

B.白色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

3.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“面子”，刻畫了企業(yè)的經(jīng)營成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說明書

4.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（??）個(gè)月。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

6.下列選項(xiàng)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的指標(biāo)是（）。

A.貸款實(shí)際收益率

B.銀行收益率

C.利息實(shí)收率

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

7.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)（）。

A.達(dá)到100％以上

B.超過20％

C.5％～10％之間

D.下降

8.財(cái)務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。

A.負(fù)債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

9.在分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)，要注意經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)水平和（）方面的內(nèi)容。

A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)

C.資金成本

D.資產(chǎn)收益

10.對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)查屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告關(guān)于()的內(nèi)容。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目情況

C.項(xiàng)目效益情況

D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況

11.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時(shí)期授信額度

13.以下（）不屬于非現(xiàn)場調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會(huì)談

14.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.假設(shè)某年我國人均購買奶制品1公斤，總產(chǎn)能22億公斤。若人口為13億，平均每公斤奶制品價(jià)格為4元，則我國奶制品市場的總市場潛量為（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

十.多選題(共15題)

1.在貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

2.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

3.審貸分離實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)

C.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家

D.實(shí)行集體審議機(jī)制

E.按程序?qū)徟?/p>

4.財(cái)務(wù)分析的方法有（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

5.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

6.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

7.項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在（

）。

A.項(xiàng)目融資具有公司融資屬性

B.項(xiàng)目融資可以追加第三方擔(dān)保

C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源廣泛

D.項(xiàng)目融資適用于自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

E.固定資產(chǎn)貸款還款來源單一

8.客戶歷史分析中成立的動(dòng)機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

9.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

10.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法正確的有f)。

A.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

11.下列情況中?？赡芙o企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

12.借款人有下列哪些情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的

B.違反國家外匯管理規(guī)定的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

E.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

13.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

14.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

15.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

十一.判斷題(共15題)

1.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

2.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

3.由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

4.所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后1個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。()

5.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

6.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

7.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

8.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

9.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

10.對(duì)于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。（）

11.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。()

12.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

13.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值。（）

14.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（

）

15.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財(cái)務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險(xiǎn)公司

4.()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

5.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

6.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)

C.來到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

7.商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

8.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

9.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

10.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

12.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（）。

A.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.調(diào)整貸款定價(jià)

13.為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（

）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

15.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.選擇權(quán)

十三.多選題(共15題)

1.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號(hào)

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

3.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機(jī)前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關(guān)鍵指標(biāo)分析法

4.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

5.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

6.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

7.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

8.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

9.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

11.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度

12.擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

13.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

14.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

15.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)者協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

2.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

3.開展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。

4.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

5.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供的擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。()

6.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

7.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

8.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

9.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

10.按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

十五.單選題(共15題)

1.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃

2.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期

B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

3.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

4.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

6.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

7.下列關(guān)于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

8.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

9.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

10.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

11.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單

12.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn)，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。

A.托收

B.匯款

C.跟單信用證

D.保理

13.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

14.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

15.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

2.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

3.根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

4.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

5.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

6.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

7.內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。

A.會(huì)計(jì)

B.審計(jì)

C.授信

D.資金業(yè)務(wù)

E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

9.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

10.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

11.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

12.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

13.貸款合同的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

14.下列哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

15.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

十七.判斷題(共15題)

1.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

2.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

3.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

4.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時(shí)間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

5.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

6.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

7.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

8.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

9.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

10.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

11.付款請(qǐng)求權(quán)是第二序請(qǐng)求權(quán)。（）

12.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

13.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

14.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

15.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率=（稅后損益+利息費(fèi)用（1-稅率））/平均資產(chǎn)總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

2.答案：C

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

3.答案：B

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項(xiàng)，購買國債存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)會(huì)造成收益減少。

4.答案：D

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。本國政府或商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法，公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)，極端組織的行動(dòng)或政變，這些均屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。

5.答案：D

本題解析：從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

6.答案：B

本題解析：暫無解析

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）法律風(fēng)險(xiǎn)（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（6）國別風(fēng)險(xiǎn)（7）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：C

本題解析：資產(chǎn)敏感性缺口時(shí)，利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：D

本題解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更多關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

11.答案：C

本題解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和效率。

12.答案：D

本題解析：答案為D。違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)；量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的。

13.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關(guān)的因素聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；（2）與市場有關(guān)的因素經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

14.答案：A

本題解析：非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)凈利率是盈利能力比率。

2.答案：A、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；③保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對(duì)監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲(chǔ)備)，B項(xiàng)未公開儲(chǔ)備屬于附屬資本。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

7.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括六個(gè)方面：(1)財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤：財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要是財(cái)會(huì)制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關(guān)的在制訂、管理、內(nèi)容結(jié)構(gòu)、丟失等方面發(fā)生的錯(cuò)誤。(3)產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷：與所提供的產(chǎn)品有關(guān)的問題。(4)交易／定價(jià)錯(cuò)誤：在交易過程中，未遵循操作規(guī)定、交易定價(jià)產(chǎn)生問題。(5)錯(cuò)誤監(jiān)控肘艮告：在監(jiān)控/報(bào)告的流程中出現(xiàn)混亂，或者有關(guān)數(shù)據(jù)的問題導(dǎo)致匯報(bào)不準(zhǔn)確發(fā)生損失等。(6)結(jié)算／支付錯(cuò)誤：銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現(xiàn)的問題。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的對(duì)象是發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件或指標(biāo)變動(dòng)，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營有無國別風(fēng)險(xiǎn)敞口。通常。發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險(xiǎn)：①主權(quán)違約；②轉(zhuǎn)移事件；③貨幣貶值；④銀行業(yè)危機(jī)；⑤政治動(dòng)蕩。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

13.答案：A、D、E

本題解析：

知識(shí)／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；②意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出；③意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。?

14.答案：D、E

本題解析：

由于集團(tuán)客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對(duì)其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)重點(diǎn)做到以下幾點(diǎn)：（1）統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)，一般由集團(tuán)公司總部所在地的銀行機(jī)構(gòu)或集團(tuán)公司核心企業(yè)所在地的銀行機(jī)構(gòu)作為牽頭行或主辦行，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)督工作。

15.答案：B、C、E

本題解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑；②利率預(yù)測在現(xiàn)實(shí)中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測；③銀行對(duì)敏感性缺口的控制欠缺靈活性；④增加管理成本；⑤未考慮到利率變動(dòng)的兩面性；⑥實(shí)際中，負(fù)債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺(tái)相對(duì)獨(dú)立的中臺(tái)、后臺(tái)部門負(fù)責(zé)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

3.答案：錯(cuò)誤