中國(guó)工商銀行來賓分行2023年社會(huì)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行來賓分行2023年社會(huì)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

2.金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

3.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì).規(guī)模.復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

5.（

）用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

6.關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

7.()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失

9.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用（）個(gè)方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

10.某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（

）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

11.以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（

）

A.高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)

12.KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本自動(dòng)化計(jì)量

13.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

14.下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員

15.若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突

2.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

3.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

4.CreditPortfolioView模型是目前國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個(gè)補(bǔ)充

B.計(jì)算非違約的轉(zhuǎn)移概率時(shí)不使用歷史數(shù)據(jù)

C.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

D.在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)

E.比較適用于投機(jī)類型的借款人

5.下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有()。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

6.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，不正確的有()。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

7.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

8.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

9.風(fēng)險(xiǎn)外部報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議

10.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

11.客戶評(píng)級(jí)必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

B.能夠有效防止違約風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率

D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

E.將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

12.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.貸款詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價(jià)證券詐騙罪

13.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

14.下面關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的有()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)整個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

15.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

三.判斷題(共15題)

1.信用評(píng)分模型的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。()

2.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場(chǎng)監(jiān)督"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

3.動(dòng)態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

4.對(duì)于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。（）

5.遠(yuǎn)期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期利率合約。()

6.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

7.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

8.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動(dòng)。()

9.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

10.國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

11.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管框架中，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

12.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

13.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

14.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

15.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。（）

四.單選題(共15題)

1.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約（逾期90天以上）的概率。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

2.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

3.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院可否提供擔(dān)保？()

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人是指（

）。

A.具有不完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

6.下列選項(xiàng)中不屬于客戶的信貸需求形態(tài)的是（）。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.交易的需求

C.待實(shí)現(xiàn)的需求

D.待開發(fā)的需求

7.對(duì)于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

8.個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

9.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

10.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

11.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機(jī)器設(shè)備

D.采礦權(quán)

12.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

B.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

C.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款

D.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

13.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是()。

A.國(guó)債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

14.下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

15.負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)工業(yè)和信息化部

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（

）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收入證明

2.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有()。

A.通過公積金數(shù)額驗(yàn)證

B.電話調(diào)查核實(shí)

C.通過借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證

D.面談核實(shí)

E.通過工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證

3.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有()。

A.抵押、質(zhì)押和保證任意一種

B.抵押、質(zhì)押和保證任意兩種

C.經(jīng)銷商擔(dān)保的擔(dān)保方式

D.廠家回購的擔(dān)保方式

E.個(gè)人信用擔(dān)保

4.與申請(qǐng)一手車個(gè)人汽車貸款相比，申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

E.車輛年檢證明

5.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

6.個(gè)人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

7.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

8.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運(yùn)輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機(jī)器設(shè)備

9.個(gè)人醫(yī)療貸款獲得批準(zhǔn)后，應(yīng)持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

A.個(gè)人持有的銀行卡

B.醫(yī)院出具的診斷證明

C.銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書

D.個(gè)人身份證

E.住院證明

10.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方（）時(shí)，可以中止履行。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

11.關(guān)于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有（）。

A.提前還款是指借款人主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為

B.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

C.借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用條件

D.提前還款降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，借款人不違約

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

12.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢款

B.支付相關(guān)的裝修材料款

C.支付廚衛(wèi)設(shè)備款

D.支付需要裝修的房屋貸款

E.支付維修工程的施工款

13.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的（）確定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收入證明

14.2003年8月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，具體是指()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

B.國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%

C.違約學(xué)生達(dá)到20%

D.違約學(xué)生達(dá)到20人

E.違約學(xué)生達(dá)到20萬人

15.以貸款所購車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費(fèi)憑證原件

C.機(jī)動(dòng)車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險(xiǎn)單

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。

2.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。

3.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

4.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

5.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

6.個(gè)人貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

8.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

9.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。()

10.住房置業(yè)擔(dān)保公司提供一般責(zé)任保證。（）

11.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

12.從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

13.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

14.貸款人在辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

15.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。()

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，將導(dǎo)致（

）。

A.保險(xiǎn)合同無效

B.保險(xiǎn)合同被解除

C.保險(xiǎn)合同被變更

D.保險(xiǎn)合同終止

2.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

3.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

4.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

6.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

7.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個(gè)人所得稅。

A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券所得

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D.來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

8.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

9.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

10.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

11.黃金基金適合于（

）投資者。

A.積極型

B.穩(wěn)健型

C.逃避型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

12.()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

13.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

14.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

15.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來5年預(yù)測(cè)都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

2.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

3.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

4.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)()

A.在收到外匯局有關(guān)購匯額度的批準(zhǔn)文件后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)境內(nèi)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

5.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

6.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.居民理財(cái)技能好

D.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

E.居民理財(cái)需求上升

7.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.投資顧問服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)包括()。

A.金融衍生品市場(chǎng)

B.收藏品市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.房地產(chǎn)市場(chǎng)

E.貨幣市場(chǎng)

9.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（

）。

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場(chǎng)公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

10.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。．

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

11.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

C.回購市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.金融衍生品市場(chǎng)

12.資本市場(chǎng)包括（）。

A.股票市場(chǎng)

B.短期資金市場(chǎng)

C.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

D.證券投資基金市場(chǎng)

E.國(guó)庫券市場(chǎng)

13.需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問題或理財(cái)目標(biāo)

E.清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

14.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.最小遞增金額

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

15.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

九.單選題(共15題)

1.客戶重組不包括（）這一基本方式。

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

2.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（

）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

D.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

3.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

4.貸款種類按主體的經(jīng)營(yíng)特性分為（）。

A.人民幣貸款和外幣貸款

B.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

C.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款

D.浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

5.不良貸款剪刀差指標(biāo)通過逾期()天以上貸款與不良貸款比值，反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實(shí)水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.180

6.下列屬于流動(dòng)資金貸款用途的是()。

A.用于支付并購交易價(jià)款

B.用于采購或生產(chǎn)信用證項(xiàng)下貨物資金需求

C.滿足固定資產(chǎn)設(shè)施更新和技術(shù)改造的資金需求

D.滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要

7.分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，（）是相當(dāng)有用的指標(biāo)。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)

C.凈利潤(rùn)/凈固定資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)折舊方法

8.下列關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，表述不正確的是()。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能

9.下列貸款不能歸為次級(jí)類的是()。

A.同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊

C.借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期

D.重組后的貸款仍然逾期

10.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項(xiàng)目收益

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

11.當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為（）。

A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)

12.新增流動(dòng)資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

B.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

13.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

14.下列關(guān)于速動(dòng)比率的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.任何情況下，速動(dòng)比率為1都是最合適的

B.速動(dòng)比率可用做流動(dòng)比率的輔助指標(biāo)

C.不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率有不同要求

D.影響速動(dòng)比率的重要因素是應(yīng)收賬款

15.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括()。

A.不確定性評(píng)估

B.資金籌措評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)德評(píng)估

D.項(xiàng)目清償能力評(píng)估

E.項(xiàng)目投資估算

2.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計(jì)入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

3.下列因素中，可能成為進(jìn)入一個(gè)行業(yè)壁壘的有()。

A.專利權(quán)和版權(quán)

B.政府政策和管制

C.較高的投資要求

D.較高的市場(chǎng)占有率要求

E.招商引資

4.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人

E.國(guó)家機(jī)關(guān)

5.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的有（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

6.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

7.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有（）

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊

C.對(duì)庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷售前景

D.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

8.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

9.下列有關(guān)抵押和質(zhì)押之間區(qū)別的說法中.正確的有()。

A.抵押可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，按對(duì)應(yīng)債務(wù)所占比例進(jìn)行受償

B.抵押權(quán)的設(shè)立交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人有保管標(biāo)的物的義務(wù)，負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

C.在抵押期間，抵押物所生的孳息均由抵押人獲得，而在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息

D.抵押權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，而質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見

E.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，而在質(zhì)押擔(dān)保中，實(shí)際上不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

10.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法中，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及其盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，公允價(jià)值法可與市場(chǎng)價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和公允價(jià)值法

E.公允價(jià)值是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

11.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會(huì)與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

12.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

13.影響貸款價(jià)格的主要因素包括()。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.貸款的用途

14.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

15.貿(mào)易融資需求應(yīng)關(guān)注（）。

A.付款方式

B.市場(chǎng)變化

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.項(xiàng)目建設(shè)條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件。（）

2.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

3.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

4.一般來說，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，銀行可以進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。()

5.一般來說,長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

6.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。（）

7.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

8.銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

9.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

10.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()

11.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。()

12.最低資本金比例城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

13.貸款人自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

14.直接銷售的好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售，投入資金較大。（）

15.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

十二.單選題(共15題)

1.普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

2.商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（

）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金

3.績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C.績(jī)效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

5.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測(cè)分析

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

6.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

7.財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財(cái)務(wù)分析的結(jié)果提供的信息必然包括對(duì)()的總體評(píng)價(jià)。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.發(fā)展前景

D.財(cái)務(wù)狀況

8.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

9.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

10.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

11.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)創(chuàng)新

12.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

13.從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時(shí)，通過()財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.中性

D.相機(jī)抉擇性

14.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.按交易的標(biāo)的物還可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

十三.多選題(共15題)

1.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

2.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

4.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

5.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

6.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營(yíng)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

7.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

8.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

9.通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

10.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

11.按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

13.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價(jià)值

B.時(shí)間價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)定價(jià)

E.制度建設(shè)

14.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

15.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場(chǎng)秩序政策

十四.判斷題(共10題)

1.專用存款賬戶是存款人對(duì)其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

2.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。()

3.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長(zhǎng)和總經(jīng)理所采取的措施。

4.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

5.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。

7.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。()

8.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

9.通常情況下，對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用。()

10.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長(zhǎng)認(rèn)為該筆貸款b銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不需要計(jì)提準(zhǔn)備金，該行長(zhǎng)的分析是正確的。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

2.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

3.某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

4.關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

5.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

6.以下關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

7.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

8.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

9.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

10.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲(chǔ)蓄卡

11.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

12.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為()元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

13.我國(guó)刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

15.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律制裁

2.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。

A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

3.政府發(fā)行3年期國(guó)債屬于（）。

A.貨帀市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)

4.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理金銀

B.代理財(cái)政性存款

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理國(guó)庫

E.代理專項(xiàng)資金管理

5.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

6.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

7.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

8.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五人

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

9.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于代收代付業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務(wù)

E.代收代付業(yè)務(wù)為銀行賺取利息收入

11.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格100%

B.到期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%

C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)，購買價(jià)格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

12.小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。

A.二手房貸款

B.個(gè)人住房公積金貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.個(gè)人住房最高額抵押貸款

13.我國(guó)的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

14.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

15.經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，（）可以經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A.中外合資銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.外商獨(dú)資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

十七.判斷題(共15題)

1.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

2.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。（）

3.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（

）

4.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

5.回購市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

6.金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()

8.2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

9.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。（）

10.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

11.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

12.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

13.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場(chǎng)外市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

14.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

15.信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是制作風(fēng)險(xiǎn)清單。

2.答案：D

本題解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)有了新的提升，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，這一階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的管理策略。

4.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。

5.答案：C

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)"缺口"。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

6.答案：C

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)綜合考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，它不是完全獨(dú)立的，C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

7.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

9.答案：C

本題解析：界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法。

10.答案：C

本題解析：在計(jì)量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)該首先從資產(chǎn)賬面價(jià)值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以各自的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，則題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：（110-10）×50%=50（億）。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的董事會(huì)履行信息科技管理職責(zé)，同時(shí)設(shè)立一個(gè)由來自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)；并且應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。另外，應(yīng)設(shè)立或指派一個(gè)特定部門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向首席信息官或首席風(fēng)險(xiǎn)官（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）報(bào)告工作。最后，應(yīng)在內(nèi)部審計(jì)部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(LDC)、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

13.答案：D

本題解析：暫無解析

14.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景。

15.答案：B

本題解析：對(duì)發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場(chǎng)利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，收益減少；C項(xiàng)該交易存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場(chǎng)狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況，所以選項(xiàng)B正確；前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤：相關(guān)部門具有明確的職責(zé)分工、相關(guān)職能被恰當(dāng)分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突，選項(xiàng)E正確。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

4.答案：C、D、E

本題解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計(jì)算出來，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和實(shí)際市場(chǎng)狀況，還應(yīng)當(dāng)高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)：提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性，建立多層次的流動(dòng)性屏障，通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)。D、E項(xiàng)屬于流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的內(nèi)容。

6.答案：A、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越?。恍袠I(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶?；行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：B、E

本題解析：

內(nèi)部報(bào)告通常包括：評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。外部報(bào)告的內(nèi)容相對(duì)固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。

10.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。

11.答案：A、C、E

本題解析：

客戶評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：

①能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)；

②能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

故本題選ACE。

12.答案：A、D、E

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財(cái)務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

14.答案：B、D、E

本題解析：

一般區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)限額是作為指導(dǎo)性的彈性限額，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額至少一年重新檢查一次，故D項(xiàng)錯(cuò)誤；總行對(duì)海外分行和海外子公司提供的信用支持是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露中的跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場(chǎng)接觸"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

靜態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，并對(duì)彈性標(biāo)準(zhǔn)作出明確的定義。

5.答案：錯(cuò)誤