中國工商銀行吉林省分行2023年校園招聘400名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行吉林省分行2023年校園招聘400名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

2.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的（）方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

3.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

4.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是()。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.商品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場對(duì)沖

5.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動(dòng)可能帶來的損失情況

7.商業(yè)銀行采用的擔(dān)保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾

8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動(dòng)資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

9.目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

10.一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法

11.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

D.以上均不正確

13.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

14.資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約暴露和違約暴露進(jìn)行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它僅包括作為軟件的配套管理制度

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本

E.虛擬資本

2.在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級(jí)為危機(jī)

D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源.流程和時(shí)效

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系.部門職能.崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級(jí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的.基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

4.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

5.信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個(gè)人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

D.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

6.全面性原則要求情景分析對(duì)當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營中的微觀情景進(jìn)行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)

B.社會(huì)

C.人員

D.法律

E.流程

7.參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

8.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與市場有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

9.下列關(guān)于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

10.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

12.商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.終止相關(guān)業(yè)務(wù)

C.連續(xù)經(jīng)營方案

D.保險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)外包

13.針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

B.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

14.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營前景

15.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

三.判斷題(共15題)

1.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

2.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

3.長期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管理是行之有效的。（）

5.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。（）

6.銀行對(duì)企業(yè)客戶的信用評(píng)級(jí)如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

7.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢(shì)的最重要方式。（）

8.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

9.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個(gè)子項(xiàng)。（）

10.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債權(quán)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問題。()

12.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。（）

13.流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

14.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。()

15.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測(cè)試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

四.單選題(共15題)

1.在市場選擇中，有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補(bǔ)產(chǎn)品

2.公積金個(gè)人住房貸款不可用于（）。

A.購買住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集體融資建造住房

3.“直客式”營銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為（）。

A.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行審批貸款—銀行放款—客戶提車

C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

D.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—客戶與銀行簽訂借款合同—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車

4.以下關(guān)于銀行市場定位原則說法錯(cuò)誤的是()

A.銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)

B.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)

C.銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，因此產(chǎn)品定位策略無法提高收益

D.銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)要突出外部特色和內(nèi)部特色

5.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.資本金風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

6.下列不屬于銀行定位原則的是()。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.利益最大化

D.突出特色

7.對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場”是指（）。

A.產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B.能開展業(yè)務(wù)的地理范圍

C.銀行產(chǎn)品、服務(wù)實(shí)現(xiàn)和潛在的客戶

D.產(chǎn)品服務(wù)手段

8.個(gè)人汽車貸款的（）是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對(duì)象，通過客戶提供訪談實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)人汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。

A.個(gè)人背景調(diào)查

B.資信調(diào)查

C.貸前檢查

D.貸后檢查

9.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（

）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

10.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同.擔(dān)保合同等重要資料滅失

11.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

12.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

13.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目自有資金的到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項(xiàng)目開發(fā)和銷售的合作性

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

14.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

15.通過調(diào)查和歸檔，從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

C.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

五.多選題(共15題)

1.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面加以考察（）。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽(yù)情況

C.經(jīng)營的盈利能力

D.經(jīng)營的穩(wěn)定性

E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)了解借款人收入和企業(yè)財(cái)務(wù)的變動(dòng)情況

2.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

3.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

4.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

5.個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.在銀行開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

6.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的借款申請(qǐng)人要求提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.購車首付款證明

C.銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.涉及保證擔(dān)保的,須保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料

E.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

7.對(duì)于個(gè)人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

D.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

8.對(duì)于個(gè)人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。先由其向所在學(xué)校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審后，銀行受理并上報(bào)審核

B.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

C.對(duì)于國家助學(xué)貸款.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實(shí)

E.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

9.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（

）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

10.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

11.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括()。

A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的市場聲譽(yù)

D.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

E.政府對(duì)銀行的特殊政策

12.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特征是（

）。

A.貸款期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

13.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

15.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)査審査表

E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

六.判斷題(共15題)

1.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

2.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

3.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

4.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

5.在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

6.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

7.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

8.個(gè)人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項(xiàng)低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（）

9.在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

10.理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。（）

11.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

12.商用房貸款的期限通常為20年以上。

13.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

14.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

2.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.股指期權(quán)

B.債券期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.外匯期權(quán)

3.下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R.布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

4.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（）；委托代理權(quán)將終止。

A.喪失民事行為能力

B.串通第三人損害代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

5.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

6.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（

）。

A.建筑物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

7.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（

）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

8.了解客戶的方法不包括（）。

A.雇人調(diào)查

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

9.近因是指（）。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因

B.時(shí)間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因

D.時(shí)間、空間上均最接近的原因

10.下列變量中，不屬于確定的市場細(xì)分變量的是（）。

A.人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分

B.心理細(xì)分

C.地理細(xì)分

D.客戶細(xì)分

11.子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

12.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（

）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

13.銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

14.基金宣傳推介材料中可以登載的是（

）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績

15.與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是（

）

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

八.多選題(共15題)

1.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

2.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數(shù)掛鉤型

4.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

5.下列有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時(shí)問價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

E.貨幣隨時(shí)間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時(shí)廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算

6.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

8.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）。

A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

E.人們的貨幣幻覺

9.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規(guī)承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績

10.一般來說，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

11.按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

12.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括()。

A.股票市場

B.債券市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

E.證券投資基金市場

13.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

E.債券型基金

14.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

15.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

九.單選題(共15題)

1.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬元)。

在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯(cuò)

2.相對(duì)于大型和特大型企業(yè)來說，中小微型企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)是（

）。

A.額度大

B.周轉(zhuǎn)慢

C.信譽(yù)好

D.需求急

3.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括（）。

A.及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.審慎會(huì)計(jì)原則

D.充足性

4.根據(jù)我國貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

D.關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良

5.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

6.A公司的可持續(xù)增長率為12％，若A公司當(dāng)前實(shí)際增長率為（），則較高的增長率可以作為合理向銀行借款的原因。

A.13％

B.5％

C.11％

D.10％

7.公司還款能力變化的直接反映是（）。

A.經(jīng)營狀況

B.管理層

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來

8.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責(zé)任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

9.以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

10.下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

11.某抵押物市場價(jià)值15萬元，其評(píng)估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

12.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表把風(fēng)險(xiǎn)程度分為（）類和（）個(gè)級(jí)別。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

13.普通準(zhǔn)備金在計(jì)人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)、上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

14.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行不需承擔(dān)財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤對(duì)被申請(qǐng)人固定財(cái)產(chǎn)保全所造成的損失

B.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全兩類

C.財(cái)產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)的作用

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施

15.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）。

A.地區(qū)分離

B.職責(zé)分離

C.權(quán)限分離

D.環(huán)節(jié)分離

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大‘

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

2.在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B.實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速的增長

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

3.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔(dān)保類文件

E.政策類文件

4.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

5.在《擔(dān)保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在（）。

A.所有的民事主體從事?lián)；顒?dòng)適用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事?lián)；顒?dòng)時(shí)必須進(jìn)行平等協(xié)商

D.民事主體在從事?lián)；顒?dòng)時(shí)應(yīng)該進(jìn)行平等協(xié)商

E.所有的民事主體按經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱劃分

6.銀行制訂公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機(jī)會(huì)

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計(jì)營銷策略組合

D.制定具體營銷行動(dòng)方案

E.組織、實(shí)施和控制營銷活動(dòng)

7.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動(dòng)核銷

B.對(duì)外保密

C.賬銷案存

D.逐級(jí)上報(bào)、審核和審批

E.嚴(yán)格認(rèn)定條件

8.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的說法正確的有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，并根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

9.貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級(jí)

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

10.貸款期限的審定要點(diǎn)有（）。

A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)

D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配

11.企業(yè)的長期資金是由()構(gòu)成的。

A.所有者權(quán)益

B.長期負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債

D.流動(dòng)資產(chǎn)

E.非流動(dòng)資產(chǎn)

12.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

13.下列關(guān)于評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入／凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會(huì)變得困難

E.銀行可以通過評(píng)價(jià)公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

14.銀行應(yīng)在授信業(yè)務(wù)操作集中、專業(yè)化管理的基礎(chǔ)上，逐步建立起（）的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.職責(zé)明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風(fēng)險(xiǎn)

15.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

十一.判斷題(共15題)

1.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

2.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()

3.信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。（）

4.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

5.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

7.用多余現(xiàn)金購買3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

9.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。()

10.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

11.中長期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。()

12.對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）

13.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

14.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

15.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.《中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

2.定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

3.工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)投資指南》，對(duì)原材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個(gè)行業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇()。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

4.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

6.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

7.下列不屬于財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

8.下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是()。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國宜信財(cái)富有限公司

9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實(shí)事求是

B.公平

C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

D.審慎

10.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

11.針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計(jì)監(jiān)督條線

12.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

13.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會(huì)作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

15.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競爭對(duì)手時(shí)，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.項(xiàng)目融資

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

2.2009年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，初步構(gòu)建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對(duì)商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

3.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

4.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

5.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

6.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.目標(biāo)導(dǎo)向

E.統(tǒng)一考核

7.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

8.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

9.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

10.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人

11.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

12.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

13.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導(dǎo)性

14.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

15.財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

2.二級(jí)市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

5.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

6.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

7.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

8.交易單位是證券交易所對(duì)回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

9.我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。

10.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的間接影響不包括()

A.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體

2.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

3.下列關(guān)于保證的描述正確的是（

）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

4.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

5.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

6.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

7.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

8.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

9.下列關(guān)于證券交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.公開發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

10.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

11.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶

12.治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.增加財(cái)政支出

13.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

14.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

15.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律

B.職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德

C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)

D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

十六.多選題(共15題)

1.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

2.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

3.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

4.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

5.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

6.面對(duì)利率市場化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自己的定價(jià)能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

7.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

8.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

9.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則

B.對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場，完善保險(xiǎn)市場體系

D.促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競爭

E.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

10.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

11.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)，說法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()

A.行長

B.副行長

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.會(huì)秘書

E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

13.商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括（）。

A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息

B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠實(shí)守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)

C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇

14.股份有限公司健全的公司治理組織機(jī)構(gòu)應(yīng)包括（）

A.股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C.黨組織

D.董事會(huì)

E.監(jiān)事會(huì)

15.在商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學(xué)歷薪酬

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

2.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

3.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，這個(gè)過程受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響。()

4.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

5.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

6.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()

7.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

8.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

9.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

10.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

11.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

12.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

13.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

14.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行處于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。在該時(shí)期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持，如馬柯維茨的投資組合理論。

2.答案：C

本題解析：。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。本題中的做法正是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用：銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人。

3.答案：D

本題解析：①基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)；②財(cái)務(wù)指標(biāo)包括：償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力、增長能力。

4.答案：C

本題解析：題干陳述為自我對(duì)沖的定義。

5.答案：A

本題解析：本題中，投資組合的預(yù)期收益率即為包含風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的加權(quán)預(yù)期收益率。根據(jù)資產(chǎn)組合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2(=1-W1)。則該資產(chǎn)組合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

6.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場走勢(shì)極端情況、市場非流動(dòng)性因素。

7.答案：D

本題解析：擔(dān)保的方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

8.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。

9.答案：B

本題解析：目前所使用的對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是使用最為廣泛的專家系統(tǒng)。

10.答案：C

本題解析：一旦商業(yè)銀行采用了高級(jí)計(jì)量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡單的方法。

11.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，是指在給定的時(shí)間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項(xiàng)說法錯(cuò)誤）

12.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)。

13.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

14.答案：C

本題解析：A項(xiàng)為總資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式，B項(xiàng)為資產(chǎn)負(fù)債率的計(jì)算公式，D項(xiàng)為銷售毛利率的計(jì)算公式。

15.答案：D

本題解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度。其中，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具，由評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)兩部分組成。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行賬本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項(xiàng)措施：

①預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；

②公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)；

③改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級(jí)為危機(jī)；

④定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施；

⑤采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估。

故本題選擇ABCDE。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時(shí)效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等設(shè)置不同的登錄級(jí)

別，以保證系統(tǒng)的安全。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些是動(dòng)態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性。

4.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

5.答案：A、D

本題解析：

BCE三項(xiàng)屬于客戶非財(cái)務(wù)警示信號(hào)。

6.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備以下五個(gè)方面的主要技能：(1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力；(2)數(shù)量分析能力；(3)價(jià)格核準(zhǔn)能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

8.答案：C、D、E

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性之一。

12.答案：C、D、E

本題解析：

。對(duì)可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的考查?？删忈尩牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等，商業(yè)銀行往往很難