中國工商銀行廣東省分行2023年校園招聘1000名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行廣東省分行2023年校園招聘1000名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

2.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

3.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率稱為股東匯率

4.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上都對

5.（）通常指派最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理總監(jiān)

6.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

7.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則

8.貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益

9.隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。X234P30％25％45％

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95

10.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

11.在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計(jì)

12.關(guān)于交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法下交易對手的風(fēng)險權(quán)重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，將場外衍生工具交易風(fēng)險暴露代入內(nèi)部評級法計(jì)量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重；對交易賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，按照一般信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的計(jì)量規(guī)則計(jì)算

13.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（

）。

A.反洗錢稽核審計(jì)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份識別制度

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從（）的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ┑娘L(fēng)險管理規(guī)劃。

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預(yù)防性，應(yīng)急性

15.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評級流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評級模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評級政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

3.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

4.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

5.市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

6.從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為（）四大原因。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

7.以下關(guān)于缺口分析的陳述正確的是()

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

8.操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括（）。

A.人員風(fēng)險指標(biāo)

B.流程風(fēng)險指標(biāo)

C.內(nèi)部風(fēng)險指標(biāo)

D.外部風(fēng)險指標(biāo)

E.系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)

9.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨(dú)立、客觀、公正的立場

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

10.下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險，而期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險

E.遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

11.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看，其可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。其中，后臺結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險點(diǎn)主要包括（

）。

A.交易定價模型或定價機(jī)制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

12.關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計(jì)PD和LGD

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項(xiàng)評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

C.債項(xiàng)評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

14.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

15.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。（）

2.風(fēng)險監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

3.風(fēng)險計(jì)量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計(jì)量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估。（）

4.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費(fèi)貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

5.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報(bào)表。（）

6.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

7.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

8.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

9.實(shí)踐表明，單一法人客戶的各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

10.對流動性風(fēng)險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面。()

11.用基本指標(biāo)法計(jì)算操作風(fēng)險配置資本時，如果某年的總收人為負(fù)值或0，分子分母中都不能包括該年的數(shù)據(jù)。（）

12.行業(yè)風(fēng)險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風(fēng)險有所認(rèn)識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準(zhǔn)確定位。()

13.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

14.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會給流動性造成影響。（）

15.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M(jìn)行評估。（）

四.單選題(共15題)

1.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

2.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個人信息

3.下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款的表述，正確的是（

）。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)

B.耐用消費(fèi)品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等

C.個人耐用消費(fèi)品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率

D.個人耐用消費(fèi)品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較低

4.個人經(jīng)營類貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式不包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險

5.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

6.以下不屬于對于個人住房貸款項(xiàng)目實(shí)地考察的目的的是（）。

A.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致，是否經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)，從而保證項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性

B.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定，檢查項(xiàng)目的工程進(jìn)度是否達(dá)到政府部門規(guī)定預(yù)售的進(jìn)度內(nèi)

C.檢查項(xiàng)目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值

D.通過對項(xiàng)目的實(shí)地調(diào)查，收集真實(shí)資料，以保證調(diào)查報(bào)告的合理性、真實(shí)性、可行性

7.下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率低

8.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實(shí)際利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

9.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

10.中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團(tuán)公司

B.上海遠(yuǎn)東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

11.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

13.有關(guān)農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

14.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

15.辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校社會聲譽(yù)和競爭力調(diào)查

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報(bào)廢車

D.自用車

E.商用車

2.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

3.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

4.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經(jīng)營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

5.個人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批的材料包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個人住房借款申請書

E.貸前調(diào)查人員提交的面談記錄

6.不良個人住房貸款催收的方式包括()。

A.上門催收

B.法律手段催收

C.電話催收

D.信函催收

E.中介機(jī)構(gòu)催收

7.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協(xié)議

9.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

10.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進(jìn)行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

11.以下不屬于個人貸款申請應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

12.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

13.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.流動資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

14.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

15.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

六.判斷題(共15題)

1.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

2.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

3.個人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費(fèi)。（）

4.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

5.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

6.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

7.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

8.個人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

10.如果個人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

11.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

12.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

13.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

14.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

15.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

七.單選題(共15題)

1.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。

A.5000

B.5500

C.6000

D.4500

2.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

3.公司型基金的特點(diǎn)不包括（

）。

A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

4.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。

A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力

C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

5.對追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

6.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

7.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

8.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A.按照儲蓄存款管理

B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

D.以上說法都有誤

9.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（

）。

①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。

A.①②⑨

B.④⑦⑩

C.⑤⑥⑧

D.②⑦⑨⑩

10.貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的替代品。

A.基金

B.債券

C.股票

D.現(xiàn)金

11.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（

）。

A.格式條款和非格式條款不一致時.應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

12.下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的是（

）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

13.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

14.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

15.適合喜歡冒險的積極型投資者投資的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

八.多選題(共15題)

1.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

2.投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意()。

A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略

B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險

C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險

D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)

E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用

3.下列選項(xiàng)中，屬于金融市場特點(diǎn)的有()。

A.市場商品的特殊性

B.市場商品的單一性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易活動的集中性

E.市場交易價格的一致性

4.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

5.個人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.理財(cái)咨詢服務(wù)

C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.個性理財(cái)服務(wù)

6.可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險

C.贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D.由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

7.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（

）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦

8.另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。

A.藝術(shù)品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災(zāi)債券

E.私募股權(quán)基金

9.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權(quán)

E.股票

10.根據(jù)運(yùn)作方式的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.開放式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品

C.非保本產(chǎn)品

D.封閉式產(chǎn)品

E.期次類產(chǎn)品

11.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財(cái)產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

12.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

13.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

14.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

15.保險產(chǎn)品的功能包括（??）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.資金融通

E.套期保值

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于營運(yùn)能力分析指標(biāo)的是（

）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.流動比率

2.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，（）。

A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余額部分

C.可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額

D.應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

3.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和被稱為()。

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團(tuán)借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

4.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（

）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報(bào)上級批準(zhǔn)，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

5.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（

）。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

6.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現(xiàn)金流

B.商品流

C.銷售業(yè)績

D.債務(wù)承受能力

7.下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

8.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

9.投資利稅率是（

）。

A.使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率

C.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

D.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

10.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

11.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長短期結(jié)合貸款

12.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

13.相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

14.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就（）草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

15.以下屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（

）。

A.借款人給銀行帶來的綜合效益情況

B.借款人資信情況

C.項(xiàng)目合法要件取得情況

D.項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況

十.多選題(共15題)

1.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.擔(dān)保物移交時間

E.擔(dān)保物生效時間

2.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

3.下列各項(xiàng)中，評價區(qū)域社會信用水平的指標(biāo)有（

）。

A.企業(yè)逃廢債情況

B.區(qū)域不良貸款率

C.區(qū)域企業(yè)的欠稅情況

D.商務(wù)合同違約情況

E.地方政府負(fù)債率

4.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

5.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內(nèi)的證券投資

D.定期存款

E.庫存現(xiàn)金

6.對借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

7.下列屬于負(fù)債變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的變化

8.處于衰退階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?fù)

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

9.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓，下列表述正確的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

10.經(jīng)濟(jì)周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環(huán)

E.擴(kuò)張

11.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括()。

A.訴訟費(fèi)

B.鑒定評估費(fèi)

C.公證費(fèi)

D.拍賣費(fèi)

E.變賣費(fèi)

12.評級發(fā)起是指評級人員對客戶進(jìn)行一次新的評級過程。評級發(fā)起應(yīng)遵循的原則有（

）。

A.客觀原則

B.盡職原則

C.集合原則

D.審慎原則

E.獨(dú)立原則

13.關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有()。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

14.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

15.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。

2.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。()

3.用多余現(xiàn)金購買三個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

4.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

5.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

6.（2018年真題）在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（

）

7.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

8.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

9.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

10.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

11.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

12.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。()

13.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險。（）

14.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔(dān)保。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主要內(nèi)容不包括（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.做好消費(fèi)者信息管理

C.開展消費(fèi)者金融知識教育

D.建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系

2.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險指標(biāo)

3.

4.()是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則

5.下列不屬于財(cái)政政策工具的是（

）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

6.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風(fēng)險

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺

7.下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是()。

A.統(tǒng)一授信制度

B.“印、押、證”三分管制度

C.不相容職務(wù)分離制度

D.單線核算、單線核對制度

8.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

9.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（

）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

10.設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

11.新會計(jì)準(zhǔn)則是以（）為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

A.IAS31和IAS39

B.IAS32和IAS39

C.IAS32和IAS35

D.IAS31和IAS35

12.再貸款是()對金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

13.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替

14.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

2.貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險條例

3.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

4.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

5.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

6.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

7.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制

8.個人貸款可細(xì)分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.拆借

9.審計(jì)部門要及時向監(jiān)管部門報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險

10.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

11.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

12.信息與溝通的基本要求有（

）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

13.下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

14.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

15.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

十四.判斷題(共10題)

1.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險。

2.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（

）

3.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

4.商業(yè)銀行從事風(fēng)險計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報(bào)告風(fēng)險狀況。（）

5.隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的需求量將迅速擴(kuò)大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進(jìn)入新的發(fā)展時期。

6.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

8.在具體管理風(fēng)險時，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險事故的來源對風(fēng)險進(jìn)行分類。()

9.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

10.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

十五.單選題(共15題)

1.金融犯罪侵犯的客體是（

）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

2.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

3.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

4.下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）。

A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

B.貨幣是一般等價物，是充當(dāng)一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

5.對于()，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

6.銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.品行正直

D.專業(yè)勝任

7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（

）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

9.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.減少銀行負(fù)債

10.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

11.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

12.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

13.以下關(guān)于代理的法律特征，說法錯誤的是（

）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

14.在行市有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。

A.看跌

B.看漲

C.雙向

D.賣出

15.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

十六.多選題(共15題)

1.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

2.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

3.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

4.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（

）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

5.定價管理分為（）

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負(fù)債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

6.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括()。

A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

7.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

8.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

9.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票之日起6個月

C.遠(yuǎn)期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

10.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括（）。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D.主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償

E.與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)

11.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

12.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

13.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

14.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.長期債券市場

E.回購市場

15.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

十七.判斷題(共15題)

1.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

2.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

3.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

4.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

5.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度。()

6.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

7.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時的資本充足率不低于8%。（）

9.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

10.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

11.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

12.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。()

13.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

14.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價物。

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對于無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

2.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

3.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率稱為市場匯率。

4.答案：B

本題解析：組合風(fēng)險限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額，是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一。通過設(shè)定組合限額，能防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風(fēng)險，提高風(fēng)險管理水平。

5.答案：A

本題解析：董事會是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會獨(dú)立于董事會，董事會指派最高風(fēng)險管理委員會(風(fēng)險管理總監(jiān))負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會審批通過的政策。

6.答案：A

本題解析：答案為A。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

7.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則主要有：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則。

8.答案：B

本題解析：答案為B。貸款轉(zhuǎn)讓（又稱貸款出售）通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓，是貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，主要目的是為了分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險、增加收益、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率。

9.答案：A

本題解析：期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和。

10.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％。

11.答案：D

本題解析：在風(fēng)險管理的“三道防線”中，內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。

12.答案：C

本題解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，對銀行賬簿，按照權(quán)重法的規(guī)定計(jì)量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為證券融資交易風(fēng)險緩釋后風(fēng)險暴露乘以權(quán)重法規(guī)定的交易對手風(fēng)險權(quán)重。C選項(xiàng)中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括以下幾容：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報(bào)告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計(jì)制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。故本題選C。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

15.答案：D

本題解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類指標(biāo)

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評級模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評級政策和流程的驗(yàn)證等多個方面。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔(dān)著巨大風(fēng)險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

4.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

5.答案：A、B、C

本題解析：

市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有：市場整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。

7.答案：B、C

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的考查。根據(jù)操作風(fēng)險的識別特征，操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括人員風(fēng)險指標(biāo)、流程風(fēng)險指標(biāo)、系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)和外部風(fēng)險指標(biāo)。

9.答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

。遠(yuǎn)期和期貨都是指在確定的未來時間按確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議。兩者的區(qū)別在于：第一，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；第二，遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險；第三，遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

11.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項(xiàng)屬于前臺交易需注意的操作風(fēng)險點(diǎn)。B項(xiàng)屬于中臺風(fēng)險管理需注意的操作風(fēng)險點(diǎn)。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計(jì)每二．等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值；高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計(jì)PD和LGD選項(xiàng)。本題最佳答案為ABCE選項(xiàng)。

13.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險，第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人一般有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級。

14.答案：C、D、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險分類

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

題干表述的風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險。