中國工商銀行吉林省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行吉林省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下（）不是衡量盈利能力比率的指標(biāo)。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額

2.交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

3.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％

4.最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

5.分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制是指（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)的評估

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測

6.風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

7.當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥

8.下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護(hù)功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險(xiǎn)，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計(jì)在未來的1年中有95天至少損失500萬元

10.商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

11.關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

12.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

13.對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估是風(fēng)險(xiǎn)評估中的()。

A.對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估

C.全面風(fēng)險(xiǎn)評估

D.具體風(fēng)險(xiǎn)評估

14.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

二.多選題(共15題)

1.現(xiàn)金流分析是從（）幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

A.事件

B.時(shí)間

C.產(chǎn)品

D.場景

E.地點(diǎn)

2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了()三個(gè)主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法

3.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營管理模式

C.經(jīng)營特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

5.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

7.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單.假國債.假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

8.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（

）

A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動超過一級資本20%的銀行

B.利率預(yù)測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測

C.對銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

D.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

9.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級與國別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

E.高國別風(fēng)險(xiǎn)

10.以下（）屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設(shè)計(jì)不完善

D.管理信息不準(zhǔn)確

E.項(xiàng)目資金不足

11.壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

12.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對支付危機(jī)的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報(bào)機(jī)制

C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制

D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

13.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

14.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）所形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

15.操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計(jì)量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.流動性風(fēng)險(xiǎn)是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.銀行體系存在個(gè)體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。()

4.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

5.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

6.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

7.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

8.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)。(?)?

9.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

10.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個(gè)長期指標(biāo)。（）

11.市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

12.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

13.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

14.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

四.單選題(共15題)

1.()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.居住信息

B.個(gè)人身份信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

2.個(gè)人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

3.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

4.我國個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比例的利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

5.貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

6.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

7.對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

8.可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個(gè)人身份信息

B.信用交易信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

9.貸款期限在（）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。

A.半年以內(nèi)(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(nèi)(含1年)

D.1年以上

10.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬）和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉單、提單

11.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個(gè)人汽車借款抵押合同時(shí)應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

B.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

12.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

13.現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款，經(jīng)銀行內(nèi)部評估抵押物價(jià)值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個(gè)人經(jīng)營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

14.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為()保證。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

15.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

2.個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

5.個(gè)人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人委托貸款

C.再交易個(gè)人住房貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人住房組合貸款

6.個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。

A.申請人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的擔(dān)保額度

B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

C.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區(qū)域

7.申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會信息

D.個(gè)人品質(zhì)信息

E.征信信息

8.個(gè)人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

9.個(gè)人汽車貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

10.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款期限長，最長可達(dá)30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

11.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個(gè)人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

12.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

B.帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

13.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

15.對于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

六.判斷題(共15題)

1.一般來說，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

2.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（）

3.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

4.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

5.個(gè)人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。()

6.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

7.在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

8.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）

9.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

10.通過審查會計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

11.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個(gè)用戶對每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

12.在我國，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

13.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

14.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

15.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

七.單選題(共15題)

1.某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

2.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

3.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

B.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

C.在回購市場上，回購價(jià)格僅和回購期限相關(guān)

D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征

4.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項(xiàng)目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

5.()一般不用來表示資金的時(shí)間價(jià)值。

A.國債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

6.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

7.一般來說，（）。

A.債券價(jià)格與市場利率反向變動

B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

8.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)算

D.銀行的表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（

）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

10.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

11.A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財(cái)期限一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期年收益率為4％～7％，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示說明到期日支付投資者全部本金，預(yù)期收益并非承諾收益，投資產(chǎn)生的收益風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，則（）。

A.該產(chǎn)品為穩(wěn)健收益理財(cái)產(chǎn)品

B.該產(chǎn)品為保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品為保本保收益理財(cái)產(chǎn)品

D.該產(chǎn)品為非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

12.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（

）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

13.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報(bào)告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強(qiáng)行平倉制度

14.（

）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

15.假定年利率為10％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行(

)元。

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

八.多選題(共15題)

1.客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，所以從業(yè)人員應(yīng)該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現(xiàn)熱情

2.關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知中，對各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

B.高度重視理財(cái)營銷過程中的合規(guī)性管理

C.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息

3.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分

B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能

4.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列(

)情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

5.按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個(gè)人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機(jī)關(guān)

D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

6.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財(cái)師通過比對對應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

9.家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.死亡期

10.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險(xiǎn)需要

E.分析客戶投保能力

11.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

12.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運(yùn)輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

13.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財(cái)方案

C.實(shí)施理財(cái)方案

D.客戶關(guān)系管理

E.開發(fā)新客戶

14.下列具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的有()。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

15.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時(shí)，不得有()等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

九.單選題(共15題)

1.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少,即收回的應(yīng)收賬款（

）本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

2.某商業(yè)銀行2010年年底一項(xiàng)抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬元，2011年1月份評估公司評估的該房產(chǎn)評估價(jià)為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價(jià)值為1900萬元，該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為()。

A.5%

B.5.6%

C.90%

D.95%

3.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

4.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.經(jīng)上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.經(jīng)上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

D.經(jīng)發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

5.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款定價(jià)原則的是()。

A.利潤最大化原則

B.服務(wù)客戶原則

C.擴(kuò)大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

6.從理論上講，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則說明借款人（）。

A.短期償債能力較弱

B.具有短期償債能力

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.沒有短期償債能力

7.當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統(tǒng)一合同

8.下列關(guān)于重組貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款

C.重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級類

D.重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類

9.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，應(yīng)（）。

A.作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

B.其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

10.關(guān)于破產(chǎn)重整，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)國家均有比較成熟的破產(chǎn)重整制度

B.破產(chǎn)重整主要是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序無需立即停止

D.破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

11.關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是()。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

12.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務(wù)人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調(diào)查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進(jìn)行前期調(diào)查

13.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.使用權(quán)不明確的財(cái)產(chǎn)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

14.按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的()。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

15.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

十.多選題(共15題)

1.一個(gè)公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

2.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計(jì)額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

3.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容有()。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

4.銀行對借款人主體資格及基本情況進(jìn)行審查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)

B.借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況

C.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等

E.借款人的信用等級評定是否符合銀行信貸政策制度

5.對擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評估的具體評價(jià)方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

6.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進(jìn)行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務(wù)費(fèi)用

D.借款人使用貸款支付在建項(xiàng)目進(jìn)度款

E.借款人使用貸款進(jìn)行證券投機(jī)

7.商業(yè)銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發(fā)起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認(rèn)定

E.評級數(shù)據(jù)

8.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地反映貸款質(zhì)量

C.加強(qiáng)貸款管理

D.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

9.公司信貸按貸款經(jīng)營模式一般可以劃分為（

）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.分期償還貸款

D.銀團(tuán)貸款

E.特定貸款

10.自主支付在實(shí)際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

11.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營改項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴改項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

12.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

B.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

13.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發(fā)放前的審核要求

D.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

E.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

14.以下關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟(jì)的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點(diǎn)是中國特色

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

15.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

2.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

3.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

4.相對于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

5.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

6.貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目償還短期貸款所需的時(shí)間。()

7.金融企業(yè)一般準(zhǔn)備余額占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的比例，難以一次性達(dá)到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

8.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

9.（2018年真題）在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

10.一般來說，處在啟動階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

11.健全的呆賬核銷制度，是會計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

12.在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

13.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

14.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

十二.單選題(共15題)

1.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

2.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保

3.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

4.全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進(jìn)

6.下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

7.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

8.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預(yù)售許可證》

D.《建設(shè)工程開工許可證》

9.下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（

）

A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

10.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

11.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

13.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

14.審計(jì)委員會應(yīng)按()向董事會報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

15.以下不屬于債券投資對象的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

2.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時(shí)間集中

D.認(rèn)購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

4.市場上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

5.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（

）存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

6.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是（）。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

7.為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

8.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

9.大額存單期限包括（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.1年

10.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

11.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（

）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

14.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

15.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)者協(xié)會為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級人民政府對消費(fèi)者協(xié)會履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

2.銀行績效考評是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

4.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）

5.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實(shí)現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

7.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

8.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

9.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

10.目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

2.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

3.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場?

4.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

5.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

6.公民從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為（

）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預(yù)演

C.犯罪預(yù)備

D.犯罪假象

8.下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（

）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

9.下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

10.給予國家公務(wù)人員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或（）決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.人民法院

D.行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

11.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

12.下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

13.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()

A.購入;買進(jìn)

B.售出;買進(jìn)

C.售出;賣出

D.購入;售出

14.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

15.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

2.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

3.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農(nóng)村合作銀行

4.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

5.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

6.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

7.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證

8.授信業(yè)務(wù)包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

9.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動性

E.真實(shí)性

10.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

14.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

15.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長、流動性差。（）

2.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

3.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

4.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

5.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

7.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)做出說明。（）

9.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

11.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

12.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

13.定期存款的儲戶在未到期時(shí)就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

權(quán)益收益率屬于效率比率指標(biāo)?？键c(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別

2.答案：C

本題解析：交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

3.答案：B

本題解析：由題可得，預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％=4／250×100％=1．6％。題中給出的資產(chǎn)總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額都是干擾項(xiàng)。

4.答案：B

本題解析：柜臺業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

5.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，從而能夠有針對性地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。

7.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務(wù)的評價(jià)。首先，貸款不良率是一個(gè)事后的概念，而預(yù)期損失是一個(gè)事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為0，或不存在信用風(fēng)險(xiǎn)；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險(xiǎn)；最后，風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡是投資的基本準(zhǔn)則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：信用衍生產(chǎn)品既可以采取實(shí)物方式也可以采取現(xiàn)金方式。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

10.答案：B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

11.答案：D

本題解析：。對于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)等定性信息披露每年一次。

12.答案：D

本題解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動中，外包管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。

13.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；②實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估，對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估。

14.答案：C

本題解析：本題中銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：D

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)”。

2.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個(gè)主要發(fā)展階段。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4.答案：C、D

本題解析：

恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

7.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

8.答案：B、D

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測。

將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)控制在設(shè)定的水平界限內(nèi)，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。為此，實(shí)現(xiàn)的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險(xiǎn)資本限額三種。

最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行通過經(jīng)濟(jì)價(jià)值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，以經(jīng)濟(jì)價(jià)值計(jì)量結(jié)果作為計(jì)提資本要求的依據(jù)。

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商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。

利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

10.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準(zhǔn)確、管理信息不及時(shí)、未保留相應(yīng)文件、流程中斷、項(xiàng)目和主動變更的增加或集中、項(xiàng)目未達(dá)到特定目標(biāo)、項(xiàng)目資金不足和流程發(fā)生沖突，所以B、D、E項(xiàng)正確；A選項(xiàng)是流程缺失；C選項(xiàng)是流程設(shè)計(jì)不完善。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施以及應(yīng)急計(jì)劃等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價(jià)的內(nèi)容包括：建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識別、評價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的指標(biāo)體系，建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系，建立對支付危機(jī)的處置體系，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)。

13.答案：A、B、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動性風(fēng)險(xiǎn)是低頻率、強(qiáng)損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以相比其他風(fēng)險(xiǎn)管理，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理更加重視壓力測試。

3.答案：正確

本題解析：

銀行體系內(nèi)部還存在個(gè)體理性與集體理性的沖突，即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的，經(jīng)濟(jì)學(xué)中將這種現(xiàn)象稱為“合成謬誤”。因此，銀行業(yè)必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

4.答案：正確

本題解析：

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。

5.答案：正確