中國農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行2023年校園招聘320名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行2023年校園招聘320名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2.在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

4.實施風(fēng)險管理的首要步驟是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評價

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

5.國別風(fēng)險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是()。

A.國別風(fēng)險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險

D.國別風(fēng)險是由不可抗拒的國外風(fēng)險因素造成的

6.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)要求，其中核心負(fù)債比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%

7.下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

8.系統(tǒng)性風(fēng)險因素主要通過（）來影響貸款組合的信用風(fēng)險。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動

B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.借款人所在行業(yè)狀況

D.借款人競爭能力狀況

9.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

10.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

11.將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.壓力測試

D.事后檢驗

12.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制中的()風(fēng)險類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

13.系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險不包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)

D.系統(tǒng)報告

14.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

15.金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

C.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

D.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

二.多選題(共15題)

1.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

2.對于市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險而言，以（）為單位設(shè)計壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

3.市場風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險包括（）。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

4.預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險類型

B.面臨的風(fēng)險等級

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

5.2007年底，美國爆發(fā)了次級債務(wù)危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債務(wù)危機就產(chǎn)生了。危機信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊，危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了（）等風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

6.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

7.中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險

9.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

10.內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價

E.損失準(zhǔn)備計提

11.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險包括（）。

A.客戶風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

12.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

14.流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中

D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低

E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

2.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

3.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

4.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是RAPN。（）

5.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

6.風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

7.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

8.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

9.國別風(fēng)險評級模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機構(gòu)相差較小。（）

10.買方期權(quán)對期權(quán)買方來說是買入一個賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

12.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

13.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準(zhǔn)的除外。()

14.敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險管理效率的大幅提升。（）

15.協(xié)方差可以用來度量不同隨機變量的相關(guān)性，其取值范圍為負(fù)無窮到正無窮。

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸后檢查范圍的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對合同主體變更的檢查

C.對擔(dān)保情況的檢查

D.對抵押物的檢查

2.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

3.關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

4.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后營理中。下列說法錯誤的是（

）．

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請

C.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

D.貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式

5.下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則

6.以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是（）。

A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

7.關(guān)于個人商用貸款，下列說法錯誤的是（）

A.商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證（不動產(chǎn)權(quán)利證書）

B.個人商用房貸款期限最長不超過10年

C.商用房為一手，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工驗收的房屋，并取得合法銷售資格

D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

8.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形不包括（

）。

A.因重大誤解而訂立的

B.損害社會公共利益

C.在訂立合同時顯失公平的

D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

9.銀行市場定位策略中，()是一種真正“雙贏”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

10.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營的事業(yè)單位法人發(fā)放的

B.流動資金貸款必須要有符合《擔(dān)保法》的擔(dān)保人作擔(dān)保

C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產(chǎn)

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

11.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C.銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

12.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強險

B.履約保證保險

C.全險

D.車損險

13.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

14.關(guān)于貸款期限的表述正確的是()。

A.個人質(zhì)押貸款的期限一般不超過質(zhì)物的到期日

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過5年

C.個人質(zhì)押貸款用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日

D.個人抵押授信貸款有效期限最長為20年

15.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人

B.主申請人和共同申請人

C.共同申請人

D.主申請人或共同持有人

五.多選題(共15題)

1.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

2.農(nóng)村金融機構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款的利率水平時，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的要包括（

）。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

E.支農(nóng)惠農(nóng)要求

3.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

4.商用房貸款發(fā)放的流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.貸款申請

D.貸款回收

E.放款通知

5.商業(yè)助學(xué)貸款對于借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實、有效

C.貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

E.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

6.國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

8.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

9.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

10.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

11.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

12.下列關(guān)于對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在60%(含)以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容

D.借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下

E.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔(dān)保情況等

13.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

14.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

15.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

六.判斷題(共15題)

1.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨立作業(yè)。

2.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

4.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

5.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

6.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

7.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

8.個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

9.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

10.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

11.個人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

12.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

13.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

14.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

15.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

七.單選題(共15題)

1.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

2.理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

3.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()

A.11000元

B.11038元

C.11214元

D.14614元

4.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（

）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

5.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

6.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

7.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

8.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

9.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

10.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（

）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

11.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

12.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（

）。

A.政府購買增加

B.政府引入銷售稅

C.再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到1.5％

D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

14.理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。

A.按照儲蓄存款管理

B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

D.以上說法都有誤

15.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（

）。

A.應(yīng)收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

八.多選題(共15題)

1.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150％

2.下列關(guān)于理財工具的說法正確的有()。

A.復(fù)利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準(zhǔn)

B.財務(wù)計算器精準(zhǔn)且攜帶便利，但操作流程復(fù)雜，不易記住

C.不同的理財工具都有其優(yōu)劣勢

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，內(nèi)容富有彈性，但局限性大

E.Excel表格使用成本低，操作簡單

3.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元

D.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進(jìn)行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

4.與家庭醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)類似，合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（

）

A.專業(yè)能力

B.工作單位

C.服務(wù)

D.工作場所

E.品德

5.理財目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗

C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

6.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細(xì)分為()進(jìn)行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

7.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

B.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

C.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

D.黃金要求與實際利率水平的變化正相關(guān)

E.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

8.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

9.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實事求是

10.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

11.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

12.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

13.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

14.下列對基金申購的表述，正確的有()。

A.以申購T-1日的凈值為基礎(chǔ)計算

B.以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算

C.以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算

D.采取“未知價”原則

E.以申購T-2日的凈值為基礎(chǔ)計算

15.理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.管理人

E.受益人

九.單選題(共15題)

1.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

2.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍不包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.附屬債權(quán)

3.貸款分類的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

4.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務(wù)報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

5.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

6.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

7.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

8.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

9.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

10.受托支付目前適用的情況是貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過（

）萬元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

11.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

C.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

D.自主支付是受托支付的補充

12.某企業(yè)2019年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為15天，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為20天，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為14天，若不考慮其它因素，該企業(yè)的現(xiàn)金循環(huán)周期是（）

A.21

B.19

C.6

D.29

13.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是()。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

14.根據(jù)五級貸款分類法，貸款按風(fēng)險程度從輕到重劃分正確的是（）。

A.正常—可疑—次級—關(guān)注—損失

B.正?！渭墶梢伞P(guān)注—損失

C.正常—關(guān)注—可疑—次級—損失

D.正常—關(guān)注—次級—可疑—損失

15.下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標(biāo)區(qū)域增長相對較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風(fēng)險

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于()等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信

B.集團(tuán)客戶經(jīng)營不善

C.集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況

D.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶過度授信

E.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

2.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結(jié)構(gòu)

D.盈利結(jié)構(gòu)

E.進(jìn)入壁壘

3.貸款項目評估的內(nèi)容包括()。

A.借款人的人員情況及管理水平評估

B.項目財務(wù)和銀行效益評估

C.項目建設(shè)配套條件評估

D.項目建設(shè)的必要性評估

E.項目技術(shù)評估

4.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險

5.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

6.對保證人的管理內(nèi)容主要包括（

）。

A.分析保證人保證實力的變化

B.貸款到期后保證人管理

C.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益

D.了解保證人保證意愿的變化

E.追加擔(dān)保人

7.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效()信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計量

9.在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風(fēng)險的方法中，關(guān)于計算公式A-[A/(B-C)](D-C)的說法，正確的是()。

A.A是范疇權(quán)重

B.B是范圍內(nèi)的最高值，C是范圍內(nèi)的最低值

C.D是個體值

D.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，B的權(quán)重為0

E.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，C的權(quán)重為0

10.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

12.商業(yè)銀行衡量目標(biāo)區(qū)域盈利性的指標(biāo)有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

E.信貸余額擴張系數(shù)

13.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷

14.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會成員發(fā)生變動

B.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

15.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于財務(wù)狀況的信號包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

C.資本與債務(wù)的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財務(wù)報表呈報不及時

十一.判斷題(共15題)

1.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

2.對于流動資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

3.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

4.抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)。

5.在落實貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

6.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)。（）

7.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

8.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

9.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

10.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

11.違約概率模型的構(gòu)建和測算是外部評級法的核心，同時也是許多技術(shù)問題的焦點。（）

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

13.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

14.貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，不受外部環(huán)境的影響。

15.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

2.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

3.（）會使貨幣的流通速度加快。

A.現(xiàn)金漏損率的降低

B.替代性金融資產(chǎn)的比例增大

C.超額準(zhǔn)備率的下降

D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例

4.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.物價穩(wěn)定

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

5.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

6.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

7.對信托公司的監(jiān)管，要重點研究防范大股東（）風(fēng)險措施，防止成為大股東的融資工具。

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.關(guān)聯(lián)交易

D.損害股東利益

8.對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

9.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（

）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

10.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

12.下列不屬于我國稅收政策目標(biāo)的是（）。

A.保障國家財政需要

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長

C.促進(jìn)資源合理配置

D.促進(jìn)國際收支平衡

13.以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

14.隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

15.（

）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

十三.多選題(共15題)

1.按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

2.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

3.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

4.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

5.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

6.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

7.政治風(fēng)險包括()。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.政局風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.對外關(guān)系風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

8.金融債券的發(fā)行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

9.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

10.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

11.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

12.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

13.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

15.離任審計報告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

十四.判斷題(共10題)

1.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

2.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(及回購選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

3.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險的同時，也會降低操作風(fēng)險。（）

4.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

5.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

6.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。（）

7.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

8.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

9.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

10.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

2.以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

3.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

4.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

5.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

6.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（

）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

7.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表

B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況

C.利潤表為動態(tài)報表

D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果

9.關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

10.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

11.（

）作為股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經(jīng)理

B.董事會

C.股東大會

D.監(jiān)事會

12.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

13.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

14.下列可以用來描述貨幣的本質(zhì)的是()。

A.貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)力

B.貨幣天然是金銀

C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段

D.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品

15.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D.普通股的股東能夠參與公司決策

十六.多選題(共15題)

1.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

2.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

3.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標(biāo)

4.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

5.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

6.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構(gòu)成包括（）。

A.進(jìn)口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

7.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

8.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

9.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項都對

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

11.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構(gòu)

C.社會公眾

D.司法機構(gòu)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

13.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險

D.特性

E.收益

十七.判斷題(共15題)

1.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

2.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

3.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

4.—方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

5.按風(fēng)險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。（）

6.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

7.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

8.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

9.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

10.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

11.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

12.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

13.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

14.保險關(guān)系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權(quán)利；但當(dāng)保險事故發(fā)生時，沒有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

15.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。因此，“一部門”即為中國人民銀行。

2.答案：D

本題解析：在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

3.答案：D

本題解析：一起操作風(fēng)險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風(fēng)險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。

4.答案：A

本題解析：實施風(fēng)險管理的首要步驟是風(fēng)險識別。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。投保人通過支付一定的保費將所承擔(dān)的國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。

6.答案：C

本題解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)及其監(jiān)管要求，其中核心負(fù)債比不小于60%。

7.答案：A

本題解析：A項，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施；對三、四類銀行，監(jiān)管部門既實行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實行強制性監(jiān)管干預(yù)措施。

8.答案：A

本題解析：系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動反映出來：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動時，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險損失。因此，對借款人所在地的宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測、分析及評估，已經(jīng)成為貸款組合的信用風(fēng)險識別和分析的重要內(nèi)容。

9.答案：A

本題解析：答案為A。隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。?

11.答案：D

本題解析：事后檢驗是指將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法。故本題選D。

12.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險。

13.答案：D

本題解析：。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題等方面。

14.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

15.答案：D

本題解析：考查金融資產(chǎn)市場價值的定義。金融資產(chǎn)的市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會狀況的定性和定量因素。

2.答案：A、B

本題解析：

對于市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險而言，由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化，風(fēng)險的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場外的期權(quán)合同，另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。

4.答案：A、C、E

本題解析：

預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題中，“美國商業(yè)銀行員工違規(guī)”屬于操作風(fēng)險;“信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損”屬于市場風(fēng)險;“大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風(fēng)險;“銀行間資金吃緊”屬于流動性風(fēng)險;“使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣”屬于聲譽風(fēng)險。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風(fēng)險的正確做法。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。中國銀監(jiān)會提出的我國銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。E選項是我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，但不是具體目標(biāo)。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括：①監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況。所以A、C、D、E項正確。B選項“確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)”屬于高級管理層的職責(zé)。

9.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

10.答案：A、B、C

本題解析：

除ABC三項外，內(nèi)部評級法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險監(jiān)控，對于不同評級結(jié)果的債務(wù)人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險報告，明確規(guī)定風(fēng)險報告的內(nèi)容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關(guān)部門或人員報告?zhèn)鶆?wù)人和債項評級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內(nèi)部評級法的高級應(yīng)用范圍。

11.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險分為七種：行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。DE兩項與戰(zhàn)略風(fēng)險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險。

12.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

13.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除。

14.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力，能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化，不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險管理部門可以為內(nèi)部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

2.答案：正確

本題解析：

雖然流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

3.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險成本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額。

4.答案：錯誤