2023年中國銀行內(nèi)蒙古分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行內(nèi)蒙古分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于內(nèi)部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

2.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定?

3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

4.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值

5.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。

A.商品風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.主權(quán)風險

D.信用風險

6.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.違約損失

D.極端損失

7.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

8.下列市場風險敏感度指標中，屬于二階敏感度指標的是（

）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta

9.主權(quán)風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險

10.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.50%

B.125%

C.150%

D.100%

11.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

12.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

13.下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門

14.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于（）活動的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略

15.非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

二.多選題(共15題)

1.個人住房按揭貸款的風險分析主要關注（

）。

A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風險

2.制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應商

B.產(chǎn)品供應商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務商

E.經(jīng)銷商

3.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

4.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務質(zhì)量

5.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

6.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

C.增加對客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機管理應急計劃

7.操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高

8.操作風險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復雜性

9.針對信用風險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

10.在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應當力爭做到（）。

A.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

B.與客戶建立授信關系時，授信工作人員應當盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料

C.識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新集團內(nèi)的成員單位

11.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失

12.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

13.銀行業(yè)風險監(jiān)管的作用包括()。

A.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

C.通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

D.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

14.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

15.內(nèi)部資本充足評估報告應至少包括的內(nèi)容有()

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.報告存在的壞賬情況

E.提出防范風險的建議

三.判斷題(共15題)

1.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

2.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

3.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

4.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

5.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

6.巴塞爾委員會認為，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。()

7.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

8.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風險的作用。（）

9.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權(quán)、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

10.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

11.商業(yè)銀行應充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。（）

12.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

13.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

14.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

15.國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

四.單選題(共15題)

1.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽

B.財務實力

C.業(yè)務能力

D.技術(shù)能力

2.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

3.下面關于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。

D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

4.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復雜

C.風險控制難度較大

D.適用面廣

5.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C.個人貸款的品種多、用途廣泛

D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同

6.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

7.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

8.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

9.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

10.下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。

A.社會物價水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

11.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

12.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了（）家全國性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

14.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔保

15.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度不包括（）。

A.銀行的實力

B.服務質(zhì)量

C.信譽

D.效益

五.多選題(共15題)

1.下列有關個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內(nèi)

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

2.下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

3.個人住房貸款中。抵押擔保法律風險表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

4.中國銀行業(yè)營銷人員按級別分，可分為()。

A.高級經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.中級經(jīng)理

E.初級經(jīng)理

5.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構(gòu)合作時，主要面臨的風險有()。

A.開發(fā)商帶來的項目風險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

D.擔保機構(gòu)的擔保風險

E.借款人還款能力的風險

6.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

7.信貸資產(chǎn)證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產(chǎn)支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權(quán)證券化

8.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

E.熟悉關于操作風險的管理政策

9.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

10.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規(guī)有效

11.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.合理回報

E.貸款風險

12.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

13.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

14.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審

B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發(fā)生休學、轉(zhuǎn)學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

15.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施。()

2.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

3.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

4.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

5.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

6.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

7.個人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對較慢。（）

8.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

10.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

11.國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

12.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

13.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

14.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

15.商品房分攤的共有建筑面積為共有產(chǎn)權(quán)。（）

七.單選題(共15題)

1.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.電子郵件

C.短信

D.網(wǎng)上銀行

2.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在（）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.第二頁

C.首頁

D.文中任意部分

3.下列關于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是()。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標

D.股票市場的運行往往是通過股票價格指數(shù)的變動反映出來的

4.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權(quán)

5.

張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

6.個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

7.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

C.如果協(xié)方差為負，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關系

D.協(xié)方差不可能為零

8.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

9.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

10.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

11.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()。

A.投資功能

B.保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

12.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法，不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

14.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

15.下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）

A.自我實現(xiàn)的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

E.生理需求

2.與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有()。

A.利率可以是固定的或浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對較低

3.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當前消費，貨幣占用具有機會成本

E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

4.投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務內(nèi)容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

5.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

6.當其他條件不變時，（）會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A.企業(yè)存貨積壓

B.應收賬款增加

C.應付賬款增加

D.短期借款增加

E.待攤費用增加

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

8.審慎性監(jiān)督管理談話可以使監(jiān)管人員（）。

A.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況

C.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況

D.預測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢

E.提高監(jiān)管效率

9.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（）。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

10.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

11.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

12.證券類理財產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

13.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

14.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

15.關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

九.單選題(共15題)

1.下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權(quán)的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

2.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術(shù)

B.經(jīng)濟周期

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

3.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法中錯誤的是()。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益目標

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

4.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.流動能力指標

5.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當調(diào)整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

7.銀行股東最關心的財務指標是()。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.資產(chǎn)利用率

D.收入利潤率

8.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，可以做保證人的是（）。

A.醫(yī)院

B.學校

C.國家機關

D.金融機構(gòu)

9.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取()的辦法來計提貸款損失準備金。

A.批量處理

B.逐筆計算

C.固定比率

D.審查比率

10.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()。

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

11.總資產(chǎn)2000,銷售收入2500,總負債1200,凈利潤100,所有者權(quán)益800,股利分紅30,該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

12.設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設備因物理、化學作用而報廢

B.設備因技術(shù)落后被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

13.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結(jié)束

C.項目開始

D.項目論證

14.（）是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目占百分比的增減變動趨勢。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

15.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

十.多選題(共15題)

1.以下關于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進行分析

B.供應階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務)特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

2.工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括（）。

A.銷售費用

B.生產(chǎn)過程中的費用

C.管理人員工資

D.原材料

E.直接人工成本

3.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表

4.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

6.以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準備金也具有資本的性質(zhì)，可以計人資本基礎

B.要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.專項準備金反映的是貸款的內(nèi)在損失

7.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

8.下列關于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度是指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風險敞口額度

9.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構(gòu)

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權(quán)投資

10.下列關于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

11.下列關于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

12.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

13.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中關于財務狀況的信號包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

C.資本與債務的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財務報表呈報不及時

14.關于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

15.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

十一.判斷題(共15題)

1.一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，不會發(fā)生實際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

2.對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

4.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

5.在采用風險加權(quán)打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

6.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

7.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

8.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

9.銀行未與保證人約定保證期間的，應在債務履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。()

10.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

11.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務品種。（）

12.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。（）

13.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

14.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務部門發(fā)號施令，而只對其起指導作用。()

15.保證是債務人和債權(quán)人約定履行債務或者承擔責任的行為。

十二.單選題(共15題)

1.對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。

A.2012年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

B.2013年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

C.2014年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

D.2015年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

2.以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

3.以下不屬于信用風險緩釋應遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

4.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（

）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

5.不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設

B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度

6.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

7.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

8.我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

9.下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

10.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（

）提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

11.商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險

12.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

13.結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（

）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

14.銀行經(jīng)營過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項目或其他資金運用項目而需要存款時，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當利潤()后，得出自己可以承受的存款成本價格。

A.相減

B.相乘

C.相除

D.相加

15.貨幣經(jīng)紀公司允許從事（）。

A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務

B.自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務

D.向金融機構(gòu)融資

十三.多選題(共15題)

1.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

2.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

3.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國務院的?guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應當按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)

4.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

5.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

6.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

7.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務審計

8.外幣存款業(yè)務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

9.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

10.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

11.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

13.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

14.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

15.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

十四.判斷題(共10題)

1.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時，應對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應適當延長盡職調(diào)查時間。（）

2.信托公司應可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）

4.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應負責分管業(yè)務條線。

5.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。()

6.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

7.審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

8.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

9.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

10.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

2.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

4.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

5.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

6.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償’

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

7.關于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

8.銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（

）。

A.為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

9.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

10.以下那項糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

11.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

12.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務院

13.保險按照()的不同可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

14.下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結(jié)息

15.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

2.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

3.企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有()。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.融資租賃

4.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

5.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

6.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

7.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

8.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關系和債權(quán)債務關系只需承兌行審核

9.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

10.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

12.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設流程銀行

13.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務

C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質(zhì)量和工作效率的提高

14.下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

15.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

2.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

3.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

4.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（

）

5.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執(zhí)行。（）

6.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)并進行存檔。（)

7.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

8.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

9.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

10.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接標價法。（

）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

12.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

13.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

14.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

15.單位在設立臨時機構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

2.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

3.答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

4.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

5.答案：A

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中利率風險尤為重要。考點：商業(yè)銀行風險的主要類別

6.答案：A

本題解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

7.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。

8.答案：B

本題解析：由于期權(quán)產(chǎn)品的非線性收益特征，其產(chǎn)品價值特征通過希臘字母敏感度表示，主要包括Delta、Gamma、Vega，分別是期權(quán)價值對標的物價格的一階敏感度、二階敏感度，以及對波動率的一階敏感度。

9.答案：D

本題解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

10.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

11.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。

12.答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

13.答案：D

本題解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，業(yè)務條線部門是第一道風險防線，風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線，內(nèi)部審計是第三道風險防線。

14.答案：B

本題解析：在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理活動的反饋循環(huán)。

15.答案：D

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給第三方。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險分析包括“假按揭”風險、由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險和借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。

AE項屬于個人零售貸款的風險分析應關注的內(nèi)容。

故本題選BCD。

2.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商）。

考點：信息科技風險管理

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

5.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規(guī)劃。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險包括系統(tǒng)設計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為A、B、C、D項。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險與信用風險、市場風險相比，具有以下特點：具體性、分散性、差異性、復雜性、內(nèi)生性和轉(zhuǎn)化性。、

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑，房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險，其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。

11.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。商業(yè)銀行可以在短期便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。因此，B、E項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業(yè)風險監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風險監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。

14.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷。

15.答案：A、B、C

本題解析：

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三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領域采用先進的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細分業(yè)務領域與大型商業(yè)銀行展開競爭，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢，服務于要求相對復雜的企業(yè)/零售客戶。大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務系統(tǒng)中（如快速增長的信用卡/借記卡終端商店）。

2.答案：正確

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險