2023年鹽城市華夏銀行鹽城分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年鹽城市華夏銀行鹽城分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

C.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

D.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

2.商業(yè)銀行對(duì)可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過30％

3.借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

4.我國商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績(jī)

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

6.2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

8.隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立（），具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制專職人員

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營者行為的約束

10.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有簡(jiǎn)易法和()

A.高級(jí)法

B.加權(quán)法

C.累計(jì)法

D.平均法

11.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

12.專題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

13.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

15.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（??）。

A.流動(dòng)性比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（

）來彌補(bǔ)。

A.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購買保險(xiǎn)

D.沖減經(jīng)營利潤

E.計(jì)提資本金

2.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風(fēng)險(xiǎn)成本

C.經(jīng)營成本

D.資金成本

E.災(zāi)難成本

3.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責(zé)

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

4.使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

5.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

6.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

7.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

8.保證法律責(zé)任一般包括（）。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

9.影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

C.期權(quán)的到期期限

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率

E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率

10.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

11.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬

D.購置藝術(shù)品

E.投資辦產(chǎn)業(yè)

12.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

13.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

14.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

15.期權(quán)的價(jià)值的組成部分包括()。

A.時(shí)間價(jià)值

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格

E.無風(fēng)險(xiǎn)利率

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

2.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。()

3.通常，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大，則信用等級(jí)就越低，投資人要求的回報(bào)率也越高。（）

4.資本金被稱為保護(hù)債務(wù)人，是債務(wù)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。()

5.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)性為負(fù)，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果好。()

6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的。（）

7.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動(dòng)態(tài)分析，能對(duì)商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行有效評(píng)估。()

8.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。（）

9.對(duì)于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況的不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。（）

10.傳染風(fēng)險(xiǎn)是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

11.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

12.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

13.市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。()

14.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（）

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

四.單選題(共15題)

1.每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

2.商業(yè)銀行的借款合同在制定時(shí)應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)不包括()

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

3.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)生、發(fā)展、規(guī)范

B.起步、發(fā)展、擴(kuò)大

C.起步、發(fā)展、規(guī)范

D.發(fā)展、規(guī)范、擴(kuò)大

4.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個(gè)因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

5.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼是指（）。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.財(cái)政貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

6.個(gè)人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

7.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

8.個(gè)人抵押授信貸款最長授信期限為（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

9.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房不良貸款催收的說法，正確的是（）。

A.承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收

B.逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款

D.貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議

10.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

11.個(gè)人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺(tái)還款方式

D.委托扣款方式

12.下列不是國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.財(cái)政貼息

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.信用發(fā)放

D.專款專用

13.客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，以下不屬于這三種形態(tài)的是()。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.未實(shí)現(xiàn)的需求

C.待實(shí)現(xiàn)的需求

D.待開發(fā)的需求

14.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

15.銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（

）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.手機(jī)銀行

五.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說法錯(cuò)誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

B.在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會(huì)委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保

2.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

3.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

4.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

5.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對(duì)象(范圍)

C.支付時(shí)間

D.支付金額

E.支付條件

6.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)

B.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

E.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系

7.個(gè)人住房貸款中對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的貸前調(diào)查包括()。

A.對(duì)開發(fā)商資信審查

B.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

C.對(duì)盈利能力調(diào)查

D.對(duì)借款人的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

8.貸款審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的一致性

9.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

10.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

11.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人填寫的貸款申請(qǐng)審批表

B.個(gè)人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

12.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

13.學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)需要提交（

）。

A.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.擔(dān)保人的資信證明

E.見證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

14.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管

D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理

15.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

B.擔(dān)保方式相對(duì)安全

C.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

D.操作流程短

E.質(zhì)物范圍廣泛

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

2.在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

3."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

4.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

5.在個(gè)人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

6.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

7.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

8.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

9.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

10.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

11.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

12.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

13.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

14.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

15.對(duì)個(gè)人貸款客戶的定位只是為了個(gè)人貸款產(chǎn)品營銷的需要。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括()

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

2.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括()

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.短期國庫券

C.6個(gè)月定期存款

D.股票

3.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

4.金融市場(chǎng)可以按照（

）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

D.金融工具發(fā)行和流通特征

5.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶

C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

7.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

8.下列不屬于我國主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價(jià)格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

9.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

10.（?）是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營管理組織的市場(chǎng)。

A.有形市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.無形市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

11.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

12.將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

13.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.回購市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

14.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

15.中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時(shí)間

八.多選題(共15題)

1.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價(jià)買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

3.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場(chǎng)的有（）。

A.期權(quán)市場(chǎng)

B.抵押貸款市場(chǎng)

C.遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)

D.互換市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

4.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

5.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（

）。

A.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B.商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

D.信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性差

E.信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低

6.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

7.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》

8.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.預(yù)期目標(biāo)

9.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規(guī)承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)

E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

10.ETF基金的特點(diǎn)包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場(chǎng)

11.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

12.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶

13.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

14.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

15.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

九.單選題(共15題)

1.下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是（）。

A.負(fù)債的組成

B.所有者權(quán)益的組成

C.報(bào)表說明組成

D.資產(chǎn)的組成

2.以下關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的表述不正確的是()

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)為負(fù)數(shù)時(shí)，意味著區(qū)域信貸增長速度過快

B.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大

C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高

D.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

3.信貸文件是()。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸前申請(qǐng)的有關(guān)文件

4.以下有關(guān)費(fèi)率的說法中，不正確的是()。

A.費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格

B.費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算

C.費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等

D.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)

5.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

6.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

7.對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

8.下列不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.貸前管理原則

C.誠信申貸原則

D.貸放分控原則

9.關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算

C.如果次級(jí)類貸款可能的還款來源是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

D.對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

10.在市場(chǎng)約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級(jí)

D.借款人的盈利能力

11.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場(chǎng)利率

D.浮動(dòng)利率

12.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負(fù)債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

13.一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的（

）。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

14.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應(yīng)收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時(shí)期單純由銷售收入增加導(dǎo)致的應(yīng)收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

15.下列不屬于項(xiàng)目融資貸款需符合的特征的是（

）。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.貸款用途是滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需要，用途具體明確

D.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

十.多選題(共15題)

1.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款：待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

2.資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（）有關(guān)。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.設(shè)備使用年限

E.固定資產(chǎn)折舊年限

3.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

4.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時(shí)間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行

5.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

6.下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動(dòng)資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

7.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項(xiàng)目的盈利能力

8.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)，抵押物評(píng)估價(jià)值額越大，抵押率越高

9.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

10.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買美國次級(jí)債無法收回

D.機(jī)器廠房因地震而提前報(bào)廢

E.股票變現(xiàn)損失

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人共同簽訂的書面借款合同的基本內(nèi)容包括()。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.利率

12.客戶組建基于的動(dòng)機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于產(chǎn)品分工

E.基于產(chǎn)銷分工

13.“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

D.有利于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于保證銀行盈利

14.下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有()。

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B.貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手

15.在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B.實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

十一.判斷題(共15題)

1.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。（）

2.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡(jiǎn)化手續(xù)辦理。（）

3.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（）

4.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

5.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

6.對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。（）

7.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用分析時(shí)，使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

8.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

9.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

10.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。()

11.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

12.盈虧平衡點(diǎn)生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動(dòng)成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

13.營運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)說明借款人是用長期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

14.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。()

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)管理部門的基本職責(zé)不包括（

）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

2.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

3.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

4.金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C.非銀借款業(yè)務(wù)

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

5.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.公示催告應(yīng)當(dāng)向最高人民法院申請(qǐng)

C.票據(jù)喪失后，可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)喪失后，在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

6.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

7.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

8.以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

9.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B.信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D.委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

11.上海證券交易所對(duì)參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

12.下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場(chǎng)化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機(jī)構(gòu)參加

13.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

14.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

15.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

2.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級(jí)管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

4.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

5.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

6.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

7.長期借款主要包括（）。

A.次級(jí)金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

8.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

9.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

10.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

11.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

12.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。

A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

14.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

15.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。()

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)行，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。（）

3.在2006年發(fā)布的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()

4.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。（）

5.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。()

7.財(cái)政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

8.我國是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。()

9.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。

10.合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負(fù)責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。

十五.單選題(共15題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.國際收支一般是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

3.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財(cái)產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

4.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

5.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

6.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

7.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

8.中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場(chǎng)上買人證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

9.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。

A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，使各銀行競(jìng)相降低成本

10.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

12.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級(jí)別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

13.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

14.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

15.對(duì)于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施不同，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

十六.多選題(共15題)

1.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

2.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

3.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.存款是銀行最主要的利潤來源

C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

5.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

6.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

8.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

9.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

10.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

11.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

12.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對(duì)該行為說法正確的是（）。

A.改變票據(jù)的所有權(quán)

B.是一種短期融資方式

C.前提是票據(jù)沒有到期

D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率

E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系?

13.根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

14.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

15.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（）

2.不同銀行的福利性收入有所不同，對(duì)于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

3.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

4.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

5.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

6.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

7.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

8.實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

9.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

10.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

11.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格。（）

12.同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

15.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

則根據(jù)上述公式可得，當(dāng)兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P＜1)時(shí)，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和，揭示了資產(chǎn)組合降低和分散風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)理原理。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20％。

3.答案：D

本題解析：每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失為100×2.5％×（1－40％）＝1.5（萬），非預(yù)期損失為10－1.5＝8.5（萬）。

4.答案：D

本題解析：為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的重大經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)又能適時(shí)把握發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)前瞻性的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮一下主要因素：①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；②能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績(jī)；④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)；⑤定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；⑥壓力測(cè)試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實(shí)力；⑨外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。

6.答案：A

本題解析：根據(jù)公式，銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％，2016年銷售凈利率=650÷15010=4．33％。

7.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)、對(duì)我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

8.答案：D

本題解析：隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。

9.答案：B

本題解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度，有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理。提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。B項(xiàng)，完善的信息披露能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A

本題解析：期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提有兩種方法，一種為簡(jiǎn)易法，另一種為高級(jí)法(得爾塔+，Delta-Plus)。簡(jiǎn)易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機(jī)構(gòu)，得爾塔+法適合同時(shí)存在期權(quán)空頭的金融機(jī)構(gòu)。

11.答案：A

本題解析：超額備付金率=[（在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）／各項(xiàng)存款]×100％=（43+11）／2138≈2.53％。

12.答案：B

本題解析：

專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等)；發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

13.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

14.答案：D

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行法定程序理解和分析。此時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②失誤樹分析法；③情景分析法；④資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；⑤分解分析法。

15.答案：D

本題解析：ABC項(xiàng)均正確，D項(xiàng)中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失，即預(yù)期損失=違約概率X違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

4.答案：D

本題解析：

短邊法的計(jì)算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個(gè)總數(shù)絕對(duì)值較大，所以其總敞口頭寸為650。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對(duì)其監(jiān)測(cè)從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是了解業(yè)務(wù)和流程、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對(duì)定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點(diǎn)撥】這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

8.答案：B、C

本題解析：

保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權(quán)價(jià)值的因素：標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的關(guān)系、期權(quán)到期期限、標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率。沒有標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率這個(gè)因素。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三方支付平臺(tái)等也是目前較為常見的洗錢手段。

12.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益（安全性）之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

15.答案：A、B

本題解析：

期權(quán)價(jià)值由期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分組成。內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益和利潤。時(shí)間價(jià)值是指期權(quán)價(jià)值高于其內(nèi)在價(jià)值的部分。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤