2023年廣發(fā)銀行梅州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣發(fā)銀行梅州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

2.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)

3.()是指國際債權(quán)人在進行國際資金融通時往往要求當(dāng)?shù)匦抛u好的銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

4.（），巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，修訂了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是細化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求。

A.2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

5.下列各項說法正確的是()。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險反饋

7.主要對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)比率分析

C.財務(wù)報表分析

D.成本收益分析

8.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（

）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債券或其他支付義務(wù)，滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機

C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

10.關(guān)于信息披露對強化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。

A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎(chǔ)

C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限

11.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動性風(fēng)險指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

12.下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定

13.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

14.將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

15.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有（）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

2.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險

3.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

4.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開

B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

5.操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

6.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

7.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

8.下列關(guān)于債項評級的說法不正確的有（）。

A.客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.債項評級只可以反映債項本身的交易風(fēng)險

C.債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進行計量和評價，反映客戶違約前估計的債項損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

E.在內(nèi)部評級法下，債項評級與債項的違約風(fēng)險暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)

9.以下對單一法人客戶進行的信用風(fēng)險識別過程中，不屬于非財務(wù)因素分析的有()。

A.管理層風(fēng)險分析

B.地區(qū)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.微觀經(jīng)濟分析

E.自然環(huán)境分析

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

11.除了采用流動性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負(fù)債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

12.商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

13.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

14.在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，內(nèi)部評級結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險監(jiān)控

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

15.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.ICAAP報告有三方面的作用。（）

2.商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

3.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的流動性狀況，建立多級流動性準(zhǔn)備，實現(xiàn)彈性的多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風(fēng)險。（）

5.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。（

）

6.市場約束無論是從保護公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

7.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。（）

8.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（）

9.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

10.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

11.國別風(fēng)險評級模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機構(gòu)相差較小。（）

12.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風(fēng)險偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險和資本充足情況。(?)

13.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。()

14.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。（）

15.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

四.單選題(共15題)

1.信用卡的透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

2.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構(gòu)的運行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

3.普惠金融的內(nèi)涵不包括（）。

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種責(zé)任

D.普惠金融是一種理想

4.下列關(guān)于個人旅游消費貸款的說法，錯誤的是()。

A.借款人須具有完全民事行為能力

B.借款人須有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.貸款期限一般為1～2年，最長不超過3年

D.具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定

5.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

6.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（

）。

A.10％

B.30％

C.50％

D.55％

7.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

8.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分散責(zé)任

C.分類管理

D.特定用途

9.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置;處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，需要提起訴訟

10.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

11.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

12.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

13.實施押品的精細化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

14.個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

B.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理

C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理

D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

15.下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

五.多選題(共15題)

1.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

2.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

3.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

4.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

5.不良個人住房貸款催收的方式包括()。

A.上門催收

B.法律手段催收

C.電話催收

D.信函催收

E.中介機構(gòu)催收

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

7.個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

8.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.個人信用貸款

9.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機構(gòu)只需提供項目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

10.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險

B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

C.借款申請人提交的資料是否齊全

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

E.項目調(diào)查中的風(fēng)險

12.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

13.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

14.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風(fēng)險較低

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

15.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

六.判斷題(共15題)

1.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。（）

2.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

3.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負(fù)責(zé)。（）

4.商用房貸款的期限通常為20年以上。

5.個人住房貸款的期限最長可達50年。

6.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

7.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

8.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

9.授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

10.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

11.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

12.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

13.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

14.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

15.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（

）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

2.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

3.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

4.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

5.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

6.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，l月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是（）。

A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

D.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

7.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（

）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

8.下列不屬于理財產(chǎn)品或理財工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.有償性

D.流動性

9.銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產(chǎn)品

10.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財產(chǎn)清單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

12.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（

）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

13.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是(

)。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

14.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（)。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險控制框架

八.多選題(共15題)

1.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.被動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分

E.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

3.下列說法不正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

4.下列保險規(guī)劃的做法中，不恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B.為家庭主要經(jīng)濟來源購買人身保險

C.保險金額太小

D.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

5.下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

7.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，不得（

）。

A.將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

B.將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售

C.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

E.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

8.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

9.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

10.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

11.家庭消費支出規(guī)劃主要包括（

）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

12.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是（）。

A.是進行金融交易的有形和無形的“場所”

B.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產(chǎn)的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

E.是無風(fēng)險交易交易

13.下列影響債券投資的風(fēng)險因素有()。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

14.理財規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級之間，上級先，下級趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

15.與有形市場相比，無形市場具有以下（

）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動比率

D.速動比率

2.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述，錯誤的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

3.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

4.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

5.銀行公司信貸產(chǎn)品的高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件不包括()。

A.產(chǎn)品的需求價格彈性低

B.銀行要對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳

C.市場準(zhǔn)入的門檻很高

D.競爭者的反應(yīng)很及時

6.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

7.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會

C.銀行總行

D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

8.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是（）。

A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度

C.提高二級市場股票的換手頻率

D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

9.在貸款分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析

B.還款可能性分析

C.還款來源分析

D.貸款目的分析

10.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

11.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

12.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（

）。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

13.貸款合同管理中會出現(xiàn)貸款合同不合規(guī)、不完備等缺陷，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.借款人基本信息不完善

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定稱為（）。

A.信貸審批

B.信貸授權(quán)

C.信貸審查

D.信貸管理

15.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

十.多選題(共15題)

1.銀行應(yīng)該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時整改

2.我國房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

E.土地轉(zhuǎn)讓貸款

3.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標(biāo)有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

5.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權(quán)利包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保

6.客戶的長期償債能力可以通過（）等指標(biāo)來分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

7.下列關(guān)于貸款期限的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)符合相應(yīng)授信品種的具體規(guī)定

B.應(yīng)控制在經(jīng)營有效期限內(nèi)

C.應(yīng)與借款人還款來源的到賬時間相匹配

D.應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況相匹配

E.一旦確定就不再變動

8.下列情況中，會導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生借款需求的有（）。

A.應(yīng)收賬款增加

B.應(yīng)付賬款增加

C.存貨增加

D.應(yīng)收賬款減少

E.應(yīng)付賬款減少

9.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

10.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區(qū)域細分

B.按行業(yè)細分

C.按產(chǎn)業(yè)細分

D.按季節(jié)細分

E.按規(guī)模細分

11.在貸款決策中，財務(wù)指標(biāo)可分為（

）。

A.創(chuàng)造能力指標(biāo)

B.潛在能力指標(biāo)

C.盈利能力指標(biāo)

D.營運能力指標(biāo)

E.償債能力指標(biāo)

12.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

13.在客戶信用評級中，針對商業(yè)銀行信用評價的CAMEL體系的內(nèi)容包括()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.盈利性

D.流動性

E.管理能力

14.擔(dān)保的補充機制包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

15.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務(wù)

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

2.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

3.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

4.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

5.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

6.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

7.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

8.當(dāng)消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就越大。（）

9.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

10.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

11.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是中國人民銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

12.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

13.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

14.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。（）

15.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

2.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

3.()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

4.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險評估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)督

C.非現(xiàn)場檢查

D.抽查

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

8.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”

D.堅持公平競爭原則

10.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

11.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過()來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。

A.管理

B.約束

C.控制

D.監(jiān)督

13.惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

14.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

15.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D.防范金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E.維護市場穩(wěn)定

2.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

3.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

4.柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括（）。

A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

5.銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

6.根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

7.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標(biāo)的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

8.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

9.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

10.下列關(guān)于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

11.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

12.審計大致分為（）。

A.內(nèi)部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務(wù)審計

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

14.以下()屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。

A.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

E.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

15.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

2.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

3.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

4.風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

5.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

6.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

7.核心雇員流失體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。()

9.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

10.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

十五.單選題(共15題)

1.相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

2.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

3.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

4.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

5.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

6.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

7.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（

）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。

A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

10.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是()。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

11.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保

12.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

13.銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是(

)。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營銷水平

14.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書無效

B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效

C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效

D.背書有效

15.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

十六.多選題(共15題)

1.參與銀團貸款的銀團成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險自擔(dān)

2.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

3.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

4.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運營

6.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

7.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

8.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

9.矩陣型組織構(gòu)架綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

10.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

11.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

12.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.社會安定

13.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

14.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險資產(chǎn)托管

15.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

十七.判斷題(共15題)

1.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

2.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

3.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）

4.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

5.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

6.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，債權(quán)債務(wù)終止。（）

8.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

9.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

10.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

11.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

12.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

13.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

14.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

15.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測。二者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內(nèi)容。

2.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。

3.答案：B

本題解析：擔(dān)保不等同于保險。保險就是找保險公司，本題題干沒有提到保險，只是說明擔(dān)保，所以這是非保險轉(zhuǎn)移。

4.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險計量和內(nèi)部資本充足性評估要求、強化監(jiān)管評估、嚴(yán)格市場披露來提升銀行的風(fēng)險管理能力。主要改進內(nèi)容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險納入內(nèi)部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監(jiān)管評估要求和主要內(nèi)容:原則12對異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。

5.答案：D

本題解析：答案為D。風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，面對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；風(fēng)險規(guī)避策略的實施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟資本配置這方面的支出，同時也推動了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會和可能；風(fēng)險補償主要是指事前（損失發(fā)生前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

6.答案：C

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程。

7.答案：C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

8.答案：C

本題解析：因為C選項購買的資產(chǎn)與A正相關(guān)，所以降低組合風(fēng)險的效果最差。

9.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

10.答案：B

本題解析：答案為B。信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”；信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了委托人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，削弱了代理人的信息優(yōu)勢，使監(jiān)管者處于更有利地位；信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限。

11.答案：D

本題解析：A選項應(yīng)改為：屬于動態(tài)指標(biāo)；B選項的“流動性風(fēng)險指標(biāo)”屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)；C選項應(yīng)改為：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度。

12.答案：C

本題解析：風(fēng)險限額作為傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具，在限額制定、實施、監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)整和超限額處理方面，必須有嚴(yán)格的制度保證。通常，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。

13.答案：C

本題解析：此題暫無解析

14.答案：A

本題解析：?？偸找婊Q是將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。與普通信用資產(chǎn)不同，它們處于資產(chǎn)負(fù)債表之外而不必進入貸款安排中，不存在融資的義務(wù)?？偸找婊Q覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場價值變化所導(dǎo)致的全部損失。

15.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括：①監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況。所以A、C、D、E項正確。B選項“確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)”屬于高級管理層的職責(zé)。

3.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

4.答案：C、D、E

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?，主要包括三個方面的內(nèi)容：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。

6.答案：B、C

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。B、C項滿足題意。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

8.答案：B、C

本題解析：

B項，債項評級既可以只反映債項本身的交易風(fēng)險，也可以同時反映客戶的信用風(fēng)險和債項交易風(fēng)險；C項，債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。

9.答案：B、D

本題解析：

對單一法人客戶進行的信用風(fēng)險識別過程，非財務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析，生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務(wù)因素分析。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設(shè)和參數(shù)，以及相關(guān)參考數(shù)據(jù)。

11.答案：A、C

本題解析：

除了采用流動性比率／指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

12.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

13.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應(yīng)用范圍債務(wù)人或債項的評級結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設(shè)定。?風(fēng)險監(jiān)控。?風(fēng)險報告。(2)高級應(yīng)用范圍?風(fēng)險偏好的設(shè)定。?經(jīng)濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準(zhǔn)備計提。?績效衡量和考核。?推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機構(gòu)。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，必須對其所、面臨的各種風(fēng)險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

2.答案：錯誤