2023年廣東開(kāi)平市農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣東開(kāi)平市農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

3.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

4.下列不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人存取款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

5.缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.可持續(xù)性

6.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

7.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

8.度量單位時(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項(xiàng)分布

9.從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

10.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.無(wú)法確定

B.較小

C.相等

D.較大

11.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

12.某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%

13.某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（

）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

二.多選題(共15題)

1.現(xiàn)金流分析是從（）幾個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.事件

B.時(shí)間

C.產(chǎn)品

D.場(chǎng)景

E.地點(diǎn)

2.下列（

）情形可能使商業(yè)銀行在一國(guó)或地區(qū)的經(jīng)營(yíng)面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

A.該國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

B.該國(guó)或地區(qū)資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

C.該國(guó)或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

D.該國(guó)或地區(qū)政府拒付對(duì)外債務(wù)

E.該國(guó)或地區(qū)政治和社會(huì)動(dòng)蕩

3.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

4.下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升（）。

A.勞動(dòng)生產(chǎn)率下降

B.資本積累率下降

C.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降

D.行業(yè)銷售利潤(rùn)率下降

E.行業(yè)盈虧系數(shù)下降

5.相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大

6.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說(shuō)法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率為5%

B.一級(jí)資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級(jí)資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

7.專家判斷法中與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

8.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.預(yù)期損失

9.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.未分配利潤(rùn)

C.優(yōu)先股及其溢價(jià)

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.資本公積

10.商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.終止相關(guān)業(yè)務(wù)

C.連續(xù)經(jīng)營(yíng)方案

D.保險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)外包

11.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。此時(shí)全球曼氏金融面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

E.能夠提高盈利水平

13.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

14.廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)人

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.級(jí)別準(zhǔn)人

15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

三.判斷題(共15題)

1.損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。（

）

2.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

3.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸和銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會(huì)導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.傳染風(fēng)險(xiǎn)是指外國(guó)政府沒(méi)有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

5.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

6.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來(lái)的資源制約。（）

8.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

9.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

10.壓力測(cè)試對(duì)情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測(cè)試結(jié)果的絕對(duì)值充滿了不確定性。（）

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益／風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）

12.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。（）

13.通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

14.在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，壓力測(cè)試結(jié)果沒(méi)有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。（）

15.培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

四.單選題(共15題)

1.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.開(kāi)發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

2.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款的原則說(shuō)法不正確的是()

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款只能用所購(gòu)汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

3.2002年，開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

4.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度

D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人

5.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.40％

D.20％

6.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請(qǐng)人所在學(xué)校社會(huì)聲譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查

7.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是()。

A.資本周轉(zhuǎn)率

B.銷售凈利潤(rùn)

C.成本費(fèi)用率

D.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

8.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.50％

B.75％

C.80％

D.95％

9.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.2年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

10.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過(guò)一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營(yíng)銷

B.電話營(yíng)銷

C.定向營(yíng)銷

D.策略營(yíng)銷?

11.機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對(duì)除（）以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運(yùn)營(yíng)商

12.李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是10000元，專業(yè)學(xué)制是4年，根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

13.下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的表述，正確的是（

）。

A.個(gè)人留學(xué)貸款所解決的是留學(xué)人員在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費(fèi)用

B.擬留學(xué)人員的配偶可以作為個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象

C.攻讀境外高等院校學(xué)士學(xué)歷的留學(xué)人員，可以申請(qǐng)個(gè)人留學(xué)貸款

D.留學(xué)人員未辦妥擬留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證前，可以先申請(qǐng)個(gè)人留學(xué)貸款

14.關(guān)于委托代理終止說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.代理期限未屆滿或者代理事務(wù)持續(xù)

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人喪失民事行為能力

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

15.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)()。

A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.8000元

C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費(fèi)和學(xué)費(fèi)的80％

D.12000元

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個(gè)人貸款貸后檢查對(duì)象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目

2.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人信用征信是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對(duì)分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)

B.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)銀行建立并已投入使用的全國(guó)個(gè)人身份信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

C.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)人民銀行建立并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

D.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)

E.司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個(gè)人信用報(bào)告

3.對(duì)保證人及抵(質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人收入水平是否發(fā)生變化

B.借款人有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

C.保證人的財(cái)務(wù)狀況

D.抵押物的價(jià)值變化情況

E.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性

4.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

5.下列可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有()。

A.房產(chǎn)抵押

B.設(shè)備抵押

C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購(gòu)

E.自然人保證

6.在西方銀行，直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷工作的人員主要包括()。

A.客戶經(jīng)理

B.信貸人員

C.信貸分析員

D.系統(tǒng)分析員

E.信托人員

7.發(fā)放貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

8.在合同訂立時(shí)，借款人、擔(dān)保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的

9.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個(gè)人的存款信息

D.個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

10.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

11.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

12.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無(wú)效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

14.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從產(chǎn)品分為()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.項(xiàng)目經(jīng)理

D.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

E.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

15.網(wǎng)點(diǎn)的()可以直接回答客戶的問(wèn)題，受理客戶的貸款申請(qǐng)。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長(zhǎng)

D.保安人員

E.保潔人員

六.判斷題(共15題)

1.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

2.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。()

3.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

4.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（）

5.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

7.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開(kāi)立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

8.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。（

）

9.公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

10.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。

11.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

12.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

13.銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無(wú)效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無(wú)效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無(wú)法得到法律保障。()

14.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇。（）

15.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

七.單選題(共15題)

1.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬(wàn)元人民幣

B.10萬(wàn)元人民幣

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

2.買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

3.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（），收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期末年金

C.期末；期初年金

D.期初；期初年金

4.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（

）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.外匯局

5.—張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

6.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

7.多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

8.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。

A.大豆

B.石油

C.銅

D.黃金

9.子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

10.目前世界上最大的外匯交易中心是()。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.新加坡

11.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（

）。

A.古典家具

B.文房四寶

C.根雕

D.郵票

12.一般來(lái)說(shuō)，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)()表示。

A.投資人評(píng)價(jià)

B.銀行評(píng)價(jià)

C.中介結(jié)構(gòu)公布的投資評(píng)價(jià)

D.信用評(píng)級(jí)

13.（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

14.下列不屬于遵守公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

C.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

D.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

15.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源，不包括（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.兒女補(bǔ)貼

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)，說(shuō)法正確的有（）。

A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同

C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

E.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

2.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分

B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能

3.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

4.債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（

）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

5.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說(shuō)明()。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

6.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長(zhǎng)型

E.進(jìn)取型

7.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

8.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

10.下列（

）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

11.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

12.基金子公司產(chǎn)品特征有（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)較弱

13.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法正確的是（）。

A.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B.交易手續(xù)費(fèi)為成交額的2.5％

C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

D.單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

E.在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)

14.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

15.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)（

）的特點(diǎn)。

A.單一化

B.多樣化

C.復(fù)雜化

D.綜合化

E.立體化

九.單選題(共15題)

1.作為貸款擔(dān)保的抵押物，如果是實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，必須要有（）才可認(rèn)定抵押。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿所有權(quán)

B.產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

C.董事會(huì)同意的證明

D.核對(duì)抵押物的占有權(quán)

2.貸款管理責(zé)任制不包括（）。

A.建立審貸分離制

B.建立貸款分級(jí)審批制

C.建立離職審計(jì)制

D.貸款人對(duì)小額借款人建立駐廠信貸員制度

3.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

4.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

5.債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起（）年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

6.下列各項(xiàng)不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是（）。

A.平均年限法

B.固定年數(shù)法

C.綜合折舊法

D.快速折舊法

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.3年

B.1年

C.2年

D.半年

8.下列不屬于企業(yè)收款條件的是（）。

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)金交易

C.賒銷

D.賒購(gòu)

9.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

10.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度較低

B.低經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

C.市場(chǎng)成長(zhǎng)越迅速，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

D.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

11.以下關(guān)于貸前調(diào)查的內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款調(diào)查是發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期如數(shù)歸還的關(guān)鍵

B.貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定

C.貸款安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?/p>

D.貸款效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況

12.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.可以自主向其開(kāi)戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

C.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

D.無(wú)須征求銀行意見(jiàn)，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

13.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

14.貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是()。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營(yíng)運(yùn)能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

15.設(shè)備的()是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。

A.預(yù)期壽命

B.經(jīng)濟(jì)壽命

C.實(shí)際壽命

D.使用壽命

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信貸審批書(shū)中可附帶的限制性條款包括（）。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

2.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

3.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有()。

A.資金和基本投入物

B.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

4.下列關(guān)于廣告的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個(gè)性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計(jì)大眾化的廣告宣傳

D.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹(shù)立銀行積極進(jìn)取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

5.以下關(guān)于借貸需求的說(shuō)法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對(duì)現(xiàn)金的需要超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

6.在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，衡量其盈利能力的指標(biāo)有（

）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

7.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將7項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

8.在貸款分類過(guò)程中，貸款基本信息包括（）。

A.貸款目的

B.還款來(lái)源

C.還款人的社會(huì)背景

D.貸款在使用過(guò)程中的周期性分析

E.還款記錄

9.對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的方法包括（

）

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.趨勢(shì)分析

D.比較分析

E.因素分析

10.債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

11.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)

E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳

12.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國(guó)家相應(yīng)投資批件

B.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其的批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

13.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

14.不良貸款指的是（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

15.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

E.辛迪加貸款

十一.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率。

2.在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

3.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個(gè)方面。

4.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

5.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

6.呆賬核銷賬務(wù)處理完畢后，說(shuō)明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

7.差別利率是對(duì)不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

8.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開(kāi)始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。（）

9.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度（）

10.借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項(xiàng)目。（）

11.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

13.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

14.一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)較大。（

）

15.抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓獨(dú)立于其所擔(dān)保的債權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年連續(xù)盈利

D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

2.對(duì)于信用卡透支額計(jì)息，我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行采用（）計(jì)息方式。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息

3.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在民政部門登記注冊(cè)

C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

4.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

5.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無(wú)關(guān)

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

7.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)

8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

9.貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯

10.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

11.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.核心一級(jí)資本不包括（

）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

13.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

14.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

15.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動(dòng)性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率是衡量長(zhǎng)期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力

十三.多選題(共15題)

1.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.自然風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

2.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營(yíng)管理者是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡(jiǎn)單

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

3.下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

C.主動(dòng)合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

4.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

5.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

7.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開(kāi)

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

8.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)

B.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.核定績(jī)效薪酬總額

9.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

10.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)。應(yīng)為客戶提供()的意見(jiàn)，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

11.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

12.()是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.問(wèn)卷調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.跟蹤訪問(wèn)

13.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

14.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬(wàn)元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1500萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害

E.其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件

15.銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

C.對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利

十四.判斷題(共10題)

1.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級(jí)行是代理人。

2.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。()

3.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

4.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）

5.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。（）

6.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()

8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供的擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。()

9.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

10.取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

十五.單選題(共15題)

1.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

2.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

3.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

4.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無(wú)關(guān)，不必過(guò)問(wèn)

B.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

C.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

5.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

6.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

8.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。

A.專用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

9.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

10.李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

11.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述，正確的是()。

A.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)付利息

C.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息

12.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，不包括()。

A.企業(yè)的內(nèi)控

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

13.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

14.下列說(shuō)法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。

A.債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

B.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

C.債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D.債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)

15.關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)

十六.多選題(共15題)

1.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（

）。

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管理由

C.接管組織

D.接管期限

E.接管方案

2.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

3.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營(yíng)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后？（）。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

5.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

7.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

8.下列金融市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的有()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

10.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

11.某銀行行長(zhǎng)要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長(zhǎng)巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

C.可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

12.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

13.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

14.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)酉口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.經(jīng)理國(guó)厙

E.發(fā)行債券

15.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

3.我國(guó)三大政策性銀行都是在1994年成立的。（

）

4.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

5.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

6.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

7.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

9.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。（）

10.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

11.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，我們一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

12.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

14.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

15.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容之一是：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

2.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

3.答案：A

本題解析：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要側(cè)重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。這主要是當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款等）。故本題選A。

4.答案：C

本題解析：。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貨款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款，C選項(xiàng)屬于拒臺(tái)業(yè)務(wù)。

5.答案：C

本題解析：計(jì)算差額，是缺口分析的一大特征。這個(gè)定義與缺口分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中不完全一樣，所以要記住分析法的特點(diǎn)，才能防止混淆。

6.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

7.答案：D

本題解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)、“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A

本題解析：泊松分布可用于度量以下事件的概率：?jiǎn)挝粫r(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量、單位時(shí)間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

9.答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

10.答案：A

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差和預(yù)期收益不同的兩個(gè)投資方案，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)離差率來(lái)比較其風(fēng)險(xiǎn)的大小。本題中，未給出甲、乙兩方案的預(yù)期收益，因此無(wú)法計(jì)算其標(biāo)準(zhǔn)離差率，故無(wú)法比較。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

12.答案：C

本題解析：關(guān)注類貸款遷徙率=[期初關(guān)注類貨款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額－期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%=[600/(4500-1000)]*100%=17.14%

13.答案：A

本題解析：低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)增加。

14.答案：A

本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為其違約時(shí)的債務(wù)賬面價(jià)值；如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對(duì)于表外項(xiàng)目為：表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

15.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。D項(xiàng)是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是貨幣風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)是政治風(fēng)險(xiǎn)，A、E項(xiàng)是間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項(xiàng)E，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低，風(fēng)險(xiǎn)越小。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：

①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；

②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；

③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；

④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；（D項(xiàng)錯(cuò)誤）

⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

故本題選ABCE。

6.答案：A、D、E

本題解析：

最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

7.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關(guān)的因素包括：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

考點(diǎn)：專家判斷法

8.答案：C、D、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

10.答案：C、D、E

本題解析：

。對(duì)可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的考查?？删忈尩牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

ABC三項(xiàng)，全球曼氏金融持有的歐洲國(guó)家主權(quán)債券依然會(huì)使其面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，穆迪對(duì)全球曼氏金融評(píng)級(jí)的下調(diào)會(huì)引發(fā)貸款人對(duì)全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財(cái)務(wù)“流動(dòng)性”困境，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇會(huì)引發(fā)市場(chǎng)及投資者對(duì)全球曼氏金融的負(fù)面評(píng)價(jià)，使其面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿