2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖?

2.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù)，下列說(shuō)法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類(lèi)似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率

B.評(píng)級(jí)映射應(yīng)建立在內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可比的基礎(chǔ)上

C.評(píng)級(jí)映射時(shí)，對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的特征

3.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)

4.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減小

C.其變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一

5.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高層管理者

7.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值

8.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專(zhuān)人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對(duì)賬務(wù)

D.管庫(kù)員單人出入庫(kù)房

9.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.信息披露是消除信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束

11.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

D.性別、種族歧視

12.某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過(guò)（），賣(mài)出美元，買(mǎi)入日元，滿(mǎn)足對(duì)日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易

13.假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

14.下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴(lài)易變負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴(lài)度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高

15.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。

A.流動(dòng)性比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

二.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

2.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶(hù)的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品房屋無(wú)法變現(xiàn)

E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

3.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線(xiàn)性辨別模型

B.線(xiàn)性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

4.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

5.利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

6.下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別的事情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜

C.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金

7.2014年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

8.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

9.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.制定應(yīng)急預(yù)案

10.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

11.提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()

A.費(fèi)雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

12.按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢(qián)

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

14.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平.建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

15.下面關(guān)于貸款分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶(hù)評(píng)級(jí)完成

E.可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

三.判斷題(共15題)

1.貸款核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)。()

2.市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

4.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、一部門(mén)配合”。（）

5.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

6.坎德?tīng)栂禂?shù)通過(guò)兩個(gè)變量之間變化的不一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性。（）

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

8.商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即“借長(zhǎng)貸短”。（

）

9.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

10.商業(yè)銀行開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估需借助操作風(fēng)險(xiǎn)定義及損失事件分類(lèi)、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類(lèi)業(yè)務(wù)檢查報(bào)告等相關(guān)資料。()

11.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

13.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

14.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

15.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國(guó)興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

四.單選題(共15題)

1.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開(kāi)戶(hù)放款——出賬前審核——放款通知

B.開(kāi)戶(hù)放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開(kāi)戶(hù)放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開(kāi)戶(hù)放款

2.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場(chǎng)上占有極大的份額

3.下列各項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有區(qū)別

4.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

5.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

6.個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于()。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

7.個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。

A.開(kāi)發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷(xiāo)售前景

B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項(xiàng)目資料的完整性

8.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

9.為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢(xún)價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

D.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款分類(lèi)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

11.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器.交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán).房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器.交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

13.個(gè)人信用貸款的期限一般為

年，最長(zhǎng)不超過(guò)

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

14.并自2018日起，調(diào)整個(gè)人汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%

15.根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書(shū)

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書(shū)

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

五.多選題(共15題)

1.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵（質(zhì)）押登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門(mén)辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

2.個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源有()

A.商業(yè)銀行與個(gè)人客戶(hù)之間廣泛存在著信息不對(duì)稱(chēng)

B.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)

C.我國(guó)個(gè)人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化

E.社會(huì)制度不同

3.下列屬于押品價(jià)值直接評(píng)估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

4.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的調(diào)查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對(duì)保證人的檢查

5.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

6.商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購(gòu)房貸款資料

E.擔(dān)保方式

7.下列選項(xiàng)中，屬于盈利能力分析指標(biāo)的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.銷(xiāo)售毛利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

8.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)?

9.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。

A.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗(yàn)資報(bào)告

10.農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶(hù)貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.合理回報(bào)

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話(huà)信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

12.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策前首先應(yīng)當(dāng)對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶(hù)需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

13.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

14.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶(hù)可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

15.在客戶(hù)定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

六.判斷題(共15題)

1.查詢(xún)機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢(xún)相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

2.個(gè)人信用貸款需要客戶(hù)提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

4.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對(duì)

5.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿(mǎn)。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買(mǎi)住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

7.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。()

10.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

11.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)50年。

12.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（）

13.只有中國(guó)公民才能在我國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

14.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。（）

15.貸款的合同填寫(xiě)人與合同審查人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（

）。

A.資本市場(chǎng)

B.衍生品市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

2.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

3.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

4.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（

）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

5.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)客體的是（

）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個(gè)人

C.外匯

D.金融衍生品

7.下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，描述錯(cuò)誤的是(??)。

A.另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

C.另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

8.某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣型基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶(hù)劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)助，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了公平公正準(zhǔn)則

D.違反了正直守信準(zhǔn)則

9.下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.20世紀(jì)80年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由化，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

B.金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C.各國(guó)清算交易機(jī)構(gòu)的跨國(guó)合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

D.近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類(lèi)衍生品層出不窮

10.下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

C.股票資本利得是股票的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差

D.股利收益是公司稅后利潤(rùn)的一部分

11.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

12.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

13.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.融資公司

14.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，下列做法正確的是（）。

A.宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，未按規(guī)定要求客戶(hù)親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

15.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品（

）

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

2.一般而言，在理財(cái)活動(dòng)中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保險(xiǎn)品種包括（）

A.信用保驗(yàn)

B.再保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.人身保檢

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)于基金的特征，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理

B.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

E.獨(dú)立托管，保障安全

4.影響債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級(jí)

E.流動(dòng)性

5.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于合規(guī)銷(xiāo)售的有()。

A.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

C.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.客戶(hù)已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

6.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

7.金融衍生品市場(chǎng)包括（）。

A.金融即期市場(chǎng)

B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融期權(quán)市場(chǎng)

E.金融互換市場(chǎng)?

8.衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

9.以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓?zhuān)允褂脮r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車(chē)等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人

C.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力

D.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付

E.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自交付時(shí)發(fā)生效力

10.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為

12.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括（）。

A.股票市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.證券投資基金市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

13.初次接觸客戶(hù)階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()。

A.禮節(jié)性問(wèn)候

B.了解客戶(hù)需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務(wù)

14.用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

15.一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進(jìn)取型

E.進(jìn)取型

九.單選題(共15題)

1.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

2.監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣（）萬(wàn)元。

A.300

B.500

C.800

D.1000

3.在經(jīng)濟(jì)周期的各階段中，利潤(rùn)的增長(zhǎng)幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復(fù)蘇期

4.初次面談中了解客戶(hù)貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解（）

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.宏觀政策

C.貸款規(guī)模

D.貸款用途

5.貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)為（）。

A.國(guó)家利益

B.借款人利益

C.擔(dān)保人利益

D.貸款銀行利益

6.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件

7.下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是（）。

A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行

8.在貸款擔(dān)保中，下列（）不是擔(dān)保方式應(yīng)滿(mǎn)足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

9.假設(shè)無(wú)到賬風(fēng)險(xiǎn)，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當(dāng)前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當(dāng)前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

10.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示(單位：萬(wàn)元)。一年按照365天計(jì)算，該公司第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（

）。

A.33.76天；75.74天

B.33.76天；121.18天

C.54.02天；75.74天

D.54.02天；121.18天

11.銀行能向社會(huì)提供多少資金，取決于（）。

A.能夠吸收多少存款

B.社會(huì)效益的好壞

C.物價(jià)水平的高低

D.政治形勢(shì)的穩(wěn)定與否

12.面談結(jié)束時(shí)，如客戶(hù)的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報(bào)貸款

B.先做必要承諾，留住客戶(hù)

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

13.下列選項(xiàng)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的指標(biāo)是（）。

A.貸款實(shí)際收益率

B.銀行收益率

C.利息實(shí)收率

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

14.下列關(guān)于抵押物處理，錯(cuò)誤的表述是（）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶(hù)

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存人商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶(hù)，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

15.對(duì)于貸款檔案的保存期限，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第1年起計(jì)算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年

D.永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

十.多選題(共15題)

1.行業(yè)啟動(dòng)階段的特點(diǎn)包括（）。

A.年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上

B.由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小

C.利潤(rùn)由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

E.擁有較弱的償付能力

2.下列關(guān)于財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是()。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)

B.—個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)的現(xiàn)值之和

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值等于總投資現(xiàn)值乘以?xún)衄F(xiàn)值率

D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)設(shè)定的收益率

E.—般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是可以接受的

3.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，具體分為()

A.對(duì)普通準(zhǔn)備金，一般確定一個(gè)固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對(duì)專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金，由商業(yè)銀行按照各類(lèi)貸款的歷史損失概率確定

C.對(duì)專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金，對(duì)于沒(méi)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例

D.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當(dāng)局只能指導(dǎo)不能限制

4.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

5.根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系的不同，市場(chǎng)通?？煞譃?)等幾種類(lèi)型。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.競(jìng)爭(zhēng)壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

6.對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查項(xiàng)目是否按企業(yè)財(cái)務(wù)通則與企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定核算項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本

B.重點(diǎn)審查原輔料、包裝物、燃料動(dòng)力的單耗、單價(jià)取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購(gòu)?fù)度宋锸欠癜凑諏?shí)際買(mǎi)價(jià)計(jì)算成本

D.審查自制投入物是否按制造過(guò)程中發(fā)生的實(shí)際支出計(jì)算成本

E.審查外購(gòu)?fù)度宋锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅是否單列

7.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額-所得稅)／利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

D.營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷(xiāo)收入凈額=銷(xiāo)售收入-現(xiàn)銷(xiāo)收入-銷(xiāo)售退回-銷(xiāo)售折讓-銷(xiāo)售折扣

8.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（

）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

9.銀行對(duì)借款人擬建項(xiàng)目原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()

A.分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿(mǎn)足項(xiàng)目的要求

C.分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響

D.分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件

E.分析項(xiàng)目所在行業(yè)銷(xiāo)售額和企業(yè)市場(chǎng)占有率

10.下列屬于銀行貸前調(diào)查報(bào)告中的借款人資信及與銀行往來(lái)情況內(nèi)容的有（

）。

A.借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況

B.在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)

D.借款人的或有負(fù)債情況

E.借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶(hù)與借款情況

11.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’

12.還本付息通知單應(yīng)包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

E.計(jì)息天數(shù)

13.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。

A.人力資源

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.客戶(hù)資源

14.貸款申請(qǐng)資料一般包括（）等。

A.借款人組織機(jī)構(gòu)代碼證

B.借款人預(yù)留印鑒卡及開(kāi)戶(hù)證明

C.借款人稅務(wù)登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請(qǐng)書(shū)

15.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C.社會(huì)信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營(yíng)狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題

十一.判斷題(共15題)

1.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。（）

2.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

3.中間業(yè)務(wù)費(fèi)的種類(lèi)包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)利息。

4.自主支付是監(jiān)管部門(mén)倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

5.借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項(xiàng)目。（）

6.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

7.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。（?/p>

8.政府財(cái)務(wù)顧問(wèn)和集合理財(cái)顧問(wèn)均屬于財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。()

9.貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。在催收的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。

10.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

11.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

12.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

13.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

2.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

3.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.借款人的還款記錄

4.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由()建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。．

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

6.（

），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

7.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷(xiāo)成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保

8.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

9.（）國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

10.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶(hù)服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢(xún)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

11.對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核

B.現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)與自行查核

C.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)

D.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

13.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

14.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

15.常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過(guò)橋

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

2.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

3.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

4.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門(mén)與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

5.信托的基本分類(lèi)不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

6.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

7.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

10.分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)

C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

11.人民幣存款分為（）。

A.個(gè)人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

12.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶(hù)、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶(hù)家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

13.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

14.通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立()。

A.Ⅰ類(lèi)戶(hù)

B.Ⅱ類(lèi)戶(hù)

C.Ⅲ類(lèi)戶(hù)

D.Ⅳ類(lèi)戶(hù)

E.Ⅴ類(lèi)戶(hù)

15.規(guī)場(chǎng)檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

十四.判斷題(共10題)

1.人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

3.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

4.汽車(chē)金融公司拆人資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

5.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

6.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。（

）

7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

8.在具體管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)。()

9.保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.隔日回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少兩天以后再將同一債券買(mǎi)回。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書(shū)

D.出票

2.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用某些貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷(xiāo)執(zhí)照

B.紀(jì)律處分

C.行政處罰

D.行政處分

4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國(guó)債

5.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

6.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

7.某客戶(hù)2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品．價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

8.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

9.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

10.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.24

11.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

12.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

13.損害社會(huì)公共利益的合同，自()。

A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效

B.被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效

C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

D.訂立時(shí)起無(wú)效

14.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價(jià)值

D.保證人與借款人的關(guān)系

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計(jì)

E.內(nèi)部約束

2.下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式

3.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識(shí)普及

4.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

5.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪(fǎng)

E.檢查處理

6.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門(mén)的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門(mén)之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門(mén)設(shè)置

C.全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式

D.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

8.下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

C.提高對(duì)銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量

9.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.誠(chéng)實(shí)守信

E.盡忠職守

10.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.社會(huì)習(xí)慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

11.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

12.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

13.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對(duì)客戶(hù)的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽(tīng)并回答客戶(hù)咨詢(xún)電話(huà)

C.對(duì)VIP客戶(hù)提供貴賓理財(cái)室

D.對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對(duì)殘疾人提供便利窗口

15.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。()

2.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

3.貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

4.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

5.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)息。（

）

6.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

7.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估，并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。（）

8.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

9.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

10.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

11.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

12.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

13.新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司，成立于l979年。（

）

14.單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

15.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶(hù)，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。(1)自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。(2)市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。?考點(diǎn)?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?

2.答案：D

本題解析：D項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。

3.答案：D

本題解析：本題的知識(shí)點(diǎn)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生與銀行資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系，考生要理解記憶。影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)和分布結(jié)構(gòu)，這三種結(jié)構(gòu)都可以出現(xiàn)流動(dòng)性供給與需求不匹配的狀況。D項(xiàng)中的類(lèi)別結(jié)構(gòu)是C項(xiàng)的分布結(jié)構(gòu)的干擾項(xiàng)。

4.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)增大。

5.答案：B

本題解析：答案為B。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

6.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

7.答案：B

本題解析：對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。

8.答案：D

本題解析：

ABC三項(xiàng)都是正確的行為。

9.答案：C

本題解析：預(yù)期收益率=0.820%+0.110%=17%。

10.答案：B

本題解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，完善的信息披露能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與所有者的信息不對(duì)稱(chēng)，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。透明的信息披露對(duì)外部審計(jì)的影響具體表現(xiàn)在以下方面:一是消除信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機(jī)制的重要組成部分。二是降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與所有者的信息不對(duì)稱(chēng)，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束，優(yōu)化審計(jì)環(huán)境。四是將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的行為充分"暴露"在會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者形成有效的自我約束。五是使投資、債券等市場(chǎng)運(yùn)行基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，有效性提高，同時(shí)促使企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者的行為更加規(guī)范，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)得以降低。

11.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。

12.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

14.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)，所以A項(xiàng)正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴(lài)易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生對(duì)商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來(lái)源容易流失，所以B項(xiàng)正確；大額負(fù)債依賴(lài)度僅適合用來(lái)衡量大型特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，所以D項(xiàng)正確。

15.答案：D

本題解析：ABC項(xiàng)均正確，D項(xiàng)中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情況。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線(xiàn)性概率模型、Logit模型、Probit模型和線(xiàn)性辨別模型。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

5.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；②交易雙方利用自身在不同種類(lèi)利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效降低各自的融資成本。?

6.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

8.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響；C項(xiàng)，久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

9.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)事后控制是銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，采取一系列風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋工具來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)水平，從而將風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的目標(biāo)范圍以?xún)?nèi)。常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有:（1）風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（2）風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配（3）提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)，是按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因分類(lèi)的。

11.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費(fèi)雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型，為當(dāng)時(shí)的金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開(kāi)辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

12.答案：A、B、D

本題解析：

按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括反洗錢(qián)、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)、征信系統(tǒng)等記錄客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級(jí)計(jì)量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

15.答案：D、E

本題解析：

貸款分類(lèi)綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)；另外它主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。D、E項(xiàng)是債項(xiàng)評(píng)級(jí)的特點(diǎn)。故本題選DE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)。

2.答案：正確