2023年中國民生銀行校園招聘非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國民生銀行校園招聘非管培生崗位人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

2.資產風險管理模式強調商業(yè)銀行最經常性的風險來自（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.證券業(yè)務

3.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

4.商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

5.商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎是（）。

A.投資組合理論

B.期權定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論

6.商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

7.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.專家評估、流程圖、關鍵風險指標

B.自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標

C.自我評估、流程圖、情景分析

D.專家評估、損失數據收集、情景分析

8.下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

9.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，不包括（）。

A.表內與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

10.反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

11.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移

12.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業(yè)銀行的經濟狀況變動風險

13.在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環(huán)境分析應關注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

14.下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是()。

A.維持現有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

15.貸款組合的信用風險識別不包括()。

A.宏觀經濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險

二.多選題(共15題)

1.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

2.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

3.下列關于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

4.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計機構

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

5.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

6.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現金頭寸指標越高，滿足即時現金需要的能力越強

7.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力

8.2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與（

）等關鍵要素相結合。對于商業(yè)銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

A.治理文化

B.戰(zhàn)略和目標設定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

9.健全完善我國商業(yè)銀行的內部控制體系包括的內容有（）。

A.完善激勵約束機制

B.提高內控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強化評估和反饋制度

E.加強信息交流與溝通

10.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

11.流動性風險的分類包括()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

12.參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風險監(jiān)測和分析能力

B.數量分析能力

C.價格核準能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

13.市場準入監(jiān)管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質

D.預防不穩(wěn)定機構進人銀行體系

E.保護存款者的利益

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

15.關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。

A.客戶信用評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風險水平的兩個維度

C.債權評級的水平由債務人的信用水平決定

D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級

E.—個債務人可以有多個客戶評級

三.判斷題(共15題)

1.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或無風險資產，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

2.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

3.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

4.了解你的客戶（KYC）既是銀行業(yè)務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

5.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值（）

6.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。（）

7.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構成危機。()

8.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。()

9.流動性風險被稱為銀行風險中的“終結者”。（）

10.因為貸款損失準備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

11.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

12.風險對沖是指投資或購買與管理基礎資產收益波動正相關或完全正相關的某種金融資產或金融衍生產品，來沖銷風險的一種風險管理策略。（）

13.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內容。()

14.信用風險具有數據優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數據少，且不易獲取。（）

15.操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

四.單選題(共15題)

1.下列各項中,不符合國家助學貸款發(fā)放方式的是（）。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次發(fā)放

2.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

3.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

4.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（

）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

5.下列關于分期還款額的調整，說法正確的是（

）。

A.提前還款須采用提前部分還本的方式

B.提前還款使銀行提前收回貸款，銀行不收取違約金

C.銀行不允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額

D.借款人提前還款需要向銀行提交提前還款申請書

6.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

7.下列屬于個人經營貸款支付用途的是()。

A.借款人經營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶

8.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請?zhí)峤蝗掌?/p>

9.（）是個人住房貸款真正快速發(fā)展的標志之～。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

10.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

11.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

12.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

13.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

14.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組

15.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

2.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準入管理

C.加強對開發(fā)商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準入管理

E.加強對律師事務所的準人管理

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

4.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商履行按揭合作協議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

5.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

6.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

7.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經理

8.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

9.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

10.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經營企業(yè)的運作情況有詳細的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運作情況

11.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

12.個人貸款的特征包括()。

A.風險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

13.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收人來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產權登記有關事宜

14.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

15.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請人無任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

六.判斷題(共15題)

1.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

2.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅?。（）

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

4.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

5.如果調查人發(fā)現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

6.近年來，以大數據、云計算、區(qū)塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

7.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

8.商業(yè)銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數據庫查詢個人的信用報告。

9.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

10.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

11.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

12.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

13.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列各項中，不屬于在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素是（）。

A.適用性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

2.下列不屬于我國主要的股票價格指數的是（）。

A.滬深300指數

B.恒生股票價格指數

C.深證成分股指數

D.上證綜合指數

3.周先生現在40歲，準備60歲退休。退休之后每年末領取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現值是（

）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

4.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

5.李阿姨的兒子預計8年后上大學，為了給兒子準備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4％。請問8年后的本利和共為()萬元。(答案取近似數值)

A.46.07

B.52.13

C.41.22

D.49.55

6.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

7.下列金融資產不屬于基礎資產的是()。

A.普通股票

B.國債

C.優(yōu)先股股票

D.遠期合約

8.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

9.商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議

10.大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

11.債券投資者可能面臨的風險有（）。

①通貨膨脹風險②信用風險

③提前償還風險④價格風險

⑤流動性風險⑥匯率風險

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

12.下面（）業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。

A.外匯期權交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

13.一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是（）。

A.低收益、低風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

14.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.規(guī)劃性原則

B.綜合性原則

C.合法性原則

D.目的性原則

15.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

八.多選題(共15題)

1.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

2.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標

D.工作單位與職務

E.保險賬戶情況

3.組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，包括()。

A.債券

B.票據

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

4.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數及數額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數額不得低于200萬元

B.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數不得超過100人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數不得超過200人

E.自然人投資者投資數額不得低于100萬元

5.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

C.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

D.有利于維護良好的客戶關系

E.可作為以后工作中交流學習的案例

6.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

7.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經紀人

8.溝通技巧的內容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

9.近年來國內理財師隊伍發(fā)展狀況彰顯以下特征，說法正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內持續(xù)看好

E.客戶對理財師的信任度和依賴度強

10.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

11.理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

12.質權合同一般包括()條款。

A.質押財產的名稱

B.質押財產的數量

C.質押財產的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產交付的時間

13.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發(fā)展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

14.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。

A.債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

15.下列的現金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

九.單選題(共15題)

1.資產收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

2.下列關于還款能力分析的說法，錯誤的是（）。

A.主要分析借款人經營活動產生的現金流是否足以償還貸款本息

B.考察借款企業(yè)現金流量時，銀行不必編制現金流量表，使用企業(yè)的現金流量表即可

C.要判斷貸款的最終償還能力，需對連續(xù)各期的現金流量表進行觀察、比較、分析

D.貸款分類中的財務分析主要有兩方面內容，即利用財務報表評估借款人的經營活動和利用財務比率分析借款人的償債能力

3.提款期是指從（）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期問借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

4.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預測增長率和可持續(xù)增長率

D.預測增長率和實際增長率

5.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時，若B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

6.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結構分析法

D.趨勢分析法

7.貸款分類的目標準備金是否充足提供依據不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發(fā)現信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失

8.下列關于現場調研的說法中，錯誤的是()。

A.現場調研是貸前調查中最常用、最重要的一種方法

B.開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面

C.現場會談時，應當約見盡可能多的、不同層次的成員

D.實地考察時，業(yè)務人員不必親自參觀客戶的生產經營場所

9.下列關于無形資產與遞延資產攤銷的說法，正確的是（）。

A.均應采用雙倍余額遞減法進行攤銷

B.幵辦費在項目投產后按不短于10年的期限平均攤銷

C.無形資產規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷

D.無形資產沒有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷

10.公司信貸業(yè)務的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產品

D.銀行和銀行的交易對手

11.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

12.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

13.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數為1.5，流動比率為2

14.對于質押物的存貨骨架，應當是評估存貨的（）

A.現值

B.購買成本

C.生產成本

D.歷史價值

15.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

十.多選題(共15題)

1.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.流動資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.資產收益率

E.所有者權益收益率

2.推行客戶經理制要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業(yè)部門之間建立合協調制，實現（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協同

B.信息調研協同

C.客戶服務協同

D.產品開發(fā)協同

E.部門領導協同

3.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

4.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

5.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

6.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

7.關于風險因素加權打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法

B.風險因素加權打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權打分方法缺陷是受評價機構主觀影響比較大

D.風險因素加權打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭

8.下列選項中，反映客戶短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債率

B.速動比率

C.利息保障倍數

D.流動比率

E.現金比率

9.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經營能力

E.借款人有合法的還款來源

10.貸前調查的方法有（）。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

11.質押物及質押權利價值的變動趨勢一般可從（

）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

12.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

13.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

14.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

15.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金

十一.判斷題(共15題)

1.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

2.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風險評估四個方面。（）

3.存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權轉移給銀行。（）

4.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

5.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

6.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

7.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

8.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

9.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。()

10.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

11.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

12.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

13.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

14.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

15.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

十二.單選題(共15題)

1.以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。

A.抵押品

B.質押品

C.保證

D.擔保

2.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

3.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

4.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

5.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協會

D.政策性銀行

6.以下關于合規(guī)文化的實現說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

7.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

8.()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

9.根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協議市場

D.期貨市場和現貨市場

10.境內中資商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員

11.經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

12.金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

13.通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

14.五部委《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將（）的目標確定為“合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A.內部控制

B.合法合規(guī)

C.內部稽核

D.公司治理

15.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經營

D.應在銀行業(yè)理財登記托管中心登記備案

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行理財產品的有()。

A.保本固定收益產品

B.保證最低收益產品

C.保本浮動收益理財產品

D.保證收益理財產品

E.非保本浮動收益理財產品

2.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

3.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

4.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

5.市場領導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

6.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

7.商業(yè)銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規(guī)授權

D.特別授權

E.特定授權

8.下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度

B.商務差旅卡的現金提取授信額度應當設置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現金提供超授信額度用卡服務

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

9.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

10.綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

11.根據《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

12.根據《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質權人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

13.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

14.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

15.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設的需要

十四.判斷題(共10題)

1.標準普爾的BB及其以上級別，穆迪的Ba及其以上級別為投資級別。（

）

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

3.金融會計是我國會計體系的主體。（）

4.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

5.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

6.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量的規(guī)定。（）

7.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）

8.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務。()

9.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

10.操作風險是“由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險”。

十五.單選題(共15題)

1.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

2.下列有關經濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風險水平經濟資本的計量結果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于經濟資本

C.是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內部管理工具

3.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

4.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。

A.現金資產

B.貸款資產

C.證券資產

D.固定資產

5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.基金托管

B.投資國債

C.吸收外匯存款

D.同業(yè)拆借

6.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

7.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

8.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

9.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

10.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

11.國際貿易中進口商收到單據后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為（

）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

12.保險代理業(yè)務屬于（）

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

13.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

14.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

15.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

十六.多選題(共15題)

1.不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

2.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

3.下列關于債權人行使代位權的描述正確的有（）。

A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權

B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限

D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限

E.債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔

4.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

5.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

6.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

8.《物權法》包括的內容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

9.下列關于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內的業(yè)務不得拒絕

C.在授信額度內，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關

E.銀行在授信之后，對授信額度內的業(yè)務仍可具體審查

10.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

11.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E.無意識中產生了逾期

12.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

13.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

14.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風險轉移型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

15.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監(jiān)管的組織架構

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

十七.判斷題(共15題)

1.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎，也是銀行管理的重要內容之一。()

2.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

3.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

4.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

5.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

6.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

7.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

8.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

9.在中華人民共和國境內設立的銀行業(yè)金融機構都可以依法面向公眾吸收存款。（）

10.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

11.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

12.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

13.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

14.根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

15.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風險評估與控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。?

2.答案：A

本題解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要側重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產的流動性。這主要是當時商業(yè)銀行經營中最直接、最經常性的風險來自資產業(yè)務（如貸款等）。故本題選A。

3.答案：A

本題解析：國別風險評級結果僅表示排序，不包含違約概率。國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

4.答案：D

本題解析：。考查操作風險的影響因素。對關鍵人員依賴的風險可能導致操作風險的發(fā)生。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎是馬柯維茨的投資組合理論。

6.答案：C

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

7.答案：B

本題解析：操作風險管理三大工具：風險控制自我評估、損失數據收集和關鍵風險指標。

8.答案：C

本題解析：A選項應改為：資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額；B選項應改為：資產收益率=稅后凈收入/資產總額；D選項應改為：非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/資產總額。

9.答案：D

本題解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。

10.答案：A

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關系。

12.答案：D

本題解析：

個人住房按揭貸款的風險分析包括：經銷商風險、“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。

13.答案：C

本題解析：ABD三項屬于行業(yè)風險分析的主要內容。宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經濟／法律環(huán)境、技術進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經濟環(huán)境的分析。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

15.答案：D

本題解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，即宏觀經濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。

2.答案：A、C

本題解析：

進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

3.答案：A、B、E

本題解析：

建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

4.答案：B、C、E

本題解析：

國際上，監(jiān)管者、外部審計機構、被監(jiān)管銀行主要通過三方會談的形式進行信息溝通。在我國，三方會談制度已經開始廣泛使用。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

6.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

7.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2020年10月，TCFD發(fā)布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業(yè)風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與治理文化、戰(zhàn)略和目標設定、績效、審閱和修訂、信息溝通和報告等5個關鍵要素相結合。對于商業(yè)銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。我國銀行的內控體系由內到外，由上到下，涉及全面而具體。

10.答案：A、B、D

本題解析：

風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

11.答案：A、B

本題解析：

AB[解析]對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產和負債兩個方面，流動性風險的分類包括資產流動性風險和負債流動性風險，所以A、B項正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風險管理部門對風險管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風險監(jiān)測和分析能力；(2)數量分析能力；(3)價格核準能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

13.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準入監(jiān)管的目標除了C、D、E項之外，還有維護市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標不會是為了銀行利益。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。選項B屬于職員欺詐；選項C、E屬于失職違規(guī)；選項D屬于違反用工法。

15.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級主要是針對交易主體，其等級主要是由債務人的信用水平決定；債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率，C項錯誤。一個債務人只能有一個客戶評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級，E項錯誤。A、B、D項正確。故本題選ABD。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不論是高風險資產、低風險資產或無風險資產，只要資產的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場環(huán)境被稱為風險中性范式。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力.也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。

3.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會。

4.答案：正確