中信銀行2023年校園招聘人員筆試及相關信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行2023年校園招聘人員筆試及相關信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.特種準備

B.一般準備

C.專項準備

D.損失準備

2.香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

3.銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

4.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

5.現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。

A.本外幣現(xiàn)金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

6.關于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生

7.A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8

8.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

9.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

10.關于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額

11.假設一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.101000元

C.9.9％

D.10.1％

12.（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風險

B.較低國別風險

C.高國別風險

D.較高國別風險

13.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

14.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額

15.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應性

D.統(tǒng)籌性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠?)。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來源結構

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

2.商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關參考數(shù)據(jù)

3.下列關于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續(xù)期

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當市場利率變化時，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價格變動幅度越大

E.利率大幅變動時，用久期估計固定收益產(chǎn)品的價格變化并不準確

4.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)

5.以下關于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

6.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

7.下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用

B.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化

C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務

E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值

8.商業(yè)銀行定期對銀行賬簿和交易賬簿進行壓力測試的主要作用有（）。

A.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進措施

9.下列()屬于聲譽風險管理應強調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值

10.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

11.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

E.風險規(guī)避

12.目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

13.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定?（

）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

14.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要判斷的內(nèi)容包括（）。

A.客戶的類型

B.客戶的基本經(jīng)營情況

C.客戶的發(fā)展前景

D.客戶的信用狀況

E.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

15.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應收賬款為7500萬元，2012年期末應收賬款為9500萬元，下列財務比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天

E.應收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

三.判斷題(共15題)

1.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀商的市場公開報價或權威機構發(fā)布的市場分析報告。()

2.先進的風險管理信息系統(tǒng)是提高市場風險管理效率和質(zhì)量的基礎工具。()

3.商業(yè)銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

4.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

5.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。（）

6.線性相關系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數(shù)與X、Y之間的相關系數(shù)相等。()

7.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

8.商業(yè)銀行應根據(jù)定期和不定期壓力測試結果編制資本充足率壓力測試報告，報告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設定、測試方法、測試結論、相關風險點分析、應急處理措施和其他改進措施等。（）

9.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。()

10.零售性融資是流動性的重要來源。（）

11.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

12.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

13.提交給管理層的風險報告中，關于風險評估結果通常有風險圖和風險表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關鍵在于高級管理層的偏好。（）

14.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

15.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

四.單選題(共15題)

1.透支取現(xiàn)的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

2.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

3.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

4.下列選項中，不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

5.()年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

7.（）是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

8.關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是()。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

9.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六個月

D.兩年

10.《擔保法》規(guī)定的擔保方式不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.訂金

11.（）是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險履行保證、保證責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

12.個人住房貸款一般有抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。個人住房貸款以______方式為主，實質(zhì)上屬于______關系。()

A.抵押；融資

B.質(zhì)押；買賣

C.抵押；買賣

D.質(zhì)押；融資

13.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的是（）。

A.嚴格進行風險評價

B.謹慎發(fā)放貸款

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行審貸分離

14.以下關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的說法中，正確的是（）

A.最高貸款余額相同

B.必要時需提供有效的擔保

C.最長貸款年限相同

D.均需要具有中華人民共和國國籍

15.貸款受理人應要求借款申請人以（

）形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔保

五.多選題(共15題)

1.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

2.為控制借款人調(diào)查中的風險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

3.個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

4.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

5.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.個人基本信息

6.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目?

7.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔保方式

E.貸款條件

8.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息

9.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

10.下列屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷業(yè)務申請人的還款意愿。

B.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務申請人按時償還債務。

C.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。

D.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析。

E.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風險提供了有力保障。

11.貸款人應履行盡職調(diào)查職責，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

12.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

13.下列關于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

14.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

15.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

六.判斷題(共15題)

1.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

2.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

3.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

4.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

5.商品房分攤的共有建筑面積為共有產(chǎn)權。（）

6.當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時，當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

7.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

8.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

9.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

10.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

11.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

12.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

13.由于區(qū)域型營銷組織結構是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

14.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

15.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

七.單選題(共15題)

1.金融期貨合約的特征不包括()。

A.非標準化合約

B.合約價格有最小變動單位和浮動限額

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.可以通過對沖進行履約

2.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（

）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

3.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

4.下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C.進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準

D.銀行業(yè)金融機構必須無條件接受檢查

5.關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力

D.20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段

6.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

7.銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。

A.利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

8.（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

9.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中

10.()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠期外匯交易

D.即期外匯交易

11.（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

12.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為?

13.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

14.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（

）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

15.下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附加資本的數(shù)量每年累計折扣20%

D.長期次級債務不能計入附屬資本

八.多選題(共15題)

1.崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久，就與男朋友結婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)，為方便照顧家庭，崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作，針對這些變化，客戶經(jīng)理應采取的措施包括()。

A.因崔小姐家庭結構發(fā)生重大調(diào)整，應與客戶協(xié)商，結束合作關系

B.不用調(diào)整理財方案

C.對崔小姐進行特殊需求評估分析

D.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時監(jiān)控新方案的執(zhí)行

E.由于崔小姐收入大幅下降，客戶經(jīng)理現(xiàn)階段應將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭取年投資收益率達到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長

2.下列機構中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.工商業(yè)企業(yè)

B.金融監(jiān)管機構

C.財務公司

D.證券評級公司E、商業(yè)銀行

3.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

4.衡量一個人或家庭的財務安全，主要包括（

）。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

D.是否享受社會保障

E.是否有舒適的住房

5.下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

6.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時間價值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價值

E.現(xiàn)有持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回報

7.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應當履行的職責的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

8.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認購人進行信息披露的內(nèi)容包括（

）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進行債券轉(zhuǎn)讓情況

E.債券收益范圍

9.下列各項中，屬于理財師的職業(yè)特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規(guī)范性

E.短期性

10.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項目個人外匯業(yè)務

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

D.境外個人外匯業(yè)務

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

11.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

12.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深地了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護良好的客戶關系

13.根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為()。

A.外匯結算賬戶

B.一般結算賬戶

C.專用結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

14.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

15.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括（）。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險測算和拴制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

九.單選題(共15題)

1.能夠及時反映資產(chǎn)負債的變化，因此能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.合理價值法

D.凈現(xiàn)值法

2.貸款合同規(guī)范性審查管理的要點不包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.一式多份合同的形式內(nèi)容可一致也可不一致

3.借貸記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.復式記賬法

D.資產(chǎn)=負債+所有者權益

4.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

5.如果保證合同未約定保證期間或約定不明，并且債權人一直未要求保證人承擔保證責任，那么在（）之后，保證人免除保證責任。

A.主債務履行期屆滿之日起24個月

B.主債務履行期屆滿之日起6個月

C.主債務合同生效之日起24個月

D.主債務履行期屆滿之日起13個月

6.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

7.實行轉(zhuǎn)授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權，這體現(xiàn)的是信貸授權原則中的（）。

A.差別授權原則

B.授權適度原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權責一致原則

8.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

9.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經(jīng)濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質(zhì)壽命

D.設備的假設壽命

10.抵債資產(chǎn)應當是債務人所有或債務人依法享有處分權并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.債務人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設施

C.股票和債券

D.土地使用權

11.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

12.以下（）策略不是按營銷渠道模式分類。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.并購營銷渠道

13.若單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的（），商業(yè)銀行應有經(jīng)驗數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會證明該級別違約風險概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

14.借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程是（）。

A.風險預警識別

B.風險預警評估

C.風險預警處置

D.風險預警處理

15.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（

）。

A.經(jīng)濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

十.多選題(共15題)

1.借款需求可能來自于（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務重構

D.資產(chǎn)效率下降

E.一次性或非預期的支出

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

3.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶欺詐行為的

E.未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的

4.從資產(chǎn)負債表看，可能導致流動資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

5.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有（

）。

A.財務公司

B.資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

6.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表

7.貸款總結評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

8.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

9.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

10.下列關于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

11.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

12.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產(chǎn)

D.短期負債

E.長期貸款

13.進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從（）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質(zhì)量：供應商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

14.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中關于財務狀況的信號包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

C.資本與債務的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財務報表呈報不及時

15.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

十一.判斷題(共15題)

1.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

2.同筆貸款可進行拆分分類。

3.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

4.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

5.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內(nèi)授權與對外授信密切相關。對內(nèi)合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

6.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

7.法定擔保范圍包括主債權、利息、違約金、實現(xiàn)債權的費用和質(zhì)物保管費用，不包括損害賠償金。（

）

8.銀行業(yè)金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

9.債務人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施不得用于抵償債務。

10.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

11.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

12.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

13.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

14.公司進行債務重構標志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

15.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

十二.單選題(共15題)

1.關于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B.內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能不是分離的

2.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

3.下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

4.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（

）。

A.與司法機關全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

6.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場

7.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

8.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

9.以下說法正確的是（)。

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

B.債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

10.()是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

11.中國人民銀行創(chuàng)設（），為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

12.金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

13.消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

14.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔保品。

A.短期擔保

B.短期抵押

C.短期質(zhì)押

D.短期信用

15.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

十三.多選題(共15題)

1.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

2.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

3.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

4.中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略

B.促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和企業(yè)技術改造升級

5.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

6.經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

7.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權

D.期貨

E.互換

8.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

9.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

10.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

11.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

12.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

13.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

14.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

15.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

十四.判斷題(共10題)

1.經(jīng)當?shù)卣鷾剩瑔挝缓蛡€人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

2.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

4.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應電子商務發(fā)展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

5.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

6.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

7.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

8.強調(diào)客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

9.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

10.新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走向國際化道路。

十五.單選題(共15題)

1.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50；10581.40

B.10510.35：10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35：10581.40

2.下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風險由投資者承擔

3.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（

）。

A.在校初一（含初一）以上學生

B.在校小學六年級（含六年級）以上學生

C.在校小學四年級（含四年級）以上學生

D.未入小學的兒童

4.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織架構

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

6.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

7.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

8.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

9.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

10.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

11.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

12.下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

D.培植階段

13.存款人向存款機構提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（

）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

14.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進人了()階段。

A.資產(chǎn)風險管理

B.負債風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.全面風險管理

15.應項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。

A.授信額度

B.資信證明

C.貸款承諾

D.信貸證明

十六.多選題(共15題)

1.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)督機構

3.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

4.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構

E.自律組織

5.銀行人員職務犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

6.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

7.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

8.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責令停業(yè)整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

9.下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

10.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

11.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

12.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

13.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

14.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

15.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

2.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

3.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

4.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

5.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

6.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

7.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

8.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

9.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

10.操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

11.項目貸款都是中長期貸款。()

12.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。（）

13.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

14.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。（）

15.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關內(nèi)容。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

2.答案：B

本題解析：香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為25%。

3.答案：C

本題解析：本題是對商業(yè)銀行風險管理流程的考查。按照良好的公司治理結構和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

5.答案：B

本題解析：現(xiàn)金類資產(chǎn)主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等。政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。?

6.答案：D

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人。操作風險的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時作用的結果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風險的發(fā)生，所以D項不正確。

7.答案：C

本題解析：利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用=(3000+500)／500=7。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

9.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

10.答案：C

本題解析：資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額。?

11.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額一期初投入的資金總額=101000-1000130=1000(元)。

12.答案：A

本題解析：中等國別風險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

13.答案：C

本題解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：D

本題解析：限額管理正是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

15.答案：A

本題解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的有效性原則

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例(C項正確)，并適度分散客戶種類和資金到期日(D項正確)；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合(B項正確)，作為應付緊急融資的儲備；制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系。以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性(A項正確)，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；同時制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)同樣應當注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構(E項正確)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為交易及頭寸數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、模型的假設和參數(shù)，以及相關參考數(shù)據(jù)。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項說法正確。久期的數(shù)學公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價格變化與利率變化的方向相反，C選項說法錯誤。當市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大，D項說法正確。對于利率的大幅變動(大于1%)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整，E項說法正確。故本題選ABDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現(xiàn)以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務有關的各個領域的次級指數(shù)），債券市場（貨幣市場、中期票據(jù)、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數(shù)等），外匯市場，商品市場，以及與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)，例如某些證券化產(chǎn)品指數(shù)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組的主要措施包括：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權風險；E項是貨幣風險；A項是政治風險，B、C項是間接國別風險。

8.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進措施。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，有效的聲譽風險管理體系還應當重點強調(diào)的內(nèi)容包括：(1)努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；(2)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；(3)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；(4)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；(5)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償?？键c：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略

12.答案：A、B、C

本題解析：

?？疾榛A知識。目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的組合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行進行貸款定價，一般應考慮的因素包括：資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本和貸款額。

14.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶的基本情況和與商業(yè)銀行業(yè)務相關的信息進行全面了解，以判斷客戶的類型(企業(yè)法人客戶還是機構法人客戶)、基本經(jīng)營狀況(業(yè)務范圍、盈利情況)、信用狀況(有無違約記錄)等。

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